luận văn thạc sĩ thẩm định cho vay tại trung tâm thẩm định khách hàng cá nhân ngân hàng tmcp quân đội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN TIẾN ĐẠT THẨM ĐỊNH CHO VAY TẠI TRUNG TÂM THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 c ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN TIẾN ĐẠT THẨM ĐỊNH CHO VAY TẠI TRUNG TÂM THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Trịnh Thị Phan Lan Hà Nội – 2020 c LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Nguyễn Tiến Đạt c LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc đến người thầy giáo tận tình truyền đạt cho kiến thức quý báu trang bị cho kiến thức bản, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập trường Tôi xin gửi lời cảm ơn đến TS Trịnh Thị Phan Lan người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình làm luận văn tốt nghiệp Tơi xin gửi lời cảm ơn đến quan, đơn vị có liên quan, bạn bè đồng nghiệp hỗ trợ, giúp đỡ sưu tầm tài liệu tham gia góp ý kiến suốt q trình nghiên cứu Nâng cao chất lượng công tác thẩm định vấn đề NHTM quan tâm Với vốn kiến thức hiểu biết tác giả vấn đề cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đóng góp thầy Xin chân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Tiến Đạt c MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC SƠ ĐỒ .iii MỞ ĐẦU Câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước thẩm định cho vay KHCN 1.1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước thẩm định cho vay KHCN Đánh giá chung 1.2 Hoạt động cho vay KHCN ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay KHCN 1.2.2 Các đặc điểm hoạt động cho vay KHCN 11 1.2.3 Phân loại hoạt động cho vay 11 c 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay KHCN 16 1.2.5 Tiềm hoạt động cho vay KHCN ngân hàng 17 1.2.6 Rủi ro hoạt động cho vay KHCN ngân hàng 18 1.3 Thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 20 1.3.1 Khái niệm cần thiết phải thẩm định KHCN NHTM 20 1.3.2 Quy trình thẩm định khách hàng cá nhân 21 1.3.3 Các nội dung thẩm định khách hàng cá nhân 24 1.3.4 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cơng tác thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 24 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 34 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 41 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội 41 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội 41 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội 42 3.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2016-2018 43 3.2 Thực trạng công tác thẩm định khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội 44 3.2.1 Giới thiệu chung Trung tâm thẩm định KHCN 44 3.2.2 Quy trình thẩm định cho vay KHCN 47 3.2.3 Phương pháp thẩm định KHCN 52 3.2.4 Nội dung thẩm định cho vay KHCN 59 3.3 Đánh giá công tác thẩm định cho vay Trung tâm thẩm định khách hàng cá nhân - Ngân hàng TMCP Quân đội 73 c 3.3.1 Ý kiến đánh giá đơn vị trực tiếp tham gia tác nghiệp 73 3.3.2 Đánh giá chất lượng hoạt động thẩm định theo tiêu chí định tính 75 3.3.3 Đánh giá chất lượng hoạt động thẩm định theo tiêu chí định lượng 78 3.3.4 Những tồn tại, hạn chế 85 3.3.5 Nguyên nhân hạn chế 88 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 95 4.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2019 – 2021 95 4.1.1 Định hướng chung 95 4.1.2 Định hướng cụ thể hoạt động kinh doanh công tác thẩm định khách hàng cá nhân 96 4.2 Giải pháp phát triển hồn thiện cơng tác thẩm định khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội 97 4.2.1 Hồn thiện sách, quy trình tín dụng 97 4.2.2 Hoàn thiện máy tổ chức Khối TĐ & PDTD 99 4.2.3 Hoàn thiện phương pháp nội dung thẩm định .100 4.2.4 Hồn thiện cơng tác tổ chức nhân 102 4.2.5 Hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị, cơng nghệ thơng tin hóa hỗ trợ rút ngắn thời gian công tác thẩm định .103 4.3 Một số kiến nghị 105 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ban ngành liên quan 105 4.3.2 Kiến nghị với NHNN 106 KẾT LUẬN 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 c luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi c luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi DANH MỤC VIẾT TẮT STT NGUYÊN NGHĨA KÝ HIỆU BCĐX Báo cáo đề xuất BCTĐ Báo cáo thẩm định BPM CIC CRA Phần mềm lập BCĐX, BCTĐ MB CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CVTĐ Chuyên viên thẩm định Checklist ĐVKD Đơn vị kinh doanh 10 GĐPD Giám đốc phê duyệt 11 KHCN Khách hàng cá nhân 12 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 13 NQH Nợ hạn 14 NX Nợ xấu 15 NHTM Ngân hàng thương mại 16 PGD Phòng giao dịch 17 TCTD Tổ chức tín dụng 18 TĐ & PDTD Thẩm định Phê duyệt tín dụng 19 TMCP Thương mại cổ phần Phần mềm luân chuyển, lập BCĐX, BCTĐ MB Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Danh mục hồ sơ tối thiểu cần cung cấp thời điểm TĐ i luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi c luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 Nội dung Trang Một số tiêu tài kết hoạt động 40 kinh doanh MB giai đoạn 2016 – 2018 SLA tổng thể quy trình cho vay KHCN MB 45 SLA chi tiết khâu thẩm định phê duyệt 46 KHCN Bảng tham chiếu giá trị cho thuê xe ô tô MB 58 Thời gian xử lý khâu thẩm định KHCN 74 MB giai đoạn 2016-2018 Nợ hạn KHCN MB giai đoạn 201675 2018 Nợ hạn KHCN theo sản phẩm MB giai 76 đoạn 2016-2018 Nợ xấu KHCN MB giai đoạn 2016-2018 78 Nợ xấu KHCN theo sản phẩm vay MB 79 giai đoạn 2016-2018 ii luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi luan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doiluan.van.thac.si.tham.dinh.cho.vay.tai.trung.tam.tham.dinh.khach.hang.ca.nhan.ngan.hang.tmcp.quan.doi c