báo cáo thường niên 2009 ngân hàng bảo việt

BÁO CÁO THUONG NIÊN Annual Report Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 3 MC LC Tm nhìn, s mnh, giá tr ct lõi Vision, mission and core values Thông đip ca Ch tch HĐQT Message of the Board of Directors Chairperson Báo cáo ca Tng giám đc Chief Executive Ocer’s Report Gii thiu v các c đông góp vn Introduction of shareholders Cơ cu qun tr Ngân hàng Bo Vit BAOVIET Bank’s management structure Mô hình t chc Organisational Structure Mt s kt qu kinh doanh ch yu Key nancial results Ngân hàng Doanh nghip Commercial banking Ngân hàng Bán l Retail banking Kinh doanh tin t. Qun tr ri ro Treasury. Risk management Công ngh thông tin. Tác nghip tp trung Information Technology. Centralised operations S kin tiêu biu trong năm Prominent events in the year Mng lưi hot đng Operation network Báo cáo tài chính kim toán Independent auditors’ report Thuyt minh các báo cáo tài chính Notes to the nancial statements 4 6 8 10 14 16 17 18 20 22 24 26 30 32 44 CONTENTS Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 5Annual Report 20094 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 5 TM NHÌN, S MNH, GIÁ TR CT LÕI VISION, MISSION AND CORE VALUES Xây dng mt ngân hàng hin đi, đ cao tính chun mc trong qun tr điu hành và hot đng, đm bo mc đ cao nht v cht lưng dch v và s hài lòng ca khách hàng thông qua đó to giá tr gia tăng bn vng cho c đông, li ích dài hn cho nhân viên và thc hin tt trách nhim vi xã hi và cng đng. Xác đnh tm nhìn 2015 là “tr thành ngân hàng bán l hàng đu v chng loi sn phm và cht lưng dch v ”. The bank’s mission is to develop the bank into a modern one, which underscores standardizations in governance, execution and operation to ensure that the top-quality services are in place and clients’ satisfaction is met, thus creating a source of sustainable added value for its shareholders, generating long-term benets for its staers and at the same time fullling obligations to society and the community. BAOVIET Bank’s vision toward 2015 is “to become a retail bank leading in product categories and service quality”. Mission Vision Đưc thành lp theo giy phép hot đng s 328/GP-NHNN, ngày 11/12/2008 ca Thng đc Ngân hàng Nhà nưc Vit Nam, Ngân hàng TMCP Bo Vit (BAOVIET Bank) đã chính thc tr thành thành viên tr nht ca tp đoàn Bo Vit cũng như h thng ngân hàng thương mi ti Vit Nam. S ra đi ca BAOVIET Bank góp phn hình thành th chân king vng chc gia Bo him - Chng khoán – Ngân hàng, to nên sc mnh tng hp, đm bo cho s phát trin bn vng toàn din cho toàn h thng Bo Vit. Established under the operation licence No. 328/GP-NHNN issued by the Governor of the State Bank of Vietnam on December 11, 2009, BAOVIET Bank ocially became the youngest member of the Bao Viet Group and Vietnam’s commercial banking system. BAOVIET Bank’s inception has contributed to shaping a rm three-pillar formation of insurance, securities, and banking, thus creating an aggregate strength to ensure the sustainable and comprehensive development for the entire Bao Viet system. • Chun mc toàn din: BAOVIET Bank hưng ti nhng chun mc đ xây dng mt ngân hàng hin đi, đó là chun mc v mô hình t chc, mô thc qun tr, chun mc v công ngh, chun mc v dch v ngân hàng, và chun mc v môi trưng làm vic chuyên nghip. • Sáng to không ngng: BAOVIET Bank coi sáng to là chìa khóa ca thành công trong môi trưng kinh doanh ngân hàng đy cnh tranh và bin đng. Là mt ngân hàng mi đi vào hot đng, yu t “sáng to”, s năng đng s giúp BAOVIET Bank to ra nhng bưc tin cn thit trong quá trình phát trin ca mình, đm bo cnh tranh hiu qu. • Hiu qu bn vng: BAOVIET Bank ưu tiên cho các n lc, nhng đóng góp thit thc đ to ra hiu qu bn vng. Ngoài vic đt ra nhng mc tiêu hiu qu mang tính áp lc cao cho hot đng kinh doanh ca mình, BAOVIET Bank thc s coi trng vic đánh giá đúng ri ro và xây dng ngun lc, năng lc cn thit cho vic duy trì hiu qu bn vng cho nhiu năm tip theo. • Đng lòng chia s: BAOVIET Bank đ cao tính hp tác, s đng lòng, ý thc xây dng nim tin trong các mi quan h ni b cũng như các giao dch vi đi tác khác nhau. BAOVIET Bank tin tưng vào s thành công ca mt tp th có năng lc và bit hp tác, chia s; Kt qu kinh doanh ph thuc nhiu vào kh năng am hiu các đi tác, bn hàng, t đó có th cùng đưa các gii pháp phù hp, to lp trên cơ s s tin tưng gia các bên. Hot đng vi phương châm “Nim tin vng chc, cam kt vng bn”, Ban lãnh đo cùng tp th đi ngũ nhân viên ca BAOVIET Bank cam kt cung cp cho khách hàng các sn phm, dch v ngân hàng vi cht lưng tt nht trong tng khâu phc v da trên nn tng công ngh qun tr ngân hàng đt tiêu chun quc t nhm mang li li ích cao nht cho khách hàng, đi tác, c đông và toàn xã hi. • Comprehensive standards: BAOVIET Bank looks forward to applying standards in order to become a modern bank, including standards on organizational model, corporate governance, technology, banking services, and professional working environment. • Non-boundary creativity: BAOVIET Bank regards creativity a key to successes in a ercely competitive and swinging banking environment. Emerged as a new bank, BAOVIET Bank hopes that creativity and dynamism will help it make necessary moves in its development course and join competition effectively. • Sustainable eciency: BAOVIET Bank prioritizes endeavors and practical contributions that help achieve sustainable eectiveness. Apart from setting forth the goals that will bring both eectiveness and high pressure for its business operation, BAOVIET Bank really places importance on correct assessment of risks, resource development and capacity building to maintain the sustainable eciency for the following years. • Unanimity and sharing: BAOVIET Bank underscores coop- eration, consensus, and a consciousness of building condence in internal relationships as well as in transactions with various partners. BAOVIET Bank has a belief that a success will be made by a qualied, constructive and sharing collective. That business outcome depends largely on an ability of understanding partners and customers, the bank believes that it and partners can work together to make appropriate solutions based on a mutual trust. Operating under the slogan “your trust, our commitment”, BAOVIET Bank’s leadership and sta commit themselves to providing their clients with international standard banking products and services of the best quality so that to bring the utmost benets for its clients, partners, shareholders, and society. Core Value Annual Report 20096 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 7 THÔNG ĐIP CA CH TCH HĐQT Năm 2009 khép li vi nhng bin đng ca cuc khng hong kinh t, tài chính toàn cu đã phn nào nh hưng ti s phát trin kinh t ca nhiu quc gia trong đó có Vit Nam. Trong bi cnh đó, nn kinh t Vit Nam đt tc đ tăng trưng GDP 5,32%, ch s giá tiêu dùng (CPI) c năm tăng 6,88%, cán cân thanh toán Quc t ca Vit Nam b suy gim nghiêm trng, kim ngch xut khu vn, vn đu tư FDI st gim làm cho th trưng ngoi hi trong nưc b mt cân đi cung cu mnh dn ti t giá bin đng ln. Hot đng ca nn kinh t nói chung và ca ngành Ngân hàng trong năm 2009 nói riêng gp nhng thách thc không nh. Đưc cp phép thành lp và hot đng ngày 11/12/2008, Ngân hàng TMCP Bo Vit (BAOVIET Bank) tr thành Ngân hàng tr nht trong h thng hin nay. Trong năm đu tiên hot đng, BAOVIET Bank đã n lc hoàn thành tt các mc tiêu kinh doanh, đánh du và ghi nhn nhng s chuyn bin ln trong quá trình thành lp và phát trin. Mt mt, BAOVIET Bank va tp trung phát trin hot đng kinh doanh; va xây dng cơ cu t chc, tuyn dng nhân s, xây dng h thng văn bn đnh ch cho hot đng ca Ngân hàng, mt mt va đi din vi nhng din bin tht thưng ca th trưng tài chính tin t. Tuy nhiên, Ban lãnh đo BAOVIET Bank đã c gng chèo lái và có đnh hưng kinh doanh phù hp nhm bưc đu cng c đưc b máy t chc, đu tư vn hành đưc h thng công ngh, phát trin sn phm, trin khai thành công sn phm th ATM đ gia tăng tin ích cho khách hàng, to tin đ quan trng đ phát trin khách hàng cá nhân. Vi tng tài sn 7,270 t đng, dư n cho vay đt 2,255 t đng, li nhun trưc thu 76,5 t đng, BAOVIET Bank đã hoàn thành các ch tiêu k hoch kinh doanh và dn khng đnh đưc v th nht đnh Bà Nguyn Th Phúc Lâm Thc s Kinh t Ch tch Hi đng qun tr BAOVIET BANK MA in Economics. BOD Chairperson The year 2009 wrapped up with uctuations of the global nancial and economic crisis, which already caused sizable eects on economic development in many countries around the world, including Vietnam. In that circumstance, Vietnam registered a GDP growth rate of just 5.32 percent while its consumer price index (CPI) rose 6.88 percent. The country’s international payment balance plunged seriously. Also, a decline was spotted in export earnings and FDI capital, causing an imbalance between supply and demand in the local foreign exchange market, and leading to big uctuations in the exchange rate. The national economy in general and the banking sector in particular met with considerable challenges in their operation in the year. Receiving a licence authorising its establishment and operation on December 11, 2008, BAOVIET Bank currently is the youngest bank in Vietnam’s banking system. In its rst year of operation, BAOVIET Bank has spared no ef- fort to well accomplish its set goals with major changes recognised in its founding and growing process. On the one hand, BAOVIET Bank has focused on developing its business activities, setting up its organisational structure, employing staers, and making a system of documents and institutional tools to mandate its operation. On the other hand, the bank has also dealt with abnormal developments in the nancial-monetary market. However, BAOVIET Bank’s leadership has made great eorts to orchestrate the bank’s operation and worked out suitable business orientations, aiming to initially strengthen its new apparatus, invest and run the technological system smoothly, develop products, and issue ATM cards successfully to bring convenience and benets for the bank’s clients, and create an important MESSAgE Of ThE BOARD Of DIRECTORS ChAIRpERSON trên th trưng ngân hàng Vit Nam. . Bưc sang năm 2010, BAOVIET Bank cùng vi nhng n lc chung ca Tp đoàn Bo Vit vi phương châm “Nim tin vng chc, Cam kt vng bn” s n lc kin toàn cơ cu t chc, quyt tâm đy nhanh tăng trưng qui mô hot đng, tip tc đu tư mnh m cho vic xây dng và phát trin đi ngũ nhân s, phát trin các sn phm bán l da trên nn tng công ngh thông tin hin đi đ gia tăng năng lc phát trin, tn dng li th mng lưi ca Tp đoàn Bo Vit đ nhanh chóng m rng mng lưi ti các đa bàn kinh t trng đim. Đng thi, nghiên cu áp dng và tăng cưng năng lc qun tr ri ro trong qun lý, điu hành hot đng ngân hàng theo thông l quc t. Năm 2010 là mt năm quan trng vi BAOVIET Bank đ đy mnh phát trin mng lưi các chi nhánh trên c nưc, đng thi m rng và nâng cao cht lưng dch v, tng bưc khng đnh v trí ca mình trên th trưng. D kin BAOVIET Bank s tăng vn điu l lên 3.000 t đng, và tp trung đu tư đi mi v qun tr, tăng cưng thu hút nhân lc kinh nghim quc t trong phát trin mng khai thác và phát trin kênh phân phi. Thay mt Hi đng Qun tr, tôi xin gi li chúc sc khe, li cm ơn chân thành nht ti các Quý C đông, Quý Khách hàng đã song hành cùng BAOVIET Bank trong sut thi gian qua. Hi đng Qun tr, Ban Điu hành và toàn th cán b, nhân viên BAOVIET Bank s không ngng hc hi, đoàn kt sáng to, quyt tâm thc hin các ch tiêu kinh doanh đ gia tăng giá tr cho C đông và mong mun tip tc nhn đưc s tin tưng, ng h và hp tác ca Quý C đông, Quý Khách hàng cùng vi Quý cơ quan qun lý Nhà nưc trong thi gian ti. imperative to increase the number of individual clients. With total assets worth 7,270 billion VND, total loans hitting 2,255 billion VND, a prot before tax of 76.5 billion VND, BAOVIET Bank has fullled all its set targets and step by step secured its position in Vietnam’s banking market. Entering the year 2010, together with the Bao Viet Group’s concerted eorts, BAOVIET Bank will continue to uphold the motto “your trust, our commitment” to make greater eorts to reinforce its organisational structure. The bank is full of determination to speed up the expansion of operation scope, continue to invest heavily in the development of human resources and cutting-edge IT-based retail products to enhance its development capacity, and take the advantage of the Bao Viet Groups’s network to quicken the expansion of its network in key economic locations. Also, at the same time, it will study, apply and enhance risk management capacity in managing and executing its operations in line with international norms. The year 2010 is important for BAOVIET Bank to accelerate its expansion of network and branches nationwide, broaden and raise the quality of its services to step by step conrm its position in the market. The bank plans to increase its charter capital to 3 trillion VND and concentrate on renewing man- agement methods and employing more human resources who have international experiences to serve the bank’s goal of developing and exploiting distribution channels. On behalf of the Board of Directors, I would like to extend my regards and the most sincere thank to the shareholders and customers who have stood side by side with BAOVIET Bank in the recent past. The Board of Directors, the Management Board, and the whole sta of BAOVIET Bank will unite, be creative, and resolute to work for more benets for the shareholders. We wish to continue to get trust, support and cooperation from you - shareholders, customers and the State management agencies in the coming time. Nguyn Th Phúc Lâm Ch tch Hi đng Qun tr / Board of Directors Chairwoman Annual Report 20098 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 9 H thng ngân hàng Vit nam đã có mt thi gian dài phát trin, đn nay c nưc đã có trên 40 ngân hàng Vit nam, gn 50 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nưc ngoài, ngân hàng liên doanh và hàng chc t chc tín dng phi ngân hàng. Ra đi trong hoàn cnh đó, BAOVIET Bank đã xác đnh chin lưc hot đng vi vic tp trung to dng mt nn tng vng chc ngay t đu đ nhanh chóng tăng qui mô hot đng, m rng th phn đ sm có đưc v th vng vàng trong h thng ngân hàng Vit nam. Vi đnh hưng phát trin thành ngân hàng bán l, BAOVIET Bank đã đt ra k hoch tp trung đu tư vào công ngh, nhanh chóng phát trin mng lưi và các kênh phân phi hin đi, phát trin danh mc sn phm, dch v đa dng cho mi đi tưng khách hàng, trong đó đc bit chú ý đn các sn phm ngân hàng bán l. Tuy nhiên, trong nhng năm đu, BAOVIET Bank ưu tiên hưng đn đi tưng khách hàng là doanh nghip ln đ to s phát trin nhanh chóng v qui mô song song vi vic bt đu xây xng nn tng khách hàng cá nhân. Bt đu hot đng trong s khó khăn ca nn kinh t đt nưc trong bi cnh khng hong và suy thoái toàn cu, nhưng BAOVIET Bank đã t tin, thc hin các bưc đi vng chc đ đt đưc các kt qu kh quan ngay trong năm đu hot đng. S khi đu thành công s to đà cho s phát trin mnh m và vng chc ca BAOVIET Bank da vào nhng nhân t thành công cơ bn sau đây : Mô hình t chc tin tin hưng ti thông l quc t, theo đó ngân hàng đưc t chc và vn hành theo nguyên tc qun lý tp trung cao, b máy ca ngân hàng s đưc cu trúc hp lý bo đm s tách bch gia các chc năng “phát trin kinh doanh” – “qun lý ri ro và phê duyt” – và “tác BÁO CÁO CA TNG GIÁM ĐC Vietnam’s banking system has been developing robustly in the recent time, presently consisting of 40 local banks, nearly 50 foreign banks and branches of foreign banks, joint venture banks and dozens of non-banking credit organizations. Born in that context, BAOVIET Bank has formulated an operation strategy that seeks to establish a nancially-sound foundation to quickly scale up its scope of operation and seize more market shares so that to secure a rm postition in the Vietnamese banking system. Orienting to become a retail bank, BAOVIET Bank has set out a plan that will concentrate on investing in technologies to enable it to rapidly develop a network of modern distribution channels and oer diverse products and services, especially retail banking products, to clients of all kinds. However, in the rst years of its operation, the bank will give its priority to clients, which are large businesses, for quickly expanding its operation scope in parallel with starting to lay a foundation to serve individual clients. Beginning to operate amidst the national economy’s diculties striken by the global economic crisis and recession, BAOVIET Bank showed its condence in making well-grounded moves to reap optimistic outcomes right in the rst year of operation. A successful start will create an impetus for BAOVIET Bank to gain strong and rm developments in the future that will be based on the following basic sucessful elements: A modern operational model adhering to international norms – accordingly, the bank will be organised and operat- ing in a highly-centralized management principle. The bank’s apparatus will be structured to operate in a manner that ensures that its functions of “revenues generation (front oce)”, “risk management and supervision (middle oce)” ChIEf ExECUTIVE OffICER’S REpORT Phan Đào Vũ Tng Giám đc / CEO nghip”. Mô hình này đưc kin to ngay t trưc khi ngân hàng đi vào hot đng và chc s h tr cho ngân hàng đy nhanh tc đ tăng trưng đng thi kim soát ri ro mt cách hiu qu bo đm cho s phát trin bn vng ca ngân hàng. Công ngh ngân hàng hin đi, bo đm vn hành thông sut toàn h thng, đáp ng yêu cu qun lý tp trung và giao dch trc tuyn. H thng công ngh ca BAOVIET Bank đã đưc chú ý phát trin ngay t đu vi h thng core banking hin đi và các gii pháp phù hp h tr phát trin sn phm, phát trin các kênh giao tip đin t, các kênh phân phi đa dng và h tr cho vic nâng cao cht lưng dch v ngân hàng. Sn phm đưc phát trin đa dng ngay t đu vi s kt hp hài hòa gia các sn phm truyn thng và các sn phm bán l đáp ng nhu cu ngày càng tăng c v s lưng và cht lưng ca mi đi tưng khách hàng. BAOVIET Bank đc bit chú ý đn vic phát trin các sn phm ngân hàng đin t (e-banking), các sn phm liên kt ngân hàng – bo him (bancasurance) trong chin lưc phát trin sn phm trưc mt và lâu dài. Ngun nhân lc đưc tuyn chn k lưng vi kin thc, kinh nghim và k năng đáp ng đưc các yêu cu phát trin qui mô nhanh chóng và bo đm tính chun mc và hin đi hot đng ngân hàng. BAOVIET Bank đã xây dng h thng tuyn dng và đào to phù hp vi mt ngân hàng mi hưng ti chun mc, xây dng cơ ch đãi ng gn vi đánh giá hiu qu, xây dng văn hóa doanh nghip vi yu t ct lõi là tính chun mc, to dng môi trưng làm vic chuyên nghip. Vi li th là mt thành viên ca Tp đoàn Bo Vit, vi đnh hưng chin lưc đúng đn và bưc khi đu thành công, vi quyt tâm “mt năm bng mưi năm”, BAOVIET Bank chc chn s s đt đưc nhng thành công vưt trên chng đưng phát trin trưc mt và lâu dài. and “operations (back oce)” operate independently. Already shaped before the bank started operating, this model will denitely assist the bank in speeding up its growth rate and at the same time managing risks eciently for the bank’s sustainable development . Twenty-rst-century banking technology, it will provide safeguards for the bank’s system to hep it run smoothly and meet requirements for centralized management and online transactions. BAOVIET Bank has given attention to develop- ing a forward-looking core banking system and supportive solutions rightly in an early stage of operation. to back up the promotion of products and e-contact links, and a diversity of distribution channels, and also aid the improvement of its banking services. Products – Right from the beginning, the bank has already put forward a wide range of products by combining harmoniously mainstream and retail products to meet clients’ growing demands for both quality and quantity of the products they want. BAOVIET Bank has also paid special attention to developing e-banking and bancassurance products in its development strategies designed for both short and long terms. Human resources – Undergoing a tough selection, the bank’s human resources showed they are qualied in terms of knowledge, experience and skills and able to meet the bank’s requirements of expanding its operation scope and ensuring standardization and modernization of its operation. BAOVIET Bank has developed a recruitment and training system that ts a new bank with standard-looking vision. It has also adopted a mechanism of preferential treatments with regard to work eciency assessment and built up a corporate culture with standardization playing the core to help create a professionalised working environment. Having an advantage of being a member of the Bao Viet Group, with a correct strategic orientation, a sucessful kickstart, and a determination to make “one year equal to a decade”, BAOVIET Bank will surely win gains in its short and long term development roadmap. Ông Phan Đào Vũ Thc s Qun tr Kinh doanh Tng Giám đc BAOVIET BANK MBA . CEO Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 11Annual Report 200910 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 11 Bo Vit là tp đoàn tài chính – bo him hàng đu ca Vit nam. Vi truyn thng là doanh nghip dn đu nhiu năm trong lĩnh vc bo him, Bo Vit đã phát trin kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vc và chuyn sang mô hình tp đoàn t tháng 11 năm 2005 theo quyt đnh s 310/2005/QĐ-TTg ca Th tưng Chính ph. Các lĩnh vc kinh doanh chính hin nay ca Tp đoàn Bo Vit là bo him nhân th (vi hơn 40 sn phm), bo him phi nhân th (vi hơn 80 sn phm), tái bo him nhân th và phi nhân th, đu tư tài chính, qun lý qu đu tư, chng khoán, ngân hàng và kinh doanh bt đng sn. Tp đoàn Bo Vit có 03 công ty con s hu 100% vn là Tng Công ty Bo him Bo Vit, Tng Công ty Bo Vit Nhân th và Công ty TNHH Qun lý Qu Bo Vit. Các công ty con khác do Tp đoàn chim s hu chi phi bao gm Công ty C phn Chng khoán Bo Vit, Ngân hàng Thương mi C phn Bo Vit, Công ty C phn Đu tư Bo Vit và Công ty TNHH Bo Vit – Âu Lc. Tp đoàn cũng có hai đơn v hch toán ph thuc là Trung tâm Đào to Bo Vit và Ban qun lý các D án đu tư xây dng cơ bn Bo Vit. Tp đoàn Bo Vit đưc c phn hóa t tháng 5 năm 2007 theo chương trình c phn hóa ca Nhà nưc và niêm yt trên th trưng chng khoán tháng 6 năm 2009. Đn 31.12.2009, vn điu l ca Tp đoàn Bo Vit là 5,730 t đng, trong đó vn nhà nưc chim 77% và đi tác chin lưc là Tp đoàn HSBC Insurance chim 18%; tng tài sn là 10,368 t đng; doanh thu là 900 t đng; và li nhun sau thu là 801 t đng. C phiu ca Tp đoàn Bo Vit hin đưc niêm yt ti S giao dch chng khoán TP. H Chí Minh (HOSE) vi mã chng khoán là BVH. GII THIU V CÁC C ĐÔNG GÓP VN Các c đông sáng lp ca BAOVIET Bank bao gm Tp đoàn Bo Vit chim 52% vn điu l, Tng Công ty sa Vit Nam (Vinamilk) chim 8%, Công ty C phn Tp đoàn công ngh CMC chim 9,9 % cùng vi mt s c đông là các t chc có uy tín khác trong nưc. The founding shareholders of BAOVIET Bank are the Bao Viet Holdings, which holds 52 percent of the bank’s charter capital, the Vietnam Milk Corporation (Vinamilk), which accounts for 8 percent of the bank’s charter capital, the CMC Technology Group Joint Stock Company, which accounts for 9.9 percent of the bank’s charter capital, and other shareholders who are prestigious entities in the country. Bao Viet Holdings is Vietnam’s leading nacial-insurance group. Leading others in the eld of insurance for years, Bao Viet has embarked on multi-sectoral and multi-eld business and changed its business line to operate in a group model since November 2005 in line with the Prime Minister’s deci- sion 310/2005/QD-TTg. The Bao Viet Holdings’ main business lines are life insurance (with more than 40 products), non-life insurance (with over 80 products), and non-life reinsurance, nancial investment, investment fund management, securities, banking and real estate. The Bao Viet Holdings owns 100 percent capital in three subsidiary companies, namely the Bao Viet Insurance Corporation, the Bao Viet Life Insurance Corporation, and the Bao Viet Fund Management Co. Ltd. It holds the dominant capital rate in other subsidiaries, including the Bao Viet Securities Joint Stock Company, the Bao Viet Commercial Joint Stock Company, the Bao Viet Investment Joint Stock Company and the Bao Viet-Au Lac Co. Ltd. The Holdings also has two dependently-accounting units - the Bao Viet Training Centre and the Bao Viet Major Construction Project Management Unit. The Bao Viet Holdings underwent equitisation in May 2007 under the State’s equitisation programme and listed its shares on the stock market in June, 2009. By December 31, 2009, the Holdings’ charter capital was 5.730 billion VND, of which the State capital accounted for 77 percent and the HSBC Insurance, 18 percent. Its total assets were worth 10.368 billion VND, a revenue, 900 billion VND and a prot after tax, 801 billion VND. The Bao Viet Holdings’ share is currently listed on the Ho Chi Minh Stock Exchange (HOSE) under the code name BVH. INTRODUCTION Of ShAREhOLDERS Deputy Prime Minister Nguyen Sinh Hung, Finance Minister Vu Van Ninh, State Bank Vice Governor Tran Minh Tuan and BAOVIET leaders at the inauguration ceremony of BAOVIET Bank. Phó Th tưng Chính ph Nguyn Sinh Hùng, B trưng B Tài Chính Vũ Văn Ninh, Phó Thng đc Ngân hàng Nhà nưc Trn Minh Tun và lãnh đo Tp đoàn Bo Vit , BAOVIET Bank ti L ra mt BAOVIET Bank Deputy Finance Minister Nguyen Huu Chi and BAOVIET Holdings’ Board Members at the inauguration ceremony of BAOVIET Holdings’ new logo. Th trưng B Tài chính Nguyn Hu Chí và đi din Hi đng qun tr Tp đoàn Bo Vit ti L ra mt thương hiu mi ca tp đoàn Bo Vit. Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 13Annual Report 200912 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 13 GII THIU V CÁC C ĐÔNG GÓP VN Trong nhiu năm lin k t năm 2002 đn nay, CMC luôn nm trong danh sách 5 công ty công ngh thông tin và vin thông hàng đu Vit Nam. CMC chuyn sang mô hình tp đoàn t tháng 2 năm 2007 và hin có 07 công ty con, 02 công ty liên doanh và 01 công ty liên kt, hot đng trong các ngành như sn xut máy tính, gii pháp phn mm, tích hp h thng, phân phi, dch v vin thông, an ninh thông tin… Sn phm và dch v ca CMC luôn là nhng thương hiu uy tín nht và đưc yêu thích nht do các hip hi, t chc chuyên ngành uy tín và khách hàng bu chn. Đn 31.12.2009, vn điu l ca CMC là 635 t đng; tng tài sn là 2,166 t đng; doanh thu là 3,486 t đng; và li nhun sau thu là 123 t đng. CMC đã niêm yt trên th trưng chng khoán t tháng 1 năm 2010. C phiu ca CMC hin đưc niêm yt ti S giao dch chng khoán TP. H Chí Minh (HOSE) vi mã chng khoán CMG. Công ty Cổ phần Tập đoàn công nghệ CMC Consecutively since 2002, CMC has always been in Vietnam’s top ve in IT and telecommmunication. Converting into a group model in February 2007, Vinamilk currently possesses seven subsidiary companies, two joint venture companies, and one integrated company, involving in the production of computers, software solutions, integrated systems, distribution, telecommunication services, information security and others. CMC’s products and services are proven to be most preferred by prestigious professional associations and organisations and clients. By December 31, 2009, CMC’s charter capital was 635 billion VND. It had a total asset value of 2.166 billion VND, a revenue of 3.486 billion VND, and a post-tax prot of 123 billion VND. CMC has listed its shares on the bourse since January 2010. CMC’s share is currently listed on the Ho Chi Minh Stock Exchange (HOSE) under the code name CMG. INTRODUCTION Of ShAREhOLDERS CMC Technology Group Joint Stock Company Vinamilk là doanh nghip hàng đu ca Vit nam trong lĩnh vc kinh doanh sa và các sn phm t sa vi th phn vào khong 40% và tc đ tăng trưng doanh thu 20% mi năm. Ngoài lĩnh vc sn xut kinh doanh chính là sa và các sn phm t sa, trong vài năm gn đây, Vinamilk còn m rng hot đng sang lĩnh vc kinh doanh bt đng sn và y t. Hin nay, Vinamilk đã chuyn sang mô hình qun lý tp đoàn vi 11 nhà máy/xí nghip, 01 phòng khám, 04 công ty con, 01 công ty liên kt và 02 cơ s kinh doanh đng kim soát. Vinamilk cũng đã đưc c phn hóa t tháng 11 năm 2003 theo chương trình c phn hóa ca nhà nưc và niêm yt trên th trưng chng khoán tháng 1 năm 2006. Đn 31.12.2009, vn điu l ca Vinamilk là 3,513 t đng, trong đó vn nhà nưc chim 47.6% và vn góp ca các c đông nưc ngoài là 42.9%; tng tài sn là 8,531 t đng; doanh thu là 10,821 t đng; và li nhun sau thu là 2,376 t đng. C phiu ca Vinamilk hin đưc niêm yt ti S giao dch chng khoán TP. H Chí Minh (HOSE) vi mã chng khoán VNM. Công ty Cổ phần Sữa Việt nam (Vinamilk) Vinamilk is Vietnam’s leading enterprise in milk and dairy products, holding 40 percent of the market share and posting a revenue growth rate of 20 percent a year. Besides its major business lines in milk and milky products, Vinamilk has in recent years expanded its operation to real estate development and health care. At present, Vinamilk is operating as a group with 11 factories/mills, one medical clinic, four subsidiary companies, one integrated company and two co-managed business establishments. Vinamilk was equitised in November 2003 under the State’s equitisation programme and listed its shares on the bourse in January 2006. By December 31, 2009, Vinamilk’s charter capital was 3.513 billion VND, of which 47.6 percent was contributed by the State and 42.9 percent was contributed by foreign shareholders. Vinamilk’s total assets were worth 8.531 billion VND, and it had a revenue of10.821 billion VND and a prot after tax of 2.376 billion VND. Vinamilk’s share is currently listed on the Ho Chi Minh Stock Exchange (HOSE) under the code name VNM. Vietnam Milk Joint Stock Company (Vinamilk) Annual Report 200914 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 15 CƠ CU QUN TR NGÂN HÀNG BO VIT BAN ĐIU HÀNH Ban điu hành ca BAOVIET Bank hi t các thành viên đưc đào to căn bn trong và ngoài nưc, tng đm nhn nhng v trí quan trng ti các đnh ch tài chính có uy tín ti Vit Nam. BAN KIM SOÁT /SUpERVISORy BOARD Ông Phan Đào Vũ Tng Giám đc C nhân Kinh t, Thc s Qun tr Kinh doanh Chief Executive Ocer Phan Dao Vu BA in Economics and MBA Ông Vũ Đc Nhun Giám đc Khi Qun lý ri ro C nhân Kinh t Chief Risk Ocer Vu Duc Nhuan BA in Economics Ông Tôn Quc Bình Giám đc Khi Công ngh Thông tin Tin s Tin hc Chief Information Ocer Ton Quoc Binh PhD in IT Bà Nguyn Th Nguyt Thu Giám đc Khi Kinh doanh Tin t C nhân Kinh t, Thc s Ngân hàng Tài chính Chief Treasury Ocer Nguyen Thi Nguyet Thu BA in Economics, MA in Banking&Finance Bà Lê Anh Phương Thành viên chuyên trách Ban Kim soát C nhân Kinh t Full-time Member Le Anh Phuong BA in Economics Ông Lê Thanh Sơn Trưng Ban Kim soát C nhân Kinh t Head Le Thanh Son BA in Economics Ông Trn Hoài Phương Thành viên chuyên trách Ban Kim soát C nhân Kinh t Full-time Member Tran Hoai Phuong BA in Economics Ông Võ Văn Cưng Giám đc Khi Tác nghip Thc s Qun tr Kinh doanh, Thc s Kinh t Chief Operations Ocer Vo Van Cuong MBA and MA in Economics Ông Trn Xuân Qung Giám đc Khi Ngân hàng Doanh nghip C nhân Kinh t, Thc s Qun tr Kinh doanh Chief Corporate Banking Ocer Tran Xuan Quang BA in Economics and MBA Bà Vũ Thc Quyên K toán trưng, Giám đc Ban Tài chính K toán Chief Accountant, Vu Thuc Quyen BA in Economics MANAGEMENT BOARD BAOVIET Bank’s Management Board gathers those who have been trained intensively inside and outside the country and used to hold key positions in prestigious nancial institutions in Vietnam BAOVIET BANk’S MANAgEMENT STRUCTURE Ông Nguyn Hng Tun Giám đc S Giao dch C nhân Lut, Thc s Qun tr Kinh doanh Transaction Director Nguyen Hong Tuan BA in Law and MBA Ông Trương Văn Huỳnh Giám đc BAOVIET Bank Tp. HCM C nhân Kinh t, C nhân Lut BAOVIET Bank Ho Chi Minh Branch Director Truong Van Huynh BA in Economics and Law HI ĐNG QUN TR Hi đng qun tr BAOVIET Bank quyt đnh chin lưc, k hoch phát trin trung hn và k hoch hàng năm ca ngân hàng. Hi đng qun tr thông qua các vn đ t chc, b máy điu hành ca toàn ngân hàng; đưa ra các quyt đnh v thành lp các đơn v thuc BAOVIET Bank; ban hành các quy ch v t chc, qun tr và hot đng trong ngân hàng theo đúng điu l ca BAOVIET Bank đã đưc Thng đc NHNN chun y theo quyt đnh s 3130/QĐ-NHNN ngày 16/12/2008. Bà Nguyn Th Phúc Lâm Ch tch Hi đng qun tr Thc s Kinh t BOD Chairperson Nguyen Thi Phuc Lam MA in Economics Ông Trương Mc Lâm Phó ch tch Hi đng qun tr Giáo sư, Tin s Khoa hc chuyên ngành Kinh t BOD Vice Chairman Professor Truong Moc Lam PhD in Economics Ông Lê Trung Hưng Phó ch tch Hi đng qun tr C nhân Kinh t BOD Vice Chairman Le Trung Hung BA in Economics Ông Tôn Quc Bình y viên Hi đng qun tr Tin s Tin hc BOD member Ton Quoc Binh PhD in IT Bà Ngô Th Thu Trang y viên Hi đng qun tr Thc s Kinh t BOD member Ngo Thi Thu Trang MA in Economics Ông Dương Đc Chuyn y viên Hi đng qun tr Thc s Tài chính BOD member Duong Duc Chuyen BA in Finance Ông Nguyn Đăng Dim Thành viên đc lp C nhân Kinh t Hàng hi Independent member Nguyen Dang Diem BA in Maritime Economics BOARD OF DIRECTORS BOD The Board of Directors of BAOVIET Bank decides the bank’s strategy, medium-term development plans and annual plans. It endorses a spectrum of organisational and managing issues, determine the establishment of BAOVIET Bank’s subsidiary units, and issues regulations on the bank’s organisation, governance and operation in line with BAOVIET Bank’s statute that was approved by the Governor of the State Bank of Vietnam in Decision 3130/QG-NHNN dated December 16, 2008. Annual Report 200916 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 17 Mô hình t chc có nh hưng quan trng đn s phát trin bn vng ca mt ngân hàng thương mi, bo đm các điu kin thích hp cho tăng trưng và qun lý ri ro. Ngay t đu BAOVIET Bank đã đưc t chc vi mt cu trúc hin đi theo nhng nguyên tc cơ bn sau: • Tách bch chc năng “to doanh thu”, “qun lý ri ro” và tác nghip trong cơ cu t chc; • Qun lý tp trung v Hi s chính, theo đó chi nhánh thc s đưc coi là đim bán hàng; • Hi s chính phi thc s mnh vi b máy nhân s đ năng lc và cơ ch vn hành hiu qu đ phát huy đưc vai trò qun lý tp trung toàn h thng. CNTT IT CÁC CHI NHÁNH/ BRANCHES MT S KT QU KINH DOANH CH YU MÔ HÌNH T CHC An organisational model can have an important eect on a commercial bank’s sustainable development while also ensuring proper conditions are readied for its growth and risk management. Right from the beginning, BAOVIET Bank was organised in a present-day structure based on the following basic principles: • Functions “revenue generation’, “risk management” and operations run separately in the organisational structure; • The Headquarters applies centralized management and branches are trully regarded as points of sales; • The Headquarters must be strong with a qualied sta and an eective operating mechanism to maximise its centralised management over the entire system. ORgANISATIONAL STRUCTURE /kEy fINANCIAL RESULTS 7,270 3,514 1,709 2,256 3,644 76,5 63,1 33,8 187 5,000 2,152 800 1,500 2,070 45,0 147,46 163,29 213,63 150,40 176,04 170 Tổng tài sản Total assets Huy động các TCKT và Dân cư Deposits from corporates and individuals Tiền gửi đi vay của các TCTD Deposits under lien by credit organizations Cho vay các TCKT và dân cư Loans to corporates and individuals 1 2 3 4 Tiền gửi, cho vay các TCTD Deposits, loans by credit organizations Lợi nhuận trước thuế Pre-tax prot Lợi nhuận sau thuế Net prot 5 6 7 Một số chỉ tiêu chínhSTT Thực hiện năm 2009 Kế hoạch 2009 % Thực hiện/KH Đơn vị tính: Tỷ đồng Major targetsNo. Implemented in 2009 Plan 2009 Completion/pct Monetary unit: billion VND Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 19Annual Report 200918 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 19 1,936 1,325 500 - 3,051 2,027 514 1,784 158% 153% 103% Huy động vốn Corporate Deposits Dư nợ Corporate Loans Doanh số thanh toán quốc tế International settlement turnover Doanh số thanh toán trong nước Local settlement turnover 1 2 3 4 Khoản mụcSTT Kế hoạch 2009 Thực hiện đến 31/12/2009 Tỷ lệ hoàn thành Đơn vị tính: Tỷ đồng Monetary unit: billion VND ItemsNo Plan 2009 Implemented by Dec 31,2009 Completion/pct Chính sách phát trin Hot đng Ngân hàng doanh nghip đóng vai trò quan trng cho phát trin kinh doanh ngân hàng giai đon đu. Đ phát trin kinh doanh Ngân hàng doanh nghip, trong năm đu hot đng BAOVIET Bank ch trương hưng ti các khách hàng là doanh nghip ln và va, đc bit là các doanh nghip hàng đu trong các lĩnh vc sn xut công nghip và xut nhp khu, khai thác các cơ hi hp tác vi các khách hàng là c đông đ thc hin các dch v thanh toán, ngoi hi và bán chéo sn phm, đc bit là các sn phm liên kt ngân hàng – bo him Mt s kt qu ni bt Trong năm hot đng đu tiên BAOVIET Bank đã phát trin và cung cp đy đ các sn phm truyn thng cho các khách hàng doanh nghip như Huy đng vn, Thanh toán, Tài tr vn lưu đng, Tài tr thương mi, Tài tr d án, Bo lãnh v.v BAOVIET Bank cũng đã và đang nghiên cu, phát trin và trin khai các sn phm mi như Sinh li ti ưu, Qun lý tài khon tp trung, Bao thanh toán đ tăng tin ích cho các khách hàng doanh nghip. Bên cnh công tác bán hàng, công tác h tr kinh doanh cũng đóng vai trò rt quan trng. Khi Ngân hàng doanh nghip đã kt hp vi Khi Qun lý ri ro đưa ra nhng đnh hưng phát trin kinh doanh theo ngành ngh, chính sách lãi sut phù hp vi tình hình th trưng đ to điu kin cho vic trin khai tip cn các khách hàng. Sau mt năm hot đng, BAOVIET Bank đã ch đng và phát huy ti đa nhng li th riêng đ thit lp quan h đi tác vi hu ht các đnh ch tài chính trong nưc và nhiu ngân hàng quc t. Tng quan v các ch tiêu kinh doanh năm 2009, Khi Ngân hàng doanh nghip đã đt và vưt mc k hoch đ ra. NGÂN HÀNG DOANH NGHIP Development policy Commercial banking plays an important role in a bank’s rst-stage business development. To promote the development of commercial banking service, BAOVIET Bank has in its rst year of operation planned to target clients which are big and medium-sized businesses, especially leading enterprises involved in the industrial sector, and import and export activities. It has set to tap opportunities to partner with those clients who are the bank’s shareholders in performing payment services, foreign exchange activities, and cross- selling of products, particularly bancassurance. Outstanding achievements In its rst year of operation, BAOVIET Bank has developed and provided all mainstream products to corporate clients, such as capital mobilization, payments, working capital funding, trade funding, project funding, and guarantee, etc. BAOVIET Bank has also been studying, developing and carrying out new products, such as optimal prot, account centralized management, and payment support so that to ring more convenience and benet to corporate clients. In addition to sales, business support also holds a crucial part. Accordingly, the Commercial Banking division has collaborated with the Risk Management division to outline orientations for the development of forward-sector and branch business line, oering appropriate interest rates that keep up with developments in the market in order to create conditions for the bank to gain access to its clients. After one year of operation, BAOVIET Bank has raised the sense of initiative and maximized its own advantages to establish partnerships with almost all nancial institutions inside the country and many international banks. Reviewing its business targets in 2009, the Commercial Banking division achieved and even surpassed its set plan. COMMERCIAL BANkINg [...]... lập”) đến ngày 31 tháng 12 năm 2009 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt ( Ngân hàng ) theo các Chuẩn mực Kiểm toán Việt Nam và Chuẩn mực Kiểm toán Quốc tế được áp dụng tại Việt Nam mà từ đó các báo cáo tài chính tóm tắt kèm theo đã được lập ra Báo cáo kiểm toán của chúng tôi được lập vào ngày 15 tháng 03 năm 2010 đã đưa ra ý kiến là các báo cáo tài chính mà từ đó các báo cáo tài chính tóm tắt đã được... nhất quán với các báo cáo tài chính mà từ đó các báo cáo tài chính tóm tắt này được lập ra Để có thể hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của Ngân hàng và kết quả hoạt động kinh doanh trong niên độ cũng như về phạm vi của công việc kiểm toán, các báo cáo tài chính tóm tắt phải được xem xét cùng với các báo cáo tài chính mà từ đó các báo cáo tài chính tóm tắt này đã được lập ra cùng với báo cáo kiểm toán... triển mạnh hoạt động Bancassurance; ngân hàng đã triển khai mạnh mẽ việc bán các sản phẩm bảo hiểm thông thường cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, đồng thời thiết kế các sản phẩm liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng để tăng thêm tính đa dạng và hấp dẫn của những sản phẩm ngân hàng truyền thống Trong năm 2009, trên cơ sở hợp tác với các đơn vị thuộc Tập đoàn Bảo Việt cả về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ,... 28 Annual Report 2009 038 3550 669 Báo cáo thường niên 2009 29 Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền Your trust, our commitment BÁO CÁO KIỂM TOÁN ĐỘC LẬP AUDITED FINANCIAL STATEMENTS Kính gửi: Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt To: Board of Directors and Board of Management of Bao Viet Commercial Joint Stock Bank Chúng tôi đã kiểm toán các báo cáo tài chính cho... Report 2009 Báo cáo thường niên 2009 31 Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền Your trust, our commitment BÁO CÁO TÀI CHÍNH KIỂM TOÁN AUDITED FINANCIAL STATEMENTS BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN tại ngày 31 tháng 12 năm 2009 BALANCE SHEET as at 31 December 2009 Notes 31/12 /2009 VNĐ 31/12 /2009 VND ASSET TÀI SẢN 32.183.579.905 Cash and cash equivalents 3 32.183.579.905 Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (“NHNN”)... Hà Nội, Việt Nam Ngày 15 tháng 03 năm 2010 36 Annual Report 2009 Báo cáo thường niên 2009 37 Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền Your trust, our commitment BÁO CÁO TÀI CHÍNH KIỂM TOÁN AUDITED FINANCIAL STATEMENTS BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH cho giai đoạn từ ngày thành lập đến ngày 31 tháng 12 năm 2009 INCOME STATEMENT for the period from the date of establishment to 31 Demcember 2009 Giai... Accountant Hà Nội, Việt Nam Ngày 15 tháng 03 năm 2010 38 Annual Report 2009 Báo cáo thường niên 2009 39 Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền Your trust, our commitment BÁO CÁO TÀI CHÍNH KIỂM TOÁN AUDITED FINANCIAL STATEMENTS BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ cho giai đoạn từ ngày thành lập đến ngày 31 tháng 12 năm 2009 CASH FLOW STATEMENT for the period from the date of establishment to 31 Demcember 2009 Giai đoạn... Annual Report 2009 Báo cáo thường niên 2009 41 Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền Your trust, our commitment BÁO CÁO TÀI CHÍNH KIỂM TOÁN AUDITED FINANCIAL STATEMENTS BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ cho giai đoạn từ ngày thành lập đến ngày 31 tháng 12 năm 2009 CASH FLOW STATEMENT for the period from the date of establishment to 31 Demcember 2009 Giai đoạn từ ngày thành lập đến ngày 31/12 /2009 VNĐ LƯU CHUYỂN... Việt Nam Ngày 15 tháng 03 năm 2010 42 Annual Report 2009 Báo cáo thường niên 2009 43 Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền Your trust, our commitment THUYẾT MINH CÁC BÁO CÁO TÀI CHÍNH NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS tại ngày 31 tháng 12 năm 2009 và cho giai đoạn từ ngày thành lập đến ngày 31 tháng 12 năm 2009 as at 31 December 2009 and for the period from the date of establishment to 31 December 2009. .. THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CORPORATE INFORMATION Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt (sau đây gọi tắt là Ngân hàng ) là ngân hàng thương mại cổ phần được thành lập tại nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (herein referred to as “the Bank”) is a joint-stock commercial bank incorporated and registered in the Socialist Republic of Vietnam Thành lập & Hoạt động Ngân hàng . đn nay c nưc đã có trên 40 ngân hàng Vit nam, gn 50 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nưc ngoài, ngân hàng liên doanh và hàng chc t chc tín dng phi ngân hàng. Ra đi trong hoàn cnh. commitment Báo cáo thưng niên 2009 11Annual Report 20091 0 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 11 Bo Vit là tp đoàn tài chính – bo him hàng. commitment Báo cáo thưng niên 2009 31Annual Report 20093 0 Nim tin vng chc, cam kt vng bn Your trust, our commitment Báo cáo thưng niên 2009 31 Kính gi: Hi đng Qun tr và Ban Điu hành Ngân