Nguồn gốc của bảo hiểm
Bảo hiểm có nguồn gốc từ rất xa xưa trong lịch sử văn minh nhân loại, mặc dù thời điểm chính xác khi bảo hiểm xuất hiện vẫn chưa được xác định Ý tưởng về bảo hiểm đã manh nha từ khi con người nhận ra lợi ích của việc tích trữ lương thực chung để phòng ngừa mất mùa hay chiến tranh Điều này cho thấy rằng từ xa xưa, con người đã có ý thức về những rủi ro có thể xảy ra và đã tìm cách phòng tránh chúng Khái niệm về sự rủi ro (risk) đã được hình thành rõ nét vào khoảng thế kỷ.
XV, khi châu Âu mở những cuộc thám hiểm, khai phá tới các miền đất ở châu Á, châu
Nhu cầu giao thương giữa các châu lục ngày càng tăng, thúc đẩy sự phát triển của ngành hàng hải Các đội tàu buôn lớn ra khơi, mang về sự giàu có từ nguồn hàng phong phú, nhưng cũng đối mặt với nhiều rủi ro như bão, lạc đường và cướp biển Để giảm thiểu thiệt hại cho các nhà đầu tư, việc chia sẻ rủi ro trở nên cần thiết, có thể thông qua việc thành lập liên doanh hoặc tham gia bảo hiểm Trong trường hợp bảo hiểm, các cá nhân hoặc công ty sẽ nhận phí bảo hiểm và cam kết bồi thường cho chủ tàu nếu tàu bị mất tích Những người bảo hiểm đã tạo ra quỹ chung để thanh toán cho người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro.
Định nghĩa bảo hiểm
Có rất nhiều định nghĩa khác nhau về bảo hiểm:
Theo Dennis Kessler:"Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít."
Theo Monique Gaullier, bảo hiểm là một dịch vụ mà người được bảo hiểm cam kết trả phí để nhận được khoản bồi thường trong trường hợp xảy ra rủi ro Người bảo hiểm sẽ đảm nhận trách nhiệm đối với các rủi ro này và bồi thường thiệt hại dựa trên các phương pháp thống kê.
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (ban hành ngày 09/12/2000) thì
Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục tiêu sinh lợi, trong đó doanh nghiệp chấp nhận rủi ro từ người được bảo hiểm Người mua bảo hiểm sẽ đóng phí bảo hiểm, và khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
Bảo hiểm là một cam kết bồi thường giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm, nhằm bù đắp thiệt hại hoặc mất mát của đối tượng bảo hiểm do rủi ro đã thỏa thuận Điều kiện để được bồi thường là người được bảo hiểm đã thuê dịch vụ bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm.
Bản chất của bảo hiểm
Bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc đóng góp của nhiều người vào một quỹ chung, giúp trang trải tổn thất cho những cá nhân gặp rủi ro Mỗi người tham gia chỉ cần đóng một khoản phí từ thu nhập cho công ty bảo hiểm Khi xảy ra tổn thất do rủi ro được bảo hiểm, người được bảo hiểm sẽ nhận bồi thường từ quỹ này Khoản bồi thường được lấy từ phí mà tất cả người tham gia đã nộp, tuy nhiên, chỉ một số ít người gặp tổn thất còn những người khác sẽ mất phí bảo hiểm mà không nhận lại gì Như vậy, bản chất của bảo hiểm là phân chia rủi ro và tổn thất giữa tất cả những người tham gia.
Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm
Nguyên tắc chỉ bảo hiểm sự rủi ro, không bảo hiểm sự chắc chắn
Chỉ bảo hiểm một rủi ro xảy ra bất ngờ, ngẫu nhiên, ngoài ý muốn của con người chứ không bảo hiểm một cái chắc chắn xảy ra.
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối
Tất cả giao dịch kinh doanh yêu cầu sự tin cậy và trung thực tuyệt đối giữa các bên Cả người được bảo hiểm và người bảo hiểm cần duy trì sự trung thực trong mọi khía cạnh liên quan.
Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm là những lợi ích liên quan đến sự an toàn của đối tượng bảo hiểm Nguyên tắc này khẳng định rằng người mua bảo hiểm cần phải có lợi ích bảo hiểm để thực hiện giao dịch.
Quyền lợi có thể được bảo hiểm có thể là quyền lợi đã có hoặc sẽ có trong đối tượng bảo hiểm.
Theo nguyên tắc bồi thường, khi xảy ra tổn thất, người bảo hiểm phải bồi thường để đảm bảo người được bảo hiểm trở về vị trí tài chính như trước đó, không được lợi dụng bảo hiểm để trục lợi.
Theo nguyên tắc thế quyền, sau khi bồi thường cho người được bảo hiểm, người bảo hiểm có quyền đại diện cho người được bảo hiểm để yêu cầu bên thứ ba bồi thường trách nhiệm.
Các loại hình bảo hiểm
Căn cứ vào tính chất hoạt động, bảo hiểm được chia làm 3 loại.
Bảo hiểm xã hội (BHXH)
Theo Luật bảo hiểm xã hội năm 2006, bảo hiểm xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập cho người lao động Điều này xảy ra khi họ gặp phải tình trạng giảm hoặc mất thu nhập do các lý do như ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc qua đời Bảo hiểm xã hội được thực hiện trên cơ sở đóng góp vào quỹ bảo hiểm xã hội, nhằm bảo vệ quyền lợi của người lao động trong những trường hợp khó khăn.
Bảo hiểm xã hội (BHXH) bao gồm năm chế độ chi trả chính: trợ cấp ốm đau, trợ cấp thai sản, trợ cấp tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, chế độ hưu trí, và chế độ tử tuất.
BHXH đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của người lao động và quyền lợi hợp pháp của người sử dụng lao động Đồng thời, BHXH hỗ trợ các chính sách kinh tế - xã hội của nhà nước, góp phần đảm bảo quản lý và an ninh bền vững cho quốc gia.
- BHXH hoạt động không vì mục đích lợi nhuận.
Theo Luật Bảo hiểm y tế năm 2008, bảo hiểm y tế là một hình thức bảo hiểm không vì mục đích lợi nhuận, được tổ chức và thực hiện bởi Nhà nước Các đối tượng tham gia bảo hiểm y tế có trách nhiệm tuân thủ các quy định của luật này trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe.
- Quyền lợi được BHYT áp dụng cho 2 trường hợp: khám và chữa bệnh, điều trị nội trú.
BHYT hỗ trợ người tham gia bảo hiểm vượt qua khó khăn, giảm áp lực tài chính cho ngân sách nhà nước, thúc đẩy công bằng xã hội, nâng cao tinh thần cộng đồng và kết nối các thành viên trong xã hội.
- BHYT hoạt động không vì mục đích lợi nhuận.
Bảo hiểm thương mại là hoạt động trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro từ người được bảo hiểm, dựa trên việc người tham gia đóng phí bảo hiểm Khi xảy ra các rủi ro đã thỏa thuận trong hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm Mục đích chính của bảo hiểm thương mại là nhằm tạo ra lợi nhuận.
Bảo hiểm thương mại được chia thành 2 loại:
- Theo Luật kinh doanh bảo hiểm: “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảohiểm sống hoặc chết.”
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các khoản chi trả quan trọng trong nhiều tình huống, bao gồm việc chi trả cho người thừa hưởng khi người được bảo hiểm qua đời, chi trả cho người được bảo hiểm khi hợp đồng hết hạn, và chi trả cho người được bảo hiểm trong trường hợp bị thương tật.
- Phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường căn cứ vào: tỉ lệ tử vong, lãi suất kĩ thuật, các chi phí hoạt động khác của công ty.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ được định nghĩa là loại hình bảo hiểm bao gồm bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không nằm trong phạm vi bảo hiểm nhân thọ.
- Bảo hiểm phi nhân thọ được chia thành 3 loại hình cơ bản: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm con người.
- Hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ là một hợp đồng có thời hạn ngắn, thường là một năm hoặc ngắn hơn.
- Bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm khi có rủi ro được bảo hiểm xảy ra.
Sự cần thiết của bảo hiểm
Từ thời nguyên thủy đến nay, con người luôn đối mặt với rủi ro trong cuộc sống, diễn ra liên tục và thường khiến con người rơi vào thế bị động Những rủi ro này có thể gây thiệt hại về vật chất và tinh thần, có khi là không thể khắc phục Các loại rủi ro bao gồm rủi ro thiên nhiên, rủi ro kỹ thuật và rủi ro từ môi trường xã hội.
Rủi ro từ môi trường thiên nhiên, bao gồm động đất, bão, lũ lụt và sóng thần, thường xảy ra bất ngờ và gây thiệt hại lớn về người và tài sản Mặc dù tiến bộ khoa học kỹ thuật đã giúp cải thiện khả năng dự báo và giảm thiểu tổn thất do thiên tai, nhưng những thảm họa này vẫn là mối đe dọa nghiêm trọng đối với cuộc sống con người Trong những thập kỷ gần đây, các thảm họa như bão lụt, động đất và cháy rừng ngày càng gia tăng về tần suất và mức độ nghiêm trọng Hàng năm, thiên tai gây ra tổn thất hàng chục tỷ USD và cướp đi sinh mạng hàng chục nghìn người, cùng với những thiệt hại tinh thần không thể đo đếm.
Sự tiến bộ của khoa học – kỹ thuật mang lại nhiều lợi ích cho cuộc sống và sản xuất, thúc đẩy sự phát triển chung của loài người Tuy nhiên, những rủi ro do chính con người gây ra trong quá trình này cũng không thể xem nhẹ, khi mà các sản phẩm từ khoa học – kỹ thuật đôi khi lại gây hại cho chính chúng ta.
Những vấn nạn xã hội như thất nghiệp và tội phạm luôn là mối đe dọa đối với nhân loại Hàng năm, người lao động trong ngành giao thông ở Châu Âu tổ chức đình công để đòi quyền lợi, gây bất tiện cho nhu cầu đi lại của người dân và thiệt hại cho giới chủ Bên cạnh đó, các cuộc khủng hoảng kinh tế – xã hội và xung đột sắc tộc, tôn giáo vẫn diễn ra ở nhiều nơi, đặc biệt là những cuộc chiến tranh với hậu quả tàn khốc Do đó, rủi ro từ môi trường xã hội là một nguy hiểm lớn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến con người.
HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM
Vài nét về Luật kinh doanh Bảo hiểm của Việt Nam
Vào ngày 09/12/2000, Quốc hội khoá X đã ban hành Luật Kinh doanh Bảo hiểm (Luật KDBH), đánh dấu sự quan trọng của bảo hiểm trong nền kinh tế – xã hội và nhu cầu quản lý doanh nghiệp bảo hiểm Luật này bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các tổ chức và cá nhân tham gia bảo hiểm, đồng thời thúc đẩy hoạt động bảo hiểm, góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế và ổn định đời sống nhân dân Kể từ khi có hiệu lực vào ngày 01/04/2001, Luật KDBH đã chứng minh vai trò quan trọng trong việc thực hiện các mục tiêu của Nhà nước.
Luật KDBH gồm 9 chương 129 điều, với các nội dung chính như sau:
- Chương I (11 điều): Những quy định chung
- Chương II (45 điều): Hợp đồng bảo hiểm, trong đó:
+ Mục I (18 điều): Quy định chung về hợp đồng bảo hiểm + Mục II (9 điều): Hợp đồng bảo hiểm con người
+ Mục III (12 điều): Hợp đồng bảo hiểm tài sản + Mục IV (6 điều): Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự
- Chương III (26 điều): Doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó:
+ Mục I (12 điều): Cấp giấy phép thành lập và hoạt động + Mục II (4 điều): Tổ chức bảo hiểm tương hỗ
+ Mục III (3 điều): Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm + Mục IV (7 điều): Khôi phục khả năng thanh toán, giải thể, phá sản doanh nghiệp bảo hiểm
- Chương IV (10 điều): Đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, trong đó:
+ Mục I (5 điều): Đại lý bảo hiểm + Mục II (5 điều): Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
- Chương V (11 điều): Tài chính, hạch toán kế toán và báo cáo tài chính
- Chương VI (15 điều): Doanh nghiệp bảo hiểm và môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài
- Chương VII (3 điều): Quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm
- Chương VIII (4 điều): Khen thưởng và xử lý vi phạm
Chương IX của Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định chi tiết về các loại hợp đồng bảo hiểm và hình thức doanh nghiệp bảo hiểm được phép hoạt động tại Việt Nam Luật đề cập rõ ràng đến công tác quản lý, điều kiện, hồ sơ và thời hạn cấp giấy phép cho doanh nghiệp bảo hiểm Ngoài ra, luật còn có một chương riêng quy định về việc cấp phép, hình thức và nội dung hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài.
Luật KDBH quy định rõ về doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) tại Việt Nam, nhấn mạnh các đặc trưng pháp lý riêng biệt của loại hình này Các công ty trách nhiệm hữu hạn và doanh nghiệp tư nhân không được phép thành lập DNBH do không đáp ứng yêu cầu về quản lý, quy mô và khả năng huy động vốn DNBH cần hoạt động ổn định, tồn tại lâu dài và không phụ thuộc vào sự thay đổi về chủ sở hữu, điều này tạo ra sự khác biệt so với các quy định trong Luật Doanh nghiệp Nhà nước, Luật Doanh nghiệp và Luật Đầu tư nước ngoài tại Việt Nam.
Các quy định về vấn đề này thể hiện nỗ lực của Nhà nước trong việc xây dựng môi trường pháp lý hoàn thiện hơn cho ngành bảo hiểm Sau hơn 2 năm thực hiện, Luật KDBH đã đáp ứng tốt các yêu cầu quản lý và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam Tuy nhiên, luật vẫn còn thiếu kinh nghiệm trong phát triển và quản lý, dẫn đến một số điều khoản chưa phù hợp với thực tiễn Việc sửa đổi và bổ sung luật cần sự nỗ lực từ Nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm và ý kiến từ các cá nhân, tổ chức liên quan.
Các công ty kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam
Các công ty kinh doanh bảo hiểm là những tổ chức hoạt động theo quy định của Luật KDBH và các quy định pháp luật liên quan, chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm và tái bảo hiểm Theo Luật KDBH, doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm nhiều loại hình, như doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước, công ty cổ phần bảo hiểm, tổ chức bảo hiểm tương hỗ, doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh, và doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài.
II.1 Doanh nghiệp nhà nước II.1.1 Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt)
Bảo Việt, hoạt động từ ngày 15/01/1965, là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam với mạng lưới chi nhánh và đơn vị thành viên rộng khắp cả nước Công ty không chỉ tham gia vào các liên doanh như Bảo hiểm Quốc tế (VIA) và Bảo Việt – AON (AIB), mà còn đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác như chứng khoán và quỹ đầu tư Quốc gia Đặc biệt, Bảo Việt đã thành lập Công ty đại lý bảo hiểm tại Anh Quốc mang tên BAVINA (UK) Ltd và thiết lập mối quan hệ hợp tác với hơn 40 quốc gia trên toàn thế giới.
(Nguồn: Cổng thông tin điện tử Bộ Tài Chính - http://www.mof.gov.vn).
II.1.2 Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh)
Công ty bảo hiểm Bảo Minh, trước đây là thành viên của Bảo Việt, đã hoạt động độc lập từ năm 1995 và hiện là doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước lớn thứ hai tại Việt Nam Bảo Minh chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, đồng thời làm đại lý bồi thường và giám định tổn thất cho nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài và hội P&I Với vốn điều lệ 1.100 tỷ đồng (đã góp 755 tỷ đồng), công ty sở hữu 59 công ty thành viên và hơn 550 phòng giao dịch trên toàn quốc Bảo Minh còn có một trung tâm đào tạo chuyên việt tại TP HCM và 18 Ban/Trung tâm chức năng thuộc Trụ sở chính.
II.1.3 Bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI)
PVI là công ty bảo hiểm chuyên ngành đầu tiên tại Việt Nam, thuộc Tổng công ty dầu khí Việt Nam (PetroVietnam), được thành lập vào năm 1996 với vốn điều lệ 20 tỉ đồng Công ty chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm trong lĩnh vực thăm dò và khai thác dầu khí Trong những năm gần đây, PVI không chỉ hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kinh doanh mà còn thực hiện thành công nhiều hoạt động khác PVI tiếp tục duy trì hiệu quả trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm cả trong và ngoài ngành dầu khí.
(Nguồn: Hội nghị Sơ kết hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm 2013 - http://www.pvi.com.vn)
II.2 Công ty cổ phần II.2.1 Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO)
Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) được thành lập vào ngày 15/06/1995, là công ty bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam với các cổ đông sáng lập là những tổ chức kinh tế lớn và uy tín như Petrolimex, Vietcombank, và Tổng công ty thép Việt Nam PJICO hiện đang cung cấp bảo hiểm cho hàng nghìn công trình có tổng giá trị lên tới hàng trăm nghìn tỷ đồng, bao gồm nhiều dự án lớn như toà nhà Deawoo và Diamond Plaza Công ty cũng bảo hiểm cho hàng vạn phương tiện và hàng triệu người lao động, học sinh trong các hoạt động sản xuất và học tập Trong 6 tháng đầu năm, PJICO đạt doanh thu bảo hiểm gốc 938 tỷ đồng và doanh thu tái bảo hiểm 220 tỷ đồng.
71 tỷ đồng doanh thu đầu tư, 3 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế (Nguồn: www.pjico.com.vn)
II.2.2 Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện (PTI)
Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện (PTI) chính thức hoạt động từ ngày 1/9/1998 với vốn đầu tư 70 tỉ đồng và thời hạn hoạt động 50 năm PTI là công ty bảo hiểm cổ phần do Tổng công ty bưu chính viễn thông Việt Nam (VNPT) cùng với 6 cổ đông khác, trong đó VNPT chiếm 41% vốn PTI có lợi thế nhờ sự tham gia của các công ty và tổng công ty có nguồn vốn dồi dào, cùng với các doanh nghiệp bảo hiểm và tái bảo hiểm giàu kinh nghiệm Là một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, PTI duy trì tốc độ tăng trưởng cao và ổn định Trong 6 tháng đầu năm 2013, PTI đạt doanh thu bảo hiểm gốc 688 tỷ đồng và lãi ròng 24,7 tỷ đồng, tương ứng với 48% và 45% kế hoạch cả năm PTI tự hào là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất lọt vào Top 100 Sao vàng Đất Việt.
II.2.3 Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long)
Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng, thành lập ngày 11/7/1995 với vốn pháp định 22 tỉ đồng, là công ty cổ phần thứ hai tại Việt Nam, với sự tham gia của nhiều ngân hàng và doanh nghiệp lớn như Ngân hàng Ngoại thương và PETEC Bảo Long chuyên cung cấp các dịch vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển qua nhiều phương thức, bao gồm đường bộ, đường biển, và hàng không, cùng với các sản phẩm bảo hiểm tài sản và tai nạn con người Công ty còn hoạt động trong lĩnh vực tái bảo hiểm cả trong nước và quốc tế Với uy tín ngày càng tăng, doanh thu bảo hiểm gốc năm 2012 của Bảo Long đạt 251 tỷ đồng, giảm 54.5 tỷ đồng so với năm 2011, tương đương 75% kế hoạch và 82% so với năm trước.
( Nguồn : Các công ty bảo hiểm trên thị trường Việt Nam – Bảo Việt, báo cáo thường niên bảo hiểm Bảo Long – www.baohiembaolong.vn)
II.3 Công ty liên doanh II.3.1 Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh – CMG
Bảo Minh – CMG là liên doanh bảo hiểm nhân thọ duy nhất tại Việt Nam giữa Bảo Minh và Colonial Mutual Group (CMG), tập đoàn bảo hiểm hàng đầu của Australia Được chính phủ Việt Nam cấp giấy phép đầu tư vào tháng 10 năm 1999 với vốn điều lệ ban đầu 6 triệu USD, công ty đã tăng vốn lên 125 triệu USD (thực góp 12,2 triệu USD) Hiện nay, Bảo Minh – CMG đang khẳng định vị thế cạnh tranh trong ngành bảo hiểm nhân thọ, nhờ vào uy tín và kinh nghiệm của hai đối tác, bao gồm một công ty bảo hiểm Nhà nước và một công ty bảo hiểm quốc tế.
– CMG đang giành được thị phần ngày càng lớn trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
II.3.2 Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế (VIA)
VIA là công ty bảo hiểm liên doanh đầu tiên tại Việt Nam, được thành lập từ sự hợp tác giữa Bảo Việt, Tokyo Marine and Fire Insurance và Commercial Union Assurance Trong đó, Bảo Việt chiếm 51% vốn góp, trong khi mỗi đối tác nước ngoài đóng góp 24,5%.
Năm 2001, Tokyo Marine và Fire Insurance đã mua lại toàn bộ cổ phần của Commercial Union Assurance VIA, được thành lập vào năm 1996 với tổng vốn đầu tư 6 triệu USD, có thời gian hoạt động 25 năm Nhờ vào năng lực của các đối tác và sự hợp tác với các công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới, VIA đã có nhiều bước phát triển mạnh mẽ trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
( Nguồn : http://www.via.com.vn)
II.4 Công ty 100% vốn nước ngoài II.4.1 Công ty TNHH bảo hiểm Prudential
Prudential là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Anh và trong số những tập đoàn lớn nhất thế giới, quản lý hơn 250 tỷ USD với khoảng 21.000 nhân viên toàn cầu Tại Việt Nam, Prudential đã khai trương văn phòng đại diện đầu tiên vào năm 1995 và nhận giấy phép đầu tư từ chính phủ vào tháng 10/1999.
II.4.2 Công ty TNHH bảo hiểm quốc tế Mỹ (AIA)
AIA, công ty thành viên 100% vốn của tập đoàn AIG, là một trong những tập đoàn hàng đầu thế giới về bảo hiểm và dịch vụ tài chính Được thành lập vào năm 1931, AIA là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời nhất tại Châu Á Công ty đã hoạt động tại Việt Nam từ trước năm 1975 và trở lại vào năm 1993 AIA Việt Nam được chính phủ cấp phép thành lập vào ngày 22/02/2000, với vốn điều lệ 10 triệu USD và thời gian hoạt động lên đến 50 năm.
(Nguồn : Các công ty bảo hiểm trên thị trường Việt Nam – Bảo Việt)
II.4.3 Công ty TNHH bảo hiểm Manulife
Manulife Việt Nam, thành lập từ liên doanh giữa Chinfon Global Group (Đài Loan) và Manulife Financial (Canada) vào năm 1999, là công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam Sau khi Manulife mua lại cổ phần của Chinfon, công ty đã cung cấp đa dạng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm và thu nhập hưu trí cho khách hàng Các sản phẩm chính bao gồm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bảo hiểm giáo dục hỗn hợp và bảo hiểm bổ sung như trợ cấp y tế và tai nạn.
II.5 Tổ chức bảo hiểm tương hỗ
Theo Luật KDBH Việt Nam, tổ chức bảo hiểm tương hỗ là tổ chức có tư cách pháp nhân, được thành lập với mục đích kinh doanh bảo hiểm nhằm hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên Các thành viên trong tổ chức này vừa là chủ sở hữu, vừa là bên mua bảo hiểm Chính phủ quy định về việc thành lập, tổ chức và hoạt động của các tổ chức bảo hiểm tương hỗ.
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam chưa phát triển mạnh mẽ, với nhiều hình thức sở hữu doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng tổ chức bảo hiểm tương hỗ vẫn chưa hình thành Mô hình bảo hiểm tương hỗ rất phù hợp với nền kinh tế Việt Nam, nơi 80% dân số làm nông nghiệp Bảo hiểm tương hỗ mang lại sự đảm bảo tài chính cho nông dân và ngư dân trước rủi ro mất mùa, dịch bệnh và thiên tai Hiện tại, Việt Nam đã thành lập tổ chức bảo hiểm tương hỗ dưới dạng quỹ bảo hiểm ngành cho lĩnh vực nông nghiệp và thủy sản, đồng thời đang nghiên cứu triển khai quỹ bảo hiểm rủi ro tín dụng giữa các ngân hàng.
3 Hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ 3.1 Đặc thù huy động vốn của công ty bảo hiểm nhân thọ
Hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ
Ngành bảo hiểm Việt Nam đã có những dấu hiệu tích cực, góp phần làm sôi động thị trường và thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội Doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng mạnh mẽ, với mức tăng 195% từ năm 2003-2010, đạt 20.218 tỷ đồng Một số công ty như Bảo Minh, Prudential, và PJICO, mặc dù mới hoạt động, cũng ghi nhận sự tăng trưởng cao Sự gia tăng này đã nâng cao khả năng giữ lại phí bảo hiểm trong nước và củng cố uy tín của các công ty bảo hiểm nội địa Đến năm 2010, số doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài đã tăng lên 21, chiếm 53,7% thị phần, cho thấy vai trò ngày càng quan trọng của ngành bảo hiểm trong nền kinh tế, với tỷ lệ đóng góp vào tăng trưởng kinh tế tăng từ 1,86%.
Ngành bảo hiểm Việt Nam đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ từ năm 2003 đến 2010, với tổng vốn đầu tư tăng từ 14.602 tỷ đồng lên 80.244 tỷ đồng, nhờ vào sự đóng góp quan trọng của các công ty bảo hiểm nước ngoài Mức bồi thường và bổ sung dự phòng nghiệp vụ cũng tăng nhanh, với trị giá bồi thường đạt 1.676 tỷ đồng và mức tăng bình quân hàng năm lên tới 62,48%, cho thấy người dân được bảo vệ tốt hơn trước rủi ro Sự tham gia của các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đã thúc đẩy sự phát triển này, đồng thời tạo ra nhiều việc làm trong ngành, với số lượng lao động tăng 81,8% so với năm 2003 Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã mở rộng dịch vụ đến nhiều lĩnh vực kinh tế lớn, với các hợp đồng bảo hiểm có trách nhiệm lên đến hàng tỷ USD, như trong ngành hàng không và dầu khí, cùng với các công trình lớn như nhà máy xi măng Chinfon và nhà máy điện Phú.
Tại Mỹ, các tòa nhà, khách sạn lớn và hàng nghìn nhà xưởng, văn phòng được bảo hiểm rủi ro xây dựng, lắp đặt, bảo hiểm hỏa hoạn và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh để đảm bảo an toàn và bảo vệ tài sản.