Luận văn mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh láng hạ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ l é l ĐỖ XUÂN HÒA é l MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA k l l l l TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN l l l l l l l l NÔNG l THÔN VIỆT NA M - CHI NHÁNH LÁNG HẠ l l k l l l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ NH NGÂN HÀNG l l l Hà Nội – 2016 l l l ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ l é l ĐỖ XUÂN HÒA é l MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA k l l l l TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN l l l l l l l l NÔNG l THÔN VIỆT NA M - CHI NHÁNH LÁNG HẠ l l k l l l Ch u yê n n gà nh: Tà i chí nh ngâ n h m p p c p z p p c p hà n g Mã số: 60340201 p c k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ NH NGÂN HÀNG l l l l l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TRỌ NG TÀI l l l Hà Nội - 2016 l l LỜI CA M ĐOAN k é l Tô i x i n c am đo a n: l uậ n vă n vớ i đề tà i “ Mở rộ n g cho v a y Do a nh n gh iệ p z p z p x l p x p y h p i p i z p v z k e p c i x m x p p c z s nhỏ vừ a Ngâ n hà n g Nô n g n ghiệp Phá t t r iể n nô ng thô n V iệt p l i i x v z l c p p c l p c p c z s i v v e z p p p c v p z v N am x l – Ch i nhá nh Lá n g Hạ” ng trì nh n ghiê n u kho a họ c, độ c lậ p củ a r iê n g z p p p c y p c v e p p c z p h o x p y s x e z p c tô i Cá c số l iệ u t ro n g l uậ n vă n đượ c sử dụ n g t r u n g thự c có n g uồ n gố c v z l y z h v e p c y h p i p p l g p c v e h p c v i p c h p c rõ rà n g e e p c Kế t q uả n gh iê n u đượ c t rì nh bà y t ro n g l uậ n vă n nà y chư a từ n g đượ c cô n g bố v h p c z p h p v e p @ m v e p c y h p i p p m x v p c p 3 p c @ tạ i bấ t kỳ n g t rì nh c Nế u s a i tô i x i n hoà n n chị u t rá ch nh iệm v z @ v o p c v e p p o l h l x z v z p z p p v p h v e Hà Nộ i , n gà y l z p c p z l thá n g m v p năm 2016 c p l Tá c g iả l uậ n vă n c z y h p i p LỜI CẢ M ƠN k l T rướ c t iê n, tô i x i n châ n nh gử i lờ i cảm n tớ i B a n g iám h iệ u t rườ n g Đạ i e v z p v z p z p p v p c z y z l p v z x p c z l z h v e p c é z họ c K i nh tế - Đạ i họ c Q uố c g i a Hà Nộ i, đế n q uý thầ y cô t ro n g Kho a Tà i chí nh l z p v é z h c z x l z p p h v m v e p c x z p N gâ n hà n g, Đạ i họ c K i nh tế - Đạ i họ c Q uố c g i a Hà Nộ i tạo đ iề u k iệ n th uậ n lợ i c p p c é z z p v é z h c z x l z p v p z h o z p v h p y z để tô i hoà n nh l uậ n vă n nà y Đặ c b iệ t tô i x i n đượ c bà y tỏ lò n g cảm n sâ u sắ c p v z p v p y h p i p p m é @ z v v z p z p p @ m v y p c l p l h l đế n PGS.TS N g u yễ n T rọ n g Tà i hướ n g dẫ n tậ n tì nh, g iú p đỡ tô i t ro n g q uá t rì nh p p l c h m p e p c z p p c g p v p v p c z s p v z v e p c h v e p n gh iê n u p c z p h Tô i x i n gử i lờ i cảm n đế n lã nh đạo N gâ n hà n g, lã nh đạo cá c phò n g b a n, z p z p c z y z l p p p y p p l c p p c y p p 3 s p c @ x p cá c a nh chị cá n cô n g nhâ n v iê n, cá c ch hà n g tạ i A g r i b a n k Ch i nhá nh Lá n g 3 x p 3 p @ p c p p i z p 3 o p c v z c e z @ x p o z p p p c Hạ nh iệ t tì nh g iú p đỡ t ro n g q uá t rì nh hồ n nh l uậ n vă n p p z v v p c z s p v e p c h v e p p v p y h p i p C uố i cù n g, tô i cũ n g x i n cảm n châ n nh tớ i g i a đì nh, bạ n bè đồ n g h z p c v z p c p z p l p p v p v z c z x p p @ p @ i p p c n gh iệp tậ n tì nh hỗ t rợ, g iú p đỡ tô i t ro n g s uố t thờ i g i a n họ c tậ p n gh iê n u p c z s p v p v p v e c z s p v z v e p c l h v v z c z x p v s i p c z p X i n t râ n t rọ n g cảm n ! z p v e p v e p c l p Hà Nộ i, n gà y l z p c thá n g m v p năm 2016 c p l Tá c g iả l uậ n vă n c z y h p i p h k MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i l k z DANH MỤC CÁC BẢNG i i l k l z z DANH MỤC BIỂU ĐỒ i i i l k é z z z LỜI NÓI ĐẦU l é CHƯƠNG 1: TỔNG QUA N NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ l l l l l l k RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG l l l l l l l THƯƠNG MẠI .5 l k 1.1 Tổ ng q u a n tà i l iệ u n ghiê n u p c h x p v z y z h p c z p h 1.2 Tổ ng q u a n hoạ t độ ng cho v a y DNNVV củ a NHT M p c h x p i v p p c i x m l l x l k 1.2.1 Khá i q uát ch u n g DNNVV .8 z h v h p c i l l 1.2.2 Cho va y DNNVV củ a NHT M .13 i x m l l x l k 1.3 Mở rộ n g cho v a y DNNVV củ a NHT M 21 k e p c i x m l l x l k 1.3.1 Sự cầ n thiết phải mở rộ n g cho va y DNNVV 21 p v z v s z l e p c i x m l l 1.3.2 Cá c t iê u đá nh giá mở rộ n g cho va y DNNVV NHT M 24 3 v z h p p c z l l e p c i x m l l x l k 1.3.3 Cá c nhâ n tố ả nh hưở ng đế n việ c mở rộ n g cho v a y đối vớ i cá c p p v p p c p p i z l e p c i x m p z i z 3 DNVVN NHTM l l l k 29 1.4 K i nh ngh iệm mở rộ n g cho v a y DNNVV củ a cá c NHT M 34 z p p c z l l e p c i x m l l x 3 l k 1.4.1 Ki nh n ghiệm từ số NHT M 34 z p p c z l v l v l l k 1.4.2 Bài họ c đối vớ i A g ri b a n k Chi nhá nh Lá n g Hạ .38 z p z i z c e z @ x p o z p p p c KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 l l CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 40 l l l l 2.1 Thiế t kế n ghiê n u 40 z v o p c z p h 2.1.1 Xá c đị nh vấ n đề n ghiê n u .40 p p i p p p c z p h 2.1.2 Tìm hiể u nghiê n u sở lý l uậ n 40 l z h i p c z p h l y y h p 2.1.3 Xâ y dự n g đề cươ ng n ghiê n u .41 m g p c p p c p c z p h 2.1.4 Th u thập l iệ u 41 h v s g y z h 2.1.5 Phâ n tí ch l iệ u 42 p v g y z h 2.2 Phươ n g pháp ngh iê n u 43 p c s s p c z p h 2.2.1 Phươ n g pháp thố n g kê mô tả 43 p c s s v p c o l v 2.2.2 Phươ n g pháp phâ n tí ch tổ ng hợ p 43 p c s s s p v i v p c s 2.2.3 Phươ n g pháp so sá nh .44 p c s s l l p 2.2.4 Phươ n g pháp phỏ ng vấ n ch u yê n gi a .45 p c s s s p c i p h m p c z x KẾT LUẬN CHƯƠNG 47 l l CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOA NH NGHIỆP l l l l k l l l NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN l l l l l l l NÔNG THÔN VIỆT NA M – CHI NHÁNH LÁNG HẠ 48 l l l k l l l 3.1 Khá i q uá t ch u n g tổ c hoạ t độ n g củ a A gr i b a n k– Ch i nhá nh z h v h p c i v 3 i v p p c x c e z @ x p o z p p Lá n g Hạ 48 p c 3.1.1 Q uá t rì nh hì nh nh phát t r iể n 48 h v e p p v p i s v v e z p 3.1.2 Cơ cấ u tổ c A g ri b a n k - Chi nhá nh Lá ng Hạ .50 h v 3 x c e z @ x p o z p p p c 3.1.3 Kế t q uả hoạ t độ n g ki nh doa nh củ a A gr i ba n k – Ch i nhá nh Lá ng v h v p p c o z p g x p x c e z @ x p o z p p p c Hạ 53 3.2 Thự c t rạ ng mở rộ ng cho v a y DNNVV tạ i Ag r i b a n k – Ch i nhá nh Lá ng v e p c l e p c i x m l l v z c e z @ x p o z p p p c Hạ từ năm 2013 đế n năm 2015 57 v p l p p p l 3.2.1 Cá c vă n bả n pháp lý cho v a y DNNVV 57 i p @ p s s y i i x m l l 3.2.2 Thự c t rạ n g mở rộ ng cho v a y DNNVV 59 v e p c l e p c i x m l l 3.3 Đá nh g iá ch u ng mở rộ ng cho v a y DNNVV tạ i Ag r i b a n k – Ch i é p c z h p c i l e p c i x m l l v z c e z @ x p o z nhá nh Lá n g Hạ .67 p p p c 3.3.1 Nhữ ng kế t q uả đạ t đượ c 67 l p c o v h p v p 3.3.2 Nhữ n g mặt cò n tồ n 68 l p c l v p v p v z 3.3.3 N g u yê n nhâ n nhữ ng tồ n .69 l c h m p p p x p p c v p v z KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 l l CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN l k l l l l l HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M – CHI l l l l l l l l l l k NHÁNH LÁNG HẠ 73 l l 4.1 Đị nh hướ ng cho v a y củ a A gr i b a n k Ch i nhá nh Lá n g Hạ 73 é p p c i x m x c e z @ x p o z p p p c 4.1.1 Đị nh hướ ng phá t t riể n cá c DNNVV 73 é p p c s v v e z p 3 l l 4.1.2 Đị nh hướ n g cho va y D NNVV NH Nô ng nghiệp Phá t t riể n é p p nô ng p p c v c thô n i x m l Việ t p z v l l v N am x z l l – l p c p Ch i c z s i v nhá nh z p v e z Lá n g p p p Hạ c 74 4.2 Cá c g iải pháp để mở rộ ng cho v a y DNNVV tạ i NH Nô ng n ghiệp c z z s s p l e p c i x m l l v z l l p c p c z s i Phá t t r iể n nô n g thô n Việ t N am – Ch i nhá nh Lá ng Hạ 76 v v e z p p p c v p z v l x l z p p p c 4.2.1 Xâ y dự ng kế hoạ ch phải phù hợ p vớ i nă ng lự c cho v a y 76 m g p c o s z s s i z p p c y 3 i x m 4.2.2 Đa n g hóa cá c hì nh thứ c cho v a y 76 é x g p c x 3 p v 3 i x m 4.2.3 Xâ y dự ng cá c chí nh sá ch u đãi đối vớ i DNNVV 77 m g p c 3 p l h p z p z i z l l 4.2.4 Cơ chế tài sả n đảm bảo nê n i lỏ n g hơ n 78 i v z l p p l @ p p p z y p c p 4.2.5 Đẩ y mạ nh M ar ke t i ng NH để th u hú t thêm nhiề u KH 79 é m l p k x e o e v z p c l p v h v v l p z h 4.2.6 Tă n g cườ n g cô ng tá c kiểm t r a, kiểm soá t t rướ c, t ro ng s a u p c p c p c v o z l v e x o z l l v v e v e p c i l x h o z cho va y i x m 80 4.2.7 Nâ ng c ao chất lượ ng nhâ n 80 l p c x v y p c p p l 4.2.8 Khô ng n gừ n g nâ ng c ao hiệ n đại hố thơ n g t i n NH 82 p c p c p c p p c x z p p z v p c v z p l 4.3 Mộ t số k iế n nghị nhằm mở rộ n g cho v a y DNNVV 83 k v l o z p p c p l l e p c i x m l l 4.3.1 Kiế n n ghị vớ i q ua n q uả n lý Nhà nướ c 83 z p p c i z h x p h p y l p 4.3.2 K iế n nghị vớ i NH Nhà nướ c 85 z p p c i z l l p 4.3.3 K iế n nghị vớ i A g ri b a n k .85 z p p c i z c e z @ x p o KẾT LUẬN 87 l DANH MỤC TÀI LIỆU THA M KHẢO .89 l k k DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT l STT k V iế t tắ t z v v V iế t đầ y đủ v z v p m p AGRIBANK l l l AGRIBANK CN l l l N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp Phá t ts r iể n nô n g thô n V iệ t N am c p x p c l p c p c z s i c p p c l p c p c z s i CBTD Cá n tí n dụ n g CN Cơ n g n gh iệp DNCV Dư nợ cho v a y DNNVV DN nhỏ vừ a DPRR Dự phò n g rủ i ro KH Khá ch hà n g KHCN KH cá nhâ n 10 KHDN Khá ch hà n g a nh n gh iệp 11 12 13 14 l l l l l l p p p @ v c p NH i s p NHNN l l NHT M k NL-TS l l c x m i c x e p z e c p p l c s i p p z l l g c p p p l l z p l p c g x p p c c p p c NH Nhà nướ c l p N gâ n hà n g thươ n g mạ i c p p c v p c l z Nô n g lâm - Thủ y sả n p c y l m l p TD Tí n dụ n g 16 T MCP Thươ n g mạ i cổ phầ n 17 T MDV Thươ n g mạ i dị ch vụ 18 TS ĐB Tà i sả n đảm bảo k é z N gâ n hà n g 15 k l e z p p p c v p z v N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp Phá t t r iể n nô n g thô n V iệ t N am – Ch i nhá nh Lá n g Hạ l v l LÁNG HẠ l v p g p p c p z l c l c p z l p z l s g @ i p i s v v e z p p p c v p z v l x l DANH MỤC CÁC BẢ NG l STT k l Bả n g p Nộ i dung c l g Tra ng z h p e Bả n g 1.1 T iê u chí xá c đị nh DNNVV V iệ t N am Bả n g 1.2 T iê u ch uẩ n DNNVV mộ t số nướ c kh u vự c Bả n g 3.1 k Bả ng 3.2 p c p c p c z h z h p h p p p l l l z l l v l v l p x l v z h i h m p p c i p 10 l i o h i 11 Mộ t số t iê u h u y độ n g vố n tạ i A g r i b a n k Ch i nhá nh Lá n g v x c p v z c e z @ x p o z p p p c Hạ 54 Mộ t số t iê u dư nợ A gr i b a n k Ch i nhá nh Lá n g Hạ 55 Bả ng 3.3 Hoạ t độ ng K i nh a nh ngoạ i tệ Th a nh toá n q uố c tế 56 Bả ng 3.4 Kế t q uả hoạ t độ n g ki nh a nh củ a ch i nhá nh 57 Bả ng 3.5 p c p c p c p c k v l v Bả ng 3.6 Bả ng 3.7 10 Bả ng 3.8 11 Bả ng 3.9 p c p c p c p p c h z v y i g p p g p p x c v p o z p z c c p z g x e z v @ x p o z i p x x p z p p p h c v p p c o p c x p p c z s i x m i p v z c e z @ x p o p p p 59 c Do a nh số cho v a y Do a nh ngh iệp Ch i nhá nh Lá ng Hạ 60 Mộ t số t iê u dư nợ DNVVN Ch i nhá nh Lá ng Hạ 61 x k p l v l i v z x h m x i g p p p c z s v l z l z v p z z p p p c p p c Cơ cấ u dư nợ theo thờ i g i a n A gr i b a n k Ch i nhá nh Lá n g h g p v e v z c z x p v z c e z @ x p o z p p p c Hạ Cơ cấ u dư nợ theo nh phầ n k i nh tế A gr i b a n k Ch i h g p v e v p s p o z p v v z c e z @ x p o p p p 64 c Thị phầ n cho v a y DNNVV củ a cá c NHT M t rê n đị a bà n Hà s 63 z nhá nh Lá ng Hạ c c p v i x m l l x 3 l k Nộ i v e p p x @ p 66 z Bả ng 3.11 Th u nhập từ hoạ t độ ng cho v a y DNNVV p p Ch i nhá nh Lá ng Hạ l 13 z Số lượ n g ch hà ng Do a nh n ghiệp v a y vố n tạ i Ag r i b a n k c Bả ng 3.10 p h p 12 v p v z h p s v v p p c i x m l l 66 c