(Luận văn) thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ng ep w n lo ad th u yj yi NGUYỄN THỊ THANH XUÂN pl ua al n va n THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG fu m ll oi THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ GIẢI PHÁP at nh PHÒNG NGỪA RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG z NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG z vb k jm ht THÔN VIỆT NAM om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va re y te th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2007 MUÏC LUÏC hi ng [—\ ep Trang TRANG BÌA PHỤ w n LỜI CAM ĐOAN lo ad LỜI CẢM ƠN th i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vii yi u yj MỤC LỤC pl ua al n viii va DANH MỤC CÁC VÍ DỤ MINH HỌA n ix fu LỜI MỞ ĐẦU m ll CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG oi nh CHỨNG TỪ VÀ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC at THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ z Phương thức tín dụng chứng từ - phương thức toán chủ z jm ht yếu áp dụng vb 1.1 Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ 1.1.2 Đặc trưng phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3 Các văn pháp lý quốc tế điều chỉnh phương thức TDCT 1.1.3.1 UCP 1.1.3.2 Các văn pháp lý quốc tế khác 1.1.3.3 Mối quan hệ văn pháp lý quốc tế pháp k 1.1.1 gm an Lu n va re luật Việt Nam om l.c 1.2.1 Rủi ro gì? th y Khái niệm rủi ro te 1.2 1.2.2 Phân loại rủi ro 1.3 Tín dụng chứng từ – phương thức toán quốc tế hi ng tiềm ẩn nhiều rủi ro ep w Khái niệm rủi ro toán quốc tế 1.3.2 Các loại rủi ro toán L/C 1.3.2.1 Quy trình toán tín dụng chứng từ 1.3.2.2 Các loại rủi ro toán L/C 10 Bài học kinh nghiệm từ rủi ro toán theo 19 n 1.3.1 lo ad th phương thức TDCT NHTM giới yi u yj 1.3.3 pl 21 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH 22 n CHƯƠNG ua al KẾT LUẬN CHƯƠNG va TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ n fu TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM m ll Tổng quan hoạt động toán quốc tế NHNo & at 22 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển NHNo & z 2.1.1 nh PTNT Việt Nam z vb PTNT Việt Nam Hoạt động toán quốc tế NHNo & PTNT Việt Nam 2.1.2.1 Tổ chức hoạt động toán quốc tế NHNo 2.1.2.2 Kết hoạt động toán quốc tế NHNo & 23 jm ht 2.1.2 23 k gm 24 om l.c PTNT Việt Nam thời gian qua 2.2 22 oi 2.1 Thực trạng rủi ro toán theo phương thức TDCT an Lu NHNo & PTNT Việt Nam 30 Các rủi ro mang tính chất vó mô 32 2.2.1.1 Rủi ro trị, pháp lý 2.2.1.2 Rủi ro hối đoái 34 2.2.2 Các rủi ro trực tiếp 35 n va 2.2.1 re 32 y te th hi ng ep 2.2.2.1 Ruûi ro NHNo ngân hàng phát hành 35 2.2.2.2 Rủi ro NHNo ngân hàng thông báo 46 2.2.2.3 Rủi ro NHNo ngân hàng chiết khấu/thương lượng 50 2.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro toán L/C 52 Nguyên nhân khách quan 52 2.3.1.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng NHNo 52 Nguyên nhân từ thực trạng kinh tế 53 Nguyên nhân chuû quan cuûa NHNo 54 54 n 2.3.1 pl w NHNo & PTNT Vieät Nam lo ad th yi 2.3.2 u yj 2.3.1.2 Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng thấp 2.3.2.2 Thực trạng tài yếu 54 2.3.2.3 Trình độ công nghệ ngân hàng thấp 55 2.3.2.4 Vướng mắc quy trình nghiệp vụ toán L/C 55 2.3.2.5 Trình độ vận dụng UCP NHNo thấp oi 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG nh 57 GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO 58 ua n va n fu m ll at z CHƯƠNG al 2.3.2.1 z ht vb TRONG THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TÍN Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế gm NHNo & PTNT Việt Nam om Lu tín dụng chứng từ Phương thức tín dụng chứng từ phương thức an 3.1.1.1 59 te 59 th Sự đời UCP600 y thức tín dụng chứng từ đáp ứng yêu cầu hội nhập 3.1.1.3 re Các ngân hàng thương mại Việt Nam đa dạng hóa phương 58 n va toán quan trọng thương mạiquốc tế Việt Nam 3.1.1.2 58 Xu hướng phát triển việc sử dụng phương thức toán l.c 3.1.1 58 k 3.1 jm DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM hi ng 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT NHNo đến 2010 60 3.1.2.1 Chiến lược phát triển NHNo & PTNT VN đến 2010 60 3.1.2.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo 61 ep phương thức tín dụng chứng từ NHNo & PTNT VN w Các giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ NHNo & n 3.2 lo PTNT Việt Nam ad th 63 Những giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro nội NHNo & PTNT Việt Nam yi u yj 3.2.1 62 63 3.2.1.2 Nội dung 63 3.2.2 Một số kiến nghị 76 3.2.2.1 Kiến nghị Chính phủ 76 3.2.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước oi 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 ua al Mục tiêu n pl 3.2.1.1 n va fu m ll at nh vb xvii k jm ht xxi om l.c gm PHỤ LỤC xv z TÀI LIỆU THAM KHẢO z KẾT LUAÄN an Lu n va re y te th DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Y Z hi ng ep CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN w Thanh toán quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ L/C Letter of Credit (Thư tín dụng) n TTQT lo ad th NHNo u yj Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn NHNo & PTNT Vieät Vieät Nam yi pl Nam al Ngân hàng phát hành/thông báo/xác nhận/ ua n NHPH/TB/XN/CK/TL va Ngân hàng thương mại n fu NHTM chiết khấu/thương lượng m ll Ngân hàng Nhà nước XNK Xuất nhập oi NHNN nh at The Society for Worldwide Interbank Financial z Tele-communication (Tổ chức viễn thông tài z jm Uniform Customs and Practice for Documentary k gm UCP ht quốc tế toàn cầu) vb SWIFT Credit (Quy tắc thực hành thống TDCT) International Chamber of Commerce (Phòng Thương mại quốc tế) om l.c ICC Lu Examination of Documents under Documentary y th International Standby Practice te ISP re Credit n va ISBP an International Standard Banking Practice for the (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam DANH MUẽC CAC BẢNG BIỂU hi ng Y Z ep Trang w 25 - Biểu 2.2 : Doanh số toán quốc tế NHNo 2001-2005 26 n - Biểu 2.1 : Doanh số toán XNK NHTM nhà nước lo ad th 27 - Biểu 2.4 : Số lượng ngân hàng đại lý NHNo 1996-2005 29 yi u yj - Bảng 2.3 : Tỷ trọng toán quốc tế NHNo 2001-2005 pl ua al - Bảng 2.5 : Doanh số toán quốc tế L/C NHNo 2001-2005 31 60 n - Bảng 3.1 : Các tiêu phát triển chủ yếu NHNo đến 2010 va n fu oi m ll at nh DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ z Y Z z jm ht vb k Trang gm Sơ đồ 1.2 : Các loại rủi ro toán quốc tế L/C om l.c Sơ đồ 1.1 : Quy trình toán theo phương thức tín dụng chứng từ 10 Lu 70 an Sơ đồ 3.1 : Phân loại hạn mức tín dụng, chiết khấu cho khách hàng 11 n va Sơ đồ 3.2 : Hệ thống giải pháp phòng ngừa hạn cheỏ ruỷi ro PT TDCT76 re y te th (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam hi ng ep DANH MUẽC CAC V DUẽ MINH HOÏA Y Z w n lo ad Trang th 32 - Ví dụ : Về rủi ro pháp lý, trị 33 yi u yj - Ví dụ : Về rủi ro pháp lý, trị pl 34 ua al - Ví dụ : Về rủi ro hối đoái 35 n - Ví dụ : Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát hành va 36 n - Ví dụ : Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát hành fu 38 - Ví dụ : Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát hành 39 oi m ll - Ví dụ : Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát hành nh 40 at - Ví dụ : Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát hành z 43 z - Ví dụ : Về rủi ro tín dụng ngân hàng phát hành vb 45 jm ht - Ví dụ10: Về rủi ro đạo đức ngân hàng phát hành 45 k - Ví dụ11: Về rủi ro đạo đức ngân hàng phát hành gm om l.c - Ví dụ13: Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng thông báo 47 - Ví dụ12: Về rủi ro kỹ thuật ngân hàng thông báo 48 an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam 101 hi ng ep H THNG T CHỨC NHNo & PTNT VIỆT NAM w n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam 102 hi ng ep w n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam n g h ie p 103 n w ad lo PHỤ LỤC II : MA TRẬN LỰA CHỌN CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN CỦA NHNo & PTNT VIỆT NAM ĐẾN 2010 th yj Các yếu tố nội lực Điểm mạnh u ĐM1: Quy mô vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực sở khách hàng lớn ĐM2: Vị chủ đạo lĩnh vực nông nghiệp nông thôn ĐM3: Mức độ rủi ro tập trung tín dụng thấp ĐM4: Uy tín NHTM Nhà nước có truyền thống bề dày hoạt động lâu năm ĐM5: Cơ sở hạ tầng CNTT ưu tiên đầu tư nâng cấp đáng kể Cổ phần lớn công ty truyền mạch quốc gia l yi p - Cơ hội Chiến lược phát huy sức mạnh để nắm bắt hội cơng (SO) an al u Mơi trường bên ngồi - n va Giữ vững củng cố vị chủ đạo, chủ lực phát triển nông nghiệp, nông thôn, tiếp tục đầu tư phát triển cải thiện vị thị trường đô thị loại & 2, xây dựng chiến lược đầu tư phát triển kinh doanh khu công nghiệp, khu chế xuất, khu kinh tế mở, sân bay, trường đại học, cao đẳng; xây dựng chiến lược đầu tư phát triển vùng kinh tế Tập trung khai thác đối tượng khách hàng, công ty vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, mơ hình trang trại, hợp tác xã với mơ hình sản xuất lớn, khép kín Đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án phát triển công nghệ thơng tin, phát huy vai trị đầu tàu Cơng ty chuyển mạch tài quốc gia để phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường Từng bước phát triển nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ đô thị trọng điểm kinh tế tảng ứng dụng CNTT - Phát triển sản phẩm dịch vụ có tính tiện ích cao, quy mơ áp dụng rộng tính đại chúng cao - Mở rộng mạng lưới trước đón đầu chiếm lĩnh thị trường, phát huy mạnh đội ngũ nhân viên chi phí hoạt động thấp để cạnh tranh tiếp cận khách hàng Tận dụng hội tham gia dự án Nhà nước Tổ chức quốc tế tài trợ xóa đói giảm nghèo Đẩy mạnh hoạt động vốn uỷ thác t CH1: Nhu cầu dịch vụ sản phẩm ngân hàng thị trường chưa đáp ứng đầy đủ Tiềm thị trường chưa khai thác triệt để CH2: Kinh tế phát triển tạo hội mở rộng quy mô thị trường khách hàng, tăng thêm nhu cầu CH3: Hội nhập kinh tế quốc tế có tiềm mang lại nhiều hội phát triển mạnh CH4: Chính trị ổn định, môi trường pháp luật kinh doanh ngày hồn thiện thơng thống CH5: Chủ trương Chính phủ đẩy mạnh mở rộng đối tượng cổ phần hóa z v k jm - bh t - z - a li c om gm - -xxiii- lm fu l oi n - n Lu a va n r y et e th ac si c d eg jg hg (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam n g h ie p 104 n w th yj l yi p u ĐY1: Năng lực tài yếu ĐY2: Hiệu hoạt động chưa cao ĐY3: Thị trường cấu sản phẩm dịch vụ chưa cân đối ĐY4: Cơ cấu tổ chức, cơng nghệ ngân hàng, quản trị rủi ro chưa tói ưu, chưa hồn tồn theo thơng lệ quốc tế ĐY5: Mặt trình độ cán cịn bất cập chưa đáp ứng yêu cầu phát triển hội nhập an al u - ad Điểm yếu - Môi trường bên lo Các yếu tố nội lực n va Chiến lược khắc phục yếu để cải thiện vị cạnh tranh, nắm bắt hội (WO) - - jm - a li c om gm - n Lu a - va n - -xxiv- lm z v - k - bh t - - z - Đề nghị Chính phủ bổ sung vốn điều lệ để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu giải dứt điểm nợ không sinh lời thực biện pháp nhằm cải thiện chất lượng tài sản ngân hàng Nghiên cứu cổ phần hóa DNNN NHTMNN để có phương án phù hợp Tăng hiệu hoạt động cấu tài sản nguồn vốn hợp lý, vận hành lãi suất phí dịch vụ đủ để bù đắp rủi ro, chi phí hoạt động có lãi để tăng thêm Vốn tự có Quản lý nguồn vốn tập trung để làm giảm lãi suất đầu vào, tăng hiệu công tác kinh doanh nguồn vốn Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế, tăng hiệu điều hành ngân hàng Tăng hiệu kinh doanh cách tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ Phát triển sản phẩm với giá cạnh tranh thị trường chín muồi Phát triển sản phẩm dịch vụ có khả sinh lãi ngay, giảm bớt quy mô hoạt động có lãi khơng lãi.Đẩy mạnh nghiệp vụ bảo lãnh phát hành trái phiếu cổ phiếu Tham gia tích cực vào thị trường liên ngân hàng Đào tạo cán theo nhu cầu công việc, tích cực sử dụng học từ xa tự học, học chỗ để cao trình độ nghiệp vụ CBCNV Làm tốt công tác tuyển chọn xếp cán có lực Xây dựng quy chế phát triển oi n CH1: Nhu cầu dịch vụ sản phẩm ngân hàng thị trường chưa đáp ứng đầy đủ Tiềm thị trường chưa khai thác triện để CH2: Kinh tế phát triển tạo hội mổ rộng quy mô thị trường khách hàng, tăng thêm nhu cầu CH3: Hội nhập kinh tế quốc tế có tiềm mang lại nhiều hội phát triển mạnh CH4: Chính trị ổn định, môi trường pháp luật kinh doanh ngày hồn thiện thơng thống CH5: Chủ chương Chính phủ đẩy mạnh mở rộng đối tượng cổ phần hoá t - fu l Cơ hội r y et e th ac si c d eg jg hg (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam n g h ie p 105 n w ad lo thu hút cán chủ chốt v cán có trình độ, lực cao u ĐM1: Quy mô vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực sở khách hàng lớn ĐM2: Vị chủ đạo lĩnh vực nông nghiệp nông thôn ĐM3: Mức độ rủi ro tập trung tín dụng thấp ĐM4: Uy tín NHTM quốc doanh có truyền thống bề dày hoạt động lâu năm ĐM5: Cơ sở hạ tầng CNTT ưu tiên đầu tư nâng cấp đáng kể Có cổ phần lớn cơng ty chuyển mạch tài quốc gia Nguy Thách thức Chiến lược vận dụng mạnh để hạn chế ảnh hưởng bất lợi môi trường (ST) - l Môi trường bên - oi n yi p - th yj Các yếu tố nội lực Điểm mạnh an al u n va lm fu l - z - - z v jm - gm a li c om - k - bh t - - n Lu a - va n Củng cố vị chủ đạo, chủ lực thị trường nông thôn phát triển thị trường đô thị sản phẩm đa dạng, đơn giản, tiêu chuẩn hóa cao thơng qua mạng lưới rộng, áp dụng tối đa công nghệ thông tin Cơ cấu lại tổ chức theo mảng kinh doanh theo đối tượng khách hàng nhằm tập trung hiệu nguồn lực để phục vụ đối tượng khác hàng với nhu cầu khác Củng cố hình ảnh ngân hàng thị trường đô thị dịch vụ thái độ phục vụ kế hoạch marketing có hệ thống nhằm xây dựng thương hiệu mạnh Cho vay khép kín chu trình tăng giá trị sản xuất nông nghiệp từ khâu giống, kỹ thuật đến khâu chế biến tiêu thụ để gắn kết khách hàng quản lý tốt dư nợ tín dụng Đẩy mạnh nghiệp vụ cho thuê tài Tích cực tham gia chương trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp, nông thôn chuyển dịch cấu nông nghiệp Chính phủ, tận dụng tối đa hỗ trợ từ phủ Đẩy mạnh mảng hoạt động cho thuê tài - giảm rủi ro tín dụng pháp lý liên quan tới tài sản chấp -xxv- t NC1: Ảnh hưởng trình hội nhập chuyển đổi kinh tế tới khách hàng truyền thống gây nguy thu hẹp thị phần tụt hậu NC2: Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp nước tự đổi nâng cao lực cạnh tranh NC3: Các tổ chức tài ngân hàng nước ngồi mở rộng phạm vi quy mơ hoạt động hạn chế nới lỏng trình hội nhập NC4: Cạnh tranh mạnh từ tổ chức phi tín dụng từ thị trường vốn tăng mạnh NC5: Các tồn hệ thống pháp luật thể chế thị trường NC6: Mức độ phụ thuộc vào thị trường tài quốc tế tăng r y et e th ac si c d eg jg hg (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam n g h ie p 106 n w ad lo Nguy Thách thức Chiến lược khắc phục yếu để tự vệ (WT) - - th yj Mơi trường bên ngồi Điểm yếu - ĐY1: Năng lực tài yếu - ĐY2: Hiệu hoạt động chưa cao - ĐY3: Thị trường cấu sản phẩm dịch vụ chưa cân đối - ĐY4: Cơ cấu tổ chức, công nghệ ngân hàng, quản trị rủi ro chưa tối ưu, chưa hồn tồn theo thơng lệ quốc tế - ĐY5: Mặt trình độ cán chưa đáp ứng yêu cầu phát triển hội nhập Các yếu tố nội lực u l yi p an al u - gm - -xxvi- jm k a li c om (Trích : Đề án phát triển NHNo & PTNT Việt Nam đến 2010) n va lm z - v bh t - z - fu l t - Tập trung xây dựng hệ thống quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao hiệu hoạt động phát triển bền vững Thành lập Ủy ban ALCO, Ủy ban quản lý rủi ro tín dụng, chuẩn hóa hoạt động kinh doanh tiền tệ nguồn vốn Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế tăng hiệu điều hành ngân hàng Tập trung đầu tư vào phân khúc thị trường đem lại hiệu cao Làm dịch vụ ủy thác tín dụng cho ngân hàng sách vùng khó khăn Phát triển sản phẩm & dịch vụ ngân hàng bán buôn cho khách hàng có tiềm lớn, tập trung vào tổng cơng ty có mạng lưới hoạt động rộng đông nhân viên, doanh nghiệp khu công nghiệp, khu chế xuất Đẩy nhanh tiến độ áp dụng CNTT song song với cải tiến quản lý theo mơ hình ngân hàng đại, lấy CNTT làm sở Hoàn thiện quy chế tuyển dụng, xếp công việc, đào tạo đào tạo bổ sung theo yêu cầu công việc oi n - NC1: Ảnh hưởng trình hội nhập chuyển đổi kinh tế tới khách hàng truyền thống gây nguy thu hẹp thị phần tụt hậu NC2: Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp nước tự đổi nâng cao lực cạnh tranh NC3: Các tổ chức tài ngân hàng nước ngồi mở rộng phạm vi quy mô hoạt động hạn chế nới lỏng trình hội nhập NC4: Cạnh tranh mạnh từ tổ chức phi tín dụng từ thị trường vốn tăng mạnh NC5: Các tồn hệ thống pháp luật thể chế thị trường NC6: Mức độ phụ thuộc vào thị trường tài quốc tế tăng n Lu a va n r y et e th ac si c d eg jg hg (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam 107 PHỤ LỤC III : hi ng ep BIỂU ĐỒ VỀ VỐN TỰ CÓ VÀ TỔNG TÀI SẢN CÓ CỦA w NHNo GIAI ĐOẠN 2001 -2005 n lo ad th u yj yi Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn, tài sản NHNo 2001 - 2005 ua al n 180,000 pl 200,000 n 140,000 fu 120,000 m ll 100,000 Voán tự có oi Tổng tài sản có nh 80,000 at 60,000 z N gàn tỷ V N D va 160,000 z vb 40,000 jm ht 20,000 k 2003 2005 om l.c Naêm 2004 2002 gm 2001 Lu an (Nguồn : Báo cáo thường niên NHNo 2001 – 2005) n va re y te th (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.bỏng.phặặĂng.thỏằâc.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.giỏÊi.phĂp.phng.ngỏằôa.v.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam