Luận văn mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh láng hạ

Tổ p n c g q h u x a p n v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Vấ p n p đề hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M p nó z i 3 ch h u p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là i v z iệ 3 c 3 cấ s p vtí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M 3 cho o khố z i D l N l NVV y l h uô p n e rấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g q h u x a p n vtâ l m i và p đã 3 có p nh z iề h u @ bà z i i v z iế v t, 3 cô p n c g v t e rì p nh o kho x a họ 3 c ở 3 cá 3 c 3 cấ s p o khá 3 c p nh x a h u p đã pđượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và 3 cô p n c g @ bố, p để s phụ 3 c i vụ 3 cho i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i y lầ p n p nà m y, vtá 3 c c g z iả p đã v th x a l m o khảo l mộ v t l số v tà z i y l z iệ h u, 3 cô p n c g v t e rì p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n p như l s x a h u:

T e rầ p n Cô p n c g Lý (2015) v t e ro p n c g L h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sỹ “G z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g

3 cho i v x a m y D l N p nhỏ i và i vừ x a v tạ z i l NH v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n Bư h u p đ z iệ p n L z iê p n V z iệ v t –

Ch z i p nhá p nh D h u p n c g Q h uấ v t” (T e rườ p n c g p đạ z i họ 3 c Tà z i 3 chí p nh – k M x a e r o k e e v t z i p n c g) p đã v tậ s p vt e r h u p n c g i vào p n c gh z iê p n 3 cứ h u, hệ v thố p n c g hó x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M i và

3cho v thấ m y i v x a z i v t e rò 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g l NH p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N p nhỏ i và i vừ x a, v tì l m h z iể h u i và sphâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV v tạ z i l mộ v t l số l NHT k MCP v t e rê p n p đị x a

@bà p n i và p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV v tạ z i LPB – Ch z i p nhá p nh

D h u p n c g Q h uấ v t v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2010- 2014 Tá 3 c c g z iả p đã hệ v thố p n c g hó x a 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a D l N l NVV i vớ z i l NHT k MCP i và e rú v t e r x a pnhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c, p nhữ p n c g hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g hạ p n 3 chế pđó p để y là l m 3 cơ l sở p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v thí 3 ch hợ s p p để l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i

Võ é Đứ 3 c Toà p n (2012) v t e ro p n c g y l h uậ p n á p n T z iế p n l sỹ o k z i p nh v tế “TD p đố z i i vớ z i

D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k MCP v t e rê p n p đị x a @ bà p n v thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh” ( é Đạ z i họ 3 c

K z i p nh v tế TP Hồ Chí k M z i p nh) v tá 3 c c g z iả v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g TD p đố z i ivớ z i D l N l NVV q h u x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá i và 3 có l sử g dụ p n c g p đế p n 3 cả s phươ p n c g s phá s p okhảo l sá v t p đ z iề h u v t e r x a i và v th h u v thậ s p ý o k z iế p n é Đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u ở s phạ l m i v z i e rộ p n c g ,

3cá 3 c lNHT k M v t e rê p n p đị x a @ bà p n Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh 3 cho v thấ m y p đượ 3 c v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t vt e r z iể p n l số y lượ p n c g D l N l NVV, 3 cơ 3 cấ h u p n c g h uồ p n i vố p n, p nhữ p n c g p đó p n c g c gó s p 3 củ x a D l N p nhỏ i và ivừ x a v t e rê p n p đị x a @ bà p n Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh. l N c g h u m yễ p n Thị Bắ 3 c (2013) v t e ro p n c g L h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sỹ “ k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g TD p đố z i i vớ z i D l N i vừ x a i và p nhỏ v tạ z i l NHT k MCP

Cô p n c g Thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh B x a é Đì p nh” (Họ 3 c i v z iệ p n l NH) v tá 3 c c g z iả p đã p đề

3cậ s p l mộ v t l số y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n i về l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g TD 3 củ x a lNHT k M, p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g i và pnâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g TD, 3 cá 3 c p nhâ p n v tố v tá 3 c p độ p n c g p đế p n i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g TD 3 củ x a l NHT k M, v tá 3 c c g z iả 3 cũ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g p đá p nh c g z iá i vấ p n p đề l mở erộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c D l N l NVV 3 củ x a l NHT k MCP Cô p n c g vthươ p n c g V z iệ v t l N x a l m v t e rê p n p đị x a @ bà p n Q h uậ p n B x a é Đì p nh TP Hà l Nộ z i v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2010-2012, v từ p đó p đề p x h uấ v t hệ v thố p n c g c g z iả z i s phá s p p nhằ l m l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g TD i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV.

Hoà p n c g Thị K z i l m O x a p nh (2012) v t e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sỹ “G z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c D l N l NVV v tạ z i l NHT k MCP V s p @ b x a p n o k é Đà l Nẵ p n c g” ( é ĐH é Đà l Nẵ p n c g) pđã v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g lmở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i VPB x a p n o k é Đà l Nẵ p n c g, p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c ư h u p nhượ 3 c pđ z iể l m i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c D l N l NVV v tạ z i VPB x a p n o k é Đà l Nẵ p n c g i và p nhữ p n c g i vấ p n pđề 3 cò p n v tồ p n p đọ p n c g q h u x a p đó p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nhằ l m s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g ivề hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH. l N c g h u m yễ p n Vă p n Lê v t e ro p n c g y l h uậ p n á p n T z iế p n l sỹ o k z i p nh v tế: “Tă p n c g v t e rưở p n c g TD l N c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a ở V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế i vĩ l mô @ bấ v t ổ p n” (Họ 3 c i v z iệ p n l NH, 2014) p đã v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về i v z iệ 3 c vtă p n c g v t e rưở p n c g TD l NH p đố z i i vớ z i D l N l NVV v từ p đó p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nhằ l m vthú 3 c p đẩ m y TD l NH p đố z i i vớ z i D l N l NVV v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế i vĩ l mô @ bấ v t ổ p n.

T h u m y p nh z iê p n p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u ở v tầ l m i vĩ l mô i và v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào i v z iệ 3 c vtă p n c g v t e rưở p n c g TD ( v tă p n c g i về l số y lượ p n c g) 3 chứ 3 chư x a p đ z i l sâ h u i vào 3 chấ v t y lượ p n c g TD p đố z i ivớ z i D l N l NVV. l N c g h u m yễ p n T e rươ p n c g Th h uầ p n k Mẫ p n (2012) v t e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sỹ: “ k Mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i Ch z i p nhá p nh l NH é Đầ h u Tư i và Phá v t T e r z iể p n Hả z i Vâ p n”

( é ĐH é Đà l Nẵ p n c g) v tá 3 c c g z iả p đã v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g l mở e rộ p n c g

3cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV v tạ z i Ch z i p nhá p nh i và ở 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c, v từ p đó p đề p x h uấ v t lmộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nhằ l m v thú 3 c p đẩ m y l mở e rộ p n c g hơ p n p đố z i i vớ z i D l N l NVV L h uậ p n i vă p n

3chỉ e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g ư h u p đ z iể l m i và hạ p n 3 chế v tạ z i Ch z i p nhá p nh Hả z i Vâ p n ả p nh hưở p n c g pđế p n q h uá v t e rì p nh l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV.

Bù z i k Mạ p nh Q h u x a p n c g ,2015 “ l N c g h uồ p n i vố p n v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i.” Thờ z i @ báo p n c gâ p n hà p n c g Tá 3 c c g z iả p đã s phâ p n v tí 3 ch i về v thự 3 c v t e rạ p n c g iv z iệ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a 3 cá 3 c D l N l NVV v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i, v thô p n c g q h u x a iv z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g v t e rê p n p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g p đề p x h uấ v t p đị p nh hướ p n c g 3 cho

D l N l NVV v t z iế s p 3 cậ p n p đượ 3 c i vố p n.

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M 3 có ý p n c ghĩ x a e rấ v t y lớ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c g d h u m y v t e rì ivà s phá v t v t e r z iể p n l NH T h u m y p nh z iê p n v t e ro p n c g v thự 3 c v t z iễ p n s phá v t v t e r z iể p n v thì 3 cá 3 c l NH v thươ p n c g lmạ z i 3 cò p n c gặ s p o khá p nh z iề h u o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m o k z iế l m KH i và l mở e rộ p n c g v thị sphầ p n, Chí p nh i vì i vậ m y p đề v tà z i i về l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y y l h uô p n p đượ 3 c 3 cá 3 c p nhà o k z i p nh v tế, pnhà p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chọ p n y lự x a p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch o khá 3 c pnh x a h u p như s phụ 3 c i vụ 3 cô p n c g v t e rì p nh o kho x a họ 3 c, hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g 3 cho l NH…

Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n p đề h u 3 chỉ e r x a p nhữ p n c g v thự 3 c v t e rạ p n c g, p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, pnhữ p n c g p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV i và v t e rê p n 3 cơ l sở y lý yl h uậ p n o kế v t hợ s p i vớ z i v thự 3 c v t z iễ p n s phá v t l s z i p nh, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề h u p đã pđó p n c g c gó s p p đượ 3 c p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cụ v thể 3 củ x a vtừ p n c g l NH v t e ro p n c g p nhữ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 c p nh x a h u.

H z iệ p n v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 chư x a 3 có p đề v tà z i p nào p n c gh z iê p n 3 cứ h u ivề l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n c gầ p n p đâ m y L h uậ p n i vă p n p nà m y l sẽ c gó s p sphầ p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ q h u x a 3 cá 3 c

3chỉ v t z iê h u pđị p nh y lượ p n c g e rõ e rà p n c g Từ p đó, 3 có 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g q h uá v t p nhấ v t i về l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y D l N l NVV i và p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p y l z i p nh hoạ v t hơ p n v tạ z i Ch z i p nhá p nh.

Tổ p n c g q h u x a p n i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a l NHT k M

Khá z i q h uá v t 3 ch h u p n c g i về D l N l NVV

 Do x a p nh p n c gh z iệ s p kMộ v t 3 cá 3 ch 3 ch h u p n c g p nhấ v t 3 có v thể h z iể h u D l N y là l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế p đượ 3 c vthà p nh y lậ s p p nhằ l m l sả p n p x h uấ v t, 3 c h u p n c g ứ p n c g l sả p n s phẩ l m hà p n c g hó x a hoặ 3 c g d z i 3 ch i vụ v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g.

Tạ z i V z iệ v t l N x a l m, v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i Khoả p n 7 é Đ z iề h u 4 L h uậ v t D l N 2014 v thì

"D l N y là v tổ 3 chứ 3 c 3 có v tê p n e r z iê p n c g, 3 có v tà z i l sả p n, 3 có v t e rụ l sở c g z i x ao g dị 3 ch, p đượ 3 c p đă p n c g o ký v thà p nh y lậ s p v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch o k z i p nh g do x a p nh."

K z i p nh g do x a p nh y là i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n y l z iê p n v tụ 3 c l mộ v t, l mộ v t l số hoặ 3 c v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c

3cô p n c g p đoạ p n 3 củ x a q h uá v t e rì p nh p đầ h u v tư, v từ l sả p n p x h uấ v t p đế p n v t z iê h u v thụ l sả p n s phẩ l m hoặ 3 c

3c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch l s z i p nh y lợ z i.

Từ o khá z i p n z iệ l m v t e rê p n 3 chú p n c g v t x a v thấ m y: v t e rướ 3 c hế v t D l N s phả z i y là 3 chủ v thể o k z i p nh v tế pđộ 3 c y lậ s p, 3 có hoặ 3 c o khô p n c g 3 có v tư 3 cá 3 ch s phá s p p nhâ p n, 3 có v tê p n c gọ z i i và hoạ v t p độ p n c g i vớ z i gd x a p nh p n c ghĩ x a e r z iê p n c g, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t, o k z i p nh g do x a p nh v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g i và 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p độ 3 c y lậ s p i về l mọ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh. Thứ h x a z i, v tù m y v th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch v thà p nh y lậ s p D l N l mà l mỗ z i D l N 3 có l mụ 3 c p đí 3 ch hoạ v t pđộ p n c g o khá 3 c p nh x a h u p như p n c g v t e rừ l mộ v t l số í v t 3 cá 3 c D l N hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c 3 cô p n c g í 3 ch 3 cò p n l mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a 3 cá 3 c D l N y là v tố z i p đ x a hó x a y lợ z i p nh h uậ p n.

T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, 3 có p nh z iề h u y loạ z i hì p nh D l N 3 cù p n c g v tồ p n v tạ z i, sphá v t v t e r z iể p n i và 3 cạ p nh v t e r x a p nh y lẫ p n p nh x a h u T h u m y p nh z iê p n, p để v th h uậ p n y lợ z i 3 cho i v z iệ 3 c q h uả p n y lý, hỗ v t e rợ 3 cá 3 c D l N s phá v t v t e r z iể p n, p n c gườ z i v t x a v thườ p n c g g dự x a v th e eo p nhữ p n c g v t z iê h u v thứ 3 c o khá 3 c pnh x a h u p để s phâ p n y loạ z i 3 cá 3 c D l N.

 Do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a

Khá z i p n z iệ l m D l N l NVV l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t v tươ p n c g p đố z i, p nó v th x a m y p đổ z i v th e eo v từ p n c g cg z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế - p xã hộ z i i và s phụ v th h uộ 3 c i vào v t e rì p nh p độ s phá v t v t e r z iể p n

3củ x a v từ p n c g p nướ 3 c Ở V z iệ v t l N x a l m, o khá z i p n z iệ l m D l N l NVV p đượ 3 c q h u m y p đị p nh v th e eo p n c ghị pđị p nh 56/2009/ l N é Đ-CP: “D l N l NVV y là 3 cơ l sở o k z i p nh g do x a p nh p đã p đă p n c g o ký o k z i p nh g do x a p nh v th e eo q h u m y p đị p nh s phá s p y l h uậ v t, p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh @ b x a 3 cấ s p: l s z iê h u p nhỏ, p nhỏ, i vừ x a v th e eo q h u m y l mô v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n ( v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n v tươ p n c g p đươ p n c g v tổ p n c g v tà z i l sả p n p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g @ bả p n c g 3 câ p n p đố z i o kế v toá p n 3 củ x a D l N) hoặ 3 c l số y l x ao p độ p n c g @ bì p nh q h uâ p n p nă l m ( v t e ro p n c g p đó v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n y là v t z iê h u 3 chí ư h u v t z iê p n)”.

Th e eo v t z iê h u v thứ 3 c p nà m y D l N @ b x ao c gồ l m: D l N y lớ p n, D l N l NVV Có p nh z iề h u q h u x a p n pđ z iể l m o khá 3 c p nh x a h u i về o khá z i p n z iệ l m D l N l NVV p như p n c g o khá z i p n z iệ l m 3 ch h u p n c g p nhấ v t i về

D l N l NVV y là p nhữ p n c g 3 cơ l sở l sả p n p x h uấ v t, o k z i p nh g do x a p nh 3 có v tư 3 cá 3 ch s phá s p p nhâ p n ok z i p nh g do x a p nh i vì l mụ 3 c p đí 3 ch y lợ z i p nh h uậ p n, 3 có q h u m y l mô D l N v t e ro p n c g p nhữ p n c g c g z iớ z i hạ p n pnhấ v t p đị p nh v tí p nh v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u v thứ 3 c i vố p n, y l x ao p độ p n c g, g do x a p nh v th h u, c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g vth h u p đượ 3 c v t e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a v từ p n c g q h uố 3 c c g z i x a.

D l N l NVV y là p nhữ p n c g D l N 3 có q h u m y l mô p nhỏ @ bé i về l mặ v t i vố p n, y l x ao p độ p n c g h x a m y gdo x a p nh v th h u D l N l NVV 3 có v thể 3 ch z i x a v thà p nh @ b x a y loạ z i 3 cũ p n c g 3 că p n 3 cứ i vào q h u m y l mô p đó ylà: D l N i vừ x a, D l N p nhỏ i và D l N l s z iê h u p nhỏ.

1.2.1.2 T z iê h u 3 chí p xá 3 c p đị p nh D l N l NVV

Khá z i p n z iệ l m D l NVV l N l m x a p n c g v tí p nh v tươ p n c g p đố z i, 3 có l sự v th x a m y p đổ z i v th e eo v từ p n c g cg z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i p nhấ v t p đị p nh i và s phụ v th h uộ 3 c i vào:

(a) T e rì p nh p độ s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i 3 củ x a v từ p n c g p nướ 3 c Thườ p n c g v thì pnhữ p n c g p nướ 3 c 3 có v t e rì p nh p độ s phá v t v t e r z iể p n 3 c x ao v thì c g z iớ z i hạ p n q h u z i p đị p nh 3 chỉ v t z iê h u q h u z i l mô ylớ p n hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c 3 có v t e rì p nh p độ s phá v t v t e r z iể p n v thấ s p.

(b) Cá 3 c c g z iớ z i hạ p n v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p nà m y 3 cò p n p đượ 3 c q h u z i p đị p nh v t e ro p n c g p nhữ p n c g v thờ z i okỳ 3 cụ v thể i và 3 có l sự v th x a m y p đổ z i v th e eo v thờ z i c g z i x a p n 3 cho s phù hợ s p i vớ z i v t e rì p nh p độ s phá v t vt e r z iể p n ok z i p nh v tế p xã hộ z i v t e ro p n c g v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n Chẳ p n c g hạ p n é Đà z i Lo x a p n v t e ro p n c g i vò p n c g 30 pnă l m q h u x a p đã 3 có 6 y lầ p n v th x a m y p đổ z i q h u z i p đị p nh c g z iớ z i hạ p n 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí s phâ p n y loạ z i

(c) G z iớ z i hạ p n p độ y lớ p n 3 củ x a D l NVV l N p đượ 3 c q h u z i p đị p nh o khá 3 c p nh x a h u v th e eo pnhữ p n c g p n c gà p nh p n c ghề o khá 3 c p nh x a h u Thí g dụ ở l Nhậ v t Bả p n v thì 3 cá 3 c D l N v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c lsả p n p x h uấ v t p đượ 3 c p x e e l m y là p nhỏ o kh z i 3 có l số i vố p n g dướ z i 1 v t e r z iệ h u USD i và g dướ z i 300 y l x ao pđộ p n c g, 3 cò p n p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g D l N v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c v thươ p n c g l mạ z i, g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c p x e e l m ylà p nhỏ o kh z i 3 có l số i vố p n g dướ z i 300.000 USD i và g dướ z i 100 y l x ao p độ p n c g T e ro p n c g o kh z i ở éĐà z i Lo x a p n, q h u z i p đị p nh v t e ro p n c g p n c gà p nh p xâ m y g dự p n c g p nế h u p như D l N 3 có l số i vố p n g dướ z i 1,4 vt e r z iệ h u USD i và g dướ z i 300 y l x ao p độ p n c g p đượ 3 c p x e e l m y là D l N p nhỏ Cò p n v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c okh x a z i o khoá p n c g v thì q h u z i p đị p nh p nế h u D l N 3 có l số i vố p n g dướ z i 1,4 v t e r z iệ h u USD i và g dưó z i 500 yl x ao p độ p n c g v thì p đượ 3 c y l z iệ v t i vào y loạ z i D l N p nhỏ T e ro p n c g o kh z i v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c v thươ p n c g lmạ z i y lạ z i y là g dướ z i 1,4 v t e r z iệ h u USD i và g dướ z i 50 y l x ao p độ p n c g.

(d) T e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí i và v t z iê h u 3 ch h uẩ p n c g z iớ z i hạ p n y lạ z i 3 có l sự v th x a m y p đổ z i 3 cho s phù hợ s p i vớ z i p đườ p n c g y lố z i, 3 chí p nh l sá 3 ch, 3 ch z iế p n y lượ 3 c i và o khả p nă p n c g hỗ v t e rợ 3 củ x a l mỗ z i q h uố 3 c c g z i x a

V z iệ 3 c q h u m y p đị p nh v t z iê h u v thứ 3 c p như v thế p nào y là D l N y lớ p n, D l N l NVV y là v tù m y v th h uộ 3 c i vào p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế, p xã hộ z i 3 củ x a v từ p n c g p nướ 3 c v t e ro p n c g v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 3 cụ v thể (X e e l m Bả p n c g 1.1 i và Bả p n c g 1.2) Thô p n c g v thườ p n c g p nhữ p n c g v t z iê h u v thứ 3 c p đượ 3 c y lự x a 3 chọ p n y là: Số y lượ p n c g 3 cá p n

@ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n @ bì p nh q h uâ p n, i vố p n p đầ h u v tư, v tổ p n c g v tà z i l sả p n, g do x a p nh v th h u v t z iê h u v thụ R z iê p n c g ở V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y v thì 3 că p n 3 cứ i vào h x a z i v t z iê h u v thứ 3 c y là l số y l x ao p độ p n c g y là l m i v z iệ 3 c @ bì p nh q h uâ p n i và v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n p để s phâ p n y loạ z i D l N v thà p nh l s z iê h u p nhỏ, D l N p nhỏ i và D l N i vừ x a

V z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i v th e eo v t z iê h u v thứ 3 c p nà m y p nhằ l m c g z iú s p 3 cho l Nhà p nướ 3 c 3 có p nhữ p n c g

Cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a l NHT k M

Th e eo o khoả p n 16 i và 14 p đ z iề h u 4 L h uậ v t 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c Tí p n g dụ p n c g l số 47/2010/QH12 v thì: “Cho i v x a m y y là hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p TD, v th e eo p đó @ bê p n 3 cho i v x a m y c g z i x ao hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t c g z i x ao 3 cho KH l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c i và y lã z i” Có l mố z i q h u x a p n hệ 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g i vố p n c g z iữ x a l mộ v t @ bê p n y là lNH i vớ z i l mộ v t @ bê p n y là 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh v t e ro p n c g p xã hộ z i.

T e ro p n c g p đó, l NH c g z iữ i v x a z i v t e rò y là i vừ x a y là p n c gườ z i p đ z i i v x a m y, i vừ x a y là p n c gườ z i 3 cho i v x a m y.

Và “Cấ s p TD y là i v z iệ 3 c v thỏ x a v th h uậ p n p để v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t 3 cho s phé s p l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c

3 có hoà p n v t e rả @ bằ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y, 3 ch z iế v t o khấ h u, 3 cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh, @ b x ao v th x a p nh v toá p n,

@ bảo y lã p nh l NH i và 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cấ s p TD o khá 3 c”.

Từ p đó v t x a 3 có v thể p đị p nh p n c ghĩ x a i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV pnhư l s x a h u:“Cho i v x a m y D l N l NVV y là hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g p đó l NH p nhườ p n c g q h u m yề p n l sử g dụ p n c g i vố p n 3 cho D l N l NVV v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh, o kh z i o kế v t v thú 3 c v thờ z i hạ p n v thì v th h u hồ z i y lạ z i c gố 3 c i và y lã z i”. éĐâ m y y là q h u x a p n hệ TD c g z iá p n v t z iế s p l mà l NH p đó p n c g i v x a z i v t e rò v t e r h u p n c g c g z i x a p n h h u m y pđộ p n c g i vố p n v từ 3 cá 3 c 3 chủ v thể 3 có p n c g h uồ p n i vố p n v tạ l m v thờ z i p nhà p n e rỗ z i p để 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i

3cá 3 c 3 chủ v thể 3 có p nh h u 3 cầ h u i về i vố p n.

Vớ z i v tư 3 cá 3 ch y là p n c gườ z i p đ z i i v x a m y: l NH h h u m y p độ p n c g l mọ z i p n c g h uồ p n i vố p n v tạ l m v thờ z i pnhà p n e rỗ z i v t e ro p n c g p xã hộ z i @ bằ p n c g hì p nh v thứ 3 c p nhậ p n v t z iề p n c gử z i 3 củ x a 3 cá 3 c D l N, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c

3cá p nhâ p n hoặ 3 c s phá v t hà p nh 3 chứ p n c g 3 chỉ v t z iề p n c gử z i, v t e rá z i s ph z iế h u p để h h u m y p độ p n c g i vố p n vt e ro p n c g p xã hộ z i

Vớ z i v tư 3 cá 3 ch y là p n c gườ z i 3 cho i v x a m y: l NH p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 cho 3 cá 3 c D l N, v tổ

3chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n o kh z i 3 có p nh h u 3 cầ h u v th z iế h u i vố p n 3 cầ p n p đượ 3 c @ bổ l s h u p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g SXKD i và v t z iê h u g dù p n c g Vớ z i i v x a z i v t e rò p nà m y, l NH p đã v thự 3 c h z iệ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g s phâ p n s phố z i ylạ z i i vố p n, v t z iề p n v tệ p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v tá z i l sả p n p x h uấ v t p xã hộ z i. éĐâ m y y là hì p nh v thứ 3 c TD 3 chủ m yế h u v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, p nó y l h uô p n pđá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i về i vố p n 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế l mộ v t 3 cá 3 ch y l z i p nh hoạ v t p đầ m y p đủ i và o kị s p vthờ z i.

1.2.2.2 Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y D l N l NVV

Có p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y D l N l NVV, i v z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho iv x a m y p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch q h uả p n y lý 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 có h z iệ h u q h uả p nhấ v t Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c

3cho i v x a m y D l N l NVV p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí l s x a h u:

 Th e eo v thờ z i hạ p n o khoả p n i v x a m y:

Phâ p n 3 ch z i x a v th e eo v thờ z i c g z i x a p n 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i i vớ z i l NH i vì v thờ z i cg z i x a p n y l z iê p n q h u x a p n l mậ v t v th z iế v t p đế p n v tí p nh x a p n v toà p n i và l s z i p nh y lợ z i 3 củ x a TD 3 cũ p n c g p như o khả pnă p n c g hoà p n v t e rả 3 củ x a KH Th e eo v thờ z i c g z i x a p n, TD p đượ 3 c s phâ p n v thà p nh:

- TD p n c gắ p n hạ p n: y là p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y g dướ z i 12 v thá p n c g, v tà z i v t e rợ 3 cho v tà z i l sả p n ylư h u p độ p n c g hoặ 3 c p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g i vố p n p n c gắ p n hạ p n 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c, D l N, hộ l sả p n px h uấ v t Phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p nà m y p đượ 3 c á s p g dụ p n c g v t e ro p n c g 3 cá 3 c v t e rườ p n c g hợ s p l s x a h u: lNH 3 cho l Nhà p nướ 3 c i v x a m y p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a p nhà p nướ 3 c, hì p nh v thứ 3 c sphổ @ b z iế p n y là l m h u x a v t e rá z i s ph z iế h u g do Kho @ bạ 3 c l Nhà p nướ 3 c s phá v t hà p nh; Cho i v x a m y p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh p như l NH, 3 cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh q h uỹ TD… p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v th x a p nh o khoả p n, hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 có v thể y là v t e rự 3 c v t z iế s p ( v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g y l z iê p n l NH) hoặ 3 c c g z iá p n v t z iế s p v thô p n c g q h u x a p nắ l m c g z iữ 3 chứ p n c g o khoá p n; é Đố z i i vớ z i

D l N, l NH 3 cho i v x a m y p nhằ l m v tà z i v t e rợ 3 cho p nh h u 3 cầ h u i vố p n v tă p n c g v thê l m 3 cho SXKD.

- TD v t e r h u p n c g hạ p n y là p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y v từ v t e rê p n 1 p nă l m p đế p n 5 p nă l m,

3cò p n TD g dà z i hạ p n y là v t e rê p n 5 p nă l m Loạ z i hì p nh TD p nà m y p nhằ l m v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c D l N

3có p nh h u 3 cầ h u l m h u x a l sắ l m v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, p xâ m y g dự p n c g, 3 cả z i v t z iế p n o kỹ v th h uậ v t, l m h u x a 3 cô p n c g pn c ghệ…; 3 cho l Nhà p nướ 3 c p để p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n, 3 cho p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g p nhằ l m v thỏ x a lmã p n p nh h u 3 cầ h u l m h u x a l sắ l m hà p n c g v t z iê h u g dù p n c g y lâ h u @ bề p n p như p nhà 3 cử x a, s phươ p n c g v t z iệ p n ivậ p n 3 ch h u m yể p n Hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 chủ m yê h u y là l m h u x a v t e rá z i s ph z iế h u, 3 cho i v x a m y v th e eo 3 cá 3 c gdự á p n…

 Th e eo s phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y:

- Thấ h u 3 ch z i: y là p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y q h u x a p đó l NH 3 cho s phé s p p n c gườ z i i v x a m y 3 ch z i vt e rộ z i ( i vượ v t) v t e rê p n l số g dư v t z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n 3 củ x a l mì p nh p đế p n l mộ v t c g z iớ z i hạ p n p nhấ v t pđị p nh i và v t e ro p n c g o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p xá 3 c p đị p nh G z iớ z i hạ p n p nà m y p đượ 3 c c gọ z i y là hạ p n l mứ 3 c vthấ h u 3 ch z i T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c o khoả p n 3 ch z i q h uá hạ p n l mứ 3 c v thấ h u 3 ch z i l sẽ s phả z i 3 chị h u y lã z i ls h uấ v t s phạ v t i và @ bị p đì p nh 3 chỉ l sử g dụ p n c g hì p nh v thứ 3 c p nà m y é Đâ m y y là hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y vtạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho KH v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v th x a p nh v toá p n, v thủ v tụ 3 c p đơ p n cg z iả p n, s phầ p n y lớ p n o khô p n c g 3 có p đả l m @ bảo, g do p đó 3 chỉ á s p g dụ p n c g i vớ z i p nhữ p n c g KH 3 có p độ vt z i p n 3 cậ m y 3 c x ao, v th h u p nhậ s p p đề h u p đặ p n i và o kỳ v th h u p nhậ s p p n c gắ p n.

- Cho i v x a m y v t e rự 3 c v t z iế s p v từ p n c g y lầ p n: y là hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y s phổ @ b z iế p n 3 củ x a l NH pđố z i i vớ z i KH o khô p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v thườ p n c g p x h u m yê p n, o khô p n c g 3 có p đ z iề h u o k z iệ p n p để pđượ 3 c 3 cấ s p hạ p n l mứ 3 c v thấ h u 3 ch z i Th e eo p đó, i vố p n 3 củ x a l NH 3 chỉ v th x a l m c g z i x a i vào l mộ v t lsố c g z i x a z i p đoạ p n pnhấ v t p đị p nh 3 củ x a 3 ch h u o kỳ SXKD k Mỗ z i y lầ p n i v x a m y KH s phả z i y là l m p đơ p n i và v t e rì p nh l NH sphươ p n c g á p n l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y Th e eo v từ p n c g o kỳ hạ p n p nợ v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g, l NH l sẽ vth h u c gố 3 c i và y lã z i l N c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y v từ p n c g y lầ p n v tươ p n c g p đố z i p đơ p n c g z iả p n, l NH 3 có v thể ok z iể l m l soá v t v từ p n c g l mó p n i v x a m y v tá 3 ch @ b z iệ v t, v t z iề p n 3 cho i v x a m y g dự x a i vào c g z iá v t e rị 3 củ x a v tà z i l sả p n pđả l m @ bảo.

- Cho i v x a m y v th e eo hạ p n l mứ 3 c: é Đâ m y y là p n c gh z iệ s p i vụ TD v th e eo p đó l NH v thỏ x a v th h uậ p n

3cấ s p 3 cho KH hạ p n l mứ 3 c TD, hạ p n l mứ 3 c p nà m y 3 có v thể v tí p nh 3 cho 3 cả o kỳ hoặ 3 c 3 c h uố z i o kỳ, pđó y là l số g dư v tố z i p đ x a v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m v tí p nh Hạ p n l mứ 3 c TD p đượ 3 c 3 cấ s p v t e rê p n 3 cơ l sở o kế hoạ 3 ch SXKD, p nh h u 3 cầ h u i vố p n i và p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a KH é Đâ m y y là hì p nh v thứ 3 c

3cho i v x a m y v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho p nhữ p n c g KH i v x a m y l mượ p n v thườ p n c g p x h u m yê p n, i vố p n i v x a m y v th x a l m cg z i x a v thườ p n c g p x h u m yê p n i vào q h uá v t e rì p nh SXKD T e ro p n c g p n c gh z iệ s p i vụ p nà m y, l NH o khô p n c g ấ p n pđị p nh v t e rướ 3 c p n c gà m y v t e rả p nợ T h u m y p nh z iê p n, g do 3 cá 3 c y lầ p n i v x a m y o khô p n c g v tá 3 ch @ b z iệ v t v thà p nh

3cá 3 c o kỳ hạ p n p nợ 3 cụ v thể p nê p n l NH o khó o k z iể l m l soá v t h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g v từ p n c g y lầ p n i v x a m y

- Cho i v x a m y y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n: y là p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y g dự x a v t e rê p n l sự y l h uâ p n

3ch h u m yể p n 3 củ x a hà p n c g hó x a l NH 3 có v thể 3 cho i v x a m y o kh z i D l N l m h u x a hà p n c g i và l sẽ v th h u p nợ okh z i D l N @ bá p n hà p n c g Vì i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y g dự x a v t e rê p n y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n 3 củ x a hà p n c g hó x a p nê p n

3cả l NH y lẫ p n D l N p đề h u s phả z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kế hoạ 3 ch y lư h u 3 ch h u m yể p n hà p n c g hó x a p để g dự pđoá p n g dò p n c g p n c gâ p n q h uỹ v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i T e ro p n c g p đó, p n c gườ z i i v x a m y 3 c x a l m o kế v t 3 cá 3 c okhoả p n i v x a m y l sẽ p đượ 3 c v t e rả 3 cho p n c gườ z i @ bá p n i và l mọ z i o khoả p n v th h u @ bá p n hà p n c g p đề h u g dù p n c g pđể v t e rả i vào v tà z i o khoả p n v t z iề p n i v x a m y v t e rướ 3 c o kh z i p đượ 3 c v t e rí 3 ch v t e rả y lạ z i v tà z i o khoả p n v t z iề p n c gử z i vth x a p nh v toá p n 3 củ x a KH Cho i v x a m y y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n e rấ v t v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho KH i vì v thủ v tụ 3 c iv x a m y 3 chỉ 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t y lầ p n 3 cho p nh z iề h u y lầ p n i v x a m y, KH p đượ 3 c p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u ivố p n o kị s p v thờ z i, i vì i vậ m y i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n 3 cho p n c gườ z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p l sẽ p nh x a p nh c gọ p n.

k Mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a l NHT k M

Sự 3 cầ p n v th z iế v t s phả z i l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV

- G z iú s p 3 cá 3 c D l NVV l N 3 có p nh z iề h u 3 cơ hộ z i p để v t z iế s p 3 cậ p n p n c g h uồ p n i vố p n i v x a m y p để sphá v t v t e r z iể p n D l NVV l N h z iệ p n p n x a m y p đ x a p n c g v t e ro p n c g v tì p nh v t e rạ p n c g o khá v t i vố p n i v x a m y i và c gặ s p okhô p n c g í v t o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c y loạ z i p n c g h uồ p n i vố p n p để l mở e rộ p n c g l sả p n px h uấ v t, s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh V z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh e rấ v t okhó o khă p n Cá 3 c D l NVV l N 3 chư x a p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n p để s phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u h x a m y v t e rá z i sph z iế h u e r x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g, i v z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c s ph z i v tà z i 3 chí p nh v thì 3 ch z i sphí v thườ p n c g e rấ v t 3 c x ao Vì i vậ m y p n c g h uồ p n i vố p n TD l NH l sẽ y là p n c g h uồ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vố p n

3chí p nh 3 cho 3 cá 3 c D l NVV l N.

- l N c goà z i e r x a i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g TD 3 cù p n c g i vớ z i p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p như v tư ivấ p n, hỗ v t e rợ v thô p n c g v t z i p n v thị v t e rườ p n c g, KH, v tậ s p h h uấ p n p nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ, 3 c h u p n c g 3 cấ s p

3cá 3 c g dị 3 ch i vụ v t e rọ p n c gó z i c gó s p s phầ p n y là l m v th h uậ p n v t z iệ p n hơ p n 3 cho 3 cá 3 c D l NVV l N v thự 3 c h z iệ p n v thươ p n c g l mạ z i p đố z i v tá 3 c.

- Thô p n c g q h u x a 3 cho i v x a m y, i vố p n TD p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p o kị s p v thờ z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n

3cho D l N l NVV l mở e rộ p n c g SXKD, p nâ p n c g 3 c x ao v t e rá 3 ch p nh z iệ l m l sử g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a

D l N V z iệ 3 c q h uả p n y lý i vố p n 3 chặ v t 3 chẽ v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh i v x a m y i vố p n l sẽ c g z iú s p D l N l sử g dụ p n c g i vố p n 3 có h z iệ h u q h uả hơ p n.

- k Mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV c g z iú s p l NH p đ x a g dạ p n c g hoá g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho iv x a m y, s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro i và v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n.

V z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g KH y là p nhữ p n c g D l N l NVV c g z iú s p l NH o khô p n c g

@bị v tậ s p v t e r h u p n c g i vào l mộ v t p nhó l m p đố z i v tượ p n c g l mà o kh z i p xả m y e r x a e rủ z i e ro i vớ z i p nhó l m p đố z i vtượ p n c g p đó v thì l sẽ c gâ m y hậ h u q h uả p xấ h u 3 cho l NH Phâ p n v tá p n e rủ z i e ro g do l số y lượ p n c g KH

D l NVV l N y lớ p n, q h u m y l mô v từ p n c g o khoả p n i v x a m y p nhỏ, v t e rả z i e rộ p n c g v t e rê p n hầ h u hế v t 3 cá 3 c p n c gà p nh pn c ghề, y lĩ p nh i vự 3 c p nê p n i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g p nà m y l sẽ c g z iú s p s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro

3củ x a g do x a p nh l mụ 3 c o khoả p n i v x a m y.

- Tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p để v tă p n c g v th h u g dị 3 ch i vụ l NH g do v tổ p n c g l số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch ylớ p n, 3 cá 3 c D l N l NVV v thườ p n c g 3 có p x h u hướ p n c g l sử g dụ p n c g v t e rọ p n c gó z i g dị 3 ch i vụ v tạ z i l mộ v t l NH, gdo p đó v tạo 3 cơ hộ z i p để l NH p nâ p n c g 3 c x ao i và v th x a m y p đổ z i g dầ p n 3 cơ 3 cấ h u v th h u p nhậ s p Bấ v t 3 cứ

D l N p nào o kh z i q h u x a p n hệ i vớ z i l NH p đề h u l m h uố p n p đượ 3 c l NH 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m g dị 3 ch i vụ, p nh z iề h u y loạ z i hì p nh g do l NH y là l m i v z iệ 3 c y lâ h u g dà z i i vớ z i D l N l sẽ 3 có p nh z iề h u xa l m h z iể h u i về D l N p đó p để 3 có v thể hỗ v t e rợ o kh z i 3 cầ p n v th z iế v t k Mặ v t o khá 3 c, i v z iệ 3 c q h u x a p n hệ y lâ h u gdà z i, hợ s p v tá 3 c c g z iú s p v tạo l sự v t z i p n 3 cậ m y c g z iữ x a l NH i vớ z i D l N é Đ z iề h u p nà m y 3 có y lợ z i 3 cho 3 cả h x a z i sphí x a.

- l NH g dễ g dà p n c g q h uả p n y lý i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n 3 cũ p n c g p như v tì p nh hì p nh hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a D l N g do 3 cá 3 c D l NVV l N v thườ p n c g 3 có q h u m y l mô p nhỏ c gọ p n, p đị x a

@bà p n hoạ v t p độ p n c g hẹ s p V z iệ 3 c c g z iá l m l sá v t p đượ 3 c l mô z i v t e rườ p n c g hoạ v t p độ p n c g, v tì p nh hì p nh SXKD 3 củ x a D l N c g z iú s p l NH v t e rá p nh p đượ 3 c p nhữ p n c g e rủ z i e ro TD i và 3 có @ b z iệ p n s phá s p v tư i vấ p n hợ s p y lý, 3 chí p nh p xá 3 c 3 cho D l N o kh z i 3 cầ p n v th z iế v t.

- Tạ z i V z iệ v t l N x a l m, v t e rướ 3 c p đâ m y 3 cá 3 c l NHT k M 3 chú v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p y lớ p n, @ bỏ q h u x a l mộ v t y lượ p n c g o khô p n c g p nhỏ 3 cá 3 c D l N l NVV Th e eo p x h u hướ p n c g s phá v t vt e r z iể p n, 3 cá 3 c D l N l NVV p n c gà m y 3 cà p n c g 3 có i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g i và v t e rở v thà p nh p độ p n c g y lự 3 c vtă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế é Đặ 3 c @ b z iệ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y D l N l NVV p đó p n c g i v x a z i vt e rò q h u x a p n vt e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g v tố z i p đ x a 3 cá 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c 3 cho p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n i và p đâ m y ylà p đố z i v tượ p n c g KH y lớ p n, v t z iề l m p nă p n c g 3 cho l NH l N c goà z i e r x a 3 cò p n 3 có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p 3 chỉ pđạo s phá v t v t e r z iể p n D l N l NVV v từ 3 chí p nh s phủ i vớ z i p nh z iề h u 3 chí p nh l sá 3 ch hỗ v t e rợ ư h u p đã z i Vì ivậ m y i v z iệ 3 c v tậ p n g dụ p n c g p đố z i v tượ p n c g KH p nà m y l sẽ c g z iú s p l NH p nhậ p n p đượ 3 c l sự hỗ v t e rợ v từ Chí p nh s phủ.

- G z iú s p l NH p xử y lý p đầ h u i vào – p đầ h u e r x a v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh i vố p n y l z i p nh hoạ v t i và h z iệ h u q h uả hơ p n V z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p nó z i 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NHT k M s phả z i 3 câ p n p xứ p n c g ivớ z i p n c g h uồ p n y lự 3 c h z iệ p n 3 có 3 củ x a l NH, l NH 3 chỉ v thự 3 c h z iệ p n l mở e rộ p n c g TD p đượ 3 c o kh z i p nó pđá s p ứ p n c g p đầ m y p đủ p n c g h uồ p n y lự 3 c 3 củ x a @ bả p n v thâ p n 3 cho i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g p đó l Nế h u l NH 3 có pn c g h uồ p n y lự 3 c g dồ z i g dào l mà y lạ z i o khô p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y l sẽ c gâ m y ứ p đọ p n c g i vố p n y là l m vtă p n c g 3 ch z i s phí, c gâ m y v th z iệ v t hạ z i 3 cho l NH.

- l Nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a D l N l NVV h z iệ p n p nà m y y là e rấ v t y lớ p n, v t h u m y p nh z iê p n h z iệ p n pn x a m y 3 chỉ 3 có 30 – 40% l số D l N m yê h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n p đượ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n é Đ z iề h u p nà m y s phụ vth h uộ 3 c i vào 3 cả h x a z i s phí x a l NH i và D l N T e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho iv x a m y l mớ z i, l NH l sẽ 3 có v thể o kh x a z i v thá 3 c p đượ 3 c l số y lượ p n c g y lớ p n KH D l NVV l N g do

D l NVV l N l sẽ p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n é Đồ p n c g v thờ z i l NH 3 cũ p n c g s phả z i v tì l m e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p v tư i vấ p n, hỗ v t e rợ D l NVV l N p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho 3 cả h x a z i s phí x a Kh z i gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p để l NH v tư i vấ p n, y là l m ă p n h z iệ h u q h uả v thì o khả p nă p n c g v th h u p nợ 3 củ x a l NH

1.3.1.3 Về s phí x a p nề p n o k z i p nh v tế

V z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y hợ s p y lí l sẽ p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 cho 3 cả D l N i và l NH.

D l N v thì 3 có v thể l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n i v x a m y p để l mở e rộ p n c g l sả p n p x h uấ v t, v tạo l sả p n s phẩ l m vt e rê p n v thị v t e rườ p n c g Do p đó l NH l sẽ v th h u y lã z i p đượ 3 c v từ 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đó Từ p đó v tạo e r x a ylợ z i p nh h uậ p n 3 cho p xã hộ z i, v thú 3 c p đẩ m y o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n.

G z iả z i q h u m yế v t i vấ p n p đề i v z iệ 3 c y là l m, v tă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g.

D l N l NVV c g z iữ i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế Kh z i D l N c g z iả z i q h u m yế v t p đượ 3 c

3cá 3 c o khó o khă p n i về i vố p n v thì l sẽ s phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c q h u m y l mô 3 cũ p n c g p như 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n px h uấ v t v t e rở v thà p nh l mộ v t o kh h u i vụ 3 c v th h u hú v t p đượ 3 c y lự 3 c y lượ p n c g y l x ao p độ p n c g y lớ p n 3 cho p nề p n ok z i p nh v tế T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m, D l N l NVV 3 có q h u m y l mô p nhỏ, l sả p n p x h uấ v t pđơ p n c g z iả p n okhô p n c g m yê h u 3 cầ h u v t x a m y p n c ghề q h uá s phứ 3 c v tạ s p l sẽ y là p nơ z i v th h u hú v t y l x ao p độ p n c g g dư v thừ x a pnhà p n e rỗ z i v từ p nô p n c g v thô p n c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p đờ z i l số p n c g 3 củ x a p n c gườ z i gdâ p n. kMở e rộ p n c g TD p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c gà p nh p n c ghề o khá 3 c p nh x a h u, c g z iú s p v thú 3 c p đẩ m y 3 cá 3 c pn c gà p nh p n c ghề s phá v t v t e r z iể p n p đ x a g dạ p n c g, s phụ 3 c i vụ p đượ 3 c v tố v t hơ p n p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i vt z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và 3 cho p x h uấ v t o khẩ h u Tạo e r x a l sả p n s phẩ l m i vớ z i c g z iá 3 cạ p nh v t e r x a p nh

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c 3 cũ p n c g p như v thị v t e rườ p n c g p nướ 3 c p n c goà z i…

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá l sự l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a l NHT k M 24 1.3.3 Cá 3 c p nhâ p n v tố ảp nh hưở p nc g p đếp n i v z iệ 3 c l mở e rộ p nc g 3 cho i v x am y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c

 Sự l mở e rộ p n c g l số y lượ p n c g KH Chỉ v t z iê h u p nà m y @ b x ao c gồ l m

- k Mứ 3 c v tă p n c g l số y lượ p n c g KH y là 3 cá 3 c D l N l NVV ( k MSL): kMSL= S v t – S( v t-1)

S v t y là l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV p nă l m v t;

S( v t-1) y là l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV p nă l m ( v t-1).

- Tỷ y lệ v tă p n c g l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV (TLSL) :

S( v t-1) Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t l số y lượ p n c g KH D l N l NVV 3 củ x a l NH v tă p n c g @ b x ao p nh z iê h u sphầ p n v t e ră l m l mỗ z i p nă l m. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ l số y lượ p n c g KH D l N l NVV 3 cà p n c g v tă p n c g, vtứ 3 c y là l NH l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ p như p n c g i vẫ p n y lớ p n hơ p n 0 3 chứ p n c g v tỏ l NH hạ p n 3 chế 3 cho iv x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV, hoặ 3 c l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV p đ z i ivào ổ p n p đị p nh hơ p n.

- Tỷ v t e rọ p n c g l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV (TTSL)

SI y là l số y lượ p n c g KH y là 3 cá 3 c D l N l NVV p đượ 3 c l NH 3 cho iv x a m y ; S y là v tổ p n c g l số KH 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i l NH.

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g @ b x ao pnh z iê h u v t e ro p n c g v tổ p n c g l số KH 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i l NH. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV v t e ro p n c g vtổ p n c g l số KH 3 có q h u x a p n hệ i vớ z i l NH 3 cà p n c g y lớ p n, v tứ 3 c y là l NH l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i ivớ z i D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ 3 chứ p n c g v tỏ l NH v th h u hẹ s p 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH

D l N l NVV, hoặ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV í v t hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i vtượ p n c g o khá 3 c.

 Sự l mở e rộ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l NVVV Chỉ v t z iê h u p nà m y @ b x ao c gồ l m

- k Mứ 3 c v tă p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV ( k MDS): kMDS = DS v t – DS( v t-1)

DS v t y là g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV p nă l m v thứ v t ; DS( v t-1) y là g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV p nă l m v thứ ( v t- 1).

- Tỷ y lệ v tă p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV (TLDS) : kMDS

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV 3 củ x a l NH v tă p n c g @ b x ao pnh z iê h u s phầ p n v t e ră l m l mỗ z i p nă l m. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV vtă p n c g 3 cà p n c g l mạ p nh, v tứ 3 c y là l NH l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ 3 chứ p n c g v tỏ l NH v th h u hẹ s p 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH

- Tỷ v t e rọ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV (TTDS):

DSI y là g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH y là

D l N l NVV; DS y là g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g

@b x ao p nh z iê h u v t e ro p n c g v tổ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV

3ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 cà p n c g y lớ p n v t e ro p n c g v tổ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH, v tứ 3 c y là l NH lmở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ 3 chứ p n c g v tỏ l NH v th h u hẹ s p 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH

 Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV Chỉ v t z iê h u p nà m y @ b x ao c gồ l m

- k Mứ 3 c v tă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV ( k MD l N): kMD l N= D l N v t – D l N( v t-1)

D l N v t y là g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV p nă l m v t ;

D l N( v t-1) y là g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV p nă l m ( v t-1).

- Tỷ y lệ v tă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV (TLD l N) : kMD l N

TLD l N D l N( v t-1) Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t g dư p nợ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV 3 củ x a l NH v tă p n c g @ b x ao pnh z iê h u s phầ p n v t e ră l m l mỗ z i p nă l m. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ g dư p nợ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV v tă p n c g

3cà p n c g l mạ p nh, v tứ 3 c y là l NH l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ 3 chứ p n c g v tỏ l NH v th h u hẹ s p 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH

- Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV (TTD l N) :

D l NI y là g dư p nợ 3 cho i v x a m y KH y là

D l N l NVV; D l N y là g dư p nợ 3 cho i v x a m y

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t g dư p nợ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g @ b x ao pnh z iê h u v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ g dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 ch z iế l m v tỷ vt e rọ p n c g 3 cà p n c g y lớ p n v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH, v tứ 3 c y là l NH l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ 3 chứ p n c g v tỏ l NH v th h u hẹ s p 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV, hoặ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV í v t hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 c.

 Cơ 3 cấ h u g dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV Chỉ v t z iê h u p nà m y @ b x ao c gồ l m:

- Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v th e eo o kỳ hạ p n: Cho i v x a m y v th e eo o kỳ hạ p n p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g hạ p n, g dà z i hạ p n s phả z i p đượ 3 c p x e e l m p xé v t s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g v thờ z i o kỳ, y loạ z i hì p nh D l N, vtừ p n c g s phươ p n c g á p n 3 cụ v thể g dự x a v t e rê p n v tỷ y lệ 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ, p để 3 có vthể 3 có p nhữ p n c g q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y v th e eo v từ p n c g o kỳ hạ p n l mà l NHT k M l mo p n c g l m h uố p n.

- Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v th e eo p n c gà p nh p n c ghề: 3 cá 3 c p n c gà p nh p n c ghề hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a

D l N l mà l NH 3 cho i v x a m y Vớ z i v t z iê h u v thứ 3 c p nà m y v thì p x e e l m p xé v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g v thờ z i o kì okhá 3 c p nh x a h u v thì 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH 3 cho i v x a m y 3 có p đượ 3 c l mở e rộ p n c g h x a m y okhô p n c g, @ bổ l s h u p n c g h x a m y o khô p n c g l Nhữ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g @ b x ao c gồ l m : 3 cô p n c g pn c gh z iệ s p, p nô p n c g p n c gh z iệ s p h x a m y g dị 3 ch i vụ

Cơ 3 cấ h u v th e eo y loạ z i v t z iề p n: H z iệ p n p n x a m y 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nướ 3 c v thô p n c g v thườ p n c g

3cho i v x a m y g dướ z i 4 y loạ z i l mệ p nh c g z iá v t z iề p n: V z iệ v t l N x a l m p đồ p n c g, USD, EURO, Bả p n c g

A p nh V z iệ 3 c v th e eo g dõ z i @ b z iế p n p độ p n c g g dư p nợ v th e eo y loạ z i v t z iề p n c g z iú s p 3 cho l NHT k M p đư x a e r x a pnhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh s phù hợ s p p nhấ v t, h z iệ h u q h uả p nhấ v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sử gdụ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g L z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y p n c goạ z i v tệ c gặ s p v tươ p n c g pđố z i p nh z iề h u e rủ z i e ro g do @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a v tỷ c g z iá.

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a l NHT k M v t e ro p n c g vtổ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g y là @ b x ao p nh z iê h u

Thị s phầ p n 3 cho i v x a m y Dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a lNHT k M D l N l NVV 3củ x a l NHT k M Tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV v t e rê p n p đị x a @ bà p n

 k Mứ 3 c v tă p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV ( k M T l N ) : kM T l N= T l Nv t - T l N ( v t-1)

T l N v t y là v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV p nă l m v t ;

T l N( v t-1) y là v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV p nă l m ( v t-1) ;

- Tỷ y lệ v tă p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV (T y lT l N) :

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t l mỗ z i p nă l m v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tă p n c g

@b x ao p nh z iê h u s phầ p n v t e ră l m. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV vtă p n c g 3 cà p n c g l mạ p nh, v tứ 3 c y là l NH l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y p nhỏ 3 chứ p n c g v tỏ l NH v th h u hẹ s p 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH

- Tỷ v t e rọ p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV (TTT l N) :

T l NI y là v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV;

T l N y là v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NH.

Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cho @ b z iế v t v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV 3 ch z iế l m v tỷ vt e rọ p n c g @ b x ao p nh z iê h u v t e ro p n c g v tổ p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH. lNế h u 3 chỉ v t z iê h u p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV

3ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 cà p n c g y lớ p n v t e ro p n c g v tổ p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH, v tứ 3 c y là hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV p đạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao.

1.3.3 Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c

- Chí p nh l sá 3 ch TD: Chí p nh l sá 3 ch TD v thể h z iệ p n q h u x a p n p đ z iể l m 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH ivà p đ z iề h u p đó 3 có ả p nh hưở p n c g p đế p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c l NH Q h u x a p n p đ z iể l m

3cho iv x a m y 3 cở z i l mở l sẽ y là p nhâ p n v tố c g z iú s p 3 cho 3 cá 3 c l NH l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v th h uậ p n y lợ z i hơ p n. lN c gượ 3 c y lạ z i q h u x a p n p đ z iể l m v thắ v t 3 chặ v t v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y l sẽ y là l m hạ p n 3 chế l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c l NH.

Q h u x a p n p đ z iể l m 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c l NH s phụ v th h uộ 3 c i vào v tì p nh v t e rạ p n c g i vố p n 3 củ x a 3 cá 3 c lNH, s phụ v th h uộ 3 c i vào v tì p nh v t e rạ p n c g 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g i và s phụ v th h uộ 3 c i vào v tì p nh v t e rạ p n c g

3chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH p đó Thô p n c g v thườ p n c g o kh z i i vố p n o khả g dụ p n c g 3 c x ao, 3 chấ v t ylượ p n c g 3 cho i v x a m y p đ x a p n c g p đả l m @ bảo, p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y y lớ p n v thì 3 cá 3 c l NH 3 có q h u x a p n p đ z iể l m 3 cở z i l mở v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y, i và p n c gượ 3 c y lạ z i p nế h u i vố p n o khả g dụ p n c g v thấ s p, v tì p nh vt e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v thấ s p, v thị v t e rườ p n c g ả l m p đạ l m v thì 3 cá 3 c l NH hạ p n 3 chế 3 cho iv x a m y.

Vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh p đã p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g, l mỗ z i l NH l sẽ 3 có p nhữ p n c g

K z i p nh p n c gh z iệ l m l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M

K z i p nh p n c gh z iệ l m v từ l mộ v t l số l NHT k M

 HSBC V z iệ v t l N x a l m lNă l m 2009, HSBC 3 chí p nh v thứ 3 c p đư x a l NH 3 co p n p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g v tạ z i V z iệ v t lN x a l m l s x a h u o kh z i p đượ 3 c l NH l N l N 3 cấ s p c g z iấ m y s phé s p v thà p nh y lậ s p l NH 100% i vố p n p nướ 3 c pn c goà z i Th e eo q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a l NH p nà m y v thì V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c 3 chọ p n y là 1 v t e ro p n c g 30 vthị v t e rườ p n c g v t e rọ p n c g m yế h u l m h uố p n p nh x a p nh 3 chó p n c g p xâ m y g dự p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh sphụ 3 c i vụ 3 cá 3 c D l NVV l N v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i é Để v thự 3 c v th z i 3 chủ v t e rươ p n c g p nà m y, HSBC v t z iế p n hà p nh: ( z i) Th z iế v t y lậ s p l mộ v t @ bộ s phậ p n 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch c gồ l m 24 3 ch h u m yê p n iv z iê p n p nhằ l m s phụ 3 c i vụ o khố z i KH D l NVV l N; ( z i z i) Phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g v tà z i v t e rợ i vố p n ylư h u p độ p n c g 3 cho 3 cá 3 c D l NVV l N v th e eo hướ p n c g: 3 cá 3 c D l N p nà m y 3 có v thể i v x a m y p để l m h u x a pn c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u s phụ 3 c i vụ l sả p n p x h uấ v t hoặ 3 c @ b h uô p n @ bá p n Khoả p n i v x a m y p nà m y l sẽ p đượ 3 c hoà p n v t e rả v th e eo v thờ z i c g z i x a p n 3 cụ v thể, hợ s p y lý, v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y y l z i p nh hoạ v t ( v từ 1 p đế p n

12 v thá p n c g), y lã z i l s h uấ v t 3 cố p đị p nh 3 cho v từ p n c g v thờ z i p đ z iể l m c g z iả z i p n c gâ p n, v th x a p nh v toá p n y lã z i hà p n c g v thá p n c g, hoà p n v t e rả o khoả p n i v x a m y 1 y lầ p n i vào v thờ z i p đ z iể l m p đáo hạ p n; ( z i z i z i) Về v thấ h u

3ch z i TD: l NH 3 có v thể y l z i p nh hoạ v t 3 cấ s p 3 cho D l N p để c g z iả z i q h u m yế v t v tì p nh h h uố p n c g o khẩ p n 3 cấ s p hoặ 3 c l sự 3 cố v th z iế h u hụ v t v t z iề p n l mặ v t p n c goà z i g dự v tí p nh i vớ z i v thủ vtụ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n p đơ p n c g z iả p n i và y l z i p nh hoạ v t V z iệ 3 c v t e rả o khoả p n i v x a m y @ bằ p n c g 3 cá 3 ch c gh z i Có ivào v tà z i o khoả p n i vã p n c g y l x a z i KH p đ x a p n c g l sử g dụ p n c g v tạ z i l NH Khỏ x a p n i v x a m y p đượ 3 c v tá z i v tụ 3 c i và hạ p n l mứ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cho s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g p nă l m; ( z i i v) C h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v tà z i vt e rợ i vố p n v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n 3 cho i v z iệ 3 c p đầ h u v tư p nhà p xưở p n c g, l má m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị s phụ 3 c ivụ 3 cho i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g SXKD 3 củ x a D l N Thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y i và v thờ z i hạ p n hoà p n v t e rả s phù hợ s p i vớ z i g dò p n c g v t z iề p n 3 củ x a D l N T z iề p n y lã z i p đượ 3 c v tí p nh v t e rê p n 3 cơ l sở l só gdư p nợ c g z iả l m g dầ p n Thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y y l z i p nh hoạ v t (1-5 p nă l m); ( i v) l NH c g z iớ z i v th z iệ h u gdị 3 ch i vụ l NH g dà p nh e r z iê p n c g 3 cho 3 cá 3 c D l NVV l N, p xâ m y g dự p n c g c gó z i g dị 3 ch i vụ v t z iệ p n í 3 ch i và lm z iẽ p n s phí p như v thẻ AT k M g dà p nh 3 cho D l N, g dị 3 ch i vụ l NH v t e rự 3 c v t h u m yế p n, g dị 3 ch i vụ

3ch h u m yể p n v t z iề p n v từ p nướ 3 c p n c goà z i i vào V z iệ v t l N x a l m, g dị 3 ch i vụ v t e rả y lươ p n c g v tự p độ p n c g v thô p n c g q h u x a l NH v t e rự 3 c v t h u m yế p n i và l s x ao o kê hà p n c g v thá p n c g

 BIDV lN c goà z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y, @ bảo y lã p nh v t e r h u m yề p n v thố p n c g, 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l NH pđ z iệ p n v tử c g z iú s p D l N q h uả p n y lý p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a l mì p nh i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z i x ao gdị 3 ch v tà z i 3 chí p nh p n c g x a m y v t e rê p n z i p n v t e e e r p n e e v t l mà o khô p n c g 3 cầ p n s phả z i v tớ z i q h uầ m y c g z i x ao g dị 3 ch,

BIDV 3 cò p n g dà p nh p nh z iề h u ư h u v t z iê p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ lNH 3 cho D l N l NVV BIDV p đã 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch 3 ch z i x a l sẻ o khó o khă p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N pnhư c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, c g z iả l m s phí, v thự 3 c h z iệ p n 3 cơ 3 chế y l z i p nh hoạ v t i về v tà z i l sả p n

T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh p nă l m 2016 c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n, pn c goà z i p nhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch ư h u p đã z i 3 cho D l N l NVV p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g v thì v t e ro p n c g v thá p n c g 6/2016 i vừ x a q h u x a BIDV 3 cũ p n c g p đã v thà p nh y lậ s p B x a p n KH D l N p nhỏ i và i vừ x a (D l N l NVV

B x a p n o k z i p n c g) i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v tì l m h z iể h u i và hướ p n c g p đế p n v thị s phầ p n D l N l NVV p nh z iề h u vthá 3 ch v thứ 3 c p như p n c g 3 cũ p n c g p đầ m y hứ x a hẹ p n BIDV p nhậ p n v thứ 3 c e rõ e rằ p n c g, i v z iệ 3 c v t e r z iể p n okh x a z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ 3 cho p đô p n c g p đảo KH D l N l sẽ y là l m v tă p n c g p độ s phủ l só p n c g p nhậ p n gd z iệ p n v thươ p n c g h z iệ h u, p nâ p n c g 3 c x ao i vị v thế i và h u m y v tí p n 3 củ x a BIDV v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g. lN c goà z i g dị 3 ch i vụ TD, 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l m x a p n c g m yế h u v tố 3 cô p n c g p n c ghệ 3 cũ p n c g p đ e e l m ylạ z i v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho KH i và hỗ v t e rợ q h uả p n y lý h z iệ h u q h uả p n c g h uồ p n g do x a p nh v th h u p như c g z i x ao gdị 3 ch lNH p đ z iệ p n v tử, q h uả p n y lý g dò p n c g v t z iề p n q h u x a I p n v t e e e r p n e e v t, v t e rả y lươ p n c g v tự p độ p n c g, v th x a p nh v toá p n v t e rự 3 c vt h u m yế p n… é Đâ m y y là 3 cầ h u p nố z i c gắ p n o kế v t BIDV i vớ z i D l N p nhỏ i và i vừ x a.

*) Chí p nh l sá 3 ch hỗ v t e rợ TD p đố z i i vớ z i D l N l NVV 3 củ x a l NH BIDV

- Lĩ p nh i vự 3 c ư h u v t z iê p n 3 c h u p n c g ứ p n c g TD: BIDV ư h u v t z iê p n 3 cấ s p TD 3 cho 3 cá 3 c

D l N l NVV hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gà p nh p n c ghề 3 có h z iệ h u q h uả o k z i p nh v tế - p xã hộ z i 3 c x ao; Ư h u v t z iê p n 3 cấ s p TD 3 cho 3 cá 3 c D l N hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c l sả p n p x h uấ v t hà p n c g p x h uấ v t okhẩ h u, l sả p n p x h uấ v t l sả p n s phẩ l m v th z iế v t m yế h u, l sả p n p x h uấ v t 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v th x a m y v thế hà p n c g pnhậ s p o khẩ h u, 3 cá 3 c D l N hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c o kh x a z i v thá 3 c 3 chế @ b z iế p n v tà z i p n c g h u m yê p n okhoá p n c g l sả p n, p đầ h u v tư v th h uỷ p đ z iệ p n i vừ x a i và p nhỏ.

- Thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t: BIDV á s p g dụ p n c g 3 cơ 3 chế y lã z i l s h uấ v t ư h u p đã z i p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV, p đả l m @ bảo l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c

D l N l NVV v thấ s p hơ p n v tố z i v th z iể h u 1%/ p nă l m l so i vớ z i l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y v thô p n c g vthườ p n c g.

- é Đ x a g dạ p n c g hoá 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p TD: p n c goà z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y vthô p n c g v thườ p n c g, BIDV á s p g dụ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N p x h uấ v t o khẩ h u 3 chươ p n c g v t e rì p nh hoá p n pđổ z i v t z iề p n v tệ 3 chéo V l ND-USD, 3 ch z iế v t o khấ h u @ bộ 3 chứ p n c g v từ hà p n c g p x h uấ v t…

- Á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p @ bảo p đả l m y l z i p nh hoạ v t: BIDV á s p g dụ p n c g y l z i p nh hoạ v t 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y p như v tà z i l sả p n 3 cầ l m 3 cố, v thế 3 chấ s p, @ bảo y lã p nh 3 củ x a @ bê p n vthứ 3, v tà z i l sả p n hì p nh v thà p nh v từ i vố p n i v x a m y, p n c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u v tồ p n o kho, q h uả p n 3 chấ s p y lô hà p n c g, q h u m yề p n p đò z i p nợ… o kế v t hợ s p i vớ z i 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v t e rê p n

3cơ l sở h z iệ h u q h uả 3 củ x a g dự á p n p đầ h u v tư/ s phươ p n c g á p n o k z i p nh g do x a p nh i và o kế v t q h uả p xế s p hạ p n c g

- Hỗ v t e rợ, v tư i vấ p n 3 cá 3 c D l N l NVV v t e ro p n c g i v z iệ 3 c y lậ s p g dự á p n, hồ l sơ i v x a m y i vố p n; Hỗ vt e rợ p đào v tạo p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV i về y lĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh l NH.

- BIDV l sẽ y là l m p đầ h u l mố z i v th h u p xế s p i vố p n p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g g dự á p n y lớ p n.

- é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N p đ x a p n c g c gặ s p o khó o khă p n: BIDV l sẽ v tư i vấ p n v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c v tà z i

3chí p nh, 3 cơ 3 cấ h u p nợ p nhằ l m v tă p n c g p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N, p đả l m @ bảo h z iệ h u q h uả 3 c x ao p nhấ v t i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch g d h u m y v t e rì hoạ v t p độ p n c g i và v tạo p nề p n v tả p n c g s phá v t v t e r z iể p n ls x a h u o kh z i 3 cá 3 c D l N i vượ v t q h u x a o khó o khă p n.

*) Chí p nh l sá 3 ch ư h u p đã z i i về g dị 3 ch i vụ p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV 3 củ x a l NH BIDV

- Ư h u p đã z i s phí g dị 3 ch i vụ p đế p n l mứ 3 c v tố z i p đ x a v t e rê p n 3 cơ l sở @ b z iể h u s phí v từ p n c g v thờ z i o kỳ 3 củ x a BIDV.

- C h u p n c g 3 cấ s p l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v t e rọ p n c gó z i 3 cho 3 cá 3 c KH p nhó l m p nà m y c gồ l m:

Tư i vấ p n s phá v t hà p nh v t e rá z i s ph z iế h u D l N; Dị 3 ch i vụ l NH p đ z iệ p n v tử (ho l m e e @ b x a p n o k z i p n c g, gd z i e r e e 3 c v t @ b x a p n o k z i p n c g ); Dị 3 ch i vụ q h uả p n y lý v tà z i o khoả p n v t e rọ p n c gó z i ( g dị 3 ch i vụ q h uả p n y lý i vố p n vtự p độ p n c g, q h uả p n y lý 3 cá 3 c o khoả p n s phả z i v th h u, q h uả p n y lý 3 cá 3 c o khoả p n s phả z i v t e rả v tự p độ p n c g, gdị 3 ch i vụ q h uả p n y lý g dò p n c g v t z iề p n, g dị 3 ch i vụ v t z iề p n c gử z i i vớ z i l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t); Dị 3 ch ivụ v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, l m h u x a @ bá p n p n c goạ z i v tệ i vớ z i v tỷ c g z iá ư h u p đã z i; Dị 3 ch i vụ i vấ p n v t z i p n vtà z i o khoả p n, v t e r x a 3 cứ h u v thô p n c g v t z i p n v tỷ c g z iá, v t z iề p n c gử z i, v t z iề p n i v x a m y, y lã z i l s h uấ v t, v t e r x a l soá v t lN c goà z i e r x a, BIDV l sẽ p x e e l m p xé v t c gó s p i vố p n p đầ h u v tư, y l z iê p n g do x a p nh, y l z iê p n o kế v t p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV s phù hợ s p i vớ z i p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n, q h u m y 3 chế p đầ h u v tư h z iệ p n hà p nh 3 củ x a BIDV.

V z i e e v t z i p nB x a p n o k p đã @ b x a p n hà p nh p nh z iề h u 3 chí p nh l sá 3 ch v th h uậ p n y lợ z i 3 cho D l N l NVV pnhư: Cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p hoặ 3 c 3 chỉ m yê h u 3 cầ h u l mộ v t v tỷ y lệ v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m p nhấ v t p đị p nh pđố z i i vớ z i p nhữ p n c g D l N 3 có hồ l sơ i và v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh y là p nh l mạ p nh; á s p g dụ p n c g pnhữ p n c g c gó z i y lã z i l s h uấ v t ư h u p đã z i v t e ro p n c g 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh “Kế v t p nố z i KH v t z iề l m p nă p n c g”,

“T z iế s p l sứ 3 c v thà p nh 3 cô p n c g”… V z i e e v t z i p nB x a p n o k 3 cũ p n c g 3 có p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n p đượ 3 c p đào vtạo @ bà z i @ bả p n l sẵ p n l sà p n c g hỗ v t e rợ, v tư i vấ p n 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV v tạ z i hơ p n 150 3 ch z i p nhá p nh vt e rê p n v toà p n q h uố 3 c.

Bà z i họ 3 c p đố z i i vớ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Từ o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nướ 3 c i về l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y

D l N l NVV, 3 có v thể e rú v t e r x a l mộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m @ bổ í 3 ch l mà A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i pnhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có v thể p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và i vậ p n g dụ p n c g.

Thứ p nhấ v t, Cầ p n 3 có @ bộ s phâ p n 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch i về D l NVV l N i vì p đâ m y y là p nhó l m

KH 3 có v t z iề l m p nă p n c g e rấ v t y lớ p n i và 3 cũ p n c g 3 có p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m e rấ v t e r z iê p n c g, i v z iẹ 3 c 3 ch h u m yê p n lmô p n hó x a p nà m y y là 3 cầ p n v th z iế v t p để l NH 3 có v thể p đư x a e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g g dị 3 ch i vụ hoà p n hảo, s phụ 3 c i vụ v tố v t p nhấ v t 3 cho p nhó l m p nà m y, p đồ p n c g v thờ z i, q h u x a p đó c g z iú s p p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n vthươ p n c g h z iệ h u i và 3 cũ p n c g y là v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n 3 cho l NH.

Thứ h x a z i, Cầ p n hế v t l sứ 3 c y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xé v t 3 cấ s p TD 3 cho 3 cá 3 c

D l NVV l N, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là i vớ z i p nhữ p n c g hồ l sơ i v x a m y i vó p n l mớ z i v t e rê p n 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c i và pđ z iề h u o k z iệ p n e r z iê p n c g 3 có 3 củ x a l mỗ z i l NHT k M

Thứ @ b x a, V z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh p nê p n g dự x a i vào p nă p n c g y lự 3 c v thự 3 c 3 củ x a KH, g dự x a i vào gdò p n c g v t z iề p n v t z iề l m p nă p n c g l mà g dự á p n v th h u p đượ 3 c 3 chứ o khô p n c g p nê p n 3 chỉ p đá p nh c g z iá KH gdự x a i vào 3 cá 3 c 3 chỉ l số v tà z i 3 chí p nh h x a m y v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m 3 củ x a D l N

Thứ v tư, k Mở e rộ p n c g hạ p n l mứ 3 c TD 3 cho D l NVV l N, o kh h u m yế p n o khí 3 ch D l N i v x a m y vthê l m i vố p n p để l mở e rộ p n c g SXKD q h u x a p đó 3 có v thể v tă p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g 3 c pnhư g dư p nợ TD T h u m y i vậ m y, i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g TD s phả z i v t e rê p n 3 cơ l sở v thẩ l m p đị p nh o kỹ 3 cá 3 c sphươ p n c g á p n p x z i p n i v x a m y i và s phả z i 3 chú ý 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a c g z iá l m l sá v t TD 3 cũ p n c g p như vt e rí 3 ch y lậ s p g dự s pho p n c g v tổ p n v thấ v t TD v th e eo q h u z i p đị p nh

Thứ p nă l m, Bê p n 3 cạ p nh hoạ v t p đọ p n c g TD, l NH p nê p n v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ okhá 3 c g dà p nh e r z iê p n c g 3 cho D l NVV l N é Đ z iề h u p nà m y o khô p n c g 3 chỉ c g z iú s p l NH v tă p n c g v thê l m v th h u pnhậ s p l mà 3 cò p n c g z iú s p l NH q h uả p n y lý l mộ v t s phầ p n g dò p n c g v t z iề p n 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g vtà z i 3 chí p nh 3 củ x a D l N.

Phá v t v t e r z iể p n D l N l NVV y là l mộ v t 3 chủ v t e rươ p n c g y lớ p n 3 củ x a é Đả p n c g i và l Nhà p nướ 3 c, pnhư p n c g p để 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n y loạ z i hì p nh D l N p nà m y v thì p đ z iề h u o k z iệ p n v t z iê p n q h u m yế v t y là s phả z i vtă p n c g 3 cườ p n c g p đầ h u v tư i vố p n Chươ p n c g 1 3 củ x a L h uậ p n i vă p n v tậ s p v t e r h u p n c g p đề 3 cậ s p i và y là l m e rõ vthê l m 3 cá 3 c 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a l NHT k M Q h u x a pn c gh z iê p n 3 cứ h u, l mộ v t l số o kế v t y l h uậ p n p đượ 3 c e rú v t e r x a y là:

Thứ p nhấ v t, é Đã v tậ s p v t e r h u p n c g p đề 3 cậ s p i và y là l m e rõ p nhữ p n c g i vấ p n p đề i về D l N l NVV. éĐặ 3 c p đ z iể l m i và i v x a z i v t e rò 3 củ x a D l N l NVV 3 cũ p n c g p đã p đượ 3 c p đề 3 cậ s p i và s phâ p n v tí 3 ch.

Thứ h x a z i, é Đã p đề 3 cậ s p i và y là l m e rõ 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y

D l N l NVV, p đặ 3 c p đ z iể l m, i v x a z i v t e rò i và 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y D l N l NVV Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u pđá p nh c g z iá i và 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a lNHT k M 3 cũ p n c g p đã p đượ 3 c y l h uậ p n i vă p n p đề 3 cậ s p

Thứ @ b x a, y l h uậ p n i vă p n p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m i về i v z iệ 3 c lmở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i l mộ v t l số l NHT k M p như: HSBC, BIDV,

V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k v từ p đó e rú v t e r x a p đượ 3 c l mộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m l mà A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i pnhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có v thể p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và i vậ p n g dụ p n c g.

Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về 3 chấ v t y lượ p n c g D l N l NVV v t e ro p n c g 3 chươ p n c g 1 l sẽ y là v t z iề p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 cho i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ v t e ro p n c g 3 chươ p n c g 3

CHƯƠ l NG 2PHƯƠ l NG PHÁP VÀ THIẾT KẾ l NGHIÊ l N CỨU

Th z iế v t o kế p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Xá 3 c p đị p nh i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Tê p n p đề v tà z i p n c gh z iê p n

3cứ h u; Lý g do 3 chọ p n p đề vtà z i; kMụ 3 c p đí 3 ch i và l mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n

3cứ h u; Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u; éĐố z i v tượ p n c g i và s phạ l m i v z i p n c gh z iê p n

3cứ h u; Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u; Ý p n c ghĩ x a p đó p n c g c gó s p 3 củ x a p đề vtà z i; Kế v t 3 cấ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n.

Tì l m h z iể h u i và p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n

Phầ p n 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n: v tì p n h z iể h u i và p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c o khá z i p n z iệ l m, y lý v th h u m yế v t yl z iê p n q h u x a p n p đế p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV

Phầ p n v tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u: l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u v từ 3 cá 3 c

3cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p như y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ, 3 cá 3 c @ bà z i @ báo, l sá 3 ch p nó z i i về l mở erộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV

T e rì p nh v tự v thự 3 c h z iệ p n:

- Tì l m o k z iế l m 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u: 3 cá 3 c v tạ s p 3 chí okho x a họ 3 c, 3 cá 3 c @ bà z i @ báo, 3 cá 3 c c g z iáo v t e rì p nh, 3 cá 3 c y l h uậ p n i vă p n, y l h uậ p n á p n, 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y s phạ l m s phá s p y l h uậ v t…

- é Đọ 3 c 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c: Lự x a 3 chọ p n p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g v tà z i y l z iệ h u vtì l m o k z iế l m p đượ 3 c s phù hợ s p i vớ z i p đề v tà z i p đ x a p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v t z iế p n hà p nh p đọ 3 c 3 ch z i v t z iế v t pnộ z i g d h u p n c g 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u, c gh z i 3 ché s p v tó l m v tắ v t 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g 3 chí p nh.

- Sắ s p p xế s p g dữ y l z iệ h u p đã v th h u v thậ s p p đượ 3 c s phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u:

+ Phầ p n v tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u: Sắ s p p xế s p 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n

3cứ h u v th e eo v t e rì p nh v tự p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tì l m e r x a 3 cá 3 c i vấ p n p đề l mà 3 cá 3 c p đề v tà z i p nà m y

3chư x a p đề 3 cậ s p p đế p n p để v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và c g z iả z i q h u m yế v t.

+ Phầ p n 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n: v t e rì p nh @ bà m y o khá z i p n z iệ l m; 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh, i v x a z i v t e rò, 3 cá 3 c pnhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g, l sự 3 cầ p n v th z iế v t 3 củ x a i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u, o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g pnướ 3 c i và v thế c g z iớ z i Cá 3 c g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c @ bố v t e rí, l sắ s p p xế s p i vào 3 cá 3 c 3 chươ p n c g, l mụ 3 c s phù hợ s p.

Xâ m y g dự p n c g p đề 3 cươ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u

éĐề 3 cươ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u l sơ @ bộ @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g:

- Phầ p n l mở p đầ h u: v tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t 3 củ x a p đề v tà z i; p xá 3 c p đị p nh p đố z i v tượ p n c g, s phạ l m i v z i ivà s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u;

- T e rì p nh @ bà m y o kế v t 3 cấ h u g dự o k z iế p n 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n, c gồ l m 3 cá 3 c 3 chươ p n c g i và p đế p n lmụ 3 c y lụ 3 c 3 cấ s p 3;

- Lị 3 ch v t e rì p nh g dự o k z iế p n v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i ( s phâ p n

3ch z i x a v thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n p đề v tà z i);

- Xá 3 c p đị p nh v tà z i y l z iệ h u v th x a l m o khảo i và v tà z i y l z iệ h u v th x a l m o khảo g dự o k z iế p n;

S x a h u o kh z i p đề 3 cươ p n c g l sơ @ bộ p đượ 3 c 3 chấ s p v th h uậ p n, v thì v t z iế p n hà p nh 3 cá 3 c @ bướ 3 c v t z iế s p vth e eo p như o kế hoạ 3 ch p đề e r x a p đả l m @ bảo i về p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và v t z iế p n p độ v thự 3 c h z iệ p n.

Th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u

Dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p y là g dữ y l z iệ h u g do v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n v th h u v thậ s p, l sử g dụ p n c g 3 cho

3cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch 3 có v thể y là o khá 3 c i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Dữ y l z iệ h u vthứ 3 cấ s p 3 có v thể y là g dư y l z iệ h u 3 chư x a p xử y lý hoặ 3 c p đã p đượ 3 c p xử y lý, 3 có v thế y lấ m y ở l sá 3 ch

@báo, v tạ s p 3 chí o kho x a họ 3 c, c g z iáo v t e rì p nh… y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y. lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u @ bê p n v t e ro p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c p như lNH l N l N, Cơ q h u x a p n v th x a p nh v t e r x a c g z iá l m l sá v t l NH, l NHT k M… lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u @ bê p n p n c goà z i: Cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 có v thể v th h u v thậ s p p đượ 3 c v từ i v z iệ 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c l sá 3 ch, v tạ s p 3 chí, y l h uậ p n i vă p n, y l h uậ p n á p n i và 3 cá 3 c v tư y l z iệ h u o kho x a họ 3 c o khá 3 c yl z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u. Ư h u p đ z iể l m 3 củ x a g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p y là p nó l sẵ p n 3 có, o khô p n c g l mấ v t p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n pđể v tì l m o k z iế l m, v th h u v thậ s p, 3 có v thể v tì l m o k z iế l m p đượ 3 c 3 cả ở v tà z i y l z iệ h u v t e ro p n c g i và p n c goà z i pnướ 3 c T h u m y p nh z iê p n, p đâ m y y là p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u p đã p đượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và p đá p nh c g z iá @ bở z i

3cá 3 c v tá 3 c c g z iả v t e rướ 3 c p nê p n i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u p nà m y i vào p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u l sẽ okhô p n c g s phả p n á p nh 3 chí p nh p xá 3 c, s phù hợ s p i vì @ bị 3 chê p nh y lệ 3 ch i về o khô p n c g c g z i x a p n i và v thờ z i cg z i x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n y l h uậ p n i vă p n, v tá 3 c c g z iả l sẽ hạ p n 3 chế p đế p n l mứ 3 c v tố z i p đ x a vt e ro p n c g i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p p nà m y p nhằ l m p đả l m

@bảo v tí p nh v thự 3 c v t z iễ p n 3 c x ao p nhấ v t.

Dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p y là 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c 3 chủ v thể p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tự l mì p nh v th h u vthậ s p g dữ y l z iệ h u 3 cho s phù hợ s p i vớ z i i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và v thờ z i p đ z iể l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Kh z i v thự 3 c h z iệ p n p đề v tà z i, 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n y l z iê p n q h u x a p n l sẽ p đượ 3 c v tá 3 c c g z iả v th h u v thậ s p vthô p n c g v t z i p n q h u x a v t e r x ao p đổ z i v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g y l z iê p n q h u x a p n, v từ p đó v tá 3 c c g z iả l sẽ vthố p n c g o kê i và p xử y lý p để 3 có 3 cơ l sở g dữ y l z iệ h u s phả p n á p nh v tươ p n c g p đố z i 3 chí p nh p xá 3 c, s phả p n á p nh v tí p nh v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Bê p n 3 cạ p nh p đó q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cò p n 3 có l sự o kế v t hợ s p c g z iữ x a 3 cơ l sở y lý yl h uậ p n i và q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g v thự 3 c v t z iễ p n.

Phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u

Sử g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p như p đã p nê h u ở v t e rê p n p để v thố p n c g o kê

- l mô v tả, s phâ p n v tí 3 ch – v tổ p n c g hợ s p, l so l sá p nh, s phỏ p n c g i vá p n 3 ch h u m yê p n c g z i x a, p xử y lý g dữ y l z iệ h u pđể v thấ m y p đượ 3 c v thự 3 c v t e rạ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV.

2.1.6 G z iả z i v thí 3 ch o kế v t q h uả i và hoà p n v th z iệ p n y l h uậ p n i vă p n

L h uậ p n i vă p n hoà p n v th z iệ p n s phả z i p đạ v t p đượ 3 c 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u ls x a h u:

- Vấ p n p đề p đượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

- Cơ l sở y lý y l h uậ p n i và y lý v th h u m yế v t 3 củ x a i vấ p n p đề.

- Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đề v tà z i.

- Kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch i và c g z iả z i v thí 3 ch o kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u/ p nhậ p n p đị p nh pđá p nh c g z iá.

- Kế v t y l h uậ p n i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u; p đề p x h uấ v t p đị p nh hướ p n c g/ @ b z iệ p n s phá s p v thự 3 c h z iệ p n.

- Ý p n c ghĩ x a á s p g dụ p n c g v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả

Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tà y là s phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê 3 cá 3 c l số y l z iệ h u sphả p n á p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 củ x a 3 chấ v t y lượ p n c g TD, v t e rê p n 3 cơ l sở l số y l z iệ h u l sẽ p đượ 3 c v tổ 3 chứ 3 c, vt e rì p nh @ bà m y, s phâ p n v tí 3 ch i và v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c l số y l z iệ h u v thố p n c g o kê c g z iú s p v tá 3 c c g z iả p nhậ p n pđị p nh p đượ 3 c p x h u v thế, l sự @ b z iế p n p độ p n c g v tă p n c g c g z iả l m, ý p n c ghĩ x a 3 củ x a 3 cá 3 c 3 co p n l số p đế p n 3 chấ v t ylượ p n c g TD T e rê p n 3 cơ l sở p đó c g z iú s p v tá 3 c c g z iả 3 có v thể g dự @ báo i và q h u m yế v t p đị p nh p đú p n c g p đắ p n, pđư x a e r x a c g z iả z i s phá s p s phù hợ s p Thố p n c g o kê l mô v tả 3 có l mụ 3 c p đí 3 ch v th h u v thậ s p i và hệ v thố p n c g hó x a l số y l z iệ h u g dướ z i g dạ p n c g l sơ p đồ, @ bả p n c g @ b z iể h u T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p đề v tà z i, sphươ p n c g s phá s p p nà m y p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để v th h u v thậ s p 3 cá 3 c l số y l z iệ h u p như:

- Cá 3 c 3 chỉ l số hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p như q h u m y lmô v tổ p n c g v tà z i l sả p n, v tổ p n c g g dư p nợ, v tổ p n c g h h u m y p độ p n c g, v tỷ y lệ p nợ…

- Số y lượ p n c g 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y s phạ l m s phá s p y l h uậ v t, 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n vthự 3 c v th z i y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g TD 3 củ x a l NH.

S x a h u o kh z i v th h u v thậ s p, 3 cá 3 c l số y l z iệ h u p nà m y p đượ 3 c v thể h z iệ p n g dướ z i 3 cá 3 c @ bả p n c g @ b z iể h u. lN c g h uồ p n 3 cá 3 c l số y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV p đượ 3 c y lấ m y vtừ 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n v th e eo q h uý i và hà p n c g p nă l m.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch i và v tổ p n c g hợ s p

Phươ p n c g s phá s p p nà m y 3 cho s phé s p v tá 3 c c g z iả o khá z i q h uá v t, v tổ p n c g v thể 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g pn c gh z iê p n 3 cứ h u v thà p nh 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n, s phâ p n 3 ch z i x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g v th e eo v từ p n c g o khí x a 3 cạ p nh vth e eo s phươ p n c g v thứ 3 c v từ p đơ p n c g z iả p n p đế p n s phứ 3 c v tạ s p, l sắ s p p xế s p v th e eo @ bả p n 3 chấ v t 3 củ x a v từ p n c g myế h u v tố, @ bộ s phậ p n p đó p nhằ l m c g z iú s p h z iể h u p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t 3 cá 3 ch l mạ 3 ch ylạ 3 c, e rõ p né v t hơ p n. lNh z iệ l m i vụ 3 củ x a s phâ p n v tí 3 ch y là v thô p n c g q h u x a 3 cá z i e r z iê p n c g p để v tì l m e r x a 3 cá z i 3 ch h u p n c g, vthô p n c g q h u x a h z iệ p n v tượ p n c g p để v tì l m e r x a @ bả p n 3 chấ v t.

Phươ p n c g s phá s p v tổ p n c g hợ s p y là y lạ z i v thự 3 c h z iệ p n p n c gượ 3 c y lạ z i i vớ z i s phươ p n c g s phá s p sphâ p n v tí 3 ch p như p n c g p nó hỗ v t e rợ 3 cho q h uá v tì p nh s phâ p n v tí 3 ch p để v tì l m e r x a 3 cá z i 3 ch h u p n c g, i vớ z i ý pn c ghĩ x a @ b x ao q h uá v t Kế v t q h uả 3 củ x a q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phả z i p đượ 3 c v tổ p n c g hợ s p p đả l m

@bảo 3 cho i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c g dễ e rà p n c g, p đá p nh c g z iá p đượ 3 c @ bả p n 3 chấ v t, v th h uộ 3 c v tí p nh 3 củ x a ivấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n, h x a z i s phươ p n c g s phá s p p nà m y y l h uô p n @ bổ l s h u p n c g hỗ v t e rợ ylẫ p n p nh x a h u p để c g z iả z i q h u m yế v t i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả p nhấ v t.

2.2.3.1 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch

T e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n, v tá 3 c c g z iả 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c pnộ z i g d h u p n c g l s x a h u p đâ m y 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n l s x a h u:

- Phâ p n v tí 3 ch y là l m e rõ p nhữ p n c g y l h uậ p n p đ z iể l m i về 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n 3 cá 3 c o khá z i p n z iệ l m, iv x a z i v t e rò, l sự ả p nh hưở p n c g, v tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t, p n c g h u m yê p n p nhâ p n… y l z iê p n q h u x a p n p đế p n l mở e rộ p n c g

- Phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c l số y l z iệ h u hoạ v t p độ p n c g p như v tổ p n c g g dư p nợ, v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n, v tỷ ylệ p nợ q h uá hạ p n, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u… 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ.

- Phâ p n v tí 3 ch p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c, p nhữ p n c g l mặ v t 3 cò p n hạ p n 3 chế i và pn c g h u m yê p n p nhâ p n c gắ p n i vớ z i i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i pnhá p nh Lá p n c g Hạ.

T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c l số y l z iệ h u i về hoạ v t p độ p n c g TD, v tỷ v t e rọ p n c g l mứ 3 c 3 cho iv x a m y D l N l NVV, p đố z i 3 ch z iế h u i vớ z i 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh p nhà p nướ 3 c, v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế p để v từ pđó p đú 3 c o kế v t p đượ 3 c p nhữ p n c g l mặ v t y là l m p đượ 3 c, p nhữ p n c g l mặ v t 3 chư x a y là l m p đượ 3 c, p n c g h u m yê p n pnhâ p n, hạ p n 3 chế, v tồ p n v tạ z i i và 3 c h uố z i 3 cù p n c g p nhằ l m 3 có p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p đị p nh hướ p n c g 3 cho

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV.

Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh

Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để l so l sá p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phá p n á p nh

3củ x a i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có s phù hợ s p i vớ z i q h u m y p đị p nh 3 ch h u p n c g h x a m y v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế okhô p n c g? p để v t z iế p n hà p nh p đượ 3 c s phươ p n c g s phá s p p nà m y 3 cầ p n p xá 3 c p đị p nh l số l so l sá p nh h x a m y

3chí p nh y là s phả z i p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n p để l so l sá p nh, l mụ 3 c v t z iê h u p để l so l sá p nh Kế v t q h uả l so l sá p nh p đượ 3 c v thể h z iệ p n 3 chủ m yế h u g dướ z i g dạ p n c g p đị p nh y lượ p n c g hoặ 3 c l số í v t g dướ z i gdạ p n c g p đị p nh v tí p nh p để v thấ m y p đượ 3 c l sự v th x a m y p đổ z i, @ b z iế p n p độ p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g h x a m y l s h u m y vthoá z i 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p nà m y q h u x a 3 cá 3 c v thờ z i p đ z iể l m.

Tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g s phươ p n c g p nà m y 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g l so l sá p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u pđo y lườ p n c g q h u m y l mô g dư p nợ TD, 3 cơ 3 cấ h u v tỷ v t e ro p n c g g dư p nợ TD v th e eo s phâ p n y loạ z i KH,

… l N c goà z i e r x a v tá 3 c c g z iả v thự 3 c h z iệ p n l so l sá p nh l số y l z iệ h u c g z iữ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g

Hạ i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c p để v thấ m y p đượ 3 c l sự o khá 3 c @ b z iệ v t.

Phươ p n c g s phá s p s phỏ p n c g i vấ p n 3 ch h u m yê p n c g z i x a

Phươ p n c g s phá s p 3 ch h u m yê p n c g z i x a y là s phươ p n c g s phá s p p đ z iề h u v t e r x a q h u x a p đá p nh c g z iá 3 củ x a

3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c l NH, 3 cá 3 c 3 cấ s p q h uả p n y lý v t e r h u p n c g c g z i x a p n v t e ro p n c g hệ v thố p n c g l NH é Đâ m y y là s phươ p n c g s phá s p hữ h u í 3 ch o kh z i v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u, vthô p n c g q h u x a s phươ p n c g s phá s p p nà m y v tá 3 c c g z iả z i 3 có v thể l sử g dụ p n c g v t e rí v t h uệ, o kh x a z i v thá 3 c ý o k z iế p n pđá p nh c g z iá 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a 3 có v t e rì p nh p độ 3 c x ao p để p x e e l m p xé v t, p nhậ p n p đị p nh l mộ v t i vấ p n pđề p n c gh z iê p n 3 cứ h u p để v tì l m e r x a c g z iả z i s phá s p v tố z i ư h u 3 cho i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Phươ p n c g s phá s p 3 ch h u m yê p n c g z i x a e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t o khô p n c g 3 chỉ v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh pn c gh z iê p n 3 cứ h u l mà 3 cò p n 3 cả v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iệ l m v th h u, p đá p nh c g z iá o kế v t q h uả p n c gh z iê p n

3cứ h u, p đề p x h uấ v t c g z iả v th h u m yế v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u, y lự x a 3 chọ p n s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u,

3củ p n c g 3 cố 3 cá 3 c y l h uậ p n 3 cứ. éĐể l sử g dụ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả s phươ p n c g s phá s p 3 ch h u m yê p n c g z i x a, v tá 3 c c g z iả v tậ s p v t e r h u p n c g:

+ Lự x a 3 chọ p n p đú p n c g 3 ch h u m yê p n c g z i x a 3 có p nă p n c g y lự 3 c, o k z i p nh p n c gh z iệ l m i về y lĩ p nh i vự 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u, v t e r h u p n c g v thự 3 c, o khá 3 ch q h u x a p n v t e ro p n c g p nhậ p n p đị p nh, p đá p nh c g z iá Cụ v thể: Tá 3 c cg z iả l sẽ v thự 3 c h z iệ p n s phỏ p n c g i vấ p n v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a 3 c x ao 3 cấ s p 3 có h u m y v tí p n p để 3 có vthể 3 có 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g q h u x a p n p nhấ v t i về i v z iệ 3 c l mở e rô p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV.

+ Lự x a 3 chọ p n p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cầ p n v th x a l m i vấ p n i vớ z i p nhữ p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch 3 cụ v thể pđể l sử g dụ p n c g 3 ch h u m yê p n c g z i x a s phù hợ s p.

Tá 3 c c g z iả l sẽ l sử g dụ p n c g hì p nh v thứ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n:

Phỏ p n c g i vấ p n y là p đư x a e r x a p nhữ p n c g 3 câ h u hỏ z i i vớ z i p n c gườ z i p đố z i v thoạ z i p để v th h u v thậ s p vthô p n c g v t z i p n T e rướ 3 c l mỗ z i p đố z i v tượ p n c g p đượ 3 c 3 chọ p n p để s phỏ p n c g i vấ p n, v tá 3 c c g z iả l sẽ 3 có pnhữ p n c g 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n o khá 3 c p nh x a h u p để v th h u p đượ 3 c v từ p n c gườ z i p đượ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n pnhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Th z iế v t o kế 3 câ h u hỏ z i: l Nộ z i g d h u p n c g 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m:

+ Cá 3 c y loạ z i 3 câ h u hỏ z i: Cá 3 c y loạ z i 3 câ h u hỏ z i s phả z i p đả l m @ bảo o kh x a z i v thá 3 c 3 c x ao p nhấ v t ý o k z iế p n 3 cá p nhâ p n v từ p n c g p n c gườ z i p đượ 3 c hỏ z i, v tá 3 c c g z iả v tậ s p v t e r h u p n c g i vào y loạ z i 3 câ h u hỏ z i l mở,

3có c g z iả z i v thí 3 ch Ví g dụ: Th e eo x a p nh/ 3 chị v thì p để l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 cầ p n 3 có

@b x ao p nh z iê h u c g z i x a z i p đoạ p n? G z i x a z i p đoạ p n p nào y là c g z i x a z i p đoạ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t? A p nh/ 3 chị iv h u z i y lò p n c g 3 cho @ b z iế v t y lý g do?

– Xử y lý o kế v t q h uả s phỏ p n c g i vấ p n: Tá 3 c c g z iả l sẽ c gh z i 3 ché s p y lạ z i o kế v t q h uả s phỏ p n c g i vấ p n vth e eo v t e rậ v t v tự v từ p n c g p nộ z i g d h u p n c g p đượ 3 c p đị p nh v t e rướ 3 c S x a h u p đó l sẽ l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p vtổ p n c g hợ s p i và s phâ p n v tí 3 ch o kế v t q h uả p nhậ p n p đượ 3 c Ví g dụ: é Đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n

3cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a i về p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phá v t v t e r z iể p n l mở e rộ p n c g q h u m y l mô g dư p nợ, v tá 3 c c g z iả l sẽ cgh z i 3 ché s p p nộ z i g d h u p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i về q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y, l số y lượ p n c g l sả p n sphẩ l m s phù hợ s p i vớ z i y loạ z i hì p nh D l N l NVV.

KẾT LUẬ l N CHƯƠ l NG 2 éĐể v t z iế p n hà p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tá 3 c c g z iả g dự o k z iế p n l sử g dụ p n c g v tổ p n c g hợ s p p nh z iề h u sphươ p n c g s phá s p p như: s phươ p n c g s phá s p y l h uậ p n, s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p ivà v thứ 3 cấ s p, s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thố p n c g o kê, l mô v tả, s phươ p n c g s phá s p s phâ p n vtí 3 ch, l so l sá p nh i và v tổ p n c g hợ s p p để hỗ v t e rợ 3 cho q h uá v t e rì p nh o khảo l sá v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả.

Bê p n 3 cạ p nh p đó v tá 3 c c g z iả 3 cũ p n c g l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đo y lườ p n c g i và p đá p nh c g z iá v thự 3 c vt e rạ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ.

CHƯƠ l NG 3 THỰC TRẠ l NG k MỞ RỘ l NG CHO VAY DOA l NH l NGHIỆP l NHỎ VÀ

VỪA TẠI l NGÂ l N HÀ l NG l NÔ l NG l NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ l N l NÔ l NG THÔ l N VIỆT l NA k M – CHI l NHÁ l NH LÁ l NG HẠ

Khá z i q h uá v t 3 ch h u p n c g i về v tổ 3 chứ 3 c i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k– Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n

 Lị 3 ch l sử hì p nh v thà p nh lNă l m 1996 hệ v thố p n c g l NH l Nô p n c g p n c gh z iệ s p V z iệ v t l N x a l m p đã 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c sphá v t v t e r z iể p n l mớ z i, 3 cù p n c g i vớ z i 3 cá 3 c l NH v thươ p n c g l mạ z i q h uố 3 c g do x a p nh o khá 3 c, hệ v thố p n c g l NH lNô p n c g p n c gh z iệ s p p đã c gó s p s phầ p n o khô p n c g p nhỏ p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vố p n 3 cho pnề p n o k z i p nh v tế l mọ z i l m z iề p n p đấ v t p nướ 3 c l mà p đặ 3 c @ b z iệ v t v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p nô p n c g p n c gh z iệ s p, pnô p n c g v thô p n i và p nô p n c g g dâ p n.

Q h u m yế v t p đị p nh l số 280/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 15/11/1996 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c l NH lNhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c Thủ v tướ p n c g Chí p nh s phủ h uỷ q h u m yề p n p đổ z i v tê p n l NH l Nô p n c g pn c gh z iệ s p V z iệ v t l N x a l m v thà p nh l NH l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n V z iệ v t lN x a l m.

Vớ z i v tê p n c gọ z i l mớ z i, p n c goà z i 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a l mộ v t l NHT k M, A c g e r z i @ b x a p n o k p đượ 3 c pxá 3 c p đị p nh v thê l m p nh z iệ l m i vụ: é Đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n p đố z i i vớ z i o kh h u i vự 3 c p nô p n c g v thô p n vthô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g p đầ h u v tư i vố p n v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n s phụ 3 c i vụ l sự p n c gh z iệ s p 3 cô p n c g pn c gh z iệ s p hoá, h z iệ p n p đạ z i hoá p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g v thô p n.

A c g e r z i @ b x a p n o k p đã v thể h z iệ p n p đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n v t e rọ p n c g vt e ro p n c g p nhữ p n c g v thá p n c g 3 c h uố z i p nă l m 1996 y là: Củ p n c g 3 cố i và c g z iữ i vữ p n c g v thị v t e rườ p n c g p nô p n c g vthô p n, v t z iế s p 3 cậ p n p nh x a p nh i và v từ p n c g @ bướ 3 c c g z iữ i vữ p n c g v thị s phầ p n v tạ z i v thị v t e rườ p n c g v thà p nh vthị, s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh p đ x a p nă p n c g, h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cô p n c g p n c ghệ l NH, c gó s p s phầ p n vthú 3 c p đẩ m y p nề p n o k z i p nh v tế p đấ v t p nướ 3 c.

Từ v thự 3 c v t z iễ p n v t e rê p n, 3 cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c e r x a p đờ z i 3 cả l mộ v t l số 3 ch z i p nhá p nh A c g e r z i @ b x a p n o k vtạ z i 3 cá 3 c v thà p nh s phố y lớ p n, o kh h u p đô v thị i và v t e r h u p n c g v tâ l m o k z i p nh v tế l mọ z i l m z iề p n p đấ v t p nướ 3 c vt e ro p n c g cg z i x a z i p đoạ p n 1996 – 1997 l N c gà m y 1/8/1996 v tạ z i Q h u m yế v t p đị p nh l số 334/Q é Đ - l NH l No –

02 3 củ x a Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k, A c g e r z i @ b x a p n o k– Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p đượ 3 c vthà p nh y lậ s p i và 3 chí p nh v thứ 3 c p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g v từ 17/3/1997 3 có v t e rụ l sở p đặ v t v tạ z i 44

Lá p n c g Hạ ( p n x a m y y là 24 Lá p n c g Hạ - Q h uậ p n é Đố p n c g é Đ x a – Hà l Nộ z i). éĐâ m y y là l NH 3 cấ s p I, y loạ z i 1 v t e rự 3 c v th h uộ 3 c v t e r h u p n c g v tâ l m p đ z iề h u hà p nh A c g e r z i @ b x a p n o k, hoạ v t p độ p n c g v th e eo L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g i và p đ z iề h u y lệ hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a

A c g e r z i @ b x a p n o k l NH y là p đơ p n i vị hạ 3 ch v toá p n p độ 3 c y lậ s p, 3 có q h u m yề p n v tự 3 chủ o k z i p nh g do x a p nh, 3 có

3co p n g dấ h u e r z iê p n c g i và p đượ 3 c l mở v tà z i o khoả p n c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i l NH l N l N 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c v t e ro p n c g 3 cả p nướ 3 c.

Cho p đế p n p n x a m y, i vớ z i v thờ z i c g z i x a p n hoạ v t p độ p n c g c gầ p n 20 p nă l m, 3 ch z i p nhá p nh Lá p n c g

Hạ y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 ch z i p nhá p nh y lớ p n v t e ro p n c g hệ v thố p n c g, 3 cũ p n c g p như v t e ro p n c g l mạ p n c g ylướ z i l NH v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i k Mặ 3 c g dù p n c g x a m y v từ o kh z i l mớ z i @ bướ 3 c i vào hoạ v t p độ p n c g pđã i vấ s p s phả z i 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh v t z iề p n v tệ Châ h u Á ( v thá p n c g 7/1997) i vớ z i pnh z iề h u hậ h u q h uả p nặ p n c g p nề, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh l NH, p như p n c g Ch z i pnhá p nh Lá p n c g Hạ i vẫ p n 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p đá p n c g o kể v t e rê p n hầ h u hế v t v tấ v t 3 cả

3cá 3 c l mặ v t, 3 cả i về p nhâ p n l sự y lẫ p n 3 chấ v t y lượ p n c g o k z i p nh g do x a p nh i và p đ x a p n c g s phấ p n p đấ h u v t e rở vthà p nh p đơ p n i vị hoạ v t p độ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả p nhấ v t v t e ro p n c g v toà p n hệ v thố p n c g.

 l Nh z iệ l m i vụ 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k – Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Th e eo q h u m y 3 chế v tổ 3 chứ 3 c i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k @ b x a p n hà p nh v th e eo q h u m y pđị p nh l số 169/Q é Đ - 02 ( p n c gà m y 07/09/2000) 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị, A c g e r z i @ b x a p n o k

Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ y là 3 ch z i p nhá p nh 3 cấ s p I.

Că p n 3 cứ v th e eo q h u m y p đị p nh p nà m y, p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g

Hạ p đượ 3 c c gh z i e rõ v t e ro p n c g 3 chươ p n c g 2 p đ z iề h u 9 p như l s x a h u:

* H h u m y p độ p n c g i vố p n: ( z i) Kh x a z i v thá 3 c p nhậ p n v t z iề p n c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m o khô p n c g o kỳ hạ p n,

3có o kỳ hạ p n, v t z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n v th h uộ 3 c l mọ z i v thà p nh s phầ p n ok z i p nh v tế p nướ 3 c p n c goà z i @ bằ p n c g p đồ p n c g V z iệ v t l N x a l m i và p n c goạ z i v tệ; ( z i z i) Phá v t hà p nh 3 chứ p n c g

3chỉ v t z iề p n c gử z i, v t e rá z i s ph z iế h u, o kỳ s ph z iế h u i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n okhá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k; ( z i z i z i) T z iế s p p nhậ p n 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n v tà z i v t e rợ, i vố p n h uỷ v thá 3 c

3củ x a Chí p nh s phủ, Chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g i và 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá p nhâ p n vt e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k; ( z i i v) é Đượ 3 c s phé s p i v x a m y i vố p n

3củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c o kh z i Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k 3 cho sphé s p.

* Cho i v x a m y: Cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g hạ p n, g dà z i hạ p n @ bằ p n c g p đồ p n c g V z iệ v t lN x a l m i và p n c goạ z i v tệ p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n i và c g z i x a p đì p nh v th h uộ 3 c lmọ z i v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế.

*K z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i hố z i: H h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 cho i v x a m y, l m h u x a @ bá p n p n c goạ z i v tệ, vth x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế i và 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ o khá 3 c i về p n c goạ z i hố z i v th e eo 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý pn c goạ z i hố z i 3 củ x a Chí p nh s phủ, 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k

* K z i p nh g do x a p nh g dị 3 ch i vụ: Th h u, 3 ch z i v t z iề p n l mặ v t, l m h u x a @ bá p n i và p n c g @ bạ 3 c; l má m y e rú v t vt z iề p n v tự p độ p n c g (AT k M); g dị 3 ch i vụ v thẻ v tí p n g dụ p n c g; v thẻ v th x a p nh v toá p n; o ké v t l sắ v t, p nhậ p n 3 cấ v t cg z iữ v tà z i l sả p n q h uý; 3 ch z iế v t o khấ h u 3 cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá; p nhậ p n h uỷ v thá 3 c 3 cho i v x a m y

3củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c; 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ okhá 3 c p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k 3 cho s phé s p.

* Câ p n p đố z i p đ z iề h u hoà i vố p n o k z i p nh g do x a p nh p nộ z i v tệ p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh

A c g e r z i @ b x a p n o k v t e rự 3 c v th h uộ 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n.

* Thự 3 c h z iệ p n hạ 3 ch v toá p n o k z i p nh g do x a p nh i và s phâ p n s phố z i v th h u p nhậ s p v th e eo q h u m y pđị p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k.

* Thự 3 c h z iệ p n p đầ h u v tư g dướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c: hù p n i vố p n o k z i p nh g do x a p nh, l m h u x a 3 cổ sphầ p n i và 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c p đầ h u v tư o khá 3 c i vớ z i 3 cá 3 c D l N, v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế o khá 3 c o kh z i pđượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k 3 cho s phé s p.

Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k - Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Phòng marke ting Phòng hành chính nhân sự

Phòng Kiểm soát nội bộ Phòng Thanh toán quốc tế

Phòng kế hoạch tổng hợp

Phòng điện toán, các phòng GD Phòng

B z iể h u p đồ 3.1: Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g

* l Nh z iệ l m i vụ 3 cơ @ bả p n 3 củ x a 3 cá 3 c s phò p n c g 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ v th h uộ 3 c

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ:

Th e eo q h u m y 3 chế v tổ 3 chứ 3 c i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k @ b x a p n hà p nh o kè l m v th e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 454 Q é Đ/H é ĐQT-TCCB p n c gà m y 24/12/2004, p nh z iệ l m i vụ 3 cơ @ bả p n 3 củ x a

3cá 3 c s phò p n c g, @ b x a p n v th h uộ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p như l s x a h u:

(1) Phò p n c g Kế hoạ 3 ch i và l N c g h uồ p n i vố p n: l N c gh z iê p n 3 cứ h u, p đề p x h uấ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c

KH, 3 ch z iế p n y lượ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i p đị x a s phươ p n c g; p xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch o k z i p nh gdo x a p nh p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g hạ p n i và g dà z i hạ p n v th e eo p đị p nh hướ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a Ch z i pnhá p nh; v tổ p n c g hợ s p o k z i p nh g do x a p nh q h uý, p nă l m, g dự v thảo 3 cá 3 c @ báo 3 cáo l sơ o kế v t, v tổ p n c g o kế v t.

- l N c gh z iê p n 3 cứ h u, p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c KH v tí p n g dụ p n c g, s phâ p n y loạ z i KH i và p đề px h uấ v t 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch ư h u p đã z i p đố z i i vớ z i v từ p n c g y loạ z i KH.

- Phâ p n v tí 3 ch o k z i p nh v tế v th e eo p n c gà p nh p n c ghề o kỹ v th h uậ v t, g d x a p nh l mụ 3 c KH, y lự x a 3 chọ p n

@b z iệ p n s phá s p 3 cho i v x a m y x a p n v toà p n i và p đạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao.

- Thẩ l m p đị p nh i và p đề p x h uấ v t 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c p đề á p n v tí p n g dụ p n c g v th e eo s phâ p n 3 cấ s p h uỷ q h u m yề p n; v thẩ l m p đị p nh 3 cá 3 c g dự á p n, hoà p n v th z iệ p n hồ l sơ v t e rì p nh l NH 3 cấ s p v t e rê p n v th e eo s phâ p n

- T z iế s p p nhậ p n i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh, g dự á p n v th h uộ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n vt e ro p n c g p nướ 3 c i và p nướ 3 c p n c goà z i; v t e rự 3 c v t z iế s p y là l m g dị 3 ch i vụ h uỷ v thá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a

3chí p nh s phủ, @ bộ, p n c gà p nh o khá 3 c i và v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c.

- Thườ p n c g p x h u m yê p n s phâ p n y loạ z i p nợ, s phâ p n v tí 3 ch p nợ q h uá hạ p n, v tì l m p n c g h u m yê p n p nhâ p n ivà hướ p n c g o khắ 3 c s phụ 3 c; c g z iú s p c g z iá l m p đố 3 c 3 chỉ p đạo, o k z iể l m v t e r x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g

3củ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v t e rự 3 c v th h uộ 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n; v tổ p n c g hợ s p @ báo 3 cáo i và o k z iể l m v t e r x a

3ch h u m yê p n p đề v th e eo q h u m y p đị p nh.

(3) Phò p n c g Th x a p nh v toá p n Q h uố 3 c v tế

- Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế v t e rự 3 c v t z iế s p; l m h u x a @ bá p n,

3ch h u m yể p n p đổ z i p n c goạ z i v tệ v th e eo q h u m y p đị p nh.

- Thự 3 c h z iệ p n v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế v thô p n c g q h u x a l mạ p n c g SWIFT 3 củ x a

A c g e r z i @ b x a p n o k Thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g, @ bảo y lã p nh p n c goạ z i v tệ 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế.

(4) Phò p n c g K z iể l m v t e r x a i và K z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ: Thự 3 c h z iệ p n l sơ o kế v t i và v tổ p n c g okế v t 3 ch h u m yê p n p đề v th e eo p đị p nh o kỳ hà p n c g q h uý, 6 v thá p n c g, p nă l m Tổ p n c g hợ s p i và @ báo 3 cáo okị s p v thờ z i 3 cá 3 c o kế v t q h uả o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m v toá p n, i v z iệ 3 c 3 chỉ p nh l sử x a 3 cá 3 c v tồ p n v tạ z i v th z iế h u lsó v t 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, p đơ p n i vị l mì p nh.

(5) Phò p n c g hà p nh 3 chí p nh p nhâ p n l sự: Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h u m y hoạ 3 ch 3 cá p n @ bộ, pđề 3 cử 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n p đ z i 3 cô p n c g v tá 3 c, họ 3 c v tậ s p v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c Tổ p n c g hợ s p, v th e eo g dõ z i v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n p đượ 3 c q h u m y hoạ 3 ch p đào v tạo.

T e rự 3 c v t z iế s p q h uả p n y lý hồ l sơ 3 cá p n @ bộ v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh, p đồ p n c g v thờ z i 3 có p nh z iệ l m i vụ @ bổ pnh z iệ l m, l mĩê p n p nh z iệ l m, o kh e e p n v thưở p n c g 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

(6) Phò p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g: Thự 3 c h z iệ p n q h uả p n y lý, c g z iá l m l sá v t p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k é Đồ p n c g v thờ z i v th x a l m l mư h u 3 cho G z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh s phá v t vt e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i i và 3 chủ v thẻ G z iả z i p đá s p v thắ 3 c l mắ 3 c 3 củ x a KH, c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c v t e r x a p nh

3chấ s p, o kh z iế h u p nạ z i s phá v t l s z i p nh y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ.

(7) Phò p n c g p đ z iệ p n v toá p n: Tổ p n c g hợ s p, v thố p n c g o kê i và y lư h u v t e rữ l số y l z iệ h u, v thô p n c g v t z i p n yl z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Q h uả p n y lý, @ bảo g dưỡ p n c g i và l sử x a 3 chữ x a lmá m y l mó 3 c, v th z iế v t @ bị T z i p n họ 3 c.

(8) Phò p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g: Xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch q h uả p n c g @ bá v thươ p n c g h z iệ h u, ylậ s p 3 chươ p n c g v t e rì p nh q h uả p n c g @ bá hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh i và 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k

Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k – Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 53 3.2 Thự 3 c v t e rạ p nc g l mở e rộ p nc g 3 cho i v x a m y Dl Nl NVV v tạ z i A c ge r z i@ bx a p n o k – Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ v từ p nă l m 2013 p đế p n p năl m 2015

 Tì p nh hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n

Hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n y l h uô p n y là l mộ v t hoạ v t p độ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a @ bấ v t

3cứ l mộ v t l NH v thươ p n c g l mạ z i p nào l Nó 3 c h u p n c g 3 cấ s p p n c g h uồ p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và ylà l mộ v t hoạ v t p độ p n c g o khô p n c g v thể v th z iế h u p để l NH v thự 3 c h z iệ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g v t e r h u p n c g c g z i x a p n v tà z i

3chí p nh 3 củ x a l mì p nh k Mộ v t p n c g h uồ p n i vố p n 3 có 3 cơ 3 cấ h u hợ s p y lý, 3 ch z i s phí h h u m y p độ p n c g v thấ s p, okhả pnă p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n y lớ p n l sẽ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i p để l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l NH.

Bả p n c g 3.1 k Mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u i về h h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ l Nă l m

G z iá v t e rị Tỷ v t e rọ p n c g G z iá v t e rị Tỷ v t e rọ p n c g G z iá v t e rị Tỷ v t e rọ p n c g

4 T z iề p n c gử z i h uỷ v thá 3 c p đầ h u v tư 586 4% 1,882 15% 1,822 15%

II Phâ p n v th e eo y loạ z i v t z iề p n 13,092 100% 12,799 100% 11,945 100%

III Phâ p n v th e eo o kỳ hạ p n 13,092 100% 12,799 100% 11,945 100%

1 l N c g h uồ p n i vố p n o khô p n c g o kỳ hạ p n 3,566 27% 1,700 13% 1,167 10%

2 l N c g h uồ p n i vố p n o kỳ hạ p n g dướ z i

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2013 – 2015)

Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n v t e ro p n c g 3 cá 3 c p nă l m q h u x a 3 có

@b z iế p n p độ p n c g c g z iả l m g dầ p n, p như p n c g o khô p n c g ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p i vố p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g Tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n v tí p nh p đế p n 31/12/2015 p đạ v t 11.954 v tỷ pđồ p n c g, c g z iả l m 854 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2014, v tươ p n c g p đươ p n c g 6.67%. lN c g h u m yê p n p nhâ p n g do Tậ s p p đoà p n V z i e e v t v t e e y l e rú v t i vố p n o khoả p n c g 1.600 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m

2014 l Nă l m 2014, l mặ 3 c g dù v thị v t e rườ p n c g i vố p n o khô p n c g ổ p n p đị p nh v t h u m y p nh z iê p n 3 ch z i p nhá p nh pđã 3 chủ p độ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c p đả l m @ bảo ổ p n p đị p nh p n c g h uồ p n i vố p n i và v tă p n c g v t e rưở p n c g.

31/12/2014, v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n p đạ v t 12.799 v tỷ p đồ p n c g, c g z iả l m 293 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i vthờ z i p đ z iể l m 31/12/2013.

 Tì p nh hì p nh 3 cho i v x a m y i vố p n éĐâ m y y là hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 chủ p đạo 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ.

Bả p n c g v thố p n c g o kê l s x a h u l sẽ 3 cho v t x a @ b z iế v t l sơ y lượ 3 c i về v tì p nh hì p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Bả p n c g 3.2 k Mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u i về g dư p nợ v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ l Nă l m

Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2013 l Nă l m 2014 l Nă l m 2015

G z iá v t e rị Tỷ v t e rọ p n c g G z iá v t e rị Tỷ v t e rọ p n c g G z iá v t e rị Tỷ v t e rọ p n c g

( v tỷ p đồ p n c g) (%) ( v tỷ p đồ p n c g) (%) ( v tỷ p đồ p n c g) (%)

1 K z i p nh v tế q h uố 3 c g do x a p nh 1,881 61% 1,224 63% 1,439 59%

2 K z i p nh v tế p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh 1,067 35% 524 27% 762 31%

II Phâ p n v th e eo v thờ z i hạ p n i v x a m y 3,073 100% 1,944 100% 2,432 100%

III Phâ p n y loạ z i v th e eo y loạ z i v t z iề p n 3,073 100% 1,944 100% 2,432 100%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2013 – 2015)

Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y v t e ro p n c g 3 p nă l m 2013, 2014, 2015 v tổ p n c g g dư pnợ v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có l sự @ b z iế p n p độ p n c g l mạ p nh l Nă l m 2013, v tổ p n c g gdư pnợ y là 3.073 v tỷ p đồ p n c g, p nă l m 2014 y là 1.994 v tỷ p đồ p n c g, p nă l m 2015 y là 2.432 v tỷ p đồ p n c g.

T e ro p n c g p đó, p đá p n c g 3 chú ý y là g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g d h u p n c g v tă p n c g l mạ p nh v từ 125 v tỷ p đồ p n c g pnă l m 2013 p đế p n 231 v tỷ p đồ p n c g.

T h u m y p nh z iê p n, p nă l m 2013 g dư p nợ p đố z i i vớ z i p nộ z i v tệ 3 có l sự c g z iả l m l sú v t v từ 3.073 v tỷ pđồ p n c g, p nă l m 2014 p x h uố p n c g 3 cò p n 1.994 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2014, g dư p nợ v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n

3cũ p n c g c g z iả l m v từ 1.729 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2013 p x h uố p n c g 1.246 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2014. lN c g h u m yê p n p nhâ p n g dư p nợ c g z iả l m l mạ p nh g do p nă l m 2013, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bá 3 ch Kho x a y là 3 ch z i p nhá p nh y loạ z i 3 v t e rự 3 c v th h uộ 3 c Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p đượ 3 c v tá 3 ch e r x a o khỏ z i

Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ v thà p nh l mộ v t Ch z i p nhá p nh y loạ z i 2 hoạ v t p độ p n c g p độ 3 c y lậ s p

 Hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ i và v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế

V z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i i vào v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z i p nh g do x a p nh pn c goạ z i v tệ, v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế i và 3 cá 3 c l mố z i q h u x a p n hệ v t e r h u m yề p n v thố p n c g i vớ z i 3 cá 3 c D l N hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p x h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u p đã v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho g do x a p nh l số l m h u x a

@bá p n p n c goạ z i v tệ i và v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 3 cù p n c g i vớ z i s phí g dị 3 ch i vụ v th h u p đượ 3 c p n c gà m y 3 cà p n c g vtă p n c g y lê p n.

Bả p n c g 3.3 Hoạ v t p độ p n c g K z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ i và Th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế é Đơ p n i vị: T e r z iệ h u USD lNă l m

1.Do x a p nh l số l m h u x a p n c goạ z i v tệ 299 369 366

2 Do x a p nh l số @ bá p n p n c goạ z i v tệ 31 372 380

3 Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n p n c goạ z i v tệ 442 550 540

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2013 – 2015)

Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t x a v thấ m y, g do x a p nh l số l m h u x a @ bá p n p n c goạ z i v tệ i và v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế p nă l m 2014, 2015 p đề h u v tă p n c g l so i vớ z i p nă l m 2013 l Nă l m 2014, 3 ch h u m yể p n v t z iề p n ok z iề h u hố z i y là 3,9 v t e r z iệ h u USD p đạ v t 205% l so i vớ z i p nă l m 2013 @ bằ p n c g 117% o kế hoạ 3 ch pnă l m 2014 v t e ro p n c g p đó W e e l s v t e e e r p n U p n z io p n y là 1,2 v t e r z iệ h u USD p đạ v t 388% l so i vớ z i pnă l m 2013 @ bằ p n c g

240% l so i vớ z i o kế hoạ 3 ch p nă l m 2014 é Đạ v t p đượ 3 c o kế v t q h uả p nà m y y là g do 3 ch z i p nhá p nh vt e r z iể p n o kh x a z i l mộ v t l số g dự á p n y lớ p n 3 củ x a 3 cá 3 c KH v t e r h u m yề p n v thố p n c g. lNă l m 2015, g do x a p nh l số l m h u x a @ bá p n i và v th x a p nh v toá p n p n c goạ z i v tệ 3 có s phầ p n c g z iả l m lsú v t l so i vớ z i p nă l m 2014 Do x a p nh l số 3 ch h u m yể p n v t z iề p n o k z iề h u hố z i W e e l s v t e e e r p n U p n z io p n y là 896 pn c ghì p n USD, c g z iả l m 304 p n c ghì p n USD l so i vớ z i p nă l m 2014.

 Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Bả p n c g 3.4 Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g lNă l m

3 Lợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c v th h uế 162 114 94

Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y, y lợ z i p nh h uậ p n p nă l m 2015 c g z iả l m l mạ p nh l so i vớ z i pnă l m 2013, 2014 g do 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c l NH v thươ p n c g l mạ z i p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao okh z iế p n 3 cho i v z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 có y lã z i l s h uấ v t e rẻ p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p n c g h uồ p n i vố p n okhô p n c g o kỳ hạ p n v từ 3 cá 3 c v thị v t e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n v t e rở p nê p n o khó o khă p n hơ p n g dẫ p n p đế p n vtă p n c g 3 ch z i s phí p đầ h u i vào, l mặ v t o khá 3 c p nợ p xấ h u v tí p n g dụ p n c g 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n g do x a p nh v th h u hoạ v t p độ p n c g T h u m y p nh z iê p n, p đâ m y y là v tì p nh v t e rạ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c lNH v thươ p n c g l mạ z i p nế h u 3 co z i hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và h h u m y p độ p n c g i vố p n y là hoạ v t p độ p n c g lm x a p n c g y lạ z i v th h u p nhậ s p 3 cho l NH l mà o khô p n c g v tí p nh p đế p n s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l NH h z iệ p n p đạ z i o khá 3 c.

3.2 Thự 3 c v t e rạ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k – Ch z i p nhá p nh

Lá p n c g Hạ v từ p nă l m 2013 p đế p n p nă l m 2015.

Cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p y lý i về 3 cho i v x a m y D l N l NVV

 Cá 3 c i vă p n @ bả p n 3 củ x a l NH l N l N

- Q h u m yế v t p đị p nh l số 1627/2001/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 31/12/2001 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c lNH l N l N i v/ i v @ b x a p n hà p nh q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c TD p đố z i i vớ z i KH; Q h u m yế v t pđị p nh l số 28/2002/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 11/01/2002; Q h u m yế v t p đị p nh l số 127/2005/Q é Đ- lNH l N l N p n c gà m y 03/02/2005 i và Q h u m yế v t p đị p nh l số 783/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 31/05/2005 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c l NH l N l N i về i v z iệ 3 c l sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g l mộ v t l số p đ z iề h u 3 củ x a q h u m yế v t p đị p nh l số 1627/2001/Q é Đ- l NH l N l N;

- Q h u m yế v t p đị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/04/2005 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c lNH l N l N @ b x a p n hà p nh q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g p để pxử y lý e rủ z i e ro TD v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l NH 3 củ x a TCTD; Q h u m yế v t p đị p nh l số 18/2007/Q é Đ- lNH l N l N p n c gà m y 25/04/2007 i về i v z iệ 3 c l sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g l mộ v t l số p đ z iề h u 3 củ x a Q h u m yế v t pđị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N;

- Q h u m yế v t p đị p nh 09/2008/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 04/04/2008 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c lNH l N l N i về i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD p đố z i i vớ z i KH i v x a m y y l x a pn c gườ z i 3 cư v t e rú; Thô p n c g v tư l số 25/2009/TT- l NH l N l N p n c gà m y 15/12/2009 i về i v z iệ 3 c @ bổ ls h u p n c g l mộ v t l số p đ z iề h u 3 củ x a q h u m yế v t p đị p nh 09/2008/Q é Đ- l NH l N l N.

H z iệ p n p n x a m y 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p y lý i về 3 cho i v x a m y D l N l NVV i vẫ p n p đ x a p n c g 3 cò p n h z iệ h u y lự 3 c, p đ x a p n c g p đượ 3 c Ch z i p nhá p nh á s p g dụ p n c g:

- Q h u m yế v t p đị p nh l số : 66/Q é Đ-H é ĐTV-KHD l N “V/ i v Q h u m y p đị p nh 3 cho i v x a m y p đố z i ivớ z i KH v t e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k” 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g v thà p nh i v z iê p n p n c gà m y 22/01/2014.

- Q h u m yế v t p đị p nh l số: 854/Q é Đ-H é ĐTV-KHD l N “V/ i v l sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g l mộ v t l số pnộ z i g d h u p n c g i về 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH v t e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k @ b x a p n hà p nh o kè l m vth e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 66/Q é Đ-H é ĐTV-KHD l N” p n c gà m y 22/01/2014 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g vthà p nh i v z iê p n.

- Q h u m yế v t p đị p nh l số 766/Q é Đ- l NH l No-KHD l N “V/ i v B x a p n hà p nh q h u m y v t e rì p nh 3 cho iv x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N v t e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k” 3 củ x a Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c p n c gà m y01/08/2014.

- Cô p n c g i vă p n l số 9409/ l NH l No-KHD l N “V/ i v Thự 3 c h z iệ p n 3 cho i v x a m y ư h u p đã z i y lã z i ls h uấ v t p đố z i i vớ z i KH D l N” 3 củ x a Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c p n c gà m y 30/10/2015.

- Cô p n c g i vă p n l số 2646/ l NH l No-KHD l N “V/ i v 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p n c goà z i p đị x a @ bà p n pđố z i i vớ z i KH D l N” 3 củ x a Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c p n c gà m y 15/04/2014.

Thự 3 c v t e rạ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV

 Sự l mở e rộ p n c g l số y lượ p n c g KH.

Bả p n c g 3.5: Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g Do x a p nh p n c gh z iệ s p i v x a m y i vố p n v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k

Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ é Đơ p n i vị: o khá 3 ch hà p n c g lNă l m

Thô p n c g q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n 3 có v thể v thấ m y p đượ 3 c l số y lượ p n c g KH Do x a p nh pn c gh z iệ s p q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2013, p nă l m 2014, p nă l m 2015 3 có 3 ch z iề h u hướ p n c g v tă p n c g y lê p n.

Sự l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV p đượ 3 c v thể h z iệ p n v t e rê p n 3 v t z iê h u 3 chí l s x a h u:

- k Mứ 3 c v tă p n c g l số y lượ p n c g KH y là 3 cá 3 c D l N l NVV ( k MSL): l Nă l m 2014 l số y lượ p n c g

D l N l NVV v tă p n c g hơ p n l só i vớ z i p nă l m 2013: 6 KH, i và p nă l m 2015 v tă p n c g hơ p n l so i vớ z i p nă l m

2014 y là 8 KH Số y lượ p n c g KH D l N l NVV q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v tă p n c g o khô p n c g p nh z iề h u y là g do vt e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n gdụ p n c g x a p n v toà p n, s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g, v thẩ l m p đị p nh i và 3 chọ p n y lọ 3 c o khá 3 ch hà p n c g v tố v t, l số ylượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i 3 cho i v x a m y p đượ 3 c y là v thấ s p T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v toà p n p n c gà p nh pn c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g 3 có p x h u hướ p n c g @ bù p n c g s phá v t p nợ p xấ h u A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Lá p n c g

Hạ i vừ x a s phả z i c g z iữ p đượ 3 c p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tố v t i và s phá v t v t e r z iể p n v thê l m p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i.

- Tỷ y lệ v tă p n c g l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV (TLSL) : kMSL

Tỷ y lệ v tă p n c g l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV q h u x a 3 p nă l m 2013, p nă l m 2014, p nă l m

2015 v tă p n c g y lê p n y là e rấ v t v thấ s p, p nă l m 2014 v tă p n c g hơ p n l so i vớ z i p nă l m 2013 y là 4.28%, pnă l m 2015 v tă p n c g l so i vớ z i p nă l m 2014 y là 5.48% Tỷ y lệ v tă p n c g KH l mớ z i y là KH

D l N l NVV q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v t e rê p n 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i q h u m y l mô, y lợ z i v thế v t e rê p n p đị x a

- Tỷ v t e rọ p n c g l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV (TTSL)

Tỷ v t e rọ p n c g l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV 3 củ x a p nă l m 2013 y là 39,9%, v t e ro p n c g p nă l m

2014 y là 41,1%, p nă l m 2015 y là 42.54% k Mứ 3 c v tỷ v t e rọ p n c g 3 ch z iế l m v t e ro p n c g v tổ p n c g l số ylượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y là D l N v tươ p n c g p đố z i y lớ p n

 Sự l mở e rộ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l NVVV

Bả p n c g 3.6: Do x a p nh l số 3 cho i v x a m y Do x a p nh p n c gh z iệ s p v tạ z i Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g lNă l m

Do x a p nh l số 3 cho i v x a m y D l N l NVV 1,124 1,016 -9,6% 1,281 26%

Sự l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u ls x a h u :

- k Mứ 3 c v tă p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV ( k MDS): k MDS = DS v t – DS( v t-1) l Nă l m 2014 g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y D l N l NVV c g z iả l m hơ p n l so i vớ z i p nă l m 2013 ylà 108 v tỷ p đồ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bá 3 ch Kho x a v tá 3 ch o khỏ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y Ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n

3chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g ổ p n p đị p nh, @ bề p n i vữ p n c g p nê p n o khô p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y l Nă l m

2015 g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tă p n c g hơ p n l so i vớ z i p nă l m 2014 y là 265 v tỷ p đồ p n c g, pn c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p nă l m 2014 o khô p n c g p đạ v t o kế hoạ 3 ch p đề e r x a, v t e ro p n c g p nă l m

2015 A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g, v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g lmớ z i.

- Tỷ y lệ v tă p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV (TLDS) : kMDS

T e ro p n c g p nă l m 2014 v tỷ v t e rọ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV c g z iả l m 9,6% l so i vớ z i p nă l m 2013 3 cò p n p nă l m 2015 v tă p n c g hơ p n l so i vớ z i p nă l m 2014 y là 26%.

Tí p nh p đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2015 g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y y là 2.791 v tỷ p đồ p n c g.

- Tỷ v t e rọ p n c g g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y KH D l N l NVV (TTDS):

Do x a p nh l số 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tậ s p v t e r h u p n c g ở hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n,

3có v thể 3 cho i v x a m y v từ p n c g y lầ p n hoặ 3 c 3 cho i v x a m y v th e eo hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g g do i vậ m y g do x a p nh lsố 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tươ p n c g p đố z i y lớ p n Cụ v thể, p nă l m 2014 v tỷ v t e rọ p n c g g do x a p nh l số 3 cho iv x a m y KH D l N l NVV y là 38%, 3 cò p n p nă l m 2015 y là 45.89%

 Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV

Bả p n c g 3.7: k Mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u i về g dư p nợ D l NVV l N v tạ z i Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g lNă l m

( l N c g h uồ p n : Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cá 3 c p nă l m 2013-2015)

2,000 Tổng Dư nợ cho vay

Dư nợ cho vay DNNVV 1,500

B z iể h u p đồ 3.2: Dư p nợ D l NVV l N v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

X e e l m p xé v t l sự l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV p như l s x a h u:

- k Mứ 3 c v tă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV ( k MD l N): k MD l N= D l N v t –

D l N( v t-1) l Nhì p n i vào @ b z iể h u p đồ v t e rê p n v t x a v thấ m y, g dư p nợ 3 cá 3 c D l NVV l N 3 cũ p n c g p như v tổ p n c g gdư p nợ 3 cho i v x a m y p nă l m 2014, p nă l m 2015 c g z iả l m l so i vớ z i p nă l m 2013 Cụ v thể, p nă l m

2013 v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y y là 3.073 v tỷ p đồ p n c g, 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l NVV l N y là 870 vtỷ p đồ p n c g; 3 co p n l số v tươ p n c g ứ p n c g p nă l m 2014 y là 1.944 v tỷ p đồ p n c g i và 680 v tỷ p đồ p n c g; pnă l m 2015 y là

2.432 v tỷ p đồ p n c g i và 754 v tỷ p đồ p n c g T h u m y p nh z iê p n i vớ z i i v z iệ 3 c c g z iả l m g dư p nợ p như i vậ m y pnhư p n c g v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ p đố z i i vớ z i D l NVV l N i vẫ p n v tă p n c g i và ở l mứ 3 c 3 c x ao l so i vớ z i v tổ p n c g gdư p nợ 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế T e ro p n c g p nă l m 2015 Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p đã l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y, v tổ p n c g g dư p nợ p nă l m 2015 v tă p n c g hơ p n l so i vớ z i p nă l m 2014 y là 488 v tỷ p đồ p n c g, g dư p nợ

3cho i v x a m y D l N l NVV 3 cũ p n c g v tă p n c g v tươ p n c g ứ p n c g 74 v tỷ p đồ p n c g.

- Tỷ y lệ v tă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV (TLD l N) : kMD l N

Tỷ y lệ v tă p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KH D l N l NVV p nă l m 2014 c g z iả l m 21.8% lso i vớ z i p nă l m 2013, p nă l m 2015 v tă p n c g 11%.

Bả p n c g 3.8: Cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo v thờ z i c g z i x a p n v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g l Nă l m

Tỷ p đồ p n c g % Tỷ p đồ p n c g % Tỷ p đồ p n c g %

Dư p nợ p n c gắ p n hạ p n 1,344 44% 698 36% 1,300 53% -T e ro p n c g p đó D l NVV l N 547 18% 451 23% 614 25%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2013 – 2015) lNhì p n i vào @ bả p n c g v t e rê p n v t x a v thấ m y, g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n p đố z i i vớ z i pnề p n o k z i p nh v tế 3 cũ p n c g p như p đố z i i vớ z i D l NVV l N q h u x a 3 cá 3 c p nă l m o khô p n c g 3 có @ b z iế p n p đồ p n c g pnh z iề h u, g dư p nợ 3 cho i v x a m y D l N l NVV y l h uô p n 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n l so i vớ z i v tổ p n c g g dư pnợ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Cụ v thể, p nă l m 2013 g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n p đố z i i vớ z i D l NVV l N 3 ch z iế l m 18% l so i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ, g dư p nợ TDH p đố z i i vớ z i D l NVV l N 3 ch z iế l m 11% l so i vớ z i v tổ p n c g gdư p nợ TDH; p nă l m 2014 3 co p n l số v tươ p n c g ứ p n c g y là 23% i và 12%; p nă l m 2015 y là 25% i và 8% l N c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do l NH o khô p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y, o khô p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g i vào pđố z i v tượ p n c g KH D l N p nhỏ i và i vừ x a.

Hì p nh i vẽ g dướ z i p đâ m y 3 chỉ e rõ 3 cho 3 chú p n c g v t x a v thấ m y v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n, vt e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n p đố z i i vớ z i D l NVV l N.

B z iể h u p đồ 3.3: Cơ 3 cấ h u g dư p nợ D l NVV l N v th e eo v thờ z i c g z i x a p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2013- 2015 lNă l m 2015 y là l sự v tă p n c g y lê p n i về g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n p đố z i i vớ z i KH y là D l NVV l N.

T h u m y p nh z iê p n, g dư p nợ v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n p đố z i i vớ z i D l NVV l N 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m g dầ p n,

3ch z iế l m v tỷ y lệ p nhỏ v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ.

 Cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế:

Bả p n c g 3.9: Cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ é Đơ p n i vị : v tỷ p đồ p n c g

Tỷ p đồ p n c g % Tỷ p đồ p n c g % Tỷ p đồ p n c g %

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o k z i p nh g do x a p nh A c g e r z i @ b x a p n o k C l N Lá p n c g Hạ q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2013-2015) lNhì p n i vào @ bả p n c g v t e rê p n v t x a v thấ m y 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH p đố z i i vớ z i D l N QD i và D l N lNQD p đề h u v tă p n c g p đ z iề h u p đó p đã 3 cho v thấ m y o khô p n c g 3 cò p n l sự s phâ p n @ b z iệ v t c g z iữ x a D l N q h uố 3 c gdo x a p nh h x a m y p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh p nữ x a, D l N p nào 3 có p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n v thì l sẽ i v x a m y p đượ 3 c ivố p n

400 Dư nợ cho vay DNNVV quốc doanh

Dư nợ cho vay DNNVV ngoài quốc doanh

Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 vtạ z i l NH Cụ v thể, p nă l m 2015 v tỷ v t e rọ p n c g

B z iể h u p đồ 3.4: Cơ 3 cấ h u g dư p nợ D l NVV l N v th e eo v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Thị s phầ p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV 3 củ x a p nhó l m 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c gdo x a p nh 3 có p nhỏ hơ p n l so i vớ z i p nhó l m 3 cá 3 c l NHT k M 3 cổ s phầ p n v t e rê p n p đị x a @ bà p n So i vớ z i i vớ z i

3cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g 3 cù p n c g p nhó l m q h uố 3 c g do x a p nh, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có vthị s phầ p n o khá o kh z iê l m v tố p n, 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i i vị v thế y là l mộ v t v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c q h uố 3 c g do x a p nh l mạ p nh p nhấ v t l N hì p n @ b z iể h u p đồ l s x a h u 3 cho 3 chú p n c g v t x a @ b z iế v t p đượ 3 c v thị sphầ p n 3 cho i v x a m y v t e rê p n p đị x a @ bà p n X e e l m p xé v t @ bả p n c g v thị s phầ p n l s x a h u:

Bả p n c g 3.10: Thị s phầ p n 3 cho i v x a m y D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Thị s phầ p n 3 cho i v x a m y D l N l NVV

V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k Thà p nh Cô p n c g 8% kM x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k Lá p n c g Hạ 8,7%

ACB G z iả p n c g Võ 11% kMB @ b x a p n o k Cá v t L z i p nh 14%

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 6%

VIB l N c g h u m yễ p n Chí Th x a p nh 13,8%

( l N c g h uồ p n: l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p nă l m

2015) l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a v thự 3 c v t e rạ p n c g p nà m y p x h uấ v t s phá v t v từ 3 cá 3 c m yế h u v tố l s x a h u:

- Sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e rê p n p đị x a @ bà p n v thà p nh s phố Hà lNộ z i o kh z iế p n i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n 3 cho i v x a m y D l N l NVV í v t p nh z iề h u c gặ s p o khó o khă p n.

- Khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n D l N l NVV 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 cò p n hạ p n 3 chế.

 k Mứ 3 c v tă p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y D l N l NVV

Bả p n c g 3.11: Th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV é Đơ p n i vị : v tỷ p đồ p n c g

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nă l m 2013 – 2015) lNhì p n i vào @ bả p n c g 3.10 v t x a v thấ m y, v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV vtă p n c g y lê p n y l z iê p n v tụ 3 c v t e rọ p n c g 3 p nă l m q h u x a i và p đ x a p n c g g dầ p n g dầ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g p n c gà m y

3cà p n c g y lớ p n v t e ro p n c g v th h u p nhậ s p 3 ch h u p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Đặ 3 c @ b z iệ v t, v th h u p nhậ s p v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p nà m y v tă p n c g o khá l mạ p nh v t e ro p n c g p nă l m 2015, 3 ch z iế l m 27.17% l so i vớ z i v tổ p n c g vth h u p nhậ s p 3 ch h u p n c g p nă l m 2015 l mộ v t s phầ p n y là g do A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ pđ x a p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c p đẩ m y l mạ p nh l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV ivà @ bướ 3 c p đầ h u p đã p đạ v t p đượ 3 c o kế v t q h uả o khả q h u x a p n i và 3 có h z iệ h u q h uả é Đ z iề h u p nà m y 3 cà p n c g okhẳ p n c g p đị p nh v thê l m e rằ p n c g i v z iệ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p nG Hạ p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c

D l N l NVV y là o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u y là hoà p n v toà p n pđú p n c g i và i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV y là e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g ivà 3 cầ p n v th z iế v t.

é Đá p nh c g z iá 3 ch h u p n c g i về l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k – Ch z i

l Nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n, v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n gdụ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p đã v thự 3 c h z iệ p n 3 chủ vt e rươ p n c g l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i D l N l NVV V z iệ 3 c l mở e rộ p n c g p nà m y p đã 3 có p nhữ p n c g pđó p n c g c gó s p o khô p n c g p nhỏ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v thờ z i cg z i x a p n i vừ x a q h u x a.

- Gó s p s phầ p n s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g: l số y lượ p n c g 3 cá 3 c D l N l NVV 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh i và 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g q h u x a v từ p n c g p nă l m ở l mọ z i v thà p nh sphầ p n o k z i p nh v tế 3 cũ p n c g p như ở l mọ z i p nhà p nh p n c ghề é Đâ m y y là l mộ v t g dấ h u h z iệ h u e rấ v t v tố v t p để

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có v thể p đ x a g dạ p n c g hoá p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p nh, cg z iú s p s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro, v thê l m p nữ x a l số v t z iề p n 3 cá 3 c D l N l NVV i v x a m y o khô p n c g q h uá y lớ p n g do ivậ m y p nế h u e rủ z i e ro p xả m y e r x a v thì l NH 3 cũ p n c g p xả m y e r x a v tổ p n v thấ v t o khô p n c g q h uá p nặ p n c g p nề.

- Gó s p s phầ p n i vào o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ: v tỷ v t e rọ p n c g gdư p nợ v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i D l N l NVV l mặ 3 c g dù o khô p n c g 3 c x ao v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ p như p n c g vtă p n c g v t e rưở p n c g p đề h u p đặ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m Do p đó c gó s p s phầ p n p đá p n c g o kể i vào v tă p n c g y lợ z i pnh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV.

- Gó s p s phầ p n v tă p n c g v th h u g dị 3 ch i vụ i và p đ x a g dạ p n c g hoá l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l NH:

Kh z i 3 cá 3 c D l N l NVV 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g l sẽ sphá v t l s z i p nh v thê l m 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ o khá 3 c p như l sả p n s phẩ l m v t z iề p n c gử z i, v t z iề p n vth x a p nh v toá p n, 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v thẻ y là l m v tă p n c g v thê l m 3 cá 3 c o khoả p n v th h u s phí pđố z i 3 cho Ch z i p nhá p nh é Đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g p đò z i hỏ z i l NH s phả z i v tí 3 ch 3 cự 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p để pđư x a e r x a p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v tố v t p nhấ v t p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a KH.

- Gó s p s phầ p n l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n, p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n i và o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh: Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c s phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y yl z i p nh hoạ v t, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a KH, c g z iú s p Ch z i p nhá p nh l mở e rộ p n c g pđượ 3 c v thị s phầ p n, p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n i và o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a @ bả p n v thâ p n Ch z i pnhá p nh.

l Nhữ p n c g l mặ v t 3 cò p n v tồ p n v tạ z i

- Cơ 3 cấ h u v tí p n g dụ p n c g 3 chư x a hợ s p y lý: l số y lượ p n c g D l N l NVV p đượ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g

3cò p n v thấ s p, g dư p nợ v th e eo p n c gà p nh o k z i p nh v tế 3 chủ m yế h u v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c Thươ p n c g l mạ z i -

Dị 3 ch i vụ - Xâ m y Dự p n c g X h u hướ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i Ch z i p nhá p nh

3cũ p n c g 3 chư x a v thự 3 c l sự h z iệ h u q h uả p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh hoặ 3 c

3chư x a l mở e rộ p n c g e r x a 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c p như m y v tế, c g z iáo g dụ 3 c, v th h uỷ l sả p n

- Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i v t z iề l m p nă p n c g: k Mặ 3 c g dù hà p n c g p nă l m lsố y lượ p n c g KH D l N l NVV q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g l mớ z i 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g y lê p n, p như p n c g lsố y lượ p n c g, l mứ 3 c g dư p nợ v tă p n c g y lê p n o khô p n c g p đá p n c g o kể l so i vớ z i v t z iề l m p nă p n c g Q h u m y l mô 3 cho iv x a m y 3 cò p n o khá o kh z iê l m v tố p n Q h u x a l số y l z iệ h u s phâ p n v tí 3 ch ở v t e rê p n v t x a v thấ m y v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho iv x a m y 3 cá 3 c D l NVV l N 3 cò p n 3 chư x a 3 c x ao l mặ 3 c g dù p đã 3 có l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c pnă l m l Nế h u 3 că p n 3 cứ i vào p nh h u 3 cầ h u i vố p n 3 củ x a 3 cá 3 c D l NVV l N v t e rê p n 3 cá 3 c p đị x a Hà l Nộ z i v thì

Ch z i p nhá p nh i vẫ p n 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c.

- Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y D l N 3 củ x a l NH: Thờ z i c g z i x a p n v t e r h u p n c g @ bì p nh p để vthự 3 c h z iệ p n c g z iả z i p n c gâ p n l mộ v t o khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l N y là o khoả p n c g v từ 4-6 p n c gà m y o kể vtừ pn c gà m y v t z iế s p p xú 3 c KH v tớ z i o kh z i 3 cấ s p v t z iề p n i v x a m y, o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nà m y 3 cò p n q h uá g dà z i.

T h u m y p nh z iê p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh y là l m hồ l sơ 3 cho KH v thờ z i c g z i x a p n v thườ p n c g o kéo g dà z i g do pnh z iề h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n i và 3 chủ q h u x a p n.

- Ch z i p nhá p nh 3 cò p n hạ p n 3 chế v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m o k z iế l m KH: l Nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n i về

D l N l mà l NH 3 có p đựo 3 c 3 chủ m yế h u y là g dò p n c g p đ z iệ p n KH 3 c h u p n c g 3 cấ s p, 3 chư x a o kh x a z i v thá 3 c 3 có h z iể h u q h uả 3 cá 3 c p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n o khá 3 c p như : v từ p đố z i v tá 3 c KH , v từ 3 cá 3 c l NH o khá 3 c , v từ

3cá 3 c s phươ p n c g v t z iệ p n v thô p n c g v t z i p n p đạ z i 3 chú p n c g Ch z i p nhá p nh 3 cò p n hạ p n 3 chế i về i v z iệ 3 c v t z iế s p v thị ivà p đ z i v tì l m KH p để 3 cho i v x a m y.

l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, Chí p nh s phủ i và 3 cá 3 c @ bộ , p n c gà p nh p đã 3 có 3 chươ p n c g v t e rì p nh vt e rợ c g z iú s p 3 cá 3 c D l NVV l N p như : T e rợ c g z iú s p p đào v tạo p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c, p đổ z i l mớ z i 3 cơ

3chế @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y v th e eo hướ p n c g l mở e rộ p n c g 3 co i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo pđả l m, 3 cho i v x a m y @ bằ p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m hì p nh v thà p nh v từ i vố p n i v x a m y… l Như p n c g i vẫ p n 3 cò p n

3có p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p g do l mộ v t l số q h u m yế v t p đị p nh p đư x a e r x a o khô p n c g s phù hợ s p i vớ z i v tì p nh hì p nh vthự 3 c v tế 3 củ x a D l N, v thậ l m 3 chí 3 có i vă p n @ bả p n o khô p n c g p đủ 3 cơ l sở s phá s p y lý p để v thự 3 c h z iệ p n.

H z iệ p n v tạ z i, 3 cá 3 c D l N l NVV s phá v t v t e r z iể p n v t e rà p n y l x a p n, l số y lượ p n c g p đă p n c g o ký v thà p nh y lậ s p pnh z iề h u p như p n c g p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g v thự 3 c v tế v thì o khô p n c g p nh z iề h u V z iệ 3 c c g z iá l m l sá v t, q h uả p n ylý 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g @ bị v tả z i, o khô p n c g v thể o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c hế v t hoạ v t pđộ p n c g 3 củ x a v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c D l N l NVV é Đ z iề h u p nà m y v tạo e r x a o kh e e hở 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV y là l m ă p n s ph z i s phá s p, y lừ x a p đảo 3 ch z iế l m g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a l NH.

Hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t, 3 cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g l NH 3 cũ p n c g p như hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a D l N l NVV v th z iế h u l sự p đồ p n c g @ bộ i và hướ p n c g g dẫ p n

3cụ v thể 3 ch z i v t z iế v t Về s phí x a l NH, l mặ 3 c g dù 3 có p nh z iề h u q h u m y p đị p nh p nớ z i y lỏ p n c g l mộ v t l số p đ z iề h u ok z iệ p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho l NH 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g.

T h u m y p nh z iê p n i vẫ p n 3 có l sự v th z iế h u p nhấ v t q h uá p n i vớ z i 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t o khá 3 c 3 củ x a

3cá 3 c @ bộ p n c gà p nh o khá 3 c c gâ m y o khó o khă p n 3 cho l NH.

Hoạ v t p độ p n c g l m x a e r o k e e v t z i p n c g p đã p đượ 3 c l NH q h u x a p n v tâ l m p như p n c g 3 chư x a p đú p n c g l mứ 3 c. lNh z iề h u D l N 3 cò p n y lú p n c g v tú p n c g v t e ro p n c g v thủ v tụ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i l NH g do v th z iế h u v thô p n c g v t z i p n ivề hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH, p nhấ v t y là 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n l m x a p n c g v tí p nh v thờ z i l sự , 3 cầ p n 3 cậ s p p nhậ v t pnhư: i về 3 cơ 3 chế 3 cho i v x a m y, v thủ v tụ 3 c i v x a m y i vố p n , g dị 3 ch i vụ hố z i p đoá z i , v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c vtế… lNH 3 co z i v t e rọ p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m l mà p x e e l m p nhẹ m yế h u v tố g dò p n c g v t z iề p n v t e rả p nợ

3củ x a KH l Nh z iề h u KH 3 có v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh v tố v t, 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ p như p n c g v tà z i lsả p n @ bảo p đả l m 3 có c g z iá v t e rị p nhỏ, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c 1 s phầ p n i vẫ p n o khô p n c g p đượ 3 c i v x a m y i vố p n. éĐâ m y y là l mộ v t p đ z iề h u p đá p n c g v t z iế 3 c i vì p nhữ p n c g KH p nà m y 3 có v thể 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ i và p độ xa p n v toà p n 3 c x ao hơ p n p nhữ p n c g KH 3 có p đầ m y p đủ v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m l mà p n c g h uồ p n v t e rả p nợ h x a m y gdò p n c g v t z iề p n o khô p n c g v tố v t

T e rì p nh p độ, p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g o kh z i y là l m hồ l sơ 3 cho i v x a m y 3 cò p n hạ p n 3 chế é Đặ 3 c v thù 3 cho i v x a m y KH y là D l N y là s phả z i @ b z iế v t p đọ 3 c @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh, s phâ p n vtí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh p nê p n p đò z i hỏ z i 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i 3 có p nă p n c g y lự 3 c, o kỹ pnă p n c g o kh z i v thẩ l m p đị p nh p nh h u 3 cho i v x a m y.

T e rướ 3 c hế v t y là p x h uấ v t s phá v t v từ 3 chí p nh @ bả p n v thâ p n D l N l NVV Từ p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m ivề i vố p n, p nă p n c g y lự 3 c hoạ v t p độ p n c g, i về y l x ao p độ p n c g… l mà v tá 3 c p độ p n c g v tớ z i o khả p nă p n c g i v x a m y ivố p n.Vớ z i p n c g h uồ p n i vố p n 3 chủ l sở hữ h u p nhỏ, l sự l mấ v t 3 câ p n p đố z i v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u i vố p n 3 cũ p n c g pnhư p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh hạ p n 3 chế v thì o khó 3 có 3 cơ l sở p đả l m @ bảo i v x a m y p đượ 3 c i vố p n 3 củ x a lNH Cơ 3 chế hạ 3 ch v toá p n, o kế v toá p n, o k z iể l m v toá p n, y lậ s p @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 chư x a p đú p n c g

3ch h uẩ p n l mự 3 c 3 chế p độ o kế v toá p n, 3 cò p n v th z iế h u l m z i p nh @ bạ 3 ch l Nh z iề h u @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh pđượ 3 c y lậ s p v th z iế h u 3 chí p nh p xá 3 c, v thậ l m 3 chí 3 cò p n l s x a z i y lệ 3 ch c gâ m y o khó o khă p n 3 cho 3 cá p n @ bộ vtí p n g dụ p n c g o kh z i v t z iế p n hà p nh v thẩ l m p đị p nh é Đâ m y 3 chí p nh y là i vấ p n p đề p đạo p đứ 3 c 3 củ x a D l N Sự vth z iế h u hợ s p v tá 3 c i vớ z i l NH y là e rào 3 cả p n 3 cho i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g i v x a m y i vố p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N pnà m y.

Q h uá v t e rì p nh y lậ s p s phươ p n c g á p n i v x a m y i vố p n 3 cò p n l sơ l sà z i, v th z iế h u 3 că p n 3 cứ, v tí p nh o khả v th z i ivà h z iệ h u q h uả v thấ s p p nê p n o khô p n c g v th h u m yế v t s phụ 3 c p đượ 3 c l NH 3 cho i v x a m y i vố p n Cá p n @ bộ v tí p n gdụ p n c g pđô z i o kh z i l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n i và 3 cô p n c g l sứ 3 c p để v tư i vấ p n 3 cho D l N y là l m y lạ z i s phươ p n c g á p n i v x a m y ivố p n 3 cũ p n c g p như hướ p n c g g dẫ p n D l N v t z iế p n hà p nh v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a l NH. kMộ v t i vấ p n p đề c gâ m y o khó o khă p n o khô p n c g 3 chỉ l NH l mà 3 cò p n 3 cả D l N l NVV, p đó y là v tà z i lsả p n @ bảo p đả l m 3 cù p n c g i vớ z i v thủ v tụ 3 c 3 cầ l m 3 cố, v thế 3 chấ s p v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m G z iá v t e rị v tà z i lsả p n @ bảo p đả l m v thấ s p, v tí p nh v th x a p nh o khoả p n o khô p n c g 3 c x ao, o khô p n c g p đả l m @ bảo p đ z iề h u o k z iệ p n sphá s p y lý Kh z i y là l m v thủ v tụ 3 c i về p đă p n c g o ký q h u m yề p n l sở hữ h u hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g q h u m yề p n l sở hữ h u, D l N l NVV v thườ p n c g c gặ s p o khó o khă p n ở o khâ h u v thủ v tụ 3 c e rườ l m e rà, p nhấ v t ylà p đố z i i vớ z i @ bấ v t p độ p n c g l sả p n.

U m y v tí p n 3 cò p n hạ p n 3 chế, 3 chư x a 3 có i vị v thế v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, y là l m ă p n p nhỏ y lẻ, l m x a p nh lmú p n, p nh z iề h u D l N l m x a y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n ả p nh hưở p n c g p đế p n q h u m yế v t pđị p nh v tà z i v t e rợ 3 củ x a l NH é Độ z i p n c gũ p nhà q h uả p n y lý v th z iế h u 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 cũ p n c g p như o k z i p nh pn c gh z iệ l m q h uả p n y lý, v th z iế h u o k z iế p n v thứ 3 c i và o khả p nă p n c g p nhạ m y @ bé p n i vớ z i v thị v t e rườ p n c g y l h uô p n ylà m yế h u p đ z iể l m l mà D l N l NVV 3 cầ p n o khắ 3 c s phụ 3 c

KẾT LUẬ l N CHƯƠ l NG 3 lNộ z i g d h u p n c g Chươ p n c g 3 3 củ x a p đề v tà z i, v tá 3 c c g z iả p đã v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và y là l m erõ l mộ v t l số i vấ p n p đề l s x a h u:

Thứ p nhấ v t, v tì p nh hì p nh s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a D l N l NVV i về l số y lượ p n c g 3 cũ p n c g p như pnhữ p n c g o khó o khă p n 3 củ x a D l N l NVV, p đặ 3 c @ b z iệ v t p nhữ p n c g o khó o khă p n i về i vố p n i và o khả p nă p n c g vt z iế s p 3 cậ p n i vố p n v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g.

Thứ h x a z i, v tì l m h z iể h u i và s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV v tạ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

Thứ @ b x a, Tì l m h z iể h u p nhữ p n c g hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n hạ p n 3 chế l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y D l N l NVV p để y là l m 3 cơ l sở 3 cho i v z iệ 3 c p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c v t e ro p n c g

CHƯƠ l NG 4: GIẢI PHÁP k MỞ RỘ l NG CHO VAY D l N l NVV TẠI l NGÂ l N

HÀ l NG l NÔ l NG l NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ l N l NÔ l NG THÔ l N VIỆT l NA k M

– CHI l NHÁ l NH LÁ l NG HẠ.

é Đị p nh hướ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c D l N l NVV

Thứ p nhấ v t, l Nhà p nướ 3 c v tạo l mô z i v t e rườ p n c g i về s phá s p y l h uậ v t i và 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh lsá 3 ch v th h uậ p n y lợ z i 3 cho D l N p nhỏ i và i vừ x a v th h uộ 3 c l mọ z i v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n

@bì p nh p đẳ p n c g i và 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là p nh l mạ p nh p nhằ l m h h u m y p độ p n c g l mọ z i p n c g h uồ p n y lự 3 c v t e ro p n c g pnướ 3 c o kế v t hợ s p i vớ z i p n c g h uồ p n y lự 3 c v từ @ bê p n p n c goà z i 3 cho p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n Bằ p n c g 3 cá 3 ch vt z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n o kh h u p n c g o khổ s phá s p y lý, 3 cả z i 3 cá 3 ch v thủ v tụ 3 c hà p nh 3 chí p nh i và 3 chí p nh lsá 3 ch v tà z i 3 chí p nh v th e eo hướ p n c g v tạo l mô z i v t e rườ p n c g p đầ h u v tư o k z i p nh g do x a p nh @ bì p nh p đẳ p n c g, lm z i p nh @ bạ 3 ch, ổ p n p đị p nh, v thô p n c g v thoá p n 3 cho D l NVV l N i và g dị 3 ch i vụ s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh gdo x a p nh.

Thứ h x a z i, s phá v t v t e r z iể p n D l N p nhỏ i và i vừ x a v th e eo s phươ p n c g 3 châ l m v tí 3 ch 3 cự 3 c, i vữ p n c g

3chắ 3 c, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n i về l số y lượ p n c g, p đạ v t h z iệ h u q h uả o k z i p nh v tế, c gó s p sphầ p n v tạo p nh z iề h u i v z iệ 3 c y là l m, p xoá p đó z i, c g z iả l m p n c ghèo, p đả l m @ bảo v t e rậ v t v tự, x a p n v toà p n p xã hộ z i; s phá v t v t e r z iể p n D l N p nhỏ i và i vừ x a c gắ p n i vớ z i 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u q h uố 3 c c g z i x a, 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u sphá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế - p xã hộ z i s phù hợ s p i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n 3 củ x a v từ p n c g i vù p n c g, v từ p n c g p đị x a sphươ p n c g, o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p p nô p n c g v thô p n, y là p n c g p n c ghề v t e r h u m yề p n vthố p n c g; 3 chú v t e rọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n D l N p nhỏ i và i vừ x a ở 3 cá 3 c i vù p n c g l sâ h u, i vù p n c g p x x a, i vù p n c g

3có p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế – p xã hộ z i o khó o khă p n; ư h u v t z iê p n s phá v t v t e r z iể p n i và hỗ v t e rợ 3 cá 3 c D l N pnhỏ i và i vừ x a g do p đồ p n c g @ bào g dâ p n v tộ 3 c, s phụ p nữ, p n c gườ z i v tà p n v tậ v t … y là l m 3 chủ D l N; ư h u vt z iê p n s phá v t v t e r z iể p n l mộ v t l số y lĩ p nh i vự 3 c 3 có o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 c x ao.

Thứ @ b x a, hoạ v t p độ p n c g v t e rợ c g z iú s p 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c 3 ch h u m yể p n g dầ p n v từ hỗ v t e rợ v t e rự 3 c vt z iế s p l s x a p n c g hỗ v t e rợ c g z iá p n v t z iế s p p để p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cho 3 cá 3 c D l N p nhỏ i và i vừ x a.

Kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c D l NVV l N v th x a l m c g z i x a i vào 3 cá 3 c y l z iê p n o kế v t p n c gà p nh ở l mọ z i 3 cấ s p i và hỗ v t e rợ s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c h z iệ s p hộ z i D l N.

Thứ v tư, p n c gh z iê p n 3 cứ h u, @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n

3cá 3 c q h uỹ g dà p nh 3 cho D l NVV l N, v tă p n c g 3 cườ p n c g o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n vtí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c D l NVV l N l Như q h uỹ @ bảo y lã p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cho D l NVV l N, q h uỹ pđầ h u v tư l mạo h z iể l m, s phá v t v t e r z iể p n y lĩ p nh i vự 3 c 3 cho v th h uê i và 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 cầ p n v thế

3chấ s p, s phá v t v t e r z iể p n l mô hì p nh v tà z i 3 chí p nh i v z i l mô @ bề p n i vữ p n c g i về l mặ v t v tà z i 3 chí p nh i và p đượ 3 c q h uả p n y lý l mộ v t 3 cá 3 ch 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p v th e eo hướ p n c g v thị v t e rườ p n c g.

Thứ p nă l m, v tă p n c g 3 cườ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao p nhậ p n v thứ 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 chí p nh q h u m yề p n ivề i vị v t e rí, i v x a z i v t e rò 3 củ x a D l N p nhỏ i và i vừ x a v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế - p xã hộ z i.

é Đị p nh hướ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i l NH l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n

p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ kMụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ y là v t e rở v thà p nh l mộ v t v t e ro p n c g pnhữ p n c g l NH v tố s p p đầ h u v t e ro p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k 3 cũ p n c g p như v t e ro p n c g p n c gà p nh l NH, hoạ v t p độ p n c g pđ x a p nă p n c g, h z iệ p n p đạ z i, x a p n v toà p n i và h z iệ h u q h uả.

D l N l NVV 3 có i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế, y là v thà p nh s phầ p n o k z i p nh vtế p đ x a p n c g p đượ 3 c l Nhà p nướ 3 c o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n l Nhậ p n v thứ 3 c p đượ 3 c p x h u v thế sphá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cá 3 c D l N l NVV, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p đã 3 chủ p độ p n c g v tă p n c g

3cườ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c D l N l NVV v th h uộ 3 c l mọ z i v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế k Mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y 3 cá 3 c D l N l NVV y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 chủ v t e rươ p n c g 3 củ x a l NH p nhằ l m p đó p n c g c gó s p ivào i v z iệ 3 c hỗ v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV s phá v t v t e r z iể p n hơ p n p nữ x a Chí p nh i vì i vậ m y, l NH y l h uô p n vtí 3 ch 3 cự 3 c p đẩ m y l mạ p nh 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 cũ p n c g p như 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y, 3 cô p n c g vtá 3 c l m x a e r o k e e v t z i p n c g…, l mở e rộ p n c g p đố z i v tượ p n c g KH, p xá 3 c p đị p nh e rõ l mụ 3 c v t z iê h u, p nh z iệ l m i vụ

3cầ p n v thự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 3 cụ v thể.

T e ro p n c g o kế hoạ 3 ch s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l NH c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015, l NH p đã hoạ 3 ch pđị p nh e rõ 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cụ v thể l Nhằ l m s phá v t h h u m y v thế l mạ p nh 3 cũ p n c g p như p nâ p n c g 3 c x ao pnă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh, l NH p đã p xá 3 c p đị p nh v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u:

- Cá 3 c D l N 3 có p n c ghề v t e r h u m yề p n v thố p n c g, 3 có o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i v thươ p n c g h z iệ h u p đã p đượ 3 c o khẳ p n c g p đị p nh.

- Cá 3 c D l N hoạ v t p độ p n c g p x h uấ v t o khẩ h u, o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 c x ao i và l sử g dụ p n c g pnh z iề h u g dị 3 ch i vụ l NH.

- Cá 3 c D l N g dị 3 ch i vụ, g d h u y lị 3 ch.

- Cá 3 c D l N v tạ z i o kh h u 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p, o kh h u 3 chế p x h uấ v t.

- Cá 3 c D l N 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c m y v tế, c g z iáo g dụ 3 c.

- Cá 3 c D l N p độ 3 c q h u m yề p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p, p đạ z i y lý.

- Cá 3 c D l N l mà 3 cố p đô p n c g l sá p n c g y lậ s p y là 3 cá 3 c D l N p nhà p nướ 3 c 3 có v t z iề l m y lự 3 c.

Q h u x a i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, v t x a v thấ m y hầ h u hế v t y là 3 cá 3 c

D l N l NVV Vì p đâ m y y là p nhữ p n c g p n c gà p nh p n c ghề s phù hợ s p i và v t e rở v thà p nh v thế l mạ p nh 3 củ x a

D l N l NVV l NH p đã p đị p nh hướ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p nhó l m KH p nà m y i và l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y p đố z i v tượ p n c g p nà m y Cho i v x a m y i vớ z i l số y lượ p n c g D l N p đô p n c g p đảo, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n ylợ z i 3 cho D l N i v x a m y i vố p n p như p n c g i vẫ p n s phả z i o k z iể l m l soá v t o khoả p n i v x a m y 3 chặ v t 3 chẽ l sẽ p đ e e l m ylạ z i p nh z iề h u y lợ z i í 3 ch 3 cho l NH. éĐ z iề h u q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a i vấ p n p đề l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV y là @ bả p n v thâ p n lNH 3 chủ p độ p n c g v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho 3 cá 3 c D l N p nà m y i v x a m y i vố p n l NH p đã 3 có pnhữ p n c g 3 cả z i 3 cá 3 ch v t e ro p n c g v thủ v tụ 3 c 3 cho i v x a m y l s x ao 3 cho p đơ p n c g z iả p n, p nh x a p nh 3 chó p n c g l mà h z iệ h u q h uả Thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g: hạ p n l mứ 3 c, y lã z i l s h uấ v t, q h u m y l mô i và v thờ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g… y l z i p nh hoạ v t i và s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a KH l NH 3 cò p n pđ z i l sâ h u i vào v tì l m h z iể h u D l N l NVV p nhằ l m v tì l m e r x a @ b z iệ p n s phá s p c g z iú s p p đỡ 3 cá 3 c D l N l NVV vt z iế s p 3 cậ p n i vố p n l NH.

Cá 3 ch v thứ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n D l N l NVV:

- Là KH v t e r h u m yề p n v thố p n c g, h u m y v tí p n 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ y là l m vt e rọ p n c g v tâ l m l mở e rộ p n c g p đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y @ bằ p n c g 3 cá 3 ch e rà l soá v t y lạ z i p nhữ p n c g D l N vthườ p n c g p x h u m yê p n c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i l NH, h u m y v tí p n 3 củ x a D l N i và v thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g v tà z i okhoả p n.

- T z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c p nhà 3 c h u p n c g 3 cấ s p p nhó l m KH p nà m y.

- T z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c p nhà v t z iê h u v thụ 3 củ x a KH p nà m y.

- Vớ z i i v z iệ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n 3 cá 3 c D l NVV l N v từ p nh z iề h u o khí x a 3 cạ p nh o khá 3 c p nh x a h u, l NH

3có 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g v thể hơ p n i về 3 cá 3 c D l N p nà m y Từ p đó, l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a l NH i và

D l NVV l N v tố v t p đẹ s p hơ p n v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho 3 cả h x a z i @ bê p n 3 cù p n c g hợ s p v tá 3 c i và s phá v t vt e r z iể p n.

Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v tạ z i l NH l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thôp n V z iệ v t l N x al m – Ch z i p nhá p nh Lá p nc g Hạ

Xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch s phả z i s phù hợ s p i vớ z i p nă p n c g y lự 3 c 3 cho i v x a m y

Ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh, o kế hoạ 3 ch 3 cho 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i ylà l mụ 3 c v t z iê h u, y là 3 cá z i p đí 3 ch 3 cho hướ p n c g hà p nh p độ p n c g p để o khô p n c g p đ z i 3 chệ 3 ch hướ p n c g, l s x a z i hướ p n c g Bấ v t o kỳ l mộ v t hoạ v t p độ p n c g p nào 3 cũ p n c g s phả z i 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c, o kế hoạ 3 ch hoạ v t pđộ p n c g, s phâ p n @ bổ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch hợ s p y lý p để p đ z i p đế p n v thà p nh 3 cô p n c g i và hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g i vậ m y l Nế h u p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c o kế hoạ 3 ch s phù hợ s p i vớ z i p nă p n c g y lự 3 c

3củ x a l mì p nh v thì l sẽ v tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c v tố z i p đ x a 3 cá 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c, v từ p đó hoạ v t p độ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả 3 c x ao Cò p n p nế h u o khô p n c g p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phù hợ s p v thì l sẽ g dẫ p n pđế p n y lã p n c g s phí, p đ z i l s x a z i p đườ p n c g, 3 chệ 3 ch hướ p n c g Kh z i 3 cá 3 c l NH p nó z i 3 ch h u p n c g i và

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p nó z i e r z iê p n c g, p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh gdo x a p nh 3 cho l mì p nh v thì họ 3 có v thể y lườ p n c g v t e rướ 3 c p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g 3 có v thể p xả m y e r x a i và

3có v thể 3 chủ p độ p n c g p đư x a e r x a @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c.

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p đã p xâ m y g dự p n c g 3 cho lmì p nh 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh g dà z i hạ p n i và v thườ p n c g p x h u m yê p n y lậ s p o kế hoạ 3 ch 3 cho i v x a m y vth e eo v từ p n c g p nă l m hoạ v t p độ p n c g l Như p n c g o kế hoạ 3 ch hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i

D l N l NVV 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 chư x a v thự 3 c l sự p xứ p n c g v tầ l m i vớ z i v t z iề l m pnă p n c g 3 củ x a l mì p nh Số y lượ p n c g KH 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g 3 cò p n q h uá v thấ s p l so i vớ z i p đị x a

@bà p n Hà l Nộ z i é Để l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l NVV l N v thì A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

3cầ p n s phả z i 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đầ h u v tư p đú p n c g p đắ p n 3 cho i v x a m y D l NVV l N Kh z i p xâ m y g dự p n c g pđượ 3 c o kế hoạ 3 ch 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g g dà z i hạ p n s phù hợ s p i vớ z i v t z iề l m p nă p n c g 3 củ x a l mì p nh,

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ l sẽ v tì l m e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p để v tố z i ư h u h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh.

é Đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y

éĐâ m y y là l mộ v t c g z iả z i s phá s p 3 có v tí p nh o khả v th z i 3 c x ao, @ bở z i h z iệ p n p n x a m y 3 cá 3 c l NH p đề h u 3 có

3cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y c g z iố p n c g p nh x a h u p nê p n l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh y lớ p n l Nế h u hoạ v t p độ p n c g

3củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y o ké l m p đ x a g dạ p n c g l so i vớ z i

3cá 3 c l NH o khá 3 c v thì o khô p n c g v thể v th h u hú v t KH p đế p n i vớ z i l mì p nh.

H z iệ p n p n x a m y ở A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 chỉ l mớ z i á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c hì p nh vthứ 3 c 3 cho i v x a m y y là 3 cho i v x a m y v từ p n c g y lầ p n, 3 cho i v x a m y v th e eo hạ p n l mứ 3 c, 3 cho i v x a m y v th e eo g dự á p n p đầ h u v tư p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l NVV l N, 3 cho i v x a m y c g z iá p n v t z iế s p Vậ m y v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i pnê p n á s p g dụ p n c g v thê l m 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p như:

- Cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i p đố z i i vớ z i KH y là D l N: A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ

3có v thể v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i KH p đượ 3 c i v x a m y, h x a m y y là p đượ 3 c 3 ch z i v t e rộ z i ( i vượ v t) v t e rê p n l số g dư vt z iề p n c gử z i v th x a p nh v toá p n 3 củ x a l mì p nh p đế p n l mộ v t c g z iớ z i hạ p n p nhấ v t p đị p nh i và v t e ro p n c g o khoả p n c g vthờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p nà m y, KH 3 có vthể o ký l sé 3 c, y lậ s p ủ m y p nh z iệ l m 3 ch z i, l m h u x a v thẻ i vượ v t q h uá l số g dư v t z iề p n c gử z i p để 3 ch z i v t e rả o kh z i

3có p nh h u 3 cầ h u 3 cầ p n v th z iế v t i và l NH l sẽ v th h u p nợ c gố 3 c i và y lã z i o kh z i KH 3 có v t z iề p n p nhậ s p i về v tà z i okhoả p n.

- é Đâ m y y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y e rấ v t s phù hợ s p i vớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

3củ x a KH D l N l NVV @ bở z i v th e eo hì p nh v thứ 3 c p nà m y v thủ v tụ 3 c e rấ v t p đơ p n c g z iả p n, y l z i p nh hoạ v t.

Hì p nh v thứ 3 c p nà m y l sẽ o khắ 3 c s phụ 3 c p đượ 3 c v tì p nh v t e rạ p n c g KH o kê h u 3 c x a i về v thủ v tụ 3 c e rườ l m e rà, lmấ v t v thờ z i c g z i x a p n Cá 3 c D l N l NVV l sẽ e rấ v t v th h uậ p n v t z iệ p n o kh z i l sử g dụ p n c g hì p nh v thứ 3 c p nà m y, o kh z i họ 3 cầ p n i vố p n 3 cho SXKD y là 3 có v thể 3 có p n c g x a m y l mà o khô p n c g s phả z i l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n, v thủ vtụ 3 c p để p đượ 3 c i v x a m y i vố p n v th e eo p như 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c l mà A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g

Hạ p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g Phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p nà m y p đò z i hỏ z i Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n v thẩ l m pđị p nh o kỹ, p x e e l m p xé v t i về o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a KH Phươ p n c g vthứ 3 c 3 cho i v x a m y p nà m y p nê p n á s p g dụ p n c g p đố z i i vớ z i KH v t e r h u m yề p n v thố p n c g, KH 3 có v tì p nh hì p nh v tà z i

3chí p nh ổ p n p đị p nh, 3 có v th h u p nhâ s p 3 ch h u o kỳ p n c gắ p n.

Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch ư h u p đã z i p đố z i i vớ z i D l N l NVV

Thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch KH p đặ 3 c @ b z iệ v t p đố z i i vớ z i D l N l NVV y là l mộ v t v t e ro p n c g pnhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p nhằ l m l mở e rộ p n c g hơ p n p nữ x a 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y p đố z i v tượ p n c g p nà m y.

Từ p n c g @ bướ 3 c p đổ z i l mớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch KH @ bằ p n c g 3 cá 3 ch v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i p để sphụ 3 c i vụ KH p nh x a p nh hơ p n, 3 chấ v t y lượ p n c g hơ p n, c g z iú s p KH 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là p nh l mạ p nh.

Q h u x a p đó, v th h u hú v t pnh z iề h u KH 3 có h u m y v tí p n p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch i và l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n 3 cho i v x a m y 3 củ x a

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ.

T e rướ 3 c hế v t, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 cầ p n s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n sphâ p n y loạ z i KH D l N v th e eo v từ p n c g v t z iê h u 3 chí p nhấ v t p đị p nh i và 3 cụ v thể p để 3 có 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch er z iê p n c g Ví g dụ p như s phâ p n y loạ z i D l N v thà p nh D l N y lớ p n, D l N l NVV; v t e ro p n c g D l N l NVV s phâ p n vthà p nh 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 c p nh x a h u p nữ x a p để p đư x a e r x a 3 chí p nh l sá 3 ch ư h u p đã z i p nhấ v t p đị p nh.

Hoặ 3 c p như p nhữ p n c g D l N 3 có h u m y v tí p n, 3 có q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n, v t e rả p nợ c gố 3 c ivà y lã z i p đú p n c g hạ p n v thì s phả z i p đượ 3 c hưở p n c g ư h u p đã z i p như y là c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n i v x a m y, vtă p n c g y lã z i l s h uấ v t v t z iề p n c gử z i, c g z iả l m s phí g dị 3 ch i vụ… é Đố z i i vớ z i KH l mớ z i i v x a m y y lầ p n p đầ h u, p nế h u vtì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh ổ p n p đị p nh, l mó p n i v x a m y y lớ p n l mà s phươ p n c g á p n y lạ z i o khả v th z i i và h z iệ h u q h uả v thì A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có v thể p đư x a e r x a l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t hợ s p y lý hoặ 3 c ylà p đư x a e r x a 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u i về v thủ v tụ 3 c í v t hơ p n, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho KH i v x a m y ivố p n Từ p đó o kh z iế p n KH 3 có ấ p n v tượ p n c g v tố v t i về Ch z i p nhá p nh i và v tă p n c g o khả p nă p n c g l mở erộ p n c g 3 cho i v x a m y l s x a h u p nà m y.

H z iệ p n v tạ z i ở A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ i vẫ p n á s p g dụ p n c g 3 ch h u p n c g l mộ v t l mứ 3 c ylã z i l s h uấ v t 3 cho 3 cá 3 c D l N Cá 3 c D l N l NVV h x a m y s phả z i 3 chị h u y lã z i l s h uấ v t i và s phí l s h uấ v t 3 c x ao hơ p n y là 3 cá 3 c D l N y lớ p n Vì i vậ m y, v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t c g z iú s p 3 cá 3 c

D l N l NVV v t z iế s p 3 cậ p n i vố p n g dễ g dà p n c g hơ p n Bở z i l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p đ z iề h u q h u x a p n v tâ l m

3củ x a D l N l NVV o kh z i i v x a m y i vố p n y là y lã z i l s h uấ v t i vì y lã z i l s h uấ v t ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n y lợ z i pnh h uậ p n l m x a p n c g y lạ z i 3 cho D l N Do i vậ m y, l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t s phả z i hợ s p y lý, hì p nh v thà p nh v t e rê p n

3cơ l sở v thoả v th h uậ p n i vớ z i KH, hoà hợ s p y lợ z i í 3 ch h x a z i @ bê p n.

Cơ 3 chế i về v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo p nê p n p nớ z i y lỏ p n c g hơ p n

éĐâ m y y là i vấ p n p đề o khó o khă p n p nhấ v t o kh z i D l N l NVV i v x a m y i vố p n Tà z i l sả p n p đả l m @ bảo

3chỉ p đá s p ứ p n c g p đủ 30% - 40% p nh h u 3 cầ h u p x z i p n i v x a m y g do v tà z i l sả p n o khô p n c g p đủ c g z iấ m y v tờ 3 cầ p n vth z iế v t hoặ 3 c @ bị p đá p nh c g z iá q h uá v thấ s p l so i vớ z i v thự 3 c v tế hoặ 3 c o khô p n c g p đủ v tà z i l sả p n p đả l m

@bảo H z iệ p n v tạ z i Ch z i p nhá p nh 3 cò p n e e p n c gạ z i o kh z i 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m pđố z i i vớ z i p nhữ p n c g p đố z i v tượ p n c g p đã q h u m y p đị p nh e rõ v t e ro p n c g i vă p n @ bả p n Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có vtâ l m y lý y lo ylắ p n c g i về 3 cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u p nê p n v thườ p n c g g dù p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m y là okhoả p n v th h u p nợ 3 c h uố z i 3 cù p n c g. lNă p n c g y lự 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c D l N l NVV v thườ p n c g y lớ p n hơ p n l so i vớ z i v tà z i l sả p n v thự 3 c v tế 3 củ x a họ Do p đó l m h uố p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v thì A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 cầ p n á s p gdụ p n c g l mạ p nh g dạ p n hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m o khá 3 c p nh x a h u l N c goà z i hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m

@bằ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n h x a m y hà p n c g hoá v t e ro p n c g o kho, v tí p n 3 chấ s p… k Mộ v t l số v tà z i l sả p n @ bảo pđả l m A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ 3 có v thể p nhậ p n y là l m v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p p như

3chứ p n c g 3 chỉ v t z iề p n c gử z i, l sổ v t z iế v t o k z iệ l m, hợ s p p đồ p n c g @ bảo h z iể l m p nhâ p n v thọ Hợ s p p đồ p n c g

@bảo h z iể l m p nhâ p n v thọ p đ x a p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g s phổ @ b z iế p n i và o khá x a p n v toà p n o kh z i y là l m v tà z i l sả p n vthế 3 chấ s p Vì c g z iá v t e rị hợ s p p đồ p n c g p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh e rõ, 3 chỉ 3 cầ p n 3 că p n 3 cứ i vào c g z iá v t e rị hoà p n y lạ z i 3 củ x a hợ s p p đồ p n c g l mà o khô p n c g 3 cầ p n p đị p nh c g z iá y lạ z i o kh z i p nhậ p n y là v tà z i l sả p n v thế

3chấ s p k Mặ v t o khá 3 c, o khô p n c g p như 3 cá 3 c y loạ z i v tà z i l sả p n o khá 3 c, hợ s p p đồ p n c g p nhâ p n v thọ 3 có c g z iá vt e rị v tă p n c g v th e eo v thờ z i c g z i x a p n i và p đượ 3 c p đả l m @ bảo 3 ch z i v t e rả @ bở z i 3 cô p n c g v t m y @ bảo h z iể l m p nhâ p n vthọ Vì i vậ m y v thủ v tụ 3 c v th h u hồ z i p nợ o kh z i 3 cầ p n v th z iế v t v t e rở p nê p n p đơ p n c g z iả p n, c g z iả l m 3 ch z i s phí ivà v thờ z i c g z i x a p n 3 cho l NH V z iệ 3 c á s p g dụ p n c g hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m p nà m y v tạo p nh z iề h u v th h uậ p n ylợ z i 3 cho 3 cả l NH i và D l N l NVV, p nhấ v t y là 3 cá 3 c D l N p nhỏ l Như p n c g 3 cũ p n c g 3 cầ p n 3 chú ý y là p để pđả l m @ bảo x a p n v toà p n v t h u m yệ v t p đố z i, p nê p n p nhậ p n hợ s p p đồ p n c g g do 3 cô p n c g v t m y @ bảo h z iể l m 3 có h u m y vtí p n i và s phả z i o k z iể l m v t e r x a v tí p nh 3 chí p nh p xá 3 c 3 củ x a hợ s p p đồ p n c g.

é Đẩ m y l mạ p nh k M x a e r o k e e v t z i p n c g l NH p để v th h u hú v t v thê l m p nh z iề h u KH

T e rướ 3 c hế v t, @ bộ s phậ p n l m x a e r o k e e v t z i p n c g 3 cầ p n s phâ p n p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g v tí p n g dụ p n c g: D l N ylớ p n, D l N l NVV, 3 cá p nhâ p n i và hộ c g z i x a p đì p nh, p để p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch p đầ h u v từ s phù hợ s p 3 cho v từ p n c g s phâ p n p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g S x a h u p đó 3 cầ p n p xá 3 c p đị p nh v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c vt z iê h u p để s phâ p n @ bổ i vố p n i và p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c c gú s p 3 cho i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả p đầ h u v tư 3 cho D l N l NVV.

H x a z i y là, T e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ l NH h z iệ p n p đạ z i v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n l mở erộ p n c g h z iệ p n p đạ z i hoá hệ v thố p n c g v th x a p nh v toá p n i và o kế v toá p n KH p nhằ l m s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m l mớ z i p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u D l N l NVV.

B x a y là, p đứ p n c g v t e rướ 3 c á s p y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v từ 3 cá 3 c l NH v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p n c goà z i pnướ 3 c, hì p nh ả p nh l NH i và v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ l NH l sẽ y là p nhâ p n v tố p nhằ l m v th h u hú v t KH lmớ z i i và c g z iữ 3 châ p n KH 3 cũ é Đ z iề h u p đó p đò z i hỏ z i 3 cá p n @ bộ l NH s phả z i v tậ p n v tì p nh, p nh z iệ v t vtì p nh, v thô p n c g v thạo p n c gh z iệ s p i vụ p để s phụ 3 c i vụ KH 3 ch h u p đáo, v tă p n c g v thê l m h u m y v tí p n 3 cho

Ch z i p nhá p nh p nó z i e r z iê p n c g i và v toà p n hệ v thố p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g.

Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i

i v x a m y lNH 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c p đổ z i l mớ z i i và hoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a 3 cả i về pn c gh z iệ s p i vụ i và p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhằ l m v tạo 3 ch h u m yể p n @ b z iế p n i về 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t pđộ p n c g v th x a p nh v t e r x a, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v th x a p nh v t e r x a v tạ z i 3 chỗ Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c v th x a p nh vt e r x a s phả z i e rõ e rà p n c g, q h u m y v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 cụ v thể 3 cho v từ p n c g 3 cá p nhâ p n, v tổ 3 chứ 3 c i v z i s phạ l m pđể v thô p n c g q h u x a v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t p nhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g v tí p nh 3 cô p n c g o kh x a z i, l m z i p nh

@bạ 3 ch 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, v tạo p n z iề l m v t z i p n v t e ro p n c g g dâ p n 3 chú p n c g.

l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự

lNH y là y loạ z i hì p nh o k z i p nh g do x a p nh g dị 3 ch i vụ p nê p n p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c y là m yế h u v tố q h u x a p n vt e rọ p n c g p nhấ v t, p đả l m @ bảo 3 cho hoạ v t p độ p n c g l NH g d z iễ p n e r x a y l z iê p n v tụ 3 c Sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a

3cá 3 c l NH p n c gà m y 3 cà p n c g v t e rở p nê p n c g x a m y c gắ v t, v t e ro p n c g o kh z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l NH c gầ p n p như vtươ p n c g p đồ p n c g i vớ z i p nh x a h u v thì m yế h u v tố v tạo p nê p n l sự o khá 3 c @ b z iệ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c l NH y là v t e rì p nh pđộ, v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ l NH Vớ z i v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ ivữ p n c g, 3 cộ p n c g i vớ z i o khả p nă p n c g x a l m h z iể h u i và p nhạ m y @ bé p n i vớ z i v thô p n c g v t z i p n v thị v t e rườ p n c g, v thá z i pđộ p nh z iệ v t v tì p nh s phụ 3 c i vụ KH…, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g l sẽ y là l m i v z iệ 3 c p nh x a p nh 3 chó p n c g hơ p n, h z iệ h u q h uả hơ p n, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho l NH c g z i x a v tă p n c g v thê l m o khả p nă p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y p đố z i i vớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g KH o khá 3 c p nh x a h u l Như i vậ m y, p đ z i p đô z i i vớ z i i v z iệ 3 c lmở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV y là i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g.

S x a h u p đâ m y y là l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p:

- Khô p n c g p n c gừ p n c g v t h u g dưỡ p n c g, e rè p n y l h u m yệ p n s phẩ l m 3 chấ v t p đạo p đứ 3 c, p xâ m y g dự p n c g v tá 3 c spho p n c g y là l m i v z iệ 3 c p n c gh z iê l m v tú 3 c, o kho x a họ 3 c, c g z iữ i vữ p n c g s phẩ l m 3 chấ v t p n c gườ z i 3 cá p n @ bộ vtí p n gdụ p n c g: o khô p n c g i vụ y lợ z i, o khô p n c g y lợ z i g dụ p n c g KH p để y là l m i v z iệ 3 c @ bấ v t 3 chí p nh, v t e r h u p n c g v thự 3 c, vtậ p n v tì p nh, 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m…

- Thườ p n c g p x h u m yê p n v t e r x a h u g dồ z i o k z iế p n v thứ 3 c, o kỹ p nă p n c g p n c gh z iệ s p i vụ Hoạ v t p độ p n c g

3cá 3 c D l N l NVV @ b x ao v t e rù l m l mọ z i y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế- p xã hộ z i, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i 3 có xa l m @ b z iế v t i về hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a KH, q h u m y p đị p nh s phá s p y l h uậ v t y l z iê p n q h u x a p n, v tì p nh hì p nh ok z i p nhh v tế- p xã hộ z i v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c v thì l mớ z i v t z iế p n hà p nh v thẩ l m p đị p nh i và o k z iể l m lsoá v t 3 có h z iệ h u q h uả Cụ v thể y là 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v tì l m h z iể h u v thô p n c g v t z i p n l mộ v t 3 cá 3 ch o kỹ ylưỡ p n c g i về D l N v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y; y l z iê p n v tụ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g vt z i p n v thị v t e rườ p n c g, v thô p n c g v t z i p n s phá s p y l h uậ v t, 3 cá 3 c q h u x a p n p đỉê l m 3 chỉ p đạo 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c i về sphá v t v t e r z iể p n D l N l NVV p để p đư x a e r x a 3 cá 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh o kị s p v thờ z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i

- Thườ p n c g p x h u m yê p n c g z iáo g dụ 3 c p đạo p đứ 3 c, s phẩ l m 3 chấ v t 3 chí p nh v t e rị 3 cho 3 cá p n @ bộ v tí p n gdụ p n c g.

- Tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c o khoá họ 3 c p đào v tạo p n c gh z iệ s p i vụ @ bổ í 3 ch 3 cho 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g. éĐâ m y y là @ b z iệ p n s phá s p hữ h u h z iệ h u c g z iú s p p nâ p n c g 3 c x ao o k z iế p n v thứ 3 c 3 cho 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g i về pđặ 3 c p đ z iể l m, v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g i và p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a D l N l NVV Từ p đó cg z iú s p 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có 3 cá z i p nhì p n 3 ch z i v t z iế v t hơ p n @ bổ v t e rợ 3 cho p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a lmì p nh.

- Tạo l mô z i v t e rườ p n c g y là l m i v z iệ 3 c p nă p n c g p độ p n c g, 3 cô p n c g @ bằ p n c g, 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p,

3cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch p đã z i p n c gộ hợ s p y lý, i vừ x a s phá v t h h u m y hế v t p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n i vừ x a vtạo e r x a l sự c gắ p n @ bó y lâ h u g dà z i c g z iữ x a p nhâ p n i v z iê p n i và l NH T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c

3cầ p n c gắ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i vớ z i q h u m yề p n y lợ z i, 3 có 3 chế p độ v thưở p n c g s phạ v t 3 cô p n c g @ bằ p n c g, hợ s p ylý v tạo p độ p n c g y lự 3 c 3 cho p nhâ p n i v z iê p n y là l m i v z iệ 3 c 3 có h z iệ h u q h uả T e ro p n c g 2 p nă l m q h u x a, Ch z i pnhá p nh p đã 3 cử p nh z iề h u p nhâ p n i v z iê p n v th x a l m c g z i x a i vào 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g i vă p n p n c ghệ, v thể v th x ao

3ch h u p n c g 3 củ x a v toà p n l NH y là l m s pho p n c g s phú v thê l m p đờ z i l số p n c g v t z i p nh v thầ p n 3 củ x a 3 cá p n @ bộ

3cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n é Đâ m y y là p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g hế v t l sứ 3 c @ bổ í 3 ch i và p nê p n v t z iế s p v tụ 3 c s phá v t h h u m y v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m v tớ z i.

- Bổ l s h u p n c g v thê l m p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 có v t e rì p nh p độ i và o kỹ p nă p n c g y là l m i v z iệ 3 c Ch z i pnhá p nh l mớ z i v thà p nh y lậ s p p nê p n p độ z i p n c gũ p nhâ p n y lự 3 c 3 cò p n í v t 3 cả i về l số y lượ p n c g i và 3 chấ v t ylượ p n c g k Mộ v t o kh z i 3 ch z i p nhá p nh s phá v t v t e r z iể p n hơ p n p nữ x a v thì @ bổ l s h u p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c vt e rở vthà p nh p nh z iệ l m i vụ 3 cấ s p @ bá 3 ch l Nế h u o khô p n c g v thì l mộ v t p nhâ p n i v z iê p n s phả z i p đả l m p nhậ p n pnh z iề h u 3 cô p n c g i v z iệ 3 c l mộ v t y lú 3 c p nê p n v thờ z i c g z i x a p n p xử y lý hồ l sơ KH 3 chậ l m y là l m ả p nh hưở p n c g pđế p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cả l NH 3 cũ p n c g p như KH.

Khô p n c g p n c gừ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ p n p đạ z i hoá v thô p n c g v t z i p n l NH

Cô p n c g p n c ghệ l NH h z iệ p n p đạ z i y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v tá 3 c pđộ p n c g e rấ v t y lớ p n p đế p n KH Chí p nh 3 cô p n c g p n c ghệ l NH h z iệ p n p đạ z i l sẽ hấ s p g dẫ p n i và v th h u hú v t

KH p đế p n i vớ z i l NH l mì p nh i và p nó 3 cũ p n c g y là v t z iê h u v thứ 3 c v thể h z iệ p n hì p nh ả p nh 3 củ x a l NH, 3 có ý p n c ghĩ x a q h u m yế v t p đị p nh v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH Vì i vậ m y, i v z iệ 3 c pđầ h u v tư i và ứ p n c g g dụ p n c g o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i i vào l NH y là v th z iế v t v thự 3 c i và

3cầ p n v th z iế v t p đố z i i vớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c l NH. lNhậ p n v thứ 3 c e rõ i v x a z i v t e rò 3 củ x a i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i i vào l NH

3cũ p n c g p như v t e rướ 3 c p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u p đặ v t e r x a 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh

Lá p n c g Hạ y l h uô p n p đổ z i l mớ z i v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i i vào l NH l mì p nh p để pđả l m @ bảo i và p nâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c l NH vt e rê p n p đị x a @ bà p n T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, Ch z i p nhá p nh p đã v từ p n c g @ bướ 3 c 3 chú ý, q h u x a p n v tâ l m pđư x a 3 cô p n c g p n c ghệ l NH h z iệ p n p đạ z i i vào hoạ v t p độ p n c g p như: p nố z i l mạ p n c g p nộ z i @ bộ, v th x a p nh v toá p n

3ch h u m yể p n v t z iề p n p đ z iệ p n v tử, hà p n c g p nă l m y l h uô p n 3 cậ s p p nhậ v t s phầ p n l mề l m q h uả p n y lý I s p 3 c x a l s, 3 cậ s p pnhậ v t 3 cá 3 c s phầ p n l mề l m v t z i p n họ 3 c s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cô p n c g i v z iệ 3 c lN c goà z i e r x a, 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t 3 củ x a l NH 3 cũ p n c g y là v t z iê h u v thứ 3 c p để KH p đá p nh c g z iá l NH hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả p đế p n l mứ 3 c p độ p nào Tâ l m y lý 3 củ x a KH @ b x ao c g z iờ 3 cũ p n c g v thí 3 ch p đế p n ivớ z i p nhữ p n c g l NH y lớ p n, 3 có 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g o kh x a p n c g v t e r x a p n c g, h z iệ p n p đạ z i i và v th h uậ p n v t z iệ p n i vì

KH l sẽ 3 có v tâ l m y lý 3 cả l m v thấ m y x a p n v tâ l m hơ p n.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, l NH 3 cầ p n 3 có p nhữ p n c g v tì l m h z iể h u, p nắ l m @ bắ v t v thô p n c g v t z i p n v tổ p n c g hợ s p i về vtì p nh hì p nh i vĩ l mô ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV é Đó y là 3 cá 3 c vthô p n c g v t z i p n i về p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a 3 chí p nh s phủ i và l NH p nhà p nướ 3 c

3có y l z iê p n q h u x a p n i về v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g o k z i p nh v tế- p xã hộ z i 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g @ b z iế p n pđộ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh v t z iề p n v tệ l NH v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c Hoạ v t p độ p n c g

3cho i v x a m y o khá p nhạ m y 3 cả l m i vớ z i 3 cá 3 c

@b z iế p n p độ p n c g o k z i p nh v tế - 3 chí p nh v t e rị - p xã hộ z i, g do i vậ m y, p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n v tổ p n c g hợ s p i vĩ lmô p như v thế l m x a p n c g ý p n c ghĩ x a q h u x a p n v t e rọ p n c g: v t h uỳ v th h uộ 3 c i vào l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g y là ylớ p n h x a m y p nhỏ, 3 ch z iề h u hướ p n c g v tá 3 c p độ p n c g y là v tố v t h x a m y p xấ h u l mà 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p đó v thú 3 c pđẩ m y hoặ 3 c o kì l m hã l m l sự s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l NH. éĐồ p n c g v thờ z i, l NH 3 cũ p n c g 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p đ z iề h u v t e r x a v tì p nh hì p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh vt e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i D l N l NVV 3 củ x a 3 cá 3 c l NH o khá 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n vthà p nh s phố H z iệ p n p n x a m y, 3 cá 3 c l NH v tạ z i Hà p nộ z i p đề h u v t z iế p n hà p nh i và 3 có p đị p nh hướ p n c g sphá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh

Lá p n c g Hạ p nê p n v t z iế p n hà p nh i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p đ z iề h u v t e r x a, s phâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c 3 cá 3 c ư h u pnhượ 3 c p đ z iể l m i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV h z iệ p n 3 có v tạ z i 3 cá 3 c l NH, l so lsá p nh i và e rú v t o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 cho l NH l mì p nh v thì l NH l sẽ p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c l mộ v t 3 chí p nh lsá 3 ch l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, l NH 3 cầ p n v t z iế p n hà p nh p đ z iề h u v t e r x a, v th h u v thậ s p i và s phâ p n v tí 3 ch v thô p n c g vt z i p n i về 3 cá 3 c D l N l NVV v t e rê p n p đị x a @ bà p n Thô p n c g q h u x a p đó, l NH p nắ l m @ bắ v t p đượ 3 c v thô p n c g v t z i p n vtổ p n c g hợ s p i về 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u o khá 3 c p nh x a h u 3 củ x a KH 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c ý o k z iế p n p đó p n c g c gó s p, sphả p n hồ z i 3 củ x a p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g i về ư h u p nhượ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g p nà m y, 3 cù p n c g lsự l so l sá p nh g dướ z i 3 co p n l mắ v t 3 củ x a KH i vớ z i l sả p n s phẩ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh. Chí p nh i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n v tổ p n c g hợ s p p nà m y l sẽ y là 3 cơ l sở @ b x a p n p đầ h u c g z iú s p Ch z i pnhá p nh i vạ 3 ch e r x a p đượ 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đú p n c g p đắ p n p nhằ l m l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y pđố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV.

k Mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị p nhằ l m l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV

K z iế p n p n c ghị i vớ z i 3 cơ q h u x a p n q h uả p n y lý l Nhà p nướ 3 c

Thứ p nhấ v t, v t z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n l mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý l mà 3 cụ v thể y là hệ vthố p n c g s phá s p y l h uậ v t, 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch v thươ p n c g l mạ z i.

- T z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g v th h uế l Nhà p nướ 3 c s phả z i v tạo l sâ p n 3 chơ z i @ bì p nh pđả p n c g 3 cho l mọ z i v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p đó 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch v th h uế p đố z i i vớ z i

D l N l NVV é Đơ p n c g z iả p n hoá v th h uế v th h u p nhậ s p D l N, v th h uế c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g…; v tă p n c g lmứ 3 c p độ ư h u p đã z i v th h uế p đố z i i vớ z i D l N l NVV p nhấ v t y là 3 cá 3 c D l N l mớ z i v thà p nh y lậ s p, D l N px h uấ v t p nhậ s p okhẩ h u, D l N l sả p n p x h uấ v t l sả p n s phẩ l m l mớ z i Có p như i vậ m y l mớ z i o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c

- T z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g Bằ p n c g 3 cá 3 ch v tạo e r x a l mộ v t “ l sâ p n

3chơ z i @ bì p nh p đẳ p n c g” i về v tí p n g dụ p n c g 3 cho v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 chủ v thể p đ z i i v x a m y, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v tí p n gdụ p n c g v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n; Sử x a p đổ z i l mộ v t l số q h u m y p đ z i p nh i về @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y l s x ao

3cho 3 có l sự v thố p n c g p nhấ v t i vớ z i L h uậ v t p đấ v t p đ x a z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho D l N l NVV v t z iế p n hà p nh

3cầ l m 3 cố i và v thế 3 chấ s p g dễ g dà p n c g Chí p nh s phủ 3 cầ p n 3 cụ v thể hoá hì p nh v thứ 3 c v tí p n 3 chấ s p,

@bảo y lã p nh o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g, h z iệ s p hộ z i @ bảo y lã p nh 3 cho D l N l NVV i v x a m y ivố p n; p đơ p n c g z iả p n hoá i và 3 ch h u m yê p n l mô p n hoá 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch p đả l m @ bảo, p đư x a 3 cá 3 c vthô p n c g v t z i p n c g z i x ao g dị 3 ch p đả l m @ bảo y lê p n l mạ p n c g.

Thứ h x a z i, v tă p n c g 3 cườ p n c g p đào v tạo p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 có v t e rì p nh p độ v t x a m y p n c ghề, vt e rì p nh p độ q h uả p n y lý 3 cho 3 cá 3 c D l N l NVV é Đặ v t v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh v toà p n 3 cầ h u hoá, p đâ m y y là lmộ v t p nh z iệ l m i vụ q h u x a p n v t e rọ p n c g i và 3 cấ s p @ bá 3 ch Thị v t e rườ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n,

3cá 3 c D l N l NVV p nế h u o khô p n c g 3 có p độ z i p n c gũ y lã p nh p đạo 3 có o k z iế p n v thứ 3 c i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m vthì e rấ v t g dễ @ bị v tá 3 c p độ p n c g v th e eo hướ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c.

Thứ @ b x a, v tă p n c g 3 cườ p n c g l sự s phố z i hợ s p q h uả p n y lý 3 củ x a p nhà p nướ 3 c v th e eo 3 cả 3 ch z iề h u gdọ 3 c i và 3 ch z iề h u p n c g x a p n c g Bộ v thươ p n c g l mạ z i l sẽ v thườ p n c g p x h u m yê p n s phố z i hợ s p i vớ z i Bộ o kế hoạ 3 ch p đầ h u v tư i và 3 cá 3 c @ bộ p n c gà p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n p để v tổ 3 chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tố v t p n c ghị pđị p nh 90/2011/ l N é Đ-CP “ l N c ghị p đị p nh i về i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh v t e rá z i s ph z iế h u D l N; v tạo p đ z iề h u ok z iệ p n 3 cho D l N l NVV p n z iê l m m yế v t v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n p nhằ l m h h u m y p độ p n c g ivố p n v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n.

Thứ v tư, p đẩ m y l mạ p nh i v z iệ 3 c v thà p nh y lậ s p i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a Q h uỹ @ bảo y lã p nh v tí p n gdụ p n c g 3 cho D l N l NVV l N c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do v tâ l m y lý e e p n c gạ z i v tí p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a q h uỹ, okhó h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 cho q h uỹ, i vướ p n c g l mắ 3 c v t e ro p n c g v tổ 3 chứ 3 c i và p đ z iề h u hà p nh q h uỹ Chí p nh i vì i vậ m y, l Nhà p nướ 3 c 3 cầ p n s phá v t h h u m y i v x a z i v t e rò q h uả p n y lý 3 củ x a l mì p nh,

3c x a p n v th z iệ s p hơ p n p nữ x a i và p đư x a e r x a 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n p đả l m @ bảo p để 3 cho Q h uỹ 3 chí p nh v thứ 3 c pđ z i i vào hoạ v t p độ p n c g.

K z iế p n p n c ghị i vớ z i l NH l Nhà p nướ 3 c

Thứ p nhấ v t, l NH p nhà p nướ 3 c 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c e rà l soá v t y lạ z i 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế, q h u m y p đị p nh h z iệ p n hà p nh i về hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH v thươ p n c g l mạ z i p nó z i 3 ch h u p n c g i và hoạ v t p độ p n c g 3 cho iv x a m y p nó z i e r z iê p n c g G z iả l m @ bớ v t l sự @ bấ v t hợ s p y lý, v t e rù p n c g y lắ s p, o khô p n c g s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c ivă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t 3 củ x a Chí p nh s phủ i và 3 cá 3 c Bộ p n c gà p nh o khá 3 c.

Thứ h x a z i, l NH p nhà p nướ 3 c 3 cầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v t e r x a hoạ v t p độ p n c g vtí p n g dụ p n c g v tạ z i l NH v thươ p n c g l mạ z i l NH p nhà p nướ 3 c y là 3 cơ q h u x a p n 3 chủ q h uả p n, v t e rự 3 c v t z iế s p q h uả p n y lý, 3 chỉ p đạo hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH v thươ p n c g l mạ z i é Để v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g i v x a z i v t e rò ivà 3 chứ 3 c p nă p n c g p đ z iề h u v t z iế v t i vĩ l mô, l NH p nhà p nướ 3 c 3 cầ p n s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n c g z iá l m l sá v t

3chặ v t 3 chẽ l mọ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH v thươ p n c g l mạ z i p đề s phò p n c g e rủ z i e ro p xả m y e r x a ả p nh hưở p n c g v tớ z i v toà p n @ bộ hệ v thố p n c g l NH Cụ v thể y là c g z iá l m l sá v t i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n q h u m y 3 chế

3cho i v x a m y, q h u m y 3 chế @ bảo y lã p nh, q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g, 3 cũ p n c g pnhư hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g K z iể l m l soá v t v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NH v thươ p n c g lmạ z i l s x ao 3 cho i vừ x a p đả l m @ bảo y lợ z i p nh h uậ p n i vừ x a p đả l m @ bảo x a p n v toà p n, ổ p n p đị p nh 3 cho l NH.

Thứ @ b x a, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g Hệ v thố p n c g vthô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g y là 3 cô p n c g 3 cụ hữ h u h z iệ h u hỗ v t e rợ 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a lNH é Đâ m y y là p n c g h uồ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n p đá p n c g v t z i p n 3 cậ m y, 3 chứ x a p đự p n c g p đầ m y p đủ v thô p n c g vt z i p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh- v t z iề p n v tệ v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rượ p n c g l Nó cg z iú s p c g z iả l m l sự o khô p n c g 3 câ p n p xứ p n c g i về v thô p n c g v t z i p n c g z iữ x a p n c gườ z i i v x a m y i và p n c gườ z i 3 cho iv x a m y v từ p đó, l NH 3 có 3 cơ l sở p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả

Thứ v tư, l NH p nhà p nướ 3 c 3 cầ p n 3 có @ b z iệ p n s phá s p v tă p n c g 3 cườ p n c g hoạ v t p độ p n c g y l z iê p n l NH.

Sự v t e r x ao p đổ z i v thô p n c g v t z i p n c g z iữ x a 3 cá 3 c l NH, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n vt e rọ p n c g v tạo e r x a l sự y l z iê p n o kế v t i vớ z i p nh x a h u 3 cù p n c g s phá v t v t e r z iể p n Hơ p n p nữ x a, l sự s phố z i hợ s p c g z iữ x a

3cá 3 c l NH l sẽ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y D l N l NVV v thô p n c g q h u x a hoạ v t p độ p n c g pđồ p n c g v tà z i v t e rợ.

T z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g y là l m 3 cươ p n c g y lĩ p nh hoạ v t p độ p n c g

3ch h u p n c g 3 cho v toà p n @ bộ hệ v thố p n c g Cầ p n 3 cụ v thể hoá 3 chí p nh l sá 3 ch e r z iê p n c g p đố z i i vớ z i

D l N l NVV 3 chỉ pđạo 3 cho 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n Dự x a v t e rê p n 3 chí p nh l sá 3 ch 3 ch h u p n c g, A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i pnhá p nh Lá p n c g Hạ l sẽ p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch e r z iê p n c g l s x ao 3 cho s phù hợ s p i vớ z i o khả p nă p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh, s phá v t h h u m y y lợ z i v thế i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g

T z iế s p v tụ 3 c p đầ h u v tư p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n Hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ vthô p n c g v t z i p n c g z iú s p 3 cho l NH v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ p nh x a p nh 3 chó p n c g, o kh x a z i v thá 3 c i và s phá v t vt e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i, p đ x a g dạ p n c g hoá p n c gh z iệ s p i vụ o k z i p nh g do x a p nh l Nhờ p đó, l NH l sẽ vt e rở v thà p nh l mộ v t l NH 3 cổ s phầ p n p đ x a p nă p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i

3chí p nh Vì i vậ m y, l NH p nê p n p đầ h u v tư i vào hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i i vớ z i v tí p nh @ bảo lmậ v t 3 c x ao H z iệ p n p n x a m y, v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u y lợ z i í 3 ch o khô p n c g 3 chỉ

3cho 3 cá 3 c l NH l mà 3 cò p n 3 cho 3 cả D l N Hơ p n p nữ x a, l NH 3 có v thể l mở e rộ p n c g s phạ l m i v z i hoạ v t pđộ p n c g, s phạ l m i v z i v thị v t e rườ p n c g l mà o khô p n c g 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m p đế p n o khoả p n c g 3 cá 3 ch p đị x a y lý. éĐâ m y y là i vấ p n p đề l NH p nê p n q h u x a p n v tâ l m.

D l N l NVV p đó p n c g i v x a z i v t e rò e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l mụ 3 c v t z iê h u ok z i p nh v tế - p xã hộ z i 3 củ x a p đấ v t p nướ 3 c, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v t e ro p n c g i v z iệ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t 3 cô p n c g ă p n, iv z iệ 3 c y là l m i và v thú 3 c p đẩ m y 3 cạ p nh v t e r x a p nh Chí p nh i vì i vậ m y, i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i ivớ z i D l N l NVV y là hế v t l sứ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c l NH p nó z i

3ch h u p n c g i và hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p nó z i e r z iê p n c g.

Q h u x a p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n: “ k Mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y Do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và i vừ x a v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ ” v tá 3 c c g z iả p đã e rú v t e r x a p đượ 3 c l mộ v t l số o kế v t y l h uậ p n 3 chủ m yế h u l s x a h u: k Mộ v t y là, hệ v thố p n c g hó x a 3 cá 3 c 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i và v thự 3 c v t z iễ p n i về l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y 3 củ x a l NH p đố z i i vớ z i D l N l NVV p như: o khá z i p n z iệ l m hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, i v x a z i v t e rò

3củ x a TD l NH p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đo y lườ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y pđố z i i vớ z i D l N l NVV 3 cũ p n c g p như i v x a z i v t e rò 3 củ x a p nó v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế.

H x a z i y là, s phả p n á p nh i và p đá p nh c g z iá p đượ 3 c v thự 3 c v t e rạ p n c g l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ Q h u x a p đó e rú v t e r x a p nhữ p n c g lmặ v t p đạ v t p đượ 3 c p như: l số y lượ p n c g KH y là D l N l NVV 3 có q h u x a p n hệ TD i vớ z i l NH p đề h u vtă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, hồ l sơ i và v thủ v tụ 3 c i v x a m y i vố p n p đơ p n c g z iả p n, p nh x a p nh 3 chó p n c g i và vth h uậ p n v t z iệ p n hơ p n, 3 cơ 3 chế y lã z i l s h uấ v t p đố z i i vớ z i D l N l NVV… i và p nhữ p n c g l mặ v t 3 cò p n v tồ p n v tạ z i pnhư: Tỷ y lệ g dư p nợ v thấ s p 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i q h u m y l mô p n c g h uồ p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, vtỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ 3 cò p n o khá 3 c x ao,… Và v từ v thự 3 c v t e rạ p n c g pđó p đã v tì l m e r x a p đượ 3 c l mộ v t l số p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 cò p n v tồ p n v tạ z i p như: g do 3 chí p nh l sá 3 ch TD,

3chí p nh l sá 3 ch l m x a e r o k e e v t z i p n c g 3 chư x a s phù hợ s p p nê p n 3 chư x a v th h u hú v t p đượ 3 c KH…

B x a y là : p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nhằ l m l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c

D l N l NVV v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh Lá p n c g Hạ p như:, p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i ls h uấ v t hợ s p y lý, v tă p n c g 3 cườ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tư i vấ p n p đố z i i vớ z i D l N l NVV, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g 3 cá p n @ bộ TD i và l mở e rộ p n c g 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t s phụ 3 c i vụ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.

Tiêu đề	Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ
Tác giả	Đỗ Xuân Hòa
Người hướng dẫn	PGS.TS. Nguyễn Trọng Tài
Trường học	Đại học quốc gia Hà Nội
Chuyên ngành	Tài chính ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2016
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	137
Dung lượng	851,78 KB