Luận văn tốt nghiệp: "Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội" doc

Luận văn tốt nghiệp Đề tài: "Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển Bảo Minh Hà Nội" Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only lời mở đầu Xà hội ngày phát triển, đời sống người ngày cải thiện, nhu cầu người ngày đa dạng phức tạp nhu cầu đảm bảo sống ổn định việc đảm bảo cho tương lai ngày quan tâm Thực việc tích trữ tương lai có nhiều cách khác nhau: tự tích trữ tiền mặt ,vàng, đôla, gửi tài khoản, đóng cổ phần hay đầu tư Tất biện pháp đem lại lợi nhuận không tránh khỏi rủi ro Tổn thất rủi ro gây nhiều làm hại không cho thân mà ảnh hưởng đến người thân người phụ thuộc Bảo hiểm nhân thọ đời biện pháp bảo vệ gặp rủi ro mà biện pháp để tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch gia đình, tạo quỹ giáo dục cho vào đại học lập nghiệp, hay cưới xin, nâng cao mức sống hưu Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ việc khai thác bảo hiểm nhân thọ- thực việc tiếp cận đến với người dân đóng vai trò đặc biệt quan trọng Đây yếu tố cần hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt kết mong muốn Có kết đòi hỏi công tác khai thác phải không ngừng cải tiến thực phù hợp với yêu cầu thị trường Trước thực trạng trên, công ty đà đưa nhiều sách biện pháp vấn đề thời gian kinh nghiệm hạn chế nên công việc không tránh khỏi khiếm khuyết Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Do vËy, sau thêi gian em thùc tËp tæng hợp công ty, em đà định chọn đề tài: "Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội" làm đề tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiƯp cđa em Víi mong mn n©ng cao kiÕn thøc thân em xin có ý kiến đóng góp tồn vấn đề công ty Nội dung đề tài chia làm ba phần: Phần I Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II Thực trạng triển khai hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Phần III Một số giải pháp Trong đề tài này, em sử dụng phương pháp chủ yếu khảo sát lý thuyết thực tế, sau tiến hành phân tích, đánh giá so sánh tìm mặt tồn nhằm đưa đề xuất Em xin chân thành cám ơn cô giáo: Nguyễn Thị Hải Đường đà tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành đề tài Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tất anh, chị phòng khai thác Bảo hiểm nhân thọ quận Thanh Xuân, đặc biệt giúp đỡ chị Mai Anh - nhân viên kế toán phòng Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only phÇn  : Lý Ln Chung vỊ Bảo Hiểm Nhân Thọ Lịch sử đời tác dụng bảo hiểm nhân thọ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ: a Trên giới: Bảo hiểm nhân thọ chia sẻ rủi ro số đông vài người số họ phải gánh chịu Có thể nói nguyên tắc lần ghi vào lịch sử năm 1583 London hợp đồng ký kết với người bảo hiểm William Gibbons Trong hợp đồng thoả thuận nhóm người góp tiền số tiền trả cho người số họ bị chết vòng năm Lúc ông William Gibbons phải đóng 32 bảng phí bảo hiểm ông chết (trong năm đó), người thừa kế ông hưởng số tiền 400 bảng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đời vào năm 1583 London đến năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đời, công ty bảo hiểm Philadelphia Mỹ, nhiên bán hợp đồng bảo hiểm cho chiên nhà thờ họ Tiếp theo Anh năm 1765, Pháp năm 1787, Đức năm 1828, Nhật Bản năm 1881, Hàn quốc năm 1889, Singapore năm 1909 Năm 1860 bắt đầu xuất mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ Theo số liệu ngân hàng học viện bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản Nhật Bản nước đứng đầu tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ theo đầu người 1909 USD/người (1994) Năm 1990 phí bảo hiểm nhân thọ Châu chiếm 33,8% tổng số phí bảo hiểm nhân thọ toàn giới Năm 1993, tổng số phí bảo hiểm nước Đông 6,1 tỷ USD, doanh số bảo hiểm nhân thọlà 45,1 tû USD chiÕm 73%, doanh sè cđa b¶o hiĨm phi nhân thọ 16 tỷ USD chiếm 27% Phí bảo hiểm nhân thọ số nước giới năm 1993 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Tên nước Hàn Quốc Nhật Bản Đài Loan Singapore Philippin Thái Lan Malaisia Indonesia Mỹ Đức Pháp Anh Phí BHNT (triệu USD) 28717,43 236457,62 6798,60 1039,92 735,74 1140,92 923,9 372,98 216510,74 42689,1 47673,35 66093,85 C¬ cÊu phÝ BHNT 79,66 73,86 68,77 62,42 59,43 43,64 46,45 30,25 41,44 39,38 56,55 64,57 PhÝ BHNT trªn Tû lệ phí đầu người BHNT (USD/1000 GDP (%) người) 651201 8,68 1909870 5,61 325311 3,14 358620 1,89 11294 1,38 19470 0,92 48125 1,43 1974 0,26 838223 3,41 524138 2,25 826320 3,80 1141450 7,00 Nguån: Swiss Re3/1995 Qua sè liÖu bảng ta thấy nước khu vực Đông Nam mà có kinh tế có nét tương đồng nước ta như: Thái Lan, Philippin, Malaisia có tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ gần với tỷ lệ phí phi nhân thä Nh­ vËy chóng ta cã thĨ tin t­ëng r»ng bảo hiểm nhân thọ nước ta chắn phát triển mạnh thời gian tới b.Tại Việt Nam: Trước năm 1954, miền Bắc người làm việc cho Pháp đà mua bảo hiểm nhân thọ số gia đình đà hưởng quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970, 1971 miền Nam công ty bảo hiểm Hưng Việt đà triển khai số loại hình bảo hiểm nhân thọ như: an sinh giáo dục, bảo hiểm trường sinh (bảo hiểm nhân thọ đời), bảo hiểm có thời hạn 5,10 năm hay 20 năm Nhưng công ty hoạt động thời gian ngắn 1-2 năm nên hầu hết người dân chưa biết nhiều loại hình bảo hiểm Năm 1987, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) đà tổ chức nghiên cứu đề tài: "Lý thuyết bảo hiểm nhân thọ vận dụng vào Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only thùc tÕ ViƯt Nam" ®· Bộ Tài công nhận đề tài cấp Qua việc đánh giá điều kiện kinh tế - xà hội Việt Nam, năm 1990 Bộ Tài đà cho phép Bảo Việt triển khai "bảo hiểm sinh mạng cá nhân loại hình ngắn hạn bảo hiểm nhân thọ " Đến hết năm 1995 đà có 500000 người tham gia bảo hiểm với tổng sè phÝ trªn 10 tû VND Qua viƯc nghiªn cøu tác dụng cần thiết phải có loại hình bảo hiểm - bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, ngày 10/3/1996 Bộ Tài đà ký định số 281/TC/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ: bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành (an sinh giáo dục) Ngày 22/6/1996 Bộ Tài ký định số 568/TC/QĐ/TCCB thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt nhân thọ) từ Bảo Việt nhân thọ tiến hành hoạt động nhằm triển khai tốt loại hình bảo hiểm cách khẩn trương Hoạt động bảo hiểm nhân thọ ngày phát triển giữ vai trò quan trọng kinh tế Đối với tổ chức cá nhân điều thấy rõ qua tác dụng bảo hiểm nhân thọ Tác dụng bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ có nhiều tác dụng đời sống kinh tế xà hội Chính tác dụng đà giúp tồn đạt thành công ngày a Đối với người tham gia bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ đà góp phần ổn định sống dân cư, bảo vệ cho cá nhân gia đình họ chống lại bất ổn định tài gây bất hạnh như: tử vong, thương tật, đau ốm, giảm thu nhập người trụ cột gia đình qua đời để lại gánh nặng nghĩa vụ chưa kịp hoàn thành ( trách nhiệm nuôi dưỡng người thân, bảo đảm học hành cho cái, khoản vay chấp ) Nói cách khác bảo hiểm nhân thọ chia sẻ tổn thất người tham gia b¶o hiĨm nh»m thay thÕ sù bÊt ỉn ổn định tài trường hợp có cố bảo hiểm Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only xảy Trường hợp rủi ro không xảy ra, người tham gia bảo hiểm hưởng quyền lợi từ số phí đà đóng Bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao sức khoẻ cho nhân dân thông qua việc kiểm tra sức khoẻ miễn phí trung tâm y tế công ty bảo hiểm định trước ký kết hợp đồng Mặt khác, người bảo hiểm gặp rủi ro ốm đau, phẫu thuật tàn tật công ty bảo hiểm chi trả số tiền để họ phục hồi sức khoẻ nhanh chóng Pháp năm 1995, chi phí chăm sóc y tế thuốc men đạt 862 tỷ F (12,4 tỷ USD) công ty bảo hiểm tham gia toán 31% b Đối với kinh tế xà hội: Bảo hiểm nhân thọ đời nhân tố thúc đẩy kinh tế phát triển Nó có số tác dụng sau: + Bảo hiểm nhân thọ góp phần tăng tích luỹ, tiết kiệm cho ngân sách Trong thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách khối lượng vốn lớn để bồi thường cho cá nhân, công ty gặp rủi ro (trợ cấp việc, trợ cấp ốm đau ) hình thức trợ cấp Đây điều bất hợp lý gây cho ngân sách bị thiếu hụt (bội chi), làm hạn chế việc phát triển kinh tế mặt khác đời sống xà hội Ngày nay, cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ cách tự bảo vệ mình, chủ động đối phó với rủi ro, đồng thời tạo khoản tiết kiệm Sự giúp đỡ ngân sách hay tổ chức sử dụng lao động mang ý nghĩa động viên vai trò định trước Các quỹ dự phòng cho trường hợp rủi ro sử dụng vào mục đích khác Bảo hiểm nhân thọ góp phần thu hút vốn để phát triển kinh tế Việt Nam thực trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước Một yếu tố đảm bảo thắng lợi mục tiêu chiến lược kinh tế xà hội đà đề vấn đề tạo vốn đầu tư Nghị đại hội Đảng VII đà khẳng định nguồn vốn nước chủ yếu, nguồn vốn nước quan trọng Nhưng tốt tự lực, tự cường lẽ đón nhận nguồn vốn đầu tư nước phải trả lÃi suất nhiều tự chủ kinh tế Chẳng hạn công ty liên doanh, ông Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only chđ n­íc góp 50% vốn, họ chi phối toàn hoạt động công ty, người Việt Nam hình thức bên ngoài, thực tế quyền hành Bảo hiểm nhân thọ giải pháp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên, có kỷ luật gia đình Đây giải pháp đắn góp phần xây dựng mục tiêu công xà hội Vì dự trù cho tương lai giáo dục em nên coi trách nhiệm gia đình Xét giác độ vi mô tham gia bảo hiểm nhân thọ đảm bảo quỹ giáo dục cho người trụ cột gia đình không may qua đời Bảo hiểm nhân thọ góp phần lớn vào giải việc làm cho xà hội Bảo hiểm ngành có mạng lưới đại lý rộng khắp nước Bảo hiểm nhân thọ ngành thu hút nhiều lao động cần có mạng lưới nhân viên khai thác bảo hiểm, máy vi tính, tài chính, kế toán lớn Vì vậy, việc phát triển bảo hiểm nhân thọ tạo nhiều công ăn việc làm cho thị trường lao động Mặc dù điều kiện sống ngày nâng cao rủi ro bất ngờ rình rập xung quanh xảy lúc Tham gia bảo hiểm nhân thọ cách tự bảo vệ cá nhân, gia đình chống lại bất ổn tài rủi ro xảy Như vậy, bảo hiểm nhân thọ góp phần làm giảm người bần cùng, nghèo khổ cho bất hạnh sống đem lại Hơn phải lo cho tương lai sau hưu Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ đà góp phần giải gánh nặng trách nhiệm xà hội người lao động hưu, tuổi cao Vậy bảo hiểm nhân thọ tính chất sao? Khái niệm tính chất bảo hiểm nhân thọ: a Khái niệm: Có nhiều khái niệm khác bảo hiểm nhân thọ Thực tế bảo hiểm nhân thọ cam kết Công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (người bảo hiểm) Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người bảo hiểm) khoản tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiểm bị chết, thương tật toàn vĩnh viễn, hay sống đến thời điểm rõ hợp đồng) Còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ hạn Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Tuy nhiên đứng góc độ pháp lý, xà hội-kỹ thuật, có khái niệm bảo hiểm nhân thọ khác Đó là: Về mặt pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng để nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) người bảo hiểm cam kết trả cho mét ng­êi hay nhiỊu ng­êi thơ h­ëng b¶o hiĨm mét số tiền định (đó số tiền bảo hiểm hay khoản trợ cấp định kỳ) trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay người bảo hiểm sống đến thời điểm ghi rõ hợp đồng Về mặt kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ nghiệp vụ bao hàm cam kết mà thi hành cam kết thuộc chủ yếu vào tuổi thọ người Như bảo hiểm nhân thọ giải nỗi lo âu mặt an toàn đời sống gắn với biến cố liên quan đến thân người như: tử vong, sống sót, tai nạn bệnh tật kéo theo khả lao động, thương tật chi phí y tế Đôi cố tương ứng với thiết hại Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ thay bảo trợ xà hội nơi mà bảo trợ xà hội không tồn tại, bổ sung cho bảo trợ xà hội bảo trợ xà hội thiếu sót b.Tính chất bảo hiểm nhân thọ: Để tiến hành kinh doanh sản phẩm, ngành nghề, lĩnh vực trước hết phải nắm tính tác dụng Khác với sản phẩm khác, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc thù riêng Thứ nhất, bảo hiểm loại sản phẩm đặc biệt Sở dĩ sản phẩm bảo hiểm dịch vụ, dịch vụ đặc biệt Điều thể rõ qua đặc tính cụ thể sau: - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm không định hình Thực chất hoạt động bảo hiểm hoạt động chuyển giao rủi ro người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm Vào thời điểm bán, sản phẩm chủ yếu mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trường lời hứa, lời cam kết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm xảy cố thuộc phạm vi bảo hiểm Đó sản phẩm vô hình mà người bán không màu sắc, kích thước hay hình dạng cảu người mua không cảm nhận giác quan cầm, nắn, sê, mã, ngưi hay nÕm thư Ng­êi mua bc ph¶i tin vào người bán - nhà bảo hiểm - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm có hiệu xê dịch Có nghĩa lợi ích khách hàng từ việc chi trả, bồi thường bấp bênh xê Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only dÞch theo thêi gian Ng­êi ta mua bảo hiểm nhân thọ sử dụng loại sản phẩm mang tính rủi ro khách hàng mua bảo hiểm mong muốn mà ý nghĩ gặp rủi ro để bồi thường - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm "của chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngược" Các doanh nghiệp bảo hiểm bỏ vốn trước mà nhận phí bảo hiểm trước người tham gia bảo hiểm đóng góp thực nghĩa vụ sau với bên b¶o hiĨm x¶y sù cè b¶o hiĨm Do tính xác hiệu sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dễ bắt chước Một hợp đồng bảo hiểm dù gốc không cấp phát minh sáng chế không bảo hộ quyền Về lý thuyết, doanh nghiệp bảo hiểm bán cách hợp pháp hợp đồng chép đối thủ cạnh tranh ngoại trừ tên cách thức tuyên truyền quảng cáo Thứ hai, giới tâm lý bảo hiểm phức tạp Đó việc chia sẻ an toàn hợp lý mê tín Người ta mua bảo hiểm nhân thọ với pha trộn hai cân nhắc, hợp lý đề phòng rủi ro, biểu lộ mê tín Người mua coi việc mua sản phẩm b¶o hiĨm nh­ mua mét chiÕc bïa mƯnh Sù pha trộn hai lập luận đà làm cho người bảo hiểm khó khăn đề cập đến vấn đề bảo hiểm với khách hàng đánh giá xác mức độ đảm bảo cần thiết Nghĩa là, người bảo hiểm bị chi phối việc thoả mÃn nhu cầu cho khách hàng, đảm bảo tối thiểu - phí thấp, việc đề nghị bảo đảm cho an toàn cần thiết mà làm cho người bảo hiểm khó khai thác phạm vi bảo đảm rộng phí cao Thứ ba, mối quan hệ người bảo hiểm người bảo hiểm ghi nhận "nghi ngờ kép" - Về phía người bảo hiểm: họ nhìn nhận người bảo hiểm đồng thời hai người - người bảo trợ người thu thuế Người bảo hiểm tìm kiếm thấy người bảo hiểm nhà tư vấn đưa giải pháp để giải vấn đề lớn như: tương lai họ, thu nhập gia đình hay thu nhập họ vỊ h­u Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phần III Một số giải pháp Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội công ty hoạt động dịch vụ, giải đồng thời mục tiêu kinh tế mục tiêu xà hội Do vậy, trình triển khai nghiệp vụ, công ty phải xác định cho hướng đắn hiệu cao nhất, không ngừng cải tiến trìng kinh doanh, đặc biệt trọng nâng cao chất lượng công tác khai thác bảo hiểm, phương thức phục vụ, đảm bảo giữ vững nâng cao uy tín công ty tốt Do tính chất sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tÝnh tù ngun cao cïng víi sù míi mỴ cđa loại sản phẩm này, song công tác triển khai tÝch cùc B»ng sù nhÊt trÝ cao cđa tËp thĨ ban lÃnh đạo toàn thể cán công nhân viên quan, công ty đặt kế hoạch kinh doanh viƯc triĨn khai s¶n phÈm b¶o hiĨm nhân thọ toàn thị trường năm qua nên đà đạt thành tích đánh kể Cùng với mặt thuận lợi, công ty gặp không khó khăn việc triển khai nghiệp vụ Do vậy, cần phải làm để nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ? Đây vấn đề cần giải qut nhanh chãng Chóng ta dỊu biÕt r»ng hiƯu qu¶ kinh doanh nghiệp vụ chênh lệch tổng thu tổng chi Song tại, công ty hoạt động năm, khoản chi lớn chưa phát sinh đòi hỏi công ty phải tăng khoản thu từ Điều có nghĩa tăng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ Tăng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ cách sau: - Tăng phí bảo hiểm - Tăng số lượng hợp đồng - Tăng phí bảo hiểm số lượng hợp đồng phát hành Nhưng tăng phí bảo hiểm khai thác hợp đồng khó khăn, ảnh hưởng đến viƯc triĨn khai nghiƯp vơ Nh­ vËy, cã nghÜa lµ phải tăng số lượng hợp đồng phát hành Điều hoàn toàn phụ thuộc vào công tác khai thác đội ngũ đại lý LÃnh đạo công ty cho rằng: tồn phát triển đội ngũ cán khai thác ảnh hưởng lớn đến tồn phát triển công ty Nhưng không trọng đến công tác đánh giá rủi ro ban đầu, quản lý trì hiệu lực hợp đồng 54 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Đây mục tiêu đắn có tính khả thi cao mà công ty đặt hoạt động phát triển kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Theo số liệu thống kê cho biết: Hà Nội với dân số gần triệu người, chưa kể số đông người tạm địa bàn, thu nhập bình quân đầu người khoảng 600 USD/năm, với hàng nghìn quan, ngành, đơn vị, trường học, bệnh viện 3000 doanh nghiệp đóng địa bàn yếu tố thuận lợi để khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Để đóng góp thêm cho hoạt động công ty tiến triển tốt đẹp, giúp công ty xây dựng hoàn thành kế hoạch, giữ vững vị trí cờ đầu việc triển khai bảo hiểm nhân thọ tổng công ty, em xin phép đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác khai thác công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Nhà nước nên tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Sự đời công ty bảo hiểm nhân thọ khác (ngoài hệ thống Bảo Việt) có công ty 100% vốn nước vừa yếu tố tích cực thúc đẩy phát triển thị trường, yếu tố tạo cho Bảo Việt nhân thọ nhiều khó khăn trình hoạt động Do vậy, Nhà nước nên tạo cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ hành lang pháp lý, đặc biệt cạnh tranh lành mạnh công ty Qua đảm bảo cho Bảo VIệt công ty đầu lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đồng thời hạn chế ảnh hưởng tiêu cực chế thị trường Bảo hiểm nhân thọ hưởng nhiều sách ưu đÃi Nhà nước thuế, thuế doanh thu (1998), thuế giá trị gia tăng (1999) Chính công ty giảm mức phí bảo hiểm xuống mức định, phù hợp với nhu cầu, khả tµi chÝnh cđa ng­êi tham gia Nh­ng cã mét u tố định việc lựa chọn hình thức tiết kiệm tham gia bảo hiểm y tế người ®ã lµ th thu nhËp Mäi ng­êi ®Ịu nhËn thÊy ý nghĩa tích cực loại hình bảo hiểm nhân thọ song họ nhìn khía cạnh tiết kiệm, việc đánh giá thu nhập từ số tiền bảo hiểm với số tiền đóng phí bảo hiểm điểm bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ công ty Hiện biểu thuế suất thuế thu nhËp hiƯn hµnh rÊt cao vµ hiƯu lùc cđa sách thuế thu nhập phát huy tối đa số người diện chịu nộp thuế nhiều lên Việc miƠn th thu nhËp cã ý nghÜa rÊt lín hay việc nhà nước không tính thuế thu nhập với phần thu nhập đóng phí bảo hiểm nhân thọ có søc thut phơc rÊt lín ®èi víi mäi ng­êi Hä nhận thấy tham gia bảo hiểm nhân thọ có hiệu cao hình thức tiết kiệm 55 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only khác Giả sử rằng: người chịu thuế thu nhập thường xuyên với mức thuế suất quy định Nhà nước thấp 10% người có thu nhập từ 2-3 triệu đồng/tháng Nếu thu nhập tháng 2,5 triệu đồng phải đóng thuế 250.000 đồng Với số tiền 250.000 đồng tham gia bảo hiểm nhân thọ phí đóng hàng tháng chịu thuế thu nhập cá nhân, tức tiết kiệm 250.000 đồng đóng thuế Nhưng để đảm bảo tính công xà hội, tránh tình trạng cân thu chi ngân sách Nhà nước, công ty nên xin miễn thuế thu nhập số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ cho đối tượng thuộc diện sách Nhà nước, tổ chức nhân đạo, tổ chức hoạt động xà hội Một mặt thu hút thêm số lượng đông đảo người tham gia bảo hiểm nhân thọ tạo nguồn quỹ bảo hiểm đủ lớn cho hoạt động phát triển công ty bảo hiểm nhân thọ Mặt khác, khuyến khích họ phát huy hết tâm huyết, sức lực đóng góp cho mục tiêu phát triển kinh tế đất nước Do vậy, Nhà nước có sách cụ thể miễn thuế thu nhập cho phần thu nhập đóng phí bảo hiểm nhân thọ đối tượng tham gia mang lại ý nghĩa lớn Mọi người hưởng quyền lợi hoạt động bảo hiểm hiệu tiết kiệm nhiều Công ty nên xem xét có ý kiến cụ thể trình lên lÃnh đạo cấp lên Bộ Tài Chính xin hưởng sách ưu đÃi nói hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Từ mà việc kinh doanh công ty trở nên thuận lợi hiệu nhiều Đẩy mạnh việc quản lý mở rộng mạng lưới đại lý cộng tác viêc Ta đà biết tầm quan trọng đại lý việc khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Quản lý lực lượng nghệ thuật, để đại lý gắn bó với công ty, quyền lợi họ gắn liền với công ty Đó vấn đề hoa hồng dành cho đại lý Số phần trăm (%) từ phí bảo hiểm mà đại lý thu hàng tháng thấp hợp đồng có số tiền bảo hiểm nhỏ, thời gian bảo hiểm dài dễ gây cho người đại lý tâm lý lo ngại hợp đồng số tiền hoa hồng mà họ thu không đáng kể so với công sức họ phải bỏ trình ký hợp đồng Vậy công ty nên có khoản phụ thêm cho hợp đồng mà đại lý khai thác Được biết công ty có chế độ trợ cấp đại lý chuyên nghiệp từ 100 nghìn đồng/tháng sang chế độ 10 nghìn đồng/1 hợp đồng, chế độ phần kích thích tinh thần làm việc đại lý Bên cạnh đó, công ty cần xem lại đại lý bán chuyên nghiệp đội ngũ cộng tác viên, đội ngũ hoạt động thực chưa hiệu việc quản lý họ gặp nhiều khó khăn Do vậy, để họ hoạt động có hiệu quả, công ty ký hợp đồng đại lý chuyên nghiệp với họ, tạo cho họ cảm giác yên tâm làm việc, gắn bó với công ty 56 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Việc đại lý tâm huyết gắn bó với công ty tham gia đóng góp ý kiến nhằm hoàn thiện hoạt động khai thác công ty không Những ý kiến cần quan tâm, xem xét, thấy phù hợp với khả công ty nên tạo ®iỊu kiƯn cho viƯc thùc thi kÕ ho¹ch ®ã việc khai thác đại lý Công ty nên mạnh dạn áp dụng cải tiến Bên cạnh đó, cán công ty cần thông suốt tư tưởng "tất dành cho việc khai thác khách hàng trì khách hàng cũ" Suy cho hoạt động công ty có mục đích khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Vậy người đại lý mục tiêu quan tâm hàng đầu công ty, điều tất yếu Tát nhiên bên cạnh việc động viên khen thưởng đại lý làm việc tốt, công ty nên tìm cánh giúp đỡ đại lý làm việc hiệu Công ty cần phân công lại địa bàn hoạt động khai thác đại lý, tránh tình trạng khách hànglại có đến hai, ba đại lý đến khai thác "cùng người công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội" tạo hình ảnh không đẹp công ty tâm trí khách hàng Công ty nên lập hai phận phong khai thác, phận chuyên thu phí phận khai thác HIện cán khai thác có khả khai thác tốt lại quản lý nhiều hợp đồng, quỹ thời gian để thu phí định kỳ chiếm phần lớn thời gian ngày nên chưa phát huy khả khai thác Thực tế Công ty đà có phận chuyên thu, song thành lập nên công tác tổ chức quản lý có nhiều điểm bất hợp lý Việc quy định cho phận chuyên thu hưởng 35% hoa hồng doanh thu cán khai thác h­ëng 65% hoa hång ®· ch­a thùc sù khuyÕn khÝch đại lý khai thác chuyển số hợp đồng mà họ khai thác cho phận chuyên thu Phần trăm hoa hồng cho đại lý thấp, dẫn đến việc khó khăn việc đời hai phận phòng khai thác Ngoài gây khó khăn cho phận tài chính- kế toán việc lập chương trình quản lý thu nhập hai loại đối tượng Như nên có chế độ sách đại lý nào? Theo em, Công ty nên khoán số lượng hợp đồng cố định cho cán chuyên thu thu nhập họ mức lương cố định Họ nhận toàn thu nhập thu phí đầy đủ khoảng 95-100% số lượng hợp đồng giao Như vậy, cán chuyên thu hưởng lương với tính chất công việc họ phía cán khai thác họ không bị thiệt thòi Công ty nên mua bảo hiểm xà hội cho đại lý để họ gắn bó với nghề nghiệp Tuy vËy tham gia b¶o hiĨm x· héi ph¶i cã mét định mức lương cụ thể để tính tiền nộp Nhưng mức lương cán khai thác phụ thuộc vào hoa hồng doanh thu nên gây khó khăn việc tham gia bảo hiểm xà hội Chính vậy, Công ty nên bước đầu tham gia bảo hiĨm x· héi cho mét sè c¸n bé khai th¸c tèt, ®ång ®Ịu tõ ®ã gióp cho 57 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only cán khai thác yên tâm với nghề nghiệp mình, phần khích lệ lòng nhiệt tình tâm cán khai thác yếu Công ty cần mở rộng thị trường mạng lưới khai thác nhằm phủ kín địa bàn thủ đô Những cán khai thác Công ty tuyển dụng cần thường xuyên tập huấn, trao đổi nghiệp vụ để tiến hành công tác khai thác tốt Đồng thời Công ty nên mở rộng thị trường quan doanh nghiệp triển khai sâu thị trường giáo dục, y tế mở rộng thị trường khu dân cư phường, xà tức khai thác cá nhân, điều phần tránh tình trạng huỷ bỏ hợp đồng khách hàng, tình trạng nợ phí dịp nghỉ dài, công tác xa người tham gia việc khai thác quan, bộ, doanh nghiệp tập thể Công ty nên chủ động việc trợ cấp khen thưởng đại lý khai thác Hàng tháng số doanh thu phí bảo hiểm hợp đồng có hiệu lực chưa đủ năm, Công ty trích khoảng 3% số doanh thu lập quỹ khen thưởng cho đại lý Tỷ lệ 3% nằm khoảng chênh lệch tỷ lệ hoa hồng Bộ quy định với tỷ lệ hoa hồng Công ty áp dụng chi trả, chênh lệch 6% (18%-12%=6%) Việc lập quỹ giúp Công ty trả trợ cấp khen thưởng cho đại lý kịp thời, chủ động hợp lý đánh giá tỷ lệ chi cho công tác so với tổng doanh thu phí bảo hiểm có vượt mức quy định hay không Việc động viên khen thưởng qua chế độ phần giúp cho lực lượng đại lý gắn bó với Công ty Làm việc Công ty có đội ngũ đại lý hùng hậu, nhiệt tình với công việc, điều dẫn đến thành công Công ty tương lai chắn Công ty nên đầu tư thêm sở vật chất vào phòng khai thác, thành lập tổ Công đoàn quan tâm đến đời sống cán khai thác, thăm hỏi giúp đỡ lúc ốm đau lúc khó khăn để từ tạo tình cảm gắn bó đại lý với cán Công ty, để họ coi Công ty nhà mình, gắn bó với nghề nghiệp khai thác lâu dài Chú trọng công tác bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán Công ty, đồng thời giúp đỡ cộng tác viên, cán khai thác việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Đây công việc quan trọng, phục vụ cho phát triển lâu dài Công ty xuất phát từ tình hình thực tế Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mẻ, chủ yếu cán nghiệp vụ Công ty làm công việc sở tham khảo, học hỏi tài liệu nước chưa có quy trình làm việc cụ thể, hợp lý 58 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Ngoài số cán chủ chốt đà có chuyên môn nghiệp vụ vững vàng hoạt động nhiều năm lĩnh vực bảo hiểm, lại chiếm đa số cán trẻ, hầu hết tốt nghiệp đại học Mặc dù họ có khả tiếp thu cao, thích ứng nhanh với công việc, say mê với nghề nghiệp kinh nghiệm công tác hạn chế Chúng ta biết hoạt động bảo hiểm nhân thọ cần tới linh hoạt, nắm bắt am hiểu thị trường nắm kiến thức chuyên môn Bên cạnh đó, đội ngũ cộng tác viên Công ty nghiệp vụ chuyên môn hạn chế, nên quan hệ Công ty cộng tác viên thường gặp khó khăn, công tác quản lý đội ngũ Trình độ sử dụng vi tính cộng tác viên nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ yếu Đội ngũ đại lý khai thác có trình độ không đồng đều, số chưa nắm điều khoản, lúng túng trước câu hỏi khách hàng giải thích không rõ ràng dẫn đến việc khách hàng huỷ bỏ hợp đồng Mặc dù thời gian qua, Công ty đà tổ chức nhiều buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm, kiểm tra trình độ hàng kỳ, song công tác chưa thực hoàn thiện cho công việc nâng cao chất lượng trình độ cộng tác viên, cán khai thác cán quản lý Do Công ty có thể: + Đề nghị Bộ tài quan hữu quan quan tâm, giúp đỡ hay khuyến khích, tạo điều kiện sở vật chất kỹ thuật cho công tác đào tạo cán + Công ty nên mở rộng hợp tác với Công ty hiểm lớn giới nhằm nâng cao trình độ cán quản lý Công ty Ngoài có điều kiện, Công ty nên xếp bố trí công việc, cử cán có lực nhu cầu học lớp ngắn hạn bảo hiểm nước ngoài, sở học hỏi cách thức quản lý hoạt động Công ty bảo hiểm nhân thọ lớn giới, có điều kiện hoàn thiện loại hình bảo hiểm nhân thọ Việt nam, đưa sản phẩm đáp ứng cầu phong phú người Đối với cộng tác viên, cán phòng khai thác, Công ty nên tổ chức buổi học bảo hiểm nhân thọ định kỳ, cách thức quản lý theo dõi hợp đồng máy vi tính, buổi thảo luận tập thể nghiệp vụ giúp cho trình độ cán khai thác đồng đều, công việc cộng tác viên triển khai thuận lợi Qua giúp Công ty quản lý tốt hơn, làm đòn bẩy cho bảo hiểm nhân thọ phát triển theo mục tiêu: "Tăng trưởng tăng cường quản lý kinh doanh " cđa C«ng ty 59 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Nâng cao hiệu công tác đánh giá rủi ro ban đầu Đánh giá rủi ro ban đầu giữ vị trí quan trọng triển khai nghiệp vụ Do Công ty thực theo phương hướng sau: + Giao trách nhiệm cụ thể cho đại lý đánh giá yếu tố liên quan trực tiếp đến đối tượng bảo hiểm Qua lần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tìm hiểu tình hình sức khỏe người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm, khả tài họ xem xem họ có khả đóng phí đến hết hạn hợp đồng không Những vấn đề nghi vấn, cán khai thác nên báo cáo với Công ty xin ý kiến cụ thể Công ty cử cán chuyên môn y học xuống trực tiếp kiểm tra đưa định Như Công ty cần có phận giám định có kiến thức y học kiểm tra xác tình hình sức khỏe đối tượng tham gia đối tượng bảo hiểm Điều Công ty chưa làm được, thêi gian tíi cã thĨ triĨn khai thªm bé phận giám định để đánh giá chinh xác rủi ro ban đầu giải tình hình có đối tượng bảo hiểm + Hiện có nhiều trường hợp đại lý ký hợp đồng bảo hiểm An sinh giáo dục quan khách hàng Công ty nên nhắc nhở đại lý phải gặp trực tiếp người bảo hiểm để có đánh giá đối tượng bảo hiểm + Đối với giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm, mục đích sử dụng cho phép Công ty thông qua đánh giá sơ bệnh tật người bảo hiểm để đến định chấp nhận bảo hiểm hay không Nhưng với số khoản mục bệnh tật chi tiết đà gây nhiều khó dễ với khách hàng, Công ty cần cân nhắc có nên bỏ bớt số khoản mục Nhất mục tiểu sử gia đình người tham gia bảo hiểm ( mục đích kiểm tra tính di truyền tuổi thọ trung bình gia đình ), khoản mục gây phiền phức nhiều có tính chất kê khai lý lịch gia đình Với trường hợp khách hàng yêu cầu bảo hiểm, Công ty nên cử cán chuyên môn để đánh giá rủi ro trực tiếp, không nên phân biệt hợp đồng bảo hiểm có số tiền triệu với hợp đồng 50 triệu Hiện tại, theo cách làm Công ty công ty đánh giá cụ thể với hợp ®ång cã sè tiỊn b¶o hiĨm lín, nh­ng nÕu cã tập trung rủi ro xảy với nhiều hợp đồng có số tiền bảo hiểm nhỏ mà lỗi đamhs giá ban đầu công ty không tốt ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh công ty Hơn nữa, công ty nên cõ số y bác sỹ tham gia vào công tác đánh giá ban đầu giấy yêu cầu có số tiền bảo hiểm lớn Hiện công ty yêu cầu người có nhu cầu tham gia bảo hiểm với số tiền bảo 60 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only hiĨm lín cã giÊy chøng nhËn sức khoẻ sở y tế mà công ty yêu cầu Điều bất lợi cho công ty bëi lÏ: + Ng­êi tham gia c¶m thÊy mÊt nhiều thời gian việc ký kết hợp đồng bảo hiểm khó khăn đồng thời cho thấy công ty không tạo điều kiện thuận lợi cho họ tham gia bảo hiểm + Việc yêu cầu người tham gia có giấy chứng nhận sức khỏe rườm rà dễ gây cho người tham gia có tâm lý không tốt khả tài công ty Công ty dễ không mà nhiều khách hàng tiềm - khách hàng có nhu cầu số tiền bảo hiểm lớn- phản ứng dây chuyền + Giấy chứng nhận sức khoẻ sở y tế công ty yêu cầu không đảm bảo kẽ hở Điều dẫn đến trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng Nếu đội ngũ y bác sỹ làm việc công ty việc quản lý tốt + Hiện với khoản chi đánh giá rủi ro ban đầu 35000 đồng/hợp đồng, theo em công ty trích trả mức cao để nâng cao tinh thần trách nhiệm cán khai thác Công ty nên trợ cấp thêm vào số hoa hồng họ, với quyền lợi hưởng này, hy vọng cán khai thác có trách nhiệm hơn, nhiệt tình trung thực qua đẩy mạnh hiệu kinh doanh công ty + Có chế độ thưởng, phạt đại lý, cộng tác viên Thưởng cho cán khai thác trường hợp có tỷ lệ trì hiệu lực hợp đồng đến hết hạn hợp đồng mức cao (tức hợp đồng bị huỷ hợp đồng người bảo hiểm bị tử vong ) phạt trường hợp ngược lại Đa dạng hoá hình thức tuyên truyền, quảng cáo, vận động người tham gia bảo hiểm Công tác tuyên truyền quảng cáo công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội nhìn chung rời rạc, chưa có trọng tâm, trọng điểm Thực chất công ty chưa đánh giá hết vai trò tác dụng công tác hoạt động khai thác Chỉ đến có xuất công ty liên doanh, 100% vốn nước thị trường bảo hiểm nhân thọ việc xây dựng chương trình quảng cáo hình ảnh công ty trở nên cần thiết Cách tốt đa dạng hoá hình thức tuyên truyền quảng cáo, để thông tin sản phẩm công ty tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng nhiên loại sản phẩm công ty nên có chiến lược cụ thể khách hàng 61 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only a Loại hình bảo hiểm an sinh giáo dục (BVNA6/1998) Vì đối tượng loại hình bảo hiểm trẻ em, công ty nên hướng dẫn cách khai thác tập trung vận động vào đối tượng nuôi dưỡng chăm sóc trẻ em như: ông bà, cha mẹ, người thân trực tiếp ký hợp đồng đóng phí Công ty nên phối hợp víi c¸c tr­êng tiĨu häc, mÉu gi¸o, qua c¸c bi họp phụ huynh để từ tuyên truyền vận động người tham gia bảo hiểm An sinh giáo dục, quảng cáo nhanh chóng phát tờ gấp cho người b Loại hình bảo hiểm tiết kiệm năm, 10 năm (BV-NA4,5/1998), niên kim nhân thọ (BVND1/1999) sản phẩm khác Người bảo hiểm người độ tuổi lao động Để đạt hiệu công tác vận động họ mua bảo hiểm nhân thọ cho thân, Công ty nên hướng dẫn cán khai thác xuống quan, đơn vị làm việc với Công đoàn quan đó, vận động họ mua bảo hiểm nhân thọ cho cán công nhân viên cách trích tiền lương, thưởng đóng bảo hiểm nhân thọ tạo điều kiện cho c¸n bé khai th¸c tiÕp xóc víi mäi ng­êi quan để từ động viên trực tiếp người tham gia bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ loại sản phẩm vô hình giống loại hình bảo hiểm khác Do vậy, người dân mơ hồ với loại sản phẩm không hình khối, trọng lượng quảng cáo truyền hình đặc biệt hữu hiệu giúp số đông người dân Việt Nam hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Vài năm gần đây, đời sống nhân dân ta đà cải thiện nhiều, Hà Nội trở thành trung tâm kinh tế nước, đời sống người dân Hà Nội tăng nhanh Nếu 7-8 năm trước đây, số lượng tivi Hà Nội đến gia đình có chiếc, chí có nhà có 2-3 Giải trí cánh xem truyền hình đà trở nên phổ biến Đây điều kiện để quảng cáo qua truyền hình phát triển Theo kết điều tra, có tới 42% số người hỏi thường xuyên xem truyền hình Vậy quảng cáo truyền hình với công ty bảo hiểm nhân thọ lúc cần thiết lúc hết Công ty tiến hành quảng cáo đài truyền hình Hà Nội để tiết kiệm chi phí chi phí thấp đài truyền hình Việt Nam Thêm nữa, công ty cần tăng cường số biện pháp quảng cáo thích hợp đăng báo Cũng theo kết điều tra, 36% số người hỏi thường xuyên đọc báo, 22,4% ưa thích báo Hà Nội mới, 21% số người thích đọc báo Phụ nữ, 12% sức khoẻ đời sống, 12% người thích đọc báo kinh tế Vậy nên tập trung vào số báo người yêu thích số lượng độc giả đông, lượng phát hành lớn cịng cã nghÜa lµ 62 Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only thông điệp quảng cáo đến với nhiều người hơn, chi phí tính người nhận tiếp nhận thông điệp quảng cáo thấp Sử dụng hình thức tờ rời loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ công ty cần thay đổi nhiều Chỉ cần giới thiệu sơ lược loại sản phẩm với thông tin chủ yếu kích thích trí tò mò người xem Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa xà hội lớn, hoàn toàn lạ nên đa số người lần đầu làm quen với sản phẩm nghi tác dụng tỏ nghi ngờ việc chi trả phía công ty có kiện bảo hiểm xảy hết hạn hợp đồng Đó nhiệm vụ đặt cho công tác tuyên truyền giúp người dân thấy ý nghĩa việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cá nhân ®èi víi céng ®ång Cã ®Õn 43% sè ng­êi tham gia bảo hiểm nhân thọ muốn nói cho người khác loại hình bảo hiểm mẻ mà họ vừa tham gia Đây tâm lý người tiêu dùng mà công ty cần phải tận dụng triệt để Và từ ta thấy nhiệm vụ cán khai thác bảo hiểm nhân thọ trở nên vô quan trọng, họ hình ảnh công ty mắt người tiêu dùng, thái độ cán khai thác điều mà người ta "rỉ tai" công ty, hợp đồng khai thác bước đệm để có hàng loạt hợp đồng khác Như vậy, công tác tuyên truyền quảng cáo có đóng góp lớn cán khai thác, họ người trực tiếp xúc với khách hàng cần phải làm cho cán khai thác thấy rõ trách nhiệm việc tạo dựng hình ảnh công ty tâm trí khách hàng khách hàng tương lai Thành lập phận marketing công ty Sự đời phòng marketing Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội thực cách mạng quản lý tổ chức kinh doanh phù hợp với kiện công ty Sự có mặt phòng marketing cấu tổ chức công ty đồng nghĩa với việc trả lại cho phòng chức khác công ty với công việc chuyên môn Việc thống hoạt động Marketing khối khẳng định đầy chắn cho thành đạt công ty tương lai Nhiệm vụ phòng Marketing là: + Nghiên cứu quảng cáo, xây dựng chương trình quảng cáo quản lý chương trình Trong đặc biệt ý tới vấn đề: xác định kinh phí, đánh giá hiệu quảng cáo 63 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only + Nghiên cứu dự báo thị trường: công việc trước mắt công ty đánh giá cách khoa học, xác thị trường Hà Nội, phân đoạn thị trường, tiến hành biện pháp nhằm định vị sản phẩm bảo hiểm nhân thọ toàn quốc Hiện nay, việc xác định khách hàng tiềm chủ yếu phụ thuộc vào mối quan hệ đại lý Nếu nghiên cứu dự báo thị trường cách khoa học đến lúc lượng khách hàng cạn kiệt, thêm vào đối thủ cạnh tranh công ty lại nghiên cứu thị trường cách tỷ mỉ tập trung khai thác vào đoạn thị trường mục tiêu Do vậy, để công tác khai thác đạt kết mong muốn công ty nên làm công tác định hướng thị trường cho đại lý, có nghĩa làm công tác dọn đường cho họ để hoạt động khai thác thật có hiệu + Thiết lập kênh bán hàng + Thu thập sử dụng thông tin Marketing + Phối hợp tổng hợp kịp thời khen thưởng động viên cá nhân tích cực công tác, đạt hiệu suất cao Kỷ luật thành viên tư tưởng xây dựng, phát động phong trào thi đua toàn công ty + Phối hợp với phòng quản lý hợp đồng, quản lý đại lý, phát hành hợp đồng nâng cao trình độ đại lý, cộng tác viên qua phát cá nhân có trình độ, phẩm chất tốt để tạo thành người quản lý hoạt động khai thác + Tham mưu cho lÃnh đạo công ty kinh doanh quản lý kinh doanh Về hoạt động kinh doanh công ty cần ý đến vấn đề lÃi kỹ thuật Trên sở đánh giá phân tích thực tế dự đoán tương lai thị trường tiền tệ Việt Nam, Bảo Việt đà định lựa chọn tỷ lệ lÃi suất kỹ thuật cho hợp đồng năm 10% 5% hợp đồng thời hạn 10 năm bảo hiểm an sinh giáo dục Đây mức lÃi suất mà Bảo Việt chắn thực vòng 5, 10 năm tới Mức lÃi khẳng định tầm tay Bảo Việt lại chưa thực hấp dẫn khách hàng tham gia Nếu không xét đến yếu tố rủi ro ttrong bảo hiểm với mức lÃi suất bảo hiểm nhân thọ mang tính chất bỏ ống Trong đối thủ cạnh tranh lại ®­a nh÷ng møc l·i rÊt cao rÊt hÊp dÉn khách hàng có mức phí thấp Tuy vậy, công ty bảo hiểm nhân thọ định phí lÃi suất cao mà công ty không chắn thực thị trường tài Nếu tỷ lệ lÃi suất cao ảnh hưởng đến việc kinh doanh khiến Công ty khó có đủ khả tài để trang trải chi phí Nhưng lÃi suất thấp dẫn đến phí bảo hiểm cao, ảnh hưởng đến quyền lợi người tham gia không hấp dẫn họ Do vậy, Công ty nên nâng mức lÃi kỹ thuật lên chút Để đạt mục tiêu vậy, Công ty cần đa dạng hoá hình thức đầu tư phí bảo hiểm, hoạt động đầu tư định đến tồn mét doanh nghiƯp kinh doanh b¶o 64 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only hiĨm nhân thọ Vấn đề bảo toàn phát triển vốn từ nguồn phí khách hàng thực cách đâù tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu, cho vay, kinh doanh bất động sản, liên doanh liên kết tuỳ thuộc vào thời điểm khác tỷ lệ đầu tư vốn loại thay đổi Ngoài Công ty bù trừ lÃi lỗ nghiệp vụ với trình kinh doanh, cách làm cho kết kinh doanh Công ty giảm bù lại Công ty thực mục tiêu " tăng trưởng " Như nhìn bề hoạt động phận Marketing thay đổi thực chất Nếu phòng Marketing đời việc bán hàng thực cách khoa học đồng giúp cho cán khai thác cán quản lý hoạt động có hiệu hơn, tiết kiệm khoản chi không đáng có vô ích 65 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Chó thích + BV-NA1/1996: Bảo hiểm tiết kiệm thời hạn năm + BV-NA2/1996: Bảo hiểm tiết kiệm thời hạn 10 năm + BV-NA3/1996: An sinh giáo dục + BV-NA4/1998: Bảo hiểm tiết kiệm thời hạn năm + BV-NA5/1998: Bảo hiểm tiết kiệm thời hạn 10 năm + BV-NA6/1998: An sinh giáo dục + BV-NB1/1997: Bảo hiểm sinh mạng thời hạn năm + BV-NB2/1997: Bảo hiểm sinh mạng thời hạn 10 năm + BV-NB3/1997: Bảo hiểm sinh mạng thời hạn 15 năm + BV-NC1/1999: Bảo hiểm trọn đời + BV-ND1/1999: Bảo hiểm niên kim + BV-NR1/1998: Bảo hiểm thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn (ĐKR1) + BV-NR2/1998: Bảo hiểm chi phí phẫu thuật (ĐKR2) + BV-NR3/1999: Bảo hiểm sinh kỳ tuý (ĐKR3) + BV-NR4/1999: Bảo hiểm sinh kỳ ( ĐKR4) 66 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Môc lôc Trang Néi dung chÝnh lêi Më đầu Phần I Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ I Lịch sử đời tác dụng bảo hiểm nhân thọ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ a Trên giới b Tại Việt Nam Tác dụng bảo hiểm nhân thọ a Đối với người tham gia bảo hiểm b Đối với kinh tế xà hội Khái niệm tính chất bảo hiểm nhân thọ a Khái niệm b Tính chất bảo hiểm nhân thọ II Những vấn đề bảo hiểm nhân thọ Đặc trưng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Các loại hình bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ III Một số nội dung trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Nghiên cứu thị trường Các kỹ trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ a Xác định khách hàng tiềm b Tiếp xúc với khách hàng giới thiệu sản phẩm c Đánh giá rủi ro d Quyết định chấp nhận bảo hiểm e Ký kết hợp đồng bảo hiểm f Giao hợp đồng Đánh giá rủi ro chấp nhận bảo hiểm Phục vụ khách hàng sau ký hợp đồng Phần II Thực trạng triển khai hoạt động 3 5 7 10 10 12 14 18 18 20 20 21 22 22 23 23 23 26 28 kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội I Lịch sử đời phát triển công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội II Những yếu tố ảnh hưởng đến việc triển khai hoạt động kinh 67 28 30 Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only doanh cđa c«ng ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Những yếu tố thuận lợi Những khó khăn III Công tác tổ chức khai thác công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội IV Thực tế triển khai hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 1997-1999 Phân tích tình hình thị trường bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Tốc độ tăng doanh thu giai đoạn 1997-1999 Phân tích tình hình biến động chi phí kinh doanh công ty V Phân tích kết khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Phần III Một số giải pháp Nhà nước nên tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Đẩy mạnh việc quản lý mở rộng mạng lưới đại lý cộng tác viên Chú trọng công tác bồi dưỡng trình độ, nghiệp vụ chuyên môn cho cán công ty đồng thời giúp đỡ cộng tác viên cán khai thác việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Nâng cao hiệu công tác đánh giá rủi ro ban đầu Đa dạng hoá hình thức tuyên truyền quảng cáo, vận động người tham gia bảo hiểm a Loại hình bảo hiểm an sinh giáo dục b Loại hình bảo hiểm tiết kiệm 5-10 năm, niên kim nhân thọ sản phẩm khác Thành lập phận marketing công ty 68 30 32 34 38 38 43 45 47 55 56 57 59 61 64 64 67 ... với bảo hiểm nhân thọ họ có hiểu biết loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Như vậy, thị trường bảo hiểm nhân thọ sơ khai cần công ty tập trung khai thác Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội thành... vỊ bảo hiểm nhân thọ Thực tế bảo hiểm nhân thọ cam kết Công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (người bảo hiểm) Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người bảo hiểm) ... số 568/TC/QĐ/TCCB thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt nhân thọ) từ Bảo Việt nhân thọ tiến hành hoạt động nhằm triển khai tốt loại hình bảo hiểm cách khẩn trương Hoạt động bảo hiểm nhân