(Luận văn thạc sĩ) huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện lệ thủy, tỉnh quảng bình

BỘ NỘI VỤ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN THỊ HUYỀN TRANG ĐỀ TÀI LUẬN VĂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐÌNH DŨNG THỪA THIÊN HUẾ- NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi đƣợc hƣớng dẫn khoa học Tiến sĩ Nguyễn Đình Dũng.Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa cơng bố dƣới hình thức trƣớc Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá đƣợc tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Tác giả luận văn Trần Thị Huyền Trang LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, tơi hồn thành đề tài:“Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thuỷ, tỉnh Quảng Bình” Trong suốt trình thực hiện, nhận đƣợc hƣớng dẫn hỗ trợ nhiệt tình từ Q Thầy Cơ, đồng nghiệp Tôi chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến: Tất quan cá nhân tạo điều kiện, giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô cán cơng chức Trƣờng Học viện Hành Quốc Gia giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Đình Dũng - Thầy trực tiếp hƣớng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lệ Thủy, Phòng chức tạo điều kiện thuận lợi trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp ngƣời tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian thực luận văn Tác giả luận văn Trần Thị Huyền Trang TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂNHÀNG Họ tên học viên: TRẦN THỊ HUYỀN TRANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng, Niên khóa: 2017 - 2019 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ĐÌNH DŨNG Tên đề tài: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH Tính cấp thiết đề tài Agribank huyện Lệ Thủy chi nhánh ngân hàng đóng địa bàn huyện Lệ Thủy, vùng đất nhỏ hẹp chủ yếu phát triển nhờ nông nghiệp Nguồn vốn huy động chủ yếu tiền gửi dân cƣ, công tác huy động vốn qua năm 2016-2018 gặp khơng khó khăn địa bàn nhỏ hẹp, cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại địa bàn Thị phần huy động có xu hƣớng ngày bị thu hẹp nhiều nguyên nhân nhƣ lãi suất không hấp dẫn; sản phẩm huy động đơn điệu; nguồn nhân lực làm công tác huy động thiếu kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng; sở vật chất mạng lƣới huy động địa bàn phát triển chậm, cho dù Agribank thƣơng hiệu có uy tín Vì vậy, nghiên cứu đề tài: “Hay động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thuỷ, tỉnh Quảng Bình”là cấp thiết Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp nhƣ: phƣơng pháp thu thập số liệu; tổng hợp xử lý số liệu; phƣơng pháp thống kê mô tả, so sánh, hạch tốn kinh tế, Phân tích nhân tố phân tích hồi quy Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết nghiên cứu luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ ngân hàng thƣơng mại Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 Đề xuất giải pháp tăng cƣờng huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ Agribank huyện Lệ Thủy thời gian tới MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.2 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái quát huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2 Phân loại vốn ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.4 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.5 Chỉ tiêu đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 21 1.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 25 1.3 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI, BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 32 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM nƣớc ngoài: 32 1.3.2 Kinh nghiệm số NHTM nƣớc 36 1.3.3 Bài học rút Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lệ Thủy tỉnh Quảng Bình 39 TÓM TẮT CHƢƠNG 40 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THUỶ TỈNH QUẢNG BÌNH 41 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 42 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam– chi nhánh huyện Lệ Thuỷ tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 44 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 53 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ĐÁNHGIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH THEO CÁC TIÊU CHÍ 55 2.3.1 Chỉ tiêu định lƣợng 55 2.3.2 Chỉ tiêu định tính 80 2.2 KẾT QUẢ VÀ HẠN CHẾ, NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 93 2.2.1 Những kết đạt đƣợc 93 2.2.2 Những tồn tại, hạn chế 95 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 97 TÓM TẮT CHƢƠNG 99 CHƢƠNG 3:ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 100 3.1 ĐỊNH HƢỚNG ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 100 3.1.1 Định hƣớng chung 100 3.1.2 Định hƣớng đẩy mạnh huy động vốn 101 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY TỈNH QUẢNG BÌNH 102 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 102 3.2.2 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 105 3.2.3 Xây dựng thực sách khách hàng có hiệu 106 3.2.4 Nâng cao uy tín, thƣơng hiệu thực tốt marketing ngân hàng 110 3.2.5 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng 112 3.2.6 Tăng cƣờng công tác quản lý, điều hành; quản trị rủi ro tra kiểm tra hoạt động huy động vốn 116 3.2.7 Tăng cƣờng sở vật chất, đại hóa hệ thống cơng nghệ ứng dụng cơng nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 119 KẾT LUẬN 121 Kết luận 121 Kiến nghị 122 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 123 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Giải thích Agribank : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc HĐV : Huy động vốn HTX : Hợp tác xã KH : Khách hàng LS : Lãi suất NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTW : Ngân hàng Trung ƣơng SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TMDV : Thƣơng mại dịch vụ TNHH : Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủyqua năm 2016- 2018 44 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 49 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy 54 Bảng 2.4: Nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy 55 Bảng 2.5: Vốn huy động tổng nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy 56 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 60 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 63 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại hình huy động Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 67 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn tiền gửi dân cƣ theo lãi suất huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 71 Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủygiai đoạn 2016-2018 73 Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn từ tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 74 Bảng 2.12:Dƣ nợ vốn huy động 76 Bảng 2.13 Chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu Agribank huyện Lệ Thủy so với hệ thống Agribank tỉnh Quảng Bình qua năm 2016-2018 78 Bảng 2.14: Chi phí huy động vốn/quy mơ huy động vốn Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 78 Bảng 2.15 Tình hình thực huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ theo kế hoạch Agribank huyện Lệ Thủy qua năm 2016-2018 79 Bảng 2.16 Năng suất huy động Agribank huyện Lệ Thủyqua năm 2016-2018 80 Bảng 3.1: Quy định bậc lãi suất cố định 103 Bảng 3.2: Quy định lãi suất đƣợc hƣởng tƣơng ứng với thời gian gửi .104 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biều đồ 2.1: Tổng dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.2: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy theo thành phần kinh tế qua năm 20162018 46 Biều đồ 2.3: Tình hình dƣ nợ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy theo ngành kinh tế qua năm 2016- 2018 47 Biều đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.5: Tổng thu nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.6: Tổng chi phí Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.7: Lợi nhuận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.8: Vốn huy động theo thành phần kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.9: Nguồn tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 Biều đồ 2.10: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018 Biều đồ 2.11: Vốn huy động nội tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.12: Vốn huy động ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016- 2018 Biều đồ 2.13: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lệ Thủy qua năm 2016 - 2018