THÔNG TIN TÀI LIỆU
3 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN Đề tài: Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Thương mại Việt Nam Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp : VŨ CẨM NHUNG : Nhóm : DHTN17A TP.HCM, ngày … tháng … năm … Danh sách nhóm nội dung thực hiện: Stt Mã số sinh viên 2100364 1 2101163 2101026 2100084 2100475 2101374 2101537 2100658 2012380 Họ Tên Nội dung thực Nguyễn Tấn Tài (Nhóm trưởng) Chương 3: Phần + Mức độ hoàn thành 100% Chương 1: phần 100% Chương 1: phần 100% Chương 1: phần 100% Chương 2: phần 100% Chương 2: phần 100% Chương 2: phần 100% Chương 3: phần 100% Chương 3: phần 100% Nguyễn Thị Thuỳ Dương Nguyễn Xuân Quyền Bùi Thị Kim Ngân Trần Thị Hoàng Kiều Cao Minh Trường Nguyễn Lê Khánh Huyền Nguyễn Thanh Hậu Trần Xuân Hoàn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG XANH 1.1 Khái niệm – Đặc điểm – Mục tiêu tín dụng xanh 1.1.1 Khái niệm tín dụng xanh 1.1.2 Đặc điểm tín dụng xanh 11 1.1.3 Mục tiêu tín dụng xanh 11 1.2 Vai trị tín dụng xanh 11 1.2.1 Đối với Kinh tế 12 1.2.2 Đối với Ngân hàng Thương mại 12 1.3 Phân loại tín dụng xanh 13 1.3.1 Căn theo thời hạn cấp tín dụng 14 1.3.2 Căn vào mục đích xử dụng vốn tín dụng 14 1.3.3 Căn vào tính chất đản bảo tín dụng 14 1.4 Nguyên tắc - điều kiện cấp tín dụng xanh 14 1.4.1 Nguyên tắc cấp tín dụng xanh 14 1.4.2 Điều kiện cấp tín dụng xanh 15 1.5 Quy trình cấp tín dụng xanh 15 1.5.1 Khái niệm quy trình cấp tín dụng 15 1.5.2 Ý nghĩa quy trình cấp tín dụng 15 1.5.3 Nội dung quy trình cấp tín dụng 15 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Thương mại 16 2.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 16 2.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 16 2.2.3 Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng xanh 16 2.2.4 Sự phát triển thị phần 17 2.2.5 Hệ thống kênh phân phối 17 2.2.6 Tỷ lệ nợ xấu 17 2.2.7 Sự đa dạng sản phẩm tín dụng xanh 18 2.2.8 Tính minh bạch, ổn định sách tín dụng 18 2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng xanh 18 2.3.1 Sự phát triển kinh tế 18 2.3.2 Môi trường pháp luật 19 2.3.3 Đối thủ cạnh tranh 19 2.3.4 Chính sách chương trình kinh tế nhà nước 19 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 20 3.1 Kinh nghiệm Indonesia 20 3.2 Kinh nghiệm Hoa Kỳ 20 3.3 Kinh nghiệm Trung Quốc 21 3.4 Bài học rút cho Ngân hàng Thương mại Việt Nam 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 24 1.Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 24 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 24 1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 24 1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 25 1.3.1 Hoạt động huy động vốn 28 1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 29 a Hoạt động tín dụng 29 b Hoạt động đầu tư kinh doanh ngoại tệ vàng 30 c Hoạt động định chế tài 30 1.3.3 Hoạt động quản lý rủi ro 31 1.3.4 Hoạt động Khối, Đơn vị hỗ trợ 31 a Công tác nhân đào tạo 31 b Lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT) 31 c Phát triển khách hàng 32 d Phát triển mạng lưới 32 Thực trạng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (giai đoạn 2017-2019) 33 2.1 Quy trình cấp tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 33 2.2 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 34 2.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng xanh doanh số cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 35 2.2.2 Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng xanh 36 2.2.3 Sự phát triển thị phần 37 2.2.4 Hệ thống kênh phân phối 37 2.2.5 Tỷ lệ nợ xấu 37 2.2.6 Sự đa dạng sản phẩm tín dụng xanh 38 2.2.7 Tăng trưởng số lượng dự án tài trợ tín dụng xanh39 Đánh giá chung kết đạt khó khăn tồn phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 39 3.1 Kết đạt phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 39 3.2 Về nguyên nhân khó khăn tồn phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank)40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 42 Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Định hướng phát triển tín dụng xanh Ngần hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 42 1.1 Về hội phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 42 1.2 Mục tiêu phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 42 1.3 Định hương phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ Phần Tiên Phong (TP 43 1.4 Về sách thúc đẩy tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 44 Phát triển tín dụng xanh số Ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 46 2.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh số Ngân hàng thương mại 46 2.1.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) 46 2.1.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Nam Á (Nam Á Bank) 47 2.1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại Phát triển TP.HCM (HDBank) 48 2.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 49 Giải pháp phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank) 50 3.1 Mở rộng quy mơ tăng tỷ trọng tín dụng xanh danh mục cấu đầu tư tín dụng 50 3.2 Xây dựng phát triển biện pháp rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng 51 3.3 Triển khai cơng tác truyền thơng, cơng nghệ thơng tin quản lí rủi ro mơi trường - xã hội sách tín dụng xanh 51 3.4 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế 52 3.5 Các giải pháp khác 53 Kiến nghị 54 4.1 Kiến nghị với phủ 54 4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 55 KẾT LUẬN 56 Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại Á Châu ATM Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động) CNTT Cơng nghệ thơng tin CP Chính phủ DVNH Dịch vụ ngân hàng DVNHTM: Dịch vụ ngân hàng thương mại L/C Letter of Credit (Thư tín dụng) NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NXB Nhà Xuất POS Point of Sales (Điểm bán hàng, quầy bán hàng) SMS Short Message Services (Dịch vụ tin nhắn ngắn) TPBank Ngân hàng thương mại Tiên Phong TMCP Thương mại cổ phần WTO World Trade Organization (Tổ chức thương mại giới) Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam LỜI MỞ ĐẦU Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài ngun thiên nhiên, mơi trường nhiễm có ảnh hưởng định tới ổn định môi trường sống người vấn đề khiến hầu hết quốc gia giới quan tâm, có Việt Nam Tại Việt Nam, Chiến lược quốc gia biến đổi khí hậu cập nhật kịch ứng phó biến đổi khí hậu, nước biển dâng cao thực hiện, nhấn mạnh vào mối liên hệ biến đổi khí hậu phát triển bền vững, đồng thời thừa nhận biến đổi khí hậu thách thức chung đòi hỏi chung tay tồn xã hội bao gồm Chính phủ, bộ, ngành, địa phương cộng đồng doanh nghiệp Nếu xem xét từ khía cạnh mơi trường, mơ hình tăng trưởng nước ta chủ yếu dựa việc sử dụng nhiều tài nguyên thiên nhiên, gây ảnh hưởng đến môi trường gia tăng tác động biến đổi khí hậu Q trình cơng nghiệp hóa thị hóa làm tài ngun thiên nhiên suy giảm, lượng phát thải CO2 tăng lên Theo dự đốn quan Thơng tin Năng lượng, mức phát thải khí CO2 tăng từ 113 triệu năm 2010 lên tới gần 471 triệu vào năm 2030 Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua chủ yếu phát triển theo mơ hình “kinh tế nâu”, tăng trưởng chủ yếu dựa vào khai thác tài nguyên với hiệu sử dụng thấp, phát sinh nhiều chất thải, gây ô nhiễm môi trường, công nghệ sản xuất cịn lạc hậu… Vì vậy, Việt Nam cần phải có biện pháp chuyển đổi mơ hình tăng trưởng tình hình biến đổi khí hậu ngày nghiêm trọng Hướng chuyển dịch sang mơ hình “kinh tế xanh” phương án lựa chọn tối ưu cho phát triển bền vững xóa đói, giảm nghèo Việt Nam Có thể xem kinh tế xanh kinh tế hay mơ hình phát triển kinh tế dựa phát triển bền vững kiến thức kinh tế học sinh thái Kinh tế xanh mô hình đánh giá trực tiếp vốn tự nhiên việc sử dụng tự nhiên giá trị kinh tế học; tạo việc làm, bảo đảm tăng trưởng kinh tế bền vững ngăn chặn ô nhiễm mơi trường, ngăn chặn tình trạng nóng lên tồn cầu, cạn kiệt nguồn tài ngun suy thối mơi trường Phát triển kinh tế xanh cách tiếp cận phát triển mới, xuất gắn liền với bối cảnh tác động tiêu cực ngày rõ rệt, to lớn biến đổi khí hậu Kinh tế xanh vừa góp phần cải thiện đời sống người cơng xã hội, vừa giảm thiểu đáng kể rủi ro môi trường khủng hoảng sinh thái Việt Nam xác định tăng trưởng xanh nội dung quan trọng phát triển bền vững, đảm bảo phát triển kinh tế nhanh, hiệu quả, bền vững góp phần quan trọng thực Chiến lược Quốc gia biến đổi khí hậu Mục tiêu tổng quát Chiến lược Tăng trưởng xanh “Tăng trưởng xanh, tiến tới kinh tế các- bon thấp, làm giàu vốn tự nhiên trở thành xu hướng chủ đạo phát triển kinh tế bền vững; giảm phát thải tăng khả hấp thụ khí nhà kính dần trở thành tiêu bắt buộc quan trọng phát triển kinh tế - xã hội” Trong trình xây dựng mơ trình tăng trưởng xanh, doanh nghiệp Việt Nam nói chung doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng có vai trị quan trọng Đây hội để doanh nghiệp phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu xã hội thực chiến lược tăng trưởng xanh, đồng thời đổi công nghệ nâng cao hiệu sản xuất Thời kỳ cạnh tranh giá đơn thuần, khác biệt sản phẩm qua, đây, doanh nghiệp phải tạo cạnh tranh mang tính bền vững Bên cạnh đó, doanh nghiệp xác định rõ thách thức nhân tố mơ hình cạnh tranh – phát triển thay đổi, đồng thời phải đảm bảo tuân thủ quy định Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam môi trường, nâng cao trách nhiệm xã hội giảm phát thải, bảo vệ môi trường, loại Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam bỏ ngành nghề kinh doanh không phù hợp cạnh tranh với doanh nghiệp nước ngồi Với vai trị trung gian tài chính, hệ thống ngân hàng mắt xích quan trọng việc định nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, đó, đóng vai trị chiến lược tiến trình phát triển bền vững Việc triển khai giải pháp từ ngành ngân hàng góp phần định hướng dịng vốn tín dụng ngân hàng “chảy” vào dự án xanh, thân thiện với mơi trường, từ mang lại lợi ích Về phương diện quốc gia, phát triển tín dụng xanh - ngân hàng xanh đóng góp tích cực cho phát triển cân bằng, hài hòa kinh tế, mơi trường xã hội, góp phần xóa đói, giảm nghèo cải thiện chất lượng đời sống nhân dân; tránh rủi ro môi trường xã hội mà nhiều quốc gia gặp phải trọng phát triển kinh tế mà coi nhẹ môi trường sinh thái; phù hợp xu chung, hội để tổ chức tài chính, tín dụng xanh quốc tế đầu tư vốn vào Việt Nam Qua nghiên cứu tham khảo, nhóm nhận thấy hoạt động tín dụng xanh vấn đề cấp thiết mà NHTM Việt Nam nói chung TPBank nói riêng phải trọng để góp phần thúc đẩy trình tái cấu kinh tế theo định hướng sử dụng hiệu nguồn tài nguyên thiên nhiên, giảm khí thải nhà kính thơng qua hoạt động nghiên cứu, ứng dụng công nghệ đại, phát triển hạ tầng để cải thiện tính hiệu kinh tế, ứng phó biến đổi khí hậu, góp phần giảm nghèo tạo động lực tăng trưởng kinh tế bền vững Vì vậy, nhóm lựa chọn “Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương Mại Việt Nam” lấy Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong dẫn chứng cụ thể để làm đề tài nghiên cứu Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam NỘI DUNG CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG XANH 1.1 Khái niệm - Đặc điểm - Mục tiêu Tín dụng xanh 1.1.1 Khái niệm Tín dụng xanh Các Mác cho rằng: Tín dụng trình chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu đến người sử dụng để sau thời gian định thu hồi lại lượng giá trị lớn giá trị ban đầu Theo Luật tổ chức tín dụng, cấp tín dụng hiểu việc tổ chức tín dụng thỏa thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác Theo đó, hoạt động tín dụng định nghĩa việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Tín dụng thực chất quan hệ giao dịch hai chủ thể bên chuyển giao tiền tài sản cho bên sử dụng khoảng thời gian định với điều kiện bên nhận tiền cam kết hoàn trả theo điều kiện thỏa thuận Về mặt nguyên tắc, tín dụng thực hai chủ thể kinh tế Có nhiều loại tín dụng như: - Tín dụng thương mại: Là loại tín dụng người bán hàng cung cấp cho người mua hàng, lãi suất ẩn giá hàng hóa tăng thêm so với giá hàng hóa trả tiền - Tín dụng cá nhân trao cho tổ chức cá nhân khác cá nhân mua trái phiếu, cá nhân cho vay tiền thị trường phi thức - Tín dụng trung gian tài cung cấp: ngân hàng thương mại (sau gọi tắt NHTM), công ty tài chính, loại quỹ đầu tư, quỹ phủ Tín dụng ngân hàng (sau gọi tắt TDNH) quan hệ tín dụng ngân hàng với tổ chức kinh tế cá nhân Xét theo nghĩa rộng, TDNH bao gồm việc khách hàng cho ngân hàng vay ngân hàng cho khách hàng vay Xét theo nghĩa hẹp, tức theo thuật ngữ chuyên mơn ngân hàng, khâu khách hàng cho ngân hàng vay gọi huy động vốn, khâu ngân hàng cho khách hàng vay gọi tín dụng Tiểu luận tiếp cận TDNH theo nghĩa hẹp, nghĩa bao hàm hoạt động cho vay NHTM Dù hiểu theo nghĩa hẹp, giống quan hệ tín dụng khác, TDNH bao hàm nội dung sau: - Là hoạt động chuyển giao lượng giá trị quy tiền từ chủ thể cho vay sang chủ thể vay dựa độ tín nhiệm định người vay Sự tín nhiệm sở quan trọng hàng đầu vay Nếu mức tín nhiệm thấp người vay, phải chấp, hai phải chịu lãi suất cao - Người vay phải hoàn trả gốc lãi cho người cho vay hết hạn hợp đồng tín dụng Nếu người vay, lý đó, khơng có khả hồn trả tiền gốc lãi cho người cho vay người cho vay gốc lẫn lãi, Nói cách khác, tín dụng tiềm ẩn rủi ro vốn từ phía người vay lớn Đây nguyên nhân dẫn đến nợ hạn nợ xấu hoạt động tín dụng NHTM Nói đến mơi trường phát triển nói đến mối quan hệ vô đặc biệt, môi trường đối tượng địa bàn để phát triển, phát triển nguyên nhân tạo nên biến đổi môi trường Trong mối liên kết đặc thù Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam nghệ, dự án, ngành sản xuất, doanh nghiệp định hướng thân thiện mơi trường từ xây dựng kinh tế các-bon thấp, làm giàu vốn tự nhiên, giảm phát thải tăng khả hấp thụ khí nhà kính hướng đến kinh tế bền vững Mục tiêu cụ thể: + Tái cấu trúc hoàn thiện thể chế tín dụng TPBank theo hướng xanh hóa nghiệp vụ có khuyến khích phát triển nghiệp vụ tín dụng đầu tư hiệu vào lượng tài nguyên với giá trị gia tăng cao + Nghiên cứu, ứng dụng ngày rộng rãi hoạt động tín dụng xanh nhằm tìm kiếm, thẩm định đầu tư cho dự án sử dụng hiệu tài nguyên thiên nhiên, giảm cường độ phát thải khí nhà kính, góp phần ứng phó hiệu với biến đổi khí hậu + Xây dựng lối sống thân thiện với môi trường thông qua tạo nhiều việc làm từ dự án từ nguồn vốn tín dụng xanh ngành công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ xanh, đầu tư vào vốn tự nhiên, phát triển hạ tầng xanh 1.3 Định hướng phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) Ln tiên phong việc số hóa hoạt động ngân hàng, kỉ nguyên Cách mạng Công nghiệp 4.0, Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ln kiên trì thực chiến lược ngân hàng số ứng dụng trí tuệ nhân tạo, big data, vạn vật kế nối, sinh trắc học, áp dụng Basel II tất hoạt động ngân hàng nhằm giữ vững mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Đó mục tiêu, thơng điệp xuyên suốt TPBank suốt hành trình năm 2020 Bước sang năm 2021, kinh tế toàn cầu đối diện với hàng loạt khó khăn, thách thức đến từ đại dịch Covid-19 Đây cú sốc lớn kinh tế Việt Nam, TPBank đứng trước nhiều thách thức to lớn Nhưng với tinh thần chủ động, sáng tạo, với niềm tin vào điều hành Chính phủ, khả dẫn dắt HĐQT đoàn kết, đồng lòng 5000 CBNV, ủng hộ quý khách hàng, đối tác cổ đông, TPBank tiếp tục đặt mục tiêu tham vọng năm 2021; tăng cường hệ thống giám sát rủi ro, quản trị rủi ro theo Basel II hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Song song với việc định hướng phát triển tín dụng xanh – ngân hàng xanh vào nội dung chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong đặt mục tiêu tăng cường nhận thức trách nhiệm xã hội hệ thống Ngân hàng việc bảo vệ mơi trường, chống biến đổi khí hậu, bước xanh hóa hoạt động ngân hàng, hướng dịng vốn tín dụng vào việc tài trợ dự án thân thiện với môi trường, thúc đẩy ngành sản xuất, dịch vụ tiêu dùng xanh, lượng lượng tái tạo, góp phần tích cực thúc đẩy tăng trưởng xanh phát triển bền vững Hoàn thành phương án cấu lại gắn liền với xử lý nợ xấu giai đoạn 20162020, tiếp tục thực chiến lược đến năm 2022 theo lộ trình đề Tiếp tục cân đối nguồn vốn sử dụng vốn an toàn hiệu quả, đảm bảo khoản toàn hàng tuân thủ tỷ lệ quy định NHNN Chỉ tập trung tiếp cận dự án Bộ Công thương phê duyệt quy hoạch Khuyến khích tiếp cận dự án có quỹ đất sạch, hồn thiện đền bù giải phóng Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam mặt bằng; chủ đầu tư có kinh nghiệm việc thực dự án điện mặt trời, đặc biệt dự án có tham gia đầu tư trực tiếp/gián tiếp có tư vấn kỹ thuật tổ chức quốc tế có kinh nghiệm lĩnh vực Tuân thủ theo Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 24/03/2015 thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng rõ, hoạt động cấp tín dụng ngành ngân hàng cần trọng đến vấn đề bảo vệ môi trường, nâng cao hiệu sử dụng tài nguyên, lượng; cải thiện chất lượng môi trường bảo vệ sức khỏe người, đảm bảo phát triển bền vững Theo đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong cần thực rà soát, điều chỉnh hồn thiện thể chế tín dụng cho phù hợp với mục tiêu tăng trưởng xanh; tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh thân thiện với môi trường xã hội, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp thực tăng trưởng xanh, qua thực mục tiêu tăng trưởng xanh phát triển kinh tế bền vững Xây dựng triển khai thực giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh nhằm khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với mơi trường xã hội nghiên cứu phát triển sản phẩm tín dụng xanh, triển khai chương trình tín dụng có sách khuyến khích dự án, phương án sản xuất kinh doanh có mục tiêu tăng trưởng xanh Cải thiện chất lượng dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tăng trưởng tín dụng xanh, quan tâm tài trợ dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực tăng trưởng xanh Bên cạnh đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong cần trung ưu tiên cấp tín dụng xanh cho ngành kinh tế thực bảo tồn, phát triển sử dụng hiệu tài nguyên thiên nhiên; sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến; sử dụng lượng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lượng sạch, lượng tái tạo; sử dụng công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường, sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường Chủ động nghiên cứu, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng thơng qua việc cải thiện sách, nguồn lực, quy trình thủ tục cấp tín dụng để tăng cường phối hợp cơng tác bảo vệ môi trường xã hội quản lý tín dụng TPBank ln cố gắng tn thủ, tham gia chương trình NHNN tài trợ tổ chức quốc tế, vay số quỹ hoạt động môi trường, ký kết số hợp đồng tín dụng ln kèm điều khoản mơi trường xã hội Một số chương trình ưu đãi Ngân hàng tham gia dự án người dân lắp đặt hệ thống cải thiện môi trường, giảm bớt nhiễm mơi trường… Theo đó, thời gian tới, TPBank ưu tiên cho lĩnh vực xanh, tỷ lệ tổng danh mục tín dụng tăng lên dự kiến lên tới vài nghìn tỷ đồng Mục tiêu kiên định trở thành Ngân hàng hàng đầu phát triển ứng dụng công nghệ Việt Nam Hoàn thành phương án cấu lại gắn liền với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020, tiếp tục thực chiến lược đến năm 2022 theo lộ trình đề Tiếp tục cân đối nguồn vốn sử dụng an toàn hiệu quả, đảm bảo khoản toàn hàng tuân thủ tỷ lệ quy định NHNN Tăng trưởng tín dụng bền vững theo kế hoạch NHNN phê duyệt 1.4 Về sách thúc đẩy tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam phần Tiên Phong (TPBank) TPBank hướng tới việc đẩy mạnh cho vay theo dự án, phương án kinh doanh có yếu tố tiết kiệm lương/giảm thiểu khí CO2 thân thiện với mơi trường Đồng thời, TPBank dự định triển khai phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp với mong muốn thúc đẩy phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp theo bước phát triển mạnh mẽ cách mạng 4.0, đồng thời góp phần kiến tạo quốc gia khỏe mạnh hơn, hội nhập Chính phủ đưa đề án phát triển Ngân hàng xanh Việt Nam (Đề án 1064) nhằm mục tiêu tăng cường nhận thức trách nhiệm xã hội hệ thống ngân hàng với việc bảo vệ mơi trường, chống biến đổi khí hậu, phấn đấu đến năm 2025, 100% ngân hàng thực đánh giá rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; áp dụng tiêu chuẩn mơi trường cho dự án ngân hàng cấp vốn vay Ít 10-12 ngân hàng có đơn vị, phận chuyên trách quản lý rủi ro môi trường xã hội; 60% ngân hàng tiếp cận nguồn vốn xanh triển khai cho vay dự án xanh…TPBank dựa đề án để đưa sách hệ thống rủi ro cho dự án tín dụng xanh riêng biệt tồn hàng để thực kiểm sốt tình trang nợ xấu kịp thời, phát triển tín dụng cách đắn Tín dụng xanh Ngành Ngân hàng hỗ trợ cho đơn vị sản xuất, kinh doanh không gây rủi ro mục đích nhằm bảo vệ mơi trường, áp dụng cho nhu cầu đầu tư, kinh doanh, tiêu dùng thân thiện với môi trường: trang bị máy móc, dây chuyền sản xuất khơng gây tác động đến môi trường, phục vụ kinh doanh sản phẩm thân thiện với môi trường; đầu tư xây dựng, sửa chữa nhà ở, văn phịng, nhà xưởng có sử dụng nguyên vật liệu giảm tiêu thụ lượng, xây dựng cơng trình, mua sắm đồ gia dụng, xe tơ hạn chế khí thải CO2, NHNN phê duyệt đề án “Phát triển Ngân hàng xanh Việt Nam” tháng 08/2018 Và dựa vào đó, TPBank có sở để triển khai gói tài trợ cho dự án, phương án sản xuất – kinh doanh có yếu tố tiết kiệm lượng, giảm khí thải nhà kính CO2 thân thiện với mơi trường, đặc biệt gói tín dụng doanh nghiệp xây lắp dự án điện mặt trời mái nhà Đây gói sản phẩm TPBank trọng đẩy mạnh phát triển kể từ sách tín dụng xanh đời Gói tín dụng xanh có số ưu đãi định so với gói sản phẩm tín dụng thông thường, cụ thể sau: Thu mua điện từ dự án mặt trời Các hệ thống điện mặt trời mái nhà phép bán phần toàn điện sản xuất bên mua Tập đoàn Điện lực Việt Nam bên mua tổ chức, nhân khác trường hợp không sử dụng lưới điện Tập đoàn Điện lực Việt Nam (Nguồn: QĐ số 13/2020/QĐ-TTg chế khuyến khích phát triển điện mặt trời VN ngày 06/04/2020) Ưu đãi vốn đầu tư ban đầu thuế Các tổ chức nhân lắp đặt phát triển điện mặt trời, họ phép huy động vốn từ cá nhân, tổ chức nước theo quy định Đồng thời, dự án điện mặt trời miễn thuế nhập để tạo tài sản cố định cho dự án Miễn thuế nhập sản phẩm, thiết bị phục vụ cho dự án chưa sản xuất nước ta Các dự án đầu tư hay phát triển điện mặt trời miễn giảm thuế thu nhập doanh nghiệp Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Ưu đãi đất đai Các dự án điện mặt trời, trạm biến áp, cơng trình đường dây kết nối với điện lưới Những dự án miễn giảm tiền sử dụng đất, tiền thuê đất theo quy định nhà nước hành Những dự án chế hỗ trợ phát triển điện mặt trời việt nam phê duyệt Các UBND cấp tỉnh sẻ tạo điều kiện thu xếp quỹ đất để xây dựng dự án Việc bồi thường hay giải phóng mặt thực theo quy định pháp luật Ưu đãi giá điện mặt trời Bên Điện lực Nhà nước có trách nhiệm mua lại tồn số điện dự án mặt trời sản xuất Giá mua 1.943VNĐ/kWh (tương đương với 8,38 UScent/kWh) Đối với dự án điện này, thực theo chế bù trừ lượng trình sử dụng Hệ thống sử dụng đồng hồ công tơ hai chiều để đo lường Trong trình sử dụng lượng điện sản xuất từ mái nhà lớn điện tiêu thụ chuyển sang tháng Khi hết năm kết thúc hợp đồng mua bán điện lượng điện dư tính theo giá Ưu đãi lãi suất vay vốn TCTD Thực theo nghị Quyết định số 1604/QĐ-NHNN ngày 07/08/2018 NHNN, TPBank thực gói ưu đãi lãi suất trung dài hạn so với sản phẩm tín dụng thơng thường Đồng thời, hai ngân hàng Quỹ Hợp tác Khí hậu tồn cầu (GCPF) tài trợ cấp vốn tín dụng xanh với lãi suất ưu đãi từ 9%/năm thời gian tối thiểu năm Đây mức lãi suất hấp dẫn điều chỉnh ưu đãi linh hoạt theo thời kỳ Chương trình ưu đãi lãi suất áp dụng cho nhu cầu đầu tư, kinh doanh, tiêu dùng thân thiện với môi trường như: trang bị máy móc, dây chuyển sản xuất không gây hại đến môi trường, phục vụ kinh doanh sản phẩm thân thiện với môi trường; đầu tư xây dưng, sửa chữa nhà xưởng, văn phịng có sử dụng nguyên vật liệu giảm tiêu thụ điện năng, xây dựng cơng trình, mua sắm đồ gia dụng, xe ô tô hạn chế khí thải CO2, triển khai dự án hướng đến bảo vệ môi trường, Ưu đãi điều kiện vay vốn Trước kia, khái niệm “xanh” thường hiểu dự án liên quan đến môi trường, liên quan nhiều đến việc tài trợ dự án lượng tái tạo, lượng Các dự án thường có quy mơ lớn, thời gian hồn vốn lâu, nên tổ chức tín dụng mặn mà đến thời điểm này, dự án xanh hiểu theo nghĩa rộng nhiều Các dự án có quy mơ nhỏ, dự án sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường, khoản vay mua thiết bị tiết kiệm lượng, tòa nhà sử dụng hiệu tài nguyên so với truyền thống xem xét tài trợ vốn giá rẻ, khách hàng cá nhân mua ô tơ điện, tơ dịng sedan có mức tiêu thụ nhiêu liệu 5,44 lít/100km; mua thiết bị gia đình có nhãn lượng từ trở lên sản phẩm thân thiện với môi trường, tiết kiệm lượng hưởng lãi suất hấp dẫn Tuy nhiên, để đánh giá doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn ưu đãi tín dụng xanh cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: lịch sử tín dụng tốt, kinh doanh có lợi nhuận, có kinh nghiệm lĩnh vực công nghệ xanh tối thiểu năm Phát triển tín dụng xanh số Ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam 2.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh số Ngân hàng thương mại 2.1.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn (Agribank) Ngay sau Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh (Quyết định số 1393/QĐ-TTg ngày 25/9/2012) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có Chỉ thị 03/CT-NHNN ngày 24/3/2015 thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng, Agribank vào triển khai thông qua hành động cụ thể như: Ban hành văn việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng nhằm đạo toàn hệ thống, nghiên cứu hoàn thiện chế sách tín dụng gắn với quản lý môi trường – xã hội, đào tạo, tuyên truyền, phổ biến nâng cao nhận thức hoạt động cấp tín dụng xanh, nâng cao ý thức sử dụng hiệu quả, tiết kiệm lượng Để đón “làn sóng” đầu tư phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch, tháng 11/2016, Agribank triển khai chương trình tín dụng ưu đãi quy mơ tối thiểu 50.000 tỷ đồng phục vụ sản xuất “Nông nghiệp sạch” Đối tượng khách hàng vay vốn chương trình doanh nghiệp, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã, chủ trang trại… tham gia khâu chuỗi sản xuất sản phẩm nơng nghiệp an tồn, quy mơ lớn với lãi suất cho vay giảm từ 0,5%/năm đến 1,5%/năm so với lãi suất ưu đãi cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn theo quy định hành NHNN Agribank Kết quả, đến cuối tháng 9/2019, dư nợ lĩnh vực tiếp tục ổn định đạt 5.221 tỷ đồng, doanh số cho vay chương trình đạt 20.000 tỷ đồng Từ nguồn vốn Agribank, nhiều mơ hình sản xuất nơng nghiệp quy mô lớn, ứng dụng công nghệ cao hình thành khắp vùng, miền đất nước: mơ hình trồng hoa (Lâm Đồng), cánh đồng mẫu lớn (Cần Thơ), cá tra (An Giang), chăn nuôi lợn (Hà Nam), mía (Khánh Hồ), ngơ (Sơn La)… mơ hình tạo đồng thuận cao doanh nghiệp người dân Chỉ thời gian ngắn, Agribank cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng tiện ích như: Dịch vụ ngân hàng lưu động, Internet Banking, MobileBanking, QR Pay, rút tiền mã code, gửi tiền mở sổ tiết kiệm qua kênh ATM/CDM…, giúp khách hàng thực giao dịch nhanh chóng tiện lợi Với hệ thống mạng lưới rộng khắp toàn quốc, sở khách hàng lớn, Agribank đầu tư sở vật chất kỹ thuật, hạ tầng công nghệ thông tin, hệ thống thiết bị kỹ thuật phần mềm ứng dụng cung ứng dịch vụ Đến 30/06/2019, ngân hàng trang bị 2.885 máy ATM phân bổ khắp toàn quốc 21.850 máy EDC/POS, kênh phân phối sản phẩm dịch vụ thẻ ngày trở nên quen thuộc với khách hàng thuận tiện, nhanh chóng an tồn, tiện ích ngày mở rộng, góp phần quan trọng phát triển mạng lưới toán Sự đời phát triển mạnh mẽ ngân hàng số điều tất yếu nhằm giảm thiểu đến mức tối đa thủ tục giấy tờ liên quan, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng khách hàng chủ động thực giao dịch môi trường internet Agribank ngành ngân hàng ngày tích cực ứng dụng khoa học cơng nghệ vào phát triển sản phẩm dịch vụ, đem lại tiện ích vượt trội cho khách hàng, đẩy nhanh tiến trình tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, góp phần để “xanh hóa” hoạt động ngân hàng Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam (Nguồn: agribank.com.vn) 2.1.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Nam Á (Nam Á Bank) Năm 2019, Triển lãm Quốc tế The Power & Electricity Show Vietnam tổ chức Game Center (TP HCM), với vai trò đơn vị tham gia, Nam A Bank mang đến hội tiếp cận nguồn vốn dễ dàng cho nhiều doanh nghiệp ngành lượng tái tạo thơng qua sách “Tín dụng xanh” với lãi suất ưu đãi từ 7%/năm Đây hoạt động quan trọng thuộc dự án cộng đồng “Tôi chọn sống xanh” Nam A Bank năm 2019 Là ngân hàng quốc doanh ký kết với Qũy Hợp Tác Khí Hậu Tồn Cầu (Global Climate Partnership Funds – GCPF) triển khai chương trình tín dụng xanh, Nam A Bank cấp vốn cho Khách hàng với lãi suất ưu đãi Cụ thể, Nam A Bank giải ngân VNĐ cho khách hàng cá nhân khách hàng pháp nhân với lãi suất ưu đãi từ 7%/năm thời gian lên đến 24 tháng Đây mức lãi suất hấp dẫn điều chỉnh ưu đãi linh hoạt theo thời kỳ Với chương trình “Tín dụng xanh”, Nam Á Bank mong muốn tạo điều kiện để khách hàng bổ sung vốn cho mục đích đầu tư, kinh doanh, tiêu dùng tuân thủ định hướng Ngân hàng nhà nước việc phát triển tín dụng xanh, góp phần bảo vệ mơi trường Có thể nói, phát triển lượng tái tạo xu hướng kinh tế xanh phủ khuyến khích thực nhằm bảo vệ môi trường, giảm tác động làm biến đổi khí hậu Hướng đến mục tiêu chung tay xây dựng môi trường xanh, xã hội bền vững, Nam A Bank mong muốn giới thiệu tư vấn sách “Tín dụng xanh” đến đối tác, khách hàng doanh nghiệp ngành lượng tái tạo Qua đó, mở hội tiếp cận nguồn vốn để xây dựng dự án, loại hình đầu tư lượng tái tạo, góp phần giúp doanh nghiệp thực tăng trưởng xanh Trong chiến lược kinh doanh, Nam A Bank hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, đặc biệt, trọng công tác bảo vệ môi trường Việc triển khai sách tín dụng hay đồng hành, tham gia hoạt động liên quan đến phát triển kinh tế xanh hành động thiết thực nhằm thực tăng trưởng thời kỳ hội nhập 2.1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại Phát triển TP.HCM (HDBank) Trong chiến lược phát triển kinh doanh bền vững mình, HDBank dành nguồn lực đáng kể phát triển Tín dụng xanh HDBank dành nguồn vốn trung dài hạn để phát triển tín dụng xanh đánh giá ngân hàng tiên phong phát triển tín dụng xanh Doanh số giải ngân lũy kế tính đến thời điểm 31/12/2019 963 tỷ đồng (tương ứng với 553 doanh nghiệp vay vốn) Cụ thể, HDBank triển khai mạnh Chương trình tín dụng xanh với quy mô 10.000 tỷ đồng năm 2019 Ngồi ra, HDBank dành 10.000 tỷ đồng phát triển nơng nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp Điển hình dự án “Mua, Xây, Sửa nhà xanh” nhằm hỗ trợ cá nhân, hộ kinh doanh có khả xây lắp hệ thống điện mặt trời mái nhà với lãi suất ưu đãi Với sách Nhà nước khuyến khích phát triển nguồn điện từ lượng tái tạo, nhiều hệ thống điện mặt trời triển khai, xây lắp hộ dân thơng qua chương Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam trình “Mua, Xây, Sửa nhà xanh” HDBank Ngoài ra, để người dân địa bàn nơng thơn tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng, tăng gia sản xuất, HDBank triển khai nhiều hội nghị, hội thảo khu vực nông thơn nhằm cung cấp kiến thức giải pháp tài chính, kiến thức kỹ thuật canh tác thông qua hợp tác HDBank với đối tác lớn, góp phần thiết thực cải thiện, nâng cao đời sống người dân địa bàn nông thôn HDBank triển khai gói tài trợ cho dự án lượng - dự án điện mặt trời với tổng số vốn lên đến 7.000 tỷ đồng, phục vụ dự án điện mặt trời nối lưới thuộc quy hoạch phát triển điện lực Việt Nam HDBank triển khai mạnh chương trình tín dụng xanh điện mặt trời với quy mô lên đến 10.000 tỷ đồng, dự kiến tăng lên 16.000 tỷ đồng năm 2020 tùy theo thay đổi nhu cầu thị trường Tính đến tháng 8/2019, HDBank tài trợ 9.803 tỷ đồng (dư nợ 5.775 tỷ đồng) cho doanh nghiệp điện mặt trời Việt Nam với quy mô dự án đạt 725 MWp Với MWp giảm phát thải lên tới 25.000 CO2, góp phần đảm bảo an ninh lượng địa phương quốc gia, hội nhập toàn cầu Đối với chủ đầu tư, HDBank tài trợ vốn với tỷ lệ tài trợ đến 70% tổng mức đầu tư Thời hạn cho vay lên đến 12 năm Tài sản đảm bảo đa dạng bao gồm tài sản nguồn thu hình thành từ vốn vay HDBank triển khai mạnh gói tài trợ chuỗi khép kín, từ tài trợ nhà phân phối đến tài trợ nhà cung cấp gần 30 chuỗi cung ứng; gắn kết giúp doanh nghiệp Việt Nam phát triển bền vững chuỗi toàn cầu; góp phần định hướng doanh nghiệp Việt Nam theo xu hướng xanh giới, giảm khí thải mơi trường, đáp ứng tiêu chí sản xuất khắt khe từ nhà phân phối lớn tên tuổi giới; tối ưu hóa chuỗi cung ứng giúp doanh nghiệp tiết kiệm mặt chi phí kinh doanh; nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng; gián tiếp nâng cao lợi cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam thị trường nước quốc tế Thêm vào đó, với nguồn lực tài vững mạnh, uy tín khơng ngừng nâng cao, HDBank tiếp tục chọn đối tác quan Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JICA) Ngân hàng có 10 năm giải ngân vốn hỗ trợ cho doanh nghiệp SME với quy mô tín dụng số lượng doanh nghiệp hưởng lợi ngày tăng (Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank 2019) 2.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh cho Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) Trong bối cảnh tổn thất môi trường ngày gia tăng nay, kinh nghiệm Ngân hàng Agribank, Nam Á Bank hay HDBank việc phát triển hoạt động tín dụng xanh học có giá trị để TPBank nhóm xét q trình đưa sách tương tự Ngân hàng: - Qua nghiên cứu kinh nghiệm ngân hàng, thấy định hướng phát triển tín dụng xanh định hướng phát triển tín dụng chung ngân hàng thời điểm tương lai Kinh nghiệm HDBank cho thấy, không nên tập trung vào sản phẩm tín dụng thơng thường mà cịn cần để ý đến tác động môi trường xã hội hoạt động ngân hàng để từ làm tăng trưởng thêm dư nợ tín dụng cho ngân hàng Chính vậy, giải pháp giúp hệ thống ngân hàng triển khai hoạt động tín Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam dụng xanh nhằm hướng tới phát triển bền vững - Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong cần có danh mục cụ thể lĩnh vực ngành nghề ưu tiên cần hỗ trợ, tăng cường đánh giá tác động dự án đến môi trường xã hội: thẩm định yếu tố rủi ro môi trường an sinh xã hội dự án trước cấp tín dụng, loại trừ hạn chế cấp tín dụng dự án có khả ảnh hưởng lớn nghiêm trọng đến môi trường - Tập trung đầu tư hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội, đào tạo chuyên môn nâng cao lực cho nhân viên, lĩnh vực tín dụng xanh - Tiếp tục phát huy tảng Ngân hàng công nghệ số hàng đầu Việt Nam để hạn chế giao dịch tiền mặt, hạn chế việc in giấy tờ/tài liệu giúp loại bỏ lãng phí giấy, tiết kiệm nhiên liệu, nhân cơng, giảm chi phí in ấn, giảm khí thải carbon - Điều chỉnh cấu tín dụng hợp lý, tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Chính phủ, NHNN ưu tiên phát triển nơng nghiệp nông thôn, sản xuất hàng xuất khẩu, công nghiệp phụ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao… Tăng trưởng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, khả quản lý khoản vay - Các Chi nhánh triển khai xây dựng hồ sơ kinh tế địa phương, phân theo loại hình khách hàng, mạnh địa phương, đặc biệt đối tượng khách hàng doanh nghiệp, xác định số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn, số lượng doanh nghiệp hoạt động hiệu từ xây dựng đề án tiếp cận, mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ 3.Giải pháp phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) 3.1.Mở rộng quy mô tăng tỷ trọng tín dụng xanh danh mục cấu đầu tư tín dụng Căn theo Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 24/03/2015 việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng, TPBank tiến hành xây dựng chương trình, sách tín dụng xanh nhằm tăng dần tỷ trọng tín dụng xanh cấu danh mục đầu tư tín dụng Cụ thể: - Xây dựng triển khai thực giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh nhằm khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường xã hội; nghiên cứu phát triển sản phẩm tín dụng xanh, triển khai chương trình tín dụng có sách khuyến khích dự án, phương án sản xuất kinh doanh có mục tiêu tăng trưởng xanh - Cải thiện chất lượng dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tăng trưởng tín dụng xanh, tìm xin hỗ trợ nguồn vốn để cấp tín dụng cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực tăng trưởng xanh - Tập trung ưu tiên cấp tín dụng xanh cho ngành kinh tế thực bảo tồn, phát triển sử dụng hiệu tài nguyên thiên nhiên; sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến; sử dụng lượng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lượng sạch, lượng tái tạo, sử dụng công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường, sản xuất sản phẩm thân thiện với mơi trường - Tiếp tục xây dựng hồn thiện khuôn khổ pháp lý dựa pháp lý NHNN đưa tiêu chuẩn tín dụng xanh, danh mục ngành/lĩnh vực Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam xanh để áp dụng chung, thống nhất, làm sở để chi nhánh lựa chọn, thẩm định, đánh giá giám sát thực tín dụng xanh - Ngân hàng cần xem xét để mở rộng quy mô hoạt động tuyến sở nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán cá nhân doanh nghiệp Quy mô mở rộng thúc đẩy phát triển dịch vụ huy động, toán, chuyển tiền, máy rút tiền tự động (ATM), - Ngoài việc cạnh tranh vấn đề lãi suất, ngân hàng phải áp dụng hình thức kích thích khách hàng khác tiết kiệm dự thưởng, tặng quà sau gửi tiền tặng quà nhân ngày lễ, ngày tết, ngày sinh nhật cho khách hàng thân thiết 3.2 Xây dựng triển khai giải pháp quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng TPBank tiếp tục chủ động nghiên cứu, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường – xã hội hoạt động cấp tín dụng thơng qua việc cải thiện sách, nguồn lực, quy trình thủ tục cấp tín dụng để tăng cường phối hợp công tác bảo vệ môi trường – xã hội, đồng thời gia tăng hợp tác để nâng cao kinh nghiệm lĩnh vực đầu tư bền vững, tín dụng xanh Cụ thể: Chủ động nghiên cứu, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng thơng qua việc cải thiện sách, nguồn lực, quy trình thủ tục cấp tín dụng để tăng cường phối hợp công tác bảo vệ mơi trường xã hội quản lý tín dụng Khơng khuyến khích tiếp cận cấp tín dụng dự án có địa điểm đầu tư với dự án TPBank phê duyệt trước đó, đặc biệt địa phương mà khả truyền tải thêm cơng suất điện hết cịn yếu Căn quy định môi trường xã hội bộ, ngành chức để xem xét, đánh giá rủi ro môi trường xã hội (như lạm dụng tài nguyên lượng, gây ô nhiễm môi trường tự nhiên, làm cân hệ sinh thái, biến đổi khí hậu, tổn hại đến di sản văn hóa, đe dọa an tồn, an ninh sức khỏe người cộng đồng dân cư, lao động bất bình đẳng cưỡng tái định cư) tác động đến hiệu sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng thẩm định cấp tín dụng khách hàng Thực kiểm tra, giám sát thường xuyên, định kỳ việc quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng khách hàng, đảm bảo hoạt động quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng trở thành nhiệm vụ thực thường xuyên, liên tục, đạt hiệu cao Ngân hàng cần phải lập hồ sơ theo dõi khách hàng, đánh giá mức độ thực cam kết hợp đồng tín dụng, thu thập nguồn thông tin thông qua việc điều tra môi trường kinh doanh khách hàng mức độ tăng quy mô kinh doanh, tốc độ luân chuyển hàng hóa, cách thức tổ chức quản lý khách hàng Cán tín dụng phải tích cực tìm kiếm khách hàng vay tốt, tuân thủ nghiêm ngặt quy định an toàn cho vay, thu thập đầy đủ thông tin cần thiết nhằm chọn lựa cách kỹ để loại trừ khách hàng xấu; sàng lọc phân tán rủi ro việc đa dạng hoá vay đối tượng cho vay, phân tán, giám sát chặt chẽ trình sử dụng tiền vay khách hàng, kiểm tra sau cho vay giải ngân khách hàng sử dụng vốn nào, trình sản xuất kinh Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam doanh khách hàng có gặp trở ngại khơng, khả thu hồi vốn khoản vay 3.3 Triển khai công tác truyền thông, công nghệ thông tin quản lý rủi ro mơi trường – xã hội sách tín dụng xanh Triển khai tích cực cơng tác thơng tin, truyền thông quản lý rủi ro môi trường xã hội sách tín dụng xanh tổ chức tín dụng để tạo đồng thuận, ủng hộ dư luận, doanh nghiệp mục tiêu tăng trưởng tín dụng xanh tổ chức tín dụng nói riêng ngành ngân hàng nói chung Đồng thời, tiếp tục hợp tác với tổ chức tài quốc tế có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực đầu tư bền vững, tín dụng xanh để nâng cao lực chuyên môn cho nhân lực ngành ngân hàng chiến lược Không ngừng tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị để quảng bá hình ảnh ngân hàng đến khách hàng làm tăng tin tưởng lòng khách hàng cũ đồng thời tạo ấn tượng nhằm thu hút khách hàng Chỉ đạo tập trung phát triển ngân hàng số, ngân hàng công nghệ hàng đầu Việt Nam Theo đó, năm 2020, TPBank tập trung hỗ trợ phát triển kinh doanh thông qua dự án sản phẩm mới, tiếp tục nâng cấp hạ tầng đáp ứng việc tăng trưởng nhanh, đại hóa công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ tăng cường cơng tác an tồn thơng tin Dự kiến ứng dụng Machine learning xây dựng mơ hình định lượng rủi ro ngân hàng, tăng cường áp dụng cơng nghệ q trình thẩm định, xét duyệt tín dụng,… Thiết lập kiểm tra 100% đơn vị kinh doanh; định kỳ giám sát từ xa, nhận diện, đo lường, kiểm soát rủi ro Nâng cao chất lượng nhân sự, tăng cường đào tạo tuân thủ, đề cao văn hóa kỷ luật Cơng tác thơng tin, truyền thông quản lý rủi ro môi trường xã hội sách tín dụng xanh TPBank cần trọng thực để tạo đồng thuận, ủng hộ dư luận, doanh nghiệp mục tiêu tăng trưởng tín dụng xanh tổ chức tín dụng nói riêng ngành ngân hàng nói chung Đồng thời, tiếp tục hợp tác với tổ chức tài quốc tế có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực đầu tư bền vững, tín dụng xanh để nâng cao lực chuyên môn cho nhân lực ngành ngân hàng chiến lược Tiếp tục xây dựng tảng công nghệ ngân hàng số, ngân hàng công nghệ hàng đầu Việt Nam sở triển khai tảng Backbase công nghệ Bigdata, ML, AI Ứng dụng cơng nghệ để tối ưu hóa vận hành, tự động hóa, hỗ trợ định, kiểm sốt rủi ro, nâng cao suất lao động Cần có biện pháp tuyên truyền, phổ biến rộng rãi thông tin để nâng cao nhận thức ngân hàng lợi ích hiệu cung cấp tín dụng xanh Bên cạnh đó, cần làm cho ngân hàng tin việc tham gia thực tốt quy định rủi ro môi trường không giúp cho kinh tế - xã hội định hướng phát triển xanh nói chung mà cịn đem lại hội kinh doanh cho ngân hàng, giúp ngân hàng phát triển bền vững Đồng thời cần tăng cường công tác giáo dục, đào tạo nhận thức trách nhiệm bảo vệ môi trường doanh nghiệp giúp doanh nghiệp nắm điều kiện vay vốn từ chương trình tín dụng xanh, từ họ chủ động điều chỉnh hoạt động tiếp cận vốn vay từ chương tình tín dụng xanh Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Ngồi ra, nhận vốn tín dụng xanh doanh nghiệp cần phải sử dụng cách có trách nhiệm nhiệm, hiệu đồng vốn từ dần xây dựng niềm tin ngân hàng doanh nghiệp hoạt động tín dụng xanh 3.4 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế Toàn cầu hóa mở nhiều hội giúp triển khai hoạt động tín dụng xanh nhanh hiệu quả, để tận dụng hội cần: - Tăng cường hợp tác quốc tế để chia sẻ thông tin, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm để điều chỉnh hoạt động tín dụng xanh cách khoa học phù hợp tình hình đất nước - Đẩy mạnh hợp tác quốc tế để xây dựng hành lang pháp lý cho tín dụng xanh + Các chuyên gia cho rằng, muốn thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, trước hết hành lang pháp lý phải đầy đủ Hiện nay, quy định rủi ro mơi trường với khoản vay tín dụng cịn chưa đầy đủ Điều gây khó khăn việc xem xét, thẩm định dự án có gây rủi ro môi trường hay không + Bên cạnh đó, hệ thống quản lý rủi ro mơi trường - xã hội NH cịn chưa đồng bộ, thiếu nhân lực, lực đánh giá rủi ro cán tín dụng chưa thực hiệu + Để thúc đẩy phát triển mạnh mẽ mục tiêu này, thời gian tới, NHNN cần có phối hợp chặt chẽ với bộ, ngành liên quan đời tiêu chuẩn đầy đủ mơi trường lĩnh vực Có vậy, ngân hàng xét duyệt dự án có sở để đánh giá tác động rủi ro tới môi trường - xã hội Muốn triển khai đạt hiệu tốt dự án tín dụng xanh thơng tin phải đầy đủ xác Thiếu thơng tin tín dụng xanh khiến cho sản phẩm dịch vụ tài xanh NH cịn chưa phong phú Dẫn tới đòi hỏi buộc NH phải sáng tạo sản phẩm phù hợp, có khác biệt thu hút đối tượng doanh nghiệp tham gia Với doanh nghiệp vay vốn dự án xanh, quan quản lý nên xem xét có chế ưu đãi thuế, lãi suất 3.5 Các giải pháp khác - Đánh giá lại kết triển khai phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng khách hàng, thuận lợi khó khăn để đưa giải pháp tăng trưởng an toàn, hiệu quả, kiểm tra đối tượng đầu tư, suất đầu tư phù hợp với quy mô sản xuất kinh doanh khách hàng - Ưu tiên chương trình mục tiêu quốc gia liên quan đến bảo vệ mơi trường Chính sách tín dụng xanh đẩy mạnh thông qua kênh cho vay hỗ trợ lãi suất hoạt động dự án bảo vệ môi trường, tiết kiệm lượng, lượng tái tạo công nghệ - Đánh giá tình hình tài khách hàng thơng qua tiêu chí như: vốn tự có, vốn lưu động, nợ phải thu, nợ phải trả, lợi nhuận thu Đối với cá nhân vay vốn ngân hàng cần xem xét đến tính ổn định công ăn việc làm, thu nhập hàng tháng, ý thức chấp hành pháp luật địa phương - Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay qua lần vay vốn: có tăng trưởng đặn hay khơng, có với kế hoạch phát triển kinh doanh doanh nghiệp, khả tạo lợi nhuận qua lần vay vốn - Theo dõi, giám sát chặt chẽ nợ xấu, cảnh báo thường xuyên khách hàng có tiềm ẩn nguy chuyển sang nợ xấu Đồng thời, tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt chấn chỉnh kịp thời tồn sai sót nhằm ngăn chặn nợ xấu phát sinh Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam - Tập trung nguồn lực, thực nhiều biện pháp để xử lý, giảm tỷ lệ nợ xấu, hạn chế tới mực thấp việc bán nợ cho VAMC (áp dụng biện pháp nghiệp vụ: tăng trưởng tín dụng, đơn đốc thu hồi nợ, cấu lại nợ, xử lý tài sản đảm bảo, miễn giảm lãi theo chế hành để tháo gỡ phần khó khăn cho khách hàng tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ)… - Đối với dự án có tham gia tín dụng xanh cơng tác thẩm định khâu quan trọng q trình xét duyệt cho vay, có ý nghĩa định đến chất lượng tín dụng, khả thu hồi vốn ngân hàng ảnh hưởng khoản vay tới môi trường - xã hội Công tác thẩm định trước cho vay phải thực cách nghiêm túc, quy trình tín dụng địi hỏi cán tín dụng ngồi nắm vững nghiệp vụ cịn phải có kiến thức, am hiểu lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, để đánh giá xác hiệu phương án sản xuất kinh doanh khách hàng - Không ngừng tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị để quảng bá hình ảnh ngân hàng đến khách hàng làm tăng tin tưởng lòng khách hàng cũ đồng thời tạo ấn tượng nhằm thu hút khách hàng Kiến nghị 4.1 Kiến nghị với Chính Phủ - Xây dựng giải pháp tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến; sử dụng lượng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lượng sạch, lượng tái tạo; sử dụng công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường, sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường - Tiếp tục huy động nguồn lực để thực sách tín dụng xanh Việt Nam, bao gồm: nguồn ngân sách nhà nước, nguồn vốn ưu đãi dài hạn từ tổ chức tài quốc tế (WB, IFC, ADB, JICA, KfW ), huy động vốn qua hình thức phát hành trái phiếu xanh để tài trợ dự án lượng tái tạo quy mô lớn, tiết kiệm lượng - Xây dựng hồn thiện khn khổ pháp lý hướng dẫn thực tín dụng xanh NHNN, đưa tiêu chuẩn tín dụng xanh, danh mục ngành/lĩnh vực xanh để áp dụng chung, thống nhất, làm sở để lựa chọn, thẩm định, đánh giá giám sát thực cấp tín dụng xanh cho khách hàng Đồng thời tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện Sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 11 ngành kinh tế, xây dựng giải pháp tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án thân thiện với môi trường Nhất tiếp tục huy động nguồn lực để thực sách tín dụng xanh - Ngân hàng Nhà nước khơng nên tính nguồn vốn cho vay dự án xanh, vào tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, ưu đãi tái cấp vốn, tái chiết khấu Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước xem xét giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc phần nguồn vốn ngân hàng huy động vay dự án tín dụng xanh 4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Một là, bên cạnh thị ban hành, NHNN cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý để hỗ trợ hoạt động tín dụng xanh Hai là, với tư cách nhà tác nghiệp, NHTM cần nỗ lực quan tâm nhiều đến phát triển hoạt động tín dụng xanh có ưu tiên ngành sản xuất thân thiện với môi trường Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Ba là, đứng góc độ quản trị rủi ro, NHTM cần tích hợp cơng tác quản lý rủi ro mơi trường, xã hội vào hệ thống quản lý rủi ro ngân hàng Bốn là, kinh nghiệm nước giới cho thấy, NHTM Việt Nam cần xem xét Nguyên tắc Xích đạo chuẩn mực xây dựng hệ thống quản lý rủi ro mơi trường xã hội, sở cần xây dựng cho riêng tiêu chuẩn quản lý rủi ro môi trường xã hội, bước tiến tới đăng ký kiểm định công nhận tổ chức tài cam kết thực Nguyên tắc Xích đạo Năm là, cần đẩy mạnh nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng xanh, lồng ghép nghiên cứu vào chương trình đào tạo NHNN để nâng cao nhận thức cán ngân hàng nhà nghiên cứu vai trò cần thiết phải phát triển hoạt động tín dụng xanh nói riêng mơ hình hoạt động ngân hàng xanh nói chung tương lai KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương ba tiểu luận dựa vào nghiên cứu xu hướng phát triển tín dụng xanh giới, nhóm nêu định hướng phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Bên cạnh đó, nhóm mạnh dạn đưa số giải pháp đề xuất kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong nói riêng Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam KẾT LUẬN Qua nghiên cứu nội dung đề tài “Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương Mại Việt Nam” đồng thời lấy Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong làm làm dẫn chứng, nhóm nhận thấy hoạt động tín dụng xanh vấn đề cấp thiết mà ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung TPBank nói riêng phải quan tâm nhằm hướng đến kinh doanh an toàn bền vững Thực tế cho thấy, hoạt động tín dụng xanh cịn vấn đề mẻ Việt Nam chưa nhiều ngân hàng thương mại quan tâm phát triển Là hai ngân hàng kí kết hợp tác với GCPF triển khai chương trình cấp vốn cho khách hàng với lãi suất ưu đãi với mục đích vay vốn góp phần bảo vệ mơi trường phát triển tín dụng xanh Đồng thời, TPBank nhận thấy tín dụng xanh hướng tất yếu ngành tài ngân hàng tồn cầu Trong chiến lược kinh doanh mình, TPBank ln hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, đặc biệt cơng tác bảo vệ mơi trường Chính nhu cầu tín dụng xanh lớn ngân hàng thu xếp thêm nguồn vốn khác với nguồn tài trợ từ GCPF để đáp ứng nhu cầu khách hàng Qua việc phân tích thực tế, việc triển khai hoạt động tín dụng xanh TPBank manh mún, giai đoạn khoảng năm 2019 ngắn để đánh giá mức độ tăng trưởng tín dụng xanh, số liệu cịn chưa có sở so sánh Hơn nữa, tập trung vào lĩnh vực lượng điện mặt trời mái nhà, chưa mở rộng thêm nhiều lĩnh vực xanh khác kinh tế Trên sở đó, nhóm mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh TPBank thời gian tới như: (1) Đánh giá lại kết triển khai phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng khách hàng, thuận lợi khó khăn để đưa giải pháp tăng trưởng an toàn, (2) Các Chi nhánh triển khai xây dựng hồ sơ kinh tế địa phương, phân theo loại hình khách hàng, mạnh địa phương, đặc biệt đối tượng khách hàng doanh nghiệp từ xây dựng đề án tiếp cận, mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, (3) Theo dõi, giám sát chặt chẽ nợ xấu, cảnh báo thường xuyên khách hàng có tiềm ẩn nguy chuyển sang nợ xấu Đồng thời, tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt chấn chỉnh kịp thời tồn sai sót nhằm ngăn chặn nợ xấu phát sinh, (4) Không ngừng tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị để quảng bá hình ảnh ngân hàng đến khách hàng làm tăng tin tưởng lòng khách hàng cũ đồng thời tạo ấn tượng nhằm thu hút khách hàng Do thời gian có hạn, việc sưu tầm tài liệu, kiến thức thân hạn chế, vậy, tiểu luận chắn cịn nhiều thiếu sót, nhóm chúng em mong nhận góp ý đánh giá Q Thầy/Cơ để tiểu luận hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam Tieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.namTieu.luan.de.tai.phat.trien.tin.dung.xanh.tai.cac.ngan.hang.thuong.mai.viet.nam
Ngày đăng: 30/12/2023, 05:12
Xem thêm: