(Luận văn) quản trị ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tp hcm trong giai đoạn hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ng ep w n lo ad th yi u yj pl NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG ua al n va n fu QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG m ll oi THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN at nh z ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH z ht vb k jm TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY om l.c gm an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va re y te th TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ng ep w n lo ad th u yj yi NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG pl ua al n QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN va n TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH fu oi m ll TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY at nh 60.31.12 z k jm ht vb Mã số: Kinh tế Tài – Ngân hàng z Chuyên ngành: om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an TS TRẦN TẤN LỘC Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va re y te th TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2009 hi ng ep LỜI CAM ĐOAN w n Tôi xin cam đoan luận văn “QUẢN TRỊ NGÂN lo ad HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN th u yj THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRONG GIAI ĐOẠN yi HIỆN NAY” cơng trình nghiên cứu khoa học pl ua al thân Luận văn hoàn thành sau trình học tập, nghiên n cứu thực tiễn, kinh nghiệm thân hướng dẫn va n Thầy TS Trần Tấn Lộc Luận văn chưa công fu bố hình thức oi m ll at nh Tác giả z z ht vb k jm Nguyễn Thị Phương Dung om l.c gm an Lu n va re y te th MỤC LỤC Trang hi ng Trang bìa phụ ep Lời cam đoan Mục lục w n Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt lo ad Danh mục bảng, biểu đồ th PHẦN MỞ ĐẦU u yj Tính thiết thực đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn yi pl ua al n va n fu m ll CHƯƠNG oi TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ .4 at nh QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI z 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mại z 1.1.1 jm ht vb Căn vào hình thức sở hữu 1.1.2.2 Căn vào sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng 1.1.2.3 Căn vào lĩnh vực hoạt động l.c gm Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại om 1.1.3 k 1.1.2.1 1.2.1 an Lu 1.2 TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .9 Khái niệm quản trị quản trị ngân hàng thương mại n va 1.2.1.2 Khái niệm quản trị ngân hàng thương mại 10 1.2.2.1 Hoạch định 11 th Các chức quản trị ngân hàng thương mại 11 y 1.2.2 te Khái niệm quản trị .9 re 1.2.1.1 hi ng ep 1.2.2.2 Tổ chức 12 1.2.2.3 Lãnh đạo (điều khiển) 12 1.2.2.4 Phối hợp 13 1.2.2.5 Kiểm tra 13 1.2.3 Các lĩnh vực quản trị ngân hàng thương mại 13 n lo 1.2.3.2 Quản trị tài 14 1.2.3.3 Quản trị kinh doanh 14 Quản trị tiếp thị 14 1.2.3.5 Quản trị nhân 14 ad Quản trị tổng quát 13 u yj w 1.2.3.1 th 1.2.3.4 yi pl Quản trị tài sản Nợ - tài sản Có 14 ua al 1.2.3.6 Quản trị vốn tự có an tồn ngân hàng 15 1.2.3.8 Quản trị kết tài 15 1.2.3.9 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng 15 n 1.2.3.7 va n fu m ll oi 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ NGUYÊN TẮC BASEL TRONG QUẢN TRỊ at nh NGÂN HÀNG 18 z 1.4 SUY THỐI KINH TẾ TÀI CHÍNH TỒN CẦU VÀ NHỮNG CẢNH z BÁO CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 21 vb Một số vấn đề nợ chuẩn 21 1.4.2 Ảnh hưởng “Suy thoái cho vay chuẩn Mỹ” đến thị k jm ht 1.4.1 Bài học ngân hàng thương mại Việt Nam 23 l.c 1.4.3 gm trường tài quốc tế 22 om KẾT LUẬN CHƯƠNG I 24 an Lu CHƯƠNG 25 n va THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 25 y th ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 25 te 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN re TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 25 (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 2.1.1 Nhng tỏc ng ca cuc suy thoỏi kinh tế toàn cầu đến hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 25 hi ng 2.1.2 Điều hành Ngân hàng Nhà nước trước tình hình suy thối ep kinh tế toàn cầu 26 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN w n TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRONG GIAI ĐOẠN lo HIỆN NAY 31 ad th 2.2.1 Quản trị hoạt động huy động vốn 31 u yj 2.2.2 yi Quản trị khoản 38 Nguyên nhân phát sinh rủi ro khoản ngân hàng ua al 2.2.3.1 pl 2.2.3 Quản trị hoạt động cho vay 34 n thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 38 va Quản trị rủi ro khoản 40 n 2.2.3.2 Quản trị quy mô hoạt động 42 2.2.5 Quản trị nguồn vốn tự có 44 fu 2.2.4 oi m ll at nh KẾT LUẬN CHƯƠNG II 48 CHƯƠNG 49 z z GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN vb jm ht ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 49 TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 49 k Một số quan điểm điều hành sách tiền tệ 49 l.c Thận trọng đồng thời sử dụng nhiều công cụ điều hành om 3.1.1.1 3.1.1 gm 3.1 GIẢI PHÁP TỪ PHÍA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 49 3.1.1.2 an Lu sách tiền tệ 49 Phối hợp chặt chẽ sách tiền tệ với sách tỷ giá 50 n va 3.1.1.3.Lãi suất công cụ linh hot, ỏng c cõn nhc s dng (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay th sách tiền tệ 51 y Thay đổi quan điểm chi phí phải trả cho việc điều hành te 3.1.1.4 re 51 (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 3.1.1.5 Ngoại tệ mua vào cần phải sử dụng có hiệu 52 3.1.1.6 Nhận định vai trị thị trường tiền tệ để có hướng tác hi ng động thích hợp đến hoạt động thị trường 52 ep 3.1.2 Giải pháp điều hành từ phía Ngân hàng Nhà nước 53 w n lo 3.1.2.2 Qui định tỷ lệ dự trữ, vốn công cụ tra 54 3.1.2.3 Tăng cường hệ thống kế tốn, cơng khai thơng tin sở pháp lý 55 Chuẩn bị tốt cho tự hóa tài 56 3.1.2.5 Chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) 57 ad Hỗ trợ khoản 53 u yj 3.1.2.1 th 3.1.2.4 yi pl ua al 3.2 GIẢI PHÁP TỪ PHÍA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n 57 va Nâng cao hiệu quản trị rủi ro 57 n 3.2.1 Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 58 3.2.1.2 Tăng cường quản lý khoản 59 fu 3.2.1.1 oi m ll Hoàn thiện máy giám sát 64 3.2.3 Hoàn thiện hệ thống văn 64 3.2.4 Giải pháp dự phòng 65 3.2.5 Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin 65 3.2.6 Tuân thủ quy định Nhà nước 66 3.2.7 Hoàn thiện quản trị nguồn nhân lực 66 at nh 3.2.2 z z k jm ht vb gm l.c 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÁC 68 om KẾT LUẬN CHƯƠNG III 69 an Lu KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 n va re y te th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay DANH MC CC Kí HIU, CH VIT TẮT hi ng ep ACB NHTM cổ phần Á Châu BHTG Bảo hiểm tiền gửi CAR Capital Adequacy Ratio - Hệ số an toàn vốn CITAD Terminal Access Device for SBV Branch & Credit Institution - w n Thanh tốn điện tử liên ngân hàng lo Chính sách tiền tệ FDIC Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi Liên bang Mỹ KLB NHTM cổ phần Kiên Long ad CSTT th yi u yj pl MNC Công ty đa quốc gia al Ngân hàng ua NH n Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTM NHTMCP NHTM cổ phần NHTMNN NHTM Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương OECD Organisation for Economic Co-operation anh Development - va NHNN n fu oi m ll at nh z z ht vb Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh tế Open Market Operation - Nghiệp vụ thị trường mở QTNHTM Quản trị ngân hàng thương mại REPO Repurchase Agreement/Sale and Repurchase Agreement - k jm OMO Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay th TNHH y NHTM c phn K Thng te TCB re Nghiệp vụ hóa đổi ngoại tệ n va SWAP an Special Các tổ chức tài chuyên biệt Lu SPE om NHTM cổ phần Sài Gòn Thương Tớn l.c SACOM gm Hp ng mua li (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ hi ng Bảng 2.1 Những dấu mốc thay đổi lãi suất từ tháng 12/2005 - đến tháng ep 06/2008 Bảng 2.2 Những dấu mốc thay đổi lãi suất từ tháng 06/2008 - đến tháng w n 12/2008 lo Những dấu mốc thay đổi Lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn qua năm số NHTMCP ad Bảng 2.3 th u yj Bảng 2.5 yi Lợi nhuận trước thuế qua năm số NHTMCP pl Bảng 2.6 Tình hình tăng trưởng tín dụng qua năm số NHTMCP al Tình hình tài sản qua năm số NHTMCP Bảng 2.8 Tình hình tăng vốn điều lệ qua năm số NHTMCP ua Bảng 2.7 n va n Biểu đồ 2.1 Diễn biến lãi suất chủ chốt từ đầu năm 2008 fu m ll Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn qua năm số NHTMCP oi Biểu đồ 2.3 Tình hình tăng trưởng tín dụng qua năm số NHTMCP at nh Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận trước thuế qua năm số NHTMCP z Biểu đồ 2.5 Tình hình tài sản qua năm số NHTMCP z k jm ht vb Biểu đồ 2.6 Tình hình tăng vốn điều lệ qua năm số NHTMCP om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay PHẦN MỞ ĐẦU Tính thiết thực đề tài hi ng Kể từ đất nước chuyển sang kinh tế thị trường, vấn đề quản trị doanh ep nghiệp đặt yêu cầu cấp thiết quan trọng phát triển chung kinh tế Quản trị doanh nghiệp tốt, đồng nghĩa với khả tiếp w n cận tài chính, đầu tư, nâng cao giá trị tăng trưởng lợi nhuận Đối với ngân lo ad hàng, với đặc thù hoạt động kinh doanh tiền tệ, vấn đề quản trị lại có ý th nghĩa đặc biệt Công tác tổ chức quản trị ngân hàng tác động trực tiếp đến u yj giá trị ngân hàng, khả tồn phát triển thị trường Xét tầm vĩ yi pl mô, công tác quản trị doanh nghiệp ảnh hưởng đến phát triển kinh tế, ua al thước đo cho phát triển kinh tế quốc gia Thực tế thời n gian qua cho thấy quốc gia có hệ thống tài ngân hàng phát triển vững va n mạnh quốc gia có kinh tế phát triển tốt ngược lại fu m ll Trong năm qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam có bước chuyển oi biến rõ rệt theo hướng tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao hơn, at nh thúc đẩy khu vực ngân hàng tăng trưởng quy mô loại hình hoạt động, thích z ứng nhanh với tác động từ bên ngồi, từ có khả đóng góp nhiều z chủ động vào phát triển chung kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh vb jm ht kết đạt được, hệ thống ngân hàng Việt Nam bộc lộ yếu k điều hành hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt việc quản lý hoạt động gm NHTM với loại hình sở hữu khác Những yếu khó tránh khỏi l.c lý thuyết kinh nghiệm quản lý NHTM trình om chuyển sang kinh tế thị trường nước ta chưa nghiên cứu đầy đủ an Lu Vừa qua, bão tài giới xảy làm cho đa số hệ thống ngân hàng nước rơi vào khó khăn Rõ ràng phải đối mặt với n va suy thối khơng phải mang tính cục địa phương mà thực cuc suy y th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay te i vi nhiu ngõn hàng giới, có NHTM Việt Nam chúng re thối quy mơ tồn cầu Năm 2008 qua để lại ảnh hưởng khụng tt (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 58 trng ca vic th cng nhằm phát rủi ro không nhận thấy mơ hình thống kê thơng thường, ví dụ, biến động lớn bất thường thị hi ng trường, giảm khoản, tình hình khó khăn kéo dài thị trường, ep thay đổi cấu thị trường Đổi tài làm lợi cho người tiêu dùng, cho hệ thống tài chính, w n lớn làm lợi cho kinh tế; có rủi ro rủi lo ro phải nhìn nhận Đổi tài số lĩnh vực ví dụ đổi ad th sản phẩm tín dụng cấu cho vay chấp mức độ đẩy u yj nhanh khủng hoảng Do đó, NH cần đánh giá tồn diện hậu yi pl khơng dự tính trước xảy sử dụng cơng cụ tài ua al khả hoạt động công cụ tài điều kiện thị n trường khơng thuận lợi va n Cần tăng cường giám sát nội dung quản lý rủi ro tín dụng đối tác, nâng fu cao nhận thức hiểu biết mối liên hệ tác động rủi ro chủ chốt oi m ll hệ thống NH at nh Một phần quan trọng quản lý rủi ro việc nhìn nhận mối quan hệ chế độ khuyến khích nhân viên việc chấp nhận rủi ro, chẳng hạn việc z z xây dựng thực chế độ lương thưởng Tiền thưởng khoản đền bù khác vb jm ht phải tạo thành động lực cho nhân viên cấp làm việc theo hướng tăng cường phát triển dài hạn tổ chức tài Có thể rút học quan trọng từ k gm khủng hoảng cấu lương thưởng tác động lên động chấp nhận rủi l.c ro nhân viên vấn đề liên quan đến phát triển an tồn lành mạnh om Thơng tin nội rủi ro phải kịp thời hiệu quả, phải đặt ưu an Lu tiên cao vào việc đảm bảo Hội đồng quản trị Ban điều hành tổ chức tín dụng phải báo cáo đầy đủ rủi ro mà tổ chức h phi ng u (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay th th trỏnh c Thừa nhận tỷ lệ rủi ro tự nhiên hoạt động kinh doanh y Trong kinh doanh NH việc NH đương đầu với rủi ro tín dụng điều khơng te Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng re 3.2.1.1 n va họ phải tham gia tích cực vào việc quản lý rủi ro (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 59 NH l yờu cu khỏch quan hp lý Vấn đề làm để hạn chế rủi ro tỷ lệ thấp chấp nhận Trong thông lệ quốc tế, tổn thất 1% tổng hi ng dư nợ bình quân hàng năm NH có trình độ quản lý tốt hồn tồn khơng ep tác động xấu đến NH Rủi ro tín dụng biện pháp hạn chế rủi ro đề tài mà nhà w n QTNHTM nghiên cứu không ngừng nhằm hoàn thiện điều lo kiện để đạt tỷ lệ lý tưởng nói ad th Tại Việt Nam, để quản trị rủi ro tín dụng đạt hiệu cao nhất, nhà u yj QTNHTM cần vận dụng cách có hiệu mơ hình lượng hố rủi ro tín yi pl dụng như: mơ hình chất lượng, mơ hình Moody’s Standard & Poor’s, mơ hình ua al điểm số Z, mơ hình điểm số tín dụng tiêu dùng Các mơ hình n công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhà QTNHTM có định đắn trước va n cấp tín dụng fu Bên cạnh cần biện pháp hỗ trợ thiết lập quỹ dự phòng rủi m ll oi ro, mua bảo hiểm cho khoản tiền gửi, tiền vay, phân chia giới hạn rủi ro … giúp 3.2.1.2 at nh hạn chế rủi ro đáng kể hoạt động kinh doanh NH Tăng cường quản lý khoản z z Hơn hai thập kỷ qua, kể từ hệ thống NH Việt Nam thực trình cải vb jm ht cách NHTM có bước phát triển lượng chất, vấn đề rủi ro khoản dường chưa quan tâm mức Một nhiệm vụ k gm quan trọng mà nhà quản lý NH cần thực đảm bảo khả khoản l.c hợp lý cho NH NH có khả khoản tốt, hay nói cách khác NH khơng om gặp rủi ro khoản ln có nguồn vốn khả dụng với chi phí hợp lý vào an Lu thời điểm mà NH cần Điều có nghĩa NH khơng có đủ nguồn vốn cần thiết để đáp ứng nhu cầu thị trường khả tốn, n va uy tín dẫn đến đổ vỡ toàn hệ thống y th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay te ng hai ni dung sau: re Bản chất công tác quản lý khoản NH cú th c ỳc kt cụ (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 60 - Rất thời điểm tổng cầu khoản tổng cung khoản Do đó, NH phải thường xuyên đối phó với thâm hụt khoản thặng hi ng dư khoản ep - Giữa khả khoản khả sinh lời có đánh đổi NH tập trung nhiều vốn để sẵn sàng đáp ứng yêu cầu khoản khả sinh lời dự w n tính thấp (các yếu tố khác không đổi) lo ad Do vậy, đảm bảo khả khoản hợp lý vấn đề không th kết thúc hoạt động quản lý ln mang ý nghĩa to lớn khả u yj sinh lời NH Quyết định quản lý khoản khơng thể hình yi pl thành biệt lập với lĩnh vực hoạt động khác với phòng ban khác NH ua al Hơn nữa, giải vấn đề khoản gắn với chi phí, bao gồm n chi phí trả lãi vốn vay, chi phí giao dịch (về thời gian tiền) cho việc tìm kiếm vốn va n khoản chi phí hội tồn hình thức khoản thu nhập fu tương lai bị bỏ qua NH phải bán tài sản sinh lời để đáp ứng yêu cầu m ll oi khoản Rõ ràng, NH phải tính tới yếu tố chi phí hội q trình xem xét at nh vấn đề khoản NH Nếu thời điểm đó, NH có thặng dư khoản, nhà quản lý phải sẵn sàng đầu tư phần khoản vượt trội, tránh phải trả z z chi phí hội để vốn nhàn rỗi không tạo thu nhập vb jm ht Từ quan điểm khác với lợi nhuận, thấy quản trị khoản NH liên quan đến rủi ro lãi suất rủi ro NH khơng có đủ vốn k gm khoản để đáp ứng quy mô vốn cần thiết (rủi ro khả dụng) Nếu lãi suất tăng, l.c tài sản tài mà NH dự định bán để tăng khả khoản giảm om giá trị việc bán chúng tạo tổn thất cho NH Điều không làm giảm an Lu lượng vốn NH thu từ việc bán tài sản mà cịn làm giảm thu nhập NH NH phải chịu chi phí cao tăng cường khoản việc vay vốn lãi n va suất tăng Hơn nữa, có số nguồn vay nợ mà khơng phải lúc NH có th th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y khon cho NH te s phải trả lãi suất cao chí số người cho vay từ chối cấp vốn re tiếp cận Nếu người cho vay thấy rng NH hin ri ro hn trc, NH (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 61 Vượt lên vấn đề nêu trên, NH phải ưu tiên đặc biệt cho việc đáp ứng yêu cầu khoản Khơng thực điều này, lịng tin công chúng vào hi ng NH giảm sút nghiêm trọng Một nhiệm vụ quan trọng cán ep quản lý khoản giữ quan hệ chặt chẽ với người gửi tiền lớn nhất, người có hợp đồng hạn mức tín dụng cao để xác định xem vốn w n rút thời điểm NH có mức vốn khả dụng hợp lý khơng lo ad Thực việc cấu lại tài sản nợ tài sản có cho phù hợp Đây cơng th việc quan trọng để quản lý rủi ro khoản NHTM Các NH cần u yj xem lại cấu danh mục tài sản nợ, tài sản có cho phù hợp, nhằm hạn chế thấp yi pl rủi ro xảy ra, cấu lại nguồn vốn huy động cho vay thị trường; ua al cấu lại dư nợ cho vay ngắn hạn với cho vay trung hạn, nguồn huy động n ngắn hạn dùng vay trung, dài hạn va n Thực việc phát hành giấy tờ có giá, điều chỉnh cấu cho vay vào fu lĩnh vực nhạy cảm rủi ro nhiều chứng khoán, bất động sản tiêu dùng Các m ll oi NH phải trì tỷ lệ dự trữ (bao gồm tiền mặt NH, tiền gửi at nh NHTW tài sản có tính lỏng cao khác) Làm để đảm bảo trì dự trữ bắt buộc NHTW để đối phó với dịng tiền Việc kết hợp dự z z trữ sơ cấp dự trữ thứ cấp giúp NH chủ động vừa đối phó với rủi ro vb jm ht khoản vừa có thu nhập hợp lý Các NH cần xem xét lại cấu danh mục tài sản nợ, tài sản cho phù hợp nhằm hạn chế rủi ro mức thấp cấu k gm lại nguồn vốn huy động cho vay thị trường I (huy động tiền gửi từ tổ l.c chức dân cư); cấu lại dư nợ cho vay ngắn hạn với cho vay trung, dài hạn, om nguồn huy động ngắn hạn dùng vay trung, dài hạn Thực việc phát hành an Lu giấy tờ có giá, điều chỉnh cấu huy động vốn thị trường I thị trường II (thị trường liên NH); điều chỉnh cấu cho vay vào lĩnh vực nhạy cảm rủi ro n va cao chứng khoán, bất ng sn v tiờu dựng th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y sut th trường; cần có cách giải khoa học để khơng xảy tình trạng te định liên quan đến huy động cho vay (nhất huy động, cho vay dài hạn) theo lãi re Thực tốt quản lý rủi ro lãi suất, khe hở lãi suất: Cần hon thin cỏc quy (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 62 khỏch hng gi tin rút tiền trước hạn lãi suất thị trường tăng cao có đối thủ khác đưa lãi suất cao, hấp dẫn khách hàng Hiện nay, xuất hi ng thực tế doanh nghiệp vay vốn NH đến hạn không chịu trả nợ vay họ e ep ngại sau trả khó vay lại tiền từ NH Vì thế, họ sẵn sàng chịu phạt lãi suất hạn ghi hợp đồng vậy, so thấp lãi suất cho vay w n Chính điều gây ảnh hưởng lớn đến khả khoản NH lo ad Thực tốt quản lý rủi ro kỳ hạn: Sự không cân đối kỳ hạn tài sản th nợ tài sản có NH lý quan trọng làm cho NH gặp khó khăn u yj khoản thời gian qua Vấn đề sử dụng vốn ngắn hạn vay trung, dài hạn yi pl với tỷ trọng lớn ngắn hạn trung, dài hạn thời hạn cụ thể khác n ua al làm cho NH khó khăn việc kiểm sốt dịng tiền dịng tiền vào va n Tùy theo cung cầu thị trường tiền tệ, tùy theo chiến lược kinh doanh fu NH mà NH thiết kế đưa sản phẩm thích hợp nhằm huy m ll oi động vốn Tuy nhiên, nguồn vốn huy động cần phải có tính ổn định nâng at nh cao hiệu sử dụng vốn Hơn nữa, hoạt động NH phải quản lý, kiểm soát tương đối mức độ rủi ro khoản loại rủi ro thị trường gắn liền với z z tài sản, công nợ Nếu quy mô nguồn vốn huy động sản phẩm tiền gửi tiết vb jm ht kiệm nói chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động việc tính tốn mức độ rủi ro khơng có sở, đồng thời "mức độ ảo" chứa đựng tiêu k l.c tháng" Bảng cân đối kế toán NHTM lớn gm "tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đến 12 tháng" "tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 om Để hạn chế rủi ro khoản loại rủi ro giá thị trường an Lu NHTM cho hệ thống tài NH, sách quản lý nhà nước sách, chiến lược kinh doanh NH, khơng nên tạo thói quen, tạo n va động lực kinh tế cho khách hàng gửi tiền việc phỏ b k hn ca cỏc hp ng th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y chi tiết hơn, theo sản phẩm tiền gửi tiết kiệm "được rút gốc trước hạn" te cáo tài NH tổ chức tài tương tự, cần quy định bổ sung re tiền gửi thói quen rút tiền gửi trước hạn i vi quy nh v lp, trỡnh by bỏo (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 63 phải phân loại, trình bày riêng biệt Theo đó, việc quản lý hoạt động NH cần ứng xử "các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, rút vốn gốc trước hi ng hạn"/ "được rút vốn gốc linh hoạt" tương tự loại tiền gửi khơng kỳ hạn ep việc tính tốn tiêu tỷ lệ đảm bảo khả chi trả, tỷ lệ chuyển hoán vốn vay trung dài hạn Ngoài ra, cần giới hạn quy mô/ tỷ trọng nguồn w n vốn huy động so với tổng tài sản sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, lo rút vốn gốc trước hạn ad th Thực biện pháp hạn chế rủi ro: Thị trường tiền tệ phái sinh Việt u yj Nam hạn chế, nhiên, sau đợt biến động thị trường tiền tệ thời yi pl gian qua, chắn NH quan tâm nhiều giúp cho NH quản lý ua al tốt tài sản nợ, tài sản có Thị trường REPO công cụ hiệu n việc tạo tính lỏng cao cho chứng khốn nợ cấu tài sản có nhằm hỗ va n trợ khoản cho NH cách nhanh chóng Forward Future fu công cụ để cầm giữ lãi suất giao dịch nhằm hạn chế rủi ro lãi suất thị m ll oi trường biến động Đặc biệt SWAP công cụ quan trọng để NH cấu động rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn at nh lại tài sản nợ, tài sản có bảng cân đối tài sản mình, nhằm hạn chế tác z z Với thực trạng thị trường nay, vấn đề nâng cao chất lượng quản lý vb jm ht rủi ro khoản nhằm giảm thiểu rủi ro vỡ nợ mối quan tâm hàng đầu, tốn khó đặt không với NH riêng lẻ mà toàn hệ thống từ NH Nhà k gm nước NHTM l.c Quản lý rủi ro khoản không đơn vấn đề dòng tiền, om vấn đề cấu tài sản Nợ - Có bảng cân đối tài sản mà hoạt an Lu động quản trị NHTM Vì thế, NHTM cần hiểu rõ tầm quan trọng quản lý rủi ro khoản, chủ động xây dựng sách khung quản lý rủi ro n va khoản, thiết lập quy trình cụ thể nhằm xác định, đo lường, kiểm sốt cỏc y th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay te chớnh xỏc cao cỏc lung tiền vào, luồng tiền ra, đặc biệt luồng tiền liên quan re rủi ro khoản xảy Các NH cần có khả d bỏo vi (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 64 ti cỏc cam kt ngoại bảng nghĩa vụ tài sản nợ để chủ động đưa kế hoạch hoạt động tình bất ngờ hi ng Cuối cùng, NH cần hiểu rõ mối quan hệ hữu quan loại rủi ep ro rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá với rủi ro khoản để có định hướng đắn việc hoạch định sách kinh doanh w n 3.2.2 Hoàn thiện máy giám sát lo ad NHTM phải hoàn thiện máy giám sát rủi ro hoạt động NH sơ th hình thành phận độc lập khơng tham gia vào q trình tạo rủi ro, có chức u yj quản lý, giám sát rủi ro cho NH; nhận diện phát rủi ro; phân tích yi pl đánh giá mức độ rủi ro sơ tiêu, tiêu thức xây dựng đồng ua al thời đề biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro n Suy thoái cho thấy yêu cầu phải sửa đổi chế giám sát thông tin nội va n bộ, cập nhật đẩy mạnh q trình phổ biến thơng tin giám sát hệ thống fu NHTM nhằm thiết lập ưu tiên giám sát, nhìn nhận vấn đề lên đưa oi m ll đạo giám sát kịp thời at nh Thực thời điểm tốt, rủi ro thấp tình hình tài sáng sủa, bên tham gia thị trường tài trở nên lạc quan q mức z z phạm phải sai lầm đắt giá Một phần công việc nhà giám sát phải vb jm ht ngăn chặn xu hướng Muốn vậy, thơng tin giám sát phải rõ ràng, có hiệu lực chuyển trực tiếp tới Hội đồng quản trị, Quản lý cấp cao để vấn k l.c 3.2.3 Hoàn thiện hệ thống văn gm đề cộm quan tâm mức giải thỏa đáng om Các NH phải xây dựng khơng ngừng hồn thiện hệ thống văn chế độ an Lu quy chế quy trình nghiệp vụ, cụ thể: ban hành đầy đủ quy chế quy trình nghiệp vụ nguyên tắc tuân thủ quy định Nhà nước, NHNN Việt Nam; kịp n va thời hướng dẫn văn chế độ có liên quan ỏp dng thng nht ton h th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y thực thi đầy đủ, xác te chức nghiên cứu, tập huấn quán triệt để đảm bảo cán phải nắm vững re thống NH Đồng thời, hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trỡnh phi c t (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 65 3.2.4 Gii phỏp dự phịng NH cần phải có có giải pháp để đối phó với yếu tố từ bên ngồi hi ng thay đổi chế, sách Nhà nước, sức ép từ việc thực cam ep kết theo thông lệ, diễn biến phức tạp xu thị trường, tác động tiêu cực thông tin truyền thông không cân xứng với sách định hướng chiến lược w n phù hợp lo 3.2.5 Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin ad th Nhờ công nghệ NH, tiền tệ biến đổi thành chuỗi số 0, trở nên vơ hình u yj dạng thơng tin Đây điều cốt lõi vấn đề chìa khóa giải yi pl pháp Để có tiền tệ thông minh hơn, cần công nghệ NH thông ua al minh Bằng cách ứng dụng sức mạnh điện toán vượt trội phần mềm n xử lý dịng điện tốn, hiệu ứng đồ họa chun sâu cơng cụ phân tích cao cấp, va n biến đại dương liệu số thành tri thức thông tin hữu fu m ll dụng oi Hệ thống NH Việt Nam thời gian qua có bước tiến nhanh triển at nh khai thành công nhiều giải pháp công nghệ tiên tiến, đặc biệt ứng dụng công nghệ hệ thống NH lõi (core banking) cơng nghệ thẻ tín dụng (credit card) z z Tuy nhiên, kết chưa đủ để đưa công nghệ thông tin NH vb jm ht Việt Nam đạt đến trình độ tiên tiến so với nhiều nước khu vực giới Một nguyên nhân khách quan dẫn đến hạn chế phát triển công k gm nghệ thông tin NH ngành NH nằm phạm vi ảnh hưởng bối cảnh l.c chung tình hình ứng dụng phát triển công nghệ thông tin Việt Nam om điều kiện mức thu nhập xã hội thấp đội ngũ kỹ sư trình độ đại an Lu học ngành cơng nghệ thơng tin đào tạo quy chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển xã hội Một số nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ thân ngành NH n va số NH nhỏ chưa đủ lực tài để đầu tư cho việc i hoỏ CNTT y th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay te c vi mt số ngành, lĩnh vực khác nên thiếu yếu nguồn nhân lực re mình; chế độ đãi ngộ đội ngũ cán CNTT NH cha cnh tranh (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 66 rỳt ngn khong cỏch CNTT NH với nước khu vực giới, ngành NH cần trọng phát triển CNTT theo chuẩn mực quốc tế với hi ng nguồn vốn hợp lý đầu tư có trọng điểm sở cấu lại tỷ lệ đầu tư lĩnh ep vực CNTT (phần cứng, phần mềm, mạng viễn thông), ưu tiên cho đào tạo, coi trọng sản phẩm đầu tư trí tuệ, sản phẩm phần mềm nhằm mục tiêu phấn đấu đến w n năm 2010, tất nghiệp vụ NH chủ yếu tự động hoá lo ad Để tạo tảng sở kỹ thuật vững cho việc mở rộng dịch vụ th tốn khơng dùng tiền mặt phát triển dịch vụ NH ưu tiên hàng u yj đầu phát triển công nghệ tin học NH giai đoạn nâng cấp, yi pl hồn thiện hệ thống tốn quốc gia Để đảm bảo an toàn hạn chế rủi ro cho ua al hoạt động NH, cần trọng ứng dụng hiệu thành tựu CNTT công tác n tra, giám sát, kiểm soát va n Theo đó, NH cần phải tập trung nội dung sau: fu Có giải pháp tích cực đầu tư thích hợp việc phát triển nhân lực khoa m ll at nh công nghệ ngày đại; oi học cơng nghệ NH, cần phải có kế hoạch lâu dài có đủ lực lượng làm chủ Phải xây dựng hạ tầng sở CNTT NH đủ mạnh, phục vụ tốt cho z z phát triển kinh tế đất nước đủ lực hội nhập với khu vực giới Từng vb chuẩn khu vực; k jm ht bước xây dựng đầy đủ sở pháp lý, đảm bảo lợi ích quốc gia, đồng thời tuân thủ om l.c 3.2.6 Tuân thủ quy định Nhà nước tuyệt đối hoạt động NH liên quan tới CNTT gm Đặc biệt văn pháp lý thương mại điện tử, đảm bảo an toàn NH tuân thủ cách nghiêm túc đầy đủ n va 3.2.7 Hoàn thiện quản trị nguồn nhân lực an Lu Các điều kiện bảo hiểm bắt buộc theo quy định Nhà nước cần c cỏc y th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay te v hon chnh c quy chế tuyển dụng tuân thủ nghiêm ngặt quy chế re Cần phải có giải pháp nguồn nhân lực, trước hết NH phải xây dng (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 67 Yu t ngi luụn l yu tố quan trọng định đến thành bại hoạt động lĩnh vực Đối với hoạt động tín dụng yếu hi ng tố người lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng tín ep dụng, chất lượng dịch vụ hình ảnh NHTM từ định đến hiệu tín dụng NH Cần xây dựng đội ngũ cán quản lý rủi ro tín dụng có kinh w n nghiệm, kiến thức, khả nhanh nhạy xem xét, đánh giá đề xuất tín lo dụng Hướng dẫn, tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, trình độ ad th thẩm định đánh giá doanh nghiệp dự án doanh nghiệp, trọng u yj nghiệp vụ marketing, kỹ bán hàng, thương thảo hợp đồng văn hoá kinh yi pl doanh Định kỳ, có chương trình họp, học tập kinh nghiệm, trao đổi thực tế ua al lãnh đạo nhân viên để bổ sung thông tin, kinh nghiệm Đặc biệt phận n quản trị rủi ro phải có tiêu chuẩn rõ ràng trình độ, kinh nghiệm thực tế, thời va n gian trải qua công tác phận quan hệ khách hàng Kiên loại bỏ, thuyên fu chuyển sang phận khác cán yếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực, m ll oi cán tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ Bên cạnh đó, có at nh sách tuyển dụng, sử dụng, đãi ngộ đề bạt thích hợp với yêu cầu trách nhiệm công việc, tổ chức lớp học, tập huấn, đào tạo đào tạo lại Bổ nhiệm z z chức danh khách quan, quy trình, lựa chọn người đủ lực phẩm vb jm ht chất Đồng thời, có sách rõ ràng phân quyền cụ thể liên quan đến cho vay, thu nợ xử lý nợ (Sổ tay tín dụng) để nhân viên phận hiểu rõ k gm trách nhiệm quyền hạn l.c Một lần vấn đề chất lượng nguồn nhân lực lãnh đạo cấp cao lại đặt om Mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt, xuất đối thủ lớn (nhất an Lu NH nước ngồi), điều kiện mơi trường kinh doanh ngày bất ổn buộc ban lãnh đạo cấp cao NHTM nói chung NHTMCP nói riêng cần nỗ lực vượt n va lên mình, nỗ lực tự đào tạo, học hỏi kinh nghiệm từ NH tiên tiến ỏp th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y ũi hi nhng ngi làm việc lĩnh vực phải hội tụ đầy đủ phẩm te Mặc dù giai đoạn chuyển tiếp với nhiều thay đổi, ngành NH re ứng kịp với đòi hỏi ngày cao thực tin (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 68 cht c bit m khụng phi cá nhân có Trong đó, trung thực, độ tin cậy, tính cẩn thận tinh thần sẵn sàng tiếp thu ý tưởng hi ng trình đáp ứng nhu cầu dịch vụ khách hàng nội dung quan ep trọng Các nhà quản lý NH phải khơng ngừng học hỏi, tìm tịi, sáng tạo công nghiệp NH phát triển, đổi hàng ngày khách hàng họ muốn w n NH người tiên phong cho dù thứ có thay đổi nhanh đến đâu lo 3.3 ad MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÁC th Quản trị NH - cần luật hoàn chỉnh u yj Hiện nay, NH Việt, đặc biệt NH thuộc khối thương mại cổ phần, yi pl loay hoay với hướng tự phát, thiếu định hướng công tác quản ua al trị doanh nghiệp Có thật trớ trêu từ trước tới nay, luật liên quan n trực tiếp tới hoạt động tín dụng, hay tổ chức tín dụng lại khơng có mục va n đề cập cụ thể tới vấn đề tổ chức quản trị Theo quy định chung, điều fu thường định trực tiếp đạo Thống đốc NHNN Việt m ll oi Nam Ngay sau Luật Doanh nghiệp sửa đổi vào năm 2005, vấn đề at nh quản trị doanh nghiệp giới NH dường bỏ ngỏ, khơng có sở pháp lý hay văn cụ thể việc tiếp cận hoạt động z z Đánh giá giới luật sư cho thấy, bất chấp việc Việt Nam cho đời vb jm ht hàng loạt luật để chuẩn bị cho giai đoạn thức hịa nhập kinh tế quốc tế, thật khó hiểu văn pháp lý tổ chức, QTNHTM hết k gm sức cũ kỹ lạc hậu, chí khơng cịn phù hợp với hồn cảnh thực tiễn giới l.c NH om Theo giới thạo tin, NHNN bắt tay vào soạn thảo sửa đổi hai luật an Lu quan trọng, gồm Luật NHNN, Luật TCTD Họ đánh giá cao thay đổi này, mở đường mẻ cho hành lang pháp lý cụ thể hoạt động n va quản trị NHTM th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y Ngh nh? S rt khú khn nhiều thời gian, đâu phải te đổi có tính chiến lược NHNN vấn đề Một Luật rành rẽ thay cho re Với nhiều chuyên gia NH, họ có nhng ý tng tỏo bo v mt s thay (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 69 Bên cạnh vấn đề trên, NHNN cần đưa thị yêu cầu TCTD triển khai số biện pháp nhằm tăng cường phòng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt hi ng động kinh doanh ep NHNN yêu cầu TCTD phân tích, đánh giá rủi ro xảy quy trình nghiệp vụ để triển khai biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn w n rủi ro đồng thời rà sốt, lựa chọn cán có đủ lực, trình độ, phẩm chất đạo lo đức để thực hoạt động nghiệp vụ ad th Theo chức nhiệm vụ mình, đơn vị thuộc NHNN hồn thiện u yj chế thơng tin, báo cáo, kiểm soát, xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro để nâng cao yi pl khả quản lý, kiểm soát thị trường ngoại hối, phát kịp thời rủi ro ua al tiềm ẩn để có biện pháp xử lý thích hợp n Ngồi ra, NHNN u cầu TCTD sớm ban hành quy định tiêu va n chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro hữu hiệu áp dụng hệ fu thống mình; sửa đổi nội dung văn quy phạm pháp luật để đảm bảo vận m ll oi hành an toàn hiệu hệ thống toán quốc gia, hệ thống toán at nh bán lẻ, đặc biệt quy định liên quan đến dịch vụ thẻ toán TCTD z z Các TCTD cần đánh giá tồn diện mức độ rủi ro tốn áp vb jm ht dụng công nghệ thông tin để đề xuất triển khai đồng giải pháp phòng ngừa rủi ro tiếp tục sửa đổi, hồn chỉnh chế độ kế tốn cho phù hợp với k om KẾT LUẬN CHƯƠNG III l.c gm chuẩn mực kế toán quốc tế an Lu Xuất phát từ mục tiêu kết đạt nghiên cứu phương diện lý thuyết thực tiễn, đề tài đưa số giải pháp quản trị n va NHTMCP địa bàn TP.HCM giai đoạn nay, tập trung vào th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay y thng NH Vit Nam vng mnh bc vào hội nhập thị trường quốc tế te giải pháp đưa nhằm đảm bảo quản trị NHTMCP hiệu quả, đưa hệ re sách điều hành từ phía NHNN cơng tác quản trị cỏc NHTMCP Nhng (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 70 KT LUN cỏc nc phát triển Việt Nam, NH nguồn tài bên hi ng ngồi quan trọng dành cho giới doanh nghiệp Các NH có hệ thống quản trị ep tốt, họ có đủ cơng cụ để phục vụ thị trường, đồng thời tự xây dựng bảo vệ hạn chế rủi ro mức tối đa dịch vụ w n Cuộc suy thối tài – kinh tế tồn cầu gây hậu lo ad nghiêm trọng hầu hết kinh tế giới, có Việt Nam, th đặc biệt lĩnh vực tài – ngân hàng Song lại học tốt cho u yj NHTM nói chung NHTMCP nói riêng việc nâng cao lực yi pl quản trị điều hành mình, chủ động sách để trở ua al thành người cầm lái vững thị trường tiền tệ Quản trị ngân hàng không n sức đề kháng cạnh tranh, mà cịn sức mạnh cho tính liên kết bền vững thị va n trường liên NH Một NH yếu quản trị không gây tổn thất cho fu m ll NH đó, mà cịn tạo nên rủi ro định mang tính dây chuyền cho đơn vị oi khác at nh Trên toàn nội dung luận văn với đề tài “QUẢN TRỊ z NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ z CHÍ MINH TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY” Với kiến thức thu nhận từ nhà vb jm ht trường, nghiên cứu thực tế, kinh nghiệm làm việc thân hướng dẫn tận tình k Thầy TS Trần Tấn Lộc, tác giả trình bày số giải pháp quản trị gm NHTMCP địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn l.c Chân thành cảm ơn Nhà trường, Quý Thầy, Cô tận tình hướng dẫn, truyền om đạt kiến thức Nhưng thời gian nghiên cứu kiến thức nhiều hạn chế, luận an Lu văn tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp Q Thầy, Cơ người quan tâm đến lĩnh vực ngân hàng để đề tài nghiên n va cứu hoàn thiện re y te th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay 71 TI LIU THAM KHO hi ng Sỏch: - PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê ep - PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị NHTM, NXB Lao động Xã hội w - PGS.TS Trương Quang Thông (2001), Quản trị NHTM n lo - Peter Rose (2001), Quản trị NHTM, NXB Tài chính, Hà Nội ad - Peter.S.Rose (2004), Quản trị NHTM, NXB Tài chính, Hà Nội th yi vốn u yj - VHTT (2008), Basel II - Sự thống quốc tế đo lường tiêu chuẩn pl Tạp chí, thời báo, văn bản: al ua - Báo cáo thương niên NHTM cổ phần Á Châu, Xuất Nhập Khẩu, Sài Gòn n n fu 2007, 2008 va Thương Tín, Kỹ Thương, Đơng Á, Kiên Long, Phương Nam, năm 2005, 2006, m ll - Chính phủ (2008), “Báo cáo Kỳ họp Quốc hội tháng 11 năm 2008” oi - PGS.TS Nguyễn Thị Liên Hoa, “Hiệp ước BASEL vần đề kiểm soát rủi nh at ro NHTM” –Tạp chí phát triển kinh tế 6/2008 z - Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động z ht vb NHTM ngày 16/07/2009 jm - Ngân hàng nhà Nước Việt Nam (2005), “Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN k ngày 19/04/2006 quy định tỷ lệ đảm bảo an tòan hoạt động ngân gm hàng Tổ chức tín dụng”, Hà Nội 04/04/2009, Quyết định số 497/QĐ-TTg ngày 17/04/2009 om l.c - Quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009, Quyết định số 443/QĐ-TTg ngày an n va - Thời báo ngân hàng – Cơ quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Lu - Thông xã Việt Nam, “Thông tin tổng hợp tháng 11/2008” y te cáo nhanh” re - Trung tâm Thông tin Dự báo Kinh tế xã hi (B K hoch v u t), Bỏo th (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay (Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay(Luỏưn.vn).quỏÊn.trỏằ.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.tp.hcm.trong.giai.oỏĂn.hiỏằn.nay