Qua quá trình học tập, làm việc và nghiên cứu em thấy việc nâng cao chất l−ợng hoạt động tín dụng đối với ngành ngân hàng nói chung và các ngân hàng th−ơng mại nói riêng là một vấn đề bứ
Bộ giáo dục đào tạo Trờng đại học bách khoa hµ néi Luận văn thạc sĩ khoa học Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng nhct chơng dơng Ngành: quản trị kinh doanh Dơng minh đại Ngời hớng dẫn khoa học: TS L2 Văn Bạt Hà nội 2006 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051113840011000000 Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng mở đầu Tính cấp thiết đề tài : T rong năm đổi vừa qua kinh tế nớc ta đ không ngừng phát triển đạt đợc nhiều kết tốt đẹp Cùng víi sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ, hƯ thèng NHTM nớc ta không ngừng đổi dần hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu phát triển Nền kinh tế tăng trởng tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển Tuy nhiên đặt cho ngân hàng khó khăn thử thách, cạnh tranh ngày khốc liệt ngân hàng ngày có nhiều ngân hàng đợc thành lập Tiếp vấn đề chất lợng tín dụng NHTM nớc ta thấp khoản nợ đọng từ năm trớc cha xử lý hết khoản nợ hạn phát sinh Đây trở ngại lớn, cản trở phát triển ngân hàng Để vợt qua thử thách NHTM Việt Nam phải không ngừng đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động Qua trình học tập, làm việc nghiên cứu em thấy việc nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thơng mại nói riêng vấn đề xúc, đòi hỏi phải có phân tích đầy đủ khách quan, giới bớc vào chiến dịch toàn cầu hoá , hội nhập phát triển Điều khiến em chọn đề tài "Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh nhct chơng dơng " nhằm đề xuất giải pháp có tính khoa học để góp phần giải yêu cầu cấp bách hoạt động tín dụng Mục đích nghiên cứu : Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận ngân hàng thơng mại để làm rõ vai trò hoạt động tín dụng kinh doanh NHTM Từ thấy đợc tầm quan trọng chất lợng tín dụng ý nghĩa việc nâng cao chất lợng tín dụng hoạt động ngân hàng Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Thông qua trình phân tích thực trạng hoạt động tín dụng , chất lợng tín dụng chi nhánh NHCT Chơng Dơng nhằm phát vấn đề thiếu sót tìm nguyên nhân vấn đề Từ đề xuất giải pháp liên quan đến chế sách , chế độ , quy trình nghiệp vụ , cấu tổ chức ,đảm bảo cho hoạt động tín dụng nói riêng kinh doanh ngân hàng nói chung an toàn , hiệu phát triển Đối tợng , phạm vi nghiên cứu phơng pháp nghiên cứu : Đối tợng nghiên cứu hoạt động tín dụng NHCT Chơng Dơng Phạm vi nghiên cứu giới hạn hoạt động tín dụng NHTM Tác giả sử dụng phơng pháp vật biện chứng , vật lịch sử , mô tả , phân tích hệ thống , thu thập thông tin , khảo nghiệm , tổng kết thực tiễn để thực nội dung luận văn Những đóng góp luận văn : Với cố gắng tổng hợp lại cách có hệ thống lý luận , đánh giá phân tích hoạt động tín dụng chất lợng tín dụng Chi nhánh NHCT Chơng Dơng để phát vấn đề tồn từ, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh NHCT Chơng Dơng Kết cấu luận văn : Tên luận văn : "Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh Ngân hàng công thơng Chơng Dơng Kết cấu luận án phần Mở đầu Kết luận , Luận văn đợc trình bày theo ba phần nh sau : Phần I sở lý luận chất lợng sản phẩm chất lợng dịch vụ tín dụng Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Phần II thực trạng công tác tín dụng ngân hàng công thơng chơng dơng Phần III số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh nhct Chơng Dơng Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Mục lục Trang Phần i: sở lý luận chất lợng sản phẩm chất lợng dịch vụ tín dụng I Cơ sở lý luận chất lợng sản phẩm 1 Sản phẩm Chất lợng sản phẩm 2.1 Quan niệm chất lợng sản phẩm 2.2 Đặc điểm chất lợng sản phẩm 2.3 Những nhân tố ảnh hởng tới chất lợng sản phẩm 2 11 II : Tổng quan NHTM chất lợng tín dụng A Tỉng quan vỊ NHTM 1.Kh¸i niƯm vỊ NHTM Chức NHTM Các nghiệp vụ Ngân hàng Hoạt động tín dụng B Chất lợng tín dụng nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng Khái niệm chất lợng tín dụng Các nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng (Nhân tố khách quan chủ quan ) 3.Tổ chức quản lý chất lợng tín dụng ngân hàng thơng mại Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng tín dụng NHTM C Một số hội thách thức NHTM Việt Nam Việt Nam thành viên WTO Cơ hội Thách thức phần ii : thực trạng công tác tín dụng ngân hàng công thơng chơng dơng I Tổng quan hoạt động nhct Lịch sử hình thành phát triển NHCT Việt Nam 11 11 13 16 20 22 22 23 27 36 37 37 37 39 39 39 Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Cơ cấu tổ chức NHCT Việt Nam Những kết đạt đợc Những hạn chế Ii.giới thiệu nhct chơng dơng 1.Thuận lợi,khó khăn định hớng phát triển kinh tế Huyện Gia Lâm 1.1 Thuận lợi 1.2 Khó khăn 1.3 Dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho khu công nghiệp 2.Vị trí đặc điểm NHCT Chơng Dơng Mô hình tổ chức NHCT Chơng Dơng iIi.thực trạng đầu t tín dụng nhct Chơng Dơng 1.Công tác huy động vốn 2.Về công tác cho vay : 2.1 Đầu t vốn cho kinh tế quốc doanh 2.2 Đầu t vốn cho kinh tế quốc doanh IV thực trạng chất lợng tín dụng chi nhánh nhct chơng dơng Phân tích sách tín dụng Phân tích công tác thẩm định tín dụng 3.Phân tích tình hình cho vay thu nợ 41 42 45 47 47 Phân tích nợ xấu Phân tích tiêu đánh giá chất lợng tín dụng Phân tích nhợc điểm hoạt động tín dụng phần iii : số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh nhct Chơng Dơng I Mục tiêu định hớng hoạt động kinh doanh NHCT Chơng Dơng Chính sách tín dụng chung Định hớng hoạt động NHCT Chơng Dơng Mục tiêu hoạt động NHCT Chơng Dơng II Các giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng NHCT Chơng Dơng 70 73 77 83 47 47 48 49 49 51 51 55 57 59 60 60 63 68 83 83 88 91 92 Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng 1.Một số giải pháp Giải pháp Nâng cao hiệu công tác thẩm định phơng án/ dự án, thẩm định khách hàng Giải pháp Tăng cờng công tác kiểm tra, giám sát khoản vay Giải pháp Phân loại nợ xử lý tốt khoản nợ có vấn đề Giải pháp Vấn đề nhân Một số kiến nghị 2.1 Đối với Bộ, Ngành 2.2 Đối với Ngân hàng nhà nớc Việt Nam 2.3 Đối với Ngân hàng Công thơng Việt Nam kết luận 92 92 104 107 110 115 115 115 116 118 Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Các chữ viết tắt Tên tắt CBCNV CBTD DN QD DNQD H§QT NHCT NHNN NHTM NSNN SXKD TCTD TD TSĐB XDCS Tên đầy đủ Cán công nhân viên Cán tín dụng Doanh nghiệp quốc doanh Doanh nghiệp quốc doanh Hội đồng quản trị Ngân hàng công thơng Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng thơng mại Ngân sách nhà nớc Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tín dụng Tài sản đảm bảo Xây dựng Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Phần i: sở lý luận chất lợng sản phẩm chất lợng tín dụng I Cơ sở lý luận chất lợng sản phẩm Sản phẩm Trong kinh tế hàng hóa, sản phẩm sản xuất để trao đổi thị trờng Mỗi sản phẩm đợc sản xuất nhằm đáp ứng nhu cầu định ngời tiêu dùng Cùng với phát triển nhanh chóng khoa học công nghệ tiến Kinh tế X hội , nhu cầu ngời loại sản phẩm ngày lớn số lợng, đa dạng chủng loại, mẫu m yêu cầu cao chất lợng Ngày sản phẩm doanh nghiệp sản xuất không đáp ứng yêu cầu giá trị sử dụng vật chất mà yếu tố tinh thần, văn hóa ngời tiêu dùng Theo Mác: Sản phẩm kết trình lao động dùng để phục vụ cho việc làm thỏa mn nhu cầu ngời Còn kinh tế thị trờng ngời ta quan niệm sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trờng mang lại lợi nhuận Theo ISO 9000 : 2000 Sản phẩm kết tập hợp hoạt động có quan hệ lẫn tơng tác để biến đầu vào thành đầu Sản phẩm đợc hình thành từ thuộc tính vật chất hữu hình vô hình tơng ứng với phận cấu thành phần cứng phần mền + Phần cứng sản phẩm thuộc tính vật chất hữu hình thể dới hình thức cụ thể rõ ràng bao gồm vật thể phận sản phẩm đợc lắp ráp , nguyên vật liệu đ chế biến + Phần mềm sản phẩm bao gồm loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng yếu tố nh thông tin, khái niệm, dịch vụ kèm đáp ứng nhu cầu tinh thần, tâm lý x hội khách hàng Nh khái niệm sản phẩm không sản phẩm cụ thể vật chất mà bao gồm dịch vụ Luận văn thạc sĩ QTKD Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Theo ISO 9000:2000 Dịch vụ kết hoạt động cần đợc tiến hành nơi tơng giao ngời cung ứng khách hàng thờng không hữu hình Chất lợng sản phẩm 2.1 Quan niệm chất lợng sản phẩm: Khái niệm chất lợng sản phẩm đ xuất từ lâu , ngày đợc sử dụng phổ biến thông dụng hàng ngày sống nh sách báo Tuy nhiên, hiểu nh chất lợng sản phẩm lại vấn đề không đơn giản Chất lợng sản phẩm phậm trù rộng phức tạp, phản ¸nh tỉng hỵp c¸c néi dung kü tht , kinh tế, x hội Do tính phức tạp nên cã rÊt nhiỊu quan niƯm kh¸c vỊ chÊt lợng sản phẩm Mỗi khái niệm có sở khoa học thực tế Đứng góc độ khác tùy theo mục tiêu, nhiệm vụ sản xuất kinh doanh mà doanh nghiệp đa quan niệm chất lợng xuất phát từ nơi sản xuất, ngời tiêu dùng, từ sản phẩm hay từ đòi hỏi thị trờng Khi nghiên cứu chất lợng sản phẩm cần xuất phát từ số quan điểm sau: - Chất lợng sản phẩm phạm trù phức tạp , khái niệm mang tính chất tổng hợp mặt kinh tế kỹ thuật x hội - Chất lợng sản phẩm đợc hình thành trình thiết kế nghiên cứu triển khai, đợc đảm bảo trình sản xuất đợc trì trình sử dụng - Dựa nguyên lý phổ biến phơng pháp vật biện chứng, cần phải xem xét chất lợng sản phẩm theo hớng: + Xem xét chất lợng sản phẩm mối liên hệ với yếu tố ảnh hởng tác động tới cấu thành sản phẩm + Xem xét chất lợng sản phẩm theo quan điểm vận động + Xem xét chất lợng sản phẩm quan điểm hệ thống