Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh hà nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - - KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hải Vân Lớp: K21NHE Khóa học: 2018-2022 Mã sinh viên: 21A4011014 Giảng viên hướng dẫn: TS.Bùi Tín Nghị Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126277251000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khoá luận tốt nghiệp thân em thực có hướng dẫn từ giảng viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khố luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan Sinh viên Nguyễn Thị Hải Vân i LỜI CẢM ƠN Khoá luận kết trình học tập trường Học viện Ngân hàng trình thực tập thân em NH Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Hà Nam thời gian qua Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Tiến sĩ Bùi Tín Nghị- thầy nhiệt tình giúp đỡ trực tiếp hướng dẫn em hồn thiện khố luận Và cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn tới trường Học viện Ngân hàng tồn thể thầy giảng dạy giúp đỡ em trình học tập trường Em xin cảm ơn ban Lãnh đạo Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Hà Nam tạo điều kiện cho em tìm hiểu nghiên cứu quản lí rủi ro tín dụng bán lẻ chi nhánh ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu: Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: Tổng quan nghiên cứu: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NH THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng bán lẻ NH thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng NH tín dụng bán lẻ 1.1.2 Nguyên tắc tín dụng bán lẻ NH thương mại 1.1.3 Phân loại tín dụng bán lẻ NH thương mại 1.2 Rủi ro tín dụng bán lẻ NH thương mại 11 1.2.1 Khái niệm Phân loại rủi ro tín dụng bán lẻ 11 1.2.2 Nội dung hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ 14 1.2.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng bán lẻ 17 1.2.4 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 20 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ 21 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ 23 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ 24 1.3 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ số chi nhánh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam 26 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM 31 2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam chi nhánh Hà Nam 31 iii 2.1.1 Khái quát hoạt động Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam chi nhánh Hà Nam 31 2.1.1 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu NH Hợp Tác Xã Việt Nam- chi nhánh Hà Nam 34 2.2 Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam-chi nhánh Hà Nam 46 2.2.1 Tình hình thực cơng tác quản trị rủi ro Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam -chi nhánh Hà Nam 46 2.2.2 Phân tích rủi ro tín dụng bán lẻ Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam -chi nhánh Hà Nam 50 2.2.3 Khảo sát hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam -chi nhánh Hà Nam 60 2.3 Đánh giá 66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 67 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNGHỢP TÁC XÃ VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM 72 3.1 Định hướng hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam -chi nhánh Hà Nam 72 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng bán lẻ Ngân hàng Hợp Tác Xã- Chi nhánh Hà Nam 74 3.2.1 Thẩm định nghiêm ngặt duyệt hồ sơ, tăng cường giám sát kiểm tra sau cấp tín dụng cho khách hàng, 74 3.2.2 Thực phân loại nợ, trích lập dự phịng, cơng cụ bảo hiểm xử lí nợ xấu 75 3.2.3 Thực sách khách hàng linh hoạt 76 3.2.4 Thực nghiêm ngặt công tác KSNB 77 3.2.5 Nâng cao chất lượng Cán tín dụng 78 3.2.6 Đầu tư phát triển sở hệ tầng công nghệ thông tin 79 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.2 Kiến nghị NH Hợp Tác Xã Việt Nam 80 KẾT LUẬN CHUNG 82 iv v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHTM NH thương mại NHNN NH Nhà nước TDBL Tín dụng bán lẻ TSĐB Tài sản đảm bảo RRTD Rủi ro tín dụng NH NH DN Doanh nghiệp CBTD CBTD Co-op bank NH Hợp Tác Xã Việt Nam QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn vi TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn CN-TCKT Cá nhân-Tổ chức kinh tế TTKTM Thanh tốn khơng tiền mặt KHBL KH bán lẻ RRTDBL Rủi ro tín dụng bán lẻ RRTD Rủi ro tín dụng KH Khách hàng KSNB Kiểm soát nội SPDV Sản phẩm dịch vụ vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.1: Kết huy động vốn NH Hợp Tác Xã chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2019-2021 theo cấu nguồn vốn Bảng 2.1.2: Kết huy động vốn NH Hợp Tác Xã chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2019-2021 theo cấu thành phần kinh tế Biều đồ 2.2: Thực trạng hoạt động cho vay NH Bảng 2.2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay phân theo thời gian Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn từ 2019 -2021 Bảng 2.4: Bảng cấu dư nợ tín dụng bán lẻ Bảng 2.5: Phân loại nợ theo nhóm nợ KHBL NH Hợp Tác Xã- chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.6 Tỷ trọng nợ xấu cho vay KHBL từ năm 2019-2021 NH Hợp Tác XãChi nhánh Hà Nam Bảng 2.7 Tỷ lệ Nợ hạn chi nhánh 2019-2021 Bảng 2.8 Trích lập dự phịng rủi ro nhóm KH bán lẻ Co-oop bank-Chi nhánh Hà Nam Biểu đồ 2.1.2: Kết huy động vốn NH Hợp Tác Xã chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2019-2021 theo cấu thành phần kinh tế Biểu đồ 2.2.1: Dư nợ tín dụng NH Hợp Tác Xã Việt Nam- chi nhánh Hà Nam 20192021 Biểu đồ 2.2.2: Cơ cấu dư nợ theo thời gian NH Hợp Tác Xã Việt Nam- chi nhánh Hà Nam 2019-2021 viii Biểu đồ 2.2.3: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng KH NH Hợp Tác Xã Việt Nam- chi nhánh Hà Nam 2019-2021 ix