(Luận văn) phát triển dịch vụ bao thanh toán tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

h ng p ie NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯC CỦA ĐỀ TÀI n w Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động Bao toán lo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, đề cập đến ad y th thuận lợi khó khăn nguyên nhân hạn chế việc phát triển sản phẩm dịch vụ yi ju này, đồng thời đưa giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Bao toán pl Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm dịch vụ bao toán Ngân hàng Nông ua al nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam n n va Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển bao toán oi m ll fu Nông thôn Việt Nam số ngân hàng triển khai Sản phẩm dịch vụ a nh Đề tài giải nội dung sau: tz - Nêu lên thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán ngân z hàng thương mại Việt Nam NHNo & PTNT Việt Nam, kết đạt ht vb k jm tồn - Đưa giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán NHNo & om l.c gm PTNT Vieät Nam an Lu n va y te re ac th h ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM p ie n w NGUYỄN CAO CƯỜNG lo ad yi ju y th pl ua al n PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM n va oi m ll fu tz a nh CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60 31 12 z ht vb k jm om an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS: HOÀNG ĐỨC l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ n va y te re ac th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 h ng p ie MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA Trang n w LỜI CAM ĐOAN lo MỤC LỤC ad y th DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT pl MỞ ĐẦU yi ju DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ua al CHƯƠNG I : SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN VÀ VAI TRÒ CỦA n n va NÓ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG oi m ll fu MẠI: 1.1 SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOAÙN: a nh 1.1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ bao toaùn tz 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển dịch vụ bao toán z ht vb 1.1.3 Các loại hình bao toán k jm 1.2 Ý NGHĨA CỦA SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN ĐỐI VỚI HOẠT gm ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 11 1.2.1 Những lợi ích sản phẩm dịch vụ bao toán 11 l.c om 1.2.2 Ý nghóa việc phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán Ngân an Lu hàng thương mại 20 1.3 MOÄT SỐ KINH NGHIỆM CỦA CÁC NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO va n THANH TOÁN TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI y te re CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: 23 ac th 1.3.1 Hoạt động bao toán giới 23 h ng 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho hoạt động bao toán Việt Nam 28 p ie Kết luận chương I 31 n w CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO lo THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM VÀ TẠI ad y th NHNo & PTNT VIEÄT NAM: 33 yi ju 2.1 QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA pl CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: 33 ua al 2.1.1 Quá trình phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam 33 n 2.1.2 Quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán Ngân hàng va n thương mại Việt Nam kết đạt 34 fu oi m ll 2.1.3 Caùc quy định sản phẩm dịch vụ bao toán Việt Nam 38 a nh 2.1.4 Những tồn trình phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán tz Việt Nam 43 z 2.2 THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN ht vb TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM: 48 k jm 2.2.1 Những ứng dụng sản phẩm dịch vụ bao toán mà NHNo & PTNT gm Việt Nam triển khai 49 om l.c 2.2.2 Những tồn tại: 50 Lu Kết luận chương II 55 an CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO va n THANH TOÁN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM: 57 ac 3.1.1 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 57 th NHNo&PTNT VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015: 57 y te re 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA h ng 3.1.2 Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán NHNo&PTNT p ie Vieät Nam 58 n w 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH lo TOÁN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM 59 ad y th 3.2.1 Nhóm giải pháp cấp độ vó moâ 59 yi ju 3.2.1.1 Về hạ tầng pháp lý 60 pl 3.2.1.2 Về hạ tầng thông tin 62 ua al 3.2.2 Nhóm giải pháp cấp độ vi mô 63 n 3.2.2.1 Xây dựng sản phẩm dịch vụ bao toán phù hợp với nhu cầu thị va n trường 64 fu oi m ll 3.2.2.2 Hoàn thiện quy trình bao toaùn 65 a nh 3.2.2.3 Thành lập phòng ban/bộ phận bao toán độc lập chi nhánh 76 tz 3.2.2.4 Đào tạo đội ngũ cán có chất lượng cao 76 z 3.2.2.5 Đẩy mạnh công tác tiếp thị bao toán để giới thiệu dịch vụ tới ht vb khách hàng 78 k jm 3.2.2.6 Giải pháp phía thân doanh nghiệp mua hàng/ bán hàng sử dụng gm sản phẩm dịch vụ bao toaùn 78 om l.c 3.2.2.7 Sự phối hợp chi nhaùnh 81 Kết luận chương III 81 Lu n va TÀI LIỆU THAM KHẢO an KẾT LUẬN 83 y te re ac th h ng p ie DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Bao toán XK Xuất NK Nhập n w BTT lo ad y th Tổ chức tín dụng pl NH yi ju TCTD ua al NHNN Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước n Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần QĐ Quyết định NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn FCI Factors Chain International (Tổ chức bao toán quốc tế) WTO World Trade Organization ( Tổ chức Thương mại Thế giới) n va NHTM oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam h ng p ie DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Tên bảng Trang n w So sánh BTT nội địa BTT quốc tế Bảng 1.2 Doanh số Bao toán giới 24 Bảng 1.3 Các thị trướng BTT lớn giới 25 Doanh số BTT khu vực 25 Doanh số BTT Agribank Việt Nam 49 lo Bảng 1.1 ad yi ju y th Bảng 1.4 ua al Sơ đồ pl Bảng 2.1 Tên sơ đồ Trang n Quy trình thực bao toán nước Sơ đồ 1.2 Quy trình thực bao toán nhập Sơ đồ 3.1 Sơ đồ thực bao toán nội địa n oi m ll fu Tên biểu đồ Trang tz a nh Biểu đồ va Sơ đồ 1.1 Doanh thu Bao toán Việt Nam 36 Biểu đồ 2.2 Doanh thu BTT nội địa quốc tế Việt Nam z Biểu đồ 2.1 ht vb 36 k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam h ng p ie LỜI MỞ ĐẦU n w Tính cấp thiết đề tài: lo Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam không ngừng lớn mạnh ad y th số lượng chất lượng Sự phát triển ngành Ngân hàng nằm bối yi ju cảnh chung kinh tế trong, nước chuyển biến phức tạp pl kinh tế giới ua al Trải qua nhiều thăng trầm, nhiên ngành Ngân hàng tận dụng tốt n n va thời cơ, vượt qua cam go trình hội nhập kinh tế quốc tế để oi m ll fu gặt hái thành tựu to lớn, đóng góp không nhỏ vào phát triển kinh tế đất nước năm qua a nh Ngân hàng Nhà nước thực hiệu chức mình, không tz ngừng hoàn thiện chế điều hành sách tiền tệ, sách tỷ giá, sách z quản lý ngoại hối theo chế thị trường định hướng xã hội chủ nghóa, bước ht vb khách hàng k jm hoàn thiện, phát triển hệ thống toán, đáp ứng nhu cầu ngày cao gm Việc gia nhập WTO, thực cam kết mở cửa dịch vụ ngân hàng Ngành l.c om Ngân hàng mở cửa hội nhập mạnh mẽ với khu vực giới Chính đa Lu dạng hóa phát triển sản phẩm chiến lược để tồn an phát triển, có nghiệp vụ bao toán Nhận thức điều ngân n va hàng thương mại bước triển khai nghiệp vụ ac th đẩy trình buôn bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ diễn thuận lợi hiệu y te re Trên giới bao toán sử dụng moọt giaỷi phaựp toỏi ửu thuực (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam h ng Những lợi ích mà bao toán đem lại cho thương mại phạm vi quốc p ie gia toàn giới ngày khẳng định công nhận rộng rãi n w Tuy nhiên Việt Nam, qua năm triển khai dịch vụ bao toán lo chưa tiếp cận nhiều doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Chính tính cấp thiết ad y th chọn đề tài “ Phát triển sản phẩm dịch vụ Bao toán Ngân hàng Nông yi ju nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp pl Mục đích nghiên cứu đề tài: ua al Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động Bao toán n Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, đề cập đến va n thuận lợi khó khăn nguyên nhân hạn chế việc phát triển sản phẩm dịch vụ fu oi m ll này, đồng thời đưa giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Bao toán a nh Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: z nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tz Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm dịch vụ bao toán Ngân hàng Nông ht vb Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển k jm Nông thôn Việt Nam số ngân hàng triển khai Sản phẩm dịch vụ om l.c Phương pháp nghiên cứu: gm bao toán Lu Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp tiếp cận Thu thập thông tin từ an tạp chí, sách báo, website hợp pháp Ngoài luận văn tổng hợp phương n va pháp quan sát, vấn chuyên gia Sử dụng phương pháp phân tích nhân quả, y te ac th Kết cấu đề tài: re kết hợp phân tích ủũnh tớnh, ủũnh lửụùng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam h ng ẹeồ giaỷi nội dung đề tài đưa bố cục luận văn p ie gồm chương: n w Chương I: Sản phẩm dịch vụ bao toán vai trò hoạt lo động kinh doanh ngân hàng thương mại ad y th Trong chương đề cập đến lý luận nghiệp vụ bao yi ju toán, lợi ích mà dịch vụ bao toán mang lại cho doanh nghiệp pl nhà cung ứng dịch vụ ua al Chương II: Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán ngân n hàng thương mại Việt Nam NHNo & PTNT Việt Nam va n Chương nêu lên thực trạng hoạt động bao toán NHTM Việt fu oi m ll Nam NHNo & PTNT Việt Nam, kết đạt tồn tz PTNT Việt Nam a nh Chương III: Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán NHNo & z Từ lý luận thực tiễn, đưa giải pháp phát triển sản phẩm ht vb dịch vụ k jm Mặc dù có nhiều cố gắng đề tài không tránh khỏi sai sót, hạn om l.c bạn quan tâm đến lónh vực gm chế mặt kiến thức thực tiễn, mong góp ý quý thầy cô an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 71 - h ng + Tài sản bảo đảm điều kiện ràng buộc tài sản bảo đảm (nếu p ie có): ký hợp đồng khung, chủ sở hữu doanh nghiệp bên bán hàng cam kết dùng toàn tài sản cá nhân để bảo lãnh… n w + Tình hình, điều kiện giao dịch tài khoản, giao dịch toán quốc lo ad tế, giao dịch tín dụng… Bộ phận phát triển dịch vụ Bao toán Phòng tín dụng yi ju y th Sơ đồ 3.1: Sơ đồ thực bao toán nội địa bên mua hàng pl Bước Hội đồng tín dụng/ Ban giám đốc ua al Thu thập thông tin n n va fu oi m ll Lập danh sách bên mua hàng tiềm tz a nh Hỗ trợ cung cấp thông tin bên mua qhệ tín dụng Trình cấp hạn mức BTT z Thẩm định khách hàng ht vb Tiếp xúc giới thiệu sản phẩm k jm Đồng ý om Lưu hồ sơ, thông báo cho phận phát triển dịch vụ BTT l.c gm Lập danh sách bên mua hàng duyệt Không đồng ý n va an Lu Lưu ho sụ, keỏt thuực y te re ac th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 72 - h ng Xaõy dửùng Quy trỡnh bao toán xuất p ie Đặc điểm bao toán xuất bên mua hàng khác quốc gia với bên bán hàng, để thực bao toán xuất đơn vị bao n w toán xuất phải có quan hệ hợp tác với đơn vị bao toán lo ad nhập nước người mua ju y th Các đơn vị bao toán giới sử dụng hệ thống quy yi trình khác nên khó quản lý Để thực dịch vụ thiết pl Agribank phải gia nhập Tổ chức bao toán quốc tế (FCI) để từ tìm ua al kiếm đối tác bao toán nhập n n va Sơ đồ 3.2: Sơ đồ thể mối quan hệ bên khác có liên quan: oi m ll fu Nhà xuất a nh tz Đơn vị BTT xuất z ht vb Đơn vị BTT NK Quốc gia B Các nhà nhập Các nhà nhập Đơn vị BTT NK Quốc gia C k jm Đơn vị BTT NK Quốc gia A l.c gm om Các nhà nhập an Lu Bao toán xuất đem lại nhiều tiện ích kinh tế ngoại toán xuất phải nắm vững nghiệp vụ, việc lựa chọn ủuựng caực beõn ac (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam th toaựn xuaỏt khaồu: y te Đối tượng khách hàng, ngành hàng Agribank nhắm đến để thực bao re mua hàng thị trường bao toán quan trọng n va thương, nhiên để thực nghiệp vụ ủoứi hoỷi caực ủụn vũ bao (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 73 - h ng - Đối tượng khách hàng: p ie Chọn lựa khách hàng theo tiêu chí bao toán: khoản phải thu chuyển nhượng được, có phân tán bên mua, xuất thị trường n w có đơn vị bao toán nhập hoạt động, mặt hàng có chất lượng ổn lo ad định ju y th Bên bán hàng doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàn hóa xuất yi có đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy định Agribank thảo pl mãn điều kiện: ua al + Có tình hình tài lành mạnh, sổ sách tài minh bạch, rõ ràng; n va + Ban lãnh đạo doanh nghiệp có lực điều hành kinh nghiệm n lónh vực xuất nhập khẩu; fu oi m ll + Có khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất nhập hàng hóa phù a nh hợp với chức sản xuất, kinh doanh bên bán hàng tz Ngoài yêu cầu bên bán hàng cung cấp thông tin cần thiết, chuẩn z mực theo quy định FCI để gửi cho đơn vị bao toán nhập ht vb Thông tin quan trọng nên phải trọng để cung cấp đầy đủ k jm xác cung cấp sai đơn vị bao toán nhập từ chối Ngành hàng bao toán: l.c - gm toán sau om + Các mặt hàng thực bao toán: ưu tiên mặt hàng có chất an Lu lượng ổn định, xảy hưu hỏng, thiếu hụt chất lượng số lượng va trình vận chuyển như: đồ gỗ, dệt may, thủ công mỹ nghệ, giày dép, nhựa, n kim loại… y te ac th danh mục hàng hóa cấm giao dịch theo quy định pháp luật Ngoài re + Các mặt hàng không thực bao toán: caực maởt haứng naốm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 74 - h ng không nên thực bao toán thực phẩm tươi sống, động vật p ie sống, đồ dễ vỡ Xác định thị trường thực bao toán xuất khẩu: n w - Thị trường cần phát triển: quốc gia có kinh tế phát triển, hệ lo ad thống pháp luật hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bao toán Lan, Bỉ o, Singapore, Đài Loan, Hồng Kông, Nhật, Úc, nước yi ju y th Mỹ, Canada, Ý, Anh, Pháp, Tây Ban Nha, Đức, Đan Mạch, Hà pl EU lại ua al - Thị trường hạn chế: quốc gia chưa có kinh tế phát triển, thiếu n va ổn định kinh tế trị bị cấm vận kinh tế Lào, n Campuchia, Cộng hòa dân chủ Ailen, Cuba, Sudan, Myanma, Iran, fu oi m ll Iraq, Syria, Balkans, Bắc Triều Tiên, nước châu Phi Lựa chọn đơn vị bao toán nhập khẩu(Import factor – IF): - Lựa chọn IF tốt bí thành công đơn vị bao toán tz a nh - z xuất (EF) việc cung cấp dịch vụ cho người bán Tiêu ht vb chuẩn lựa chọn không dựa vào tình hình tài mà dựa vào k jm khả cung cấp dịch vụ chất lượng cao gm Quy trình bao toán xuất khẩu: Bộ phận phát triển dịch vụ bao toán tìm kiếm IF từ om - l.c Thực lựa chọn đơn vị bao toán nhập – IF: an Lu nguồn sau: va + Xác định thị trường mục tiêu từ tìm kiếm IF từ thoõng tin cuỷa n FCI (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam ac keỏt hụùp ủong bao toán hai đơn vị (Interfactor Agreement) th Thiết lập mối quan hệ ban đầu IF Agribank việc ký y te - re + Các IF chủ động liên hệ hợp tác bao toán quoỏc teỏ vụựi Agribank (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 75 - h ng - Phân tích chọn IF tham gia vào giao dịch bao toán xuất p ie khẩu, Phòng thẩm định phận quan hệ quốc tế ñaùnh giaù caùc IF n w lo ad - Trình duyệt chọn IF - Cập nhật danh sách IF thông báo cho Phòng tín dụng ju y th phòng có chức ban hàng biết yi Thực bao toán bên bán hàng: ua al - Tiếp thị khách hàng bên bán hàng pl - Hướng dẫn hồ sơ thủ tục bao toán n va Kiểm tra hồ sơ bên bán hàng Nhận kiểm tra hồ sơ - Đánh giá sơ bên bên bán hàng - Đề nghị IF cấp hạn mức đảm bảo toán sơ n - oi m ll fu a nh tz Gởi cho IF yêu cầu đánh giá sơ tín dụng bên mua hàng: chọn z IF thích hợp để gửi hồ sơ yêu cầu cấp hạn mức tín dụng ht vb Nhận thông báo kết đánh giá sơ báo giá từ IF: IF chấp k jm nhận cấp hạn mức tín dụng, phận bao toán thông báo sơ l.c báo cho đơn vị gm hạn mức đảm bảo toán cho bên mua hàng thông om Trình duyệt Hội đồng tín dụng/Ban giám đốc cấp hạn mức ứng trước an Yêu cầu IF cấp hạn mức bao toán xuaỏt khaồu chớnh thửực cho ac (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam th 10 Beõn bán gửi thông báo toán cho bên mua y te Bên bán hàng xuất trình chứng từ giao hàng re bên mua hàng n va Ký kết hợp đồng bao toán xuất Lu cho bên baựn haứng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 76 - h ng 11 Ứng trước p ie 12 Agribank chuyển nhượng khoản phải thu cho IF 13 Theo dõi thu nợ n w 14 Giải phát sinh : tranh chấp, gia hạn tiền ứng trước, chuyển nợ lo ad hạn ju y th 3.2.2.3 Cần thành lập phòng ban/ phận bao toán độc lập yi chi nhánh: pl ua al Ở nước phát triển, ngân hàng hay tổ chức tài thường thành n lập hẳn công ty chuyên thực nghiệp vụ bao toán Tuy va n nhiên, điều kiện Việt Nam chưa cho phép thành lập công ty oi m ll fu Vì thế, để hoạt động bao toán phát triển tốt, giải pháp thành lập phòng/ phận bao toán khả thi Bộ phận không chịu chung tz a nh kiểm soát với phận cho vay có tiêu chuẩn thẩm định riêng z ht vb Bộ phận phát triển mối quan hệ với nghiệp k jm vụ khác nhằm tận dụng ưu vốn, sở vật chất ngân hàng thực nghiệp vụ bao toán bán chéo dịch vụ khác gm Bộ phận cần nằm độc lập với phận cung cấp dịch vụ khác om l.c ngân hàng để tập trung vào tiêu chuẩn thẩm định riêng y te thành công hay thất bại ngân hàng Tuy nhiên, việc xây dựng re Nhân tố người nhân tố giữ vai trò trọng tâm, định n va 3.2.2.4 Cần đào tạo đội ngũ cán có chất lượng cao: an phần mềm (hoặc modul) chuyên biệt để quản lý, giám sát Lu Hơn nữa, để tăng hiệu hoạt động phận bao toán cần coự ac th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 77 - h ng giải pháp phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao điều cần p ie thiết., dựa quan điểm chuẩn nguồn nhân lực có chất lượng Phía ngân hàng cần có phối kết hợp quan quản lý vó mô n w Ngân hàng Nhà Nước, Bộ GD&ĐT, trường đại học sở nghiên cứu lo ad nước để kết hợp đào tạo ju y th Nhà trường Ngân hàng thương mại cần có bắt tay chặt chẽ yi từ khâu đào tạo nhân lực Khi đó, nhà trường có kế hoạch đào tạo pl với nhu cầu ngân hàng Trong ấy, ngân hàng chủ động ua al nguồn nhân lực, từ nâng cao khả cạnh tranh có n n fu kiện hội nhập va nguồn nhân lực chất lượng cao, đủ trình độ lực cạnh tranh điều oi m ll Không ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn, tính a nh chuyên nghiệp trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán tz Ngoài ra, cần bồi dưỡng cho đội ngũ cán ngân hàng công nghệ z quản lý kinh doanh đại, lực đổi nâng cao hiệu công tác ht vb quản trị k jm Có chiến lược kế hoạch cụ thể phát triển nguồn thị trường nhân gm lực cho tương lai l.c Khuyến khích thu hút trọng dụng chuyên gia ngân hàng trình độ om cao từ tổ chức, quốc gia khu vực giới vào làm việc đào tạo an Lu để học hỏi kinh nghiệm ngành nghề lónh vực tài - ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tăng y te ac th quan quản lý nhà nước phương diện: xây dựng khuôn khổ pháp lý, re cường vai trò hiệp hội ngành tài - ngân hàng việc hỗ trợ n va Khuyến khích phát triển tạo thuận lợi cho hoạt động hiệp hoọi (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 78 - h ng ủaứo taùo nhân lực, giám sát tuân thủ quy định pháp luật thành viên p ie tham gia thị trường, giao lưu nước quốc tế 3.2.2.5 Cần đẩy mạnh công tác tiếp thị bao toán để giới thiệu n w dịch vụ tới khách hàng: lo ad Trước hết cần giới thiệu đến khách hàng quan hệ ju y th Agribank Agribank với quy mô 2000 chi nhánh phòng giao dịch yi nước có lượng khách hàng đông đảo, hoạt động kinh doanh đầy đủ pl ngành nghề tiền đề thích hợp để sử dụng dịch vụ bao toán, ua al thời gian tới Agribank cần giới thiệu dịch vụ bao toán đến tất n va khách hàng mà nhiều thời gian n Tại Việt Nam, nghiệp vụ bao toán mẻ với fu oi m ll thị trường tiềm nhiều hứa hẹn, chắn dịch vụ bao toán a nh bước cải thiện trở thành công cụ tài thiếu tz việc kinh doanh tổ chức tín dụng doanh nghiệp z 3.2.2.6 Giải pháp phía thân doanh nghiệp mua hàng/ bán ht vb hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ bao toán: k jm Để nghiệp vụ bao toán thực trở thành công cụ đắc lực gm việc cải thiện khả toán doanh nghiệp, đặc biệt l.c doanh nghiệp vừa nhỏ thiếu vốn, thiếu tài sản bảo đảm thường xuyên bị om chiếm dụng vốn Các doanh nghiệp cần nâng cao lực, uy tín tính an Lu chuyên nghiệp kinh doanh việc tài trợ cho doanh nghiệp việc thiếu thoõng tin cuù theồ lieõn quan ủeỏn ac (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam th chẽ doanh nghiệp y te rủi ro cao buộc ngân hàng phải đưa điều kiện ràng buộc chặt re doanh nghiệp Tình trạng thông tin bất cân xứng đẩy ngân hàng vào tình n va Một nguyên nhân làm cho ngaõn haứng coứn thaọn troùng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 79 - h ng - Đơn vị bao toán chấp nhận bao toán p ie doanh nghiệp bên bán có uy tín việc giao hàng, có khả bảo đảm hàng hóa chất lượng số lượng n w - Đối với bên mua, đơn vị bao toán chấp nhận lo ad doanh nghiệp có uy tín, có tình hình kinh doanh ổn định, tình hình tài ju y th tốt minh bạch để đảm bảo khả toán yi Chỉ đảm bảo điều kiện trên, đơn vị bao toán pl đồng ý ký hợp đồng bao toán ua al Vì vậy, doanh nghiệp muốn sử dụng dịch vụ bao toán cần n va phải nỗ lực việc nâng cao lực tài chính, uy tín tính chuyên n nghiệp kinh doanh Những biện pháp cụ thể mà doanh nghiệp thực oi m ll Tiến hành hoạt động kinh doanh cách bản, áp dụng a nh - fu là: Nâng cao lực điều hành, trình độ chuyên môn đạo đức nghề z - tz phong cách chuẩn mực kinh doanh quốc tế ht vb nghiệp đội ngũ quản trị điều hành Phải giữ vững thị phần có, đồng thời có động thái thăm dò gm mở rộng thị trường Tận dụng tranh thủ nguồn lực doanh nghiệp tìm kiếm l.c - k jm - om hỗ trợ Nhà nước từ chương trình hỗ trợ doanh nghiệp từ an Từng bước nâng cao công nghệ sở phù hợp với trình độ nhân viên lực tài Mức đầu tư cho nghiên cứu khoa học y te ac th lợi cạnh tranh doanh nghiệp re phát triển công nghệ nhân tố quan trọng việc nâng cao n va - Lu caực toồ chửực, caực doanh nghieọp khaực (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 80 - h ng - Có kế hoạch đào tạo đào tạo lại nhân viên để đáp ứng phát p ie triển khoa học công nghệ Việc ứng dụng khoa học công nghệ phải gắn liền với việc đào tạo nguồn nhân lực có đủ khả làm n w chủ khoa học công nghệ phục vụ sản xuất kinh doanh lo ad - Minh bạch hóa tình hình sản xuất, tình hình tài doanh toán thực dễ dàng nguồn thông tin tín dụng đầy đủ yi ju y th nghiệp đảm bảo cho hoạt động tín dụng hoạt động bao pl xác Các báo cáo tài phải kiểm toán ua al Mặt khác, hoạt động bao toán, chi phí bao toán tương n va đối tốn doanh nghiệp Đó nguyên n nhân doanh nghiệp chưa hưởng ứng mạnh mẽ dịch vụ so với fu oi m ll hình thức tài trợ truyền thống Tuy nhiên doanh nghiệp nên cân nhắc a nh chi phí bỏ với lợi ích thu từ dịch vụ bao toán tz Vấn đề ngân hàng cần mở rộng tiếp thị, giới thiệu, tư vấn nâng z cao hiểu biết cho doanh nghiệp dịch vụ bao toán Một có ht vb am hiểu bao toán, doanh nghiệp cảm thấy tiện k jm ích mà dịch vụ mang lại tương xứng với chi phí mà doanh nghiệp gm bỏ l.c Hơn nữa, doanh nghiệp hưởng ứng mạnh mẽ sản phẩm om dịch vụ bao toán có điều kiện phát triển, chi phí cho nghiệp vụ 3.2.2.7 Cuối cùng, cần có hợp tác ngân hàng thương mại nói y te ac th nâng cao chất lượng dịch vụ bao toán re chung chi nhánh hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng để n va hút khách hàng an Lu giảm đáng kể, đơn vị bao toán ngaứy caứng giaỷm chi phớ ủeồ thu (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 81 - h ng Trong thời gian qua có không lo lắng dư luận sức ép cạnh p ie tranh thị trường dịch vụ tài tiền tệ Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) phát triển bùng nổ tổ chức tín dụng n w Nhiều người lo ngại cho ngân hàng thương mại nước bị lo ad cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng nước ạt đến Việt Nam ju y th Nhưng thực tế để mở rộng hoạt động kinh doanh tập đoàn tài - yi ngân hàng nước tăng cường hợp tác, liên doanh, liên kết với pl ngân hàng tổ chức tài Việt Nam ua al Đồng thời, ngân hàng Việt Nam chủ động, sẵn sàng n va nhạy bén thực nhiều hợp tác có hiệu Đây giải pháp n nâng cao khả cạnh tranh trình hội nhập quốc tế, không fu oi m ll hiểu cạnh tranh thôn tính, chèn ép lẫn a nh Các ngân hàng phải trợ giúp lẫn kỹ thuật đại hoá công nghệ, tz đào tạo nâng cao trình độ nguồn nhân lực, nâng cao lực quản trị điều z hành Đồng thời tận dụng mạng lưới điểm giao dịch sẵn có, sở vật chất ht vb kỹ thuật, số lượng khách hàng đông đảo k jm Các ngân hàng phải hỗ trợ việc cung cấp thông tin đối tác gm bên mua hàng/bán hàng có quan hệ, giao dịch chi nhánh Vì om Kết luận chương III l.c kênh thông tin quan trọng, xác có tính kế thừa an Lu Từ tồn thực trạng việc triển khai nghiệp vụ bao toán số giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ NHNo & ac (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam th sửù noó lửùc cuỷa caực ngaõn haứng thửụng mại việc cải cách chất lượng sản y te Để giúp cho hoạt động bao toán phát triển mạnh mẽ, re PTNT Việt Nam n va toán Chương III đưa định hướng phát triển cuỷa saỷn phaồm dũch vuù bao (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 82 - h ng phẩm, lực kinh doanh, cần có định hướng từ phía nhà nước p ie văn hướng dẫn cụ thể Ngoài cần có hưởng ứng từ phía khách hàng đặc biệt doanh nghiệp khai thác sử dụng sản phẩm dịch n w vụ để thúc đẩy trình sản xuất kinh doanh lo ad yi ju y th pl n ua al n va oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam - 83 - h ng KẾT LUẬN p ie Luận văn giới thiệu cách tổng quan sản phẩm dịch vụ bao toán Bằng việc giải vấn đề góc độ chủ quan qua n w thực tiễn triển khai sản phẩm dịch vụ bao toán NHNo & PTNT Việt lo ad Nam tham khảo nhiều sách vở, thông tin thu thập Tuy nhiên luận văn ju y th tránh khỏi sai sót khiếm khuyết, mong nhận yi góp ý, chỉnh sửa nhà khoa học, quý thầy cô, anh chị bạn pl quan tâm đến lónh vực để góp phần hoàn thiện luận văn qua góp phần ua al phát triển sản phẩm dịch vụ bao toán, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, n n va thúc đẩy thương mại phát triển, kinh tế tăng trưởng nhanh oi m ll fu Để phát triển thị trường dịch vụ bao toán hoàn thiện nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao doanh nghiệp, a nh doanh nghiệp vừa nhỏ trình hội nhập kinh tế quốc tế cần tz cố gắng nỗ lực nhiều bên, nhiên gốc điều z chỉnh phù hợp văn pháp luật hành cho giữ ht vb đặc trưng vốn có loại nghiệp vụ đặc biệt đồng thời phát huy k jm hiệu trình triển khai thực nghiệp vụ gm Về phía NHNo & PTNT Việt Nam cần thực toàn diện cách om l.c đồng đề xuất mà luận văn đưa ra, trình thực cần có tham khảo ý kiến chuyên gia, học hỏi kinh nghiệm Lu an Ngân hàng thương mại triển khai nghieọp vuù naứy vaứ hoùc hoỷi kinh ac (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam th NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng y te luận lẫn thực tiễn dịch vụ bao toán NHTM nói chung re tài luận văn cao học tác giả có đóng góp quan trọng mặt lý n va nghiệm quốc gia có hoạt động bao toán phát trieồn Hy voùng ủe (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam h ng p ie TAỉI LIỆU THAM KHẢO n w PGS.TS Đỗ Linh Hiệp, (2007) “ Sổ tay dịch vụ ngân hàng”, Nhà xuất lo ad thống kê y th PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2004), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống yi ju kê pl TS Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ ngân hàng”, Nhà xuất thống n ua al kê n va PGS.TS Trần Hoàng Ngân Nguyễn Thùy Linh (2006), “ Bao toán oi m ll fu Factoring hình thức tín dụng Việt Nam”, internet Nguyễn Xuân Trường (2005), “ Bao toán – Một dịch vụ tài đầy a nh triển vọng cho doanh nghiệp Việt Nam”, internet tz Luật TCTD số 02/1997/QH10 ngày 12/12/1997 Luật sửa đổi, bổ sung z số điều luật TCTD số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004 ht vb k jm QĐ số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc NHNN ban hàng quy chế cho vay TCTD khách hàng QĐ số 127/2005/QĐ- gm NHNN ngày 03/02/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều QĐ 1627 l.c om QĐ số 1906/2004-NHNN Ngân hàng Nhà nước quy chế hoạt động bao an số điều QĐ 1096 Lu toán QĐ số 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008 sửa đổi, bổ sung va n QĐ số 1378/QĐ/HĐQT-NCPT ngày 25/12/2007 ban hành Quy ủũnh hoaùt ủoọng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam ac Convention on International Factoring) th 10 Công ước quốc tế hoạt động bao toán quốc tế (UNIDROIT y te re bao toán nước hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.bao.thanh.toĂn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.viỏằt.nam