(Luận văn) giải pháp tăng vốn tự có của các ngân hàng thương mại cổ phần việt nam đến năm 2015

to tn gh BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO p ie TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - w n ad lo th yj an lu la ip uy ĐÀO XUÂN HẠNH n va m ll fu GIẢI PHÁP TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC n oi tz NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN z VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 ht vb k jm l.c gm om LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va re y te th TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 to tn gh BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM p ie - w n ad lo th yj ĐÀO XUÂN HẠNH an lu la ip uy GIẢI PHÁP TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC n va m ll fu NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN tz n oi VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 z ht Mã số: 60.31.12 vb Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c n va PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: re y te th TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 to tn gh MỤC LỤC p ie Trang phụ bìa w Lời cam đoan n ad lo Mục lục th yj Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt uy an lu Phần mở đầu la ip Danh mục bảng số liệu, biểu đồ đồ thị n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh LỜI CAM ĐOAN p ie Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu viết trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách w n nhiệm không thật ad lo NGƯỜI CAM ĐOAN th yj an lu la ip uy ĐÀO XUÂN HẠNH n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh CHƯƠNG p ie TỔNG QUAN VỀ VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI w 1.1 Tổng quan vốn tự có ngân hàng thương mại n ad lo 1.1.1 Khái niệm vốn tự có - 1.1.2 Đặc điểm vốn tự có th yj 1.1.3 Chức vốn tự có uy 1.1.4 Thành phần vốn tự có - ip la 1.1.5 Đo lường quy mô vốn tự có 24 1.2 an lu 1.1.6 Vốn ngân hàng rủi ro 25 Sự cần thiết phải tăng vốn ngân hàng thương mại n va 1.2.1 Các áp lực buộc ngân hàng phải tăng vốn tự có 27 m ll fu 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn phương pháp tăng vốn tự có 28 n oi 1.2.3 Hoạch định nhu cầu vốn Ngân hàng 29 tz KẾT LUẬN CHƯƠNG ht vb CHƯƠNG z -o0o - jm k THỰC TRẠNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI gm 2.1 Quá trình tăng vốn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam - l.c om 2.1.1 Thời kỳ từ năm 1987 đến năm 1997 33 Lu 2.1.2 Thời kỳ từ năm 1998 đến năm 2006 36 an 2.1.3 Thời kỳ từ năm 2007 đến 38 th 2.2.3 Tình hình tăng vốn tự có ngân hàng thương mại 47 y te 2.2.2 Nguyên nhân buộc ngân hàng thương mại phải tăng vốn tự có - 43 re 2.2.1 Sơ lược bối cảnh kinh tế năm 2010 41 n vốn tự có - va 2.2 Nền kinh tế nguyên nhân buộc ngân hàng thương mại phải tăng to tn gh 2.3 Kết đạt q trình tăng vốn tự có ngân hàng p ie thương mại 2.3.1 Ưu điểm - 50 w 2.3.2 Những hạn chế 59 n ad lo 2.4 Những tồn trình tăng vốn tự có thời gian qua 2.4.1 Phương diện Chính phủ 60 th yj 2.4.2 Phương diện Ngân hàng Nhà nước - 60 uy 2.4.3 Phương diện Ngân hàng thương mại - 61 la ip KẾT LUẬN CHƯƠNG an lu -o0o - n va m ll fu CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI n oi CỔ PHẦN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 tz 3.1 Điểm mạnh, điểm yếu, thời thách thức ngân hàng z vb thương mại cổ phần Việt Nam ht 3.1.1 Điểm mạnh - 63 jm k 3.1.2 Điểm yếu - 64 gm 3.1.3 Thời - 65 Những giải pháp tăng vốn tự có ngân hàng thương mại cổ phần - om 3.2 l.c 3.1.4 Thách thức - 66 Lu 3.2.1 Tăng từ nguồn vốn bên 68 an 3.2.2 Tăng từ nguồn vốn bên 71 3.3.2 Phát triển thị trường chứng khoán 76 th 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật phù hợp với thông lệ quốc tế 75 y te Các giải pháp Nhà nước Chính phủ - re 3.3 n 3.2.4 Bài học từ Malaysia - 74 va 3.2.3 Sáp nhập, hợp nhất, mua lại 73 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 to tn gh 3.3.3 Ổn định chế sách môi trường đầu tư lĩnh vực Ngân hàng 76 p ie 3.4 Các giải pháp Ngân hàng Nhà nước - 3.4.1 Lành mạnh hóa mơi trường kinh doanh Ngân hàng 77 w 3.4.2 Đẩy mạnh chương trình cải cách, cấu lại hệ thống ngân hàng 77 n ad lo 3.4.3 Từng bước thiết lập chế đánh giá vốn tự có theo chuẩn quốc tế 77 3.4.4 Tăng cường công tác tra, giám sát - 78 th Giải pháp hỗ trợ khác ngân hàng thương mại cổ phần - yj 3.5 uy 3.5.1 Tiếp tục thực cấu lại hoạt động Ngân hàng 78 ip la 3.5.2 Xây dựng chiến lược phát triển nhân 79 an lu 3.5.3 Đầu tư phát triển công nghệ thông tin lĩnh vực Ngân hàng 79 n va KẾT LUẬN CHƯƠNG n oi m ll fu KẾT LUẬN Tài liệu tham khảo tz z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 to tn gh DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT p ie STT Ký hiệu, viết tắt Tên đầy đủ w n STB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ad lo th yj MB Ngân hàng TMCP Quân Đội VIB Ngân hàng TMCP Quốc tế Maritime Bank SeABank DongA Bank 10 SCB 11 ABBank Ngân hàng TMCP An Bình 12 SHB Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội 13 MD Bank Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 14 PhuongNam Bank Ngân hàng TMCP Phương Nam 15 Habubank Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 16 Saigon Bank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương 17 Kiên Long Bank Ngân hàng TMCP Kiên Long 18 VietA bank Ngân hàng TMCP Việt Á 19 Nam A Bank Ngân hàng TMCP Nam Á 20 PG Bank Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 21 Wester Bank Ngân hàng TMCP Phương Tây 22 GiaDinhBank Ngân hàng TMCP Gia Định 23 Navi Bank Ngân hàng TMCP Nam Việt 24 BaoViet Bank Ngân hàng TMCP Bảo Việt 25 VTC Vốn tự có 26 VĐL Vốn điều lệ 27 VPĐ Vốn pháp định 28 VCSH Vốn chủ sở hữu la ip uy Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam an lu Ngân hàng TMCP Đông Nam Á n va Ngân hàng TMCP Đông Á Ngân hàng TMCP Sài Gòn tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 to tn gh p ie w n NH Ngân hàng 30 NHNN Ngân hàng Nhà nước 31 NHTM Ngân hàng thương mại 32 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 33 TCTD Tổ chức tín dụng 34 NHTƯ Ngân hàng Trung ương ad lo 29 th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 to tn gh DANH MC BNG S LIU, BIỂU ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ p ie Bảng 1.1: Mức vốn pháp định TCTD w Bảng 1.2: Thực thi Basel II số nước Châu Á n ad lo Bảng 2.1: Mức VĐL tối thiểu giai đoạn 1994-1996 th yj Bảng 2.2: Mức VĐL tối thiểu TCTD thành lập từ năm 1996 uy la ip Bảng 2.3: Mức VPĐ tối thiểu NHTM từ năm 2001 an lu Bảng 2.4: Mức VPĐ áp dụng từ năm 2008 đến n va Bảng 2.5: Danh mục VPĐ dự kiến m ll fu Bảng 2.6: Quy mô VĐL số NHTM quốc gia khu vực Bảng 2.8: Thống kê VPĐ tz n oi Bảng 2.7: Quá trình tăng vốn Ngân hàng z Bảng 2.9: Quy mô VCSH NHTMCP Việt Nam qua năm ht vb k jm Biểu đồ 2.1: Các NHTMCP có VCSH 3.000 tỷ đồng om l.c Biểu đồ 2.3: Các NHTMCP có VCSH 5.000 tỷ đồng gm Biểu đồ 2.2: Các NHTMCP có VCSH từ 3.000 đến 5.000 tỷ đồng an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 68 to tn gh 3.2.1 Tăng từ nguồn bên trong: p ie Chủ yếu tăng lợi nhuận giữ lại Đây lợi nhuận ngân hàng đạt năm, không chia cho cổ đông mà giữ lại để tăng vốn Cách thức có w ưu nhược điểm sau: n ad lo Ưu điểm: Phương pháp giúp ngân hàng tăng vốn tự có mà không phụ thuộc vào thị trường vốn nên tránh chi phí huy động vốn thả nổi, khơng th yj tốn chi phí, khơng phải hồn trả đồng thời khơng làm pha lỗng quyền kiểm uy sốt cổ đông hữu ip la Nhược điểm: Chỉ áp dụng với ngân hàng lớn, làm ăn có lãi liên tục an lu đặn Hình thức khơng thể áp dụng thường xun làm ảnh hưởng đến n va quyền lợi cổ đơng Tăng vốn từ bên có nhiều bất lợi thuế chịu ảnh hưởng nặng nề thay đổi lãi suất điều kiện kinh tế mà ngân hàng m ll fu khơng thể kiểm sốt trực tiếp Sự tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng năm n oi gần bị giảm sút so với trước, buộc nhiều ngân hàng phải phát hành cổ phiếu từ bên tz giấy nợ khơng đảm bảo (nguồn vốn bên ngồi), để phụ thêm vào nguồn vốn tạo z Phương thức phụ thuộc vào: vb ht a Chính sách cổ tức ngân hàng: Dựa vào mức tăng trưởng lợi jm k nhuận ròng để đáp ứng nhu cầu vốn, tức ngân hàng phải đưa định gm liên quan đến mức lợi nhuận thời cần phải giữ lại để kinh doanh mức lợi l.c nhuận chi trả cho cổ đơng hình thức cổ tức Như vậy, Hội đồng quản trị om ban giám đốc ngân hàng phải thống tỷ lệ trì tốn thích hợp từ an Lu thu nhập rịng ngân hàng Chính sách cho biết ngân hàng cần phải giữ lại thu nhập để tăng n va vốn phục vụ mở rộng kinh doanh thu nhập chia cho cổ re Mức thu nhập giữ li Thu nhp sau thu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 x 100% th T lệ thu nhập giữ lại (lợi nhuận không chia) = y te ụng Ta cú: (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 69 to tn gh Tỷ lệ chi trả cổ tức = Tổng giá trị cổ tức x 100% p ie Thu nhập sau thuế Tỷ lệ thu nhập giữ lại thấp làm cho mức tăng trưởng vốn ngân hàng w chậm, làm giảm khả mở rộng tài sản sinh lời, tăng rủi ro phá sản Ngược lại, n ad lo tỷ lệ thu nhập giữ lại lớn làm giảm thu nhập cổ đông dẫn đến thị giá cổ phiếu ngân hàng bị giảm th yj b Tốc độ tăng vốn từ nguồn nội bộ: Một tỷ lệ tăng trưởng vốn từ nguồn nội uy ip lý tưởng phải đáp ứng hai yêu cầu: Một là, ngân hàng tăng trưởng tài sản có sản ngân hàng an lu la (đặc biệt khoản cho vay); Hai là, không làm suy giảm mức tỷ số vốn/tài n va Ta có: ICGR = Thu nhập giữ lại Vốn cổ phần Hiệu sử dụng tài sản sở hữu vb ht Như ta có: Hiệu sử dụng tài sản X Tỷ trọng vốn chủ sở hữu X Tỷ lệ thu gm biên X k nhuận cận jm Tỷ lệ lợi ICGR = Tỷ trọng vốn chủ x z biên x tz Tỷ lệ lợi nhuận cân = ROE x Tỷ lệ thu nhập giữ lại n oi ROE = m ll fu Tỷ lệ tăng vốn từ nguồn nội (Internal capital growth rate – ICGR) nhập giữ lại l.c om Công thức cho thấy muốn tăng quy mơ từ nguồn nội phải tăng thu Lu nhập rịng (thơng qua tỷ lệ lợi nhuận cận biên, tỷ lệ hiệu sử dụng tài sản tỷ an trọng vốn chủ sở hữu) tăng tỷ lệ thu nhập giữ lại, tiến hành đồng thời hàng có sức hấp dẫn nhiều cỏc nh u t Nhiu cụng trỡnh nghiờn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th hưởng lãi cảm nhận có rủi ro toán cổ tức họ ngân y te gắng đạt thành tích phân phối cổ tức ổn định Nếu vậy, nhà đầu tư re Điều có ý nghĩa đặc biệt quan trọng ban giám đốc ngân hàng cố n va hai (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 70 to tn gh cu ti cỏc ngân hàng Tây âu cho thấy có tượng lặp lặp lại giá cổ p ie phiếu ngân hàng giảm nhanh (thường vòng tuần) sau có thơng báo cắt giảm phân phối cổ tức Điều không làm thất vọng cổ đơng w thời mà cịn gây nản lòng người mua tiềm cổ phiếu ngân hàng n ad lo Một sách cổ tức tối ưu cho ngân hàng sách tối đa hố giá trị đầu tư cổ đơng, cho ngân hàng thu hút cổ đông th yj giữ chân cổ đông suất thu lợi VTC sở hữu chủ uy với tỷ suất lợi nhuận tạo từ hội đầu tư khác có rủi ro tương la ip đương an lu Bên cạnh đó, nguồn vốn từ bên cịn bổ sung thơng qua quỹ việc sau: n va dự trữ nguồn thặng dư vốn Muốn đạt điều ngân hàng cần làm m ll fu Tiết giảm chi phí để tăng lợi nhuận Đây nguyên tắc n oi muốn tăng lợi nhuận Tuy nhiên, việc thực lại q trình đầy khó khăn, tz phức tạp Tuỳ thuộc vào tình hình thực tế ngân hàng mà có giải pháp khác thường tập trung vào số vấn đề sau: chi phí quản lý, chi phí z ht vb văn phịng tác nghiệp, cắt giảm phận khơng cần thiết jm Phát triển nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống có đồng thời triển khai k sản phẩm dịch vụ đại với việc đổi cơng nghệ, nhanh chóng gm thiết lập chiến lược khách hàng theo hướng đa dạng hóa đối tượng khách hàng om l.c nhằm giảm thiểu rủi ro tăng lợi nhuận Phát triển nghiên cứu phân loại thị trường thị trường mục tiêu, thị trường Lu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th giỏ tr thng d l tt yếu Như vậy, cải thiện để tăng nguồn vốn từ bên y te nguồn bên Nguồn bên từ phát hành cổ phiếu thành cơng việc tăng re cải thiện đó, động tác hỗ trợ việc huy động vốn từ n Nếu ngân hàng làm đồng thời việc số tài va hàng nước để kế hoạch mở rộng địa bàn hoạt động thực có hiệu an tiềm xác định rõ lợi so sánh cnh tranh vi ngõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 71 to tn gh có tác dụng bổ trợ cho kế hoạch, phương án tăng VTC từ huy động thị p ie trường ngược lại 3.2.2 Tăng vốn từ nguồn bên ngồi w Nếu ngân hàng có nhu cầu tăng vốn từ nguồn bên ngồi, lựa chọn n ad lo cách sau: th a Phát hành cổ phiếu thường: việc bán cổ phiếu nhìn chung phương thức yj huy động nguồn vốn từ bên ngồi tốn (trên phương diện chi phí giao dịch) uy ip tạo rủi ro thu nhập cao cổ đông so với việc nắm giữ chứng an lu la khoán Nếu cổ đơng khơng có khả mua tồn cổ phiếu phát hành việc phát hành cổ phiếu làm pha loảng quyền sở hữu ngân n va hàng Hơn nữa, thu nhập cổ phiếu giảm xuống thu nhập từ m ll fu nguồn vốn bổ sung không bù chi phí phát hành Phát hành cổ phiếu làm giảm tỷ lệ địn bẩy tài mà ngân hàng tận dụng Thuận lợi phương tz ngân hàng n oi thức quy mô vốn tăng lên tăng cường khả vay nợ tương lai b Phát hành cổ phiếu ưu đãi: cổ phiếu ưu đãi giống cổ phiếu z vb thường, nhìn chung chúng nguồn vốn mang chi phí giao dịch cao đối ht với ngân hàng Bởi vì, người nắm giữ cố phiếu ưu đãi có quyền thu nhập jm k trước người nắm giữ cổ phiếu thường cổ tức dành cho cổ gm đông sở hữu cổ phiếu thường giảm sau cổ phiếu ưu đãi phát l.c hành Tuy nhiên, cổ phiếu ưu đãi có thuận lợi so với khoản nợ chỗ cổ an Lu tăng cường lực vay nợ tương lai ngân hàng) om phiếu ưu đãi có tính linh hoạt cao (vì cổ tức khơng cần phải trả ngay) thêm vào c Phát hành giấy nợ thứ cấp: sử dụng phương pháp nâng cao đòn bẩy n va tài chính, tăng thu nhập cho cổ phiếu thu nhập từ số vốn vượt q gây khơng khó khăn cho ngân hàng vic bỏn c phiu sau ny (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th lm tăng thêm rủi ro thu nhập rủi ro phá sản ngân hàng, chúng y te chứng khoán nợ khấu trừ thuế Tuy nhiên, khoản nợ thứ cấp lại re chi phí huy động vốn (ở chủ yếu chi phí trả lãi) Hơn nữa, chi phí trả lãi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 72 to tn gh d Bỏn ti sn v thuê lại: ngân hàng có bán tất phần p ie phương tiện văn phòng thuê lại từ người chủ để phục vụ cho hoạt động Với giao dịch vậy, ngân hàng thường thu w dịng tiền mặt lớn (có thể tái đầu tư với lãi suất tại) cố sức mạnh n ad lo vốn Thành công lớn giao dịch bán – thuê lại xảy lạm phát tăng trưởng kinh tế đạt mức cao làm tăng giá trị thị trường tài sản th yj so với giá trị sổ sách ghi nhận báo cáo tài uy e Chuyển đổi chứng khoán nợ thành cổ phiếu: ngân hàng ip la tăng vốn hoạt động bán cổ phiếu để mua lại chứng khoán nợ an lu thị trường Tuy nhiên, việc mua-bán tương lai không cần thiết n va ngân hàng thực chuyển đổi chứng khoán nợ thành cổ phiếu m ll fu Việc tăng nguồn vốn từ bên NH TMCP thời gian tới có cạnh tranh khốc liệt Điều cần thiết phải minh bạch thông tin hoạt động n oi kết kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ an toàn kinh doanh để đẩy tz nhanh tiến độ tham gia niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khốn, nhằm nâng cao uy tín kinh doanh cơng chúng tạo tính khoản z ht vb cổ phiếu jm Một điểm lưu ý ngân hàng phải đảm bảo tuân thủ thực theo k phương án phát hành cổ phiếu, trái phiếu xây dựng trước phát hành, tránh gm tình trạng huy động xong sử dụng vốn sai mục đích Ngân hàng nên đưa nhiều om l.c phương án dự phòng để tránh rơi vào bị động, dụng vốn hiệu Trong thời gian tới, cấu VTC NHTMCP Việt Nam khơng có Lu an thay đổi lớn, chủ yếu gồm cổ phiếu, lợi nhuận để lại, thặng d vn, cỏc qu, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th u t mang tớnh áp đặt cổ đông lớn nhằm tránh bị thâu tóm bước Do đó, y te cơng nghệ, quản trị rủi ro ngân hàng phải kiểm soát định re cho nước ngoài, NHTMCP nước tăng cường khả quản trị, n lược nước xu hướng hệ thống NHTMCP, bán cổ phần va phần chứng khoán nợ chuyển đổi trái phiếu dài hạn Tỡm kim i tỏc chin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 73 to tn gh NHTMCP cần phải thận trọng đề mục tiêu mà mong muốn đối tác để p ie chọn cho phù hợp Có thể dựa vào ba mục tiêu sau: - Mục tiêu mong muốn tăng cường vốn từ đối tác Với mục tiêu ngân hàng w n chọn đối tác mà khơng có ý muốn nắm quyền điều hành chọn ad lo nhiều đối tác với tỷ lệ góp vốn đối tác mức độ vừa phải th - Mục tiêu tìm kiếm kinh nghiệm quản trị Theo đuổi mục tiêu ngân yj hàng chọn đối tác có uy tín lớn thị trường, cơng nghệ quản lý uy ip đại an lu la - Mục tiêu chia thị trường Ngân hàng tìm kiếm đối tác mà họ mong muốn chia thị trường với ngân hàng hợp tác n va 3.2.3 Sáp nhập, hợp nhất, mua lại m ll fu Song song với việc yêu cầu NHTM phải tăng vốn theo lộ trình ngày 11/02/2010 NHNN ban hành Thơng tư số 04/2010/TT-NHNN quy định việc sáp n oi nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng lời cảnh báo xu mà Ngân tz hàng nhỏ, yếu tiềm lực tài phải trãi qua z vb Khi ngân hàng có kế hoạch tăng vốn, yếu tố thường xem xét: ht Một nội lực cổ đông, hai bán cổ phiếu bên ba chào bán cổ phần jm cho nhà đầu tư/ ngân hàng nước Hai phương án đầu ngân k gm hàng nước áp dụng không thành công, phương án bán cổ phần cho nhà đầu tư nước sáp nhập với ngân hàng khác (xu om l.c M&A) khả thi hoàn cảnh an Lu Xu hướng mua lại, sáp nhập, hợp khơng cịn nước phát triển, Việt Nam chưa có thương vụ thực đáng kể, n va lĩnh vực tài ngân hàng Chính vậy, theo nhận định chung đại din (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th nh bộ, ớt sn phm dch vụ thiếu sức cạnh tranh khu vực y te lệ, qua nâng cao lực khối ngân hàng thương mại Việt Nam re NHNN, Nghị định 141/NĐ-CP tạo sáp nhập ỏp ng iu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 74 to tn gh NHNN tỏ cương với trường hợp khơng có khả tăng p ie vốn để đảm bảo vốn pháp định Nếu hạn cuối ngày 30/9/2010, ngân hàng không bổ sung kịp vốn điều lệ phải có phương án chấm dứt tư cách pháp nhân tự w chọn cho hình thức như: sáp nhập, hợp nhất, mua lại, tự giải thể… Tuy n ad lo việc tăng vốn NHNN gia hạn đến hết năm 2011, theo tình hình nay, xu hướng mua lại, sáp nhập, hợp có khả diễn mạnh mẽ sau th yj năm 2011 uy ip Bà Dương Thu Hương, Tổng Thư ký Hiệp hội NH, cho biết khó NH an lu la lộ trình tăng vốn từ 3.000 tỷ đồng lên 5.000 tỷ đồng tương lai không xa Nhưng tâm lý NH không muốn thương hiệu năm n va gầy dựng bị mua bán, sáp nhập TS Lê Thẩm Dương, Trưởng Khoa Kinh m ll fu doanh Trường ĐH Ngân hàng TPHCM, cho mua bán, sáp nhập NH thường xem điều nhạy cảm dễ gây tâm lý “dị ứng” điều n oi bình thường, chí tốt NH đuối sức việc tăng vốn tz TS Lê Thẩm Dương cho biết thông tư hướng dẫn việc mua bán, sáp nhập, giải thể NH hướng dẫn cụ thể vấn đề dễ dàng z vb Bởi việc tăng vốn phải chịu thêm áp lực khác quản trị cho tốt ht vốn lớn, quy mô lớn đồng nghĩa với rủi ro cao, địi hỏi phải có điều hành quản lý k jm chuyên nghiệp gm Mặt khác, hai NH nhỏ, nhập lại với gần người l.c “đi hai dép trái” nên khơng thuận lợi Cịn NH nhỏ sáp om nhập NH lớn dễ xảy chuyện NH lớn muốn thơn tính Chưa kể, mặt kỹ khoản nợ xấu, nợ hạn an Lu thuật, hình thức sáp nhập nhiêu khê, đánh giá lực nội NH, re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 n T mt h thng tài bị tổn thương sau khủng khoảng tài tiền tệ châu Á năm 1997-1998, với đời Kế hoạch tổng thể phát triển khu vực tài giai đoạn 2001-2010, Malaysia tạo lập hệ thống tài đa dạng, hiệu quả, vững mạnh, ổn định, hoạt động động thị trường ti va 3.2.4 Bi hc t Malaysia (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 75 to tn gh khu vực giới với tiềm lực cạnh tranh mạnh mẽ, phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế đất nước p ie w n Khu vực ngân hàng Malaysia giữ vai trò trung gian tài quan chủ yếu cung cấp tài cho kinh tế nội địa, chiếm tới 70% tổng tài sản hệ thống tài Cuối năm 2000, hệ thống bao gồm 31 ngân hàng thương mại, 14 ngân hàng hồn tồn thuộc sở hữu nước ngồi, 19 cơng ty tài chính, 12 ngân hàng đầu tư trung tâm chiết khấu Các định chế ngân hàng nội địa (không kể trung tâm chiết khấu) kiểm soát 75% thị phần ngân hàng xét tổng tài sản tổng tiền gửi Cho dù áp đảo định chế nội địa, 14 ngân hàng nước thể diện mạnh mẽ khu vực ngân hàng nội địa, vượt trội ngân hàng nội địa thu nhập tài sản, hiệu hoạt động sản phẩm công nghệ tiên tiến thị trường Vấn đề đặt cho phát triển khu vực ngân hàng Malaysia phải thu hẹp khoảng cách định chế nội địa nước ngoài, phát triển bước để có khu vực ngân hàng nội địa vững mạnh hiệu ad lo th yj an lu la ip uy n va m ll fu Sau trình củng cố tái cấu trúc, đến năm 2009, hệ thống ngân hàng n oi Malaysia có thay đổi lớn Khu vực ngân hàng nội địa cịn lại tập đồn ngân tz hàng thương mại lớn với lực tài hùng mạnh phạm vi hoạt động tồn z cầu, khơng cịn cơng ty tài sáp nhâp vào tập đoàn ngân hàng, 11 ht vb ngân hàng hồi giáo, 15 ngân hàng đầu tư, khơng cịn trung tâm chiết khấu k nước cấp phép thành lập jm sáp nhập vào ngân hàng đầu tư, 25 công ty bảo hiểm, với ngân hàng gm Như vậy, sáp nhập biện pháp mà Malaysia lựa chọn để tăng cường an Lu 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật phù hợp với thông lệ quốc tế om 3.3 Các giải pháp Nhà nước Chính Phủ l.c lực cho cỏc nh ch ni a (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th cựng cú hiệu lực từ ngày 01/01/2011 nổ lực quan quản lý nhằm y te với nguyên tắc chung Luật NHNN năm 2010 Luật TCTD năm 2010 re pháp luật ngành Ngân hàng liên tục cập nhật, thay đổi, sửa đổi phù hợp n quan trọng cần thiết Thực tế thời gian qua, văn quy phạm va Việc chỉnh sửa, bổ sung, ban hành bn phự hp vi thụng l quc t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 76 to tn gh hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động Ngân hàng Tuy nhiên, vai trò tác p ie dụng Luật giai đoạn kiểm định Ngoài ra, Nhà nước Chính phủ nên xem xét nhằm cải cách NHNN w n thành NHTƯ thực thụ ad lo 3.3.2 Phát triển thị trường chứng khoán th yj Thị trường chứng khoán phát triển thuận lợi cho NHTMCP phát ip uy hành cổ phiếu để tăng vốn nâng cao lực tài Giữa ngân hàng la thị trường chứng khốn có mối quan hệ tương hỗ tác động khắng khít với an lu Thị trường chứng khoán vừa nơi thu hút vốn làm giảm nguồn huy động tiền gửi ngân hàng nơi sử dụng vốn ngân hàng Khi thị trường n va chứng khốn phát triển lành mạnh tác động tích cực đến doanh nghiệp có cổ m ll fu phiếu niêm yết nói chung ngành ngân hàng nói riêng Tuy nhiên, cần xem xét thận trọng việc phát hành cổ phiếu để thu hút vốn phải dựa yêu cầu tăng n oi vốn ngân hàng, phải tránh tư tưởng tăng vốn mục đích thặng dư vốn tz trước đây, làm nản lòng nhà đầu tư Ngồi ra, việc cho vay mua chứng khốn phải z tuân thủ yêu cầu pháp luật an tồn hoạt động ngân hàng, phịng ngừa vb ht rủi ro thị trường chứng khốn có biến động lớn jm 3.3 Ổn định chế sách môi trường đầu tư lĩnh vực ngân hàng k gm Chính phủ NHNN nên có thơng điệp rõ ràng chủ trương, l.c sách lớn hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng để NHTM có định hướng om hoạt động Chính phủ nên đạo NHNN nghiên cứu phối hợp với Bộ, ngành an Lu liên quan có điều chỉnh cho phù hợp, thống với xu hướng phát triển kinh tế hoạt động ngành ngân hàng Ngồi ra, Việt Nam q trình xây n va dựng phát triển sở hạ tầng nên NHTMCP có nhiều hội tham gia vào nhà đầu tư nước s mụi trng u t n nh iu ny (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th phủ nên ban hành sách khuyến khích phát triển, hợp tác liên kết y te Vì vậy, Chính phủ nên cơng khai cơng trình trọng điểm Bên cạnh đó, Chính re dự án đầu tư thuộc cơng trình trọng điểm quốc gia cn vay ngõn hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 77 to tn gh gián tiếp hỗ trợ ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ mở rộng p ie hội thu hút đầu tư 3.4 Các giải pháp với Ngân hàng Nhà nước w n 3.4.1 Lành mạnh hóa mơi trường kinh doanh ngân hàng ad lo Ngân hàng Nhà nước với vai trò Nhà điều hành trực tiếp lĩnh vực ngân th yj hàng cần xem xét, đánh giá, kiến nghị sửa đối cần thiết để Luật hỗ trợ tốt ip uy an toàn cho phát triển ngành ngân hàng nói riêng kinh tế nói la chung Bên cạnh đó, quy định pháp luật cần phải nâng cao tính chế tài, đảm bảo an lu tuân thủ đối tượng điều chỉnh tránh không quán quan điểm làm uy tín cấp quản lý n va 3.4.2 Đẩy mạnh chương trình cải cách, cấu lại hệ thống ngân hàng m ll fu NHNN cần phối hợp với Bộ tài xây dựng thực đề án tái cấu n oi trúc hệ thống NHTM, thực tốt việc cổ phần hóa NHTMNN Việc cấu lại tz hệ thống NHTM cần tiếp tục đẩy mạnh nhằm nâng cao lực sức cạnh tranh cho TCTD nói chung NH TMCP nói riêng Xúc tiến xây dựng z ht vb phát triển hệ thống quản trị rủi ro, quản lý tài sản nợ, tài sản có, hệ thống thơng tin jm quản lý hệ thống kiểm soát nội q trình tiến hành cải cách Khuyến k khích NHTM tăng cường lực quản trị điều hành thông qua việc nghiên cứu gm mơ hình quản trị kinh doanh an toàn đề án tái cấu om yêu cầu kinh tế l.c NHTMNN đồng thời triển khai dịch vụ, tiện ích ngân hàng đại đáp ứng an Lu 3.4.3 Từng bước thiết lập chế đánh giá vốn t cú theo chun quc t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th chuyn l điều khó tránh Vì vậy, NHNN cần xây dựng chế đánh giá VTC theo y te hội nhập vào hệ thống tài tồn cầu tác động ảnh hưởng dây re mơ tồn cầu Ngành ngân hàng Việt Nam phạm vi ảnh hướng không lớn n phạm vi quốc gia mà có cịn tác động đến khu vực, chí quy va Ngày nay, ảnh hưởng rủi ro hoạt động hệ thống tài khơng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 78 to tn gh cỏc chun mc quc t đảm bảo an toàn cho hệ thống tạo điều kiện để NH p ie TMCP bước chuẩn hoá hoạt động so với ngân hàng khu vực Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn w TCTD Thông tư 19/2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010 sửa đổi bổ sung Thông tư n ad lo 13 xem công cụ mà NH TMCP dựa vào để đánh giá mức độ đảm bảo an toàn VTC hoạt động Tuy nhiên, NHTM gặp khó khăn th yj việc thực khó áp dụng Đơn cử theo định trước số uy 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 NHTM áp dụng ip la cách xác rõ ràng với khái niệm tỷ lệ an toàn tối thiểu Nay Thơng tư cịn an lu thêm khái niệm tỷ lệ an toàn riêng lẽ tỷ lệ an toàn hợp nhất, hẵn Ngân n va hàng gặp khó khăn việc áp dụng Chính lẽ đó, hầu hết NH TMCP cơng bố VTC hầu hết VTC cấp m ll fu 3.4.4 Tăng cường công tác tra, giám sát n oi Việc tra giám sát nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng tz tạo niềm tin cho cơng chúng NHNN giám sát từ xa tra trực tiếp z giúp phát hiện, phòng ngừa kịp thời rủi ro đánh giá cơng cụ an tồn ht vb hệ thống ngân hàng k jm Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng hồn tất quy trình gm tra ngân hàng nguồn thu chủ yếu NHTMCP tập trung vào tín dụng mãng tín dụng bị rủi ro có nhiều hệ luỵ khó lường kéo theo l.c om Ngồi ra, NH phối hợp với quan kiểm toán, quan an Lu ninh mạng quan giám sát công tác vốn để ngăn chặn khả rủi ro an đạo đức, gây hậu nghiêm trọng đến an toàn ngân hàng hệ thống n va 3.5 Giải pháp hỗ trợ khác ngân hàng thng mi c phn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th mt sau: y te Trong trình tăng vốn theo lộ trình đặt ra, NHTMCP cần thày đổi re 3.5.1 Tiếp tục thực cấu lại hoạt động ngân hàng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 79 to tn gh Th nht, c cu li nguồn tài Bên cạnh nguồn VTC hoạt động p ie ngân hàng tiến hành sở nguồn vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn chiếm dụng vốn từ tài khoản tiền gửi toán tổ chức cá nhân w Nâng cao hiệu đồng vốn ngân hàng phải tích cực tìm kiếm đồng vốn rẽ n ad lo ổn định nguồn huy động kỳ hạn dài Nguồn vốn giá rẽ thực thông qua phát triển hệ thống ATM, trả lương qua tài khoản, trung gian tốn, liên thơng th yj với thị trường chứng khoán, … uy ip Thứ hai, cấu lại tài sản có Tài sản có NHTMCP Việt Nam chủ an lu la yếu tập trung vào mãng tín dụng, mãng đầu tư khác cịn hạn chế Để tránh rủi ro tín dụng bên cạnh khoản tín dụng phải cấu lại dư nợ, ngân n va hàng cần xây dựng chiến lược ngành hàng khách hàng rõ ràng, hoàn thiện hệ với mức giá hợp lý n oi m ll fu thống đánh giá nhu cầu khách hàng để thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp Thứ ba, bước tạo lập thị trường thứ cấp Bên cạnh thị trường thức tz nêm yết cổ phiếu sàn, ngân hàng chứng khốn hóa tài z sản có chất lượng cao để đa dạng hóa sản phẩm cung ứng cho thị trường ht k jm 3.5.2 Xây dựng chiến lược nhân vb tăng tính khoản cho gm Nhân xem yếu tố cốt lõi cho phát triển tổ chức nào, Ngành ngân hàng cần coi trọng yếu tố cốt lõi Hiện nay, số l.c om ngân hàng thành lập trung tâm đào tạo riêng lâu dài nên gắn Lu chiến lược hợp lý đảm bảo nguồn nhân ổn định có chất lượng cao, có tính kế an thừa, tránh xáo trộn nhân s quan trng, vỡ giai on gn th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 y te 3.5.3 Đầu tư phát triển công nghệ re tâm lý hoang mang cho người lao động n gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến tính bền vững ổn định ngân hàng mà gây va diễn tình trạng thu hút nhân lẫn gia cỏc ngõn hng iu ny (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 80 to tn gh Phát triển sở hạ tầng kỹ thuật ứng dụng công nghệ kinh doanh đại p ie có ý nghĩa định đến phát triển ngân hàng Đây điều kiện để triển khai thực hoạt động dịch vụ, cung ứng sản phẩm tiện ích cho khách hàng w Tùy theo điều kiện cụ thể khả tài chính, nguồn lực, mạng lưới hoạt n ad lo động,… ngân hàng có bước phát triển đầu tư khác Thông thường, phần VTC dùng để đầu tư vào khoản mục xét khía cạnh kinh th yj doanh khoản mục khơng trực tiếp tạo lợi nhuận lại quan uy trọng sở để phát triển sản phẩm dịch vụ Đầu tư vào công nghệ ip la đại làm tăng chi phí ban đầu giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, thu an lu hút thêm khách hàng, quản trị rủi ro tác nghiệp, thơng tin nhanh chóng Vì n va vậy, phát triển công nghệ cách gián tiếp tạo lợi nhuận Do đó, dựa vào khả ngân hàng đầu tư hợp lý cách nhà quản trị sử dụng hiệu m ll fu nguồn VTC n oi Thời gian qua, nhiều ngân hàng triển khai phần mềm đại với tz chức hoạt động trực tuyến, tạo thêm nhiều sản phẩm gia tăng cho khách hàng trình giao dịch với ngân hàng Các phần mềm mà số NHTM z vb ứng dụng phầm hệ nhiều ngân hàng giới ht sử dụng tốc độ triển khai cịn chậm, khơng đồng chưa tạo jm k chế vận hành khai thác hiệu cơng nghệ Do vậy, thời gian tới, NH om l.c KẾT LUẬN CHƯƠNG gm TMCP phải tích cực hồn thiện hệ thống cơng nghệ Nội dung trình bày Chương cho thấy điểm mạnh, yếu, thời Lu an thách thức mà hệ thống Ngân hng phi i mt Bờn cnh ú, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 th phỏt huy hiệu tối đa, phát triển kinh tế quốc gia y te cho góp phần ổn định hệ thống tài chính, phát huy vai trị điều tiết dòng vốn re lực ngân hàng nhằm đạt đến hiệu tốt cho hoạt động ngân hàng, suy n hàng Đồng thời, đưa kiến nghị cấp quản lý nội va tác giả viết đề xuất biện pháp để tăng VTC cho ngân (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 to tn gh KT LUN p ie Trong khuụn khổ nghiên cứu Luận văn, tác giả mong muốn mang đến w cho người đọc sở lý luận vốn ngân hàng, nghiên cứu n khơng ngồi mục đích tìm giải pháp giúp hệ thống NHTM ngày phát triển ad lo bền vững th yj Tác giả chân thành cảm ơn để thời gian quý báu để uy xem qua viết Đồng thời, mong muốn nhận đóng góp ý kiến để đề tài ip an lu quý báu la hoàn thiện hơn, mang tính khoa học từ người viết có thêm phần kiến thức TP.HCM n va Hơn hết, Tác giả cảm ơn Quý thấy cô trường Đại Học Kinh Tế tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.tng.vỏằn.tỏằ.c.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.ỏn.nm.2015