(Luận Văn Thạc Sĩ) Giải Pháp Mở Rộng Huy Động Vốn Tiền Gửi Dân Cư Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Hải Dương Ii.docx

BỘ KẾ HOẠCH ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN VŨ THỊ THU TRANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ THỊ MINH LUẬN H N i - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi Vũ Thị Thu Trang, học viên cao học khóa 3, chuyên ngành Tài – Ngân hàng, Học viện Chính sách Phát triển – Bộ Kế hoạch Đầu tư Bản luận văn thực hướng dẫn TS Vũ Thị Minh Luận Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cách nghiêm túc, độc lập số liệu, tư liệu, kết có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin chịu trách nhiệm vấn đề liên quan nội dung cơng trình Hà Nội, ngày 12 tháng năm 2019 Tác giả Vũ Thị Thu Trang ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thiện luận văn “Giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hải Dương II”, dẫn nhiệt tình giảng viên hướng dẫn, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn TS Vũ Thị Minh Luận Đồng thời, q trình học tập, tơi truyền dạy kiến thức từ giảng viên Học viện Chính sách Phát triển, xin bày tỏ cảm ơn chân thành Luận văn “Giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hải Dương II” cố gắng hoàn thiện mức cao nhất, song trình độ điều kiện nghiên cứu cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Tôi mong nhận ý kiến đóng góp để luận văn hồn chỉnh Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Vũ Thị Thu Trang iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮ T Agribank : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BCTC : Báo cáo tài BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam GTCG : Giấy tờ có giá KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại SME : Doanh nghiệp nhỏ vừa TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TTQT : Thanh toán quốc tế Vietcombank : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng Công thương Việt Nam iv DANH MỤC BẢNG, HÌNH Trang Bảng biểu Bảng 2.1: Một số tiêu tài 35 Bảng 2.2: Huy động vốn giai đoạn 2016-2018 36 Bảng 2.3: Hoạt động cho vay giai đoạn 2016-2018 38 Bảng 2.4: Kết kinh doanh giai đoạn 2016-2018 40 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền 43 Bảng 2.7: Tỷ trọng huy động tiền gửi dân cư 45 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động tiền gửi dân cư 47 Bảng 2.9: Các sản phẩm huy động vốn 49 Bảng 2.10: Chi phí huy động vốn 49 Bảng 2.11: Hiệu suất sử dụng vốn 51 Hình, sơ đồ Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank chi nhánh Hải Dương II 34 Hình 2.2: Quy mơ tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi dân cư 42 Hình 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền 44 Hình 2.4: Tỷ trọng huy động tiền gửi dân cư 45 Hình 2.5: Cơ cấu huy động tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 48 Hình 2.6: Cơ cấu huy động tiền gửi dân cư theo loại tiền 48 Hình 2.7: Chi phí trả lãi tiền gửi dân cư 50 Hình 2.8: Hiệu suất sử dụng vốn huy động 51 v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG, HÌNH iv TÓM TẮT LUẬN VĂN viii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung huy đ ng vốn ngân h ng thƣơng mại 1.1.1 Huy động từ vốn chủ sở hữu 1.1.2 Huy động vốn nợ 1.1.3 Các nguồn khác 10 1.2 Huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ ngân hàng thƣơng mại .10 1.2.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Đặc điểm huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi dân cư 12 1.3 Mở r ng huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ ngân h ng thƣơng mại 13 1.3.1 Khái niệm mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư NHTM 13 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư 13 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá công tác mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 19 1.4 Kinh nghiệm mở r ng huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ m t số ngân h ng TMCP Việt Nam v b i học rút cho Agribank chi nhánh Hải Dƣơng II 26 vi 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư số ngân hàng TMCP Việt Nam 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank chi nhánh Hải Dương II .29 Kết luận Chƣơng 31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG II 32 2.1 Khái quát ngân h ng Nông nghiệp & phát triển nông thôn chi nhánh Hải Dƣơng II 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hải Dương II giai đoạn 2016 – 2018 34 2.2 Thực trạng mở r ng huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ Agribank chi nhánh Hải Dƣơng II 41 2.2.1 Cơ sở pháp lý huy động vốn Agribank chi nhánh Hải Dương II 41 2.2.2 Các sản phẩm vốn huy động tiền gửi dân cư Agribank Hải Dương II 42 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank chi nhánh Hải Dương II 42 2.3 Đánh giá chung thực trạng mở r ng huy đ ng tiền gửi dân cƣ Agribank chi nhánh Hải Dƣơng II 52 2.3.1 Những kết đạt 52 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 55 Kết luận Chƣơng 57 CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG II 58 vii 3.1 Định hƣớng mở r ng huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ Agribank chi nhánh Hải Dƣơng II giai đoạn 2020 – 2025 58 3.1.1 Cơ sở định hướng mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư 58 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank Hải Dương II năm tới 60 3.2 Giải pháp mở r ng huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ Agribank chi nhánh Hải Dƣơng II 62 3.2.1 Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn cách hiệu 62 3.2.2 Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hố quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch 65 3.2.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn 65 3.2.4 Nâng cao chất lượng cán nhân viên 67 3.2.5 Hoạch định thực chiến lược huy dộng vốn 68 3.2.6 Phối hợp trụ sở xây dựng sách 71 3.2.7 Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội .75 3.3 Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 77 Kết luận Chƣơng 78 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 viii TÓM TẮT LUẬN VĂN Học viên: Vũ Thị Thu Trang Đề tài: Giải pháp mở r ng huy đ ng vốn tiền gửi dân cƣ Ngân h ng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hải Dƣơng II Chuyên ngành: Tài ngân hàng Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Thị Minh Luận Ở Việt Nam nhiều nước giới, huy động vốn để tài trợ cho kinh tế nhiệm vụ quan trọng NHTM nhằm điều hòa vốn kinh tế quốc dân Trong tổng vốn huy động, vốn huy động từ tiền gửi dân cư (gọi tắt huy động vốn dân cư) ln xem nguồn vốn có tính chiến lược lâu dài cho NHTM tính ổn định cao Mặt khác, thị trường tài nước thời gian gần có diễn biến phức tạp Hiện tượng giá vàng tăng, giảm khó dự đoán với việc lo ngại tiền đồng giá dẫn đến tượng đầu nước Điều ảnh hưởng không nhỏ tới vốn tiền gửi dân cư NHTM khả toán NHTM Do đó, tăng cường mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư không hỗ trợ nhu cầu vốn cho doanh nghiệp mở rộng, phát triển SXKD mà cịn đảm bảo tính khoản cho NHTM Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hải Dương II (Agribank Hải Dương II) chi nhánh lớn hệ thống chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Hải Dương II có nhiều yếu tố thuận lợi để phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ có sản phẩm huy động vốn dân cư, nhiên, Chi nhánh chưa khai thác tối đa lợi Tỷ trọng huy động vốn dân cư tổng huy động vốn Chi nhánh dù tăng trưởng tốt cấu tiền gửi dân cư chưa hợp lý kỳ hạn loại tiền, chi phí huy động dân cư cịn cao, Vì vậy, để đảm bảo phát triển bền vững, tăng khả cạnh tranh thị trường, đảm bảo tính khoản cho ngân hàng, việc huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank Hải ix Dương II cần mở rộng, tăng cường trở nên cấp thiết Chính thực tế đó, tơi chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hải Dương II” làm đề tài luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn trình bày chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận thực tiễn huy động vốn tiền gửi dân cƣ NHTM - Trình bày khái niệm, vai trò đặc điểm vốn huy động dân cư NHTM Trong đó: Vốn huy động dân cư (tức vốn huy động tiền gửi từ dân cư) hiểu nguồn vốn mà ngân hàng huy động nhóm đối tượng dân cư, cá nhân có tài khoản tốn, khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay khoản mua giấy tờ có ngân hàng phát hành Vốn huy động dân cư có đặc điểm: Đa số nguồn vốn huy động từ dân cư thường gửi với kỳ hạn ngắn; Vốn huy động từ dân cư ổn định so với nguồn vốn từ tổ chức kinh tế; Chi phí huy động nguồn vốn dân cư cao; Nguồn vốn huy động từ dân cư có quy mơ lớn tổng nguồn vốn huy động NHTM song phân tán theo lượng khách hàng Ngân hàng thương mại huy động vốn từ dân cư hình thức: Mở tài khoản tốn cho cá nhân; Huy động từ tiền gửi có kỳ hạn dân cư; Huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư - Trình bày khái niệm tiêu đánh mở rộng huy động vốn dân cư NHTM Trong đó: Mở rộng huy động vốn dân cư việc NHTM áp dụng biện pháp nhằm gia tăng quy mô nguồn vốn, tái cấu nguồn vốn đa dạng hóa hình thức huy động cho năm sau cao năm trước, thỏa mãn cách kịp thời đầy đủ vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng số lượng cấu sử dụng, phải đảm bảo với chi phí thấp, ổn định hạn chế đến mức tối đa rủi ro