Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế xã hội tỉnh đăk nông luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGANHANG NHÀ NƯỚC VIET NAM HOC VIEN NGAN HANG HOANG VAN MINH GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG NGAN HANG PHUC VU PHAT TRIEN KINH TẾ - XA HOI TINH DAK NONG LUAN VAN THAC SY KINH TE CHUYEN NGANH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mà SỐ : 60 31 12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS., TS ĐỖ LINH HIỆP TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2006 LOI CAM DOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng gốc rõ Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn ràng, xuất phát từ tình hình thực tế nghiên cứu Đăk Nông, ngày 14 tháng năm 2006 Tác giả Hoàng Văn Minh o MUC LUC Trang MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.1 Lý luận tổng quan tín dụng WwW 1.1.1 Bản chất tín dụng w LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG VÀ HIEU QUA TIN DUNG NGAN HANG Mm 1.1.2 Chức tín dụng @œ 1.1.3 Vai trị tin dung 1.1.5 Hiệu tín dụng ngân hàng 1.1.5.1 Hiệu ngân hàng © œ 1.1.4 Phân loại tín dụng 11 1.1.5.2 Hiệu khách hàng 1.1.5.3 Hiệu xã hội 15 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KINH TẾ - Xà HỘI TỈNH ĐĂK NƠNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HAI NĂM 2004 VÀ 2005 2.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế - xã hội tỉnh 2.1.1 Vị trí địa lý 2.1.2 Đặc điểm tự nhiên 2.1.3 Đặc điểm dân số nguồn nhân lực 2.1.4 Một số hạn chế, khó khăn 2.2 Thực trạng phát triển kinh tế — xã hội Đăk Nông đến năm 2005 2.2.1 Thực trạng phát triển kinh tế xã hội năm 2004-2005 19 19 19 21 21 22 2.2.2 Hiện trạng phát triển ngành chủ yếu 25 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Đăk Nơng 2.3.1 Khái qt tình hình tổ chức máy, mạn g lưới hoạt động ngành ngân hàng địa bàn 2.3.2 Hoạt động huy động vốn 29 32 2.3.3 Hoạt động cho Vay _37 2.3.3.1 Phân tích đánh giá tổng quát phân theo cấu cho vay 37 2.3.3.2 Phân tích kết cho vay tiết ngân hàng số lĩnh vực trọng tâm 43 2.3.3.2.1 Cơ cấu cho vay nông - lâm nghiệp 2.3.3.2.2 Số hộ sản xuất vay vốn ngân hàng 43 44 2.3.3.2.3 Cho vay cà phê 45 2.3.3.2.4 Cho vay tiêu dùng 2.3.3.2.5 Cho vay đối tượng sách xã hội 2.3.4 Tình hình nợ hạn 46 47 49 2.3.5 Đánh giá chung hiệu tín dụng ngân hàng 2.3.6 Một số tồn nguyên nhân ảnh hưởn g đến hiệu tín 53 dụng ngân hàng Đăk Nông 59 CHƯƠNG NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỰN G NGÂN HÀNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN KINH TẾ- Xà HỘI CỦA TỈNH 3.1 Định hướng quy hoạch phát triển kinh tế -xã hội tỉnh đến năm 2010 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng đâu tư cho kinh tế ngành ngân hàng giai đoạn 2006 — 2010 66 70 3.3 Định hướng phát triển tín dụng ngân hàng Đăk Nơng giai đoạn 2006 - 2010 3.4 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Đăk Nông 3.4.1 Những giải pháp nguồn vốn 3.4.2 Những giải pháp tín dụng 3.4.3 Giải pháp màng lưới hoạt động, sở vật chất, nhân 72 73 73 75 3.4.4 Giải pháp phía khách hàng 84 hàng địa phương 85 3.4.5 Giải pháp phía quan quản lý nhà nước Ngành ngân 3.4.6 Giải pháp phía quyền địa phương ban ngành liên quan 3.4.7 Kiến nghị, đề xuất Chính Phủ, NHNN Việt nam KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 89 92 94 SOTT | Bang, Biéu DANH MUC BANG BIEU Tén bang, biéu SỐ Biểu số! Biểu số2 | ng | Một số tiêu trạng phát triển KT-XH tỉnh | 23 Đăk Nông 02 năm ( 2004 — 2005) | Số lượng cán bộ, viên chức làm việc | 30 ngân hàng Biểu số3 | Trình độ cán năm 2004 Biểu số4 31 | Trình độ cán năm 2005 Biểu số5 Biểu số6 | Kết huy động vốn cụ thể ngân hàng | Phân tích vốn huy động theo tính chất tiền gửi 31 Biểu số _ | Phân tích tiền gửi theo thời hạn Biéu s6 Biểu số9 10 | 11 12 | 13 | | Phân tích tiền gửi theo hình thái giá trị 18 | 19 | 33 34 35 36 | Tỷ trọng nguồn vốn huy động so dư nợ cho vay | 37 Biểu số10 | Dưnợ cho vay tiết ngân hàng 38 Biểu số 1! | Duno tin dụng phân theo thời hạn cho vay 39 Biểusốl2 | Dưnợtín dụng phân theo ngành kinh tế 41 Biểusố 13 | Dưnợ tín dụng theo thành phần kinh tế 14 | Biểusố14 | Cơ cấu cho vay nông- lâm nghiệp 15 | Biểusốl5 | Hộ SX vay vốn ngân hàng thương mại 16 | Biểusố16 | Kết cho vay cà phê 17 | Biéusé17 | Kết cho vay tiêu dùng 20 Tra Biểusố I8 | Kết cho vay sách Biểusố19 | Tình hình nợ hạn Biểu số20 | Nợ hạn theo thành phần kinh tế 43 44 45 46 47 48 50 51 21 | Biéus6é21 | Nợ q hạn khó địi 22 | Biểusố22 | Nợ hạn tiết theo ngân hàng 23 | Biểu số 23 Tình hình thu nhập - chi phí TCTD 52 53 35 CAC CHU VIET TAT TRONG LUAN VAN XDCB Xây dựng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Nông nghiệp &PTNT : Nông nghiệp phát triển nông thôn Dau tu &PT :_ Đầu tư phát triển QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNTN : Doanh nghiệp tư nhân HTX : Hợp tác xã 10 SXKD : Sản xuất kinh doanh 11 CN-TTCN :_ Công nghiệp - tiểu thủ cơng nghiệp 12 CSXH : Chính sách - xã hội 13 KT-XH : Kinh tế— xã hội 14 NH : Ngân hàng 15 TD : Tín dụng ^ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tỉnh Đăk Nông thành lập đầu năm 2004 tách từ tỉnh Dak Lak cii, điều kiện kinh tế nghèo Đây tỉnh biên giới miền núi việc chia tách thành lập tỉnh vừa mang ý nghĩa kinh tế vừa mang ý nghĩa an ninh quốc phòng Cơ sở hạ tầng ban đầu khơng có phải bắt tay vào xây dựng từ đầu Hoạt động ngân hàng quy mô nhỏ, số dư nợ cho vay ngân hàng thấp chủ yếu cho vay nông nghiệp Mạng lưới ngân hàng thương mại có tập trung huyện Sau thành lập tỉnh, ngân hàng xúc tiến thành lập, ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh làm nhiệm vụ quản lý, tỉnh thành lập 02 chi nhánh ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Ngân hàng Đầu tư & PT tỉnh sở nâng cấp nhánh ngân hàng cấp tồn trước lên cấp 1; thành lập 01 chi nhánh Ngân hàng Chính sách - Xã hội tỉnh Sau thành lập tỉnh mới, nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển sở hạ tầng, phát triển kinh tế xã hội tỉnh nhằm đáp ứng yêu cầu điều tất yếu cấp bách Trong điều kiện ban đầu kinh tế cịn nghèo, vốn tích lũy doanh nghiệp dân cư thấp, nguồn vốn ngân sách Trung ương địa phương chủ yếu đầu tư cho XDCPB sở hạ tầng thiết yếu nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp,của nông dân, đối tượng sách xã hội đặc biệt người nghèo, đồng bào dân tộc từ kênh tín dụng ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn Hiệu tín dụng ngân hàng thực tế Đăk Nông chưa cao kể quy mơ chất lượng tín dụng đòi hỏi phải nâng lên phù hợp với yêu cầu Với lý trên, vấn đề nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng nhánh ngân hàng thương mại, ngân hàng sách xã hội địa bàn tỉnh nhằm phục vụ yêu câu phát triển kinh tế xã hội tỉnh thành lập cần thiết Vì tơi lựa chọn đề tài: " Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế - xã hội tinh Dak Nơng" Mục đích nghiên cứu Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn nêu trên, đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng kinh tế- xã hội tỉnh đầu tư vốn tín dụng ngành ngân hàng, sở tìm giải pháp có hiệu nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế xã hội tỉnh Đối tượng, phạm vỉ nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng tất ngân hàng thương mại, ngân hàng sách xã hội để đánh giá tổng hợp chung hoạt động ngân hàng toàn địa bàn Lấy số liệu hoạt động 02 năm ( 2004- 2005) Nghiên cứu thực trạng kinh tế xã hội tỉnh Đăk Nông thời gian vừa qua (chủ yếu năm 2004, 2005) định hướng phát triển kinh tế -xã hội tỉnh đến 2010 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử, sử dụng phương pháp tổng hợp, phân tích so sánh, đánh giá thực tế, vận dụng lý luận vào thực tiễn để giải thích ngun nhân tìm giải pháp thích hợp Kết cấu luận văn Ngồi lời nói đầu kết luận, luận văn gồm có 03 chương: Chương 1: Lý luận tổng quan tín dụng ngân hàng hiệu tín dụng ngân hàng Chương 2: Thực trạng kinh tế - xã hội tỉnh kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh 02 năm 2004-2005 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế- xã hội tỉnh