THÔNG TIN TÀI LIỆU
LỜI CẢM ƠN Đầu tiên cho phép em gửi lời cảm ơn trân thành tới Ban giám hiệu thầy Khoa Tài - Ngân hàng, Trường Đại học Thương Mại đặc biệt Th.Sĩ Nguyễn Thùy Linh đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt thời gian thực tập để em hồn thành khóa luận cách tốt Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, Ngân hàng SeAbank – Chi nhánh Hải Dương cung cấp số liệu, thông tin Ngân hàng đã nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện cho em tìm hiểu kiến thức thực tế, thực hành nghiệp vụ suốt trình thực tập Ngân hàng an lu n va MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU .iv LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .1 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại .3 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Chức vai trò Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Chức Ngân hàng Thương Mại lu an 1.1.2.2 Vai trò Ngân hàng Thương mại .6 n va 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.2 Nội dung lí thuyết liên quan đến hiệu hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại .8 1.2.1 Vai trò hoạt động sử dụng vốn 1.2.2 Các hình thức sử dụng vốn Ngân hàng Thương Mại 1.2.2.1 Về hoạt động cho vay .9 1.2.2.2 Về hoạt động đầu tư .12 1.2.2.3 Hoạt động ngân quỹ .13 1.2.2.4 Các khoản đầu tư khác 14 1.2.3 Đánh giá hiệu hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại: 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn: 15 1.3.1 Các yếu tố khách quan 15 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 18 2.1 Giới thiệu Ngân hàng SeAbank – chi nhánh Hải Dương 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển SeAbank Hải Dương 18 2.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 19 2.1.3.1 Mơ hình tổ chức SeABank chi nhánh Hải Dương .19 2.1.3.2 Chức phòng ban 19 2.1.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng SeAbank Hải Dương 20 2.2 Phương pháp thu thập liệu 23 2.2.1 Phương pháp thu nhập liệu thứ cấp 23 2.2.2 Phương pháp xử lí liệu thứ cấp 24 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 24 2.3.1 Khái quát chung tình hình sử dụng vốn 24 2.3.2 Hoạt động cho vay 25 lu an 2.3.1 Tổng hợp kết phân tích liệu thứ cấp 27 n va 2.3.1.1 Cho vay theo đối tượng 27 2.4 Đánh giá cơng tác sử dụng vốn từ phía quan quản lí từ phía Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 36 2.4.1 Thành công công tác sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương .36 2.4.2 Những hạn chế, tồn nguyên nhân công tác sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương .37 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SEABANK HẢI DƯƠNG 39 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển Ngân hàng SeAbank Hải Dương 39 3.2 Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương .39 3.2.1 Giải pháp ngân hàng 39 3.2.1.1 Một số giải pháp chung: 39 3.2.1.2 Giải pháp công tác sử dụng vốn: 41 3.2.2 Giải pháp phía Nhà nước: 46 KẾT LUẬN CHUNG .50 DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức SeAbank chi nhánh Hải Dương 19 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng SeAbank Hải Dương qua năm 2012-2014 21 Bảng 2.2: Báo cáo kết kinh doanh rút gọn Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương qua năm 2012 – 2014 22 Bảng 2.3 Kết cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á (SeAbank) chi nhánh Hải Dương qua năm 2012-2014 26 Bảng 2.3 Bảng kết cấu cho vay theo đối tượng Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 28 Bảng 2.5 Kết cấu cho vay ngắn hạn Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 31 Bảng 2.6 Kết cấu cho vay trung dài hạn Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương 34 an lu n va LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế mở cửa kinh tế thị trường tác động mạnh đến kinh tế quốc gia quốc tế Để nhanh chóng hội nhập thị trường khu vực giới địi hỏi doanh nghiệp nói chung Ngân hàng Thương mại nói riêng phải giải nhiều vấn đề Một vấn đề quan trọng hiệu sử dụng vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn Vốn nguồn lực quan trọng thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Trong kinh tế thị trường nhu cầu vốn Ngân hàng Thương Mại ngày trở nên quan trọng cấp thiết sở để Ngân hàng nâng cao sức mạnh cạnh tranh mở rộng quy mô Hiệu sử dụng đồng vốn cao hay thấp ảnh hưởng đến thành công hay thất bại doanh nghiệp môi trường cạnh tranh đầy biến động Dù Ngân hàng Thương Mại SeAbank đạt nhiều thành công hoạt động sử dụng vốn bên cạnh nhiều vấn an lu đề cần phải giải sử dụng vốn cịn chưa có chiều sâu, hoạt động tín dụng cịn va phụ thuộc nhiều vào hoạt động cho vay, dư nợ cho vay theo đối tượng chưa thực đa n dạng Xuất phát từ vấn đề nhận thức vài trò vốn, tầm quan trọng việc sử dụng vốn em chọn đề tài “Nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Cổ phần Thương Mại Đông Nam Á (SeAbank) Hải Dương” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp hi vọng giúp phần vào việc phân tích, thảo luận, rút số biện pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương Mục đích nghiên cứu Khi nghiên cứu đề tài này, mục đích trước hết hệ thống hóa sở lý luận sử dụng vốn hiệu sử dụng vốn, tìm hiểu sâu sắc tác nghiệp chuyên môn tiến hành hoạt động sử dụng vốn Thứ hai sâu nghiên cứu thực tế, khảo sát thực trạng hoạt động sử dụng vốn ngân hàng SeAbank Hải Dương Thứ ba đối chiếu so sánh đánh giá lý thuyết với thực tế để thấy kết chi nhánh đạt được, phát yếu có bước đầu đưa khuyến nghị mong đóng góp phát triển hiệu sử dụng vốn SeAbank Hải Dương Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hiệu hoạt động sử dụng vốn nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Cổ phần Thương Mại Đông Nam Á (SeAbank) chi nhánh Hải Dương Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Khảo sát thực trạng Ngân hàng Cổ phần Thương Mại Đông Nam Á (SeAbank) chi nhánh Hải Dương (số 93C Nguyễn Lương Bằng, TP.Hải Dương) Về thời gian: Thu thập liệu tình hình thực tế hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương thời gian năm từ năm 2012 đến năm 2014 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng hai phương pháp nghiên cứu phương pháp định tính phương pháp định lượng Phương pháp định tính nhằm phân tích nhân tố chủ quan khách quan có ảnh hưởng tới hiệu sử dụng vốn Chi nhánh Việc phân tích nhân tố có vai trị quan trọng nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố tới an lu hiệu sử dụng vốn, định sử dụng vốn tình hình nợ xấu Chi nhánh va Phương pháp định lượng đo lường, phân tích, sử dụng thống kê mô tả, thu thập n thông tin từ quan sát thực tế hiệu sử dụng vốn Chi nhánh Tiến hành điều tra xã hội học: điều tra khảo sát cán công nhân viên Chi nhánh, điều tra khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng để đánh giá thực trạng hiệu sử dụng vốn SeAbank Hải Dương cách xác Kết cấu khóa luận Chương 1: Cơ sở lí luận hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Cổ phần Thương mại Đông Nam Á chi nhánh Hải Dương Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng Thương mại Có nhiều khái niệm khác Ngân hàng Thương mại Nhưng nhìn chung Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân hoạt động theo định chế trung gian mang tính chất tổng hợp Các nhà nghiên cứu ghi nhận rằng, ngân hàng thương mại hình thành sở phát triển sản xuất trao đổi hàng hoá Khi sản xuất phát triển nhu cầu trao đổi mở rộng sản xuất vùng lãnh thổ, quốc gia tăng lên, để khác phục khác biệt tiền tệ khu vực thì xuất thương gia làm nghề đổi tiền Khi trao đổi hàng hố phát triển quay trở lại kích thích sản xuất hàng hóa Cùng với phát triển đó, nghiệp vụ phát triển dần giữ tiền hộ, chi trả hộ sở thực hoạt động tín dụng Theo số chuyên gia ngân hàng giới ngân hàng kinh tế thị trường quan niệm “Ngân hàng an lu doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, tuân thủ theo pháp va luật theo đuổi mục tiêu lợi nhuận” Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam n Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ thơng qua ngày 12/12/1997 “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác” Từ lịch sử hình thành hệ thống ngân hàng thương mại cho thấy, ngân hàng thương mại xuất điều kiện kinh tế phát triển đến trình độ định, dẫn đến tính tất yếu khách quan việc hình thành hệ thống ngân hàng gắn bó chặt chẽ với phát triển kinh tế Tuy nhiên để hiểu rõ khái niệm Ngân hàng Thương mại cần xem xét đặc điểm ngân hàng thương mại Trước hết, hoạt động NHTM hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thực hai hình thức hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có u cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm Khái quát Ngân hàng Thương mại 1/6 lợi nhuận NHTM người “đi vay vay” nhằm mục đích kiếm lời Các hoạt động dịch vụ ngân hàng biểu thơng qua nghiệp cụ sẵn có tiền tệ, toán, ngoại hối, chứng khoán, để cam kết thực công việc định cho khách hàng thời gian định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoa hồng Hai là, hoạt động ngân hàng thương mại phải tuân thủ theo quy định pháp luật, nghĩa ngân hàng thương mại thoả mãn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật qui định điều kiện vốn, phương án kinh doanh phép hoạt động thị trường Ba là, hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc tới ngành khác kinh tế Sở dĩ hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng tiến hành huy động vốn người khác đem vốn để cấp tín dụng cho khách hàng theo nguyên tắc hoàn trả vốn lãi thời gian định, nên tạo rủi ro cho hoạt động ngân hàng an lu thương mại Rủi ro đến từ phía ngân hàng, khách hàng vay tiền, rủi ro đến từ va yếu tố khách quan Bởi vậy, ngân hàng thương mại phải đối mặt với rủi ro cao, kéo n theo rủi ro người gửi tiền NHTM rủi ro kinh tế Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia dặt đạo luật riêng, nhằm đẩm bảo cho hoạt động vận hành an toàn, hiệu kinh tế thị trường 1.1.2 Chức vai trò Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Chức Ngân hàng Thương Mại Chức Ngân hàng Thương mại bao gồm: trung gian tài chính, tạo phương tiện tốn, trung gian toán, chức tạo tiền - Trung gian tài chính: Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế: Các cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu (tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn) Các cá nhân tổ chức thặng dư tạm thời chi tiêu (tức thu nhập hiên họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm) Sự tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với Ngân hàng, điều tất yếu tiền chuyển từ nhóm thứ hai sang nhóm thứ hai có lợi Khi hình thành nên mối quan hệ tài chính, mà quan hệ trực tiếp hình thức tín dụng quan hệ cấp phát, hùn vốn quan hệ gián tiếp quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn không phù hợp qui mô, thời gian, không gian Với quan hệ gián tiếp địi hỏi có tham gia trung gian tài mà với chun mơn hóa họ giảm chi phí giao dịch xuống, làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm từ mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho người đầu tư khuyến khích đầu tư Trung gian tài tập hợp người tiết kiệm đầu tư, giải mâu thuẫn quan hệ tài trực tiếp Đồng thời phân bổ khơng thơng tin lực phân tích thơng tin thường gọi tình trạng “thơng tin khơng cân xứng” làm giảm tính hiệu thị trường Ngân hàng có lực để làm giảm đến mức thấp sai lệch - Tạo phương tiện toán: an lu Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc va gia Thay mặt cho khách hàng, Ngân hàng thực tốn giá trị hàng hóa n dịch vụ, để việc tốn nhanh chóng thuận tiện tiết kiệm chi phí, Ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức tốn toán Sec, ủy nhiệm chi, nhờ thu Cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các Ngân hàng cịn thực tốn bù trừ với thông qua Ngân hàng trung ương thông qua trung tâm tốn, cơng nghệ tốn qua Ngân hàng đạt hiệu cao qui mơ sử dụng cơng nghệ mở rộng Nhiều hình thức tốn chuẩn hóa góp phần tạo tính thống tốn khơng ngân hàng quốc gia mà Ngân hàng toàn giới Với trung tâm toán quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua Ngân hàng, biến Ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế tồn cầu - Trung gian tốn: Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt cho khách hàng, Ngân hàng thực toán giá trị hàng hóa dịch vụ, để việc tốn nhanh chóng thuận tiện tiết kiệm chi phí, Ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức tốn toán Sec, ủy nhiệm chi, nhờ thu Cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các Ngân hàng cịn thực tốn bù trừ với thông qua Ngân hàng trung ương thơng qua trung tâm tốn, cơng nghệ toán qua Ngân hàng đạt hiệu cao qui mơ sử dụng cơng nghệ mở rộng Nhiều hình thức tốn chuẩn hóa góp phần tạo tính thống tốn khơng ngân hàng quốc gia mà cịn Ngân hàng tồn giới Với trung tâm toán quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua Ngân hàng, biến Ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu - Chức tạo tiền: Xuất phát từ khả thay lượng tiền giấy bạc lưu thông phương tiện toán khác séc, uỷ nhiệm chi Chức thực thơng qua nghiệp vụ tín dụng đầu tư hệ thống ngân hàng thương mại, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống dự trữ quốc gia Hệ thống tín dụng điều kiện cần thiết an lu cho phát triển kinh tế theo hệ số tăng trưởng vững Mục đích sách dự va trữ quốc gia đưa khối lượng tiền cung ứng phù hợp với sách ổn định n giá cả, tăng trưởng kinh tế ổn định tạo việc làm 1.1.2.2 Vai trò Ngân hàng Thương mại Kể từ hình thành nên hệ thống Ngân hàng hai cấp: Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Thương mại thực hoạt động kinh doanh tiền tệ ngày mở rộng số lượng chất lượng đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn dịch vụ Ngân hàng cho kinh tế Bên cạnh ngành Ngân hàng cịn có đóng góp lớn cho ngân sách Nhà nước thông qua việc thực nghĩa vụ thuế lợi nhuận cho ngân sách Nhà nước năm hàng tỷ đồng, nguồn quỹ phúc lợi đóng góp cán bộ, cơng nhân viên, ngành Ngân hàng cịn tham gia đóng góp nhiều hoạt động xã hội khác như: xóa đói giảm nghèo, ủng hộ quỹ từ thiện, khắc phục hậu thiên tai Về mặt quản lý Nhà nước tiền tệ không ngừng hồn thiện, việc điều hành sách tiền tệ theo chế thị trường có quản lý Nhà nước áp dụng ngày có hiệu Những thay đổi góp phần đáng kể vào đẩy lùi kiểm soát lạm phát phi mã từ mức ba số xuống (ổn định) 10% năm gần đây, tạo môi trường vĩ vay, đầu tư Xây dựng niềm tin vững cho khách hàng nguồn vốn mà Ngân hàng cung cấp để phục vụ cho nhu cầu vay mượn khách hàng đâu hay nào… Nhờ mà việc sử dụng vốn SeAbank Hải Dương nhanh hiệu quả, dư nợ ngày tăng, nợ hạn giảm dần… 2.4.2 Những hạn chế, tồn nguyên nhân công tác sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương Bên cạnh thành cơng đạt Ngân hàng gặp khơng khó khăn hạn chế hoạt động sử dụng vốn Những hạn chế, tồn công tác sử dụng vốn: Cơng tác sử dụng vốn có tồn sau: - Tuy tổng dư nợ tín dụng qua năm SeAbank Hải Dương tăng lên, việc đầu tư vốn chưa có chiều sâu Các hoạt động tín dụng dừng lại số hoạt động thông thường cho vay dân cư tổ chức kinh tế Và chưa đáp ứng hết nhu cầu vay vốn - Công tác cho vay thành phần kinh tế quốc doanh hạn an lu chế Ngân hàng tránh rủi ro cho vay thành phần kinh tế quốc va doanh, điều kiện kinh tế nước ta thành phần kinh n tế tư nhân, hộ gia đình (cho vay tiêu dùng) có vai trị quan trọng đổi với sản xuất xã hội - Ngân hàng SeAbank Hải Dương cho khách hàng vay số tiền khoảng 70% sổ tiền dự án, ngân hàng khác cho vay đến 80% số tiền dự án - Thủ tục vay vốn Ngân hàng SeAbank cịn phức tạp, có nhiều loại hồ sơ người vay phải xin nhiều chữ ký dấu Trong người dân gửi tiền (Ngân hàng vay) thủ tục đơn giản: cần viết giấy gửi tiền xong Thực trạng nói phần phản ánh tính phức tạp trình đổi hệ thống quản lí, kinh doanh Ngân hàng với khơng khó khăn khách quan khuyết điểm chủ quan từ tìm ngun nhân dẫn đến tồn Những nguyên nhân dẫn đến hạn chế công tác sử dụng vốn: - Nguyên nhân hạn chế chủ yếu đến từ cơng tác điều hành cịn nhiều kẽ hở ban quản lí, ban giám đốc sách tranh chưa thực mạnh mực hệ thổng Ngân hàng SeAbank - Các dịch vụ Ngân hàng SeAbank chi nhánh Hải Dương hạn chế Dịch 37 vụ phát triển ngân hàng cho vay chuyển tiền nhanh không đủ khả cạnh tranh với số ngân hàng thương mại cô phần lớn khác địa bàn Thành phố Hải Dương - Còn chưa thực trọng đến hoạt động cho vay tiêu dùng, đối tượng cho vay tiềm mà nhiều Ngân hàng Thương mại khác cạnh tranh khai thác hiệu - Do hoạt động Ngân hàng cho vay mà khơng có đầu tư chứng khoán hay hoạt động ngân quỹ kênh đầu tư Ngân hàng chưa thực phong phú tồn diện Vì thành, bại SeAbank Hải Dương gần phụ thuộc vào thành, bại hoạt động cho vay Bởi Ngân hàng cẩn trọng hoạt động cho vay để đảm bảo an tồn cho nguồn vốn lợi nhuận kinh doanh Hệ lụy kéo theo nhiều Ví dụ việc Ngân hàng sợ rủi ro nợ xấu nợ hạn nên cho vay 70% sổ tiền dự án, ngân hàng khác cho vay đến 80% số tiền dự án an lu n va 38 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SEABANK HẢI DƯƠNG 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển Ngân hàng SeAbank Hải Dương Căn vào thực lực, hiểu biết thân, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triến kinh tế thị trường yêu cầu phát triên Ngân hàng, sau em xin đưa định hướng cụ thể sau Định hướng công tác sử dụng vốn: - Mở rộng hoạt động tín dụng kinh doanh bất động sản, toán quốc tế qua mạng SWIFT, toán thẻ tín dụng - Tập trung đầu tư vốn cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trọng đầu tư cho Tống công ty thực chương trình phủ phê duyệt Tiếp tục đầu tư cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, doanh nghiệp làm ăn có hiệu có đầy đủ hồ sơ pháp lý chuẩn mực, bảo đảm thu hồi vốn vay - Tiến hành mở rộng đầu tư cho thành phần kinh tế quốc doanh với điều kiện hoạt động kinh doanh có hiệu có đầy đủ hồ sơ pháp lý an lu Một số tiêu cần đạt năm tới: va - Tổng nguồn vốn tăng 15% n - Tổng nguồn vốn huy động từ kinh tế tăng 20 -22% - Dư nợ hàng năm tăng từ 20 - 25% năm - Tỷ lệ nợ hạn giảm 5% so với năm trước - Đảm bảo an toàn tài sản kinh doanh - Kinh doanh đảm bảo thực pháp luật quy định 3.2 Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng SeAbank Hải Dương 3.2.1 Giải pháp ngân hàng 3.2.1.1 Một số giải pháp chung: Cải tiến hoạt động mở rộng hình thức dịch vụ ngân hàng: - Thủ tục giản đơn, gọn nhẹ: Khách hàng tới gửi tiền, chuyển tiền, rút tiền Ngồi mục đích thu lãi, an tồn, cịn mong muốn thủ tục đơn giản, nhanh chóng Nếu thủ tục rườm rà lâu khách hàng ngại nhiều thời gian Do ngân hàng phải cải tiến thủ tục cho đơn giản, rõ ràng, nhanh chóng, tốn có hiệu nhung đảm bảo an tồn cho khách 39 - Cung cấp thông tin, tư vấn đầu tư: Cung cấp thông tin, tư vấn đầu tư vấn đề cấp thiết ngân hàng giúp khách hàng hiếu biết hoạt động ngân hàng, biết cần phải làm gì, nào, đâu, có thuận lợi khó khăn cho họ nhằm giảm bớt thất họ ngân hàng, xã hội tạo niềm tin khách hàng ngân hàng Đây cơng cụ đế tuyên truyền quản cáo hữu hiệu, ngân hàng cần thiết lập hệ thống thơng tin xác kịp thời - Dịch vụ chi lương: Ngân hàng áp dụng hình thức với doanh nghiệp khách hàng lớn có thu nhập cao, ổn định Từ số dư thừa tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng thực chi trả lương cho nhân viên doanh nghiệp Đến kỳ phát lương doanh nghiệp gửi bảng lương cho ngân hàng Ngân hàng trích tài khoản doanh nghiệp qua tài khoản nhân viên nhân viên có tài khoản ngân hàng, nhân viên có tài khoản ngân hàng khác ngân hàng trích tài khoản doanh nghiệp qua tài khoản nhân viên ngân hàng an lu Nói chung hình thức giảm bớt chi phí rút tiền từ ngân hàng phát va lương doanh nghiệp Với nhân viên họ hưởng phần lãi suất n khoản tiền chưa cần sử dụng tới, đồng thời đảm bảo bí mật tình hình tài họ Với ngân hàng giữ khoản tiền lớn đế hoạt động kinh doanh Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kỉnh doanh: Rủi ro xảy ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà không thu hồi dẫn đến vốn bị ứ đọng không quay vịng Nếu ngân hàng thực tốt sách cho vay, kinh doanh có hiệu dẫn tới có nhiều khách hàng có quan hệ tốt với ngân hàng, uy tín ngân hàng nâng cao, tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng đạt hiệu cao Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Tạo dựng lòng tin vững khách hàng, khuyến khích khách hàng đến ngân hàng giao dịch Do tác phong, lề lối làm việc cán nhân viên ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng + Thái độ nhân viên ngân hàng + Trình độ nhân viên ngân hàng: Nhân viên ngân hàng phải có hiểu biết định, bảo đảm hướng dẫn 40 thủ tục giải đáp vướng mắc, tạo niềm tin khách hàng Người nhân viên ngân hàng phải thường xuyên học hỏi nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Việc bố trí vị trí làm việc cho nhân viên ngân hàng phải tuỳ theo yêu cầu công việc, lực mồi cá nhân đế phát huy tốt sở trường người làm vũng mạnh đội ngũ cán công nhân viên Hiện đại hoả công nghệ ngân hàng: Ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật tiên tiến hệ thống ngân hàng để tồn nhanh chóng an tồn, xác, tiện lợi nên cần nhanh chóng thiết lập hệ thống tự động, liên kết toán qua mạng quốc gia ngân hàng với với khách hàng nước, tham gia mạng toán toàn cầu phục vụ tán quốc tế, áp dụng thẻ tốn điện tử, tốn khơng chứng từ qua mạng vi tính ngân hàng khác địa phương 3.2.1.2 Giải pháp công tác sử dụng vốn: Đa dạng hố hình thức kinh doanh hoạt động: Việc đa dạng hố hình thức hoạt động ngân hàng điều cần an lu thiết Việc đa dạng hố hình thức kinh doanh vừa đáp ứng nhu cầu khách va hàng vừa giảm khả rủi ro xảy ra.Trông thời gian tới Ngân hàng nên mở n rơng thêm số hình thức kinh doanh hoạt động là: - Thanh tốn thẻ tín dụng, chi trả tiền tự động - Mở dich vụ giữ hộ tiền vàng, giấy tờ có giá cho khách hàng - Thực dịch vụ tư vấn cho khách hàng tài tiền tệ - Làm đại lý huy động cho doanh nghiệp quốc doanh có nhu cầu Việc mở rộng hình thức kinh doanh có điều kiện để thực được, ngân hàng có mạng lưới hoạt động rộng khắp Những dịch vụ hoạt động sinh lời ngân hàng đồng thời chúng lại có tác dụng thu hút khách hàng Cũng cần lưu ý hoạt động dịch vụ ngân hàng, giá dịch vụ linh hoạt mang tính cạnh tranh cao để thu hút giữ niềm tin khách hàng Thực nghiệp vụ chiết khấu so tiết kiệm chứng tiền gửi: Như biết, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn thường bị hạn chế yếu tố kỳ hạn Theo quy định người gửi tiền hình thức có kỳ hạn rút gốc 41 lãi hết thời hạn gửi Thực tế khách hàng khơng thể có kế hoạch xác việc chi tiêu bất thường nên họ phải rút tiền trước hạn trường hợp này, Ngân hàng áp dụng cho khách hàng hưởng lãi suất tiền gửi thấp thấp lãi suất lẽ khách hàng hưởng, gây thiệt thòi cho người gửi tiền Để khắc phục tình trạng trên,ngân hàng nên áp dụng cho vay chấp số tiết kiệm gửi tiền với kỳ hạn dài, đến ngày đáo hạn mà cần rút tiền dùng sổ tiết kiệm làm vật chấp vay vốn ngắn hạn cho ngày lại đế tránh thua thiệt lãi suất rút tiền truớc kỳ hạn Khách hàng vay tối đa 80% giá trị sổ tiết kiệm, việc thuận lợi chưa đạt hiệu tối đa khách hàng vay số tiền thấp giá trị tiền sở hữu, Khi số tiết kiệm đến hạn, khách hàng phải đến ngân hàng rút tiền tiết kiệm đế trả nợ vay dùng tiền từ nguồn khác đế trả nợ Do ngân hàng nên áp dụng hình thức chiết khấu sổ tiết kiệm đế tạo hiệu cho hai phía khách hàng ngân hàng Khi có nhu cầu rút tiền trước hạn, khách hàng đưa số tiết kiệm đến ngân hàng xin chiết khấu Lãi suất chiết khấu phải lớn lãi suất tiền gửi ( lãi suất cho vay ) an lu Như vậy, ngân hàng vừa thực việc chi trả tiền gửi tiết kiệm, vừa va thực nghiệp vụ cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng n chọn lựa hình thức vay chấp số tiết kiệm hay chiết khấu trực tiếp tiền gửi Ngồi hình thức ngân hàng cần phải nghiên cứu triển khai hình thức huy động vốn dài hạn huy động tiền gửi tiết kiệm xây dựng nhà ở, vừa hỗ trợ người dân sớm có nhà rút ngắn thời gian chờ đợi đủ vốn, vừa tạo nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng Hay áp dụng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm dài hạn có thưởng, tức sau thời gian định số tiết kiệm với mã sổ riêng quay thưởng giống quay sổ số giải thưởng mang tính chất khuyến khích ngân hàng Song song với việc đa dạng hoá tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng cần đẩy mạnh phát hành kỳ phiếu ngân hàng có mục đích, lãi suất linh hoạt, tuỳ thuộc vào mơi trường cạnh tranh cung cầu thị trường, xây dựng đề án phát hành kỳ phiếu huy động vốn dài hạn, vừa tạo nguồn vốn vừa cung ứng hàng hoá cho thị trường vốn đời hoạt động 42 Ngân hàng cần có phương thức đầu tư thích họp đổi với loại hình doanh nghiệp: - Đối với doanh nghiệp nhà nước: Hiện nay, ngân hàng cho vay vốn với đối tượng doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng cần tiếp tục đầu tư vốn cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu - Bám sát tình hình tố chức kinh doanh doanh nghiệp nhà nước, đầu tư theo ngành nghề đăng ký sản suất kinh doanh đăng ký - Nắm vững tình hình tài doanh nghiệp thơng qua báo cáo tài - kinh doanh doanh nghiệp Các báo cáo phải xác ngân hàng kiểm tra kỹ lưỡng Ngân hàng cần phân loại doanh nghiệp nhà nước theo cấp độ A,B,C Các doanh nghiệp hạng A có tình hình tài khả quan, có hướng phát triến đắn Đổi với loại hình doanh nghiệp ngân hàng cần đầu tư vốn doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng sản suất kinh doanh Đối với doanh nghiệp hạng B, có tốc độ tăng trưởng chậm an lu ngân hàng cần tìm hiểu kỹ tình hình doanh nghiệp, phối hợp doanh nghiệp việc phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng đầu tư thấy va n hoạt động đầu tư vốn đem lại hiệu hướng phát triến doanh nghiệp đắn Ngân hàng nên hạn chế đầu tư vốn cho doanh nghiệp hạng C Vì doanh nghiệp tình hình tài khơng khả quan, sản xuất linh doanh đình đốn, khơng có hướng phát triển đắn Việc làm ăn hiệu dẫn đến tình trạng vốn ngân hàng định đầu tư vào Do trước đầu tư hay cho vay vốn ngân hàng cần thấm định rõ tình hình hoạt động doanh nghiệp đó, từ có phương hướng cụ việc đầu tư - Ham dự vào hoạt động tài đơn vị kinh tế thông qua hoạt động đầu tư trực tiếp góp phần giải toả vốn, mở rộng kiểm sốt ngân hàng - Đối với doanh nghiệp quốc doanh: Các doanh nghiệp kinh tế quốc doanh vay vốn ngân hàng bao gồm công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, sở sản xuất kinh doanh nhà nước công nhận Cịn phương pháp cho vay, ngồi việc cho vay giản đơn theo chu kỳ sản xuất kinh doanh, cho vay thu nợ theo nhóm, khế ước vay, nên quy định thêm số phương thức cho vay linh động như: 43 + Cho vay theo dạng trả góp hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng tuỳ theo tính chất sản xuất kinh doanh doanh nghiệp + Từng bước cho phép doanh nghiệp sử dụng séc tốn cho mở rộng hình thức toán doanh nghiệp + Thực dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp bảo lãnh việc đấu thầu dự án, dịch vụ tư vấn Trong công tác cho vay thành phần kinh tế quốc doanh cần ý tới điều kiện vay vốn doanh nghiệp: + Điều kiện giấy phép kinh doanh, thủ tục pháp lý quy định chức quyền hạn doanh nghiệp + Tài sản chấp: Tài sản phải thuộc quyền sở hữu doanh nghiệp Tài sản chấp định giá cấn thận hợp pháp - Đối với tư nhân, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh: - Cần tăng cường doanh số cho vay tư nhân, doanh nghiệp sản suất kinh doanh kinh doanh có hiệu trả hạn an lu - Thủ tục cho vay cần phải giản đơn, phù hợp Thực Marketing ngân hcmg: n va - Cần bảo đảm điều kiện cầm cố, chấp tránh rủi ro Ngân hàng cần có phận chuyên trách thực nghiên cứu chiến lược Marketing ngân hàng Hiện vấn đề cịn ngân hàng quan tâm Marketing ngân hàng hệ thống quản lý ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng sách biện pháp linh hoạt để thích ứng với thị trường đạt mục tiêu tăng trưởng phát triển Hoạt động Marketing ngân hàng phải hoàn thiện cấu tố chức,cơ sở vật chất kỹ thuật,về trình độ nhân viên đế tạo hình ảnh hoạt động ngân hàng làm cho hình ảnh ngày hồn thiện có sức hút khách hàng Như kết luận hoạt động Marketing ngân hàng luôn gắn liền với hoạt động ngân hàng điều kiện chế thị trường Bộ phận chuyên trách nghiên cứu Marketing ngân hàng có đóng góp lớn việc tăng cường cơng tác huy động vốn, sử dụng vốn đem lại hiệu kinh doanh ngân hàng Bộ phận tìm phương pháp thích họp đế thúc phát triến ngân hàng cách khoa học 44 Thực triệt đê cấu khoán tài đổi với cán tín dụng: Áp dụng chế khốn tài cán tín dụng nhiều có ưu điểm định Thực thưởng vật chất cán tín dụng có dư nợ cao, tỷ lệ nợ hạn thấp, thu lãi đầy đủ.Và ngược lại có hình thức kỷ luật thích hợp cán tín dụng có tỷ lệ nợ q hạn vượt mức cho phép không thu đủ lãi Thực biện pháp có lợi cho ngân hàng khách hàng, phía ngân hàng có chế độ thưởng phạt tài chính, cán tín dụng tập trung, sâu vào nghiên cứu tìm hiểu khách hàng đặc biệt dự án kinh doanh Nhờ tín dụng ngân hàng dự án thực đem lại hiệu kinh tế cao, có khả trả nợ vốn lãi hẹn đế mạnh dạn cho vay đáp ứng nhu cầu khách hàng ngân hàng mở rộng doanh số cho vay cho vay đối tượng, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Mặt khác tự chế khốn tài nên tín dụng sợ tỷ lệ nợ hạn lớn, không thu hồi lãi hạn Chính vậy, cán tín dụng phải tích cức xem xét dự án trước cho vay, kiếm tra đôn đốc sau giải ngân nhằm giúp an lu doanh nghiệp sản xuất sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu va Cơ chế khốn tài làm cho cán tín dụng có trách nhiệm n khoản cho vay Như giúp ngân hàng mở rộng cho vay, cho vay đối tượng, thu tiền gốc lãi kỳ hạn, tránh đưẹc rủi ro Bên cạnh đó, với tinh thần trách nhiệm cao hiểu biết cán ngân hàng dự án khơng có hiệu kinh tế bị loại bỏ, giúp khách hàng tránh rủi ro Rõ ràng chế khốn tài làm cho chất lượng tín dụng bảo đảm Ngân hàng nên tiếp tục phát huy hoàn thiện chế hoạt động kinh doanh mình, có ngày mở rộng cơng tác tín dụng khách hàng Mở rộng hoạt động cho vay tín chấp: Cho vay thơng qua hình thức tín chấp xu hướng nhằm tiếp cận trực tiếp tới khách hàng cách hiệu Nhiều nhà nước thành cơng việc cấp tín dụng cho đối tượng khách hàng thơng qua tố tín chấp vay vốn Ở ngân hàng có thực cấp tín dụng cho hộ sản xuất thơng qua tổ giải vấn đề kiếm soát nghiêm ngặt trình chuyến tải vốn Những giải pháp biện pháp thúc đẩy cách tốt công tác huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Với giải pháp hy 45 vọng đem lại cho Ngân hàng phương hướng thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh thời gian tới 3.2.2 Giải pháp phía Nhà nước: Tiếp tục chấn chỉnh tố chức đối hoạt động cua hệ thống ngân hàng: - Khẩn trương hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy đế có đủ khuôn khô pháp lý cần thiết cho việc thực tốt luật Ngân hàng luật tố chức tín dụng, bảo đảm cho hệ thơng ngân hàng hoạt động hiệu lực, hiệu quả, động an toàn Đối phương thức thủ tục tín dụng theo hướng tạo thuận lợi hội bình đắng cho đơn vị, hộ kinh doanh thuộc thành phần kinh tế có dự án đầu tư khả thi vay vốn ngân hàng, lĩnh vực phát triển nông thôn Khẩn trương xây dựng chế bảo tiền gửi bảo đảm tiền vay, với chế tài nghiêm ngặt nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu nguy khả toán ngân hàng Đồng thời giải pháp thích hợp huy động sử dụng có hiệu nguồn vốn nhàn rỗi xã hội ; trước mắt cần tập trung xử lý tốt tình tạng tồn đọng vốn ngân hàng thương mại an lu - Thực chuyến đối chế điều hành lãi suất, chế quản lý va ngoại tệ, tiếp tục hoàn thiện chế điều hành tỷ giá hối đối, tích cực xây dựng n phát triển thị trường tiền tệ, tạo điều kiện vận hành cơng cụ sách tiền tệ phù hợp với chế thị trường có quản lý Nhà nước - Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ ngân hàng mà trọng tâm nghiệp vụ toán qua ngân hàng Phát triển mạnh công cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt dân cư doanh nghiệp Từng bước nâng dần tỷ lệ tín dụng so với GDP lên ngang nước khu vực Tăng cường công tác tra kiếm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trước hết tập trung vào khâu trọng yếu chất lượng tín dụng, quản lý rủi ro, đảm bảo khả toán Chấn chỉnh máy tố chức, chế hoạt động nâng cao hiệu công tác quan kiểm tra, giám sát ngân hàng Nhà nước - Tiếp tục cấu lại nợ của ngân hàng thương mại, kế việc xây dựng định chế cần thiết đế xử lý dứt điểm nợ tài sản chấp tồn đọng thời gian định nhằm nhanh chóng lành mạnh hóa tình trạng tài chính, nâng cao chất lượng kinh doanh tiền tệ giảm thiếu rủi ro tín dụng ngân hàng Tăng vốn tự có ngân hàng sở cấu lại sở hũu cho vay tái 46 cấp vốn tùy thuộc vào điều kiện cụ tòng ngân hàng Đẩy mạnh việc xếp lại ngân hàng thương mại cổ phần, tạo đièu kiện thuận lợi để Ngân hàng cổ phần phát triển bền vững; kiên sát nhập giải ngân hàng ngân hàng yếu kém, vi phạm pháp luật, xử lý nghiêm người có hành vi sai trái,củng cổ phát triển vững hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thực tốt vai trò tương trợ phát triển , nông thôn phạm vi xã phường Chấn chỉnh cơng cụ tài chính, bảo đảm hoạt động quy định thành lập có đủ điều kiện - Tách bạch chức cho vay sách với chức cho vay tín dụng thương mại thơng thường ngân hàng thương mại quốc doanh Thành lập ngân hàng chuyên cho vay theo sách, nhằm thực tốt sách Đảng nhà nước; đồng thời đảm bảo tính thương mại, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại quốc doanh kinh doanh thị trường vốn Từng bước nới lỏng hạn chế hành khơng cần thiết hoạt đơng tín dụng, tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh bình đắng cho ngân hàng thương mại, thúc tạo điều kiện nâng cao hiệu ngân hàng an lu - Nâng cao lực chất lượng quản lý tài sản ngân hàng thương va mại, đặc biệt phân định rõ chất mức độ rủi ro loại tài sản, tăng cường n giám sát thu hồi nợ, cải tiến sách khách hàng điều kiện tín dụng, trích lập quĩ đế bù đắp khoản tổn thất rủi ro kinh doanh Chú trọng nâng cao lực thấm định dự án đầu tư đánh giá thực trạng tài doanh nghiệp xin vay vốn, đôi với việc thành lập hệ thống đăng ký doanh nghiệp theo qui định luật doanh nghiệp thực chế độ cơng khai tài doanh nghiệp Giảm mạnh chi phí hoạt động, chi phí quản lý hành chính, chi phí nhân lực chi nhánh Hạ thấp tiêu chi phí nghiệp vụ tài sản có xuống tương đương với mức bình quân khu vục Nâng cao lực điều hành cán quản lý ngân hàng sở: Theo chuyên gia kinh tế nguyên nhân khủng hoảng Đông Á trì trệ, yếu hệ thống tài ngân hàng dẫn đến tình trạng khơng kiểm soát khả toán, làm cho hệ thống ngân hàng lâm vào tình trạng khủng hoảng, kéo theo khủng hoảng kinh tế khu vục đe doạ kinh tế tồn cầu 47 Trước tình hình Đảng Nhà nước ta đặt vấn đề nhanh chóng cải cách triệt đế thống tài ngân hàng, xây dựng hệ thống tài tiền tệ sạch, việc hồn thành cách thắng lợi cơng việc phụ thuộc nhiều vào thái độ nỗ lực nhân viên giao quyền, vào hành động cán quản lý hoạt động theo chức Do cán điều hành ngân hàng phải người lãnh đạo gây ảnh hưởng củng cố giá trị tinh thần niềm tin cho nhân viên lời nói việc làm Người lãnh đạo cần phải lưu ý rằng, khơng phải họ thi hành chiến lược kinh doanh, mà cán nhân viên thuộc quyền quản lý họ Mục tiêu chiến lược kinh doanh thực cách hoàn hảo, người tố chức sẵn sàng hoàn thành mục tiêu Thực tế cho thấy, tinh thần thái độ làm việc lãnh đạo có ảnh hưởng trực tiếp đến đa số nhân viên cấp dưới, có tập thể nhân viên giỏi, làm việc say mê, có trách nhiệm động, nhạy bén người lãnh đạo tỏ yếu đạo điều hành Một vị lãnh đạo chuyên quyền đạo điều hành không quán tạo tập làm việc theo kiểu hình thức, ln tìm cách lấy lòng cấp kết an lu tạo phe cánh đối đầu Vì vậy, việc xác định tiêu chuẩn người lãnh đạo, trước hết phải người có thiện chí người cơng việc Tuy nhiên thiện chí va n khơng chưa đủ, người lãnh đạo phải có khả lãnh đạo, phải biết phối hợp công việc người tố chức cách có hiệu quả; người lãnh đạo phải biết phân quyền không tụ’ điều hành hết cơng việc Như vậy, việc xác định nhu cầu nhân tuyển chọn người vào cấu tổ chức phải hợp lí giữ cho chỗ ln có người làm việc phải thực cách khoa học, không tuỳ tiện lợi ích riêng tư Hồn thiện mơi trường pháp lí cho hoạt động ngân hàng: Nguyện vọng chung người đầu tư mong đợi có hệ thống pháp lí rõ ràng, đầy đủ bình đắng Hệ thống pháp lụât nước ta thiếu chặt chẽ chồng chéo, thiếu hướng dẫn thực phủ, Bộ, Ngành có liên quan Do đế bảo vệ quyền lợi đáng người đầu tư người sử dụng vốn năm tới Quốc hội ban hành luật cần thiết quan hệ kinh tế như: luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật thương phiếu, luật séc Việc ban hành hệ thống pháp lí đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho nhân dân việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng- tiết kiệm- đầu tư mà đảm 48 bảo cho hoạt động ngân hàng phát triển hướng pháp luật Xây dựng củng cố thị trường tài chính: Việc xây dựng củng cố thị trường tài điều kiện cần thiết đòn quan trọng cho việc thực giải pháp tín dụng Thị trường tài nơi gặp gỡ cung cầu vốn thơng qua hai hình thức trục tiếp gián tiếp + Trực tiếp: Giao dịch nguời thừa vốn thiếu vốn với + Gián tiếp: giao dịch người thừa vốn thiếu vốn thông qua tổ chức tài trung gian: Ngân hàng, quỹ tín dụng an lu n va 49 KẾT LUẬN CHUNG Trong bối cảnh kinh tế bước chuyển nhanh sang chế thị trường có quản lý Nhà nước, hoạt động NHTM nói chung có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp sử dụng vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh tế đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện cho tồn phát triển NHTM môi trường kinh tế thời mở cửa Để có lợi nhuận tối đa việc sử dụng nguồn vốn cho việc vô quan trọng Vì địi hỏi NHTM nói riêng hệ thống Ngân hàng nước ta nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp thích hợp nhằm sử dụng tối đa nguồn vốn Ngồi hỗ trợ từ Nhà nước điều kiện thiếu cho phát triển Ngân hàng Đối với Ngân hàng Cổ phần Thương mại Đông Nam Á (SeAbank) chi nhánh hải Dương, thời gian qua có kết đáng ý hoạt động sử dụng vốn có số mặt chưa thực tốt Do tồn thể cán nhân an lu viên Chi nhánh phải nỗ lực phấn đấu khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ va mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân n hàng nhằm hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ nhà nước giao phó Về khóa luận, em kết hợp nghiên cứu lý luận gắn liền với thực tiễn, phân tích, so sánh… để làm rõ nội dung sau đây: +) Hệ thống vấn đề có tính chất lý luận hiệu sử dụng vốn NHTM +) Khái quát tình hình kinh doanh Ngân hàng SeAbank Hải Dương sở phân tích thực trạng sử dụng vốn, rút số tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn Ngân hàng +) Đưa giải pháp kiến nghị với ngành với Nhà nước Hồn thành khóa luận em hy vọng góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động sử dụng vốn nói chung SeAbank Chi nhánh Hải Dương nói riêng Nhưng đề tài rộng phức tạp thời gian nghiên cứu tìm hiểu thực tế ngắn cộng với hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn nên làm em khơng tránh khỏi thiếu sót kính mong thầy cán Chi nhánh góp ý để chun đề em hồn thiện 50 Một lần em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy cô giáo, anh chị Ngân hàng SeAbank Hải Dương đặc biệt cô giáo -Ths Nguyễn Thùy Linh, người trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ em q trình hồn thiện chun đề an lu n va 51
Ngày đăng: 05/10/2023, 11:56
Xem thêm: