Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh vạn phúc hn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH VẠN PHÚC HN Giáo viên hướng dẫn : ThS Lê Thị Nghĩa Sinh viên : Vũ Minh Hiếu Mã sinh viên : 18105222 Lớp : NH 23.02 Hà Nội, năm 2022 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.2 Chất lượng cho vay tiêu dùng 1.2.1 Quan niệm chất lượng cho vay tiêu dùng 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng cho vay tiêu dùng .7 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Nhân tố khách quan 12 1.3.2 Nhân tố chủ quan (NHTM) 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 16 2.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 16 2.1.1 Sự hình thành cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ .16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 17 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động 21 SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 22 2.2.1 Tình hình huy động vốn NH TMCP SHB Chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 22 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 24 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 25 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 27 2.3.1 Cho vay tiêu dùng cấu cho vay tiêu dùng dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 27 2.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng 29 2.4 Đánh giá khái quát cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 32 2.4.1 Kết đạt 32 2.4.2 Những hạn chế 33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 34 3.1 Phương hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 34 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 35 3.2.1 Giải pháp giảm thiểu rủi ro 35 3.2.2 Giải pháp sản phẩm dịch vụ 35 3.2.3 Hồn thiện quy trình cho vay 37 3.2.4 Tăng cường bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng .37 SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 3.2.5 Tăng cường công tác Marketing 38 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Vũ Minh Hiếu MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA ĐẦY ĐỦ CP Chi phí CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phịng rủi ro KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng SV: Vũ Minh Hiếu Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2: Sơ đồ cấu tổ chức SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội .19 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NH TMCP SHB 24 Bảng 2: Dư nợ cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 25 Bảng 2: Tăng trưởng số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 28 Bảng 2: Tỷ trọng cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 28 Bảng 2: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm thời kỳ 30 Bảng 2: Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng .31 Bảng 2: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro .32 Bảng 2: Thu nhập hoạt động cho vay tiêu dùng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 32 SV: Vũ Minh Hiếu Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội nằm hệ thống ngân hàng TMCP SHB nhanh chóng tham gia phát triển số sản phẩm cho vay tiêu dùng với lãi suất cho vay hấp dẫn, kỳ hạn cho vay dài, như: cho vay mua nhà, cho vay mua xe ô tô, cho vay cán công nhân viên chức khơng có tài sản đảm bảo… Trải qua trình triển khai rút kinh nghiệm, Ngân hàng SHB Chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội thu kết khả quan Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cách an toàn hiệu nhằm hướng tới mục tiêu trở thành chi nhánh ngân hàng có uy tín việc cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng điều đơn giản Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Kết cấu Luận văn ngồi lời mở đầu, kết luận, nội dung chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lí luận cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Trong q trình nghiên cứu, ngồi cố gắng thân, em nhận hướng dẫn nhiệt tình Giảng viên hướng dẫn ThS Lê Thị Nghĩa với bảo tận tình cán Phòng Quan hệ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn chân SV: Vũ Minh Hiếu Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng thành tới cô giáo cán ngân hàng đơn vị thực tập giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp SV: Vũ Minh Hiếu Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Khái niệm CVTD, trước hết ta tìm hiểu khái niệm Cho vay: Theo quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng số1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thì: “Cho vay hình thức cấp tín dụng theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi” Xét theo mục đích vay chia hoạt động vay thành loại cho vay tiêu dùng cho vay thương mại Cho vay tiêu dùng mảng hoạt động cho vay, cụthểcó thểhiểu là: “Cho vay tiêu dùng hình thức cấp tín dụng, tổchức tín dụng giao cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình khoản tiền đểsửdụng vào mục đích tiêu dùng thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi” 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng CVTD loại hình tín dụng ngân hàng thương mại mang đầy đủ đặc điểm hoạt động tín dụng nói chung Tuy nhiên, CVTD mang đặc trưng riêng Cụ thể là: - Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay lớn: Khách hàng mục tiêu CVTD chủ yếu cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích tiêu dùng Vì mục đích tiêu dùng nên giá trị khoản vay thường không lớn Song, nhu cầu vay tiêu dùng phổ biến đa dạng đối tượng loại hình nhân xã hội từ người có thu nhập cao đến người có thu nhập trung bình thấp với nhiều nhu cầu phong phú Do vậy, số lượng khoản vay thường nhiều đa dạng SV: Vũ Minh Hiếu Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng - Khách hàng cá nhân hộ gia đình: Khách hàng mục tiêu CVTD cá nhân, hộ gia đình-những người có nhu cầu mua sắm hàng hóa, vật chất, dịch vụ nhằm mục đích nâng cao mức sống khơng xuất phát từ mục đích kinh doanh - Nguồn trả nợ chủ yếu thu nhập tương lai: Đây nguồn không phụ thuộc vào yếu tố chủ quan trình làm việc, kỹ năng, trình độ, kinh nghiệp cịn phụ thuộc vào yếu tố khách quan tình hình kinh tế, vấn đề bất thường khác Vì Ngân hàng thường nghiên cứu kỹ thu nhập thường xuyên khách hàng để đưa định cho vay - Thời hạn vay ngắn: khoản vay với mục đích tiêu dùng nên thời hạn vay thường ngắn trung hạn - Chi phí hoạt động thường lớn: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình Các thông tin khách hàng nhân thân, lai lịch tình hình tài thường khơng đầy đủ khó thu thập ngân hàng phải bỏ nhiều chi phí cho cơng tác thẩm định, xét duyệt khoản vay Hơn nữa, CVTD thường có quy mơ nhỏ, số lượng lại lớn, rời rạc, thời gian vay thường không dài, ngân hàng phải nhiều chi phí từ khâu tiếp nhận hồ sơ, quản lý hồ sơ, theo dõi, kiểm tra khách hàng thường xuyên - Tiềm ẩn rủi ro cao: CVTD nguồn trả nợ người vay phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập tương lai họ, khách hàng cá nhân, hộ gia đình nguồn thu nhập họ thường chịu ảnh hưởng biến động chu kì kinh tế Hơn nữa, CVTD chịu số rủi ro tình trạng sức khỏe, khả trả nợ cá nhân hộ gia đình Mặt khác đối tượng vay cá nhân, hộ gia đình nên thơng tin khách hàng cịn hạn hẹp nên đơi dễ gặp phải rủi ro tín dụng từ tất khâu thẩm định, giải ngân rủi ro tài sản đảm bảo - Lãi suất thường cao khơng linh hoạt: chi phí hoạt động CVTD lớn mặt khác mức rủi ro lại cao nên lãi suất CVTD thường cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Mặt khác lãi suất CVTD không linh hoạt khoản tín dụng SV: Vũ Minh Hiếu Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 2019 Chỉ tiêu Cho vay tiêu dùng Cho vay khác Tổng dư nợ 2020 2020/ 2019 2021 Số tiền % Số tiền % Số tiền 347,1 22,5 389,3 23,3 466 1.193,9 77,5 1.279,7 1.541 100 1.669 2021/ 2020 % Số tiền (%) Số tiền (%) 26,5 42,2 12,2 76,7 19,7 76,7 1.290,5 73,5 85,8 7,2 10,8 0,8 100 1.756,5 100 128 8,3 87,5 5,2 (Nguồn: Báo cáo tổng kết SHB Vạn Phúc HN) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy có dấu hiệu tăng nhẹ chiếm 22,5% vào năm 2019, năm 2021 tăng 42,2 tỷ đồng so với năm 2019, năm 2020 23,3% đến năm 2021 26,5%, tăng 76,7 tỷ đồng so với năm 2020 Các tiêu vượt kế hoạch mà Ngân hàng đề trình kinh doanh Tuy tỉ lệ nợ xấu thấp so với ngân hàng nhưnh tăng nên cần ý để có nhiều biện pháp thu hồi khoản nợ Qua số ta dễ dàng nhận ra, cho vay tiêu dùng ngày chiếm vị trí quan trọng hoạt động SHB Vạn Phúc HN tiếp tục tăng mạnh năm tới 2.3.1.3 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Năm 2019 dư nợ cho vay ô tô đạt 1.497 tỷ đồng chiếm 43,1% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng, năm 2019 số tăng lên 1.573 tỷ đồng chiếm 40,4% Sỡ dĩ dư nợ cho vay tăng năm 2019 so với 2018 đời sống người ngày cải thiện nâng cao, người dân doanh nghiệp có nhu cầu mua tơ nhiều để phục vụ cho mục đích sinh hoạt phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Và đến năm 2020 số tăng lên 1.932 tỷ đồng chiếm xấp xỉ 42% SV: Vũ Minh Hiếu 29 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng Bảng 2: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm thời kỳ 2019 - 2021 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2019 2020 Số tiền - Ơ tơ trả góp - Sửa chữa & mua nhà - Cán công nhânviên - Du học - Cho vay khác Dư nợ cho vay tiêu dùng % 2021 Số tiền % 2020/ 2019 Số tiền % Số tiền (%) 2021/ 2020 Số tiền (%) 121,7 35,05 137,3 35,26 193,2 41,46 15,6 12,8 55,9 40,8 138,8 40,0 140,6 36,12 157,6 33,82 1,8 1,3 17 12,1 17 4,9 33,1 8,5 35,6 16,1 94,6 2,6 7,7 17,4 27,7 7,12 32,2 6,92 10,3 59,7 4,5 16,3 52,2 15,05 50,6 13 47,3 10,15 -1,6 -3,1 -3,3 -6,5 347,1 100 389,3 100 466 100 42,2 12,1 76,7 19,7 7,65 (Nguồn: Báo cáo tổng kết SHB Vạn Phúc HN) Nhận xét: Nhìn vào bảng ta thấy dư nợ cho vay du học, mua nhà cho vay khác tăng qua năm Cụ thể là: dư nợ cho vay du học năm 2019 17,4 tỷ đồng chiếm 4,9 % tổng dư nợ cho vay, đến năm 2020 27,7 tỷ đồng chiếm 7,12% đến năm 2021 tăng đạt 32,2 tỷ đồng chiếm 6,92% Sở dĩ cho vay du học ngày tăng có nhiều thay đổi linh hoạt đưa hình thức hỗ trợ chi phí du học trọn gói (chi phí ăn ở, học phí, bảo hiểm, visa, vé máy bay…) suốt thời gian học phù hợp với khách hàng Bên cạnh cho vay mua sắm, sửa chữa nhà cửa sản phẩm chủ chốt ngân hàng Năm 2019, dư nợ khoản cho vay 138,8 tỷ đồng chiếm 40% đến năm 2021 lên đến 157,6 tỷ đồng, chiếm 33,82% 2.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng 2.3.2.1 Chỉ tiêu nợ hạn SV: Vũ Minh Hiếu 30 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng Bảng 2: Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng ĐVT: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng Dư nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu (%) So sánh 2020/2019 So sánh 2021/2020 2019 2020 2021 Số tiền Số tiền Số tiền +/- 347,1 389,3 466 42,2 12,1 76,7 19,7 3,82 0,35 5,59 -3,1 -8,2 20,9 59,6 1,1 0,9 1,2 +/-% +/-% +/- -0,2 0,3 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2019 - 2021) Nhận xét: Tình hình nợ xấu (từ nhóm 3- 5) cho vay tiêu dùng mức thấp có chiều hướng gia tăng qua năm Năm 2019 nợ xấu mức 1,1%, năm 2020 0,9% năm 2021 1,2% Có thể thấy riêng năm 2021 tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng có xu hướng tăng trở lại, chiếm 1,2% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng, sau giảm 0,2% vào năm 2020 so với với năm 2019 Đây dấu hiệu cần ý cho tập thể cán chi nhánh vấn đề giải nợ xấu cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng 2.3.2.2 Trích lập dự phòng xử lý rủi ro Tổng số tiền trích lập tăng qua năm, cụ thể: năm 2020, trích lập 3,69 tỷ, tăng 1,8 tỷ so với năm 2019 tương ứng với tốc độ tăng 5,1% Năm 2021, số tiền trích lập tiếp tục tăng 8,3 tỷ, tương ứng với tốc độ tăng 22,5% SV: Vũ Minh Hiếu 31 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng Năm Chỉ tiêu 2020/2019 2021/2020 2019 2020 2021 (+/-) % (+/-) % 1.Tổng dư nợ CVTD 347,1 389,3 466 42,2 12,1 76,7 19,7 2.Tổng trích lập DPRR 3,51 3,69 4,53 1,8 5,1 8,3 22,5 Tỷ lệ trích lập DPRR (%) (3) = (2)/(1) 1,01 0,95 0,97 -0,15 0,02 Bảng 2: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro (Đơn vị: tỷ đồng) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh) Nhận xét: Qua bảng 2.7 thấy số tiền trích lập dự phịng rủi ro cho vay tiêu dùng ngân hàng biến động có xu hướng tăng lên dư nợ cho vay tiêu dùng tăng Từ số liệu ta thấy ngân hàng thực nghiêm túc việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định NHNN, trích lập dự phịng rủi ro khiến cho lợi nhuận ngân hàng bị giảm sút 2.3.2.3 Thu nhập hoạt động cho vay tiêu dùng Bảng 2: Thu nhập hoạt động cho vay tiêu dùng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 (Đơn vị: Tỷ đồng) 2019 Chỉ tiêu 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền (%) Số tiền (%) 32,5 20,7 36,5 21,7 45,7 26,2 12,3 9,2 25 Thu nhập cho vay khác 124,68 79,3 132,07 78,3 128,84 73,8 7,39 5,9 -3,23 -2,4 Tổng thu nhập cho vay 157,18 100 1685,7 100 174,54 100 11,39 18,2 5,97 3,5 Thu nhập cho vay tiêu dùng (Nguồn Báo cáo kết kinh doanh SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội) SV: Vũ Minh Hiếu 32 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng Nhận xét: Ở phần trước trình bày dư nợ cho vay tiêu dùng, biết dư nợ hoạt động SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội thấp nhiều so với dư nợ hoạt động cho vay khác, nên thu nhập thu từ cho vay tiêu dùng thấp Nhưng qua năm, thu nhập hoạt động cho vay tiêu dùng SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội ln tăng với tốc độ trung bình, góp phần khơng nhỏ vào lợi nhuận Ngân hàng Cụ thể thu nhập cho vay tiêu dùng tăng dần tỷ trọng từ năm 2019 - 2021 Năm 2019 chiếm 20,7% tổng thu nhập từ hoạt động cho vay Năm 2021 chiếm 21,7% năm 2021 chiếm 26,2% tương ứng với số tiền 457 tỷ đồng 2.4 Đánh giá khái quát cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội 2.4.1 Kết đạt Như thông qua phân tích kết cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 ta nhận thấy Ngân hàng triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng sách hoàn toàn hợp lý Hoạt động thu số thành công đáng kể sau: - Thứ nhất: Tốc độ tăng trưởng dư nợ, tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cao ổn định - Thứ hai: Mức thu nhập từ cho vay tiêu dùng ngày tăng - Thứ ba: Số lượng khách hàng ngày tăng - Thứ tư: Các sản phẩm cho vay tiêu dùng triển khai rộng rãi thu hút nhiều khách hàng Có thành tựu phần Ngân hàng có chiến lược kinh doanh phù hợp với giai đoạn, biết thu hút khách hàng, cán tín dụng cố gắng khắc phục khó khăn có, với ủng hộ Ngân hàng khác đối tác, khách hàng SV: Vũ Minh Hiếu 33 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 2.4.2 Những hạn chế Bên cạnh thành tựu đạt hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP SHB Chi nhánh Vạn phúc Hà Nội cịn có hạn chế như: - Thứ nhất: Dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ thấp - Thứ hai: Thu nhập cho vay tiêu dùng cịn thấp hình thức cho vay khác, chiếm tỷ lệ nhỏ tổng thu lãi từ hoạt động tín dụng - Thứ ba: Sản phẩm chưa đa dạng, triển khai sản phẩm thông thường mà hầu hết Ngân hàng khác có, chưa có khác biệt để thu hút khách hàng - Thứ tư: Trình tự cho vay tiêu dùng chưa đơn giản hóa đến mức tối đa để vừa đảm bảo an tồn, hợp lý mà cịn tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng ngân hàng - Thứ năm: nợ xấu có dấu hiệu tăng trở lại năm 2021 SV: Vũ Minh Hiếu 34 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB CHI NHÁNH VẠN PHÚC HÀ NỘI 3.1 Phương hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội Trong năm vừa qua, hoạt động cho vay tiêu dùng đem lại cho Ngân hàng nguồn thu lớn Để triển khai thực tốt việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng có chất lượng năm tới, SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội đưa định hướng, phương hướng hoàn thiện, cụ thê: Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hướng dẫn thực nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng đến tận quan, đơn vị kinh tế địa bàn, gửi tờ rơi, thông báo cho người dân, tuyên truyền đài phát thị xã người dân có nhu cầu hiểu rõ, tìm đến với Ngân hàng thực thủ tục vay, nợ hạn Trong thời gian tới, Ngân hàng nỗ lực thực công tác cho vay theo hình thức tổ nhóm, đến quan, đon vị để vận động phổ biến cho khách hàng hiểu rõ phương thức cho vay phục vụ đời sổng tổ chức cho vay theo Cơ quan, đơn vị với hình thức giải ngân trực tiếp đến hộ vay, thu nợ tập trung Cơ quan đơn vị, SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội đề phương hướng hoạt động số biện pháp cụ thể sau: - Tăng trưởng nguồn vốn: 19 - 20% - Tăng trưởng dư nợ tín dụng: 20 - 22% - Tỷ lệ nợ hạn/ Tổng dư nợ: 3,0% - Tỷ lệ nợ hạn/ Tổng dư nợ: 2,0% - Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế 5% SV: Vũ Minh Hiếu 35 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội 3.2.1 Giải pháp giảm thiểu rủi ro Đê hạn chế tối đa rủi ro tiến hành cho vay tiêu dùng, ngân hàng nên thắt chặt công tác kiểm tra, kiểm soát, thâm định trước giải ngân Đặc biệt với hồ sơ vay mà chủ thê cá nhân, nguồn tốn lương, ngân hàng cần trọng việc thẩm định chắn nguồn tốn ổn định thường xun giám sát theo dõi tình hình trả nợ gốc lãi hàng tháng khách hàng để giải kịp thời có bất thường xảy Bên cạnh đó, ngân hàng nên có biện pháp đề ràng buộc trách nhiệm người xác nhận nguồn thu nhập khách hàng vay nhằm giảm thiểu tình trạng khách hàng vay nhiều khế ước khách hàng khơng cịn cơng tác đơn vị đon vị khơng có trách nhiệm việc thơng báo với ngân hàng không bàn giao trách nhiệm cho đơn vị nơi khách hàng đến công tác Bên cạnh đó, tiến hành thẩm định trước giải ngân, ngân hàng nên tìm hiểu kỳ khách hàng mình, xem xét kỳ nguồn trả nợ liên hệ với ngân hàng thương mại khác địa bàn để biết thêm thông tin khách hàng 3.2.2 Giải pháp sản phẩm dịch vụ 3.2.2.1 Hồn thiện sản phẩm có Một danh mục sản phẩm - dịch vụ phong phú, đa dạng danh mục sản phẩm mà thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Thực tế ngân hàng cho thấy rằng, danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng chưa phong phú, đa dạng, chủ yếu cho vay cán công nhân viên, cho vay mua ô tô,sửa chữa nhà cửa …Tại Ngân hàng thương mại khác danh mục sản phẩm họ đa dạng, danh mục sản phẩm kể cịn có :cho vay xuất lao SV: Vũ Minh Hiếu 36 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng động, cho vay sinh viên…rất phát triển ngân hàng lại chưa xuất hiện, gây nhiều khó khăn,khơng đủ khả cạnh tranh thị trường đầy khốc liệt Thông qua việc xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng, phong phú đáp ứng đầy đủ hơn, tốt nhu cầu chi tiêu đa dạng, phức tạp dân cư Cùng với ưu người sau, ngân hàng phải xây dựng hoàn thiện sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng mình, sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng chưa có như: Vay bảo đảm chứng khốn niêm yết, hỗ trợ kinh doanh cá thể, cho vay ứng trước tiền bán chứng khốn, cạnh trạnh với NHTM khác Hơn nữa, việc đa dạng hoá danh mục sản phẩm CVTD giúp ngân hàng tăng thêm thu nhập từ nguồn thu phí dịch vụ thông qua việc cung cấp sản phẩm dịch vụ hỗ trợ CVTD như:dịch vụ toán thẻ,dịch vụ ngân hàng nhà (Home banking), giảm thiểu rủi ro nhờ đa dạng hoá sản phẩm 3.2.2.2 Triển khai sản phẩm hiệu Sản phẩm mà Ngân hàng cần triển khai cho vay để đổi nhà Đây sản phẩm mà SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội triển khai thu nhiều thành cơng Vì nay, nhu cầu đổi ngơi nhà để có ngơi nhà tốt có xu hướng gia tăng Hơn SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội hồn tồn cung cấp dịch vụ Vì tài sản hình thành Ngân hàng tài trợ cho khách hàng ngơi nhà tốt hơn, giá trị cao Ngân hàng xem tài sản đảm bảo cho khoản vay khách hàng Hơn nhà cũ có giá trị, Ngân hàng tài trợ thêm phần phần thiếu hụt khách hàng tiến hành đổi nhà Như mục tiêu an toàn hoạt động Ngân hàng đảm bảo, thu nhập Ngân hàng tăng lên, danh mục sản phẩm phát triển SV: Vũ Minh Hiếu 37 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng Hiện nay, có nhiều Ngân hàng thương mại triển khai hoạt động cho vay mua ô tô qua sử dụng Đây sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp Nhưng tơ qua sử dụng nên giá trị cịn lại tơ nhiều không cao Cho nên, tiến hành hoạt động SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội cần ý cao tới khâu thẩm định khách hàng, thẩm định tài sản tơ qua sử dụng, mức cho vay phải hợp lý, cần phải có quy định chặt chẽ khác hình thức cho vay để nhằm đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro cho khoản vay (loại ô tô qua sử dụng bao lâu, giá trị lại tối thiểu phải phần trăm nguyên giá…) 3.2.3 Hồn thiện quy trình cho vay Hầu hết NHTM thực phương thức CVTD trực tiếp Ngồi ưu điểm phương thức có nhiều nhược điểmvà thơng qua việc phân tích ưu điểm cho vay tiêu dùng trực tiếp phần việc phát triển cho vay tiêu dùng gián tiếp cần thiết việc mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng tương lai Nhu cầu lớn, việc mua sắm siêu thị, cơng ty,đại lí bán hàng khơng ngừng tăng lên, người tiêu dùng e ngại đến ngân hàng vay tiền tốn chi phí, thời gian …Chính lý mà ngân hàng cần phải phối hợp, liên kết với siêu thị công ty, đại lý bán hàng để thiết lập triển khai phương thức cho vay tiêu dùng gián tiếp Nó phát huy ưu phương thức cho vay hạn chế nhược điểm cho vay tiêu dùng trực tiếp, tiết kiệm thời gian, chi phí nhân lực cho ngân hàng việc tìm kiếm đánh giá khách hàng Tuy nhiên, ngân hàng phải lựa chọn khách hàng có khả tài tốt, hiệu cho vay cao nhằm đảm bảo an tồn cho ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng phải tiếp tục phát triển phương thức CVTD trực tiếp để phát huy ưu SV: Vũ Minh Hiếu 38 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng 3.2.4 Tăng cường bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng Để có đội ngũ cán tín dụng đáp ứng yêu cầu đặt ra, chi nhánh cần phải tiến hành biện pháp: - Thường xuyên có kế hoạch tổ chức đào tạo chun mơn nghiệp vụ, chế sách, pháp luật, thẩm định dự án, phân tích hoạt động kinh tế, tin học, ngoại ngữ… cho cán nhân viên ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng - Coi trọng tới việc bồi dưỡng đạo đức, phẩm chất cho cán tín dụng cơng tác tín dụng, đạo đức ln coi phẩm chất quan trọng Cần nêu cao tinh thần trách nhiệm cán tín dụng Việc có đội ngũ cán tín dụng vừa có lực, vừa có đạo đức nghề nghiệp tốt, đồng sức phát triển ngân hàng điều kiện mang lại thành công cho ngân hàng - Đi đôi với tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực, chi nhánh phải có sách ưu đãi, khen thưởng, kỷ luật xứng đáng Thực gắn quyền lợi, nghĩa vụ trách nhiệm cán tín dụng với kết hoạt động, điều khuyến khích cán nhân viên hết lịng làm việc ràng buộc họ phải tự chịu trách nhiệm với hoạt động 3.2.5 Tăng cường công tác Marketing - Quảng cáo qua thư điện tử số sản phẩm cho vay du học, cho vay mua tơ trả góp… Hiện nay, Internet kênh thông tin nhiều người sử dụng Việt Nam, đặc biệt đối tượng học sinh, sinh viên, cá nhân gia đình có thu nhập cao Thơng qua đó, Ngân hàng giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng, thông điệp mà Ngân hàng muốn gửi tới khách hàng Ngồi ra, chi nhánh cần tích cực tổ chức tham gia kiện cộng đồng nhằm quảng bá rộng rãi thương hiệu ngân hàng địa bàn phạm vi bán kính 1-3km Đặc biệt kiện từ thiện, công tác xã hội, bảo vệ mơi trường, đồn SV: Vũ Minh Hiếu 39 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng đội, câu lạc hưu trí, phụ nữ vv… với mục đích thể quan tâm đến cộng đồng, khách hàng doanh nghiệp Các chương trình cộng đồng thường tạo ấn tượng, gây thiện cảm mang lại cảm xúc thương hiệu tích cực SV: Vũ Minh Hiếu 40 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng KẾT LUẬN Cho vay tiêu dùng mẻ không người tiêu dùng mà NHTM Việt Nam Tuy nhiên, việc phát triển cho vay tiêu dùng xu tất yếu lợi ích thiết thực mà cho vay tiêu dùng mang lại Xét giác độ tài quản trị ngân hàng, cho vay tiêu dùng giúp đa dạng hóa hoạt động, hạn chế rủi ro cho ngân hàng Xét giác độ kinh tế xã hội, cho vay tiêu dùng kích thích sản xuất nước phát triển, cải thiện đời sống dân cư, góp phần xóa đói giảm nghèo ổn định trật tự xã hội Đó chưa kể đến việc dịch vụ với tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt cải thiện môi trường tiêu dùng, xây dựng văn minh tốn, góp phần tạo sở để Việt Nam hòa nhập với cộng đồng phát triển quốc tế Như nhận định nhiều chuyên gia kinh tế, cho vay tiêu dùng mà thấp kinh tế khó phát triển Thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam địa bàn Thành phố Hà Nội thị trường có tiềm lớn cần quan tâm khai thác Ngân hàng SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội ngân hàng phạm vi nước Hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng có uy tín việc cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng, chi nhánh đẩy mạnh mở rộng nâng cao hiệu qủa cho vay tiêu dùng nỗ lực việc nhanh nhạy nắm bắt thị trường hoàn thiện máy nhân nhằm phục vụ tốt khách hàng Và kết là, thời gian qua, với định hướng đạo Ban lãnh đạo nỗ lực toàn nhân viên chi nhánh, cho vay tiêu dùng đạt thành công đáng kể Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nay, để mở rộng cho vay tiêu dùng cách an tồn hiệu tốn khó Ngân hàng SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội song hoàn toàn khả SV: Vũ Minh Hiếu 41 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng Cho vay tiêu dùng vấn đề cịn mẻ, đó, cố gắng khả nghiên cứu, kiến thức kinh nghiệm thực tế thân nhiều hạn chế, nhiều vấn đề cần sâu phân tích xem xét lại vấn đề chưa đề cập đến viết Em mong nhận góp ý, nhận xét thầy cô cán ngân hàng Ngân hàng TMCP SHB chi nhánh Vạn Phúc Hà Nội để luận văn hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! SV: Vũ Minh Hiếu 42 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn MSV: 18105222 Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn Giai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hnGiai.phap.nang.cao.chat.luong.cho.vay.tieu.dung.tai.ngan.hang.thuong.mai.co.phan.sai.gon ha.noi.chi.nhanh.van.phuc.hn