(Luận văn) nâng cao chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tphcm

t to ng hi ep n w lo ad ju y th yi pl n ua al LÊ ANH THÙY n va ll fu oi m I z H CHÍ MINH j ht ỊA BÀN THÀNH PH vb Ê Ơ z  CỦA at nh NÂNG CAO CHẤ L ỢNG TÍN D NG k m gm m co l an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re T H nh – Năm 2013 t to ng hi ep n w lo ad ju y th yi pl al n ua LÊ ANH THÙY n va ll fu NÂNG CAO CHẤ L ỢNG TÍN D NG ỊA BÀN THÀNH PH nh Ê Ơ oi m  CỦA H I CHÍ MINH at z z k m Mã s : 60340201 j ht vb Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng gm m co l LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va PGS.TS Trần Hoàng Ngân an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: y te re T H – Năm 2013 to tn gh p ie LỜI CAM ĐOAN w n Tơi xin cam đoan luận văn nghiên cứu thực Các thông ad lo tin số liệu sử dụng luận văn trích dẫn đầy đủ nguồn tài liệu danh th mục tài liệu tham khảo hoàn toàn trung thực yj ip uy an lu la Thành hố hí inh th ng 12 năm 2013 gư i thực uận văn n va tz n oi m ll fu ê nh Th y z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh p ie w n NHTM ad lo NHNNVN th yj TCTD an lu la ip uy ố TPHCM n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh p ie w n 2.1: 2009 - 9/2013 33 ad lo y 2.2: Vố th yj 2.3: D ợ c a NHTM t i TPHCM từ 2009 – 9/2013 37 ợ la ợ 2009 - 2013 40 y 2009 - 9/2013 41 y ố 2009 - 2013 43 an lu 2.5 D ip uy 2.4: 2009 – 9/2013 34 ng c a NHTM t ợ 2.9: ì ì ợ 2011 - 9/2013 48 u l i nợ gi m lãi su t c 50 2009- 2013 56 z 2.10: Các số kinh t TPHCM tz 2.8: 2009 - 9/2013 44 n oi ợ m ll fu 2.7: n va 2.6 ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh DANH M p ie w n ố 2.1: Tố y ad lo 2.2: Tố th ố ố ợ ợ 2009 - 9/2013 46 ợ ố 2009 - 9/2013 47 ố 48 2009 - 9/2013 58 tz n oi m ll fu 2.8 ợ n va ợ an lu 2.6: la ợ ợ 2009 - 9/2013 45 / ip 2.5: 2.7: ố 2009 - 9/2013 42 uy 2.4: 2009 - 9/2013 38 NHTM t yj 2.3: ng NHTM t i TPHCM 2009 - 9/2013 36 z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm to tn gh p ie MỤC LỤC w TRANG PHỤ BÌA n ad lo LỜI CAM ĐOAN th MỤC LỤC yj uy DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT la ip DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU an lu DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ GIỚI THIỆU CHUNG n va Lý chọn đề tài m ll fu Các vấn đề nghiên cứu đề tài n oi 2.1 Mục tiêu đề tài tz 2.2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 2.3 Phương pháp nghiên cứu đề tài z 2.4 Điểm mới đề tài vb ht 2.5 Bố cục đề tài jm CHƯƠNG k gm TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI l.c om 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng NHTM an Lu 1.1.1 Định nghĩa tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc trưng tín dụng va n 1.1.3 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th 1.2 Tụng quan v cht lượng tín dụng hoạt đợng NHTM 13 y te 1.1.5 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 re 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm to tn gh 1.2.1 Khỏi nim v cht lượng tín dụng 13 p ie 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM 18 w n 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 24 ad lo 1.3 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng các nước thế th giới 25 yj ip uy 1.3.1 Bài học từ cuộc khủng hoảng tài giới năm 2008 25 1.3.2 Bài học từ c̣c khủng hoảng tài châu Á năm 1997 26 la an lu 1.4 Tổng quan quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng 27 1.4.1 Giới thiệu chung Hiệp ước vốn Basel 27 n va 1.4.2 Các quy định NHNNVN quản trị rủi ro tín dụng 29 m ll fu 1.4.3 Bợ máy tở chức và mơ hình quản lý rủi ro tín dụng 29 n oi 1.4.4 Phòng ngừa, phát hiện, hạn chế rủi ro tín dụng 31 tz Kết luận chương 32 CHƯƠNG 33 z vb THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG ht MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 33 jm k 2.1 Giới thiệu mạng lưới NHTM tại TPHCM 33 gm 2.2 Tình hình hoạt đợng các NHTM địa bàn TPHCM giai đoạn năm om l.c 2009 – 2013 34 2.2.1 Tình hình huy động vốn 34 Lu 2.2.2 Tình hình tín dụng 37 an va 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng các NHTM địa bàn TPHCM giai n đoạn năm 2009 – 2013 39 (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th 2.3.2.1 Ch tiờu c cu d n 40 y te 2.3.2 Phân tích thơng qua tiêu định lượng 40 re 2.3.1 Phân tích thơng qua tiêu định tính 39 (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm to tn gh 2.3.2.2 Chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn 42 p ie 2.3.2.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng 43 2.3.2.4 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu 44 w n 2.4 Tình hình xử lý hạn chế phát sinh nợ xấu 49 ad lo 2.5 Đánh giá chung chất lượng tín dụng các NHTM tại TPHCM 52 th 2.5.1 Những kết đạt 52 yj ip uy 2.5.2 Những tồn tại, hạn chế 53 la 2.6 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng các NHTM địa an lu bàn TPHCM 54 2.6.1 Nguyên nhân khách quan 55 n va 2.6.2 Nguyên nhân chủ quan hay nguyên nhân từ phía ngân hàng 64 m ll fu Kết luận chương 67 n oi CHƯƠNG 68 tz MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 68 z vb 3.1 Định hướng phát triển hệ thống NHTM tại TPHCM 68 ht 3.2 Các yêu cầu bản quản lý nâng cao chất lượng tín dụng 69 jm k 3.3 Một số giải pháp đề xuất đối với NHTM để nâng cao chất lượng tín dụng 70 gm 3.3.1 Xây dựng sách tín dụng phù hợp 70 om l.c 3.3.2 Cải thiện quy trình tín dụng cho phù hợp với tình hình mới 71 3.3.3 Xây dựng và hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp loại khách hàng 71 Lu 3.3.4 Nâng cao hiệu thu thập và xử lý thông tin tín dụng 72 an va 3.3.5 Tăng cường công tác giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng 73 n 3.3.6 Nâng cao hiệu kiểm tra, kiểm sốt nợi bợ ca NHTM 74 (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th 3.3.9 Đẩy mạnh công tác huy động vốn để mở rộng tín dụng 76 y te 3.3.8 Thực tái cấu ngân hàng có hiệu theo đề án Chính phủ 75 re 3.3.7 Quản lý cấu tín dụng với tỷ lệ phù hp, m bo cht lng tớn dng 74 (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm to tn gh 3.3.10 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 77 p ie 3.3.11 Chú trọng công tác giáo dục đối với cán bộ ngân hàng 78 3.3.12 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phạm vi toàn hệ thống 79 w n 3.3.13 Tiến hành mua bảo hiểm tín dụng để giảm thiểu nguy vốn 80 ad lo 3.4 Một số kiến nghị đối với NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng 81 th 3.4.1 Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành 81 yj ip uy 3.4.2 Nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng CIC 81 3.4.3 Nâng cao hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng 82 la an lu 3.4.4 Hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật 82 3.4.5 Đề xuất Chính phủ, ban ngành hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt n va động ngân hàng 83 m ll fu Kết luận chương 83 tz TÀI LIỆU THAM KHẢO n oi KẾT LUẬN 85 z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 76 to tn gh đến năm 2020 phát triển hệ thống tở chức tín dụng đa theo hướng đại, p ie hoạt đợng an tồn, hiệu quả, với cấu trúc đa dạng sở hữu, quy mơ, loại hình Đờng thời, có khả cạnh tranh lớn và dựa tảng công nghệ, quản trị ngân hàng w n tiên tiến, phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, nhằm đáp ứng ad lo tốt nhu cầu dịch vụ tài chính, ngân hàng kinh tế th yj NHNN tiến hành phân loại hệ thống TCTD Việt Nam thành nhóm để xác ip uy định mức độ rủi ro và đề những giải pháp tái cấu cụ thể cần triển khai thực hiện, la khoanh vùng TCTD yếu Các NHTM xếp loại yếu và tích cực an lu thực tái cấu chất theo đề án NHNN phê duyệt Hiện nay, tiến trình tái n va cấu hệ thống ngân hàng đúng hướng và đúng lợ trình m ll fu Đồng thời, NHTM khác không thuộc diện khoanh vùng TCTD yếu trình NHNN thơng q đề án tự tái cấu nhằm cải tổ bộ máy quản lý, đổi mới n oi hoạt động, nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng một cách toàn diện, nhằm để tz gia tăng lực cạnh trạnh, lực quản lý ngân hàng thời kỳ mới z 3.3.9 Đẩy mạnh công tác huy động vốn để mở rộng tín dụng vb ht Xã hợi ngày càng đại, cùng với q trình hội nhập quốc tế, thời đại công nghệ jm k thông tin toàn cầu khiến cho nhu cầu người dân ngày càng đa dạng và phong phú gm Không bó hẹp nghiệp vụ, sản phẩm ngân hàng truyền thống, ngày nhu mục đích nhiều và yêu cầu ngày càng cao om l.c cầu người dân giao dịch, tín dụng, toán, tiết kiệm ngày càng đa dạng hơn, Lu an Do vậy, để thu hút nguồn vốn từ dân cư, từ khách hàng, ngân hàng phải đáp ứng n va ngày càng đầy đủ nhu cầu khách hàng Trong bối cảnh lạm phát còn cao, dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng ngày càng tốt nhu cầu sử dụng khách (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th khỏch hang va phõn tỏn ri ro la một những vấn đề sống còn ngân hàng Đa y te với ngân hàng nước ngoài chưa thuyên giảm; việc đa dạng hóa sản phẩm để thu hút re cạnh tranh gay gắt giữa hệ thống ngân hàng nước và giữa ngân hàng nước (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 77 to tn gh hang giup cho ngõn hang thu hút nguồn vốn đa dạng, phong phú, thuộc nhiều dạng p ie đối tượng khách hàng khác Việc đa dạng hóa sản phẩm giúp ngân hàng thu hút khách hàng ngày càng nhiều hơn, tạo điều kiện để nâng cao và điều chỉnh cấu w n nguồn vốn huy động, tạo tảng để mở rợng tín dụng ad lo Ngoài ra, sách lãi suất là mợt những sách quan trọng để thu th yj hút thêm nguồn vốn cho ngân hàng Quyết định khách hàng phụ thuộc nhiều vào lãi ip uy suất NHTM, đó, NHTM cần xây dựng mợt sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo, la đáp ứng nhu cầu khách hàng, để tăng cường công tác huy động vốn cho ngân an lu hàng Dựa vào nguồn vốn thu được, ngân hàng phát triển sách tín dụng n va thích hợp theo định hướng đề m ll fu 3.3.10 Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng n oi Việc tập trung vào một vài phân khúc khách hàng tiềm và tập trung vốn vay tz vào mợt số lĩnh vực ngành nghề mang lại những rủi ro ngày càng cao đối với hoạt đợng tín dụng, tính lành mạng hệ thống ngân hàng Các NHTM địa bàn z TPHCM và đa dạng hóa tối đa sản phẩm ngân hàng theo quy định vb ht Pháp luật, đồng thời có chiến lược đa dạng hóa sản phẩm cấp tín dụng nhằm k jm phân tán rủi ro gm Đây là biện pháp chủ động việc phân tán rủi ro tín dụng Ngân hàng nên om l.c chia ng̀n tiền vào nhiều loại hình đầu tư tín dụng, nhiều ngành nghề khác nhiều khách hàng những địa bàn khác Đa dạng hóa sản phẩm Lu an tín dụng giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn khách hàng, nâng cao va lực cạnh tranh, đẩy mạnh cơng tác mở rợng và phát triển tín dụng Đa dạng hóa sản phẩm n tín dụng giúp ngân hàng thu hút những khách hàng có lực tai chớnh tt, thuục th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm y te cỏc sn phẩm tín dụng giúp cho ngân hàng mở rợng thị phần, thị trường; nâng cao re nhiều lĩnh vực ngành nghề khác nhau, quy mô khách hàng đa dạng hn Vic a dng hoa (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 78 to tn gh giá trị thương hiệu Điều vừa mở rộng phạm vi hoạt đợng tín dụng ngân p ie hàng, khuếch trương thế, vừa đạt mục đích phân tán rủi ro w 3.3.11 Chú trọng công tác giáo dục đối với cán bộ ngân hàng n ad lo Theo thực tế, số lượng vụ khách hàng lừa đảo ngân hàng có sự giúp sức th nhân viên ngân hàng ngày càng tăng lên Định hướng thời gian tới, NHTM yj nên chú trọng công tác giáo dục nghiệp vụ giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho uy ip cán bộ ngành ngân hàng Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, sinh an lu la hoạt, rèn luyện tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp cho tất nhân viên ngành Bên cạnh đó thường xuyên kiểm tra, giám sát việc tác nghiệp nhân viên n va đơn vị nhằm phát kịp thời những vụ việc vi phạm quy định, vi phạm pháp luật, tránh m ll fu để gây hậu nặng nề Đây là một biện pháp quan trọng nhằm tránh thiệt hại cho ngân hàng nhân viên ngân hàng tha hóa đạo đức, cố tình làm sai tz n oi quy định để thu lợi ích cá nhân NHTM cần tích cực tở chức lớp học nghiệp vụ, đào tạo tảng ngành z nghề lĩnh vực kinh doanh khác cho cán bộ ngân hàng, là bộ phận thẩm định vb ht Các cán bợ ngân hàng làm cơng tác tín dụng cần trang bị thêm những kiến thức jm tảng và chuyên môn ngành nghề kinh tế phổ biến có nhiều khách hàng vay vốn, k gm nhằm nâng cao khả đánh giá khách hàng, khả thẩm định dự án khách hàng l.c vay Hiểu biết ngành nghề kinh tế khách hàng giúp khả đánh giá cán bộ om ngân hàng xác hơn, và giảm thiểu sai lầm trình thẩm định Lu an Đào tạo từ đến chuyên sâu từng nghiệp vụ cụ thể, từng đối tượng khách va hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh doanh cụ thể Cập nhật kiến thức nghiệp vụ n tập huấn quy định pháp luật mới Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm y te son v cõp nhõt giỏo trỡnh ging dạy mang tính thực tiễn, trang bị tốt sở vật chất, re chun gia bên ngồi, cán bợ chun viên tín dụng có kinh nghiệm ngân hàng, biên (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 79 to tn gh phng tin ging dy, tụ chức kiểm tra nghiêm túc, khuyến khích tinh thần học tập p ie chế khen thưởng, đề bạt w Tăng cường công tác đào tạo nhằm đáp ứng yêu cầu đòi hỏi tiêu chuẩn cán bộ; n ad lo đờng thời, phải có sách thu hút những người có lực vào làm việc, bố trí sử dụng cán bợ hợp lý, riêng đối với cán bợ tín dụng cần xây dựng quy chế thưởng phạt rõ th yj ràng nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm Nhân lực ngành ngân hàng ip uy đánh giá là đầy đủ, đáp ứng nhu cầu nhân sự đa số hệ thống ngân hàng la Vì vậy, NHTM cần có sách đãi ngợ hợp lý, có chế đợ hỗ trợ nhân viên phù hợp an lu để thu hút ng̀n nhân lực có chun mơn cao làm việc cho ngân hàng n va Trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, ngành nghề kinh doanh ngày càng đa m ll fu dạng hơn, phong phú hơn; đó, vai trò nguồn nhân lực xem một những nguồn lực quan trọng ngân hàng Vì vậy, để hướng tới sự phát triển bền n oi vững, NHTM bắt đầu chú trọng nhiều đến công tác đào tạo nhân tài,chú trọng tz nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sẵn có, sẵn sàng thu hút thêm người tài làm việc z phục vụ cho hệ thống Đây là một những giải pháp chiến lược dài hạn, quan trọng ht vb và chủ lực ngân hàng thời kỳ mới jm k 3.3.12 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phạm vi tồn hệ thớng gm Cùng với sự phát triển đột phá công nghệ thông tin toàn cầu, hệ thống om l.c tốn, tín dụng, liên kết giao dịch quốc tế ngày càng trở nên tiện lợi và nhanh chóng Những mơ hình ngân hàng truyền thống và chủn mình, cập nhật những Lu an tiến bợ công nghệ, đại hóa hệ thống ngân hàng Ngày nay, khách hàng có thể sử n hoạt động ngân hàng va dụng tiện ích đại để giao dịch, toán hay sử dụng chức khác re ro tín dụng Các NHTM Việt Nam triển khai dự án đại hóa công nghệ ngõn (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th thụng tin giup lónh o cú thờ quản lý tài sản, an toàn hệ thống tốt hơn, quản lý rủi y te Vì vậy, thời gian tới, NHTM cần chú trọng nữa đến õu t cụng ngh (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 80 to tn gh hng hệ thống toán Qua hệ thống trên, NHTM, chi nhánh hệ p ie thống có thể chia sẻ thơng tin cho tình hình hoạt đợng khách hàng có quan hệ tín dụng hệ thống mợt cách nhanh w n ad lo Mặt khác, đại hóa công nghệ ngân hàng giúp NHTM tiết kiệm chi phí vận hành, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều hơn, sử dụng phần mềm đại để th yj quản lý ngân hàng giúp giảm thiểu sai sót trình tác nghiệp, tăng hiệu ip uy làm việc và có thể cung cấp đa dạng nữa dịch vụ ngân hàng an lu la 3.3.13 Tiến hành mua bảo hiểm tín dụng để giảm thiểu nguy vớn Bảo hiểm tín dụng là một biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro hoạt n va đợng tín dụng ngân hàng Bảo hiểm tín dụng có thể thực dưới hình thức m ll fu như: Bảo hiểm hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay… Tuy nhiên n oi nay, sự phát triển thị trường bảo hiểm, hình thức bảo hiểm tín dụng Việt tz Nam còn chưa phở biến Mặt khác, ngành bảo hiểm cịn non trẻ và chưa phát triển mạnh Việt Nam chưa gây dựng uy tín thị trường, khiến cho bảo hiểm z lựa chọn ưu tiên ngân hàng khách hàng trình quản trị rủi ro vb ht Bảo hiểm tín dụng có ưu điểm có thể giảm thiểu khả vốn cho ngân jm k hàng, có rủi ro tín dụng xảy cơng ty bảo hiểm chịu trách nhiệm chi trả, khắc gm phục tốt hậu rủi ro tín dụng gây cho hệ thống Tuy nhiên, để bảo đảm an om l.c tồn hình thức này, ngân hàng khách hàng trả một khoản phí định cho cơng ty bảo hiểm Đây là một những nguyên nhân khiến cho ngân hàng Lu an khách hàng chưa sử dụng hình thức đảm bảo Mợt số hình thức bảo hiểm tín dụng có va thể thực như: khách hàng mua bảo hiểm cho khoản vay mình; ngân hàng mua n bảo hiểm cho khoản cấp tín dụng ngân hàng; ngân hàng mua bảo hiểm đối với tài re y te sản đảm bảo nợ vay khách hàng th chp th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 81 to tn gh 3.4 Một số kiến nghị đối với NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng p ie Để hoạt đợng tín dụng ngân hàng diễn thuận lợi, hiệu giảm thiểu w nguy rủi ro, vai trò lãnh đạo chung NHNN một vai trò quan trọng n ad lo việc định hướng phát triển hệ thống ngân hàng, giám sát trình tác nghiệp kiểm tra tính tn thủ quy định ngành ngân hàng, kịp thời phát xử lý vi phạm th yj xảy nhằm tránh ảnh hưởng nặng nề tới tính an tồn hệ thống Trong những năm ip uy vừa qua, NHNN tính cực, chủ đợng vai trò lãnh đạo và định hướng, kịp thời điều la chỉnh sách cho phù hợp với bối cảnh kinh tế vĩ mô, góp phần to lớn vào sự phát n va triển kinh tế đất nước an lu triển bền vững ngành ngân hàng và đóng góp to lớn ngành vào công cuộc phát m ll fu Bên cạnh những mặt làm được, sự lãnh đạo NHNN cịn mợt số điểm tờn bất cập, chưa hợp lý Vì lẽ đó, đề tài kiến nghị một số điểm cần điều chỉnh đối với n oi NHNN để sự lãnh đạo NHNN ngày kịp thời, hiệu nữa tz 3.4.1 Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành z vb Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành vĩ mô nhà nước, cần phải có kế hoạch ht chi tiết phù hợp thực tiễn trước ban hành văn pháp luật NHNN cần rà soát lại jm k văn ban hành liên quan tới lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt tín dụng ngân hàng, gm kịp thời bổ sung chỉnh sửa điều chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật cho đồng bộ om l.c thống nhất, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trình triển khai thực thi Có chế sách hướng dẫn cụ thể để TCTD có thể chủ đợng việc xử lý an Lu khai thác tài sản khách hàng n va 3.4.2 Nâng cao hiệu quả hoạt động ca Trung tõm thụng tin tin dung CIC (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th kho dữ liệu; có thể tởng hợp và đưa đánh giá, phân tích, cung cấp thơng tin hữu ích y te kho thông tin dữ liệu giữa ngân hàng để bở sung, tăng tính đầy đủ sự xác re Cần tạo lập hệ thống thơng tin tín dụng có tính hữu ích cao theo hng: kt ni (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 82 to tn gh cho NHTM để làm tảng phân tích thẩm định tín dụng; kết nối với tở p ie chức cung cấp thông tin quốc tế để có thể khai thác thơng tin cơng ty đa quốc gia, cơng ty có trụ sở nước ngồi trường hợp đối tượng muốn w n vay vốn mở rộng hoạt động Việt Nam ad lo 3.4.3 Nâng cao hiệu quả công tác tra, giám sát ngân hàng th yj Nâng cao chất lượng tra, giám sát hoạt động ngân hàng, kịp thời nắm bắt uy la ip cơng nghệ ngân hàng đại nhằm nhanh chóng phát vi phạm có NHTM, nhân viên ngân hàng, xử lý nghiêm minh vi phạm khơng tn an lu thủ nghiêm túc quy định pháp luật hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, n va NHNN cần tổ chức lớp tập huấn, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ, kỹ cho m ll fu cán bộ tra giám sát NHNN nhằm cập nhật nhanh nhạy với tình hình mới, nắm bắt vụ việc vi phạm quy trình nghiệp vụ hoạt đợng cấp tín n oi dụng, phát kịp thời thủ đoạn tinh vi mà tội phạm sử dụng việc lừa đảo, tz chiếm dụng vốn ngân hàng z Định hướng biện pháp phòng ngừa, hạn chế, cảnh báo sớm rủi ro tín vb ht dụng để giảm thiểu hậu sau NHNN cần xây dựng một hệ thống tiêu jm cảnh báo, dự báo nguy rủi ro tín dụng có thể xảy nhằm giúp NHTM có thể k gm phịng ngừa, ngăn chặn kịp thời rủi ro hoạt động, hạn chế để rủi ro xảy rồi an Lu 3.4.4 Hoàn thiện hệ thống các văn bản quy phạm pháp ḷt om đợng, uy tín, giá trị thương hiệu chung ngành l.c mới tìm cách xử lý, nhằm giảm thiểu hậu có thể xảy gây ảnh hưởng đến hoạt n va Hiện nay, việc có nhiều văn quy phạm pháp luật hoạt động ngân tồn một số bất cập, đồng thời có những quy định chưa sát với thực tế, còn kho khn (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th hang Mt khỏc, vic mụt s quy định hoạt động ngân hàng còn chưa thống nhất, còn y te định, chủ trương NHNN điều hành sách, quản lý vĩ mơ hoạt động ngân re hàng phần nào làm ảnh hưởng đến việc nắm bắt kịp thời, triển khai có hiệu cỏc quy (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 83 to tn gh quỏ trỡnh triển khai thực phần nào làm giảm hiệu điều hành NHNN p ie gây khó khăn cho NHTM việc thực hiện, tuân thủ w Do đó, kiến nghị NHNN xem xét, điều chỉnh, hoàn thiện hệ thống văn quy n ad lo phạm pháp luật hoạt động ngân hàng Qua đó, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho NHTM việc triển khai, định hướng hoạt động kinh doanh Mặt khác, tạo th yj tảng pháp lý cho ngân hàng thuận lợi trình thực hiện, tuân thủ chủ ip uy trương NHNN điều hành sách tiền tệ - ngân hàng chung Ngoài ra, với một la hệ thống văn quy phạm pháp luật hoàn thiện, hiệu hoạt động, chất lượng hoạt an lu động , đặc biệt là chất lượng tín dụng NHTM nâng cao m ll fu hoạt động ngân hàng n va 3.4.5 Đề xuất Chính phủ, các ban ngành hoàn thiện hành lang pháp lý cho n oi Hoạt động ngân hàng có liên quan đến nhiều ngành nghề kinh doanh khác tz kinh tế, có liên quan đến nhiều thủ tục quy chế khác lĩnh vực khác quản lý Nhà nước Tuy nhiên, việc thiếu đồng bộ hệ thống quy định z quan ban ngành dẫn đến việc khó khăn, vướng mắc xảy trình tác vb ht nghiệp, ví dụ giao dịch đảm bảo tài sản chấp hay xử lý tài sản đảm bảo nợ vay jm khách hàng khả trả nợ… Việc bất cập làm giảm hiệu xử lý nợ xấu k gm toàn hệ thống ngân hàng om l.c Do đó, kiến nghị NHNN có thể nghiên cứu, tham mưu, đề xuất đối với Chính phủ, quan ban ngành có liên quan việc sửa đổi, thống nội dung quy nh Lu n (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th hang thi gian tới NHTM TPHCM không nằm ngoài định hướng y te Chương đề tài nêu lên định hướng phát triển chung ngành ngân re Kết luận chương va hàng và giảm thiểu kẽ hở pháp luật bị kẻ xấu lợi dụng an hệ thống văn quy phạm pháp luật; tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt ụng ngõn (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 84 to tn gh chung ca toan ngành, nỗ lực phát triển từng hệ thống theo định hướng p ie đề Đồng thời, dựa vào nguyên nhân chất lượng tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng phân tích Chương đề tài, chương đề xuất một loạt giải pháp w n đối với NHTM nhằm nâng cao hiệu hoạt đợng tín dụng đơn vị, nâng cao chất ad lo lượng tín dụng hệ thống, hướng tới phát triển tín dụng bền vững Ngoài ra, chương th kiến nghị với NHNN một số vấn đề mang tính chất vĩ mơ hoạt đợng ngân yj an lu la ip uy hàng n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 85 to tn gh KT LUN p ie w n Trong bối cảnh kinh tế thị trường nước nói chung TPHCM nói riêng ad lo gặp nhiều khó khăn, tác động từ cuộc đại khủng hoảng kinh tế giới chưa th khắc phục hoàn toàn, nhiều ngành nghề lĩnh vực kinh doanh bị ảnh hưởng nặng nề, thị yj uy trường tiền tệ - tài ngân hàng Việt Nam TPHCM không thể tránh khỏi la ip quy luật chung, chịu một tác động tiêu cực nặng nề tới tính hiệu an tồn an lu hệ thống Hoạt đợng tín dụng là một những nghiệp vụ truyền thống NHTM, đó chất lượng tín dụng là mợt những yếu tố tác động hàng đầu tới hiệu kinh n va doanh, nâng cao lợi nhuận và mở rộng quy mô, nâng tầm thương hiệu NHTM Việc m ll fu NHTM chạy theo tăng trưởng tín dụng nóng mà không đảm bảo quy chuẩn n oi hoạt động kinh doanh giai đoạn 2007 – 2008 bộc lộ mặt tồn và gây tz nhiều tác động tiêu cực, làm giảm sút trầm trọng chất lượng tín dụng, đe dọa sự tồn hệ thống NHTM TPHCM Hơn bao giờ hết, vấn đề chất lượng tín dụng an tồn z hoạt đợng vốn hệ thống NHTM đưa và quan tâm đặc biệt Hiện nay, vb ht vấn đề xử lý nợ xấu, quản trị rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng và tăng trưởng jm tín dụng theo hướng phát triển bền vững NHTM quan tâm tập trung k gm nguồn lực để thực một cách hiệu om l.c Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, tác giả hệ thống hóa định nghĩa, lý thuyết ngành ngân hàng và chất lượng tín dụng nhằm tạo mợt tảng lý ḷn cho Lu phân tích, đánh giá đưa Dựa vào số liệu thực tế, đề tài phân tích cụ thể, an va chi tiết thực trạng hoạt đợng tín dụng NHTM, thực trạng chất lượng tín dụng n giai đoạn năm 2009 – 2013 hệ thống NHTM ti TPHCM Thụng (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm th Cỏc nguyờn nhõn dn ti tình trạng này xuất phát từ nhiều phía, từ vĩ mơ tới vi mơ Qua y te lượng tín dụng, mợt tình trạng đáng báo đợng sự an toàn hoạt đợng ngân hàng re qua phân tích đánh giá, đề tài cung cấp mợt nhìn tởng quan v s gim sut cht (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm 86 to tn gh đó, đề tài đề xuất một số giải pháp đối với ngân hàng, kiến nghị đối với Ngân p ie hàng Nhà nước Việt Nam để nâng cao chất lượng hoạt đợng tín dụng, nâng cao hiệu hoạt đợng tín dụng, đảm bảo hệ thống NHTM TPHCM phát triển một cách mạnh mẽ, w n nhanh chóng bền vững giai đoạn tới Nâng cao chất lượng tín dụng là ad lo tiền đề để NHTM địa bàn TPHCM nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao giá trị th thương hiệu, hoàn thành tốt vai trò là trung gian tài quan trọng kinh yj an lu la ip uy tế n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm (Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm(Luỏưn.vn).nÂng.cao.chỏƠt.lặỏằÊng.tưn.dỏằƠng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.tphcm to tn gh p ie w n ad lo - - - - - - - - th 22/11/2013] yj í ă an lu la Thành phố Hồ ip uy Cục Thống kê TP Hồ Chí Minh, 2009 – 9/2013 Tình hình kinh tế - xã hội ế ố á í ụ n va