(Luận văn thạc sĩ) phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN HƢƠNG GIANG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH h Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn trung thực, khách quan chƣa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Hƣơng Giang h i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận đƣợc hƣớng dẫn, bảo tận tình thầy cô giáo, giúp đỡ động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi đƣợc bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Lê Hữu Ảnh, thầy tận tình hƣớng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho suốt trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Khoa Kế toán Quản trị Kinh doanh thầy, cô giáo trƣờng Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện h thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Hƣơng Giang ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở đầu Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu h 1.1 Phần Cơ sở lý luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại 2.1 Lý luận chung tốn khơng dùng tiền mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Sự đời khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại 2.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại 2.1.3 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại 2.1.4 Các hình thức phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại 2.1.5 Nội dung phát triển tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 24 2.1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 28 iii 2.2 Các cơng trình nghiên cứu có liên quan 31 Phần Đặc điểm địa bàn nghiên cứu phƣơng pháp nghiên cứu 34 3.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 34 3.1.1 Khái quát số đặc điểm tỉnh Bắc Ninh ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 33 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 35 3.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 36 3.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 38 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển – Chi nhánh Bắc Ninh 38 Phƣơng pháp nghiên cứu 43 3.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 42 3.2.2 Xử lý số liệu 43 3.2.3 Phƣơng pháp phân tích 43 h 3.2 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 44 4.1 Đánh giá thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 44 4.1.1 Thực trạng phát triển chung tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 44 4.1.2 Thực trạng phát triển đa dạng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 47 4.1.3 Phát triển dịch vụ đại tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Bắc Ninh 50 iv 4.1.4 Nâng cao chất lƣợng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 57 4.1.5 Đánh giá chung tình hình tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 64 4.2 Đề xuất số định hƣớng giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động TTKDTM BIDV Bắc Ninh 72 4.2.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển kinh doanh BIDV Bắc Ninh 72 4.2.2 Giải pháp phát triển TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 75 Phần Kết luận 82 Tài liệu tham khảo 83 Phụ lục 86 h v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết đầy đủ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Ninh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trƣớc thuế NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ƣơng TCTD Tổ chức tín dụng TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTD Thƣ tín dụng UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu h Chữ viết tắt vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 – 2015 39 Bảng 3.2 Kết phát phiếu khảo sát 43 Bảng 4.1: Doanh số toán BIDV Bắc Ninh 45 Bảng 4.2: Xu hƣớng biến động TTKDTM 46 Bảng 4.3: Thực trạng phát triển đa dạng hình thức TTKDTM BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015 47 Bảng 4.4: Giá trị cấu giá trị TTKDTM BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015 49 Bảng 4.5: Cơ cấu phát triển dịch vụ đại TTKDTM BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015 51 Bảng 4.6: Bảng phí internet banking BIDV Bắc Ninh 58 Bảng 4.7: Biểu phí dịch vụ chuyển tiền VND nƣớc qua kênh ngân hàng trực tuyến VCB-IB@nking Vietcombank 58 h Bảng 4.8: Biểu phí dịch vụ Interrnet Banking ngân hàng TMCP Quân Đội 59 Bảng 4.9: Phân bổ mẫu dựa đối tƣợng khách hàng theo tần suất, mức phí thực giao dich BIDV Bắc Ninh 60 Bảng 4.10: Phân bổ mẫu dựa đối tƣợng khách hàng theo số tiền mà khách hàng thực giao dịch chuyển tiền/ lần BIDV Bắc Ninh 61 Bảng 4.11: Kết ý kiến khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV Bắc Ninh 62 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Thanh toán UNC tổ chức cung ứng dịch vụ toán 10 Sơ đồ 2.2: Thanh toán UNC khác tổ chức cung ứng dịch vụ 11 Sơ đồ 2.3: Thanh toán Ủy nhiệm thu 12 Sơ đồ 2.4: Quy trình tốn theo hình thức thƣ tín dụng 13 Sơ đồ 2.5 Chu trình tốn thẻ 15 Sơ đồ 2.6: Sơ đồ quy trình chuyển tiền 17 Sơ đồ 2.7: Quy trình tốn bù trừ 18 Sơ đồ 2.8 : Quy trình tốn tín dụng chứng từ 20 Sơ đồ 2.9: Quy trình tốn nhờ thu hối phiếu trơn 21 Sơ đồ 2.10: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 22 Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Ninh 37 h viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Hƣơng Giang Tên Luận văn: Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 Tên sở đào tạo: Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên sở lý luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thƣơng mại, đề tài luận văn nhằm phân tích tình hình phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Đánh giá thực trạng tình hình phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh, từ đề xuất giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Phƣơng pháp nghiên cứu h  Phƣơng pháp thu thập số liệu - Số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh nhiệm vụ trọng tâm ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 Số liệu thống kê diễn đàn, thơng tin báo chí website điện tử - Số liệu sơ cấp khóa luận sử dụng phƣơng pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra đƣợc phát Đây thơng tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng có thực tế  Xử lý số liệu Tổng hợp, phân tích xử lý số liệu thu đƣợc phần mềm Excel  Phƣơng pháp phân tích - Thống kê mơ tả: Mơ tả liệu dựa liệu thành bảng số liệu tóm tắt (mơ tả loại hình tốn khơng dùng tiền mặt, đối tƣợng sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt cá nhân hay tổ chức kinh tế ) - Thống kê so sánh: So sánh mức phí áp dụng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Bắc Ninh với ngân hàng khác địa bàn ix - Tăng trƣởng quy mơ tín dụng bền vững, an tồn, ƣu tiên phát triển tín dụng bán lẻ, tín dụng cho lĩnh vực ƣu tiên, thực cho vay đồng tài trợ số dự án có hiệu nhằm tăng quy mơ hiệu hoạt động; Tiếp tục kiểm sốt có hiệu nâng cao chất lƣợng tín dụng - Tăng trƣởng quy mô huy động vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định, hiệu việc trọng phát triển huy động vốn dân cƣ, huy động vốn không kỳ hạn - Cơ cấu lại khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh việc trì tăng cƣờng hợp tác với khách hàng truyền thống, khách hàng lớn, tích cực mở rộng quan hệ với doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp FDI, doanh nghiệp làng nghề truyền thống hoạt động có hiệu quả, có tiềm - Duy trì phát huy đà tăng trƣởng hoạt động ngân hàng bán lẻ, chiếm lĩnh tối đa thị trƣờng bán lẻ địa bàn - Nâng cao chất lƣợng hoạt động dịch vụ, tăng thu dịch vụ: tăng cƣờng tiếp thị, tƣ vấn chăm sóc khách hàng, bán chéo sản phẩm dịch vụ, tăng cƣờng phát triển dịch vụ có hàm lƣợng công nghệ cao (Thẻ, E-Banking ), dịch vụ đem lại hiệu thu dịch vụ (thanh toán, bảo lãnh, tài trợ thƣơng mại,…), h tăng cƣờng đào tạo, chuẩn hóa phong cách, tác phong giao dịch, kỹ tƣ vấn sản phẩm dịch vụ cho cán bộ, củng cố thƣơng hiệu BIDV địa bàn - Phấn đấu đến 31/12/2016 đạt đƣợc tiêu kinh doanh nhƣ sau: + Huy động vốn cuối kỳ đạt 3.500 tỷ đồng; + Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 3.650 tỷ đồng, dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 1.400 tỷ đồng; + Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu mức < 1%, tỷ lệ nợ nhóm mức 900.000.000 VND Câu 8: Quý khách có sẵn sàng tìm đến giới thiệu BIDV cho bạn bè có nhu cầu thời gian tới?  Có  Không Câu 9: Trong tƣơng lai BIDV đa dạng hình thức tốn, q khách có tiếp tục tìm hiểu?  Có  Khơng Câu 10: Dƣới phát biểu chất lƣợng dịch vụ BIDV, xin bạn cho biết mức độ hài lòng qua phát biểu cách đánh dấu X vào ô thích hợp từ đến dƣới theo qui ƣớc: 86 Rất khơng Khơng hài 3.Bình thƣờng 4.Hài lịng 5.Rất hài lịng hài lịng lịng Khơng bị thiệt hại qua đánh giá doanh nghiệp, tất đƣợc nghiên cứu để cải tiến chất lƣợng dịch vụ ngân hàng ngày tốt YẾU TỐ TT Giấy tờ, biểu mẫu, sử dụng giao dịch đƣợc thiết kế đơn giản, rõ ràng Chất lƣợng dịch vụ chuyển tiền quốc tế Thời gian xử lí giao dịch BIDV nhanh Nhân viên đối xử với khách hàng mực Nhân viên hiểu rõ nhu cầu cụ thể khách hàng Nhân viên tƣ vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên giải khiếu nại nhanh chóng 10 Nhân viên xử lý nghiệp vụ nhanh 11 Mạng lƣới giao dịch rộng khắp 12 Cách bố trí quầy giao dịch hợp lí 13 Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt (trang thiết bị, nhà vệ sinh… h Chất lƣợng dịch vụ thẻ 15 BIDV ngân hàng đƣợc khách hàng tín nhiệm 14 Mức độ đánh giá khách hàng công nghệ toán mà BIDV Bắc Ninh cung cấp Dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Trên số gợi ý chúng tôi, Q khách có ý kiến sản phẩm dịch vụ cung cấp, xin Quý khách vui lịng góp ý kiến để chúng tơi cải thiện chất lƣợng phục vụ Xin chân thành cám ơn Quý khách! 87