Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á chi nhánh hà nội

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN đinh trọng đạt đẩy mạnh tăng trởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thơng mại cổ phần đông chi nhánh hà nội Hà Nội - 2015 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN đinh trọng đạt đẩy mạnh tăng trởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thơng mại cổ phần đông chi nhánh hà nội Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS ĐàM VĂN HUệ Hà Nội - 2015 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN đinh trọng đạt đẩy mạnh tăng trởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thơng mại cổ phần đông chi nhánh hà nội Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Hµ Néi - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hồn tồn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên thực Đinh Trọng Đạt MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Khái niệm đặc điểm 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng .3 1.2 Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Đặc điểm DNVVN tín dụng DNVVN 10 1.3 Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ 13 1.3.1 Khái niệm tăng trưởng tín dụng 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng 13 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng DNVVN 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Hà Nội 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Cơ sở pháp lý, cấu tổ chức 22 2.1.3 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Nội năm gần .25 2.2 Thực trạng tăng trưởng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh Hà Nội 34 2.2.1 Tóm tắt quy trình cho vay DNVVN Chi nhánh Hà Nội .34 2.2.2 Một số đánh giá về các DNVVN có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh Hà Nội .37 2.2.3 Thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN tại Chi nhánh Hà Nội .39 2.3 Đánh giá thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN chi nhánh Hà Nội 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI .65 3.1 Quan điểm định hướng tăng trưởng tín dụng DNVVN.65 3.1.1 Quan điểm định hướng Đảng, Chính phủ 65 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng DNVVN Chi nhánh Hà Nội 70 3.1.3 Tiềm lực mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN Chi nhánh Hà Nội 72 3.2 Giải pháp đối với chi nhánh Hà Nội 72 3.2.1 Cải tiến quy trình, đơn giản hố thủ tục cho vay DNVVN.72 3.2.2 Cơ cấu lại toàn bộ khách hàng DNVVN hiện có, lựa chọn khách hàng tốt để mở rộng tín dụng 73 3.2.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh đồng thời với việc nghiên cứu đặc thù kinh tế địa phương để phát triển sản phẩm phù hợp 74 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 75 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 76 3.2.6 Nâng cao lực quản lý, điều hành đức nghề nghiệp lãnh đạo phòng khách hàng 78 3.2.7 Thẩm định quản lý chặt chẽ hồ sơ vay vốn 79 3.2.8 Thực tốt công tác bảo đảm tiền vay 80 3.2.9 Chú trọng cơng tác tiếp thị thực tốt sách khách hàng 81 3.3 Một số kiến nghị .83 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Đông Á .83 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ NHNN VN 83 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết kinh doanh Chi nhánh Hà Nội .26 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Hà Nội 28 Bảng 2.3: Tình hình cho vay Chi nhánh Hà Nội .30 Bảng 2.4: Hoạt động tài trợ thương mại Chi nhánh Hà Nội: 33 Bảng 2.5: Hoạt động bảo lãnh Chi nhánh Hà Nội: 34 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay DNVVN Chi nhánh Hà Nội .40 Bảng 2.7: Cơ cấu tín dụng DNVVN theo thời hạn cho vay 42 Bảng 2.8: Cơ cấu tín dụng DNVVN theo ngành 44 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn DNVVN 46 Bảng 2.10: Tỷ lệ thu lãi năm 48 Bảng 2.11: Hệ số thu nợ năm .49 Bảng 2.12: Tình hình bảo lãnh DNVVN Chi nhánh Hà Nội 52 Biểu đồ 2.1: Quy mô cho vay DNVVN .42 Biêu đồ 2.2: Biểu đồ cấu tín dụng DNVVN theo thời hạn cho vay 43 Biêu đồ 2.3: Biểu đồ nợ hạn tín dụng DNVVN 48 i TÓM TẮT TUẬN VĂN Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ nhu cầu cấp thiết không riêng Ngân hàng Đông Á mà phần lớn Ngân hàng thương mại Việt Nam Lý doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tỷ lệ cao thành phần đối tượng kinh tế, doanh nghiệp nói riêng tỷ lệ doanh nghiệp vừa nhỏ lên đến 90% Bên cạnh đó, nhiều thống kê khơng thức, tỷ lệ doanh số cho vay nhóm khách hàng ln chiếm 60% tổng doanh số cho vay hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam Có thể khẳng định rằng, lợi nhuận đem lại từ việc chăm sóc phát triển đối tượng khách hàng vấn đề sống nhiều ngân hàng thương mại, bao gồm Ngân hàng Đông Á, phạm vi nghiên cứu luận văn Chi nhánh Hà Nội – Chi nhánh Ngân hàng Đông Á địa bàn Hà Nội Trong năm qua, hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh có chuyển biến tích cực doanh số lẫn chất lượng, nhiên tốc độ tăng trưởng không cao nhiều yếu tố chủ quan khách quan, Chi nhánh Hà Nội chưa khẳng định vị đầu tàu số Chi nhánh thuộc miền Bắc Ngân hàng Đông Á Do vậy, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Hà Nội nhu cầu cấp thiết Mục đích nghiên cứu luận văn đưa giải pháp nhằm cải thiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Đông Á Bên cạnh giải pháp dành cho ngân hàng, luận văn cịn đóng góp số giải pháp cho doanh nghiệp nhằm nâng cao khả sử dụng vốn, qua dễ dàng tiếp cận vốn vay từ phía ngân hàng, ngồi luận văn đưa số đề xuất dành cho Đảng Nhà nước để đưa nhiều sách ưu đãi sát để kích thích phát triển đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, đối tượng mà luận văn hướng tới ii Trong phạm vi nghiên cứu hoạt động tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014, luận văn muốn nhấn mạnh vào việc đẩy mạnh doanh số tín dụng đưa số giải pháp cho việc nâng cao chất lượng tín dụng, nên tiêu đề luận văn sử dụng khái niệm “tăng trưởng” thay “phát triển” Các nội dung luận văn bao gồm: Chương 1: Những vấn đề tín dụng DNVVN Chương sở lý luận luận văn, đưa lý thuyết khái quát tín dụng, đồng thời định hình đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, qua làm rõ khái niệm mà luận văn hướng đến, tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Nội dung chương bao gồm: Khái quát lại vấn đề tín dụng nói chung, phân loại tín dụng ngân hàng theo nhiều phương pháp, bao gồm:  Phân loại theo nghiệp vụ: chia tín dụng làm hình thức: cho vay, bảo lãnh, tín dụng chứng từ, chiết khấu thương phiếu…  Phân loại theo thời hạn cho vay: bao gồm hình thức: cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn cho vay dài hạn  Phân loại theo mức độ tín nhiệm khách hàng: bao gồm hình thức: cho vay có tài sản đảm bảo (thế chấp) cho vay khơng có tài sản đảm bảo (tín chấp)  Phân loại theo tư cách pháp lý khách hàng: phân tín dụng làm hình thức tín dụng doanh nghiệp tín dụng cá nhân Trong tín dụng doanh nghiệp, dựa vào quy mơ vốn số lượng lao động phân làm hình thức: tín dụng doanh nghiệp lớn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Trình bày đặc điểm kinh tế đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ,bao gồm ưu điểm nhược điểm mang tính chủ yếu đối tượng khách hàng sau: