33 Trang 8 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước LPBank Việt Nam Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt LPBank chi nhánh Hùng Vương Gia Lai Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Ch
GiỚI THIỆU
Lý do chọn đề tài
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu và trong nước đang có nhiều biến động mạnh mẽ, các ngân hàng đang đối mặt với những thách thức lớn trong việc huy động vốn Những yếu tố như biến động lãi suất, tình hình chính trị và kinh tế thế giới, cùng với sự thay đổi trong quy định và chính sách tài chính, đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.
Nghiên cứu tình hình huy động vốn tại ngân hàng trong bối cảnh hiện tại không chỉ giúp hiểu rõ cơ cấu và quy trình huy động vốn mà còn chỉ ra ảnh hưởng của các yếu tố bên ngoài đối với ngân hàng Thông tin về lý do ngân hàng lựa chọn các phương tiện huy động vốn cụ thể và chiến lược quản lý rủi ro sẽ mang lại cái nhìn sâu sắc về cách ngành ngân hàng thích ứng với biến động kinh tế.
Chọn đề tài này, tôi mong muốn tìm hiểu sâu về cơ cấu tài chính của ngân hàng và cách ngân hàng ứng phó với thách thức trong huy động vốn, từ đó rút ra những bài học quý giá để áp dụng vào thực tế.
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai, nổi bật với vai trò ngân hàng bán lẻ hàng đầu, tập trung vào huy động vốn Vốn không chỉ đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân trong việc đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì và phát triển kinh doanh.
Ngân hàng cần tìm ra cách huy động vốn ổn định với kỳ hạn và lãi suất phù hợp, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế phát triển Nhu cầu về vốn ngày càng tăng, yêu cầu các ngân hàng phải có sự ứng biến và hiệu quả cao trong hoạt động của mình.
Nhận thức rõ tầm quan trọng của huy động vốn và kết hợp với kiến thức từ thực tập tại ngân hàng, tôi đã chọn đề tài "Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai" cho báo cáo thực tập của mình Mặc dù thời gian thực tập và khả năng lý luận còn hạn chế, tôi rất mong nhận được sự góp ý từ quý thầy cô và các anh chị trong ngân hàng để hoàn thiện và nâng cao chất lượng báo cáo của mình.
Em xin chân thành cảm ơn!
Mục tiêu đề tài
Đề tài nghiên cứu thực trạng và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai giai đoạn 2020-2022 thông qua kết quả kinh doanh và số liệu Bài viết đánh giá hiệu quả huy động vốn và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời tạo niềm tin cho các nhà đầu tư.
Phạm vi nghiên cứu
Bài báo cáo này tập trung phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022.
Bài viết này trình bày các số liệu quan trọng từ bảng tổng kết và báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai trong giai đoạn 3 năm, từ năm 2020 đến năm 2022 Những thông tin này sẽ giúp đánh giá hiệu quả hoạt động và sự phát triển của ngân hàng trong khoảng thời gian này.
Về không gian: Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai
Về thời gian: Trong suốt quá trình 3 tháng thực tập tại đơn vị.
Phương pháp nghiên cứu
(Phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích và so sánh)
Thu thập dữ liệu về hoạt động huy động vốn từ bảng báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng, đồng thời kết hợp thông tin từ internet, trang web ngân hàng và các tài liệu tham khảo liên quan đến hoạt động huy động vốn.
So sánh qua các năm để đánh giá hiệu quả huy động vốn
Kết cấu bài báo cáo
• Chương 1: Giới thiệu đề tài báo cáo thực tập
• Chương 2: Tổng quan về Ngân hang TMCP bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai
• Chương 3: Thực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai
• Chương 4: Kiến nghị nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG GIA LAI
Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt
2.1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP bưu điện
- Tên tiếng việt: Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt
- Tên giao dịch quốc tế: LIEN VIET POST JOIN STOCK
- Trụ sở chính: tòa nhà Thai holdings Tower, số 210 đường Trần Quang Khải, phường Tràng Tiền, quận Hoàn Kiến, Hà Nội
- Email: dichvukhachhang@LPBank.com.vn
- Website: https://LPBank.com.vn/
- Ngày thành lập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt
(LienVietBank) được thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Vốn điều lệ: 20.576 tỷ đồng
- Tổng tài sản: Tính đến ngày 31/12/2022, LPBank có tổng tài sản đạt gần 328.000 tỷ đồng
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển
- Giai đoạn 28/03/2008: Ngân hàng TMCP Liên Việt được thành lập với số vốn điều lệ ban đầu 3300 tỷ đồng, trụ sở chính được đặt tại TP
Vị Thanh, tỉnh Hậu Giang
- Giai đoạn 01/05/2008: Ngân hàng TMCP Liên Việt chính thức khai trương điểm giao dịch đầu tiên với Sở giao dịch đặt tại Tỉnh Hậu Giang
Vào ngày 22 tháng 7 năm 2011, Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam đã đầu tư vốn vào Ngân hàng, trở thành cổ đông lớn nhất Ngân hàng TMCP Liên Việt đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – LPBank.
Vào tháng 4 năm 2017, ngân hàng đã thành công trong việc chuyển đổi và hợp nhất hai hệ thống cũ là Core Flexcube 7.2 và Core Tiết kiệm Bưu điện thành hệ thống Core Banking Flexcube 12.1 mới nhất của Oracle sau 18 tháng triển khai Sự hợp nhất này giúp ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng và đồng nhất trên cả hai kênh Ngân hàng và PGDBĐ.
- Giai đoạn 05/10/2017: Cổ phiếu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt với mã LPB chính thức đăng ký giao dịch trên sàn Upcom
- Giai đoạn 08/2020: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt chính thức chuyển trụ sở chính về Tòa nhà LPBank Tower, số
210 Trần Quang Khải, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội
- Giai đoạn 10/2020: Lienviet24h - Ngân hàng số toàn diện 3 trong 1
Vào tháng 11 năm 2020, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt chính thức niêm yết trên sàn giao dịch Hồ Chí Minh (HOSE), nâng cao giá trị thương hiệu và thu hút sự chú ý từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước.
Vào ngày 22/11/2022, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt đã ký kết hợp đồng độc quyền 15 năm với Dai-Ichi Life Việt Nam để triển khai kinh doanh bảo hiểm liên kết ngân hàng.
- Giai đoạn 09/12/2022: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt có Tân Chủ tịch Hội đồng Quản trị - Ông Nguyễn Đức Thụy
Vào ngày 22/12/2022, tổ chức đã hoàn thành việc triển khai đồng thời Basel III và IFRS 9, trở thành một trong những tổ chức tín dụng hàng đầu tại Việt Nam áp dụng hai chuẩn mực quản trị rủi ro và báo cáo tài chính nghiêm ngặt nhất trong ngành ngân hàng toàn cầu.
- Giai đoạn 12/5/2023: Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt được NHNN Việt Nam chính thức chấp thuận việc thay đổi tên viết bằng tiếng anh từ LPBank thành LPBank
LPBank, ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam, đã mở rộng mạng lưới hoạt động ra 63 tỉnh thành với 80 chi nhánh và 19 phòng giao dịch quan trọng Ngân hàng này còn quản lý 462 phòng giao dịch thương mại và thanh toán trực tuyến, bao gồm 132 phòng giao dịch TT 21 và 330 phòng giao dịch TT 43 Thêm vào đó, LPBank sở hữu hơn 613 phòng giao dịch bưu điện và quyền khai thác gần 10.000 điểm giao dịch bưu điện trên toàn quốc.
Tầm nhìn của chúng tôi là trở thành đối tác tài chính đáng tin cậy nhất, là sự lựa chọn hàng đầu cho cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ tại cả khu vực nông thôn và đô thị.
Sứ mệnh của chúng tôi là hội nhập và thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương, đồng thời góp phần tạo lập thịnh vượng cho cộng đồng thông qua các dịch vụ tài chính toàn diện, chuyên nghiệp và hiệu quả.
1 Chính trực: LPBank luôn đặt chính trực làm nền tảng vững chắc cho mọi mối quan hệ với khách hàng Bất kỳ tình huống nào, LPBank luôn ứng xử trung thực, minh bạch, tôn trọng và đúng đắn, bảo vệ quyền lợi chính đáng của khách hàng và tuân thủ đạo đức ngân hàng Niềm tin tuyệt đối của LPBank đối với khách hàng, đối tác, nhân viên và cộng đồng, kể cả các cơ quan quản lý nhà nước, được xây dựng trên nền tảng này LPBank không chỉ coi trọng chính trực như một giá trị cốt lõi trong quan hệ với khách hàng và đối tác, mà còn làm nền tảng cho quá trình tuyển dụng, đề bạt, đào tạo và tự trau dồi của đội ngũ cán bộ nhân viên LPBank Chính trực không chỉ là nguyên tắc, mà là cách xây dựng uy tín và mở rộng các cơ hội kinh doanh
2 Trách nhiệm: LPBank cam kết thực hiện mọi giao dịch với trách nhiệm tối đa, đảm bảo sự chính xác và an toàn cao nhất để bảo vệ quyền lợi của khách hàng Hoạt động kinh doanh không chỉ tập trung vào việc tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, mà còn hướng đến sự phát triển bền vững của cộng đồng và xã hội LPBank đặt lợi ích của khách hàng, đối tác, nhân viên, cổ đông và môi trường lên hàng đầu, tuân thủ mọi quy định pháp luật và nguyên tắc đạo đức nghề nghiệp Thang giá trị của LPBank không chỉ đo lường ở mức độ tài chính mà còn ảnh hưởng đến sự chăm sóc đối với cộng đồng và môi trường LPBank xem đó là cơ hội để khẳng định vị thế, uy tín và thương hiệu của mình trên thị trường Sự cạnh tranh lành mạnh là nền tảng giúp LPBank không chỉ tồn tại mà còn phát triển và góp phần vào sự thịnh vượng của cộng đồng
3 Đoàn kết: Mọi thành viên, từ nhân viên đến lãnh đạo tại LPBank, đều cam kết đoàn kết nhau để tạo nên một môi trường làm việc hợp tác, nơi mọi người tôn trọng lẫn nhau, chia sẻ niềm quan tâm và đồng lòng chia sẻ cả thành công lẫn trách nhiệm LPBank đặc biệt trân trọng mọi ý kiến sáng tạo và tôn trọng sự đa dạng quan điểm, nhưng luôn hướng về một mục tiêu duy nhất: phát triển Ngân hàng và bảo vệ những giá trị cốt lõi như chính trực, sự cởi mở, công bằng và khách quan LPBank tin rằng sự đồng lòng và sự tôn trọng đối với sự đa dạng sẽ tạo ra một môi trường làm việc tích cực, khuyến khích sự sáng tạo và đồng thời giữ cho tinh thần đồng đội mạnh mẽ Điều này không chỉ thúc đẩy sự phát triển cá nhân mà còn góp phần vào sự thành công bền vững của LPBank trong thị trường ngân hàng đầy thách thức.
4 Sáng tạo: LPBank cam kết tiên phong trong việc áp dụng các công nghệ tiên tiến để tối ưu hóa chuỗi giá trị của Ngân hàng LPBank không ngừng đổi mới và sáng tạo, hướng tới mục tiêu mang lại giá trị tối đa, trải nghiệm độc đáo và cá nhân hóa các dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng
Sự đổi mới và sáng tạo là yếu tố quan trọng giúp LPBank nâng cao năng suất lao động và cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng Ngân hàng không ngừng theo đuổi công nghệ tiên tiến để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, đảm bảo dịch vụ luôn tiện lợi và hiện đại Tập trung vào đổi mới là chìa khóa để LPBank duy trì và mở rộng ảnh hưởng tích cực của mình.
5 Khách hàng là trọng tâm (Customer focus): Khách hàng luôn là mục tiêu hàng đầu của LPBank, LPBank tin rằng, để xây dựng quan hệ bền vững, không có gì quan trọng hơn việc duy trì và phát triển mối liên kết chặt chẽ với khách hàng LPBank hiểu rằng sự hài lòng của khách hàng không chỉ là một mục tiêu, mà là một hành trình không ngừng để nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển cùng với họ.
2.1.7 Những dịch vụ, tiện ích của ngân hàng bưu điện Liên Việt
Ngân hàng bưu điện Liên Việt có một số danh mục các sảm phẩm dịch vụ, tiện ích khá đa dạng bao gồm:
Giới thiệu về Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương - Gia Lai
nhánh Hùng Vương - Gia Lai
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh LPBank Yên Đỗ Gia Lai
• Giới thiệu chung về ngân hàng bưu điện Liên Việt Chi nhánh tỉnh Gia Lai
Chi nhánh ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Gia Lai được thành lập vào năm 2013, trong bối cảnh kinh tế gặp khó khăn Nhờ sự hỗ trợ từ NHNN và các cấp chính quyền tỉnh, LPBank CN Gia Lai đã nhận được sự hậu thuẫn quan trọng Ông Nguyễn Quang Huy, Giám đốc chi nhánh, cho biết rằng với sự chỉ đạo sát sao của NHNN, LPBank Gia Lai đã nỗ lực xây dựng kế hoạch hoạt động phù hợp, từ đó đạt được những kết quả quan trọng và nhanh chóng tạo dựng được chỗ đứng trong thị trường dịch vụ tiền tệ cạnh tranh tại tỉnh Gia Lai.
• Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương Gia Lai:
Trong bối cảnh phát triển kinh tế xã hội, LPBank đã mở rộng hoạt động kinh doanh bằng việc thành lập chi nhánh LPBank Hùng Vương, trực thuộc chi nhánh LPBank Gia Lai.
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Gia Lai được thành lập theo văn bản số 1193/NHNN-TTGSNH ngày 25-2-2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho phép mở chi nhánh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Quyết định số 86/2013/QĐ-HĐQT ngày 5-3-2013 của Chủ tịch HĐQT cũng đã xác nhận việc mở chi nhánh này.
CN thứ 2 của LPBank ở Tây Nguyên, sau CN ở TP.Buôn Ma Thuột- Đăk Lăk Địa chỉ: 92 Hùng Vương, thành phố Pleiku, tỉnh Gia Lai
Sự kiện thành lập Chi nhánh Gia Lai của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong chiến lược phát triển của LPBank tại Tây Nguyên Điều này không chỉ thể hiện sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng mà còn khẳng định quyết tâm gắn bó với sự phát triển của tỉnh Gia Lai và khu vực Tây Nguyên.
- Hoạt động của chi nhánh ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương Gia Lai:
Nội dung hoạt động kinh doanh của LPBank bao gồm việc thực hiện các lĩnh vực và nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật và ngân hàng nhà nước Các hoạt động này được tiến hành nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Huy động vốn bao gồm các hình thức như nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và nhiều phương thức huy động vốn khác.
+ Cấp tín dụng trong phạm vi phân cấp phán quyết và phê duyệt của LPBank theo quy định
+ Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng và cung ứng các phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán trong nước, quốc tế
+ Tham gia hệ thống thanh tóan nội bộ, thanh toán song phương, thanh toán liên ngân hàng, thanh tóan quốc tế và các hệ thống thanh toán khác
Chúng tôi cung cấp dịch vụ quản lý thu chi tiền mặt, tư vấn ngân hàng và tài chính chuyên nghiệp Ngoài ra, chúng tôi còn thực hiện ủy thác, nhận ủy thác và đóng vai trò đại lý trong các hoạt động liên quan đến ngân hàng và kinh doanh bảo hiểm.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do cấp có thẩm quyền LPBank giao
- Tổ chức, quản lý các hoạt động nội bộ:
Nghiên cứu thị trường và hoạch định chiến lược là bước quan trọng trong việc phát triển kế hoạch kinh doanh Các hoạt động này cần phù hợp với môi trường kinh tế - xã hội địa phương và tuân thủ các quy định hiện hành Đặc biệt, việc nhận khoán tài chính từ LPBank sẽ hỗ trợ hiệu quả cho quá trình triển khai các nội dung hoạt động kinh doanh.
2.2.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý tại LPBank chi nhánh Hùng Vương Gia Lai a Ban lãnh đạo: Gồm một Giám đốc và một Phó Giám đốc
Giám đốc chi nhánh LPBank là người chịu trách nhiệm toàn diện về tổ chức, quản lý và điều hành các hoạt động kinh doanh, đồng thời phải tuân thủ các quy định về quản trị nội bộ Để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng và duy trì uy tín của LPBank, người đứng đầu cần có khả năng lãnh đạo xuất sắc, minh bạch trong quản lý tài chính và liên tục cập nhật các biến động thị trường cũng như thách thức ngành ngân hàng Điều này giúp họ đưa ra quyết định chiến lược và tối ưu hóa hiệu suất kinh doanh.
Phó giám đốc là người hỗ trợ Giám đốc chi nhánh theo sự phân công Khi thực hiện nhiệm vụ, Phó giám đốc có quyền đại diện cho Giám đốc để xử lý công việc và chịu trách nhiệm như Giám đốc đối với các quyết định của mình.
Khi Giám đốc vắng mặt, Phó Giám đốc sẽ được ủy quyền bằng văn bản để điều hành đơn vị theo quy định của LPBank Phó Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về các quyết định của mình và cần báo cáo lại cho Giám đốc về các công việc đã được giải quyết trong thời gian ủy quyền.
Phòng khách hàng bao gồm một trưởng phòng, một phó phòng và năm cán bộ tín dụng, chuyên trách các lĩnh vực như tín dụng, lập kế hoạch, quản lý nguồn vốn, phòng ngừa và xử lý rủi ro, cũng như phát triển sản phẩm dịch vụ, thẻ và tiếp thị truyền thông.
Trưởng phòng khách hàng tại LPBank là người đứng đầu có trách nhiệm tổ chức, quản lý và điều hành các hoạt động của phòng, thực hiện nhiệm vụ được Giám đốc ủy thác Họ giám sát và kiểm soát các nghiệp vụ liên quan đến khách hàng, đảm bảo mọi giao dịch và hoạt động tuân thủ quy định pháp luật và nội bộ Qua việc kiểm tra chặt chẽ, trưởng phòng giữ cho quy trình nghiệp vụ diễn ra minh bạch và an toàn.
+ Phó trưởng phòng khách hàng: Giúp việc cho trưởng phòng, được trưởng phòng phân công phụ trách một hoặc một số lĩnh vực chuyên môn cụ thể
Phó trưởng phòng có quyền đại diện cho trưởng phòng trong việc thực hiện nhiệm vụ được giao, bao gồm việc ký thay và chịu trách nhiệm như trưởng phòng đối với các quyết định đã được đưa ra.
Phòng Kế toán bao gồm 1 trưởng phòng, 1 phó phòng, 4 giao dịch viên và 1 thủ quỹ, chuyên trách các lĩnh vực tài chính, kế toán, tiền tệ, kho quỹ, quản lý tài sản, thanh toán, công nghệ thông tin và thanh toán quốc tế.
THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG GIA
Tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương Gia Lai
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương Gia Lai đang có tình hình huy động vốn tích cực Việc thu hút nguồn vốn tại chi nhánh này đã đạt được nhiều kết quả khả quan, phản ánh sự tin tưởng của khách hàng và sự phát triển bền vững của ngân hàng trong khu vực Chi nhánh không ngừng cải thiện các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của thị trường, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Tình hình huy động vốn của ngân hàng là yếu tố quyết định sự tồn tại và hoạt động hiệu quả của ngân hàng Việc huy động vốn thành công không chỉ cung cấp nguồn lực cần thiết cho các hoạt động kinh doanh mà còn góp phần quan trọng vào sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng.
LPBank chi nhánh Hùng Vương Gia Lai nhận thức rõ tầm quan trọng của việc huy động vốn và đã thực hiện nhiều biện pháp tích cực để thu hút nguồn vốn từ đa dạng khách hàng Đây không chỉ là một mục tiêu trọng tâm mà còn là một phần quan trọng trong quản trị hoạt động kinh doanh hàng ngày của chi nhánh.
LPBank đã thành công trong việc huy động vốn, mang lại giá trị lớn trong việc nắm bắt xu hướng và biến động của thị trường tài chính Hiểu rõ cơ chế huy động vốn giúp ngân hàng tận dụng tối đa cơ hội và đối phó hiệu quả với các thách thức phát sinh.
Chi nhánh Hùng Vương Gia Lai của LPBank cam kết đáp ứng nhu cầu hoạt động của các chi nhánh khác và hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch hàng năm từ ngân hàng cấp trên Sự quan tâm và nỗ lực trong công tác huy động vốn không chỉ đảm bảo sự tồn tại mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của toàn bộ ngân hàng.
II.Phân theo đối tượng khách hàng 394,428 481,203 577,443
2.Các tổ chức kinh tế khác 15,777 8,180 11,549
III.Phân theo loại tiền gửi 394,428 480,800 574,107
Bảng 1 - Kết quả huy động vốn
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020-2022
Biến động 21/20 Biến động 22/21 Mức (+)/(-) Tỷ lệ % Mức (+)/(-) Tỷ lệ %
2 Ngoại tệ (USD) đã quy đổi 0,976 22 1,028 19
II Phân theo đối tượng khách hàng 86,774 22 96,240 20
2 Tiền gửi tổ chức kinh tế -7,597 -48 3,369 41
III Phân theo loại tiền gửi 86,372 22 93,306 19
Bảng 2 - Bảng kết quả huy động vốn biến động qua từng năm
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020-2022
Tổng nguồn vốn huy động được của ngân hàng cho đến ngày 31/12/2021 đạt 481,203 tỷ đồng, tăng 86,775 tỷ đồng so với năm 2020, Tỷ lệ tăng là 22%
Đến hết ngày 31/12/2022, ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương Gia Lai đã ghi nhận tổng nguồn tiền gửi đạt 74,893 tỷ đồng, tăng 10,076 tỷ đồng so với năm 2021, cho thấy sự gia tăng đáng kể trong hoạt động huy động vốn.
Đến cuối năm 2022, ngân hàng đã thu hút 494,387 tỷ đồng từ tiền gửi tiết kiệm, tăng 20% so với năm trước, chiếm 86.5% tổng nguồn vốn Nguồn vốn này chủ yếu đến từ khách hàng có vốn nhàn rỗi, nhờ vào lãi suất cao của các khoản tiền gửi có kỳ hạn Trong khi đó, giấy tờ có giá của ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Hùng Vương Gia Lai đạt 3,336 tỷ đồng, tăng 728% so với năm 2021, nhưng chỉ chiếm 0.5% tổng nguồn vốn Sự tăng trưởng này chủ yếu do ngân hàng phát hành trái phiếu dài hạn với lãi suất hấp dẫn, mặc dù số lượng nhà đầu tư khá hạn chế do kỳ hạn dài lên đến 3 và 5 năm.
*Phân loại theo ngoại tệ:
Đến ngày 31/12/2022, nguồn tiền VND của LPBank đạt 571,003 tỷ đồng, tăng 95,212 triệu đồng so với năm 2021, tương đương mức tăng 20% và chiếm 99% tổng nguồn vốn huy động Đồng thời, tiền gửi ngoại tệ USD cũng tăng lên 6,440 tỷ đồng, tăng 1,028 tỷ đồng với tỷ lệ 19%, nhưng chỉ chiếm 1% tổng nguồn vốn LPBank chủ yếu tập trung huy động vốn bằng đồng Việt, nguồn vốn này đóng vai trò quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động, với mức tăng 22% trong năm 2021 so với năm 2020, chiếm 98.8% tổng nguồn vốn, thể hiện sự ổn định và niềm tin của khách hàng vào việc gửi tiền bằng đồng Việt.
*Phân loại theo đối tượng khách hàng
Cho đến ngày 31/12/2020, tiền gửi của các tổ chức kinh tế gửi vào
LPBank ghi nhận tổng số tiền gửi đạt 15,777 tỷ đồng, trong đó khách hàng cá nhân đóng góp 378,651 tỷ đồng Sau đại dịch Covid, người dân vẫn tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng, một phần do các kênh đầu tư khác mất sức hấp dẫn và tiềm ẩn rủi ro Mặc dù lãi suất không cao, nhưng việc gửi tiền vào ngân hàng vẫn đảm bảo một mức độ an toàn nhất định cho người gửi.
Cho đến ngày 31/12/2022, tiền gửi của các tổ chức kinh tế gửi vào
LPBank ghi nhận mức tăng trưởng mạnh mẽ lên 11,549 tỷ đồng, tăng 3,369 tỷ đồng so với năm 2021, tương ứng với tỷ lệ 41% Mặc dù chỉ chiếm 2% trong tổng nguồn vốn, nguồn tiền này chủ yếu đến từ tài khoản tiền gửi thanh toán Tuy lãi suất không cao, nhưng sự không ổn định của nó đã tạo ra những thách thức đáng kể cho LPBank.
Đến cuối năm 2022, tiền gửi từ khách hàng cá nhân tại LPBank đạt 565,895 tỷ đồng, tăng 92,873 tỷ đồng so với năm 2021, tương đương với tỷ lệ tăng 20% Nguồn tiền này chiếm 98% trong tổng nguồn vốn, đóng vai trò quan trọng trong việc cân đối nguồn vốn và mở rộng hoạt động tín dụng của chi nhánh Cơ cấu nguồn vốn của LPBank được đánh giá là ổn định và phù hợp, với sự chiếm ưu thế của tiền gửi từ khách hàng cá nhân, tạo nền tảng vững chắc cho việc mở rộng hoạt động tín dụng và nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho cộng đồng.
3.1.1.2 Tình hình sử dụng vốn:
LPBank Hùng Vương Gia Lai đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong việc mở rộng cơ sở khách hàng và huy động vốn từ năm 2020 đến năm 2022 Nguồn vốn huy động không chỉ ổn định mà còn tăng trưởng đáng kể, đóng góp quan trọng vào mục tiêu kinh doanh của LPBank và ngành Ngân hàng Trong bối cảnh hoạt động chủ yếu là huy động và cung cấp vốn, việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn trở thành yếu tố quyết định cho sự thành công và bền vững của ngân hàng.
Ngân hàng LPBank Hùng Vương Gia Lai chủ yếu tập trung vào việc cho vay đối với khách hàng cá nhân và các tổ chức kinh tế trên toàn tỉnh, không thực hiện các hoạt động đầu tư khác.
Việc sử dụng vốn hiệu quả là rất quan trọng, vì nếu không được quản lý khôn ngoan, ngân hàng có thể đối mặt với nợ xấu gia tăng, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và uy tín Các biện pháp quản lý rủi ro và kiểm soát chặt chẽ trong sử dụng vốn là cần thiết để duy trì sự tin cậy từ khách hàng và đối tác LPBank Hùng Vương Gia Lai đã thành công trong huy động vốn, nhưng để phát triển bền vững, họ cần tiếp tục quản lý và sử dụng nguồn vốn hiệu quả, đồng thời duy trì chất lượng tín dụng để đáp ứng kỳ vọng của khách hàng và đối tác.
NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG – GIA LAI
Hạn chế
Trong quá trình huy động vốn, ngân hàng đã đáp ứng hiệu quả nhu cầu về vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của khách hàng, bao gồm cả vốn nội tệ và ngoại tệ Tuy nhiên, ngân hàng cũng đối mặt với một số thách thức trong hoạt động này.
- Lượng tiền huy động theo kì hạn không cân đối : Tiền gửi không kì hạn nhiều và tiền gửi có kì hạn chiếm rất ít
- Nguồn vốn huy động không ổn định : Tiền gửi thanh toán chiếm tỉ lệ cao, gây khó khăn cho quản lý nguồn vốn của ngân hàng
Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt chưa được chú trọng, dẫn đến việc trả lương qua tài khoản còn hạn chế và không thu hút đủ doanh nghiệp tham gia Hiện nay, khách hàng chủ yếu trong lĩnh vực này là các công ty nhà nước và các cửa hàng nhỏ.
- Dịch vụ chuyển tiền còn chậm, tốc độ không nhanh bằng các ngân hàng khác.
Nguyên nhân
Biến động mạnh trong ngành tài chính đã dẫn đến lãi suất tăng nhanh và lạm phát gia tăng, khiến người dân có xu hướng giảm đầu tư Hệ quả là các ngân hàng gặp khó khăn trong việc thu hút vốn từ khách hàng.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng tại tỉnh Gia Lai đang gia tăng mạnh mẽ, dẫn đến việc LPBank bị giảm thị phần đáng kể.
Thiếu công tác tuyên truyền và quảng bá khiến thông tin về ngân hàng không đủ gần gũi với khách hàng, ảnh hưởng đến hình ảnh và sản phẩm Việc áp dụng công nghệ hiện đại tại LPBank chưa hiệu quả, dẫn đến trải nghiệm khách hàng kém và giảm khả năng cạnh tranh Đội ngũ cán bộ nhân viên còn nhiều hạn chế, thường xuyên phải tăng ca, làm giảm sức khỏe và hiệu suất làm việc vào ngày hôm sau.
Một số kiến nghị đối với LPBank chi nhánh Hùng Vương Gia Lai
4.2.1 Nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng
4.2.1.1 Thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng
Ngân hàng không chỉ là nơi lưu trữ và quản lý tài chính, mà còn là điểm đến quan trọng cho công chúng Sự thành công hay thất bại của ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào hệ thống giao dịch mà còn bị ảnh hưởng lớn từ thái độ phục vụ của nhân viên Phong cách phục vụ không chỉ là vấn đề cá nhân mà còn là yếu tố thiết yếu trong sự phát triển toàn diện của ngân hàng.
Đào tạo nhân viên thành những chuyên gia giao tiếp là rất quan trọng, giúp họ truyền đạt thông tin rõ ràng và tạo môi trường làm việc thân thiện, chuyên nghiệp Nhân viên ngân hàng, với vai trò gặp gỡ khách hàng, cần nhận thức rằng hành động và biểu hiện của họ không chỉ ảnh hưởng đến uy tín cá nhân mà còn góp phần vào uy tín chung của ngân hàng.
4.2.1.2 Đào tạo và bồi dưỡng các nhân viên của ngân hàng
Trong mọi ngành nghề, yếu tố con người đóng vai trò quan trọng hàng đầu Để ngân hàng thu hút khách hàng, việc đào tạo đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao và hiểu biết rõ về dịch vụ và sản phẩm là cần thiết Đội ngũ này sẽ giúp tiếp thị và thuyết phục khách hàng, từ đó tạo dựng niềm tin và khuyến khích khách hàng lựa chọn LPBank làm đối tác đồng hành.
Hội thảo định kỳ đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển chuyên sâu của ngành ngân hàng, tạo cơ hội cho nhân viên cập nhật xu hướng mới và nâng cao kiến thức chuyên môn Những buổi hội thảo này không chỉ giúp cải thiện khả năng sáng tạo mà còn khuyến khích ứng dụng hiệu quả trong công việc hàng ngày.
Tổ chức các cuộc thi định kỳ không chỉ nhằm đánh giá năng lực của nhân viên mà còn tạo cơ hội cho họ thể hiện kiến thức, tài năng và kỹ năng cá nhân.
Chế độ lương thưởng hợp lý luôn khuyến khích nhân viên làm việc hết mình nhằm đạt được các mục tiêu mà ngân hàng đề ra.
4.2.2 Tăng cường chất lượng tín dụng của ngân hàng
Việc mở rộng quy mô không chỉ giúp đơn giản hóa quy trình vay vốn trong ngắn hạn, mà còn nâng cao uy tín và độ tin cậy của tổ chức trong dài hạn Điều này không chỉ thu hút nhà đầu tư hiện tại mà còn mở ra cơ hội cho các nguồn vốn mới, góp phần đa dạng hóa và ổn định nguồn cung tài chính.
Tối ưu hóa quy trình và quản lý rủi ro trong hoạt động tín dụng giúp ngân hàng mở rộng nguồn vốn, đồng thời đảm bảo sự bền vững và an toàn cho hệ thống tài chính Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho các tổ chức mà còn góp phần tạo ra một hệ sinh thái tài chính mạnh mẽ và minh bạch.
4.2.3 Ưu tiên cao cho hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt
Việc nâng cao nhận thức về sự thuận tiện và an toàn của dịch vụ thanh toán không tiền mặt không chỉ giúp người tiêu dùng hiểu rõ hơn mà còn là cơ hội để chia sẻ kiến thức về những lợi ích và tiện ích mà họ có thể trải nghiệm.
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng hiện nay, chính sách và ưu đãi lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng Để phát triển bền vững, các ngân hàng cần nắm bắt nhu cầu và mong muốn của khách hàng, từ đó xây dựng lòng tin vững chắc với họ.
Qua quá trình thực tập tại ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, tôi đã hiểu rõ hơn về môi trường kinh doanh và hoạt động của doanh nghiệp Việc tiếp xúc với từng khách hàng cá nhân không chỉ giúp tôi tự tin hơn trong giao tiếp mà còn nâng cao khả năng ăn nói lưu loát Tôi cũng đã nắm bắt được quy trình vay vốn, thẩm định và xử lý nợ, từ đó tích lũy được nhiều kinh nghiệm thực tiễn quý giá để áp dụng cho công việc sau này.