Mở rộng tín dụng kinh tế hộ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện chợ gạo tỉnh tiền giang luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHAM VĂN BÉ MỞ RỘNG TÍN DỤNG KINH TẾ HỘ TAINGÂN HÀNG: NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN CHI NHANH HUYEN CHO GAO, TINH TIEN GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ - Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã Số: 60.31.12 - NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ HÙNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NĂM 2009 LOI CAM DOAN Các số Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Kết nghiên cứu liệu nghiên cứu trung thực trích dẫn nguồn trình nghiên cứu luận văn chưa công bố công nào./ Phạm Văn Bé CAC TU VIET TAT STT | TU VIET TAT NGUYEN VAN |NHNo&PTNT Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triên Nông Thôn |TCTD |NHCSXH |CBTD |TDND Tơ chức tín dụng Ngân Hàng Chính Sách Xã hội Cán tín dụng Tín dụng nhân dân § |NHNN |NHIM | DN | CBCNV 10 |UBND Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Dư nợ Cán công nhân viên Ủy ban nhân dân 1.4.3 Kinh nghiệm Thái Lan nước 1.4.4 Một số học kinh nghiệm rút từ mơ hình cho vay hộ châu Á KET LUAN CHUONG " CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐÓI VỚI KINH TẾ HỘ TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CHỢ GẠO © 2.1 KHÁI QUÁT ĐẶC ĐIÊM TỰ NHIÊN, KINH TẾ XÃ HỘI HUYỆN CHG GAO CO TAC DONG DOI VOI TIN DUNG KINH TE HO | 27 27 29 30, 30 2.1.2 Điều kiện tự nhiên 2.1.3 Phân vùng kinh tế 2.1.4 Tình hình kinh tế xã hội huyện Chợ Gạo 2.2 TIN DUNG CUA NHNo&PTNT HUYEN CHG GAO TRONG THOI 30 30 3] 31 34 GIAN QUA 2.2.1 Sơ lược ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng Thơn 34 2.1.1 Vị trí địa lý huyện Chợ Gao nhánh huyện Chợ Gạo 2.2.2 Phân tích số qui định cấp tín dụng kinh tế hộ 35 NHNo&PTNT huyện Chợ Gạo 2.2.3 Phân tích tình hình cắp tín dụng hộ sản xuất từ năm 2006 - 2008 40 2.3 THANH TUU, HAN CHE VA NGUYEN NHAN HAN CHE DOI VỚI MỞ RỘNG CHO VAY KINH TE HO TAI NHNo&PTNT HUYEN 53 2.3.1 Những thành tựu cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Chợ 53 NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo CHG GAO Gạo 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế mở rộng cho vay kinh tế hộ 54 KÉT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐĨI VỚI KINH TẾ HỘ TẠI NHNo&PTNT HUYỆN 61 62 CHO GAO 62 | 3.1 DINH HUONG 3.1.1 Định hướng kinh tế xã hội huyện giai đoạn 2006-2020 3.1.2 Định hướng cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT cấp trén 62 64 | 65 3.2 GIAI PHAP MG RONG TIN DUNG HO SAN XUAT 65 3.1.3 Định hướng NHNo&PTNT huyện Chợ Gạo 3.2.1 Nhóm giải pháp cán làm cơng tác tín dụng 3.2.2 Nhóm giải pháp nguồn vốn 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao khả nâng tiếp cận vốn tín dụng cho hộ sản 65 68 69 xuât 3.2.4 Nhóm giải pháp tập trung mở rộng đầu tư vốn tín dụng đến đối tượng mà huyện Chợ Gạo mạnh 72 3.3 KIÊN NGHỊ 3.3.1 Đối Chính phủ NHNN Việt Nam B 76 16 16 3.3.2 Đối với NHNo&PTNT cấp 76 3.2.5 Nhóm giải pháp liên quan đến quản trị, điều hành tín dụng 3.2.6 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.3.3 Các kiến nghị liên quan đến UBND huyện Chợ Gạo KÉT LUẬN CHƯƠNG KÉT LUẬN 78 79 83 MO DAU TÍNH CÁP THIẾT VÀÝ NGHĨA NGHIÊN CỨU CỦA ĐÈ TÀI có Tín dụng lãnh vực truyền thống trớng hoạt động ngân hàng ln - hoạt động tín vai trị quan trọng Ngồi việc tạo nguồn thu lớn cho ngân hàng dụng cịn góp phần quan trọng việc phát triển kinh tế - xã hội đất nước hóa - Đối với nước ta q trình thực cơng nghiệp thắng lợi mục đại hóa kinh tế nơng nghiệp - nơng thơn, nhằm góp phần thực theo hướng tiêu đưa đất nước ta đến năm 2020 trở thành nước cơng nghiệp đại Để thực tốt mục tiêu này, yêu cầu cần phải có nơng thơn Trong lượng vốn đầu tư lớn để phát triển, chuyên dịch cấu kinh tế hạn chế vốn nguồn lực khác để đầu tư cho nơng nghiệp, nơng thơn cịn bước đột tín dụng ngân hàng lại nỗi lên nhân tố quan trọng, tạo phá mới, góp phần to lớn để thực thắng lợi mục tiêu Sự thiếu hụt lượng vật ni vốn lớn hộ nông dân vay thực chuyển đổi cấu trồng thôn trở ngại lớn cho phát triển nông nghiệp, nông Đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam, có phát triển vượt bậc đời hoạt năm gần thể có nhiều hoạt động, dịch vụ kinh doanh ngân động tín dụng giữ vai trị quan trọng, mặt cơng hoạt hàng Sự thành công trơng hoạt động tin dụng thê thành lớn mạnh, tạo động kinh doanh ngân hàng Mở rộng tín dụng khẳng định ưu việc, cạnh tranh với ngân hàng khác động Đối với hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nguồn thu chủ yếu từ hoạt xuất chiếm tỷ kinh doanh hoạt động tín dụng Trong đó, tín dụng hộ sản đủ, kịp trọng lớn Mở rộng tín dụng kinh tế hộ đáp ứng đầy sở hạ tầng cho sản thời, nhu cầu vốn cho nông dân sản xuất, xây dựng xuất, phục vụ nhu cầu đời sống Thi việc mở rộng tín dụng hộ sản xuất cịn tế hộ khẳng định hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam bạn đồng hành kinh Nam, nơng thơn Nó khẳng định lớn mạnh hệ thống NHNo&PTNT Việt nâng cao thương hiệu, tạo đứng vững chắc, chiếm ưu cạnh tranh thị trường nông thôn rộng lớn đầy tiềm Đối với huyện Chợ Gạo huyện nơng nghiệp, có vị trí địa lý thuận lợi, có tiềm lớn sản xuất nơng nghiệp Trong năm đua sản xuất nông nghiệp thu thành tựu quan trọng, góp phần vào tăng trưởng chung tỉnh nước Để thực mục tiêu chủ yếu phát triển kinh tế xã hội Đại hội Đảng huyện Chợ Gạo lần thứ IX đề là: "Phát huy nguôn lực, tiếp tục phát triển kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, tập trung phát triển sản xuất nơng nghiệp, kinh tế nơng thơn tồn điện vững chắc, tận dung lợi địa phương, phát triển công nghiệp, viểu thử công nghiệp theo hướng nâng cao hiệu phù hợp với nhu câu thị trường, phát triển đa dạng ngành dịch vụ phục vụ sản xuất đời sống" [24] địi hỏi cần có lượng vốn lớn Tuy nhiên, nguồn vốn tích lũy hộ ngân sách nhà nước hạn chế nên nguồn vốn tín dụng ngân hàng lại yếu tổ quan trọng dé góp phân thực dụng, tốt mục tiêu Do đó, phải mở rộng đầu tư vốn cho kinh tế hộ để tận khai thác tiềm sẵn có đất đai, mặt nước, lao động, tài nguyên làm nhiều sản phẩm cho xã hội, cải thiện đời sống nhân dân yêu cầu mang tính khách quan Tuy nhiên thực tế, việc mở rộng cho vay vén hộ sản xuất ngày khó khăn vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao Hơn nữa, đối tượng vay hộ gắn liền với điều kiện thời tiết, nắng mưa bão, lụt, hạn hán nên ảnh hưởng lớn đến đồng vốn vay, khả rủi ro ln tiềm ẩn hoạt động tín dụng Với chủ trương cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nơng thơn, xóa đói giảm nghèo, xây dựng nơng thơn nhu cầu vay vốn hộ sản xuất ngày càng-lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng lĩnh vực cho vay hộ sản xuất có nhiều rủi ro Bởi vậy, mở rộng tín dụng phải kèm với việc nâng cao chất lượng, đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng ngân hàng Có hoạt động kinh doanh ngân hàng thực trở thành " Don bẩy " thúc kinh tế phát triển lý Nếu đời luật “ Các tỗ chức tín dụng” tạo hành lang pháp tế, quan trọng việc mở rộng đầu tư tín dụng cho thành phần kinh Chính đời Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 Thủ Tướng nghiệp Phủ “Một số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phái triển nông PTNT nơng thơn”, việc mở rộng tín dụng hộ sản xuất hệ thống NHNo& kiện Việt Nam gặp nhiều thuận lợi Tuy nhiên, đặc thù kinh tế hộ, đo điều độ dân trí sở hạ tầng, điều kiện sản xuất chưa phát triển, dân cư phân tán, trình có nơi cịn thấp, mức độ cạnh tranh ngân hàng ngày cao nên có lúc, phát hụy việc mở rộng tín dụng cịn khó khăn, hiệu tín dụng chưa CƠ cau hiệu quả, vốn tín dụng chưa tạo bước đột phá chuyển dịch có xu hướng kinh tế nơng thơn, vốn tín dụng cịn tiềm Ấn nhiều rủi ro, tỷ lệ nợ xấu lớn tăng cao đặt cho hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam đứng trước thử thách là: vừa phải tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng để hồn thành nhiệm vụ trị rủi ro giao, vừa đảm bảo tín dụng tăng trưởng có hiệu quả, có kiểm soát để tiếp tục tồn phát triển bền vững Do đó, việc mở rộng lượng tín dụng nâng cao chất tín dụng cần phải hai mặt đối lập vấn đề Nhưng hoạt động tín dụng ngân hàng hai mặt có thống cao Tìm cho giải pháp để dung hòa bat kỳ đối lập địi hỏi mang tính khách quan cấp bách hệ thống ngân hàng nhằm xác định mạnh, mở rộng qui mô kinh doanh bền nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển cách vững làm Y thức vấn đề nêu từ kinh nghiệm q trình cơng tác tín dụng mà tơi chọn đề tài: “MỞ RỘNG TIN DUNG KINH TE HỘ TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON CHI NHÁNH HUYỆN CHỢ GẠO TỈNH TIỀN GIANG ” để làm dé tai nghiên cứu TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA DE TAI Trên thực tế có nhiều đề tài nghiên cứu hoạt động tín dụng ngần hộ hàng khác song chưa có đề tài nghiên cứu tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Chợ Gạo, đề tài không trùng lắp với đề tài khác, thê rõ 02 lý sau: - Đề tài nghiên cứu cấp tín dụng hộ sản xuất đưới hình thức cho vay hộ trung sản xuất nông nghiệp nông thôn địa phương cụ thể, số liệu đưa - thực, cách phân tích diễn giải vấn đề độc lập - Môi trường kinh doanh ngân hàng khác nơi thời điểm Mặc dù chế sách thơng vận dụng chế, sách vào hoạt động kinh doanh có khác biệt MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA DE TAI tín - Tổng hợp nội dung lý thuyết tín dụng ngân hàng; dụng hộ nông nghiệp; hộ nông nghiệp huyện - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng cấp tín dụng hộ sản xuất nguyên Chợ Gạo qua khẳng định thành tựu, hạn chế Gạo nhân hạn chế tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Chợ - Đề giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng kinh tế hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Chợ Gạo ĐÓI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA DE TAI * Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng cấp tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện địa bàn Chợ Gạo hình thức cho vay hộ sản xuất nơng nghiệp nông thôn huyện Chợ Gạo Hộ sản xuất đề tài bao gồm hộ gia đình thôn tham gia sản xuất nông - lâm - ngư- diêm nghiệp khu vực nông * Pham vi nghiên cứu ˆ Nghiên cứu thực trạng cấp tín dụng kinh tế hộ sản xuất hình thức 2008 chơ vay hộ nông dân NHNo&PTNT huyện Chợ Gạo từ năm 2006, 2007, Đề tài nghiên cứu đến nhân tố điều kiện kinh tế xã hội địa phương có ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động tín dụng hộ sản xuất vốn tín dụng tác động đến phát triển kinh tế - xã hội địa phương Các vấn đề khác đề cập chủ yếu làm rõ thêm mục đích nghiên cứu dé tai 5, PHUONG PHAP NGHIEN CUU Để hoàn thành luận văn tác giả đề tài sử dụng số phương pháp | nghiên cứu 9au: - Dựa phương pháp luận quan điểm vật lịch sử vật biện chứng - Sử dụng tổng hợp phương pháp: Thống kê, phân tích, so sánh, qui nạp, diễn dịch để nghiên cứu đề tài cáo - Ngoài tác giả cịn tham khảo thêm tài liệu có liên quan từ báo động kinh thống kê tình hình kinh tế xã hội huyện; báo cáo tông kết hoạt doanh năm NHNo&PTNT huyện Chợ Gạo; tài liệu, sách, báo, tạp chí chuyên ngành loại tài liệu khác KET CAU ĐÈ TÀI Ngoai phan mé đầu, kết luận, nội dung dé tai bao gồm 03 chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận chung tín dụng ngân hàng kinh tế hộ - Chương 2: Thực trạng tín dụng đối kinh tế hộ NHNo&PTNT huyện Chợ Gao , ; tế - Chương 3: Giải pháp kiến nghị mở rộng tín dụng ngân hàng kinh hộ NHNo&PTNT huyện Chợ Gạo