Hiệu quả cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vị xuyên, hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐINH VIẾT CƢỜNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126511151000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐINH VIẾT CƢỜNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ HẢI TRUNG HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Đinh Viết Cƣờng ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Lê Hải Trung - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên khách hàng vay vốn Agribank chi nhánh huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang cung cấp thông tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Đinh Viết Cƣờng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại 12 1.2 Hiệu cho vay ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay ngân hàng thương mại .14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay Ngân hàng thương mại 19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang 27 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay số chi nhánh NHTM Việt Nam 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang .29 iv CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, HÀ GIANG .31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 34 2.2 Thực trạng hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang 40 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay Agribank Chi nhánh Vị Xuyên .40 2.2.2 Hiệu cho vay Agirbank Chi nhánh Vị Xuyên, Hà Giang 44 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang .61 2.3.1 Kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .63 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VỊ XUYÊN, .69 HÀ GIANG 69 3.1 Định hướng nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang đến năm 2025 69 3.1.1 Định hướng chung hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang đến năm 2025 69 v 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang đến năm 2025 71 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Vị Xuyên, Hà Giang .72 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng thẩm quyền chi nhánh 72 3.2.2 Đơn giản hóa thủ tục cho vay cấp độ chi nhánh 74 3.2.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức ngân hàng 75 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán tín dụng 77 3.2.5 Hồn thiện tính đầy đủ thơng tin tín dụng 79 3.2.6 Tăng cường hoạt động kiểm soát nội 80 3.2.7 Trang bị đầy đủ trang thiết bị cho cán tín dụng 82 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị Agribank Hội sở 84 3.3.2 Kiến nghị NHNN 85 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ 87 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank BIDV Giải nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam GĐ Giám đốc KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Tỷ lệ thu nhập lãi TP Trưởng phòng TSĐB Tài sản đảo bảo VietinBank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1 Các tiêu thể hiệu cho vay BIDV chi nhánh Hà Giang 27 Bảng 1.2 Các tiêu thể hiệu cho vay VietinBank chi nhánh Hà Giang 28 Bảng 2.1 Hoạt động tín dụng Agribank huyện Vị Xuyên 37 Bảng 2.2 Hoạt động dịch vụ Agribank huyện Vị Xuyên 38 Bảng 2.3 Tỷ lệ nợ xấu Agribank huyện Vị Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 46 Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu theo đối tượng khách hàng 48 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ có khả vốn Agribank huyện Vị Xuyên 48 Bảng 2.6 Hệ số sử dụng vốn huy động vay Agribank huyện Vị Xuyên 50 Bảng 2.7 Tốc độ luân chuyển vốn tín dụng Agribank huyện Vị Xuyên .51 Bảng 2.8 Tỷ suất thu nhập tổng dư nợ Agribank huyện Vị Xuyên 52 Bảng 2.9 Tỷ suất thu nhập tổng dư nợ theo đối tượng khách hàng 54 Bảng 2.10 Tỷ lệ thu nhập lãi Agribank huyện Vị Xuyên 54 Bảng 2.11 Cơ cấu mẫu nghiên cứu KHCN 56 Bảng 2.12 Cơ cấu mẫu nghiên cứu KHDN 57 Bảng 2.13 Mức độ hài lòng khách hàng “Đáp ứng nhu cầu vốn vay” Agribank huyện Vị Xuyên .58 Bảng 2.14 Mức độ hài lòng khách hàng “Đáp ứng thời gian” Agribank huyện Vị Xuyên .59 Bảng 2.15 Mức độ hài lòng khách hàng “Đáp ứng lãi suất” Agribank huyện Vị Xuyên .60 Bảng 2.16 Mức độ hài lòng khách hàng “Cấp tín dụng thực kiểm tra, kiểm soát cho vay” Agribank huyện Vị Xuyên 61 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Bộ máy tổ chức Agribank huyện Vị Xuyên .32 Hình 2.2 Nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank huyện Vị Xuyên .35 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Agribank huyện Vị Xuyên 36 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Agribank huyện Vị Xuyên .36 Hình 2.5 Kết hoạt động kinh doanh Agribank huyện Vị Xuyên 39 Hình 2.6 Quy trình cho vay cá nhân Agribank huyện Vị Xun 42 Hình 2.7 Quy mơ cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay Agribank huyện Vị Xuyên 45 Hình 2.8 So sánh tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Agribank huyện Vị Xuyên với chi nhánh khác địa bàn .45 Hình 2.9 Tỷ lệ nợ xấu Agribank huyện Vị Xuyên so với chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Hà Giang 47 Hình 2.10 Tỷ lệ dư nợ có TSĐB Agribank huyện Vị Xuyên .49 Hình 2.11 Hệ số sử dụng vốn Agribank huyện Vị Xuyên so với chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Hà Giang 50 Hình 2.12 So sánh vịng quay vốn tín dụng Agribank huyện Vị Xuyên với chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Hà Giang 52 Hình 2.13 Tỷ suất thu nhập tổng dư nợ Agribank huyện Vị Xuyên so với chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Hà Giang 53 Hình 2.14 Tỷ lệ thu nhập lãi Agribank huyện Vị Xuyên so với chi nhánh NHTM khác địa bàn 55