(Luận văn thạc sĩ) hoàn thiện công tác cho vay xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN LÊ ĐAN MẠCH h HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN LÊ ĐAN MẠCH HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG h Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS VÕ DUY KHƯƠNG Đà Nẵng – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình Tác giả Trần Lê Đan Mạch h MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò cho vay xuất nhập NHTM 10 h 1.1.2 Phân loại cho vay xuất nhập 13 1.1.3 Rủi ro cho vay xuất nhập ngân hàng thương mại 19 1.2 HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 21 1.2.1 Sự cần thiết phải hoàn thiện hoạt động cho vay xuất nhập NHTM 21 1.2.2 Nội dung hoàn thiện hoạt động cho vay xuất nhập NHTM 22 1.2.3 Các tiêu đánh giá kết hoạt động cho vay xuất nhập NHTM 24 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hồn thiện cơng tác cho vay xuất nhập ngân hàng thương mại 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 32 2.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Eximbank Đà Nẵng 32 2.1.2 Chức nhiệm vụ Eximbank Đà Nẵng 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 34 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Eximbank Đà Nẵng 37 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2011-2013 42 2.2.1 Thực trạng công tác cho vay xuất nhập Eximbank Đà Nẵng 46 2.2.2 Chính sách sản phẩm cho vay xuất nhập áp dụng h Ngân hàng Eximbank Đà Nẵng 42 2.2.3 Kết công tác cho vay xuất nhập Eximbank Đà Nẵng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 74 3.1 CĂN CỨ XÂY DỰNG GIẢI PHÁP 74 3.1.1 Định hướng hoạt động ngoại thương Việt Nam 74 3.1.2 Định hướng phát triển xuất nhập Đà Nẵng 76 3.1.3 Định hướng phát triển cho vay XNK Eximbank Việt Nam Eximbank Đà Nẵng 78 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK ĐÀ NẴNG 80 3.2.1 Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thông tin liên quan đến hoạt động cho vay XNK 80 3.2.2 Cải tiến quy trình cho vay xuất nhập 82 3.2.3 Phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến cho vay XNK toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ 83 3.2.4 Đa dạng hóa khách hàng mặt hàng cho vay 85 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 86 h 3.2.6 Nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro cho vay XNK 86 3.2.7 Hồn thiện cơng tác quản trị điều hành 88 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ khác 88 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỂ HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK ĐÀ NẴNG 91 3.3.1 Đối với Chính phủ 91 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 92 3.3.3 Đối với Eximbank Việt Nam 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh Eximbank Đà Nẵng Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng Eximbank Việt Nam Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TP Thành phố UBND Ủy ban nhân dân XNK Xuất nhập XK Xuất NK Nhập LC Letter of credit VND Việt Nam đồng USD Đô la Mỹ HO Hội sở TSCĐ Tài sản cố định TSBĐ Tài sản đảm bảo h KH DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Kết huy động vốn Eximbank Đà Nẵng 37 2.2 Tình hình cho vay chi nhánh giai đoạn 2011-2013 39 2.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 40 2.4 Số lượng khách hàng XNK có quan hệ cho vay XNK 48 2.5 Dư nợ cho vay tốc độ cho vay phục vụ XNK Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 2.6 49 Thị phần cho vay XNK Ngân hàng Eximbank Đà 50 2.7 Thu từ lãi vay XNK Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 51 2.8 Cơ cấu theo kỳ hạn Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 52 2.9 Phân theo ngành nghề XK Eximbank Đà Nẵng từ h Nẵng 2011-2013 2.10 53 Phân theo ngành nghề NK Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 55 2.11 Phân theo quy mô Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 56 2.12 Dư nợ cho vay XNK theo thành phần kinh tế Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 2.13 2.14 57 Phân theo hình thức đảm bảo Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 58 Tỷ lệ nợ xấu Eximbank Đà Nẵng 2011-2013 59 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình 2.1 Kết huy động vốn Eximbank Đà Nẵng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh chung Eximbank Đà Nẵng 2.3 38 41 Thị phần cho vay XNK Ngân hàng Eximbank Đà Nẵng 2.4 Trang 50 Phân theo ngành nghề XK Eximbank Đà Nẵng từ 54 2.5 Các loại hình doanh nghiệp 61 2.6 Chất lượng dịch vụ Eximbank Đà Nẵng 63 2.7 Ý định quan hệ khách hàng ngân hàng h 2011-2013 Eximbank ĐN 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động xuất nhập hoạt động quan trọng kinh tế nhiều quốc gia Bất quốc gia muốn phát triển kinh tế khơng dựa vào sản xuất nước mà phải quan hệ giao dịch với nước Hoạt động xuất nhập góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu ngân sách, đặc biệt thu ngoại tệ, cải thiện cán cân tốn, giải cơng ăn việc làm cho người dân Để có thành cơng khơng thể thiếu vai trị vơ quan trọng ngân hàng thương mại việc hỗ trợ xuất nhập mà cụ thể thông qua việc tài trợ vốn cho doanh nghiệp xuất nhập Đối với NHTM, cho vay xuất nhập ngồi việc góp phần làm đa dạng hóa cấu danh mục cho vay, giúp phân tán rủi ro cịn góp phần gia tăng thu h nhập cho NHTM Bên cạnh nguồn thu từ lãi vay, cho vay XNK giúp ngân hàng tăng nguồn thu khác như: từ phí dịch vụ, kinh doanh ngoại hối… nguồn thu mà NHTM tập trung hướng tới Tính đến cuối năm 2013 địa bàn thành phố Đà Nẵng số lượng chi nhánh cấp 57 chi nhánh TCTD (trong đó: 09 NHTM Nhà nước cổ phần Nhà nước chi phối, 40 NHTM cổ phần, 04 ngân hàng liên doanh, 01 ngân hàng 100% vốn nước ngồi, 01 ngân hàng sách xã hội, 02 định chế tài chính) 235 phịng giao dịch, điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm Làm cho cạnh tranh chiếm lĩnh thị trường ngân hàng ngày gây gắt Hoạt động cho vay xuất nhập trường hợp ngoại lệ Vì để thu hút giữ khách hàng ngân hàng phải không ngừng đổi mới, nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng ngân hàng mạnh cho vay xuất nhập cho doanh nghiệp, 84 thơng lệ quốc tế nâng cao uy tín Eximbank Đà Nẵng hạn chế rủi ro xảy yếu tố chủ quan, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay XNK Thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp XNK chưa am hiểu sâu rộng hoạt động ngoại thương nghiệp vụ toán quốc tế Để tạo khác biệt so với ngân hàng khác địa bàn, bên cạnh việc cung cấp dịch vụ tốn quốc tế an tồn, xác, nhanh chóng phù hợp với thơng lệ quốc tế, Eximbank Đà Nẵng cần phát triển dịch vụ tư vấn môi giới cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế cho vay XNK Eximbank Đà Nẵng nên tư vấn cho khách hàng xuất kỹ lập chứng từ cho hạn chế đến mức thấp sai sót nhằm tránh rủi ro việc bị từ chối toán, qua đó, ngân hàng đảm bảo h thu hồi khoản tiền cho vay khách hàng xuất Đối với dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: Để tạo nguồn cung ngoại tệ dồi dào, Eximbank ĐN cần tích cực mở rộng thị phần, đẩy mạnh phát triển khách hàng XNK giao dịch Chi nhánh đặc biệt doanh nghiệp xuất để tăng nguồn thu ngoại tệ, cần ý đến doanh nghiệp có vốn nhà nước chi phối doanh nghiệp buộc phải kết hối; tăng cường tiếp thị khách hàng dân cư có nguồn ngoại tệ nhàn rỗi, tập trung thu hút lượng kiều hối dân; mở rộng điểm đại lý thu đổi ngoại tệ… Cần có kế hoạch chương trình cụ thể để giới thiệu, tư vấn hướng dẫn cho doanh nghiệp XNK tiện ích hiệu việc sử dụng sản phẩm phái sinh Eximbank ĐN nhằm hạn chế phòng ngừa hoạt động ngoại thương Hiện nhiều doanh nghiệp XNK địa bàn ĐN chưa có nhiều hiểu biết sản phẩm phái sinh ngân hàng 85 hợp đồng kỳ hạn, tương lai, quyền chọn nên chưa mạnh dạn với việc sử dụng sản phẩm phái sinh 3.2.4 Đa dạng hóa khách hàng mặt hàng cho vay Hiện khách hàng XNK có quan hệ cho vay với Eximbank Đà Nẵng doanh nghiệp có quy mơ lớn, DN lớn chiếm 72,53% Eximbank Đà Nẵng cần thiết phải đa dạng hóa khách hàng nhằm phân tán phòng ngừa rủi ro cho vay, giúp DN XNK nhỏ có khả tiếp cận vốn mở rộng sản xuất kinh doanh Bên cạnh đó, đa dạng hóa khách hàng đem lại cho Ngân hàng thị trường rộng lớn hoạt động cho vay qua tăng trưởng hoạt động tín dụng cho Ngân hàng Có thể thấy rằng, năm qua số lượng doanh nghiệp cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh địa bàn TP Đà Nẵng 12.531 doanh nghiệp, tổng vốn đăng ký 71.675 tỷ đồng 1.360 chi nhánh, h văn phòng đại diện (theo Báo cáo số 04/BC-UBND 06/01/2014 UBND TP Đà Nẵng) Hầu hết doanh nghiệp chủ yếu vừa nhỏ, doanh nghiệp có quy mô hoạt động lớn tỉnh thành phố khác chẳng hạn Bắc Ninh, Hải Phịng, Hồ Chí Minh Dự đoán năm tới doanh nghiệp thuộc quy mơ tăng trưởng, chi nhánh cần tiếp cận doanh nghiệp nhỏ vừa có hoạt động kinh doanh xuất nhập Đa dạng hóa khách hàng theo loại hình doanh nghiệp phải gắn liền với đa dạng hóa khách hàng theo ngành nghề kinh doanh Hiện Eximbank Đà Nẵng tập trung số ngành nghề dệt may, nông sản, than, cát cho vay xuất hóa chất, máy móc thiết bị mặt hàng nhập Một số mặt hàng thủy sản, đồ gỗ, sắt thép mặt hàng có nhiều triển vọng, có hiệu kinh tế chắc, thị trường ổn định, khả cạnh tranh cao dư nợ mặt hàng Chi nhánh giảm sút 86 Trong thời gian tới Eximbank Đà Nẵng cần mở rộng tham gia cho vay mặt hàng nhằm đa dạng hóa mặt hàng cho vay 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đây vấn đề có tầm quan trọng đặc biệt, việc nâng cấp chất lượng tín dụng có thực hay khơng phụ thuộc vào yếu tố định người Tiếp tục phát triển nguồn nhân lực có trình độ, chun mơn cao đáp ứng yêu cầu hội nhập khả cọ sát với môi trường cạnh tranh khốc liệt Thường xuyên tiến hành đào tạo nghiệp vụ cho cán tín dụng nói chung cán thực nghiệp vụ cho vay XNK nói riêng từ lãnh đạo đến nhân viên nhiều hình thức: - Tổ chức lớp học nghiệp vụ chuyên môn trung tâm đào tạo Eximbank tổ chức h - Cập nhật quy định nhà nước HO vấn đề xuất nhập khẩu, giúp cho cán chuyên môn kịp thời nắm bắt thông tin - Đặc biệt cần trọng nâng cao trình độ cán thẩm định hồ sơ, lập hợp đồng quy định, sử dụng có hiệu hệ thống máy móc thiết bị Chi nhánh nhằm phục vụ tốt cho công việc Hoạt động cho vay XNK phải làm việc với hồ sơ chứng từ nhiều thứ tiếng khác Chính địi hỏi trình độ ngoại ngữ nhân viên đáp ứng yêu cầu Bên cạnh khách hàng có khó khăn vướng mắc tính pháp lý cán phải có am hiểu để giải thích tránh thiệt hại khơng đáng có khách hàng 3.2.6 Nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro cho vay XNK Trong hoạt động tín dụng nói chung hoạt động cho vay XNK nói riêng ln chứa đựng nhiều rủi ro định Do cần trọng đến vấn đề 87 kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro, gia tăng hiệu cho vay Bên cạnh nợ xấu Chi nhánh vượt đề Hội sở năm 2012 0,56%, năm 2013 0,55%, lí Chi nhánh cần: a Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng Trước tiến hành cho vay doanh nghiệp, cần nắm bắt chi tiết liên quan đến doanh nghiệp cách nhanh chóng, xác tính pháp lý, lực tài chính, kinh nghiệm hoạt động kinh doanh trình giao dịch với ngân hàng trước Việc phân tích định cho vay, trước hết phải dựa sở khả quản lý, thị trường tiêu thụ sản phẩm, hoạt động kinh doanh, khả phát triển tương lai, sau dựa vào tài sản đảm bảo khách hàng Thẩm định, định giá, từ phân tích loại khách hàng cách hợp lý h để có chế độ phục vụ, đãi ngộ khách hàng Việc đánh giá khách hàng ảnh hưởng đến định ưu đãi phí, lãi suất, sách tài sản đảm bảo dịch vụ khác mà ngân hàng cung ứng b Thực tốt biện pháp phòng ngừa rủi ro Thường xuyên đánh giá khách hàng: thông qua tình hình kinh doanh khách hàng, qua thông tin thị trường…ngân hàng biết khách hàng hoạt động nào, kinh doanh có hiệu hay có biểu giảm sút Từ có giải pháp định loại khách hàng Đối với khách hàng có úy tín, kinh doanh hiệu quả, trả nợ hạn…chi nhánh tiếp tục hỗ trợ cho khách hàng, xác định mối quan hệ lâu dài với họ Đối với khách hàng có dấu hiệu sa sút, khó khăn tốn tiền vay chi nhánh khách hàng tìm hiểu nguyên nhân, giúp đỡ họ tháo gỡ vướng mắc, từ có hướng kinh doanh Cịn khách hàng q yếu tăng cường cơng tác đôn đốc thu hồi nợ, giảm 88 thiểu rủi ro cho khách hàng Phòng ngừa rủi ro hợp đồng kỳ hạn: mua bán trái phiếu, phòng ngừa rủi ro lãi suất thị trường có biến động, sử dụng hợp đồng kỳ hạn tiền gửi, hợp đồng kỳ hạn lãi suất c Xử lý nợ có vấn đề Đối với khoản vay hạn, cần xử lý triệt để chấm dứt thông qua việc bám sát khách hàng, phối hợp chặt chẽ với quan chức tòa án, quan thi hành án…để đạt kết có lợi cho ngân hàng, tránh để tồn đọng lâu ngày chuyển sang nhóm nợ cao Trường hợp nợ hạn có tình tiết phức tạp, gây khó khăn q trình xử lý cần tham vấn ý kiến HO Tuyệt đối khơng thành tích mà che dấu nợ xấu 3.2.7 Hồn thiện cơng tác quản trị điều hành Giao tiêu tăng trưởng cho vay XNK phát triển số lượng khách h hàng XNK cho phòng ban trình triển khai giao kế hoạch hàng năm Chi nhánh Định kỳ hàng tháng chi nhánh cần phải có rà sốt, tổng hợp, báo cáo đánh giá tình hình thực cơng tác phát triển cho vay XNK, phân tích tồn vướng mắc q trình thực để có đạo điều hành kịp thời hoạt động cho vay XNK phù hợp với định hướng kế hoạch đề Thường xuyên kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh tác phong giao dịch cán nhân viên Hồn thiện cơng tác, lề lối làm việc, văn hóa giao dịch Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cán công nhân viên 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ khác a Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng bá rộng rãi chương trình cho vay XNK Trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ khách hàng yếu tố 89 quan trọng, lại quan trọng môi trường kinh doanh nay, ngân hàng ngày cạnh tranh khốc liệt giá dịch vụ, chương trình chăm sóc khách hàng, khách hàng định khối lượng quy mô hoạt động ngân hàng Chính điều mà Eximbank Đà Nẵng cần đẩy mạnh hoạt động truyền thông quảng bá, từ ngân hàng đưa sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng, giúp khách hàng có thêm thơng tin ngân hàng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp từ giữ chân khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng Đẩy mạnh hoạt động truyền thống, quảng bá giúp phát triển quy mô hoạt động cho vay CN nói chung hoạt động cho vay XNK nói riêng Để thực chiến lược Chi nhánh cần: Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng để nắm rõ chuẩn bị điều kiện cần thiết Hợp tác với tổ chức h có uy tín ngồi nước, hiệp hội doanh nghiệp, tổ chức buổi hội thảo giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo nhóm khách hàng tiềm năng, nhằm thu hút khách hàng có tình hình tài tốt CN cần chủ động tìm kiếm khách hàng để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ chi nhánh Đối với doanh nghiệp thực hoạt động toán quốc tế mà Chi nhánh tài trợ tiếp thị, CN phải nắm thông tin doanh nghiệp, từ chủ động giới thiệu tư vấn cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ phù hợp với doanh nghiệp b Tăng cường thu hút nguồn vốn ngoại tệ Để có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu khách hàng, CN cần đẩy mạnh công tác huy động vốn Đặc biệt, cần thu hút nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện nay, Eximbank Đà Nẵng áp dụng sách mua bán vốn nội bộ, điều có nghĩa Hội sở nơi mua vốn từ nguồn vốn huy động 90 chi nhánh, đồng thời bán lại vốn chi nhánh có phát sinh vay Huy động vốn bán lại cho Chi nhánh thu khoảng chênh lệch cách tạo lợi nhuận cho Chi nhánh Bên cạnh đó, ta thấy số trường hợp, Chi nhánh giải ngân cho khách hàng khơng đảm bảo nguồn vốn, để phát triển hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay XNK nói riêng nguồn vốn đóng góp quan trọng Do vậy, công tác huy động vốn CN phải tăng cường, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn ổn định bền vững Có hoạt động cho vay XNK thực hiệu Để thực hoạt động huy động vốn cách có hiệu quả, CN cần triển khai nhiều giải pháp đồng như: - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, lãi suất phải phù hợp với thời hạn nguồn tiền huy động, chiến lược ngân hàng thời điểm Đối với nguồn tiền gửi tiết kiệm, CN cần phải áp dụng sách lãi suất linh hoạt h với nhiều kỳ hạn khác kèm theo nhiều ưu đãi hình thức khuyến khích hấp dẫn cho người gửi tiền - Khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn truyền thống đồng thời, cần nghiên cứu thị trường nhu cầu khách hàng từ phát triển thêm loại hình sản phẩm - Kết hợp đa dạng hình thức, cơng cụ huy động vốn, phát triển sản phẩm ngân hàng đại với nhiều tiện ích, tăng cường cung ứng dịch vụ ngân hàng nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, đảm bảo nhanh chóng, xác an tồn nhằm phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi với chi phí thấp - Xây dựng tổ chức thực sách khách hàng: phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng có giải pháp phù hợp với đối tượng Đối với khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn phải có sách chăm sóc đặc biệt Với khách hàng có quan hệ tín 91 dụng với CN cần có sách ưu đãi nhằm khuyến khích khách hàng mở tài khoản tốn dịch vụ Đối với doanh nghiệp, CN cần tạo điều kiện thuận lợi cho DN mở tài khoản chi nhánh, đưa mức ưu đãi cho khách hàng lớn truyền thống 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK ĐÀ NẴNG 3.3.1 Đối với Chính phủ - Hồn thiện văn bản, chế sách quản lý nhà nước hoạt động XNK nhằm tạo hành lang pháp lý an toàn cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh XNK - Tiếp tục cải cách thủ tục hải quan, đẩy nhanh trình tự động hóa thủ tục hải quan, đồng thời rà soát lại quy định hải quan hành, điều chỉnh bất hợp lý, chấn chỉnh tiêu cực khai báo hải quan, thúc đẩy trang h bị hệ thống cơng nghệ thơng tin để triển khai mơ hình thơng quan tự động, chỉnh sửa bổ sung hệ thống văn pháp quy theo sát với tình hình thực tế - Trong giao dịch, doanh nghiệp xuất trình báo cáo tài qua kiểm tốn tạo niềm tin với khách hàng đơn vị kinh tế khác, kể ngân hàng, nhiên cơng tác kiểm tốn chưa thực triệt để doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp tư nhân, trách nhiệm hữu hạn…Vì nói Chính phủ cần sớm ban hành quy định kiểm tốn bắt buộc tất doanh nghiệp lãnh thổ VN, khơng phân biệt doanh nghiệp có vốn Nhà nước nhằm làm cho tranh kinh tế Việt Nam thêm sống động chân thực - Thực tốt công tác dự báo thị trường giới, đặc biệt dự báo giá thị trường giới để thực điều hành XNK đảm bảo cho XNK có lợi 92 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Có sách vĩ mơ phù hợp với thời kỳ để tạo bình ổn tăng trưởng kinh tế - Chính sách quản lý ngoại hối cần đổi để theo kịp chuyển biến mạnh mẽ thường xuyên có hội nhập nhà đầu tư - Phát triển mạnh thị trường ngoại tệ, đặc biệt công cụ phái sinh - Xây dựng sách để định hướng cho vay, tập trung vốn cho vay vào lĩnh vực ưu tiên có lĩnh vực xuất theo Nghị Chính phủ năm vừa qua - NHNN cần kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh ngoại hối, hạn chế việc mua bán ngoại tệ thị trường tự do, đảm bảo việc thu chi ngoại tệ thực thông qua hệ thống ngân hàng thông qua việc tăng cường tra, giám sát để kịp thời phát hành vi trái pháp luật h 3.3.3 Đối với Eximbank Việt Nam - Hoàn thiện trung tâm tín dụng, xây dựng ngân hàng miền : với chủ trương dần tập trung tất thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng trung tâm tín dụng Hội sở cịn chi nhánh thực chức bán sản phẩm khiến cho số lượng hồ sơ chi nhánh gởi cho trung tâm tín dụng hàng ngày lớn điều gây nên áp lực lớn cho nhân viên trung tâm cho hội đồng tín dụng hội sở, không đủ khả đáp ứng kịp thời nhu cầu chi nhánh Vì vậy, hội sở cần phải nhanh chóng bổ sung thêm nguồn nhân lực chất lượng cao cho trung tâm tín dụng mình, để tiết kiệm chi phí thời gian hội sở tận dụng nguồn nhân lực từ chi nhánh trực thuộc - Đồng thời kết hợp với đó, để giảm bớt áp lực cho hội đồng tín dụng trung ương, hội sở nên xem xét việc triển khai mơ hình theo hình thức ngân hàng miền khu vực trọng điểm nước Việc đời ngân hàng 93 miền việc giúp giảm áp lực cho trung tâm tín dụng hội sở mà cịn góp phần đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ đảm bảo chất lượng tín dụng từ nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng, việc phân cấp cịn giúp cho ban tổng giám đốc dễ dàng quản lý - Mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng khác giới: để đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Hội sở nên nghiên cứu mở rộng thêm ngân hàng đại lý khu vực như: Châu Phi, Nam Mỹ, Úc - Xây dựng trung tâm thơng tin tồn hệ thống: lĩnh vực cho vay xuất nhập lĩnh vực phức tạp, nhạy cảm với biến động kinh tế nước kinh tế giới Vì vậy, để hỗ trợ cho cơng tác phân tích, đánh giá chi nhánh, hội sở nên xây dựng trung tâm liệu h nơi tổng hợp, cập nhật thơng tin tình hình kinh tế ngồi nước, thơng tin liên quan tới thị trường: tỷ giá, lạm phát, đánh giá sách nhập khả phát triển thị trường nước khác Qua nguồn thông tin này, cán tín dụng đánh giá rủi ro định cấp tín dụng cho khách hàng từ mà đưa nhận định xác phù hợp - Tổ chức thành lập phận marketing chuyên nghiệp, am hiểu tập quán địa phương để đưa sản phẩm sách thích hợp thời kỳ - Thường xuyên tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, so sánh sách lãi suất, tỷ giá, phí dịch vụ ngân hàng so với ngân hàng khác, phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm cho vay XNK, từ làm cho việc điều chỉnh sách lãi suất, tỷ giá, phí theo hướng cạnh tranh 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác cho vay XNK Eximbank Đà Nẵng, tìm hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác cho vay chương dựa định hướng phát triển cho vay XNK Eximbank Việt Nam Đà Nẵng, luận văn đưa giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay XNK, qua chi nhánh cần thực đồng nhiều giải pháp sau: Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thông tin liên quan đến hoạt động cho vay XNK, cải tiến quy trình cho vay XNK, phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến cho vay XNK toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa khách hàng mặt hàng tài trợ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro cho vay XNK giải pháp hổ trợ khác Ngoài giải pháp trên, luận văn đề xuất số kiến nghị đối h với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Eximbank Việt Nam nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay XNK Eximbank Đà Nẵng 95 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, thực đường lối đổi Đảng Nhà nước, ngành ngân hàng có chuyển biên sâu sắc thu thành tựu tốt đẹp Trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở đặc biệt nhu cầu sử dụng vốn vay ngày tăng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Eximbank Đà Nẵng định hướng doanh nghiệp xuất nhập đối tượng tiềm mà Eximbank Đà Nẵng hướng tới Eximbank Đà Nẵng góp phần khơng nhỏ vào hoạt động xuất nhập thành phố thông qua hoạt động cho vay xuất nhập mình.Tuy nhiên biến động chung kinh tế Thế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn nên hoạt động xuất nhập từ chịu nhiều biến động Đây khó khăn mà Eximbank Đà Nẵng- ngân hàng có ưu cho vay xuất nhập h gặp phải Để vượt qua thách thức đó, phương châm hoạt động ngân hàng ngày hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu đổi mới, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập mục tiêu mong muốn đề tài Dưới gốc độ nghiên cứu đề tài phần cho thấy tổng quan công tác cho vay xuất nhập Eximbank Đà Nẵng thời gian qua Và luận đưa giải pháp với mong muốn góp phần hồn thiện cơng tác cho vay xuất nhập thời gian tới Tuy có nhiều cố gắng q trình thực đề tài hạn chế thời gian, giới hạn kiến thức thân; thêm vào hoạt động cho vay XNK NHTM vấn đề phức tạp nên kết nghiên cứu luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhận quan tâm bảo quý thầy hướng dẫn quý thầy cô hội đồng để luận văn hoàn thiện trình nghiên cứu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [2] Eximbank Đà Nẵng (2011), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Đà Nẵng [3] Eximbank Đà Nẵng (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Đà Nẵng [4] Eximbank Đà Nẵng (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Đà Nẵng [5] TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Chính [6] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội [7] PGS-TS Trần Hồng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [10] Tạp chí ngân hàng năm 2011, 2012, 2013 [8] GS-TS Lê Văn Tư (2000), Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê, Hà Nội h [9] UBND TP Đà Nẵng (2013), Dự thảo chiến lược phát triển xuất nhập TP Đà Nẵng đến năm 2020 tầm nhìn đến 2025, Đà Nẵng [11] Websibe www.eximbank.com.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Kính gởi: Q cơng ty Tơi tên Trần Lê Đan Mạch học viên lớp cao học khóa K26 Tài chính- Ngân hàng trường ĐH Đà Nẵng Trong khn khổ chương trình tơi thực đề tài nghiên cứu “ Hoàn thiện hoạt động cho vay Xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” Để hoàn thành đề tài, mong nhận quan tâm giúp đỡ Quý công ty việc tham gia trả lời bảng câu hỏi Trước bắt đầu câu trả lời, mong Quý Công ty đọc ý đây: Trả lời tất câu hỏi (theo dẫn bảng câu hỏi) Tất thông tin mà Quý Công ty cung cấp bảng câu hỏi, sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài, ngồi chúng tơi hồn tồn khơng sử dụng cho mục đích khác h Bảng câu hỏi gồm 03 trang Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý công ty! Phần I: THƠNG TIN VỀ CƠNG TY Xin vui lịng cho biết ý kiến Công ty với câu hỏi đây: Tên Cơng ty:…………………………………………………… Loại hình doanh nghiệp: ¨ Công nghiệp TNHH ¨ Công nghiệp Cổ phần ¨ DN t nhõn Lnh vc kinh doanh: ă G tinh ch ă Thy sn ă Nụng sn ă Dt may ă St thộp ă Mỏy múc thit b ă Các ngành khác:………………………………………………… h Công ty hoạt động lnh vc: ă Xut khu ă C xut khu v nhp khu ă Nhp khu PHN II: NH GI S HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG Để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Eximbank Đà Nẵng, Q cơng ty vui lịng cho biết ý kiến Q Cơng ty với (1) khơng hài lịng (5) hài lòng với nhận định Eximbank Đà Nẵng cho đây: ă ă ă ă ă V chớnh sỏch lói sut ă ă ă ă V phớ dch v cho vay XNK ă ă ă ă ¨ ¨ Sự đa dạng SP ¨ ¨ ¨ ¨ ¨ Thủ tục vay vốn ¨ ¨ ¨ ¨ ¨ Mức độ nhanh chóng giải HS ă ă ă ă ă Mc chớnh xỏc gii quyt HSo ă ă ă ă ă Thỏi phc v ca cỏn b NV ă ă ¨ ¨ ¨ Việc tư vấn hổ trợ KH Quý cụng ty hin ang vay ti: ă Ngõn hng ă Ngõn hng ă Ngõn hàng trở lên Nếu so sánh chất lượng dịch vụ cho vay Xuất nhập Eximbank Đà Nẵng vi Ngõn hng khỏc, Quý cụng ty nhn nh: ă Tt hn ă Nh ă Thp hn í định tiếp tục/ quan hệ với Eximbank Đà Nẵng: ¨ Tiếp tục quan hệ ¨ Không tiếp tục Q Cơng ty vui lịng cho biết thêm ý kiến hoạt động cho vay Xuất nhập Eximbank Đà Nẵng ( ngồi thơng tin bảng câu hỏi): …………………………………………………………………… Xin cám ơn cộng tác Quý công ty!