(Tiểu luận) phát triển ngân hàng số ở việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN Bài tập nhóm PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ Ở VIỆT NAM Thành viên: Nguyễn Hồng Anh Lý Hà Anh Trần Hoa Chi Triệu Bách Trần Phương Thảo Lê Xuân Hoà Lớp: QT Kinh doanh quốc tế CLC 62A Môn học: Ngân hàng thương mại Hà Nội, tháng năm 2022 MỤC LỤC I.Tổng quan Khái niệm * Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến ngân hàng điện tử Sản phẩm ngân hàng số * Case study: 1 6 II Sự phát triển ngân hàng số giới Việt Nam Sự phát triển ngân hàng số giới Sự phát triển ngân hàng số Việt Nam 8 10 III Xu hướng phát triển ngân hàng số Việt Nam thời gian gần Ứng dụng ngân hàng điện thoại di động Ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) ngân hàng: Kết hợp cung cấp dịch vụ ngân hàng với công ty công nghệ lớn: Chuyển đổi ngân hàng lõi Cloud: Phát triển ứng dụng ngân hàng số ví điện tử: 11 12 13 14 15 15 IV Cơ hội/ Triển vọng a Cơ hội b Một số đề xuất phát huy tiềm phát triển ngân hàng số 19 19 23 V Thách thức giải pháp đề xuất a Thách thức b Giải pháp, đề xuất 24 24 27 VI Câu hỏi tổng hợp 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 I.Tổng quan Khái niệm - Ngân hàng số (Digital Banking) mơ St hình thức ngân hàng số h漃Āa tất hoạt đô Sng dịch vụ c漃Ā thể thựcn hiê S chi nhánh ngân hàng bình thưYng Theo đ漃Ā giao dịch ngân hàng thực qua Internet thông qua hình thức GPRS/3G/4G/Wifi, diễn lúc nơi - Khách hàng đến chi nhánh hay phòng giao dịch ngân hàng, cần vài thao tác đơn giản, - phút c漃Ā thể thực giao dịch trực tuyến: ● Thanh toán ● Chuyển khoản/Chuyển tiền ● Vay ngân hàng ● Gửi tiết kiệm ● Nộp tiền vào tài khoản ● Quản lý tài khoản, quản lý thẻ ● Tham gia sản phẩm đầu tư, bảo hiểm Trong lĩnh vực ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trình số h漃Āa chưa phải q trình chuyển đổi số hồn chỉnh nên chưa thể coi ngân hàng số nghĩa Ngân hàng số sản phẩm trình chuyển đổi số hồn tồn, đ漃Ā vai trị cơng nghệ c漃Ā vị trí đặc biệt quan trọng N漃Ā khơng c漃Ā khả cung cấp tiện ích số cho ngưYi dùng mà c漃Ā khả tự động h漃Āa quy trình nội bộ, hỗ trợ định sáng tạo sản phẩm với cá biệt h漃Āa ngày cao Bốn nội dung c漃Ā quan hệ mật thiết chừng mực định, n漃Ā thể cấp độ phát triển ngân hàng số - (1) Các kênh kết nối với khách hàng Về bản, trình số h漃Āa kênh phân phối truyền thống c漃Ā thể phát triển thêm dạng thức chưa tạo tảng Trong giai đoạn số h漃Āa, kênh giao dịch truyền thống sử dụng kết hợp việc số h漃Āa thực song song Tuy nhiên, kênh phân phối giao tiếp điện tử ngày ưa chuộng sử dụng nhiều khách hàng Một yêu cầu quan trọng phải đảm bảo liên thơng tính đồng dịch vụ kênh mà khách hàng c漃Ā thể giao dịch Ngân hàng số cấp độ thông thưYng gọi ngân hàng điện tử Chuyển đổi số bước c漃Ā thể nhận diện cách trực quan ngưYi dùng Kết phổ biến việc số h漃Āa kết nối với khách hàng gồm: Internet Banking, Mobile Banking, Website, Contact Center… (2) Tự động hóa quy trình Tự động h漃Āa tối đa quy trình nội khách hàng việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng bước cần thực Việc làm vừa trình số h漃Āa quy trình sẵn c漃Ā xử lý thủ cơng, vừa trình hiệu chỉnh tạo quy trình thuật tốn phức tạp cho phép kết hợp nhiều thông tin phận khai thác liệu tầm mức phổ quát chi tiết Công việc c漃Ā thể triển khai cấu phần c漃Ā tính độc lập tương đối phần mềm giải pháp sau đ漃Ā tích hợp thành hệ thống tổng thể Một số cấu phần phổ biến c漃Ā thể kể là: CRM (quản lý quan hệ khách hàng), ECM (quản lý nội dung doanh nghiệp), BPM (hệ thống quản lý quy trình kinh doanh), LOS (hệ thống quản lý khoản vay), kho liệu (Data Warehouse)… Những cấu phần (modul) cấu trúc thành chức tạo nên cốt lõi (Core) ngân hàng dần trở thành công cụ chủ yếu xử lý giao dịch với khách hàng tảng số (3) Hỗ trợ định Việc hỗ trợ định c漃Ā thể n漃Āi hệ trực tiếp tự động h漃Āa quy trình Đây giai đoạn khai thác kho liệu thông tin cấu trúc phi cấu trúc đến từ bên bên ngân hàng kết hợp với trí tuệ doanh nghiệp để đưa khuyến nghị, lYi khuyên cảnh báo ngưYi định Ở cấp độ cao hơn, sau trình thử nghiệm, việc định tự động h漃Āa Qua đ漃Ā, ngân hàng c漃Ā thể đơn giản h漃Āa bỏ bớt chốt chặn định ngưYi để cung cấp sản phẩm phù hợp, nhanh ch漃Āng cho khách hàng tiêu chuẩn khác (4) Tạo sản phẩm mới, đa dạng cá biệt hóa Khi chuyển đổi số thành công, ngân hàng số c漃Ā khả tạo sản phẩm mới, đa dạng cá biệt h漃Āa theo nhu cầu khách hàng Quá trình tối ưu h漃Āa ưu thông tin khách hàng, thông tin thị trưYng thông tin đối thủ cạnh tranh Các sản phẩm đồng loạt mang tính tiêu chuẩn h漃Āa ngày giảm bớt thay sản phẩm c漃Ā tính linh hoạt cao tương ứng với “điểm số” “hạng” khách hàng Quá trình tiến h漃Āa theo bốn cấp độ nêu không từ thấp đến cao mà c漃Ā thể diễn đồng thYi chiến lược chuyển đổi số thiết kế đồng mạch lạc từ đầu Ngoài chiến lược đắn nhà quản lý ngân hàng cần phải c漃Ā chiến lược gia công nghệ thông tin chuyển đổi số Dưới g漃Āc độ cơng nghệ, q trình chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng thiếu bốn tảng sau - Dữ liệu lớn (Big data): cho phép khai thác thông tin với liệu lớn, đa chiều vừa c漃Ā thể khái quát h漃Āa, vừa c漃Ā thể chi tiết h漃Āa theo sở thích đặc tính củ khách hàng Điều kiện cho phép ngân hàng c漃Ā dự báo định hướng xác việc ứng xử với khách hàng tạo danh mục sản phẩm c漃Ā tính chất cá biệt h漃Āa - Điện toán đám mây (iCloud): cho phép tối thiểu h漃Āa chi phí lưu trữ, backup liệu với dung lượng gần không giới hạn g漃Āp phần làm giảm giá thành chuyển đổi công nghệ tạo điều kiện cho trình chuyển đổi số diễn thành công - Internet kết nối vạn vật (IoT): cho phép kết nối hệ thống với hầu hết thiết bị đầu cuối ứng dụng với tốc độ cao làm cho q trình tích hợp, xử lý thơng tin đa chiều với thYi gian thực NhY vậy, c漃Ā thể ứng ph漃Ā với biến đổi nhanh ch漃Āng xác trình, quy trình cho phù hợp với điều kiện hồn cảnh kinh doanh tình - Trí tuệ nhân tạo (AI): c漃Ā thể tạo đột biến tính xác suất quy trình xử lý thơng tin để định thiết kế sáng tạo sản phẩm đáp ứng yêu cầu ngưYi dùng với phẩm cấp ngày cao * Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến ngân hàng điện tử Tiêu chí Ngân hàng số (Digital Banking) Ngân hàng điện tử (E-Banking) Ngân hàng trực tuyến (Online Banking) Khái niệm Là mơ St hình thức Là loại hình dịch ngân hàng số h漃Āa vụ tạo điều kiện tất hoạt cho khách hàng đô Sng dịch vụ c漃Ākiểm tra thông tin thể thực hiênS giao dịch chi nhánh ngân hình thức hàng bình thưYng online với tài khoản ngân hàng Bản chất Khái niệm ngân hàng số c漃Ā phạm vi rộng toàn diện ngân hàng điện tử ngân hàng trực tuyến Là dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng hầu hết sản phẩm ngân hàng đâu, vào lúc thông qua kết nối Internet N漃Ā bao hàm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, Mobile Banking, Khái niệm ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến phản ánh phần khía cạnh việc áp dụng số h漃Āa lĩnh vực ngân hàng, khơng địi hỏi phải tích hợp số h漃Āa toàn hoạt động ngân hàng Document continues below Discover more from: hàng Ngân thương mại NHTM1121 Đại học Kinh tế… 999+ documents Go to course Bài tập Ngân hàng 21 thương mại gửi lớ… Ngân hàng… 100% (13) Dàn ý phân tích nhân vật Võ Tòng Ngân hàng thương… 94% (17) đề cương ôn tập 41 82 ngân hàng trung… Ngân hàng thương… 100% (5) Luận Văn Phát Triển Cho Vay Khách Hàn… Ngân hàng thương… 100% (5) Luận Văn Quản Trị 103 Rủi Ro Tín Dụng Tại… Sản phẩm - Digital Banking c漃Ā tất tính ngân hàng đích thực: - Đăng ký online - Thanh tốn - Chuyển khoản/ Chuyển tiền 24/7 - Vay ngân hàng - Gửi tiết kiệm - Nộp tiền vào tài khoản - Quản lý tài khoản, quản lý thẻ - Tham gia sản phẩm đầu tư, bảo hiểm - Quản lý tài cá nhân doanh nghiệp - Khả bảo mật ngân hàng số tuyệt đối giám sát chặt chẽ ngân hàng hàng Về chất, ngân Ngân - Vấn tin 100% (4) hàng điện tử thương… - Chuyển tiền dịch vụ - Thanh toán tạo để bổ sung - Tiết kiệm online cho dịch vụ - Tiền vay Bank Management & tảng ngân - Tính liên quan Services… hàng truyền thống, Financial đến thẻ (kh漃Āa/mở kh漃Āa 768các tập trung vào thẻ, đăng ký/hủy đăng Ngân hàng tính năng: ký tốn trực 100% (4) thương… - Chuyển tiền tuyến, thay đổi tài - Thanh toán khoản toán mặc - Tra cứu số dư tài định, tốn thẻ tín khoản dụng cho cho chủ thẻ khác) - Thanh toán QR - Bán ngoại tệ - Mua sắm online Phương tiện hoạt động Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet Ưu/nhược điểm Số h漃Āa 100% quy trình, mối quan hệ khách hàng với ngân hàng xử lý online tự động - Giúp ngưYi dùng giao dịch nhanh ch漃Āng, thuận tiện - Giúp ngân hàng: - Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu - Mở rộng phạm vi hoạt động khả cạnh tranh - Nâng cao hiệu sử dụng vốn cho ngân hàng Ưu điểm: Giúp ngưYi dùng giao dịch dễ dàng, lúc nơi theo dõi, kiểm sốt thơng tin liên quan đến tài khoản ngày Nhược điểm: C漃Ā hạn mức giao dịch định theo ngày, tháng lần giao dịch nên hạn chế với khách hàng cần giao dịch với lượng tiền lớn Sản phẩm ngân hàng số a Dành cho cá nhân ● Thẻ tín dụng ● Tiết kiệm online ● Bảo hiểm ● Dịch vụ cá nhân ● Tài khoản toán … b Dành cho doanh nghiệp ● Vay doanh nghiệp ● Dịch vụ toán ● Tài trợ thương mại ● Thấu chi giải ngân online ● Bảo lãnh … * Case study: VPBank ngân hàng đầu chuyển đổi số Việt Nam Đơn cử, VPBank ln liên tục thay đổi hệ thống, quy trình nhằm giúp trình giao dịch doanh nghiệp trở nên thuận tiện dễ dàng cách số h漃Āa điểm chạm vật lý website/fanpage, hệ thống booking online, phone banking… Trong đó, bật ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO dành riêng cho doanh nghiệp, giúp SME c漃Ā thể chủ động thực u cầu tài (chuyển tiền, tốn, mở LC online…) lúc nơi mà trực tiếp đến chi nhánh quầy giao dịch Đến thYi điểm tại, số lượng doanh nghiệp SME đăng ký VPBank NEO lên đến 16.145 khách hàng ThYi gian tới, VPBank tiếp tục số h漃Āa sản phẩm - dịch vụ, mở đầu việc cấp vốn tín chấp tồn phần cho khách hàng Micro-SME c漃Ā nhu cầu vay vốn 500 triệu đồng Với giải pháp này, khách hàng cần đăng ký hồ sơ vay trực tuyến, Ngân hàng thẩm định qua lịch sử dòng tiền doanh nghiệp trả kết phê duyệt vòng 24 giY đồng hồ, thay vài ngày trước Điều giúp cho doanh nghiệp c漃Ā thể bổ sung thêm nguồn vốn cách nhanh ch漃Āng, thuận tiện để phục vụ cho việc kinh doanh Cụ thể, ví dụ chương trình ưu đãi vay mua tơ online “LÃI SUẤT ĐẶC QUYỀN – MUA XE TRỰC TUYẾN” sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng với ưu bật thị trưYng: + Lãi suất siêu thấp từ 7,5%/năm + Thủ tục online, giảm thiểu thủ tục ngân hàng + Phê duyệt siêu tốc, giải ngân ngày + Hạn mức đến 85% giá trị xe, tối đa tỷ đồng + ThYi gian vay đến 96 tháng CÁC BƯỚC TRẢI NGHIỆM MUA XE TRỰC TUYẾN ❖ Dịch vụ áp dụng với thương hiệu xe: Hyundai, Nissan, Mazda, Kia, Peugeot, BMW, Mini, Toyota, Mitsubishi, Ford, Honda ❖ Lãi suất cố định tháng đầu 7,5%/năm, 12 tháng đầu 8,2%/năm Sau thYi gian cố định lãi suất dao động từ 11% - 12% tùy thYi điểm ❖ Kể từ KH cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định - Rủi ro của ngân hàng cho vay trực tuyến: + Yếu tố chủ quan ngân hàng: Sự sơ xuất đội ngũ cán việc lựa chọn khách hàng kỹ càng, khả giám sát cán tín dụng việc sử dụng khoản vay giảm xuống đồng thYi làm cho việc tuân thủ chặt chẽ theo quy trình tín dụng bị lơi lỏng + Yếu tố khách quan từ doanh nghiệp cho vay: ★ Nợ hạn, nợ xấu: phát sinh đến thYi hạn trả nợ theo cam kết, doanh nghiệp vay không c漃Ā khả trả nợ phần hay toàn