Mở rộng cho vay cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vị xuyên, hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN HUY HOÀNG MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127799181000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN HUY HOÀNG MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG M s : 020 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN MẠNH HÀ Hà Nội, Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn TS Trần Mạnh Hà - Trưởng Phòng Đào tạo - c vi n Ngân hàng, số li u, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Nơng nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Giang, chưa sử dụng cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng Tác giả Trần Huy Hoàng năm 2022 ii LỜI CẢM ƠN Trong trình h c tập, nghiên cứu chương trình cao h c thực hi n luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, nhận quan tâm, giúp đỡ, tạo điều ki n nhi t tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trước hết xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hi u cán phòng quản lý Sau đại h c, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác H c vi n Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều ki n thuận lợi để tơi hồn thành chương trình đào tạo thạc sỹ luận văn Đặc bi t gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Trần Mạnh Hà - Trưởng Phòng Đào tạo - c vi n Ngân hàng tận tình hướng dẫn, góp ý giúp đỡ tơi suốt q trình thực hi n hồn thành luận văn Đồng thời, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Hà Giang tạo điều ki n giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghi p thời gian qua cổ vũ, động viên để tơi hồn thành nhi m vụ quan khóa h c Hà Nội, ngày tháng Tác giả Trần Huy Hoàng năm 2022 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN .9 CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 Cho vay cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái ni m cho vay cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay cá nhân 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.4 Các sản phẩm cho vay cá nhân 11 1.2 Mở rộng cho vay cá nhân 14 1.2.1 Quan ni m mở rông cho vay cá nhân 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng cho vay cá nhân 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay cá nhân 19 1.3 Kinh nghiệm mở rộng cho vay cá nhân số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại địa bàn học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Vị Xuyên, Hà Giang 25 1.3.1 Kinh nghi m mở rộng cho vay cá nhân số chi nhánh ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Bài h c cho Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Hà Giang 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG 29 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Vị Xuyên, Hà Giang 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 32 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vị Xuyên, Hà Giang 38 2.2.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Hà Giang 38 2.2.2 Thực trạng mở rộng cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Hà Giang 41 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vị Xuyên, Hà Giang 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG 66 3.1 Định hƣớng phát triển định hƣớng phát triển cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang .66 3.1.1 Định hướng phát triển định hướng mở rộng cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Hà Giang 66 3.1.2 Định hướng mở rộng cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n Vị Xuyên, Hà Giang 69 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Vị Xuyên, Hà Giang 71 3.2.1 Tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa ch n khách hàng vay vốn 71 v 3.2.2 Tăng cường tiếp thị sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân 72 3.2.3 Phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm cho vay cá nhân 74 3.2.4 Triển khai đa dạng hóa sản phẩm cho vay dang dạng hóa khách hàng 75 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 78 3.3 Kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nông thôn Vi t Nam 81 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghi p Phát triển Nơng thơn Vi t Nam CBTD Cán tín dụng CVCN Cho vay cá nhân KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghi p NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động vốn Agribank huy n Vị Xuyên .33 Bảng 2.2 Dư nợ Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 35 Bảng 2.3 Hoạt động dịch vụ Agribank huy n Vị Xuyên 36 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank huy n Vị Xuyên 37 Bảng 2.5 Sản phẩm cho vay KHCN Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 2021 41 Bảng 2.6 Cơ cấu đối tượng KHCN Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 2021 42 Bảng 2.7 Số lượng K CN tăng thêm Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 .44 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ CVCN Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 45 Bảng 2.9 Tỷ tr ng dư nợ CVCN theo mục đích vay Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 .47 Bảng 2.10 Tỷ tr ng dư nợ CVCN theo phương thức cho vay Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 .48 Bảng 2.11 Tỷ tr ng dư nợ CVCN theo TSĐB Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 .49 Bảng 2.12 Tỷ tr ng dư nợ CVCN theo đối tượng khách hàng Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 50 Bảng 2.13 Dư nợ CVCN bình quân khách hàng vay vốn Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 50 Bảng 2.14 Tỷ tr ng dư nợ CVCN Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 2021 51 Bảng 2.15 Doanh số cho vay nhân Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 52 Bảng 2.16 Thị phần dư nợ CVCN số ngân hàng huy n Vị Xuyên 52 viii Bảng 2.17 Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 54 Bảng 2.18 Nợ hạn nợ xấu từ cho vay KHCN Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 55 Bảng 2.19 H số thu nợ từ cho vay KHCN Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 56 Bảng 3.1: Các tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ sản phẩm CVCN .79 Danh mục hình Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank huy n Vị Xuyên .30 Hình 2.2: Quy trình cho vay cá nhân Agribank huy n Vị Xuyên 38 Danh mục biểu Biểu đồ 2.1 Hoạt động huy động vốn Agribank huy n Vị Xuyên 32 Biểu đồ 2.2 Dư nợ Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2011 - 2021 .35 Biểu đồ 2.3 Số khách hàng cá nhân vay vốn Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 .42 Biểu đồ 2.4 Dư nợ cho vay cá nhân Agribank huy n Vị Xuyên giai đoạn 2019 2021 44