Cơ sở lý luận về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
Lý luận chung về thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động kinh
2.1.1 Sự ra đời và khái niệm của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
Trong thời kỳ nguyên thủy, kinh tế tự cung tự cấp không yêu cầu trao đổi, nhưng khi xã hội phát triển, con người nhận ra rằng họ không thể tự sản xuất mọi thứ và cần đến việc trao đổi để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng Tuy nhiên, việc trao đổi không phải lúc nào cũng dễ dàng do sự khác biệt về nhu cầu, sản phẩm, địa lý và thời gian Do đó, một hàng hóa chung mà nhiều người cần đã được nghĩ đến, dẫn đến sự ra đời của tiền tệ như một phương tiện trao đổi Tiền tệ sau đó phát triển thành phương tiện thanh toán, đáp ứng nhu cầu giao dịch trong xã hội.
Hình thức ban đầu của tiền là hóa tệ, bao gồm các hàng hóa như lông thú, da thú, vỏ ốc quý, chè, và muối, đóng vai trò trung gian trong trao đổi Khi sản xuất gia tăng và nhu cầu trao đổi tăng lên, tiền kim loại như vàng và bạc ra đời để thay thế hóa tệ Sự phát triển của sản xuất và khối lượng hàng hóa trao đổi vượt qua phạm vi quốc gia, nhưng việc giao dịch bằng tiền kim loại với số lượng lớn gặp nhiều khó khăn Để giải quyết vấn đề này, tiền giấy ra đời như một hình thức tiền tệ ưu việt hơn Tuy nhiên, khi nền kinh tế toàn cầu phát triển và công nghệ thâm nhập vào mọi lĩnh vực, việc sử dụng tiền mặt cũng gặp nhiều hạn chế.
Bắt đầu từ thế kỷ XIX, sự phát triển không ngừng của khoa học công nghệ đã nâng cao chức năng trung gian thanh toán của hệ thống ngân hàng, tạo điều kiện cho sự ra đời của hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Hình thức này dựa trên đồng tiền ghi sổ và phát triển mạnh mẽ hơn nữa với sự xuất hiện của tiền điện tử.
Tiền ghi sổ và tiền điện tử được tạo ra qua các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại, mang lại độ an toàn và khó làm giả mà tiền mặt không có Hệ thống ngân hàng cho phép lưu chuyển lượng tiền tệ lớn một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác Chính phủ có khả năng kiểm soát tiền ghi sổ và tiền điện tử thông qua hệ thống ngân hàng, vì chúng được sinh ra và lưu thông trong mạng lưới ngân hàng.
Thanh toán không dùng tiền mặt ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển vượt bậc của nền kinh tế toàn cầu, nhờ vào sự hoàn thiện của hệ thống ngân hàng thương mại và tiến bộ công nghệ Phương thức này khắc phục nhiều vấn đề của thanh toán tiền mặt như lạm phát, tiền giả và chi phí vận chuyển Hiện nay, chính phủ các nước đang khuyến khích các ngân hàng phát triển hình thức thanh toán này, hướng tới việc trở thành phương thức thanh toán chủ yếu trong tương lai.
Sự ra đời và tầm quan trọng của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế đã dẫn đến việc hình thành các khái niệm liên quan trong ngân hàng thương mại, giúp người dân dễ dàng tiếp cận và hiểu rõ hơn về hoạt động này.
Thanh toán không dùng tiền mặt là phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt, mà thay vào đó, các giao dịch được thực hiện bằng cách chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác thông qua ngân hàng.
Thanh toán không dùng tiền mặt là phương thức thanh toán qua ngân hàng, cho phép chuyển tiền từ tài khoản của người này sang tài khoản của người khác dưới sự kiểm soát của ngân hàng.
Trong các trường đại học Việt Nam, hai khái niệm chính liên quan đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong ngân hàng thương mại thường được đề cập Hiện nay, nhiều giáo trình và chuyên gia trong lĩnh vực tài chính vẫn đưa ra những định nghĩa khác nhau về thanh toán không dùng tiền mặt.
Thanh toán không dùng tiền mặt mang lại hiệu quả kinh tế cao, vì trong quá trình này, tiền mặt không xuất hiện Thay vào đó, giao dịch được thực hiện bằng cách trích tiền từ tài khoản của người chi trả và chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng tại ngân hàng, hoặc thông qua hình thức thanh toán bù trừ với sự trung gian của ngân hàng.
Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng hoàn thiện và phát triển mạnh mẽ, trở thành yếu tố thiết yếu trong nền kinh tế thị trường Sự ra đời của thanh toán không dùng tiền mặt là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh hiện đại.
2.1.2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
Thanh toán không dùng tiền mặt là xu hướng phát triển không thể thiếu trong nền kinh tế hiện đại Hình thức này có những đặc điểm chung như tính tiện lợi, an toàn và nhanh chóng, giúp tối ưu hóa quy trình giao dịch và giảm thiểu rủi ro liên quan đến tiền mặt.
Thanh toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng thương mại chủ yếu diễn ra thông qua việc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi của người phải trả sang tài khoản của người thụ hưởng, mà không cần sử dụng tiền mặt Hình thức này chỉ liên quan đến các đồng tiền ghi sổ, được hạch toán trên sổ sách kế toán của ngân hàng Đây là đặc điểm quan trọng và cơ bản nhất của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong ngân hàng thương mại.
Trong thanh toán qua ngân hàng thương mại, hàng hóa và tiền tệ tồn tại một sự vận động độc lập tương đối Sự độc lập này xuất phát từ việc giao dịch thanh toán được thực hiện qua trung gian là ngân hàng, với ba chủ thể chính tham gia: người trả tiền, người nhận tiền và ngân hàng Do đó, trong quá trình này, chỉ có sự xác nhận của ba bên mà không cần sự hiện diện của hàng hóa.
Chứng từ sử dụng trong thanh toán có thể là chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử Chứng từ giấy được thể hiện dưới dạng tài liệu in trên giấy, trong khi chứng từ điện tử là thông tin thanh toán được lưu trữ trên các phương tiện như thẻ thanh toán, băng từ, đĩa từ, hoặc thông qua các chương trình thanh toán điện tử.
Các công trình nghiên cứu có liên quan
Phạm Thị Tuyết đã thực hiện nghiên cứu về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Nghiên cứu này, được thực hiện tại Học viện Nông nghiệp Việt Nam vào năm 2016, nhằm phân tích kết quả và hiệu quả của các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần nâng cao nhận thức và ứng dụng công nghệ tài chính trong ngân hàng.
Khoá luận này hệ thống hoá và làm rõ các lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại (NHTM), đồng thời đánh giá hiệu quả của hình thức thanh toán này và các yếu tố ảnh hưởng trong bối cảnh nền kinh tế thị trường hiện nay Nghiên cứu đã phân tích thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh, chỉ ra những kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả của nó Từ đó, khoá luận đề xuất những giải pháp thiết thực và có cơ sở khoa học nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh.
Luận văn thạc sĩ “Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại
Luận văn của tác giả Đỗ Thị Đức Hoà (2015) về "Ngân hàng Nông nghiệp và PT nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Nam Định" đã hệ thống hoá lý luận về thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) của các ngân hàng thương mại (NHTM), cùng với các sản phẩm và dịch vụ liên quan Nghiên cứu cũng chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM trong bối cảnh kinh tế thị trường hiện nay Bằng cách rút ra bài học từ kinh nghiệm TTKDTM của Thái Lan và Châu Âu, luận văn đã phân tích thực trạng TTKDTM tại chi nhánh Nam Định, đồng thời đề xuất phương hướng và giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động này.
Luận văn thạc sỹ của Đào Thị Kim Phƣợng năm 2015 nghiên cứu các giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh Tác giả đã đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng này, đặc biệt tập trung vào hoạt động huy động vốn, nhằm đưa ra những phân tích sâu sắc về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
Nghiên cứu hiện tại tập trung vào hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của các ngân hàng thương mại (NHTM), một lĩnh vực chưa được khai thác toàn diện trong các công trình trước đây Mặc dù đã có nhiều nghiên cứu đề cập đến các vấn đề liên quan đến NHTM và Ngân hàng Nhà nước trong việc huy động vốn và thanh toán, nhưng chưa có công trình nào đi sâu vào hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt Do đó, đề tài này mang tính mới mẻ và không bị trùng lặp với các nghiên cứu trước đó.
Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu
3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu, xử lý số liệu
Tài liệu thu thập sẵn có
Trong giai đoạn 2013, việc thu thập tài liệu và số liệu từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm của ngân hàng là rất quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động và định hướng phát triển.
- 2015 Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử
Điều tra thu thập số liệu tại cơ sở:
Bước đầu tiên là xây dựng bảng câu hỏi dựa trên thông tin cần thu thập Sau đó, cần chọn lọc và hiệu chỉnh các câu hỏi, tiến hành phỏng vấn thử với khách hàng để hoàn thiện bảng câu hỏi Cuối cùng, gửi câu hỏi chính thức để thu thập dữ liệu.
Bước 2: Gửi phiếu cho khách hàng tại quầy giao dịch và thông qua email với sự hỗ trợ của nhân viên ngân hàng
Bước 3: Tiến hành khảo sát thử
Liên hệ với khách hàng để theo dõi kết quả, nếu không nhận được phản hồi, hãy gọi điện để nhắc nhở Đối với phiếu đặt tại quầy, khách hàng có thể trả lời ngay khi đến giao dịch tại ngân hàng và gửi lại cho nhân viên tại đó.
Bước 4: Thu thập phản hồi từ phía khách hàng
Khách hàng được khảo sát chủ yếu là những người đã sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng khác và chi nhánh BIDV Phiếu khảo sát tập trung vào khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm năng và khách hàng thân thiết, nhằm đảm bảo tính khách quan trong việc phản ánh ý kiến về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của BIDV Bắc Ninh Kế hoạch nghiên cứu đặt ra cỡ mẫu là 40 phiếu hợp lệ; sau khi phát 65 phiếu, đã thu về 50 phiếu hợp lệ để phân tích Kết quả thu thập được thể hiện trong bảng 3.2.
Bước 5:Thu thập, tổng hợp phiếu điều tra
Khách hàng tham gia khảo sát chủ yếu là những người sử dụng nhiều tài khoản tại các ngân hàng khác và các chi nhánh khác của BIDV Việc này giúp đảm bảo khảo sát phản ánh một cách khách quan và chính xác ý kiến của khách hàng về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của BIDV Bắc Ninh.
Bảng 3.2 Kết quả phát phiếu khảo sát Đơn vị tính: phiếu
Khách hàng Số phiếu phát ra Số phiếu hợp lệ
Tổng hợp, phân tích xử lý số liệu thu về đƣợc bằng phần mềm Excel
Thống kê mô tả là phương pháp sử dụng để mô tả và tóm tắt dữ liệu thu thập từ nghiên cứu thực nghiệm thông qua nhiều cách khác nhau Phương pháp này giúp trình bày dữ liệu dưới dạng các bảng số liệu, nhằm mô tả các loại hình thanh toán không dùng tiền mặt và xác định đối tượng sử dụng, bao gồm cả cá nhân và tổ chức kinh tế.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ tiến hành thống kê và so sánh các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, tập trung vào việc phân tích đối tượng sử dụng, bao gồm cả cá nhân và tổ chức Bên cạnh đó, chúng tôi sẽ so sánh mức phí áp dụng cho thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh với các ngân hàng khác trong khu vực, nhằm cung cấp cái nhìn tổng quan về chi phí và lợi ích của từng hình thức thanh toán.
Kết quả nghiên cứu và thảo luận
Đánh giá thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
4.1.1 Thực trạng phát triển chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Ngân hàng BIDV Bắc Ninh, trong vai trò ngân hàng thương mại, luôn đặt công tác thanh toán lên hàng đầu, nhận thức rõ rằng khách hàng mong muốn sự thanh toán kịp thời, chính xác và an toàn Để nâng cao chất lượng phục vụ và thực hiện tốt vai trò trung gian thanh toán, ngân hàng cần chú trọng bồi dưỡng đội ngũ thanh toán viên có nghiệp vụ thành thạo và nắm vững quy trình thanh toán.
Sau khi Luật các Tổ chức tín dụng được ban hành vào ngày 17/06/2010, BIDV Bắc Ninh đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt Hệ thống BIDV luôn xác định việc mở rộng thanh toán qua ngân hàng là một chiến lược kinh doanh quan trọng cần được thực hiện hiệu quả.
BIDV Bắc Ninh liên tục đổi mới công tác thanh toán và cải tiến nghiệp vụ thông qua việc ứng dụng công nghệ thông tin, đồng thời nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ Nhờ đó, ngân hàng không chỉ giữ chân được khách hàng truyền thống mà còn thu hút nhiều khách hàng mới Sự chú trọng vào công tác thanh toán điện tử đã giúp doanh số TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh chiếm hơn 80% tổng doanh số thanh toán.
Theo bảng 4.1, TTKDTM đang chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thanh toán tại BIDV Bắc Ninh, cho thấy sự gia tăng trong việc sử dụng TTKDTM trong hoạt động thanh toán Cụ thể, vào năm 2013, doanh số TTKDTM đạt 1.550,7 tỷ đồng, chiếm 80,5% tổng doanh số với 1.593.910 giao dịch Sang năm 2014, doanh số TTKDTM tăng lên 1.968,6 tỷ đồng, chiếm 81% tổng doanh số, tiếp tục thể hiện xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ của phương thức thanh toán này.
TTKDTM tăng lên mức 83% đồng thời giá trị tăng lên là 2.883,5 tỷ đồng tương đương 2.576.541 món
Bảng 4.1: Doanh số thanh toán tại BIDV Bắc Ninh
Theo Phòng Kế hoạch tổng hợp - BIDV Bắc Ninh, trong những năm qua, số lượng giao dịch thanh toán bằng tiền mặt đã giảm, tuy nhiên doanh số vẫn có sự tăng nhẹ Cụ thể, vào năm 2013, doanh số thanh toán bằng tiền mặt ghi nhận sự cải thiện.
Trong giai đoạn từ 2014 đến 2015, doanh số thanh toán bằng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh có xu hướng giảm dần Cụ thể, năm 2014, doanh số đạt 375,6 tỷ đồng với 398.478 món, chiếm 19,5% tổng doanh số thanh toán, nhưng đến năm 2015, tỷ trọng này giảm xuống còn 17% với doanh số 590,5 tỷ đồng, mặc dù số món giảm còn 350.485 món Sự thay đổi này cho thấy sự chuyển dịch trong thói quen thanh toán của khách hàng.
BIDV Bắc Ninh là một trong những ngân hàng lớn trong khu vực, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng TTKDTM Do đó, tỷ trọng và giá trị của TTKDTM ngày càng tăng trong tổng doanh số thanh toán của ngân hàng này.
Ninh đã trải qua những bước phát triển đáng kể trong hoạt động TTKDTM Để hiểu rõ hơn về sự biến động này, cần phân tích xu hướng TTKDTM trong 3 năm gần đây, như thể hiện trong bảng 4.2.
Doanh số TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh liên tục tăng trưởng qua các năm, với năm 2014 đạt mức tăng 417,9 tỷ đồng, tương đương 26,9% Sang năm 2015, doanh số tiếp tục tăng thêm 914,9 tỷ đồng, với tốc độ tăng 46,5% Thành công này phản ánh nỗ lực đáng ghi nhận của Ban điều hành và toàn thể cán bộ công nhân viên trong chi nhánh.
Bảng 4.2: Xu hướng biến động của TTKDTM Đơn vị tính: tỷ đồng
Các thanh toán viên tại BIDV Bắc Ninh đã thể hiện sự nỗ lực xuất sắc trong việc thực hiện nhiệm vụ, luôn hướng dẫn và phục vụ khách hàng với thái độ nhiệt tình và vui vẻ Họ cam kết đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài sản của khách hàng cũng như của ngân hàng trong quá trình thanh toán.
Trình độ hiểu biết về công nghệ thông tin của cán bộ nhân viên tại BIDV Bắc Ninh đã được cải thiện rõ rệt Ngân hàng đã triển khai hệ thống thanh toán điện tử, thay thế cho hệ thống thanh toán liên hàng truyền thống, giúp rút ngắn thời gian thanh toán Điều này đã góp phần làm cho dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng được ưa chuộng.
BIDV Bắc Ninh đã thực hiện hiệu quả công tác tiền tệ và kho quỹ, duy trì mức tiền mặt tồn quỹ hợp lý để đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng Điều này không chỉ nâng cao uy tín của ngân hàng mà còn giúp khách hàng yên tâm hơn khi mở tài khoản, từ đó phát huy vai trò của TTKDTM trong nền kinh tế.
Sự hiểu biết của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đă ̣c biệt là TTKDTM đã đƣợc nâng cao
Hiện nay, BIDV Bắc Ninh áp dụng phổ biến phương thức thanh toán điện tử, bao gồm thanh toán điện tử liên ngân hàng (IBPS) và chuyển tiền nội bộ online (IBT) Hoạt động thanh toán giữa BIDV và các ngân hàng khác được thực hiện qua chương trình MOZAI, dựa trên hệ thống Core Banking hiện đại và bảo mật, giúp giảm tình trạng chậm trễ so với phương thức truyền thống Với phương thức mới, thanh toán được thực hiện trong ngày thay vì mất từ 5-7 ngày Quy trình này giúp kiểm tra, kiểm soát và xử lý nhanh chóng, dễ dàng phát hiện sai sót khi chuyển tiền, từ đó nâng cao tính chính xác và tiết kiệm thời gian, chi phí cho ngân hàng và khách hàng Ngoài ra, BIDV Bắc Ninh cũng sử dụng phương thức thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN (SBV) và thanh toán bù trừ CH (C), nhưng tỷ trọng của phương thức này trong tổng doanh số TTKDTM vẫn còn thấp.
4.1.2 Thực trạng phát triển đa dạng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Bảng 4.3: Thực trạng phát triển đa dạng các hình thức TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015
Các hình thức thanh toán
Nguồn: Báo cáo tình hình thanh toán không dùng tiền mặt của
Đề xuất một số định hướng và giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động
4.2.1 Định hướng và mục tiêu phát triển kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Trước những thách thức và cơ hội của nền kinh tế năm 2016, BIDV Bắc Ninh tiếp tục khẳng định vai trò là ngân hàng thương mại lớn, tiên phong trong việc thực hiện các giải pháp tiền tệ hiệu quả Ngân hàng cam kết hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng của Chính phủ và các cấp lãnh đạo địa phương, tập trung vào việc tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn và bền vững BIDV Bắc Ninh cũng chú trọng phát triển dịch vụ ngân hàng đa dạng, tiện ích và hiện đại nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường, với mục tiêu tổng quát cho năm 2016.
Giảm chi phí và quyết liệt thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng cùng với lãi treo là những biện pháp quan trọng nhằm hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu chênh lệch thu chi, từ đó nâng cao thu nhập cho cán bộ tại chi nhánh.
Tăng trưởng quy mô tín dụng bền vững và an toàn là ưu tiên hàng đầu, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng bán lẻ và các lĩnh vực ưu tiên Việc thực hiện cho vay đồng tài trợ cho một số dự án hiệu quả sẽ góp phần tăng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động Đồng thời, cần tiếp tục kiểm soát hiệu quả và cải thiện chất lượng tín dụng.
Tăng trưởng quy mô huy động vốn là yếu tố quan trọng để đảm bảo nguồn vốn ổn định và hiệu quả Để đạt được điều này, cần chú trọng phát triển huy động vốn từ dân cư và tăng cường huy động vốn không kỳ hạn.
Cơ cấu lại nền khách hàng doanh nghiệp là một chiến lược quan trọng, bao gồm việc duy trì và củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thống và khách hàng lớn, đồng thời mở rộng hợp tác với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp FDI, cũng như các doanh nghiệp làng nghề truyền thống có hiệu quả và tiềm năng phát triển.
- Duy trì và phát huy hơn nữa đà tăng trưởng của hoạt động ngân hàng bán lẻ, chiếm lĩnh tối đa thị trường bán lẻ trên địa bàn
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng thu nhập từ dịch vụ, cần tập trung vào việc tiếp thị, tư vấn và chăm sóc khách hàng hiệu quả Bên cạnh đó, việc bán chéo sản phẩm dịch vụ và phát triển các dịch vụ công nghệ cao như thẻ và E-Banking là rất quan trọng Các dịch vụ mang lại hiệu quả thu nhập như thanh toán, bảo lãnh và tài trợ thương mại cũng cần được chú trọng Đồng thời, tăng cường đào tạo và chuẩn hóa phong cách giao dịch, kỹ năng tư vấn sản phẩm cho cán bộ sẽ củng cố thương hiệu BIDV trong khu vực.
- Phấn đấu đến 31/12/2016 đạt đƣợc các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản nhƣ sau:
+ Huy động vốn cuối kỳ đạt 3.500 tỷ đồng;
+ Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 3.650 tỷ đồng, trong đó dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 1.400 tỷ đồng;
+ Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức < 1%, tỷ lệ nợ nhóm 2 ở mức