Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại bidv hà tây

Học Viện Ngân Hàng Mục lục Danh mục cụm từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò nguồn vốn 1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn 1.3 Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.3.1 KháI niệm hiệu huy động vốn 1.3.2 Các tiêu đo lờng hiệu huy động vốn 1.3.3.Các nhân tố ảnh hởng đến hiệu huy động vốn 1.3.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn BIDV-H TY 2.1 Khái quát BIDV- Hà Tây 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cÊu tỉ chøc BIDV-HÀ TÂY 2.1.3 KÕt qu¶ mét sè hoạt động BIDV-H TY vài năm gần 2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV-Hà Tây 2.2.1 Cơ cấu huy động vốn 2.2.2 Quy mô huy động vốn 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn 2.2.3 Chi phí huy động vốn 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV- Hà Tây 2.3.1 Kết qủa đạt đợc 2.3.2 Những vấn đề tồn Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn BIDV-Hà Tây 3.1 Định hớng phát triển BIDV-Hà Tây 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2011 3.1.2 Biện pháp thực nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV- Hà Tây 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn BIDVHà Tây 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thơng Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nớc Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Danh mục cụm từ viết tắt Diễn giải Công nghiệp hoá - đại hoá Có kỳ hạn Giấy tờ có giá Không kỳ hạn Ký hiệu CNH - HĐH CKH GTCG KKH Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà BIDV-Hà Tây Tây Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng thơng mại Ngân hàng trung ơng Ngoại tệ quy Việt nam đồng Tiền gửi Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang NHNN NHTM NHTƯ NTQVND TG Học Viện Ngân Hàng Tổ chức kinh tế TCKT Danh mục bảng biểu Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng Lời mở đầu Đất nớc ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc, đa đất nớc thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lợng sống Đảng Nhà nớc ta đà chủ trơng phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nớc đóng vai trò định, nguồn vốn nớc giữ vai trò quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đÃ, sÏ diƠn ngµy cµng khèc liƯt toµn bé kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đợc đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không đợc quan tâm từ đâu? mà phải đợc tính đến nh nào?, cách để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng nhng lại đòi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức đà học qua thực tế BIDV-Hà Tây, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV-H Tây Tây Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống vấn đề lý luận vốn NHTM công tác huy động vốn NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Tây, mặt làm mặt cịn hạn chế, từ tìm ngun nhân tồn - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Tây Đối tượng phạm vi nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề vốn công tác huy động vốn cỏc NHTM Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng - Phm vi nghiờu cu đề tài công tác huy động vốn Ngân hàng BIDV- Hà Tây giai đoạn 2007-2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử Với phương pháp nghiên cứu: phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, suy diễn logic để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Những đóng góp đề tài - Hệ thống bổ sung vấn đề lý luận công tác huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng BIDV nói riêng -Đánh giá thực trạng chế quản lý vốn BIDV- Hà Tây giai đoạn 2007 – 2010.Tổng kết mặt làm được, cơng tác cịn yếu kém, tồn từ tìm nguyên nhân - Trên sở nguyên nhân tồn tại, đề xuất giải pháp góp phần đẩy mạnh hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng BIDV- Hà Tây Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận đợc trình bày theo chơng Chơng I: Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng hiệu công tác huy động vốn BIDV-H TY Chơng III: Những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV-H TY Do thêi gian nghiªn cøu cịng nh kiÕn thøc thùc tÕ không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm cha đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận đợc góp ý thày, cô giáo bạn để khoá luận đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hớng dẫn khóa luận toàn thể anh chị BIDV-H Tây đà tạo điều kiện Tây đà tạo điều kiện Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết khóa luận.Đặc biệt em xin chân thành cám ơn Th.S Đặng Thu Hằng đà có hớng dẫn giúp đỡ em viết khóa luận Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng Chơng Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại Để đa đợc định nghĩa ngân hàng thơng mại, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Theo Luật TCTD Việt Nam: Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán NHTM loại hình ngân hàng đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nớc Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, nhng phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, ngời ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu t dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại Từ khái niệm NHTM nêu áp dụng vào thực tế nớc ta, nớc có 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hớng CNH- HĐH cần đến NHTM với vai trò to lớn Nhất trình CNH - HĐH đà vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu t, bớc chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trò NHTM đợc Đảng Nhà nớc ta coi trọng Một là: Ngân hàng thơng mại nơi cung cấp tín dụng cho kinh tế, cầu nối tiết kiệm đầu t Là trung gian tín dụng NHTM đà tích tụ tập trung đợc khối lợng lớn tiền tạm thời nhà rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn thực dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Từ nguồn tiền tiến hành cấp phát tín dụng cho thành phần kinh tế, tổ chức cá nhân cần vốn để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu Tức Ngân hàng đóng vai trò ngời môi giới bên ngời có tiền nhàn rỗi cho vay bên ngời cần vay vốn Thực chức tức Ngân hàng đà trở thành ngời khơi thông kích hoạt nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ hoạt động sinh lÃi Những hoạt động NHTM đà thực tác động điều hoà cung cầu tiền tệ, biến đồng tiền nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động có ích, tập trung vốn vào việc tài trợ cho ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho ngời lao động khoản tín dụng nhỏ thích hợp giúp ngời lao động có thêm điều kiện ổn đinh cải thiện đời sống Hai là: Ngân hàng giúp cho nhà kinh doanh việc nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng tài trợ vốn cho Doanh nghiệp sở phải tuân thủ điều kiện Ngân hàng đặt Trong khoản tín dụng mà Doanh nghiệp nhận đợc phải trả lÃi hết thời gian sử dụng phải hoàn trả gốc Vì để đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn cho Doanh nghiệp trớc cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định phơng án sử dụng vốn vay Doanh nghiệp, thẩm định tính khả thi dự án, thẩm định yếu tố liên quan đến Doanh nghiệp (Uy tín, trình độ nhân viên, tài sản đảm bảo) cách xác rõ ràng, chi tiết, qua đó) cách xác rõ ràng, chi tiết, qua cán tín dụng giúp Doanh nghiệp xây dựng phơng án sản xuất kinh doanh có hiệu Sau cho Doanh nghiệp vay vốn, Ngân hàng tiếp tục tiến hành giám sát trình sử dụng vốn vay Doanh nghiệp thông qua hoạt động toán hộ Ngân hàng giúp Doanh nghiệp quản lý tốt vốn sử dụng vốn Ba là: Ngân hàng khuyến khích tiết kiệm kinh tế Sinh viên thực hiện: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng Bất kỳ đối tợng kinh tế gửi tiền vào Ngân hàng đợc hởng lÃi, điều có nghĩa thu nhập ngời gửi tiền tăng lên Ngời gửi tiền gửi theo phơng thức nào, thời hạn nào, Các cá nhân có số tiền nhàn rỗi cha sử dụng đến gửi vào Ngân hàng cần rút lúc Thông qua sách lÃi suất Ngân hàng đà khuyến khích khách hàng tiết kiệm tiêu dùng để tăng tiêu dùng tơng lai Bốn Ngân hàng thơng mại công cụ thùc hiƯn chÝnh s¸ch tiỊn tƯ cđa NHTW Víi c¸c chức mình, NHTM chủ thể tham gia vào trình cung ứng tiền, tạo khối lợng phơng tiện toán lớn kinh tế Để thực sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng công cụ để điều tiết lợng tiền lu thông , nhằm đạt đợc mục tiêu kinh tế vĩ mô, đặc biệt mục tiêu ổn định tiền tệ Phần lớn công cụ sách tiền tệ đợc thực thi có hiệu với hợp tác tích cực có hiệu ngân hàng thơng mại, ngân hàng trung gian khác nh việc chấp hành quy định dự trữ bắt buộc, quy chế toán không dùng tiền mặt nâng cao hiệu cho vay đầu t Thông qua hệ thống ngân hàng trung gian, NHTW phát hành thêm tiền vào lu thông, thực sách tín dụng , sách tỷ giá sách lÃi suất nhà nớc để điều tiết hoạt động kinh tê HƯ thèng NHTG trùc tiÕp cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tế tác nhân quan trọng ¶nh hëng ®Õn søc mua cđa nỊn kinh tÕ , tạo phơng tiện toán để lu thông hàng hóa dịch vụ kinh tê tạo Vì vạy, hoạt động ngân hàng trung gian nói chung ngân hàng thơng mại nói riêng trực tiếp ảnh hởng đến tăng trởng kinh tế, đến ổn định tiền tệ ảnh hởng đến phát triển kinh tế xà hội khác.Ngợc lại, ngân hàng trung gian chịu quản lý NHTW qui định cụ thể Hoạt động ngan hàng trung gian chịu ràng buộc bëi chÝnh s¸ch tiỊn tƯ cđa NHTW hay nãi c¸ch khác phải hoạt động theo quy định mà sách tiền tệ vạch 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn NHTM Nguồn vèn cđa NHTM bao gåm: Sinh viªn thùc hiƯn: Lu Bảo Trang Học Viện Ngân Hàng *Vốn ngân hàng: gồm vốn tự có( vốn điều lệ quỹ dự trc đợc trích từ lợi nhuận ròng hàng năm bổ sung vào vốn tự có) vốn coi nh vèn tù cã( lỵi nhn cha chia, cac quỹ khác cha sử dụng ) Vốn ngân hàng th¬ng mai chiÕm tØ träng nhá tỉng vèn NHTM nhng lại có vị trí vô quan trọng, định quy mô hoạt động ngân hàng, sở để ngân hàng tiến hành kinh doanh, hiu động vốn cho vay Ngời ta ví nh đệm chống đỡ giảm giá trị tài sản Có ngân hàng mà đẩy ngân hàng đến tình trạng thiếu khả chi trả phá sản * Nghiệp vụ huy động vốn: Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ TCKT cá nhân xà hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác đợc dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động công cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguốn vốn nguồn lợi ngân hàng đợc tăng lên mà tạo cho ngân hàng uy tín ngày cao Qua ngân hàng mở rộng đợc vốn mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân c,phát hành giấy tờ có giá * Nghiệp vụ vốn vay: Đối với nghiệp vụ NHTM tiến hành tạo vốn cho cách vay TCTD thị trờng tiền tệ NHTƯ dới hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà họ không tự cân đối đợc sở khai thác chỗ Thùc tÕ cho thÊy, chi phÝ cđa vèn ®i vay thờng cao chi phí vốn huy động chỗ Tuy nhiên,nguồn vốn chịu dự trữ bắt buộc nh tính chủ động lại cao vốn huy động chỗ *Nghiệp vụ tạo vốn khác: Trong trình trung gian toán, NHTM tạo đợc khoản gọi vốn toán: vốn tài khoản mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả ngân Sinh viên thực hiƯn: Lu B¶o Trang