(Luận văn) xử lý nợ xấu theo pháp luật việt nam từ thực tiễn ngân hàng tmcp quốc tế việt nam (vib)

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ VIỆT ANH lu an n va XỬ LÝ NỢ XẤU THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN tn to NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) p ie gh ad o nl w a lu nf a nv LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ l ul oi m at nh z z om l.c gm @ HÀ NỘI – 2020 an Lu n va ac th si VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ VIỆT ANH lu an n va XỬ LÝ NỢ XẤU THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN tn to NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB p ie gh Ngành: Luật kinh tế ad o nl w Mã số: 8380107 nf a nv a lu l ul NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: oi m PSG.TS LÊ THỊ THU THỦY at nh z z om l.c gm @ an Lu HÀ NỘI – 2020 n va ac th si LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, thời gian qua tơi nhận giúp đỡ tận tình thầy giáo, đồng nghiệp gia đình, bè bạn Đặc biệt, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến PGS.TS Lê Thị Thu Thủy - người hướng dẫn, định hướng cách thức nghiên cứu giải vấn đề luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo, chuyên viên, cán Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam dành thời gian góp ý lu an hoạt động xử lý nợ xấu, tạo điều kiện, đồng thời cung cấp n va tài liệu nghiên cứu, liệu thực tiễn xử lý nợ xấu q Ngân hàng để tơi gh tn to hồn thiện luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bè bạn động viên, giúp đỡ Mặc p ie dù cố gắng thời gian có hạn, kinh nghiệm w thân vấn đề nghiên cứu nhiều hạn chế nên luận văn tránh khỏi ad o nl sai sót định Rất mong quý thầy, đồng nghiệp đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện a lu a nv Hà Nội, ngày tháng năm 2020 nf Học Viên l ul oi m at nh z Vũ Việt Anh z om l.c gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU VÀ PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm, nguyên nhân nợ xấu ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm, đặc điểm xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 11 1.3 Các biện pháp xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 12 1.4 Khái niệm, nội dung pháp luật xử lý nợ xấu ngân hàng lu an thương mại 17 n va Chương 2: CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ XỬ LÝ tn to NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN TẠI gh NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 19 p ie 2.1 Các quy định pháp luật Việt Nam xử lý nợ xấu NHTM 19 w 2.2 Thực tế thực thi pháp luật xử lý nợ xấu Ngân hàng thương ad o nl mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 42 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG, CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP a lu a nv LUẬT VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở nf VIỆT NAM VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI l ul NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 54 oi m 3.1 Định hướng hoàn thiện quy định pháp luật về xử lý nợ xấu nh at ngân hàng thương mại 54 z 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý nợ xấu ngân hàng z gm @ thương mại Việt Nam 56 l.c 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu xử lý nợ xấu ngân hàng thương om mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 69 Lu KẾT LUẬN 73 an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản AMC Debt and Assets Trading Company - Công ty mua bán DATC nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp - Bộ tài lu an n va DNNN Doanh nghiệp nhà nước HĐKD Hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm tn to Vietnam International Bank – Ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ VIB p ie gh PHẦN Quốc tế Việt Nam ad o nl w nf a nv a lu l ul oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) M U Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế Việt Nam có bước phát triển vượt bậc phát triển kinh tế nội địa mà thực quan tâm đến giao lưu, phát triển kinh tế với nước khu vực giới Đánh giá kinh tế nước ta 15 năm trở lại để thấy phát triển này.Về chế xử lý nợ xấu, Việt Nam chưa có thị trường mua bán nợ phát triển, đến đơn vị tham gia mua nợ chủ yếu DATC, VAMC AMC TCTD Ngoài ra, chưa có đơn vị cấp đăng ký kinh doanh mua bán nợ lu an theo quy định Luật Đầu tư 2014 Luật số 69/2014/QH13 Quốc hội quản n va lý, sử dụng vốn nhà nước đầu tư vào sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp, dẫn tn to đến VAMC mua nợ xấu từ TCTD bán nợ cho đơn vị khác p ie gh DATC AMC TCTD Cũng quy định Luật Đầu tư 2014, Luật 69/2014/QH13, nhà đầu tư nước chưa thể tham gia hoạt động xử o nl w lý nợ xấu Việt Nam Ngày 21/6/2017, Quốc hội thơng qua Nghị số 42/2017/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Nghị ad a lu có hiệu lực 05 năm từ ngày 15/8/2017 Nghị 42/2017/QH14 cho phép a nv áp dụng nhiều sách (so với pháp luật hành) xử lý nợ xấu, tài sản nf bảo đảm khoản nợ xấu, góp phần tạo lập sở pháp lý thuận lợi cho việc l ul oi m xử lý nợ xấu Nghị ban hành hứa hẹn mang lại bước chuyển nh xử lý nợ xấu Việt Nam nay.Vì vậy, tác giả lựa chọn đề tài “Xử at lý nợ xấu theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng thương mại cổ phần Quốc z z tế Việt Nam (VIB)” làm đề tài Luận văn thạc sĩ luật học Việc triển khai @ gm nghiên cứu đề tài để làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn việc l.c xử lý nợ xấu, cụ thể ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam để từ an Lu quy định xử lý nợ xấu Việt Nam om đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu thực tiễn áp dụng cỏc n va ac th (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Qua tổng quan cơng trình nghiên cứu pháp luật xử lý nợ xấu như: “So sánh pháp luật Việt Nam Hoa Kỳ xử lý nợ hạn Ngân hàng TCMP” học viên Đỗ Thị Xuân Phương – Khoa Luật- Đại học Quốc gia Hà Nội; “Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” học viên Nguyễn Tiến Đức – Học viện hành quốc gia; “Giải pháp hạn chế xử lý nợ xấu ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Gia Lai” học viên Nguyễn Thị Thu Hiền – Đại học Đà Nẵng; “Quản lý nợ xấu ngân hàng Agribank chi nhánh lu an Phù Yên – tỉnh Sơn La’’ học viên Nguyễn Tuấn Anh – Học viện Hàn lâm n va KHXH; … thấy cơng trình nghiên cứu đề cập vấn đề sau: tn to Thứ nhất, cơng trình đưa khái niệm pháp luật xử lý nợ gh xấu hoạt động tín dụng qua thực tiễn ngân hàng thương mại p ie Việt Nam Ở góc độ định nêu phân tích đặc điểm w xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam ad o nl Thứ hai, cơng trình phần phân tích làm rõ quy định pháp luật xử lý nợ xấu hoạt động tín dụng, qua thực tiễn ngân a lu a nv hàng thương mại Việt Nam nf Thứ ba, cơng trình nghiên cứu mức độ định phân tích l ul pháp luật xử lý nợ xấu hoạt động tín dụng, qua thực tiễn ngân oi m hàng thương mại Việt Nam, qua thực trạng đề xuất giải pháp để nh at giải nợ xấu Việt Nam Do vậy, trình nghiên cứu z đề tài luận văn, tác giả có tiếp thu, kế thừa thành quả, giá trị z om Lu 3.1.Mục đích nghiên cứu l.c Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu lý luận thực tiễn gm @ mà nghiên cứu làm móng cho việc tiếp tục nghiên cứu đề tài an Luận văn làm rõ sở lý luận xử lý nợ xấu đánh giá thực trạng n va ac th (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) phỏp lut v x lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam, từ đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý nợ xấu Ngân hàng Thương mại nâng cao hiệu xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Thứ nhất, nghiên cứu số vấn đề lý luận xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại cổ phần, làm rõ khái niệm, đặc điểm, biện pháp xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại, nội dung pháp luật xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại lu an Thứ hai, nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng pháp luật hành n va thực tiễn thực thi pháp luật xử lý nợ xấu hoạt động tín dụng, qua tn to thực tiễn VIB theo pháp luật Việt Nam, từ làm rõ ưu điểm, nhược gh điểm pháp luật xử lý nợ xấu hoạt động tín dụng, qua thực tiễn p ie ngân hàng thương mại Việt Nam w Thứ ba, đề xuất số giải pháp hoàn thiện pháp luật xử lý nợ xấu ad o nl ngân hàng thương mại biện pháp nâng cao hiệu thực thi pháp luật xử lý nợ xấu VIB a lu a nv Đối tượng phạm vi nghiên cứu nf 4.1 Đối tượng nghiên cứu l ul Đối tượng nghiên cứu đề tài quy định pháp luật Việt Nam oi m xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại thực tiễn thực thi quy định nh at Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam z 4.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài z gm @ Luận văn tập trung nghiên cứu quy định pháp luật liên quan đến xử lý l.c nợ xấu ngân hàng thương mại, qua thực tiễn lại ngân hàng thương mại cổ phần om Quốc tế Việt Nam Đặc biệt, luận văn tập trung vào biện pháp xử lý nợ xấu an Cơ sở lý luận phương pháp nghiên Lu mua bán nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm, cấu khoản nợ xấu n va ac th (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) 5.1 C s lý luận Luận văn trình bày dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa Mác – Lênin nhà nước pháp luật quan điểm Đảng Nhà nước phát triển kinh tế thị trường định hướng XHCN thời kỳ đổi 5.2 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu đề tài, luận văn sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu khoa học khác bao gồm: - Phương pháp phân tích tổng hợp: Phương pháp sử dụng lu an tất chương luận văn để phân tích khái niệm, phân tích quy n va định pháp luật, số liệu, tn to - Phương pháp so sánh: Được sử dụng luận văn để so sánh số gh quy định pháp luật văn khác nhau, tập trung chủ yếu chương p ie luận văn w - Phương pháp diễn giải quy nạp: Được sử dụng luận văn để diễn ad o nl giải số liệu, nội dung trích dẫn liên quan sử dụng tất chương luận văn a lu a nv Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng phương pháp nghiên cứu khác nf như: phương pháp thống kê, l ul Ý nghĩa lý luận thực tiễn oi m Luận văn nghiên cứu, đánh giá pháp luật xử lý nợ xấu ngân nh at hàng thương mại Việt Nam cụ thể ngân hàng thương mại cổ phần Quốc z tế Việt Nam Qua đó, luận văn đề xuất số định hướng, giải pháp hoàn thiện z gm @ pháp luật xử lý nợ xấu gắn với thực tiễn ngân hàng thương mại nói chung l.c ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam nói riêng Các giải pháp om đưa tập trung vào nhóm vấn đề: chủ thể xử lý nợ xấu, định giá Lu khoản nợ xấu, mua bán nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ xấu Thông an qua định hướng, giải pháp này, đề tài mong muốn phần đóng góp vào n va ac th (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) vic hon thiện pháp luật hoạt động xử lý nợ xấu nước ta thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài mục lục, danh mục từ viết tắt, lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu chương sau: Chương 1: Những vấn đề lý luận xử lý nợ xấu pháp luật xử lý nợ xấu NHTM Chương 2: Các quy định pháp luật Việt Nam xử lý nợ xấu NHTM thực tiễn thực thi Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam lu an Chương 3: Định hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt n va Nam nâng cao hiệu xử lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần p ie gh tn to Quốc tế Việt Nam ad o nl w nf a nv a lu l ul oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) quan n ngha v thụng bỏo bên nhận bảo đảm bên bảo đảm bên nhận bảo đảm khác Điều 300 Bộ luật Dân năm 2015 quy định trừ trường hợp tài sản bảo đảm có nguy bị hư hỏng nguyên tắc “trước xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm phải thông báo văn thời hạn hợp lý việc xử lý tài sản bảo đảm cho bên bảo đảm bên nhận bảo đảm khác” Như vậy, cần có hướng dẫn “thời hạn hợp lý”, chi tiết “thời hạn hợp lý” xử lý tài sản động sản tài sản bất động sản tương ứng Việc quy định rõ ràng cụ thể giúp TCTD chủ động việc xử lý tài sản bảo đảm lu an Thứ hai, vướng mắc việc xử lý tài sản bảo đảm theo hình thức gán n va nợ Hình thức gán nợ quy định Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày tn to 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm, Nghị định số 11/2012/NĐ- gh CP ngày 22/02/2012 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị p ie định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo w đảm Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT- BTP - BTNMT- NHNN ngày ad o nl 06/06/2014 Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên & Môi trường Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm, xử lý tài a lu a nv sản bảo đảm tổ chức tín dụng gặp phải khơng khó khăn là: nf Tổ chức tín dụng khơng thể thực việc sang tên quyền sử dụng đất l ul nên hạch tốn việc dứt điểm khoản nợ tổ chức, cá oi m nhân nên xử lý tài sản bất động sản gán nợ nh at Bên cạnh đó, theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 thì: z Tổ chức tín dụng khơng kinh doanh bất động sản, trừ trường hợp nắm z gm @ bất động sản việc xử lý nợ vay thời hạn 03 năm, kể từ ngày l.c định xử lý tài sản bảo đảm bất động sản, Tổ chức tín dụng phải bán, om chuyển nhượng, theo quan nhà nước cho Tổ chức tín dụng Lu xử lý tài sản bảo đảm bất động sản theo hình thức nhận gán nợ để bán chuyển an nhượng kinh doanh bất động sản, nên số địa phương không chấp nhn n va ac th 62 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) thc thủ tục sang tên bất động sản cho Tổ chức tín dụng mà yêu cầu Tổ chức tín dụng phải thực phương án sử dụng bất động phù hợp với chức kinh doanh tổ chức tín dụng, chí bắt buộc phải chuyển mục đích sử dụng đất từ đất sang đất sản xuất kinh doanh theo quy định pháp luật, đồng thời thay đổi thời hạn sử dụng đất bất động từ lâu dài sang hình thức sử dụng đất có thời hạn Như vậy, vơ hình trung thay đổi chất bất động sản từ đất ở, có thời hạn sử dụng lâu dài có giá trị, thực thủ tục gán nợ sang Tổ chức tín dụng lại bị hạn chế mục đích, thời gian sử dụng đất Thực chất thực chất Tổ chức tín dụng nhận gán nợ để chuyển lu an nhượng lại bất động sản quyền sử dụng đất, nên quyền sử dụng đất sau n va nhận gán nợ không sử dụng mục đích theo phương án sử dụng đất tn to lập nộp cho quan có thẩm quyền Với nội dung này, Tổ chức tín dụng vơ gh tình vi phạm quy định luật đất đai việc sử dụng đất khơng mục p ie đích theo quy định bị thu hồi đất w Do vậy, nên quy định thống việc quản lý nắm giữ bất động sản ad o nl chấp tổ chức, cá nhân với tổ chức tín dụng thực việc xử lý nợ tài sản bảo đảm a lu a nv Thứ ba, vướng mắc việc thực quyền thu giữ tài sản nf Theo quy định pháp luật, Tổ chức tính dụng - người nhận bảo đảm l ul người xử lý tài sản quyền thu giữ tài sản để xử lý tài sản bảo đảm Tuy oi m nhiên, theo Điều 63 Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 nh at Chính phủ giao dịch bảo đảm, Điều Thông tư liên tịch số z 16/2014/TTLT- BTP-BTNMT-NHNN ngày 06/6/2014 hướng dẫn số vấn z gm @ đề xử lý tài sản có quy định: Người giữ tài sản bảo đảm phải giao tài sản l.c cho người xử lý tài sản, hết thời hạn theo thông báo bên giữ tài sản không giao om tài sản người xử lý tài sản có quyền thu giữ tài sản bảo đảm Người xử lý tài Lu sản có quyền yêu cầu Ủy ban nhân dân cấp xã Cơ quan công an áp dụng an biện pháp để thực quyền thu giữ Quy định nhng trờn thc t, n va ac th 63 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) phn ln vic thu gi ti sn bo đảm tổ chức tín dụng khơng thực quyền bên bảo đảm không hợp tác, chống đối Nhiều trường hợp giao lại cho bên bảo đảm khai thác sử dụng tài sản bảo đảm đấu giá tài sản thành công, bên giữ tài sản chống đối, cản trở không bàn giao tài sản bảo đảm; Khơng thu giữ tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng khơng xử lý tài sản, chí tổ chức tín dụng có nguy vi phạm hợp đồng bán tài sản trường hợp bán tài sản bên giữ tài sản bảo đảm không giao tài sản cho bên mua tài sản; Không thực quyền thu giữ tài sản, tổ chức tín dụng không xử lý tài sản theo nguyên tắc thỏa thuận quy định Bộ luật Dân lu an thỏa thuận Hợp đồng bảo đảm Tổ chức tín dụng buộc phải khởi kiện n va - thực theo đường tố tụng, thi hành án gh tn to Thứ tư, việc thực quyền chuyển nhượng xử lý tài sản Ngân hàng thương mại nhận tài sản bảo đảm để thay p ie nghĩa vụ trả nợ toán tiền chuyển nhượng tài sản để cấn trừ nợ, thực w thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản cho bên mua ad o nl Theo quy định thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảm cho bên mua thực bên bảo đảm không hợp tác Cụ a lu a nv thể: Điều 70 Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Điều 12 Thông tư liên tịch số nf 16/2014/TTLT- BTP-BTNMT-NHNN quy định trường hợp bên bảo đảm l ul không tự nguyện ký hợp đồng, giấy tờ, tài liệu chứng minh việc chuyển quyền oi m sở hữu, quyền sử dụng tài sản bên nhận bảo đảm quyền ký ký hợp nh at đồng, giấy tờ, tài liệu hồ sơ chuyển quyền phải bổ sung 01 z hợp đồng bảo đảm cơng chứng, chứng thực theo quy định z @ pháp luật gm l.c Trong thực tế quan nhà nước có thẩm quyền khơng thực om khơng có hợp tác bên bảo đảm ký hợp đồng chuyển nhượng Thậm chí Lu trường hợp bên bảo đảm chết, khơng có di chúc tài sản phải an người thừa kế theo pháp luật ký hợp đồng chuyển nhượng tài sản n va ac th 64 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) Cỏc quyn ca Tổ chức tín dụng bị hạn chế, bị vi phạm…Tổ chức tín dụng khơng bảo vệ theo thỏa thuận hợp đồng bảo đảm nguyên tắc Bộ luật dân buộc Tổ chức tín dụng phải theo đường “trần ai” tố tụng, thi hành án Thứ năm, đặc quyền gắn liền với vật quyền bảo đảm Bộ luật Dân năm 2015 quy định cụ thể vật quyền (quyền chiếm hữu, sử dụng, định đoạt tài sản…), bên cạnh đó, Bộ luật quy định cụ thể biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ (gồm biện pháp quy định Điều 292) Tuy nhiên, xử lý tài sản bảo đảm tài sản cầm cố, lu an chấp để bảo đảm tiền vay tổ chức, cá nhân thực n va tổ chức tín dụng pháp luật chưa quy định cụ thể Vì vậy, nên quy định tn to rõ đặc quyền gắn liền với vật quyền bảo đảm, quyền đeo đuổi tài gh sản, quyền ưu tiên lấy nợ tài sản chủ nợ Các bên tự p ie thỏa thuận phương thức xử lý tài sản bảo đảm không đạt thỏa w thuận, quyền xử lý thuộc chủ nợ Pháp luật cần tạo sở pháp lý cho ad o nl Tổ chức tín dụng xử lý tài sản, chẳng hạn quy định việc thực phương thức bán, chuyển nhượng tài sản Tổ chức tín dụng để thu hồi nợ a lu a nv Thứ sáu, trình tự tố tụng việc khởi kiện thu hồi nợ nf Bộ luật Tố tụng Dân năm 2015 quy định cụ thể trình tự, thủ tục l ul vụ án dân sự, kinh doanh thương mại Tuy nhiên, trình oi m giải quyết, Tịa án có quan điểm khác thẩm quyền nh at giải Việc xác định thẩm quyền xem xét, giải vụ án, Tòa án z hiểu khác nhau, có Tịa án tơn trọng việc thỏa thuận bên z gm @ thỏa thuận Hợp đồng tín dụng Hợp đồng chấp, tạo điều l.c kiện cho Tổ chức tín dụng tập trung xử lý vụ việc thuận lợi, chấp nhận nội om dung thỏa thuận chọn Tòa án nơi có trụ sở hoạt động Tổ chức tín dụng, Chi Lu nhánh, Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng Trên thực tế có nhiều Tịa án an đồng ý thụ lý xử lý theo nội dung thỏa thuận này, có nhiều Tịa án n va ac th 65 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) khụng chp nhn mà cho phải Tịa án nơi có tài sản chấp nơi thường trú bị đơn Do vậy, để vụ kiện thuận lợi quan tiến hành tố tụng nên thống quan điểm Tổ chức tín dụng khách hàng, bên chấp chủ động chọn Tòa án tiến hành xử lý vụ việc có tranh chấp Thứ bảy, triển khai việc thu giữ tài sản bảo đảm Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ giao dịch bảo đảm Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT- BTP - BTNMT- NHNN ngày 06/06/2014 Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên & Môi trường Ngân hàng Nhà nước hướng lu an dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm quy định thu tài sản bảo n va đảm Tuy nhiên thực tiễn áp dụng, việc thu giữ tài sản bảo đảm có tn to vướng mắc nên gây khó khăn cho việc thu giữ dứt điểm tài sản bảo đảm như: gh hành vi trây ỳ không bàn giao tài sản bảo đảm bên chấp Vì vậy, cần p ie quy định chế tài cụ thể việc chây ỳ, không bàn giao tài sản bảo w bên chấp, bên quản lý tài sản đồng thời cho phép quan Thi hành án ad o nl tổ chức cưỡng chế bàn giao tài sản bảo đảm cho bên trúng đấu giá hoàn tất việc đấu giá tài sản theo quy định a lu a nv Như vậy, để khắc phục khó khăn q trình xử lý tài nf sản bảo đảm, thiết nghĩ nên quy định thống văn pháp luật l ul hành nhằm tào thuận lợi cho bên quan có thẩm quyền giải oi m tài sản bảo đảm nh at 3.2.4 Giải pháp hoàn thiện pháp luật cấu lại khoản nợ xấu, hỗ z trợ khách hàng vay z gm @ Ngày 13/03/2020 ngân hàng nhà nước việt nam Thông tư l.c số:01/2020/TT-NHNN quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân om hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun Lu nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch covid – 19 Tuy an nhiên, việc thực thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngân hàng thương n va ac th 66 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) mi cũn rt chm chp cịn bất cập NHNN có lẽ nên điều chỉnh Thông tư 01 với hai điểm cần lưu ý Thứ cho phép giãn nợ lâu khách hàng vay trung dài hạn để phù hợp với khả phục hồi dòng tiền doanh nghiệp Hai NHNN nên có hướng dẫn chi tiết ngành nghề, lĩnh vực bị ảnh hưởng tiêu chí, phân nhóm đối tượng hỗ trợ, theo mức giảm doanh thu…để ngân hàng quán thực Bên cạnh đó, để có thêm nguồn lực hỗ trợ khách hàng, NHNN tăng cho vay tái cấp vốn với ngân hàng, dù không nhiều, hỗ lu an trợ ngân hàng thương mại phần giai đoạn khó khăn n va Ngồi cần phải có nỗ lực ba bên Phía NHNN nên theo sát tn to có điều chỉnh sách phù hợp, đảm bảo quán thực (nếu cần) Phía gh ngân hàng thương mại cần giảm thiểu thủ tục không cần thiết minh bạch, p ie qn quy trình thực Cịn phía doanh nghiệp, khách hàng nợ cần thiện w chí hợp tác, minh bạch hơn, chứng minh bị ảnh hưởng, khơng có tư tưởng trục lợi ad o nl sách, vay để đảo nợ, khơng có phương án khả thi… Riêng phía doanh nghiệp, để vượt qua khó khăn, doanh nghiệp a lu a nv không nên trông chờ vào hỗ trợ ngân hàng mà cần phải đồng nf giải pháp khác nữa, thực tế chi phí lãi thường chiếm phần khơng l ul q lớn chi phí hoạt động doanh nghiệp oi m Ngoài ra, ngân hàng tạo điều kiện cho vay dễ dàng doanh nh at nghiệp đừng nên thấy dễ vay mà vay, chạy theo lãi suất rẻ mà z khơng có phương án kinh doanh, khơng có sức sáng tạo z @ gm 3.2.5 Một số giải pháp khác l.c Một là, vai trò Nhà nước nguồn vốn thực việc xử lý nợ xấu om Quan sát trình xử lý nợ xấu quốc gia giới, dù hình Lu thức dù thành cơng hay thất bại có hỗ trợ tài Chính an phủ dạng trái phiếu, bảo lãnh phát hành trái phiếu hay tiền mặt Bên cạnh n va ac th 67 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) vic h tr ngun ban đầu để xử lý nợ xấu, Chính phủ Nhà nước cịn đóng vai trị tạo điều kiện để xây dựng khuôn khổ pháp lý đủ mạnh để điều tiết tồn hoạt động liên quan đến việc xử lý nợ xấu, tạo lập mơi trường hoạt động minh bạch, bình đẳng, thơng suốt Hai là, Công ty Quản lý tài sản (VAMC) phải hình thành có định hướng quyền lực rõ ràng Nhiệm vụ, sứ mệnh VAMC cần phân định cụ thể Quyền lực VAMC cần giao với nguồn ngân sách định gắn với thời hạn cụ thể VAMC đời thực chung sứ mệnh giúp xử lý khoản nợ xấu tồn đọng mức lớn hệ thống lu an tài Tuy nhiên, việc thành lập VAMC cần phải làm rõ n va công ty quản lý tài sản kho lưu giữ nợ xấu hệ thống tài tn to Có nghĩa sứ mệnh VAMC không làm bảng cân đối gh ngân hàng thương mại, tổ chức tài mà cịn phải tìm cách phục p ie hồi giá trị tài sản mức cao w Ba là, xây dựng chế định giá khoản nợ xấu cách cơng ad o nl khai minh bạch Quy trình xử lý nợ xấu qua VAMC gồm khâu quan trọng khâu thu mua khoản nợ xấu khâu xử lý khoản nợ xấu a lu a nv mua lại Trong khâu thu mua khoản nợ xấu cơng việc khó khăn nf phân loại định giá khoản nợ xấu l ul Bốn là, giải pháp thực giải nợ xấu cần lựa chọn phù oi m hợp với trình độ phát triển thị trường tài Trong khâu xử lý khoản nh at nợ xấu mua để thu hồi vốn, hay phục hồi giá trị tài sản xấu, VAMC z quốc gia muốn thành công phải lựa chọn chế xử lý phù hợp với trình z gm @ độ phát triển thị trường tài quốc gia Có giải pháp thường l.c thực sau: om Thứ nhất, phương pháp chuyển nợ thành vốn cổ phần, thường sử Lu dụng nước thực đồng thời chương trình tái cấu khu vực ngân an hàng khu vực doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhà nc Khi ỏp n va ac th 68 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) dng phng phỏp ny, VMC thng c Chớnh ph bảo đảm quyền ưu tiên hàng đầu doanh nghiệp nhà nước thực niêm yết rộng rãi có thay đổi quyền kiểm sốt Việc hoán đổi nợ thành vốn cổ phần phương pháp Trung Quốc sử dụng chủ yếu trình xử lý nợ xấu gặt hái nhiều thành công Tuy nhiên, việc áp dụng phương pháp phải đối mặt với số khó khăn định tỷ trọng cổ phần sở hữu AMC phần lớn trường hợp không đủ quyền để biểu cho định liên quan đến việc đổi công tác quản trị doanh nghiệp lu an Thứ hai, phương pháp chứng khốn hóa q trình phát hành chứng n va khốn nợ sở đảm bảo dòng tiền mặt tương lai thu từ tn to nhóm tài sản tài sẵn có Do đó, nhà đầu tư mua chứng khoán nợ chấp gh nhận rủi ro liên quan tới danh mục tài sản đảm bảo đem chứng khốn p ie hóa Phương pháp cho phép phát hành đa dạng chứng khoán với w kỳ hạn lãi suất khác Ðể thực thành cơng phương pháp địi ad o nl hỏi phải có: Khn khổ pháp lý hồn thiện chứng khốn hóa; thị trường vốn phát triển ưa chuộng sản phẩm chứng khốn hóa nhà đầu tư; a lu a nv hệ thống liệu lịch sử khoản tín dụng, tài sản chấp phải đầy đủ nf minh bạch; áp dụng biện pháp bảo đảm cho chứng khoán phát hành l ul Phương pháp áp dụng phổ biến việc xử lý nợ xấu Mỹ Nghiệp oi m vụ chứng khốn hóa mở thị trường cho thành viên tham nh at gia thị trường, giúp thành viên tham gia thị trường có thêm cách thức z để tái vốn hóa khoản nợ có bảo đảm z gm @ Thứ ba, bán trực tiếp cho nhà đầu tư, thường thực hình l.c thức bán nhóm, bán riêng lẻ liên doanh hợp tác thông qua thương lượng Lu khoản nợ), tài sản chấp cổ phần om bán đấu giá Các tài sản bán bao gồm khoản nợ, cổ phần (chuyển từ an 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu xử lý nợ xấu ngân hng thng n va ac th 69 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Thứ nhất, phát triển thị trường mua bán nợ Thứ hai, xây dựng hoàn thiện chiến lược hạn chế nợ xấu: Để hạn chế nợ xấu ngân hàng thương mại cố phần Quốc Tế Việt Nam, giải pháp đề cần xây dựng hoàn thiện chiến lược quản lý nợ xấu ngân hàng Theo yêu cầu Ủy ban Basel, cấu tổ chức ngân hàng thương mại cần có thay đổi nhằm thực tốt hoạt động quản lý nợ xấu Thứ ba, xây dựng chiến lược khách hàng: Chiến lược lựa chọn khách hàng phù hợp công cụ cần thiết để giảm thiểu nợ xấu Việc lu an xây dựng chiến lược khách hàng giúp ngân hàng thương mại cổ phần Quốc n va Tế Việt Nam thực phân loại khách hàng, lựa chọn khách hàng tn to kinh doanh hiệu quả, tình hình tài lành mạnh, có phương án sản xuất Thứ tư, nâng cao chất lượng thẩm định: Nợ xấu bắt nguồn từ phân p ie gh kinh doanh khả thi, làm ăn có uy tín sẵn lịng trả nợ ngân hàng w tích thẩm định tín dụng khơng cẩn trọng thiếu xác khả trả ad o nl nợ dẫn đến định cho vay sai lầm Đây bước quan trọng quy trình cấp tín dụng, chất lượng thẩm định tốt hạn chế nợ xấu a lu a nv đảm bảo an toàn hoạt động cho vay Giải pháp tổ chức, điều hành công nf tác thẩm định tín dụng tổ chức bố trí cán thẩm định phải hợp lý, tránh l ul chồng chéo, đảm bảo xếp cán có đủ trình độ, lực, chun mơn oi m trách nhiệm Phân công cán thẩm định phải vào trình độ, kinh at nh nghiệm, lực cán z Thứ năm, định giá sử dụng hiệu tài sản bảo đảm: ngân hàng z gm @ thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam cần phải tách phận đề xuất tín dụng l.c với phận định giá tài sản bảo đảm phận thẩm định rủi ro Bởi vì, om nay, cán khởi tạo đề xuất tín dụng đồng thời cán thẩm định giá tài sản Lu bảo đảm, hoạt động thẩm định giá tài sản phân tán xảy trường hợp an số cán không chuyên sâu, không nắm bắt giá trị thị trường tài sản n va ac th 70 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) xỏc s nh giá cao giá trị thị trường; số cán áp lực tiêu kinh doanh giao, vay chấp nhận định giá cao giá trị thực tế, tất điều gây rủi ro tổn thất khách hàng không trả nợ cho ngân hàng Thứ sáu, kiểm soát có hiệu sau giải ngân: Kiểm tra trước vay từ việc thẩm định, tái thẩm định dự án sau cho vay nợ xấu xuất Thời điểm sau cho vay, nợ xấu không đến từ phương án kinh doanh hiệu quả, khách hàng vay sử dụng vốn sai mục đích, mà cịn ngân hàng khơng kiểm sốt dịng tiền sau kết thúc phương án kinh lu an doanh, dẫn đến tình trạng khách hàng sử dụng nguồn tiền từ phương án kinh n va doanh vào mục đích khơng minh bạch, hiệu tn to Thứ bảy, tăng cường kiểm tra, giám sát tín dụng: Ngân hàng thương mại gh cổ phần Quốc tế Việt Nam cần tăng cường theo dõi, giám sát, kiểm tra sau p ie cấp tín dụng thực biện pháp hiệu để nâng cao chất lượng tín w dụng, phịng ngừa rủi ro Đồng thời nâng cao nghiệp vụ thẩm định, đánh giá ad o nl hiệu quả, cấp tín dụng thu hồi nợ khách hàng, khách hàng người có liên quan theo quy định pháp luật, đặc biệt trường hợp cấp a lu a nv tín dụng 15% 25% vốn tự có nf Thứ tám, nâng cao chất lượng chuyên nghiệp cán tín dụng, đào l ul tạo cán chuyên môn, nghiệp vụ mức độ am hiểu ngành nghề oi m kinh doanh nh at Thứ chín, chủ thể xử lý nợ VIB Trung tâm xử lý nợ trực z thuộc VIB Công ty quản lý khai thác tài sản Ngân hàng Thương mại cổ z gm @ phần Quốc tế Việt Nam ( VIBAMC) chưa có chức xử lý nợ Vì vậy, VIB l.c nên cân nhắc bán nợ/ủy quyền cho VIBAMC để xử lý khoản nợ VIB an Lu trò chức năng, sứ mệnh VIB AMC om nhằm thống quy trình xử lý nợ kiêm xử lý tài sản bảo m, lm rừ vai n va ac th 71 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) Tiu kt chng Nh vy, t vic phân tích quy định pháp luật Việt Nam xử lý nợ xấu Ngân hàng thương mại thực tiễn thực thi Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chương II, Chương III luận văn tác giả nêu lên định hướng, giải pháp giúp hoàn thiện pháp luật xử lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Qua đó, tác giải đưa số giải pháp nhằm nâng hiệu xử lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam, cụ thể giải pháp vấn lu an đề mua bán nợ xấu, chủ thể xử lý nợ xấu, xử lý tài san bảo đảm để xử lý nợ xấu n va số giải pháp khác p ie gh tn to ad o nl w nf a nv a lu l ul oi m at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th 72 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) KT LUN X lý n xu đóng vai trị quan trọng việc bảo vệ quyền lợi ngân hàng thương mại cho vay Việt Nam Mặc dù Việt Nam ban hành nhiều văn pháp luật lĩnh vực này, nhiên vấn đề thực thi pháp luật nhiều khó khăn, vướng mắc Vì vậy, luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận nợ xấu xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng pháp luật Việt Nam vấn đề thực tiễn thực thi Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Trên sở đó, luận văn đưa giải pháp định hướng, hoàn thiện pháp luật lu an Luận văn bước đầu nghiên cứu, đánh giá pháp luật xử lý nợ xấu n va ngân hàng thương mại Việt Nam cụ thể ngân hàng thương mại cổ phần tn to Quốc tế Việt Nam Qua đó, luận văn đề xuất số giải pháp hoàn thiện pháp gh luật xử lý nợ xấu gắn với thực tiễn ngân hàng thương mại nói chung p ie ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam nói riêng Các giải pháp w đưa tập trung vào nhóm vấn đề: giải pháp phòng ngừa nợ xấu; giải pháp xử ad o nl lý nợ xấu; hoàn thiện quy định áp dụng thực thi quy định xử lý nợ xấu; giải pháp công ty quản lý khai thác tài sản VAMC, a lu a nv VIBAMC; giải pháp vấn đề pháp luật xử lý tài sản bảo đảm ….Thông nf qua định hướng, giải pháp này, đề tài mong muốn phần đóng góp vào l ul hồn thiện hoạt động xử lý nợ xấu diễn nước ta thực oi m tế Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th 73 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) DANH MC TI LIU THAM KHO Basel Committee on Banking Supervision 2002 Thạch Bình, Cụ thể hóa quy định xử lý nợ xấu đăng Thời báo Ngân hàng ngày 14/7/2017 Chính phủ (2006), Nghị định 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm Chính phủ (2013), Nghị định 53-2013/NĐ-CP thành lập, tổ chức hoạt động công ty quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam ngày 15 tháng 05 năm 2013 Chính phủ (2016), Nghị định 69/2016/NĐ-CP Chính phủ điều kiện kinh lu doanh dịch vụ mua bán nợ an n va Chính phủ (2016), Nghị định 69/2016/NĐ-CP điều kiện kinh doanh dịch vụ mua bán nợ tn to CIEM, Giaỉ nợ xấu – vấn đề mấu chốt tái cấu hệ thống ngân p ie gh hàng, Trung tâm thơng tin tư liệu só 1/2013 Bùi Đức Giang (2017), Xử lý tài sản bảo đảm theo nghị xử lý nợ xấu: đăng báo Kinh tế Sài Gòn Online ngày o nl w Vẫn điểm trừ 09/8/2017; ad https://tuoitre.vn/bat-cap-nao-khien-doanh-nghiep-kho-tiep-can-goi-tin- a lu Nguyễn Thường Lạng – Trường Đại học Kinh tế quốc dân Công ty AMC: nf 10 a nv dung-250-000-ti-20200406171008211.htm l ul Bước ngoặt xử lý nợ xấu” oi m 11 Cấn Văn Lực, Vướng mắc xử lý nợ xấu theo Nghị 42 nh at https://cafef.vn/nhung-vuong-mac-trong-xu-ly-no-xau-theo-nghi-quyet-42- z va-de-xuat-thao-go-20190214113235953.chn z Nguyễn Mai Ly- Melbourne - The coastal capital of the southeastern gm @ 12 Australian state of Victoria “ Thực trạng pháp luật Việt Nam mua bán nợ om l.c 13 tổ chức có tài sản bất động sản” Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2015), Điều Thông tư 09/2015/TT- an Lu NHNN quy định hoạt động mua, bán nợ tổ chức tín dụng, chi nhỏnh n va ac th 74 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) ngõn hàng nước Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành 14 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (2019), Báo cáo 06 tháng đầu năm 2019 tình hình thu hồi nợ tồn hàng 15 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, Báo cáo 06 tháng đầu năm 2020 tình hình thu hồi nợ tồn hệ thống 16 Nguyễn Thị kim Nhung, “ Một số vấn đề rủi ro tín dụng ngân hàng thương http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/mot-so-van-de-ve-rui-ro-tin- mại” dung-cua-ngan-hang-thuong-mai-133627.html lu an n va 17 Quốc hội (2015), Bộ Luật dân 2015 18 Quốc hội, Nghị 42/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu 19 Quy định quy trình xử lý nợ xấu – VIB 20 Đỗ Phú Thọ, “Nợ xấu” không xấu, https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van- tn to de/no-xau-khong-qua-xau-392960 Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20/05/2014: Sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi p ie gh 21 w ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Trà Đình Thứ (2014), Luận văn thạc sĩ luật học; Khoa Luật – Đại học Quốc ad 22 o nl Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN a lu gia Hà Nội, Hà Nội, 2014 a nv 23 Đỗ Thị Hà Thương; ThS Trần Nguyễn Cẩm Lai; Công ty quản lý tài sản Việt nf l ul Nam – từ lý thuyết đến thực tiễn; Tạp chí Ngân hàng số 14/2014 (đăng Trường Đại học Luật Hà Nội “Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam - Tập II”, NXB Công an nhân dân – 2017; z Trường Đại học Luật Hà Nội “Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam - Tập II”, z 25 at nh 24 oi m trang web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 01/11/2017) VIB; “Nghị 42 hiệu hơn” l.c 26 gm @ NXB Công an nhân dân – 2017; om https://www.vib.com.vn/wps/portal?1dmy&page=news.detail&urile=wcm:path:/ Viện Khoa học pháp lý – Bộ Tư pháp; Từ điển luật học; Nxb Từ điển Bách an 27 Lu vib-vevib-vn/sa-news/press-corner/nghi-quyet-42-van-co-the-hieu-qua-hon n va ac th 75 (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) si (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib) (Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)(Luỏưn.vn).xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.theo.phĂp.luỏưt.viỏằt.nam.tỏằô.thỏằc.tiỏằn.ngÂn.hng.tmcp.quỏằc.tỏ.viỏằt.nam.(vib)