Untitled ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ NGỌC OANH PHÁT TRIỂNDỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH THÁI NGU[.]
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ NGỌC OANH PHÁT TRIỂNDỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2021 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ NGỌC OANH PHÁT TRIỂNDỊCH VỤTHANH TOÁN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN - HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Thị Minh Hằng Bùi Thị Minh Hằng THÁI NGUYÊN- 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận văn Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày 15 tháng năm 2021 Tác giả Trần Thị Ngọc Oanh ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực Đề tài Luận văn: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Thái Nguyên” nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn sâu sắc tới TS Bùi Thị Minh Hằng, người hướng dẫn khoa học Luận văn, hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi mặt để hồn thành Luận văn thạc sỹ khoa học ngành quản trị kinh doanh Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường, Ban lãnh đạo Phòng, Khoa thuộc trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, tập thể thầy, cô giáo khoa trực tiếp thầy, cô giáo Bộ môn Quản trị Kinh doanh giúp đỡ thời gian kiến thức để tơi hồn thành q trình học tập hồn thiện đề tài Xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô Hội Đồng Chấm Luận Văn có góp ý thiếu sót Luận văn này, giúp Luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo tập thể cán nhân viên Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Thái Nguyên cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác trình thực Luận văn Đặc biệt lần cảm ơn đến cán nhân viên dành chút thời gian để thực Phiếu điều tra, từ tơi có liệu để phân tích, đánh giá Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè, học viên lớp cao học Quản trị kinh doanh K15-QTKD giúp đỡ mặt vật chất tinh thần thời gian học tập hoàn thành luận văn thạc sỹ Trân trọng! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 Cơ sở lý luận tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1 Cơ sở lý luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Các hoạt động phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 18 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 26 1.2 Cơ sở thực tiễn phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại nước 30 1.2.1 Kinh nghiệm số ngân hàng nước 30 1.2.2 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt SHB chi nhánh Thái Nguyên 35 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 36 2.2 Phương pháp nghiên cứu 36 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 36 2.2.2 Phương pháp tổng hợp số liệu 39 iv 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 39 2.3 Chỉ tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 40 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 40 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt………………… 44 Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNGTIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 45 3.1 Giới thiệu Ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 45 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 45 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 47 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2019 48 3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng SHB 52 3.2.1 Thanh toán sử dụng phương thức ủy nhiệm chi - thu 58 3.2.2 Thanh toán sử dụng Cheque 60 3.2.3 Thanh toán qua thẻ 61 3.2.4 Thanh toán trực tuyến 62 3.2.5 Thanh toán QRcode ví điện tử 64 3.3 Các hoạt động phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 65 3.3.1 Công tác lập kế hoạch 65 3.3.2 Công tác xây dựng, hoàn thiện sở hạ tầng cho TTKDTM 70 3.3.3 Công tác đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên 74 3.3.4 Công tác quảng bá, giới thiệu 79 3.3.5 Công tác đảm bảo nâng cao chất lượng dịch vụ 81 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển không dùng tiền mặt SHB Thái Nguyên 86 3.4.1 Các nhân tố từ khách hàng 86 3.4.2 Các nhân tố từ ngân hàng 87 3.4.3 Các nhân tố từ môi trường kinh tế, trị 89 v 3.5 Đánh giá chung phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 90 3.5.1 Những kết đạt 90 3.5.2 Một số hạn chế 91 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế 93 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤTHANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 96 4.1 Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 96 4.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 96 4.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 97 4.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên 98 4.2.1 Xây dựng kế hoạch chi tiết cho việc phát triển TTKDTM 98 4.2.2 Phát triển sở hạ tâng, ứng dụng công nghệ thông tin TTKDTM 100 4.2.3 Thực việc xây dựng kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân chi nhánh 101 4.2.4 Mở rộng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, Marketting sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng 103 4.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán 104 4.3 Kiến nghị 105 4.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Ngân hàng Nhà nước 105 4.3.2 Kiến nghị HĐQT Ngân hàng thương mại cổ phẩn Sài Gòn - Hà Nội107 KẾT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 PHỤ LỤC 112 PHỤ LỤC 115 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BGĐ : Ban Giám Đốc BT : Bình thường CBNV : Cán nhân viên CĐ - ĐH : Cao đẳng - Đại học Công ty CP : Công ty cổ phần DV : Dịch vụ ĐVT : Đơn vị tính HĐQT : Hội đồng Quản trị KTTT : Kinh tế thị trường NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NLĐ : Người lao động NV : Nhân viên SHB-TN : Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Thái Nguyên SL : Số lượng TL : Tỷ lệ TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động huy động vốn SHB chi nhánh Thái Nguyên 49 Bảng 3.2: Kết hoạt động sử dụng vốn SHB Thái Nguyên 50 Bảng 3.3: Kết hoạt động kinh doanh SHB Thái Nguyên giai đoạn 2017 2019 52 Bảng 3.4: Các hình thức TTKDTM SHB-TN giai đoạn 2017 - 2019 54 Bảng 3.5: Tình hình toán SHB chi nhánh Thái Nguyên 56 Bảng 3.6 Lợi nhuận từ tốn khơng dùng tiền mặt 56 Bảng 3.7 Kết thực kế hoạch TTKDTM 67 giai đoạn 2017 - 2019 SHB Thái Nguyên 67 Bảng 3.8 Kết khảo sát CBNV SHB Thái Nguyên công tác lập kế hoạch phát triển TTKDTM 68 Bảng 3.9 Kết khảo sát CBNV SHB Thái Ngun cơng tác xây dựng hồn thiện sở hạ tầng cho phát triển TTKDTM 73 Bảng 3.10 Các chương trình bồi dưỡng, đào tạo SHB chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 75 Bảng 3.11 Kết khảo sát CBNV SHB Thái Nguyên công tác đào tạo, bồi dưỡng CBNV cho phát triển TTKDTM 78 Bảng 3.12 Kết khảo sát CBNV SHB Thái Nguyên công tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ TTKDTM 79 Bảng 3.13 Kết khảo sát CBNV SHB Thái Nguyên công tác đảm bảo nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM 81 Bảng 3.14 Kết đánh giá khách hàng đối vớiTTKDTM SHB Thái Nguyên 83 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ 3.1: Lợi nhuận từ tốn khơng dùng tiền mặt 57 Biểu đồ 3.2 Kết khảo sát khách hàng sử dụng TTKDTM 83 Sơ đồ Sơ đồ 3.1: Tổ chức máy SHB-TN 48 102 sản phẩm dịch vụ đại góp phần làm đại hóa NH xác định sản phẩm dịch vụ có khả tạo bước đột phá việc tăng tỷ trọng TTKDTM Do đó, triển khai dịch vụ thẻ rộng rãi địa bàn hệ thống NH vô cần thiết, đặc biệt chi nhánh SHB Thái Nguyên Thái Nguyên tỉnh miền núi, kinh tế cịn lạc hậu thói quen sử dụng tiền mặt tốn chủ yếu chủ trương Ngân hàng mở rộng dịch vụ Ngân hàng địa bàn, đặc biệt khu vực dân cư Chủ trương phù hợp với chủ trương toàn ngành Ngân hàng để nhằm cải thiện tình hình tốn trịn dân cư để tạo thói quen sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt Để khuyến khích việc mở sử dụng tài khoản cá nhân dân cư, Thống đốc NHNN ban hành định 160/QĐ- NH2 ban hành thể lệ mở rộng tài khoản tiền gửi doanh nghiệp tư nhân cá nhân với thủ tục đơn giản, cần đến Ngân hàng với chứng minh nhân dân khách hàng điền đầy đủ thông tin vào mẫu mở tài khoản Ngân hàng Để mở rộng TTKDTM dân cư vấn đề mà khách hàng ngại vấn đề thủ tục rườm rà, vậy, giải pháp để mở rộng TTKDTM đơn giản hố thủ tục Việc đơn giản hoá thủ tục vừa tạo cho khách hàng tiện lợi, đơn giản, không tốn nhiều thời gian, thoải mái…., giúp Ngân hàng giảm bớt khối lượng công việc, tạo cho Ngân hàng khách hàng tâm lý thoải mái Tuy tài khoản tiền gửi cá nhân mở SHB Thái Nguyên có nhiều doanh số số dư cịn Để thu hút tầng lớp dân cư mở tài khoản Ngân hàng SHB Thái Ngun khuyến khích hình thức sau: - Khuyến khích khách hàng cá nhân mở tài khoản cá nhân hình thức khơng thu tiền trì tài khoản thời gian đinh Nếu tiến hành chuyển khoản từ tài khoản cá nhân cung cấp đầy đủ loại chứng từ miễn phí khơng phải nộp phí tốn thời gian định Khi tài khoản cá nhân phát triển, kéo theo phát triển mạnh mẽ loại hình thẻ tốn - Tun truyền, vận động số doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp Nhà Nước lớn có điều kiện thực việc mở tài khoản, chi trả khoản thu nhập cho 103 nhân viên qua tài khoản cá nhân, khuyến khích họ chi trả hàng hố, dịch vụ tiền điện, nước, điện thoại… thơng qua tài khoản - Cải thiện phương thức TTKDTM truyền thống UNC, séc… theo hướng thúc đẩy nhanh tốc độ toán, đơn giản hoá thủ tục sử dụng… - Mở rộng điểm giao dịch chi nhánh - Tăng cường kênh chấp nhận toán từ SHB, cần lưu ý đến thẻ tín dụng quốc tế Chi nhánh cần đầu tư đại hóa cơng nghệ , tiêu chuẩn hóa hệ thống thơng tin để ứng dụng công nghệ đại, đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ để đưa vào sử dụng nhiều máy móc đại giúp khách hàng sử dụng thẻ tự rút tiền mặt, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản… 4.2.4 Mở rộng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, Marketting sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng SHB-TN cần lập phận chuyên môn nghiên cứu, khảo sát thị trường xây dựng nhu cầu khách hàng nhằm đưa chiến lược Marketing đánh vào tâm lý khách hàng Xác định rõ đâu thị trường định hướng phát triển tương lai cho dịch vụ toán để phục vụ nhu cầu tốt cho khách hàng; Tặng quà, áp dụng mức phí ưu khách hàng thường xuyên sử dụng hình thức TTKDTM toán với khối lượng lớn; Tăng cường quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tiện ích mà TTKDTM mang lại nhằm mục đích thu hút nhiều khách hàng giao dịch SHB Việc tiếp tục tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo sâu rộng, thường xuyên đưa chủ trương đến tổ chức, thành phần, quảng đại quần chúng nhân dân để họ hiểu thấy vai trò, tác dụng dịch vụ tốn Ngân hàng tiện ích hữu hiệu từ họ tin, sử dụng dịch vụ để tạo thói quen với nếp nghĩ Thúc đẩy mở rộng nhiều biện pháp như: Hội thảo, hội nghị khách hàng, phát tờ rơi, thi tìm hiểu thể thức TTKDTM, giới thiệu nghiệp vụ, sản phẩm toán….Tổ chức hội nghị khách hàng trao đổi, vấn theo 104 dạng câu hỏi trắc nghiệm đơn giản để phát nhu cầu sở thích khách hàng Có sổ, hộp thư góp ý khách hàng để kịp thời chấn chỉnh sai xót, khuyết điểm, hạn chế cịn tồn Có chế độ khuyến khích, khen thưởng vật chất, tinh thần nhân viên Ngân hàng có thành tích giao tiếp tìm phương pháp thu hút khách hàng Việc tuyên truyền, quảng cáo, phổ biến kiến thức, cung cấp thông tin giúp cho doanh nghiệp, cá nhân nắm bắt tiện ích hiểu rõ rủi ro, biện pháp bảo đảm an toàn việc sử dụng phương tiện, dịch vụ tốn qua Ngân hàng sở lựa chọn phương thức tốn phù hợp cho Nói chung có hình thức tun truyền cụ thể như:Tun truyền qua báo chí: thơng qua tờ báo mà số lượng độc giả đông đảo để đăng tải nội dung cần tuyên truyền; Tuyên truyền qua đài phát truyền hình: lựa chọn chương trình thời gian thích hợp để thơng tin tun truyền tới nhiều người nhất.; Tuyên truyền qua Internet 4.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán Cần nhận thức tầm quan trọng cán bộ, yếu tố định hoạt động Trong hoạt động NH nói chung hoạt động TTKDTM nói riêng yếu tố tổ chức xếp người cho khoa học quan trọng định lớn tới chất lượng số lượng công việc Tại chi nhánh trình độ cán phục vụ cho hoạt động tốn bất cập, chủ yếu cơng tác đào tạo chuyên sâu lĩnh vực toán chưa đáp ứng yêu cầu Thực tế không phổ biến chi nhánh mà Ngân hàng Nhà nước quan chịu trách nhiệm quản lý Nhà nước tốn, vậy, việc bồi dưỡng đào tạo cán vô cần thiết Đào tạo, nâng cao trình độ cán cơng nhân viên, đặc biệt tin học ngoại ngữ để phù hợp với yêu cầu đổi mới, tuyển dụng cử nhân tin học có khả ứng dụng tốt cơng nghệ phần mềm đại lĩnh vực kế toán Ngân hàng Triển khai thực tốt kế hoạch đào tạo xây dựng Tiến hành tiêu 105 chuẩn hoá cán (cán điều hành cán nghiệp vụ) thực đánh giá phân loại cán để có kế hoạch đào tạo phù hợp Đào tạo tập trung vào hai mục tiêu sau: Giỏi kỹ nghiệp vụ: giỏi chun mơn nghiệp vụ, có khả tiếp nhận sử dụng thành thạo công nghệ Ngân hàng đại Kỹ giao tiếp tốt: giỏi tiếp thị ln có thái độ đắn giao tiếp, ứng xử Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ, nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ, tin học để đảm bảo đáp ứng nhu cầu cơng việc Ngồi ra, chi nhánh cịn động viên, khuyến khích nhân viên kịp thời thông qua thưởng phạt nghiêm minh, tạo điều kiện thuận lợi giúp cho cán công nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Hành lang pháp lý lĩnh vực tốn chưa hồn thiện, thời gian vừa qua hành lang pháp lý lĩnh vực toán cải thiện nhiều, song đánh giá chưa đầy đủ đồng bộ, đặc biệt vấn đề liên quan đến toán điện tử thương mại điện tử Ví dụ giao dịch điện tử, chưa đủ sở để ngân hàng tổ chức triển khai kênh giao dịch điện tử chưa tạo chế tổng hợp điều chỉnh hoạt động thương mại điện tử ngành ngân hàng, chưa có chấp nhận đồng giao dịch điện tử, chứng từ điện tử quan quản lý Nhà nước có liên quan (như Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan,…) Vì vậy, Chính phủ cần tạo sở pháp lý đồng bộ, hoàn chỉnh để tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển TTKDTM kinh tế Chính phủ cần phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý cho phù hợp với thông lệ Quốc tế làm sở thúc đẩy công nghệ Ngân hàng Nhà Nước cần phải chỉnh sửa, cải tiến, bổ sung nội dung, quy chế TTKDTM, phải có hình thức thích hợp để áp dụng Luật Quốc tế tốn vào nước ta Hồn thiện khn khổ pháp lý, bao gồm luật, quy định liên quan đến chủ thể tham gia tốn nói chung kinh tế hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Định hướng hoàn thiện khuôn khổ pháp lý 106 bao gồm: phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, sở kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp; bảo đảm phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế định chế tài chính, tiền tệ quốc tế khuyến nghị áp dụng chung nhiều quốc gia khác; tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ chủ thể có chức tương tự nhau; hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu khách quan; hạn chế toán tiền mặt đối tượng có sử dụng quỹ ngân sách nhà nước nhằm tăng khả kiểm soát việc sử dụng nguồn ngân sách Rà soát, bổ sung, chỉnh sửa chế sách, văn liên quan đến hoạt động toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Hiệp định thương mại Việt Mỹ (BTA), Hiệp định AFTA, Hiệp định khung thương mại, dịch vụ ASEAN (AFAS) cam kết với Tổ chức Thương mại giới (WTO) NHNN NHTM cần nhanh chóng thiết lập hệ thống tốn tự động, liên kết mạng toán quốc gia Ngân hàng với phạm vi nước Cần phải hồn thiện việc tham gia vào tốn liên Ngân hàng Quốc tế (SWIFT) để phát triển toán quốc tế, xu tất yếu kinh tế mở Việt Nam NHNN cần ban hành thống chế độ tốn khơng chứng từ qua mạng lưới vi tính, tạo phần mềm cho việc xử lý kỹ thuật truyền File chứng từ Ngân hàng thơng qua mạng lưới vi tính, mở rộng tốn bù trừ xuống quận, huyện thơng qua mạng vi tính Cần đưa sách TTKDTM thành sách Nhà Nước khơng phải phạm vi cấp ngành Chẳng hạn việc toán đơn vị bắt buộc tốn khơng dùng tiền mặt, đồng thời đưa chế tài xử lý đơn vị không thực hiện, thực vi phạm như: không sử dụng TTKDTM khơng khấu trừ thuế GTGT, … NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để NHTM áp dụng khoa học cơng nghệ đại, có sách đào tạo cán cơng nhân viên có lực triển vọng, 107 cử cán nghiệp vụ tham quan, học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng bạn nước giới 4.3.2 Kiến nghị HĐQT Ngân hàng thương mại cổ phẩn Sài Gòn - Hà Nội Trong thời gian qua Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịnđã có nhiều thay đổi, có nhiều sách giải pháp để đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao vị Ngân hàng không ngừng đổi để bắt kịp trước Tuy nhiên, để phát triển TTKDTM chi nhánh SHB Thái Nguyên, tác giả xin đề xuất số nội dung sau: - Đảm bảo việc thực kế hoạch TTKDTM theo lộ trình; - Đầu tư sở hạ tầng, số lượng máy POS ATM địa bàn; - Tạo điều kiện để hoạt động toán toàn hệ thống Chi nhánh cách hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật, đặc biệt lĩnh vực công nghệ NH - Thường xuyên tổ chức khoá đào tạo, hội thảo hình thức TTKDTM để bổ sung kiến thức cho CBNV Ngoài cần giới thiệu giúp đỡ Chi nhánh thu thập thông tin, tài liệu chuyên sâu hình thức TTKDTM - Đa dạng hoá dịch vụ toán, phát triển điểm đặt thiết bị tự động đáp ứng nhu cầu tự phục vụ khách hàng 108 KẾT LUẬN Hoạt động TTKDTM Việt Nam thời gian qua có phát triển mạnh mẽ, với cạnh tranh sôi động phát triển dịch vụ bán lẻ phi tín dụng ngân hàng thương mại (NHTM), công ty công nghệ hỗ trợ dịch vụ tốn, tổ chức trung gian tốn Mơi trường pháp lý cho hoạt động ngày hoàn thiện Cùng với hưởng ứng từ nhiều đơn vị cung ứng dịch vụ công nhận lợi ích kinh tế hợp tác phát triển dịch vụ TTKDTM Đây xu toán phát triển chung giới, điều đồng nghĩa với việc ngân hàng phải có chiến lược cụ thể để phát triển dịch vụ thời gian tới Trên sở mong muốn phát triển dịch vụ TTKDTM ngân hàng SHB nói chung SHB Thái Nguyên nói riêng, luận văn ““Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Thái Nguyên” sâu vào nghiên cứu vào nội dung phát triển dịch vụ TTKDTM SHB Thái Nguyên hoàn thành nội dung sau: Đã hệ thống hố vấn đề có tính lý luận với phương pháp đánh giá TTKDTM NHTM Đã phân tích tồn diện nội dung thực trạng hoạt động TTKDTM hoạt động phát triển TTKDTMtại SHN-TN, từ rút nhận xét về: thành công hạn chế ngân hàng SHB nói chung SHB-TN nói riêng việc phát triển dịch vụ TTKDTM Từ kết thực trạng nghiên cứu được, tác giả đề xuất giải pháp nội dung hoạt động phát triển TTKDTM phù hợp với tình hình thực tế chi nhánh tốc độ phát triển chung loại hình dịch vụ NHTM, góp phần phát triển dịch vụ TTKDTM SHB lượng chất Tác giả hy vọng với kết thu từ việc nghiêm túc nghiên cứu tác giả luận văn này, sở kết SHB - TN đạt được, với mong muốn đầu tư có chọn lọc, dịch vụ TTKDTM SHB-TN nói 109 riêng ngành Ngân hàng nước ta nói chung ngày phát triển theo hướng tích cực thời gian tới, trở thành cơng cụ tốn hàng đầu người dân sử dụng Với thời gian có hạn, kinh nghiệm nghiên cứu khoa học hạn chế, Luận văn khó tránh khỏi thiếu sót định Tác giả kính mong nhận góp ý thầy cô giáo, Cán công tác SHB-TN toàn thể bạn để Luận văn hoàn thiện 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Bộ Tài chính, 2017, Thông tư quy định chế độ quản lý tiền mặt, giấy tờ có giá, tài sản quý hệ thống Kho bạc Nhà nước Chính phủ, 2001 Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 09 năm 2001 “Về hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ tốn”; Chính phủ, 2012 Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2012 Thủ tướng Chính phủ ban hành “Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt”; Chính phủ, 2012 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt”; Đặng Cơng Hồn (2015) Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cho người dân Việt Nam Phát triển Tài Cá nhân - Kinh nghiệm Quốc tế Thực tiễn Việt Nam, (Sách Chuyên khảo viết chung với tác giả TS Lê Trung Thành, TS Đinh Thị Thanh Vân), NXB Đại học Quốc Gia Hà Nội 10/2015 Đặng Cơng Hồn (2014), Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn Dịch vụ TTKDTM, Tạp chí Thị Trường Tài Tiền Tệ số 18 Trang 23-27, tháng 9/2014, ISSN- 1859-2805 Nguyễn Minh Kiều, 2009 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương Mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Đỗ Thị Khánh Ngọc (2014), Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh “Đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng”, ĐH Quốc gia Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2014, Thông tư hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 10 Nguyễn Văn Ngọc, (2011), Giáo trình tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 11.Nguyễn Văn Ngọc dịch biên soạn (2012), Từ điển kinh tế học, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 111 12.http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2019-06-04/hai-huongthuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-van-se-cung-ton-tai-72253.aspx; 13.https://tuoitre.vn/thanh-toan-khong-tien-mat-se-ap-dao20190612073912645.htm; 14.https://nld.com.vn/kinh-te/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-dau-de2019051222461796.htm; 15 http://tapchitaichinh.vn/co-che-chinh-sach/tong-cuc-hai-quan-trien-khai-thanhtoan-khong-dung-tien-mat-304362.html; 16 https://portal.vietcombank.com.vn/ 17 https://www.techcombank.com.vn/ 18 https://www.shb.com.vn/ 112 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA THU THẬP THƠNG TIN Kính chào Anh (Chị), Tôi tên Trần Thị Ngọc Oanh - Học viên Cao học khóa 15 - Trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên thực luận văn tốt nghiệp: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Thái Nguyên” Hiện tơi muốn tìm hiểu suy nghĩ, nhận định Anh(Chị) với tư cách cán công nhân viên ngân hàng công việc liên quan đến cơng tác phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Những trả lời Anh (Chị) theo câu hỏi phiếu hoàn toàn liệu phục vụ cho công tác nghiên cứu khoa học, ngồi khơng phục vụ vào mục đích khác Rất mong hợp tác Anh (Chị) PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên:… Giới tính: Nam Nữ Nhóm tuổi: Từ 21 đến 30 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Từ 31 đến 40 tuổi Trên 50 tuổi Tình trạng nhân: Đã có gia đình Độc thân Vị trí cơng tác: Cán quản lý Nhân viên Phịng ban cơng tác: 113 PHẦN 2: PHẦN ĐÁNH GIÁ Xin vui lòng cho biết ý kiến đánh giá Anh (Chị) phát biểu Xin đánh dấu « V » vào cột phù hợp theo đo đây: Rất Kém Phân vân Tốt Rất Tốt Tiêu chí đánh giá TT I II Lập kế hoạch Ngân hàng quan tâm đến việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng xây dựng kế hoạch phát triển TTKDTM cách rõ ràng, cụ thể Ngân hàng thực kế hoạch phát triển TTKDTM theo lộ trình cụ thể Ngân hàng chuẩn bị đồng CSVC nhân lực để thực kế hoạch Xây dựng, hoàn thiện sở hạ tầng Ngân hàng có đầy đủ sở hạ tầng để phát triển TTKDTM Ngân hàng có kế hoạch, lộ trình cụ thể cho việc đầu tư sở hạ tầng cho phát triển tốn khơng dùng tiền mặt III Đào tạo, bồi dưỡng CBNV Ngân hàng có phịng/ nhóm thực cơng tác phát triển TTKDTM CBNV tham gia vào trình xây dựng kế hoạch phát triển TTKDTM Ngân hàng cử cán học tập, nâng cao chuyên môn tốn khơng dùng tiền mặt CBNV chủ động việc tìm phương án phát triển TTKDTM 114 IV Công tác quảng bá, giới thiệu Ngân hàng chủ động quảng bá, giới thiệu hình thức tốn khơng dùng tiền mặt đến khách hàng Ngân hàng có nhiều kênh quảng bá, giới thiệu TTKDTM đến khách hàng Ngân hàng chủ động phối hợp với công ty địa bàn để phát triển TTKDTM V Đảm bảo chất lượng dịch vụ Ngân hàng có đường dây nóng giải đáp vấn đề TTKDTM cho khách hàng Quy trình thực đăng ký/hủy sử dụng dịch vụ TTKDTM nhanh gọn Ý kiến anh (chị) hoạt động phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên Xin trân trọng cảm ơn anh (chị)! 115 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT (Áp dụng cho khách hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên) Tôi tên Trần Thị Ngọc Oanh - Học viên Cao học khóa 15 - Trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên thực luận văn tốt nghiệp: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Thái Nguyên” Hiện tơi muốn tìm hiểu suy nghĩ, nhận định Anh(Chị) với tư cách khách hàng ngân hàng số nội dung liên quan đến dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Những trả lời Anh (Chị) theo câu hỏi phiếu hoàn toàn liệu phục vụ cho công tác nghiên cứu khoa học, ngồi khơng phục vụ vào mục đích khác Rất mong hợp tác Anh (Chị) Câu 1: Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết đơi nét thân: Giới tính ( Đánh dấu √ bên phải): Nam : Nữ: Tuổi đời Anh (Chị) thuộc nhóm nào? Dưới 30: Từ 30 đến 44: Từ 44 đến 54: Từ 55 trở lên: Thu nhập Anh (Chị) bao nhiêu? Dưới triệu: Từ5 đến triệu: Từ đến 11: Từ 11 triệu trở lên: Anh (Chị) có dùng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khơng? Khơng Có Nếu Có, Anh (Chị) dùng hình thức nào? Ủy nhiệm Thu/Chi: Sử dụng Cheque (Séc): Sử dụng Thẻ ngân hàng: Sử dụng ngân hàng trực tuyến: Sử dụng Ví điện tử: Sử dụng QRcode: 116 Câu 2: Anh (Chị) vui lòng khoanh tròn (O) vào mức độ lựa chọn: Rất Kém Phân vân Tốt Rất Tốt Anh (chị) đánh dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên: NH cung cấp đầy đủ rõ ràng sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt NH tư vấn đầy đủ, xác loại hình phù hợp theo nhu cầu khách hàng Quy trình thực việc cung cấp dịch vụ rõ ràng, nhanh chóng dễ thực Cán ngân hàng lễ độ, ân cần tiếp xúc với khách hàng Nhiệt tình, linh hoạt công tác hướng dẫn, xử lý công việc Giải công việc nhanh, gọn, thời gian Ngân hàng có nhiều ưu đãi việc cung cấp dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việc tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thuận tiện, an toàn Phí sử dụng dịch vụ hợp lý 5 5 5 5 Trân trọng cảm ơn./