CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI
TỔNG QUAN CHO VAY HỘ ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI
1.1.1.1 Khái niệm tín dụng chính sách
Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa ngân hàng và bên đi vay, bao gồm cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác Trong giao dịch này, ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên đi vay để sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận Bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc và lãi cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán.
Các mối quan hệ giao dịch giữa người cho vay và người đi vay thể hiện rõ mục đích của cả hai bên Người cho vay cung cấp một lượng giá trị nhất định cho người đi vay, người này chỉ được sử dụng tạm thời trong khoảng thời gian đã thỏa thuận Sau khi hết thời hạn, người đi vay có trách nhiệm hoàn trả cho người cho vay, với giá trị hoàn trả thường lớn hơn giá trị ban đầu do có lãi suất Do đó, tín dụng được xem là một phạm trù kinh tế, phản ánh mối quan hệ sử dụng vốn giữa các chủ thể trong nền kinh tế, dựa trên nguyên tắc hoàn trả cả vốn lẫn lãi.
Tín dụng chính sách được xây dựng dựa trên khái niệm tín dụng nhưng có những đặc trưng và xuất phát điểm riêng Để hiểu rõ hơn về tín dụng chính sách, cần phân tích cơ sở hình thành từ khái niệm "Tài chính vi mô".
- Tài chính vi mô được nhắc đến lần đầu tiên vào năm 1976, khi Muhammad Yunus thành lập tổ chức lên Ngân hàng Grameen ở vùng ngoại ô Thủ đô Dhaca của
Tài chính vi mô đã phát triển mạnh mẽ tại Bangladesh, với sự thành công của nhiều tổ chức tài chính vi mô trong việc tiếp cận những người nghèo nhất Sự công nhận quốc tế bắt đầu khi Ngân hàng Grameen và người sáng lập Muhammad Yunus nhận Giải thưởng Nobel Hòa bình năm 2006, nhấn mạnh những nỗ lực trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và xã hội Tài chính vi mô, với mục tiêu cung cấp những khoản vay nhỏ cho người nghèo, đã trở thành công cụ quan trọng trong việc giúp họ tham gia vào các hoạt động sản xuất kinh doanh đơn giản và dễ thực hiện, từ đó góp phần giảm nghèo hiệu quả.
Theo Ủy ban châu Âu, tài chính vi mô không chỉ đơn thuần là cung cấp dịch vụ tài chính như tiết kiệm, cho vay, và bảo hiểm cho người nghèo và hộ gia đình có thu nhập thấp, mà còn bao hàm việc tiếp cận và phân phối tiền một cách toàn diện Khái niệm này còn mở rộng đến việc sử dụng, đầu tư và tiết kiệm tiền, nhằm tạo ra cơ hội mới và nâng cao sự tự tin cho người dân trong việc tham gia vào đời sống xã hội.
Phát triển tài chính vi mô bền vững là mục tiêu quan trọng cho sự phát triển kinh tế - xã hội, đóng vai trò then chốt trong việc xóa đói giảm nghèo và an sinh xã hội Năm 2005, Liên Hợp Quốc đã chọn là “Năm Quốc tế về Tín dụng vi mô”, khẳng định tầm quan trọng của ngành này trong việc hỗ trợ người nghèo và các đối tượng yếu thế tiếp cận dịch vụ tài chính một cách thuận tiện Do đó, phát triển tài chính vi mô bền vững không chỉ là mục tiêu của Việt Nam mà còn của nhiều quốc gia khác, đặc biệt là những nơi có tỷ lệ người nghèo cao và khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính còn hạn chế.
Tài chính vi mô và tín dụng vi mô thường được hiểu là dịch vụ cung cấp khoản vay nhỏ nhằm hỗ trợ người nghèo và những đối tượng không có khả năng tiếp cận thị trường vốn truyền thống để khởi nghiệp hoặc mở rộng hoạt động tạo thu nhập Chính phủ các nước dựa trên phân tích tình hình kinh tế - xã hội để đưa ra các chủ trương, mục tiêu và nhiệm vụ, từ đó áp dụng các giải pháp, công cụ cần thiết để thực hiện Chính sách của Chính phủ là tập hợp các chủ trương và hành động nhằm đạt được các mục tiêu cụ thể, có thể bao gồm các lĩnh vực như kinh tế, văn hóa - xã hội, an ninh quốc phòng, và hệ thống chính trị Trong lĩnh vực kinh tế, có nhiều loại chính sách khác nhau, đặc biệt là chính sách tín dụng, mà tác giả nghiên cứu trong đề tài này.
Tín dụng chính sách là hình thức tín dụng đặc thù, cung cấp khoản vay nhỏ (tài chính vi mô) cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác Mặc dù phải tuân theo nguyên tắc vay và trả gốc, lãi, Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ quy định riêng cho từng chương trình tín dụng, phù hợp với đặc thù đối tượng và vùng miền Các quy định này bao gồm đối tượng, mức vay, lãi suất, thời gian và cơ chế xử lý rủi ro không giống như ngân hàng thương mại Nguồn vốn cho vay được Chính phủ bảo lãnh, với sự phối hợp quản lý từ các Bộ, ngành và chính quyền địa phương từ cấp tỉnh đến cấp xã.
Hiện nay, Chính phủ hỗ trợ ba loại hình tín dụng chính sách: tín dụng đầu tư phát triển, tín dụng xuất khẩu và tín dụng giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg nhằm thực hiện Nghị định số 78/2002/NĐ-CP, với mục tiêu sử dụng nguồn lực tài chính của Nhà nước để cung cấp vay ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác Điều này nhằm phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống và góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội và đảm bảo an sinh xã hội.
Tín dụng chính sách đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, đặc biệt là đồng bào dân tộc thiểu số tại vùng dân tộc thiểu số và miền núi Việt Nam Nghiên cứu này tập trung vào loại hình tín dụng chính sách nhằm giảm nghèo và đảm bảo an sinh xã hội, phù hợp với quan điểm và mục tiêu của Đảng và Nhà nước Mục tiêu là sử dụng nguồn lực tài chính một cách hiệu quả để hỗ trợ những hộ có hoàn cảnh khó khăn nhất Tín dụng chính sách có những đặc trưng cơ bản giúp thực hiện nhiệm vụ này một cách tối ưu.
Kênh tín dụng chính sách không vì mục tiêu lợi nhuận mà tập trung vào việc hỗ trợ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống Mục tiêu chính của nó là góp phần thực hiện chương trình xóa đói giảm nghèo, ổn định kinh tế - chính trị và đảm bảo an sinh xã hội.
Đối tượng vay vốn tín dụng chính sách bao gồm người nghèo và các nhóm chính sách khác được Chính phủ chỉ định, đặc biệt là đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS) tại các vùng dân tộc thiểu số và miền núi (DTTS&MN).
Nguồn vốn cho vay đối với người nghèo và các đối tượng chính sách chủ yếu đến từ ngân sách nhà nước, bao gồm cả nguồn vốn trực tiếp và các nguồn vốn có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước.
Người nghèo và các đối tượng chính sách được hưởng ưu đãi về lãi suất vay vốn, không yêu cầu thế chấp tài sản và quy trình thủ tục vay đơn giản Điều này giúp phù hợp với trình độ người dân và tạo điều kiện thuận lợi trong việc tiếp cận nguồn vốn.
1.1.1.2 Đồng bào dân tộc thiểu số
Dân tộc là một quốc gia bao gồm cộng đồng người sống trên một lãnh thổ lớn, được quản lý bởi bộ máy nhà nước, trong đó có nhiều tộc người với văn hóa và ngôn ngữ phong phú Theo Nghị định 05/2011/NĐ-CP, "dân tộc thiểu số" là những dân tộc có số dân ít hơn dân tộc đa số, cụ thể ở Việt Nam, dân tộc Kinh chiếm 85,7% tổng dân số Dân tộc thiểu số thường sống theo cộng đồng tại các thôn, bản, và có vai trò quan trọng trong bảo vệ môi trường sinh thái nhờ vào vị trí địa lý giàu tài nguyên Tuy nhiên, họ cũng phải đối mặt với điều kiện tự nhiên khắc nghiệt, địa hình phức tạp, và giao thông khó khăn, ảnh hưởng đến đời sống và sản xuất Các vùng như vùng núi phía Bắc và khu vực Trung bộ gặp nhiều thách thức trong phát triển kinh tế - xã hội, giáo dục và chăm sóc sức khỏe Cộng đồng dân tộc thiểu số còn gặp khó khăn trong việc hòa nhập với dân tộc đa số do ngôn ngữ riêng và phong tục tập quán cổ hủ.
TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI
1.2.1 Quan điểm chung về hiệu quả và hiệu quả cho vay đối với đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi
Hiệu quả là một khái niệm kinh tế quan trọng liên quan đến sản xuất hàng hóa, được đánh giá từ nhiều góc độ khác nhau Nó thể hiện mối quan hệ giữa đầu vào và đầu ra trong một quá trình, dựa trên các điều kiện ban đầu Mối tương quan này có thể được đo lường bằng các đơn vị khác nhau, bao gồm hiệu quả kinh tế tính theo giá trị tiền tệ và hiệu quả xã hội tính theo giá trị xã hội.
Nhà kinh tế học Adam Smith định nghĩa hiệu quả kinh tế là kết quả đạt được từ hoạt động sản xuất và doanh thu tiêu thụ hàng hóa Tuy nhiên, quan điểm này có hạn chế khi cho rằng hiệu quả chỉ phản ánh kết quả sản xuất kinh doanh mà không xem xét đến chi phí Kết quả sản xuất có thể tăng lên do tăng chi phí hoặc mở rộng nguồn lực, dẫn đến hai mức đầu tư khác nhau nhưng vẫn được coi là hiệu quả Để quan điểm này chính xác, kết quả sản xuất kinh doanh cần tăng nhanh hơn tốc độ tăng của chi phí.
Một số nhà khoa học cho rằng hiệu quả kinh doanh là tỷ lệ giữa phần tăng thêm của kết quả và chi phí Quan điểm này dựa trên sự so sánh tương đối giữa đầu vào và đầu ra, đồng thời phản ánh triết lý Mác - Lênin về mối liên hệ giữa các hiện tượng Sản xuất kinh doanh là quá trình tương tác giữa các yếu tố đầu vào, tạo ra kết quả thay đổi Tuy nhiên, hạn chế của quan điểm này là chỉ xem xét phần kết quả và chi phí tăng thêm mà không tính đến chi phí và kết quả ban đầu, do đó chỉ đánh giá một phần hiệu quả kinh doanh mà không phản ánh toàn bộ hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Một số quan điểm cho rằng hiệu quả kinh doanh được xác định bằng hiệu số giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra Quan điểm này thể hiện mối quan hệ giữa kết quả và toàn bộ chi phí, cũng như trình độ sử dụng các yếu tố đầu vào trong sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, nó chưa phản ánh đầy đủ sự tương quan về chất và lượng giữa kết quả và chi phí Để đánh giá đúng tình trạng sử dụng nguồn lực, cần cố định yếu tố đầu vào hoặc đầu ra, nhưng thực tế cả hai luôn biến động Quan điểm này còn được gọi là hiệu quả tuyệt đối.
Một số quan điểm cho rằng hiệu quả được định nghĩa là tỷ lệ giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra để đạt được kết quả đó.
1.2.1.2 Quan điểm về hiệu quả của tín dụng chính sách
Hiệu quả tín dụng là chỉ tiêu kinh tế tổng hợp thể hiện khả năng thích nghi của tín dụng ngân hàng trước các yếu tố chủ quan như năng lực quản lý và trình độ cán bộ, cũng như các yếu tố khách quan như an toàn vốn tín dụng, lợi nhuận khách hàng và sự phát triển kinh tế xã hội Đánh giá hiệu quả tín dụng cần xem xét mối quan hệ biện chứng giữa ngân hàng, khách hàng vay vốn và nền kinh tế xã hội.
Điểm khác biệt giữa hiệu quả tín dụng và hiệu quả chung là sự chú trọng đến cả khía cạnh kinh tế và xã hội Hiệu quả tín dụng không chỉ đánh giá chất lượng tín dụng từ phía nhà cung cấp mà còn xem xét cách người vay sử dụng vốn và tác động đến xã hội Điều này bao gồm các yếu tố như phát triển kinh tế, giảm nghèo, tạo việc làm, tăng thu nhập và ổn định đời sống.
Tín dụng chính sách khác với tín dụng thương mại ở chỗ, trong khi tín dụng thương mại tập trung vào lợi nhuận của ngân hàng, tín dụng chính sách hướng tới mục tiêu hỗ trợ hộ nghèo nâng cao thu nhập và thoát khỏi đói nghèo Với mục tiêu cao cả và nhân văn, các chương trình tín dụng chính sách, đặc biệt dành cho đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi, luôn được chú trọng và triển khai tích cực Do đó, hiệu quả của tín dụng chính sách đối với hộ đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi là một vấn đề quan trọng trong phạm vi nghiên cứu.
Có bốn nhóm yếu tố quan trọng liên quan đến việc tổ chức triển khai các chương trình tín dụng chính sách của Chính phủ: (1) Ngân hàng Chính sách xã hội, đóng vai trò chủ chốt trong việc cung cấp vốn; (2) Hộ vay vốn, đặc biệt là đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS) ở vùng đồng bào DTTS và miền núi; (3) Các tổ chức chính trị - xã hội, là đơn vị nhận ủy thác và hỗ trợ trong quá trình triển khai; và (4) Các yếu tố khác ngoài ngân hàng, ảnh hưởng đến hiệu quả của các chương trình tín dụng.
Nghiên cứu này đánh giá hiệu quả của tín dụng chính sách đối với hộ vay là đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi tại Việt Nam, tập trung vào các chương trình tín dụng hiện tại, kết quả thực hiện như doanh thu, lợi nhuận, hiệu quả sử dụng vốn và khả năng thanh toán lãi vay Ngoài ra, nghiên cứu cũng xem xét hiệu quả xã hội của các chương trình này, bao gồm việc tạo việc làm, cải thiện đời sống sinh hoạt, nâng cao cơ hội học tập cho con em các dân tộc thiểu số, và giúp hộ nghèo tăng thu nhập, từ đó thoát khỏi nghèo đói Về phía ngân hàng, nghiên cứu đánh giá các vấn đề như nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cung cấp vốn đầy đủ và kịp thời, cũng như các chỉ số tín dụng như doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ quá hạn và hiệu quả đầu tư.
Một số vấn đề cần quan tâm nghiên cứu sâu:
Nguồn vốn tín dụng chính sách đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp đủ vốn và các nguồn lực cần thiết cho đồng bào dân tộc thiểu số Việc triển khai nguồn vốn này cần phải nhanh chóng, kịp thời và đúng đối tượng thụ hưởng, nhằm đảm bảo người dân không thiếu vốn phục vụ cho sản xuất kinh doanh.
Nguồn vốn tín dụng chính sách được đồng bào dân tộc thiểu số sử dụng đúng mục đích, giúp họ tổ chức các phương án sản xuất kinh doanh khả thi Điều này không chỉ tăng thu nhập mà còn cải thiện cuộc sống, góp phần quan trọng vào việc vươn lên thoát nghèo.
Nâng cao nhận thức của đồng bào dân tộc thiểu số về việc sử dụng nguồn vốn vay một cách hiệu quả và có trách nhiệm trong việc hoàn trả vốn là rất quan trọng Điều này không chỉ giúp bảo tồn nguồn vốn mà còn tăng nhanh vòng quay vốn, thu hồi vốn đầy đủ Qua đó, chất lượng tín dụng được cải thiện, đồng thời giảm thiểu nợ quá hạn.
1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả của tín dụng chính sách đối với đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi
1.2.2.1 Nhóm tiêu chí phản ánh kết quả thực hiện các chương trình tín dụng chính sách đối với đồng bào dân tộc thiểu số
Nhóm chỉ tiêu đánh giá dư nợ tín dụng và kết cấu dư nợ tín dụng
Tăng trưởng doanh số cho vay
Doanh số cho vay là chỉ số quan trọng thể hiện khả năng tiếp cận vốn của người dân tộc thiểu số Sự gia tăng doanh số cho vay cho thấy ngày càng nhiều hộ dân tộc thiểu số có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính sách, đồng thời cũng cho thấy quy mô vay vốn của mỗi hộ gia đình đang được mở rộng.
Chỉ số này cho thấy khả năng mở rộng hoạt động cho vay đồng bào DTTS &
Để đánh giá hiệu quả cho vay của NHCSXH đối với đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi, cần phân tích chỉ tiêu này cùng với các yếu tố khác nhằm đưa ra kết luận chính xác.
Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay = (DSCV năm nay – DSCV năm trước)/ DSCV năm trước) x 100%
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI Ở VIỆT NAM THÔNG QUA CHƯƠNG TRÌNH TRIỂN KHAI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ CÁC CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI Ở VIỆT NAM
2.1.1 Tổng quan về Ngân hàng Chính sách xã hội
2.1.1.1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Chính sách xã hội
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tiền thân là Ngân hàng Phục vụ người nghèo, được thành lập vào ngày 31/8/1995 theo Quyết định số 525/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ Mô hình tổ chức của ngân hàng này có sự tham gia của các cơ quan quản lý nhà nước trong việc ban hành chính sách, trong khi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam đảm nhận điều hành tác nghiệp Sau 7 năm hoạt động, NHCSXH được đánh giá là chương trình cho vay ưu đãi của Chính phủ, nhưng chưa thực sự trở thành một tổ chức tín dụng với cơ sở phát triển bền vững, dẫn đến việc không nhận được sự ủng hộ từ các tổ chức tài chính quốc tế.
Nhằm thực hiện Nghị quyết Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX và Nghị quyết kỳ họp thứ 10 của Quốc hội khóa X về chính sách tín dụng cho người nghèo, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002, tách tín dụng chính sách khỏi tín dụng thương mại của các ngân hàng thương mại nhà nước Đồng thời, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) dựa trên việc tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo.
Sự ra đời của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong phát triển hệ thống tài chính vi mô tại Việt Nam, nhằm tách biệt tín dụng chính sách khỏi tín dụng thương mại NHCSXH tập trung huy động nguồn lực xã hội để hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách, tạo điều kiện cho họ cải thiện cuộc sống Điều này góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo và ổn định xã hội, phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của Đảng và Nhà nước.
Theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP, NHCSXH là pháp nhân có vốn điều lệ, con dấu, tài sản và hệ thống giao dịch từ Trung ương đến địa phương, với trụ sở chính tại Hà Nội Hoạt động không vì lợi nhuận, NHCSXH thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác Vốn điều lệ ban đầu là 5.000 tỷ đồng, được bổ sung hàng năm, với thời gian hoạt động là 99 năm Điều lệ tổ chức của NHCSXH được ban hành theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg Mô hình mạng lưới của NHCSXH có tính đặc thù, với tổ chức dọc từ Trung ương đến địa phương và quản lý đa ngành, bao gồm sự tham gia của các Bộ, ngành và tổ chức chính trị - xã hội, dưới sự điều hành của Tổng Giám đốc.
NHCSXH chính thức hoạt động từ ngày 11/3/2003 và đã nhanh chóng thiết lập một mô hình mạng lưới hoạt động hiệu quả Đến nay, bộ máy quản trị của NHCSXH đã được hoàn thiện và phát triển.
Hội đồng quản trị (HĐQT) ở Trung ương và các Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, huyện bao gồm các thành viên từ các cơ quan quản lý Nhà nước Cụ thể, hệ thống này gồm HĐQT Trung ương, 63 Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh và 625 Ban đại diện HĐQT cấp huyện.
HĐQT và Ban đại diện HĐQT có nhiệm vụ quan trọng trong việc hoạch định chính sách nguồn vốn và đầu tư, đồng thời giám sát thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ Mục tiêu là đảm bảo nguồn lực của Nhà nước được sử dụng hiệu quả Ngoài ra, họ còn tham mưu cho chính quyền các cấp trong việc tạo điều kiện và giải quyết khó khăn cho NHCSXH liên quan đến tổ chức, cơ sở vật chất, nguồn vốn và hoạch định các dự án cho vay.
Ban điều hành có trách nhiệm tổ chức quản lý vốn và đảm bảo việc cung cấp tín dụng kịp thời cho các đối tượng thụ hưởng Đồng thời, ban cũng cần đào tạo tay nghề cho cán bộ và hướng dẫn người vay thực hiện các chính sách tín dụng của Chính phủ.
Khi mới thành lập, NHCSXH được bàn giao 498 cán bộ từ NHNo&PTNT Việt Nam Hiện nay, NHCSXH đã phát triển một hệ thống mạng lưới giao dịch rộng khắp từ Trung ương đến địa phương, bao gồm Hội sở chính, Sở giao dịch, Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Đào tạo, 63 chi nhánh cấp tỉnh, 625 Phòng giao dịch cấp huyện và gần 10.500 điểm giao dịch cấp xã, với hơn 9.000 cán bộ hoạt động.
Các tổ chức Chính trị - xã hội (CT-XH) đóng vai trò quan trọng trong việc uỷ thác một số nội dung công việc trong quy trình cho vay của NHCSXH, bao gồm việc tuyên truyền chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ và chỉ đạo hoạt động của tổ TK&VV NHCSXH đã ký kết văn bản liên tịch và thoả thuận với bốn tổ chức CT-XH: Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Hội Nông dân Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam và Trung ương Đoàn Thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh Phương thức này không chỉ huy động hiệu quả nguồn lực từ các tổ chức Hội mà còn tiết kiệm chi phí quản lý, đồng thời lồng ghép chương trình tín dụng chính sách với các chương trình kinh tế, xã hội tại địa phương.
Tổ TK&VV được thành lập tại cấp thôn nhằm tập hợp hộ nghèo và các đối tượng chính sách có nhu cầu vay vốn NHCSXH để phát triển sản xuất, tạo việc làm và cải thiện đời sống Các tổ này giúp đỡ lẫn nhau trong kinh doanh, giám sát việc vay và sử dụng vốn, cũng như tham gia gửi tiền tiết kiệm Hiện tại, hệ thống NHCSXH có gần 180.000 tổ TK&VV, tạo nên mạng lưới rộng khắp cả nước Chính sách cho vay hộ nghèo thông qua tổ TK&VV đã góp phần tích cực vào sự phát triển bền vững của NHCSXH.
Sơ đồ 2 1: Mô hình mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội
Chi nhánh tỉnh, thành phố
Phòng giao dịch cấp huyện
Ban chuyên gia tư vấn
Ban đại diện HĐQT tỉnh, thành phố
Ban đại diện HĐQT huyện
Uỷ ban nhân dân xã, phường, thị trấn Ban giảm nghèo xã, phường
Tổ Tiết kiệm và vay vốn
Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội
NHCSXH là tổ chức tài chính có vai trò điều tiết nguồn lực tài chính của Nhà nước, cung cấp tín dụng cho các đối tượng và lĩnh vực kinh tế, xã hội chưa đủ điều kiện tiếp cận dịch vụ ngân hàng thương mại Tổ chức này hỗ trợ mục tiêu xóa đói giảm nghèo và phát triển nông nghiệp, nông thôn Đồng thời, NHCSXH kết nối chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ với hộ nghèo và các đối tượng chính sách, tạo điều kiện cho họ tiếp cận các chủ trương của Đảng và Nhà nước, đồng thời giúp các cơ quan Nhà nước ở địa phương gần gũi và hiểu rõ hơn về nhu cầu của người dân.
2.1.1.2 Phương thức và quy trình cho vay
Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện hai phương thức cho vay cho các chương trình tín dụng chính sách: (1) Cho vay trực tiếp với sự uỷ thác một số công việc cho 04 tổ chức chính trị - xã hội; (2) Cho vay trực tiếp tới khách hàng vay vốn Hiện nay, phương thức cho vay trực tiếp có uỷ thác đang chiếm ưu thế.
Từ khi NHCSXH được thành lập và đi vào hoạt động, phương thức cho vay trực tiếp có ủy thác đã trải qua nhiều thay đổi Ban đầu, uỷ thác hoàn toàn qua NHNo&PTNT Việt Nam, kế thừa từ Ngân hàng phục vụ người nghèo năm 1995, đã chuyển sang uỷ thác một số nội dung trong quy trình cho vay qua hội đoàn thể Các nội dung này bao gồm tuyên truyền, phổ biến chính sách, thành lập và quản lý tổ TK&VV, cũng như kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn của người vay NHCSXH hiện nay trực tiếp thực hiện giải ngân, thu nợ và tổ chức hạch toán thống kê.
Tổ TK&VV được thành lập theo Quyết định của HĐQT NHCSXH, hoạt động dựa trên nguyên tắc tự nguyện, đoàn kết và tương trợ Tổ gồm các hộ nghèo, cận nghèo, hộ mới thoát nghèo và các đối tượng chính sách khác, bao gồm cả hộ đồng bào DTTS, sống tại cùng một địa bàn Các thành viên hỗ trợ nhau trong sản xuất, kinh doanh và đời sống, đồng thời giám sát việc vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ Ngân hàng Tổ có tối thiểu 5 thành viên và tối đa 60 thành viên cư trú hợp pháp trong đơn vị hành chính xã, phường, thị trấn.
ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI
2.3.1 Hiệu quả về kinh tế xã hội, an ninh quốc phòng và ổn định chính trị a) Hiệu quả về kinh tế
Nguồn vốn tín dụng chính sách từ NHCSXH đã hỗ trợ gần 100% hộ đồng bào DTTS tại các vùng đặc biệt khó khăn, giúp nhiều hộ vay từ 2 đến 3 chương trình Sự đầu tư này đã mang lại hiệu quả thiết thực, đóng góp vào phát triển kinh tế hộ gia đình DTTS và hộ nghèo thông qua việc tạo việc làm, tăng thu nhập và phát triển sản xuất Tỷ lệ hộ cho rằng vay vốn từ NHCSXH đã giúp gia đình họ tăng thu nhập và tiết kiệm cao, với hơn 70% đến gần 90% số hộ được phỏng vấn đồng tình tại 03 tỉnh nghiên cứu.
Các lãnh đạo địa phương, tổ chức Hội đoàn thể và Tổ trưởng Tổ TK&VV đều ghi nhận hiệu quả kinh tế từ vay vốn TDCS của NHCSXH Tại Sơn La, người dân các dân tộc đã cải thiện đời sống nhờ vay vốn, đặc biệt trong chăn nuôi bò, giúp nhiều hộ gia đình trở nên khấm khá hơn.
Hộ Lò Văn Dom ở bản Ít vay 20 triệu đồng vào năm 2012 để mua 2 con bò, hiện tại đã phát triển thành 13 con với tổng giá trị lên đến hàng trăm triệu đồng Tương tự, hộ Quàng Văn Kiêm tại bản Huổi Nặm cũng đã có những bước tiến đáng kể trong chăn nuôi gia súc.
Vào năm 2007, một hộ gia đình đã vay 15 triệu đồng để mua một con bò và nuôi thêm heo Đến năm 2016, họ đã có 8 con bò, bán 4 con với số tiền 60 triệu đồng, hiện tại còn lại 4 con, cùng với ao cá và đàn heo Nhiều hộ khác trong xã Nặm Păm, huyện Mường La, tỉnh Sơn La cũng đạt được hiệu quả cao trong việc nuôi bò.
Theo thông tin từ lãnh đạo xã Chiềng Sơn, huyện Mộc Châu, nhờ vào nguồn vốn tín dụng chính sách, nhiều hộ đồng bào dân tộc thiểu số đã phát triển kinh tế đáng kể Chẳng hạn, hộ Niêm Bắc từ việc vay vốn để nuôi 1 con bò sinh sản giờ đã có 8 con Diện tích cây ăn quả đã tăng từ 180 ha lên 302 ha, trong khi diện tích chè cũng tăng từ 205 ha lên 304 ha Có hộ vay vốn trồng 3.000 gốc chè, hiện thu hoạch đều đặn khoảng 50 triệu đồng mỗi năm Đến cuối năm 2016, xã đã có 50% số hộ thoát nghèo, cho thấy hiệu quả rõ rệt của các chương trình hỗ trợ.
Tại Cư Mgrar, nhiều hộ gia đình đã cải thiện thu nhập nhờ vay vốn để trồng, chăm sóc cà phê và nuôi bò Chẳng hạn, hộ Hru’n ở buôn Bro’h sau 7-8 năm vay vốn trồng cà phê đã xây được nhà trị giá 400 triệu đồng nhờ năng suất cao Ở buôn EA Bro’h, từ chỗ không có bò, hiện có gần 300 con nhờ khoảng 30 hộ vay vốn nuôi bò Tại buôn Chua, trung bình mỗi hộ có 4 con bò, một số hộ còn thuê người chăn với chi phí từ 500.000đ-1.000.000đ/con/năm Hộ Hlắp ở buôn Chua, từ một con bò ban đầu đã phát triển lên 17-18 con Hộ Jiê Knul cũng đã vay để cải tạo vườn cà phê và xây nhà lớn Tại thôn Đại Thành, hộ Bàn Văn Chiêu đã đầu tư vào cà phê qua nhiều lần vay và hiện sở hữu 2 ha đất Hộ Triệu Mùi Khe cũng đã phát triển 1,9 ha cà phê, tạo thu nhập ổn định và xây được nhà trị giá 160 triệu đồng.
Vốn từ chương trình TDCS đã giúp cải thiện đời sống người dân tại xã Ea Mro’h, huyện Cư Mgrar, tỉnh Đắk Lắk, với thu nhập bình quân tăng từ 8-10 triệu đồng lên 18-22 triệu đồng/người/năm, chủ yếu nhờ vào trồng cà phê, tiêu và chăn nuôi bò Tại xã Ea Nuôl, huyện Buôn Đôn, người dân đã sử dụng vốn vay để đầu tư vào phân bón, máy bơm, và cải thiện năng suất cà phê từ 1,5 lên 2-3 tấn/ha Nhiều hộ đã phát triển chăn nuôi bò sinh sản, từ 1 con lên 2-3 con, thậm chí có hộ nuôi đến 7 con Ngoài ra, một số hộ cũng đã vay vốn để nuôi dê, từ 2-3 con hiện đã có 7-8 con, mang lại thu nhập khoảng 10 triệu đồng/năm Sự thay đổi rõ rệt trong cuộc sống của nhiều hộ dân, như tổ anh Yser Buôn Niêng 2, khi 20/47 hộ vay trung bình 20 triệu đồng/hộ để chăm sóc cà phê, đã giúp họ mua xe máy và cho con cái ăn học.
Tại Sóc Trăng, mặc dù hiệu quả sử dụng vốn còn hạn chế, nhiều hộ gia đình đã có sự chuyển biến tích cực về kinh tế nhờ vào các khoản vay Cụ thể, việc vay vốn để nuôi bò, dê, heo và trồng hành, củ cải đã mang lại lợi nhuận, giúp họ sửa chữa nhà cửa và đầu tư cho con cái học hành Điển hình như hộ chị Thạch Thị Thu Ba, với 5 con học đại học, tất cả đều tìm được việc làm với thu nhập gia đình hiện nay khoảng 80 triệu đồng/tháng, cho thấy sự cải thiện rõ rệt trong đời sống kinh tế.
Tại xã Phú Mỹ, huyện Mỹ Tú, một tổ đầu tư nuôi bò đã đạt hiệu quả 80%, cải thiện đời sống của các hộ vay Nhờ vào lợi nhuận từ sản xuất, họ đã tích lũy đủ để mua xe máy phục vụ việc cắt cỏ cho bò, sửa chữa hoặc xây mới nhà cửa, và thuê đất trồng cỏ Điều này giúp họ không phải đi xa để cắt cỏ, từ đó có thêm thời gian làm thêm và tăng thu nhập.
Theo cán bộ NHCSXH huyện Mỹ Tú, vốn tín dụng chính sách đã nâng cao đời sống của bà con, đặc biệt là đồng bào dân tộc thiểu số, giúp nhiều hộ gia đình thoát nghèo bền vững và không bị tái nghèo Nhiều hộ đã vay vốn để chăn nuôi bò sữa, tạo ra tài sản và nguồn thu nhập từ việc bán sữa hàng ngày Ngoài ra, một số xã cũng trồng rau màu như bắp cải, củ cải, ớt, bí đỏ và cây ăn quả, góp phần tăng thu nhập cho các hộ vay.
Chính sách tín dụng xã hội đối với đồng bào dân tộc thiểu số đã mang lại hiệu quả tích cực về kinh tế - xã hội, góp phần quan trọng vào việc thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững.
Trong thời gian qua, Đảng, Quốc hội, Chính phủ và các bộ ngành đã chú trọng lãnh đạo hoạt động tín dụng chính sách xã hội, tập trung bố trí nguồn lực tài chính cho người nghèo và đồng bào dân tộc thiểu số NHCSXH đã phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội, góp phần giữ vững ổn định chính trị và đảm bảo an ninh quốc phòng tại vùng đồng bào DTTS&MN Chuyển từ cấp phát “cho không” sang hỗ trợ có điều kiện qua tín dụng ngân hàng là một chủ trương đúng đắn.
NHCSXH cam kết triển khai các chương trình tín dụng chính sách nhanh chóng và hiệu quả, với vốn tín dụng đã đến 100% xã, phường, thị trấn trên toàn quốc Đặc biệt, chương trình ưu tiên cho vay các khu vực dân tộc thiểu số, miền núi, vùng khó khăn và hộ nghèo Từ năm 2018 đến 30/6/2021, gần 7,6 triệu lượt hộ nghèo và đối tượng chính sách đã được vay vốn, với tổng doanh số cho vay đạt 258.724 tỷ đồng Kết quả, hơn 1 triệu hộ đã thoát nghèo, tạo việc làm cho trên 1,1 triệu lao động, hỗ trợ gần 200 nghìn học sinh, sinh viên khó khăn vay vốn học tập, xây dựng gần 4,9 triệu công trình nước sạch và vệ sinh môi trường, cùng với hơn 81 nghìn căn nhà cho hộ nghèo.
- Chất lượng tín dụng chính sách xã hội tại vùng DTTS có nhiều chuyển biến tích cực, góp phần bảo toàn nguồn vốn cho vay
Cùng với sự gia tăng tín dụng, chất lượng tín dụng chính sách xã hội đã được củng cố và nâng cao Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) đã tập trung vào việc cải thiện hoạt động tín dụng chính sách, đặc biệt tại các tỉnh khó khăn như Tây Nam Bộ, Tây Nguyên và Tây Bắc, nơi có tỷ lệ hộ nghèo và hộ đồng bào dân tộc thiểu số cao NHCSXH chủ động phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội và chính quyền địa phương để thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, đặc biệt đối với những đơn vị có nợ quá hạn cao Điều này không chỉ tạo ra sự thay đổi trong nhận thức của các tổ chức mà còn tác động đến ý thức "có vay có trả" của người dân Đồng thời, NHCSXH cũng đã phối hợp với chính quyền địa phương để hỗ trợ các đối tượng vay vốn gặp rủi ro do thiên tai, dịch bệnh, giúp họ khắc phục khó khăn và duy trì sản xuất.
Xã hội nhận ủy thác đã thực hiện hiệu quả công tác xử lý nợ rủi ro do nguyên nhân khách quan, đảm bảo quy trình xử lý nợ chính xác và kịp thời Đồng thời, việc bổ sung nguồn vốn giúp người vay tiếp tục đầu tư, khôi phục sản xuất, thoát nghèo và vươn lên, từ đó giảm thiểu nguy cơ tái nghèo.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI Ở VIỆT NAM
ĐỊNH HƯỚNG CHÍNH SÁCH DÂN TỘC VỀ PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI GIAI ĐOẠN 2021-2030
XÃ HỘI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI GIAI ĐOẠN 2021-2030
3.1.1 Định hướng chính sách dân tộc và phát triển kinh tế xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030
3.1.1.1 Định hướng chính sách dân tộc, vị trí, tầm quan trọng của vùng đồng bào DTTS&MN
Việt Nam có 53 dân tộc thiểu số với tổng dân số 14.119.256 người, chiếm 14,7% tổng dân số cả nước, cư trú tại 51 tỉnh, thành phố và 548 huyện Các dân tộc này chủ yếu sinh sống ở vùng Tây Bắc, Tây Nguyên, Tây Nam Bộ và duyên hải miền Trung, nơi chiếm 3/4 diện tích cả nước Khu vực này giàu tài nguyên khoáng sản như vàng, nhôm, thiếc và than, đồng thời sở hữu hệ sinh thái đa dạng với 14.415.381 ha rừng, trong đó có 10.236,415 ha rừng tự nhiên Đây cũng là nơi có nhiều công trình thủy điện quan trọng như Hòa Bình, Sơn La và Yaly, cung cấp điện và nước cho vùng hạ du và đồng bằng.
Trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội và đảm bảo quốc phòng - an ninh, Đảng và Nhà nước xác định các vùng đồng bào dân tộc thiểu số tại Tây Bắc, Tây Nguyên, Tây Nam Bộ và duyên hải miền Trung là những khu vực chiến lược quan trọng của đất nước.
Đẩy mạnh công tác giảm nghèo bền vững cho vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi là cần thiết để nâng cao điều kiện sống và ổn định đời sống của họ, đặc biệt tại các khu vực khó khăn, vùng sâu, vùng xa, và biên giới hải đảo Cần tạo điều kiện cho đồng bào phát triển sinh kế, tăng cường sản xuất kinh doanh, bám đất bám rừng, ổn định chỗ ở, và khắc phục tình trạng thiếu nhà ở, nhà dột nát, cũng như thiếu điện và nước sinh hoạt phục vụ cuộc sống.
Thông qua các chương trình phát triển kinh tế - xã hội và chính sách đặc thù cho từng vùng, dân tộc, người dân tộc thiểu số được khuyến khích phát huy nội lực, vươn lên phát triển kinh tế gia đình, tạo thu nhập và thoát nghèo Điều này không chỉ nâng cao dân trí mà còn giúp cộng đồng chủ động ứng phó với thiên tai, khắc phục hậu quả, đồng thời xây dựng lối sống văn hóa đậm đà bản sắc dân tộc gắn liền với phát triển kinh tế và xây dựng gia đình, bản làng văn hóa.
3.1.1.2 Mục tiêu giảm nghèo, phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào DTTS&MN
Vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi (DTTS&MN) hiện đang là "lõi nghèo" của cả nước, với thu nhập bình quân của hộ đồng bào chỉ đạt 40-50% so với mức bình quân khu vực Mặc dù dân số DTTS chiếm 14,7% tổng dân số, nhưng tỷ lệ hộ nghèo trong nhóm này lại lên đến 55,27% Một số nhóm DTTS như Ơ Đu, Co, Khơ Mú, Xinh Mun, La Ha, Kháng, Mông và Xơ Đăng đang đối mặt với tỷ lệ hộ nghèo rất cao Vùng DTTS&MN chủ yếu có địa hình núi cao, biên giới, khí hậu khắc nghiệt, và hạ tầng kém phát triển Biến đổi khí hậu và các sự cố môi trường như sạt lở đất, xâm nhập mặn, lũ ống, lũ quét và hạn hán đang diễn ra nghiêm trọng, gây khó khăn trong việc thu hút đầu tư phát triển kinh tế.
XH vùng đồng bào DTTS&MN, ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển bền vững của vùng đồng bào DTTS&MN
Giảm nghèo bền vững ở vùng dân tộc thiểu số và miền núi là ưu tiên hàng đầu trong phát triển kinh tế - xã hội của Đảng và Nhà nước Mục tiêu này nhằm cải thiện điều kiện sống cho người nghèo, đặc biệt là tại các khu vực đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi, đồng thời thu hẹp khoảng cách chênh lệch giữa các vùng miền, đặc biệt là giữa thành thị và nông thôn, cũng như giữa các dân tộc và nhóm cư dân khác nhau.
Để đạt được mục tiêu cho giai đoạn tiếp theo, Bộ Chính trị đã ban hành Thông báo kết luận số 65-KL/TW, tiếp tục thực hiện Nghị quyết số 24-NQ/TW của Ban chấp hành Trung ương Đảng khoá IX về công tác dân tộc trong bối cảnh mới.
Phát huy mọi nguồn lực và tiềm năng để phát triển bền vững vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi, đồng thời bảo đảm quốc phòng - an ninh và gìn giữ bản sắc văn hóa Cần tập trung giải quyết hiệu quả các vấn đề bức thiết, rà soát và sửa đổi chính sách, nâng cao hiệu quả các chương trình và dự án, cũng như tăng cường hợp tác quốc tế để đa dạng hóa nguồn lực Đẩy mạnh đào tạo nghề, tạo việc làm và mở rộng vốn tín dụng ưu đãi cho các dự án sản xuất, kinh doanh Chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng sản xuất hàng hóa, phát huy thế mạnh địa phương và phù hợp với văn hóa từng dân tộc Hình thành các vùng chuyên canh cây trồng, vật nuôi có năng suất cao và nhân rộng mô hình sản xuất hiệu quả Đồng thời, chú trọng phát triển liên vùng, rút ngắn khoảng cách phát triển và phát triển du lịch, đặc biệt là du lịch sinh thái, gắn kết với việc gìn giữ giá trị văn hóa các dân tộc thiểu số.
Để giải quyết tình trạng thiếu đất sản xuất, đất ở và nhà ở, cần tập trung vào việc hoàn thành các dự án định canh, định cư mới, đồng thời giảm thiểu di cư tự phát Đến năm 2025, mục tiêu là giải quyết cơ bản tình trạng thiếu đất cho đồng bào Cần điều chỉnh cơ chế, chính sách bảo vệ rừng, tạo sinh kế cho người dân gần rừng và bảo vệ môi trường Nhà nước nên ưu tiên đầu tư phát triển hạ tầng kinh tế - xã hội, bao gồm giao thông, thuỷ lợi, chợ, trường học, trạm y tế và nhà văn hoá Đảm bảo các hộ gia đình dân tộc thiểu số có điện, dịch vụ truyền thông và công nghệ thông tin để phục vụ nhu cầu sản xuất và sinh hoạt Ban hành tiêu chí nông thôn mới phù hợp với vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi.
2030 không còn địa bàn khó khăn
3.1.1.3 Định hướng phát triển kinh tế xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030
Trong giai đoạn 2016-2020, chính sách dân tộc đã hình thành một hệ thống hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội cho vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi, với khoảng 118 chính sách đang có hiệu lực Tuy nhiên, hệ thống này bộc lộ nhiều bất cập, thiếu tính đồng bộ và chỉ tập trung vào an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo, dẫn đến sự phát triển không bền vững Tại kỳ họp thứ 6, Quốc hội khóa XIV, Chính phủ đã báo cáo đánh giá về việc thực hiện chính sách hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội cho vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi trong 3 năm qua.
Báo cáo số 426/BC-CP ngày 04/10/2018 của Chính phủ đã đánh giá đầy đủ về kết quả, hạn chế và giải pháp nâng cao hiệu quả chính sách hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội (KT-XH) vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi (DTTS&MN) Quốc hội đã ban hành Nghị quyết yêu cầu Chính phủ xây dựng Đề án Tổng thể phát triển KT-XH vùng đồng bào DTTS&MN để trình Quốc hội tại kỳ họp thứ 8, với mục tiêu thực hiện từ năm 2021 Chính phủ đã giao Ủy ban Dân tộc phối hợp với các bộ, ngành và địa phương rà soát, đánh giá hệ thống chính sách dân tộc hiện hành và xây dựng Đề án tổng thể đầu tư phát triển KT-XH vùng đồng bào DTTS&MN giai đoạn 2021-2030 Đề án này đã được Quốc hội khóa XIV phê duyệt tại kỳ họp thứ 8, trong đó nhấn mạnh chủ trương đầu tư Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển KT-XH vùng đồng bào DTTS&MN, giao Chính phủ trình Quốc hội tại kỳ họp thứ 9 khóa XIV.
Chương trình nghị sự 2030 vì sự phát triển bền vững nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì tăng trưởng kinh tế bền vững, đồng thời đảm bảo tiến bộ và công bằng xã hội, bảo vệ môi trường sinh thái, và quản lý hiệu quả tài nguyên Chương trình cũng khuyến khích ứng phó chủ động với biến đổi khí hậu, bảo đảm mọi người dân được phát huy tiềm năng và tham gia bình đẳng vào thành quả phát triển Mục tiêu cuối cùng là xây dựng một xã hội Việt Nam hòa bình, thịnh vượng, bao trùm, dân chủ, công bằng, văn minh và bền vững.
Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030 nhằm xác định các mục tiêu cụ thể và giải pháp đột phá để thúc đẩy phát triển toàn diện, góp phần thu hẹp khoảng cách giữa các vùng phát triển Đây là yêu cầu cấp bách và khách quan trong bối cảnh hiện nay.
Vào ngày 18/11/2019, Quốc hội đã ban hành Nghị quyết số 88/2019/QH14 phê duyệt Đề án tổng thể phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030, tiếp theo là Nghị quyết số 120/2020/QH14 vào ngày 19/6/2020 về chủ trương đầu tư Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội cho cùng giai đoạn Chính sách tín dụng ưu đãi đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện chương trình này, với mục tiêu nâng cao hiệu quả và mở rộng vốn tín dụng cho các dự án, hộ gia đình, cá nhân, tổ chức phát triển sản xuất, kinh doanh trong vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi Chương trình này cụ thể hóa các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước và Chính phủ về chính sách dân tộc, phù hợp với các mục tiêu chiến lược đã được nêu trong các văn bản quan trọng như Nghị quyết số 24-NQ/TW và Kết luận số 65-KL/TW.
Để đảm bảo thực hiện đúng chủ trương của Quốc hội, Chương trình mục tiêu được chia thành hai giai đoạn Giai đoạn 1 bắt đầu từ năm 2021.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ VÀ MIỀN NÚI Ở VIỆT NAM
3.2.1 Mở rộng quy mô, tỷ trọng dư nọ cho vay đối với đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi Để tín dụng chính sách xã hội tiếp tục là công cụ kinh tế hữu hiệu trong việc thực hiện mục tiêu giảm nghèo đa chiều nhanh và bền vững, giúp đồng bào DTTS phát triển sản xuất, nâng cao năng suất, mang lại hiệu quả cao thì việc tập trung nguồn lực để tăng quy mô, tỷ trọng dư nợ đối với hộ đồng bào DTTS, đảm bảo 100% hộ DTTS có nhu cầu và đủ điều kiện vay vốn đều được tiếp cận vốn tín dụng chính sách Theo đó, Quốc hội, Chính phủ bố trí cấp đủ nguồn vốn từ ngân sách nhà nước để thực hiện Chương trình; và cấp ủy, chính quyền địa phương các cấp tập trung ưu tiên nguồn vốn và các nguồn lực khác dành cho đồng bào DTTS tại vùng khó khăn, vùng đặc biệt khó khăn ở vùng DTTS&MN, tăng cường bổ sung nguồn vốn địa phương đảm bảo người dân có đủ nguồn vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, hạn chế trường hợp không đáp ứng được kịp thời nguồn vốn cho đối tượng thụ hưởng khi Chương trình mục tiêu quốc gia đi vào triển khai, thực hiện
Triển khai tín dụng chính sách cho đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS) theo hướng “tăng cho vay, giảm cho không” nhằm mở rộng đối tượng thụ hưởng, bao gồm cả hộ DTTS có mức sống trung bình Cần có đột phá về mức vay dành riêng cho hộ DTTS, tạo điều kiện cho họ mở rộng sản xuất và phát triển Đối với các dự án hiệu quả cao, cho phép vay không giới hạn mức tối đa và thời hạn vay linh hoạt từ 5 đến trên 10 năm Xây dựng Quỹ Khuyến nông và Quỹ Khởi nghiệp cho thanh niên DTTS nhằm hỗ trợ khoa học kỹ thuật và khuyến khích khởi nghiệp Đẩy mạnh tuyên truyền, giáo dục và đào tạo, cung cấp kiến thức và hỗ trợ kỹ thuật cho các hộ DTTS, đồng thời phổ biến sâu rộng các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ qua nhiều phương tiện truyền thông, giúp người dân tiếp cận thông tin và quy trình vay vốn, từ đó lập kế hoạch sản xuất kinh doanh hiệu quả và tăng thu nhập.
3.2.2 Nâng cao hiệu quả cho vay của các chương trình tín dụng chính sách đối với đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi Để đảm bảo nguồn vốn tín dụng đạt hiệu quả cao và nâng cao chất lượng tín dụng chính sách cần tăng cường công tác rà soát đối tượng vay vốn đảm bảo đúng đối tượng, đủ điều kiện, và có mục đích, phương án vay vốn khả thi Trong đó, đặc biệt coi trọng chất lượng tín dụng,công tác ủy thác của các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác, chất lượng hoạt động của các tổ TK&VV, hoạt động giao dịch tại xã Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát các khoản cho vay đối với đồng bào DTTS Tiếp tục quản lý, theo dõi và thu hồi nợ cũ của các chương trình tín dụng dành riêng cho đồng bào DTTS nghèo; rà soát phân tích thực trạng, khả năng trả nợ của từng hộ vay, phối hợp với cơ quan Dân tộc các cấp, chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác đôn đốc thu hồi Đồng thời, thường xuyên phối hợp với các đơn vị liên quan rà soát, kịp thời thực hiện xử lý nợ bị rủi ro do nguyên nhân khách quan theo quy định để bảo vệ quyền lợi của khách hàng
Để nâng cao chất lượng và hiệu quả nguồn nhân lực trong việc thực hiện chương trình tín dụng chính sách xã hội (TDCS) đối với đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS), cần tăng cường công tác đào tạo và tập huấn cho cán bộ của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác và Ban quản lý Tổ Tiết kiệm và Vay vốn (TK&VV) Đồng thời, cần nâng cao nhận thức của đồng bào DTTS về việc sử dụng nguồn vốn vay một cách hiệu quả và có trách nhiệm trong việc hoàn trả vốn Đặc biệt, cần tiếp tục ưu tiên và tạo điều kiện thuận lợi về nguồn vốn tín dụng, con người, cơ sở vật chất và chính sách cán bộ cho các khu vực còn nhiều khó khăn, nơi tập trung nhiều hộ nghèo và hộ đồng bào DTTS.
NHCSXH và Ủy ban Dân tộc cần phối hợp chặt chẽ trong quản lý và đánh giá các chương trình tín dụng chính sách cho đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS) Việc này nhằm phát hiện những bất cập và vướng mắc trong thực tiễn, từ đó đề xuất các điều chỉnh kịp thời với Chính phủ Ngoài ra, cần nghiên cứu những chính sách đột phá để tạo sinh kế cho đồng bào DTTS, như tăng định mức và mở rộng đối tượng vay vốn cho các dự án sản xuất, kinh doanh Việc phát triển chuỗi giá trị và vùng sản xuất nông nghiệp tự nhiên sẽ cung cấp nguồn nguyên liệu và vật tư cần thiết, góp phần giúp hộ đồng bào DTTS thoát nghèo bền vững và phát triển kinh tế, tận dụng lợi thế về đặc sản và giá trị cây con theo vùng miền, tạo động lực chuyển biến mạnh mẽ trong cộng đồng DTTS.
NHCSXH hợp tác với các bộ, ban ngành và cơ quan Chính phủ để nghiên cứu, xây dựng và triển khai chính sách tín dụng ưu đãi cho các chương trình phát triển kinh tế xã hội quốc gia như Chương trình Xây dựng nông thôn mới, Chương trình phát triển Nông nghiệp Nông thôn và Chương trình phát triển Kinh tế Xanh Sự phối hợp này nhằm đảm bảo tính đồng bộ trong việc thực hiện các chương trình và mục tiêu quốc gia về phát triển kinh tế xã hội toàn diện.
3.2.3 Đẩy mạnh các dịch vụ, sản phẩm phù hợp với đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi
Trong giai đoạn đến năm 2025 và định hướng đến năm 2030, NHCSXH đặt mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ và ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động nghiệp vụ Để thực hiện điều này, ngân hàng cần nghiên cứu và đưa ra các giải pháp dịch vụ phù hợp với thực tiễn Kết quả khảo sát cho thấy việc tăng giá trị khoản vay, phát triển sản phẩm cho vay mới và mở rộng đối tượng vay vốn là rất cần thiết Đồng thời, ngân hàng cũng cần xem xét các biện pháp như ưu đãi lãi suất, hỗ trợ điều chỉnh kỳ hạn nợ, miễn giảm lãi và hướng dẫn áp dụng công nghệ 4.0 vào sản xuất kinh doanh.
Biểu đồ 3 1 Sự cần thiết áp dụng các biện pháp từ phía NHCSXH
Nguồn: Kết quả khảo sát cán bộ tín dụng NHCSXH, 2020
Kết quả khảo sát cho thấy, từ năm 2021 đến 2030, phát triển các sản phẩm dịch vụ cho vay phù hợp là nhu cầu thiết yếu cho hộ vay Sự đa dạng trong ngành nghề sản xuất kinh doanh tại các vùng miền, cùng với đặc thù kinh tế xã hội địa phương, yêu cầu ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng từng đối tượng hộ vay Điều này không chỉ tăng cường cơ hội mở rộng tín dụng và dư nợ, mà còn nâng cao sự hài lòng của người dân với ngân hàng, từ đó cải thiện hình ảnh, chất lượng phục vụ và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Việc tăng hạn mức cho vay là yếu tố then chốt trong bối cảnh thị trường biến đổi liên tục, nhằm đảm bảo các sản phẩm hàng hóa có tính cạnh tranh Đầu tư nguồn vốn lớn là cần thiết, đặc biệt đối với các sản phẩm đặc thù của địa phương Chính sách này phù hợp với quan điểm của Đảng và Nhà nước, chuyển từ cấp phát sang tín dụng, với lãi suất thấp (0,1%/tháng) và mức vay hợp lý, từ 5 triệu đồng/hộ tăng lên 100 triệu đồng cho hộ nghèo Để thực hiện Nghị quyết số 88/2019/QH14, cần có chính sách đột phá với định mức vay theo dự án và ưu đãi lãi suất, hỗ trợ người dân khi gặp rủi ro Đồng thời, cần đẩy mạnh chuyển giao công nghệ và khoa học kỹ thuật cho đồng bào DTTS, nâng cao năng suất nông sản và lao động, đảm bảo hiệu quả đầu tư tín dụng chính sách.
Nghiên cứu, báo cáo các Bộ, ngành tham mưu Chính phủ Nguồn: Kết quả khảo sát cán bộ tín dụng NHCSXH, 2020
Kết quả khảo sát cho thấy, trong giai đoạn 2021-2030, việc phát triển các sản phẩm dịch vụ cho vay phù hợp là nhu cầu thiết yếu để đáp ứng yêu cầu của hộ vay Với sự đa dạng trong các ngành nghề sản xuất kinh doanh ở các vùng miền, việc cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội địa phương sẽ tăng cơ hội mở rộng tín dụng và nâng cao mức dư nợ Điều này không chỉ làm hài lòng người dân với ngân hàng mà còn nâng cao hình ảnh, chất lượng phục vụ và tính cạnh tranh của ngân hàng.
Việc tăng hạn mức cho vay là yếu tố then chốt trong bối cảnh thị trường biến đổi liên tục, giúp các sản phẩm hàng hóa cạnh tranh hơn thông qua việc đầu tư nguồn vốn lớn, đặc biệt cho các sản phẩm đặc thù của địa phương Điều này cũng phù hợp với chủ trương của Đảng và Nhà nước về việc tăng cường đầu tư cho đồng bào DTTS ở vùng DTTS&MN, chuyển từ hình thức cấp phát sang quan hệ tín dụng với lãi suất thấp, từ 5 triệu đồng/hộ lên 15 triệu đồng/hộ, và tối đa 100 triệu đồng cho hộ nghèo Để thực hiện đúng Nghị quyết số 88/2019/QH14, cần có chính sách đột phá với định mức vay theo dự án và ưu đãi lãi suất cho người dân gặp rủi ro do thiên tai, dịch bệnh Đồng thời, cần đẩy mạnh chuyển giao khoa học kỹ thuật và công nghệ mới cho đồng bào DTTS, nhằm nâng cao năng suất, chất lượng nông sản và hỗ trợ phát triển sản xuất gắn với tiêu thụ sản phẩm trên thị trường.
Các Bộ, ngành cần nghiên cứu và báo cáo Chính phủ để ban hành chương trình cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu của đời sống như mua sắm vật dụng gia đình, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi cho hộ đồng bào dân tộc thiểu số Chương trình này nên có lãi suất thấp và thủ tục nhanh chóng, phù hợp với nhu cầu chính đáng của người dân, từ đó góp phần hạn chế tình trạng "tín dụng đen".
Nâng cao nhận thức về tài chính - ngân hàng cho hộ nghèo và các đối tượng yếu thế, bao gồm đồng bào dân tộc thiểu số, là một nhiệm vụ quan trọng Việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính toàn diện thông qua ứng dụng di động, như App Giáo dục tài chính và Mobile Banking, sẽ giúp cải thiện khả năng tiếp cận và quản lý tài chính cho những nhóm này.
3.2.4 Một số giải pháp khác
Tiếp tục thực hiện Chỉ thị số 40-CT/TW và Quyết định số 401/QĐ-TTg để tăng cường lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội Nâng cao vai trò và trách nhiệm của cấp ủy, chính quyền địa phương trong việc thực hiện tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách Tăng cường nguồn vốn địa phương để ủy thác cho vay, đồng thời cải thiện chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là cán bộ tín dụng tại vùng đồng bào dân tộc thiểu số Khuyến khích sự giao tiếp giữa cán bộ tín dụng và người dân, ưu tiên tuyển dụng cán bộ là người địa phương hoặc có khả năng sử dụng ngôn ngữ của cộng đồng.
Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin nhằm đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ trong thời đại công nghiệp 4.0, đa dạng hóa phương thức phục vụ khách hàng qua các ứng dụng thanh toán, chuyển tiền nhanh 24/7, gửi tiền tiết kiệm và đăng ký khoản vay Cung cấp dịch vụ quản lý khoản vay qua Internet banking, mobile banking và mobile money, cùng với thông báo số dư tài khoản và nhắc nợ Đồng thời, triển khai các ứng dụng giáo dục tài chính nhằm nâng cao nhận thức về tín dụng chính sách và hướng dẫn quy trình vay vốn trực tuyến tại NHCSXH Cung cấp thông tin thị trường đầu ra cho sản phẩm, hỗ trợ đồng bào tiêu thụ sản phẩm, giúp họ thu hồi vốn, có nguồn thu nhập trả nợ ngân hàng và vươn lên thoát nghèo.
Một số đề xuất, kiến nghị
3.3.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ và các Bộ, ngành
Trong bối cảnh hiện nay, Đảng và Nhà nước, cùng với các cấp, các ngành, đã chú trọng đầu tư phát triển toàn diện cho vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi, thể hiện sự quan tâm đặc biệt của toàn bộ hệ thống chính trị đối với vấn đề này.
Hệ thống cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội đã được đầu tư đồng bộ, với sự chú trọng đến giáo dục, y tế và an sinh xã hội, góp phần xóa đói giảm nghèo và nâng cao đời sống nhân dân vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi Sự phát triển kinh tế - xã hội, cùng với an ninh chính trị và trật tự an toàn xã hội được đảm bảo, đã nâng cao vị thế quốc gia trên trường quốc tế và củng cố niềm tin của nhân dân vào Đảng và Nhà nước Để cụ thể hóa mục tiêu phát triển này, Bộ Chính trị đã ban hành thông báo kết luận số 65-KL/TW, nhấn mạnh việc nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước về công tác dân tộc và đổi mới chính sách, bao gồm Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển bền vững kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030 Tín dụng chính sách sẽ là một trụ cột quan trọng trong việc thực hiện chương trình này, theo yêu cầu đổi mới và mở rộng chính sách tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội Quốc hội và Chính phủ cần chỉ đạo thực hiện tốt các chỉ thị và quyết định liên quan, đảm bảo đủ nguồn lực cho các chương trình tín dụng chính sách.
Khi xây dựng và ban hành các cơ chế, chính sách liên quan đến tín dụng chính sách xã hội, cần phải tính toán và bố trí đủ nguồn lực để triển khai kịp thời, nhằm đảm bảo hiệu lực và hiệu quả của chương trình.
Báo cáo Bộ Chính trị đã cho phép tăng hạn mức phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Điều này nhằm phù hợp với tỷ lệ tăng trưởng mà Thủ tướng Chính phủ giao, đáp ứng nguồn lực cho chương trình tín dụng chính sách có thời hạn cho vay dài.
Quốc hội cần bố trí và quy định nguồn vốn tín dụng chính sách cho Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển bền vững kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030, đảm bảo 100% từ ngân sách Nhà nước trong kế hoạch đầu tư công trung và dài hạn.
Chính phủ đang tập trung vào việc xây dựng và phê duyệt báo cáo khả thi cho Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021-2030 Chương trình này sẽ làm cơ sở cho việc triển khai các chính sách hỗ trợ, bao gồm cả chính sách tín dụng ưu đãi, nhằm thúc đẩy phát triển cho vùng đồng bào DTTS&MN.
Sớm ban hành Nghị định về tín dụng chính sách nhằm thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào DTTS&MN, cần bảo đảm đầy đủ quan điểm và nhiệm vụ theo Nghị quyết số 88/2019/QH14 của Quốc hội Nghị định cần quy định rõ đối tượng thụ hưởng, mức cho vay, thời hạn và lãi suất, theo hướng tăng định mức và mở rộng đối tượng vay cho các dự án sản xuất kinh doanh tạo sinh kế cho đồng bào DTTS Đồng thời, cần xác định cấp có thẩm quyền phê duyệt dự án và xác nhận đối tượng thụ hưởng chính sách tín dụng, đảm bảo việc triển khai cho vay kịp thời, minh bạch và chính xác.
Các địa phương thuộc khu vực dân tộc thiểu số (DTTS) và miền núi cần xây dựng các dự án đặc thù phù hợp với điều kiện và đặc điểm riêng của từng vùng Đồng thời, cần bố trí vốn đầu tư hợp lý để đạt hiệu quả thiết thực, bao gồm đầu tư vào kết cấu hạ tầng, phát triển sản xuất theo chuỗi giá trị đồng bộ, và sản phẩm truyền thống địa phương Ngoài ra, nguồn vốn tín dụng và quỹ khởi nghiệp cho thanh niên đồng bào DTTS cũng cần được chú trọng Vốn tín dụng chính sách xã hội sẽ được phân bổ nhằm đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu vay của hộ nghèo và hộ đồng bào DTTS, từ đó thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh hiệu quả.
Cần xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội cho các vùng dân tộc thiểu số và miền núi, những khu vực thường xuyên chịu ảnh hưởng của thiên tai và biên giới Chính sách này nhằm hỗ trợ địa phương, vùng và người dân, tạo động lực để họ phát triển kinh tế và tự vươn lên thoát nghèo.
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Uỷ ban Dân tộc
3.3.2.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đối với Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào DTTS&MN giai đoạn 2021-2030 theo Nghị quyết số 88/2019/QH14 của Quốc hội, căn cứ vào nhiệm vụ Chính phủ giao tại Nghị quyết số 12/NQ-CP ngày 15/2/2020, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan chủ trì ban hành kế hoạch xây dựng Nghị định về chính sách tín dụng ưu đãi thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào DTTS&MN giai đoạn 2021-2030 sau khi Chương trình được Quốc hội thông qua, phân công nhiệm vụ cụ thể cho các đơn vị liên quan gắn với tiến độ thực hiện, đảm bảo sớm trình Chính phủ ban hành Nghị định cần quy định rõ về phạm vi áp dụng, đối tượng thụ hưởng, các nội dung chính sách cụ thể, cơ quan có thẩm quyền phê duyệt dự án, tiểu dự án, xác nhận đối tượng thụ hưởng để NHCSXH có cơ sở cho vay theo quy định đảm bảo công khai, minh bạch, chính xác
Cần phối hợp với các cơ quan liên quan để đánh giá và phân bổ nguồn vốn ngân sách nhà nước cho chương trình tín dụng chính sách, đặc biệt ưu tiên cho đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS) Tổ chức các đoàn khảo sát và giám sát thực tế tại các địa phương có đông đồng bào DTTS nhằm nắm bắt nhu cầu vay vốn, từ đó điều chỉnh mức vay phù hợp, đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của hộ DTTS, tránh tình trạng thiếu hụt hoặc dư thừa vốn.
Để tối đa hóa tiềm năng nguồn lực quốc tế, NHCSXH cần tiếp cận các nguồn viện trợ không hoàn lại, ODA và vốn vay ưu đãi, cũng như kinh nghiệm từ các quốc gia và tổ chức quốc tế Điều này sẽ hỗ trợ thực hiện thành công Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào DTTS&MN Đồng thời, việc này cũng giúp cơ cấu lại nguồn vốn hoạt động của NHCSXH, giảm thiểu việc huy động vốn với lãi suất thị trường, từ đó giảm bù cho ngân sách và đảm bảo sự ổn định trong nguồn vốn cho vay đối với các đối tượng chính sách.
Cần sớm rà soát và đánh giá mức độ phù hợp của các chính sách tín dụng hiện tại về nguồn vốn, mục đích, định mức, cơ chế lãi suất ưu đãi và quy trình thực hiện Đồng thời, phối hợp với Ngân hàng Chính sách xã hội và các cơ quan liên quan để báo cáo và tham mưu Chính phủ hoàn thiện các chính sách cho vay, xác định thời điểm vay, định mức và lãi suất ưu đãi cho hộ nghèo, hộ cận nghèo, đặc biệt là đối với người dân tộc thiểu số ở vùng miền núi, vùng sâu, vùng xa và biên giới, nơi có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn.
3.3.2.2 Kiến nghị đối với Ủy ban Dân tộc
Chương trình mục tiêu quốc gia phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi giai đoạn 2021 - 2030 được xây dựng dưới sự chủ trì và phối hợp của nhiều bộ, ngành như Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Tài chính, Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội, Bộ Giáo dục và Đào tạo, Bộ Y tế, Bộ Nội vụ, Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch, Bộ Tư pháp, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội, cùng các cơ quan, tổ chức và địa phương liên quan.
Chủ trì và phối hợp với Bộ Nội vụ cùng các bộ, ngành liên quan, xây dựng Nghị định của Chính phủ nhằm điều chỉnh và bổ sung chức năng, nhiệm vụ cũng như cơ cấu tổ chức của Ủy ban Dân tộc Ủy ban sẽ là đầu mối thống nhất theo dõi và tổng hợp các chính sách dân tộc, đồng thời đề xuất và tham gia thẩm định các chính sách và dự án đầu tư liên quan đến vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi.