Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại nhnn ptnt nghệ an chi nhánh nam đàn

Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤCC LC LCC Lời Nói Đầu .1 Ch¬ng I: Mét số vấn đề tài trợ cho xuất nhập ngân hàng thơng mại Một số vấn đề hoạt động xuất nhập 1.1 Sự cần thiết hoạt động xuất nhập 1.1.1 XuÊt khÈu .4 1.1.2 NhËp khÈu .4 Nhu cầu tài trợ xuất nhập 1.2.1 Nhu cầu tài trợ cho xuất 1.2.2 Nhu cầu tài trợ nhËp khÈu .8 1.3 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập 1.3.1 Tín dụng ngân hàng 1.3.2 TÝn dông thơng mại (hay tín dụng nhà cung cấp) 10 1.3.3 Vèn tù cã 10 1.3.4 Phát hành cæ phiÕu 10 1.3.5 Phát hành trái phiếu công ty 11 1.3.6 Các nguồn tài trợ khác 11 Tín dụng ngân hàng hoạt động xt nhËp khÈu .11 2.1 Kh¸i niƯm, Vai trò tín dụng ngân hàng 11 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 11 2.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập 12 2.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thơng mại 13 2.2.1 Cho vay to¸n b»ng L/C .13 2.2.2.Cho vay khuôn khổ phơng thức nhờ thu kèm chứng từ .15 2.2.3 Cho vay sở hối phiếu .15 2.2.4 Mét sè hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khác 17 Rủi ro tín dụng tài trợ XNK ngân hàng thơng mại .21 Phm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngõn hng Các yếu tố ảnh hởng đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thơng mại Việt Nam 22 4.1 Chủ trơng sách phát triển kinh tế xà hội Nhà nớc 22 4.2 Môi trờng kinh tế trị, xà hội nớc 24 4.3 Khả ý thức toán doanh nghiệp XNK 24 4.4 Năng lực cho vay ngân hàng 25 4.5 Các nhân tố khác 25 Chơng II: Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhËp khÈu t¹i NHNH & PTNT NghƯ An 26 Kh¸i qu¸t vỊ NHNN & PTNT NghÖ An 26 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNN & PTNT NghƯ An 26 1.2 C¬ cÊu tỉ chøc cđa NHNH & PTNT NghƯ An : 28 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNN & PTNT 28 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNN & PTNT thời kỳ 2009 - 2011 28 2.1.1 Về huy động vốn 28 2.1.2 Hoạt động tín dụn cảu NHNN & PTNT 31 2.1.3 Hoạt động TTQT NHNN & PTNT .31 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức toán TDCT NHNN & PTNT 32 2.2.1 Đánh giá chung hoạt động toán theo phương thức TDCT NHNN & PTNT .32 2.2.2 Phân tích thực trạng mở rộng tài trợ NK theo phương thức TDCT NHNN & PTNT .33 2.2.3 thực trạng mở rộng tài trợ XK theo phương thức TDCT NHNN & PTNT Nghệ An 35 2.3 Đánh giá thành tựu khó khăn mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT 38 2.3.1 Các thành tựu đạt 38 Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 2.3.2 Những khó khăn 39 2.3.3 Nguyên nhân .40 Chơng III: Giải pháp kiến nghị mở rộng tín dụng xuất nhập ngân hàng nông nghiệp 42 Định hớng hoạt động năm 2003 NHNN Nghệ An .42 1.1 Định hớng chung 42 1.2 Phơng hớng hoạt động tài trợ xuất nhập 43 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tài trợ XNK NHNT 43 2.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 43 2.1.1 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn 43 2.1.2 Định hớng chiến lợc tài trợ 44 2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK 45 2.2.1 Nâng cao chất lợng thẩm định dự án XNK 45 2.2.2 Quản lý tài sản chấp cầm cố 46 2.2.3 Qu¶n lý rủi ro tín dụng tài trợ XNK 47 2.2.4 Đa dạng hoá hình thức tín dụng tài trợ XNK 48 2.3 Chiến lợc ngời công nghệ ngân hàng 50 2.3.1 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng .50 2.3.2 Đào tạo, tuyển chọn cán bé tÝn dông 50 Chính sách khách hàng 52 KhuyÕn nghÞ 53 3.1 Đối với quan quản lý vĩ mô53 3.2 §èi víi NHNNViƯt Nam 55 3.3 §èi víi c¸c doanh nghiƯp s¶n xt kinh doanh XNK 55 KẾT LUẬN 57 Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết huy động vốn NHNN & PTNT giai đoạn 2009 – 2011 29 Bảng 2.1 ( tiếp ) biểu đồ huy động vốn 30 Bảng 2.2 Kết hoạt động tín dụng NHNN & PTNT giai đoạn 2009 – 2011 31 Bảng 2.3 Hoạt động TTQT chi nhánh NHNN & PTNT giai đoạn 2009–2011 32 Bảng 2.4 Doanh số cho vay tài trợ vốn lưu ng hng xut theo L/C 36 Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức NHNN & PTNT Chi Nhánh Nam Đàn 28 Phm Trung Hiu Lp TTQTC-K11 Chuyờn đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Từ kiến thức học phát triển kinh tế giới cho thấy quốc gia tồn song song hình thức kinh tế bao gồm nội thương ngoại thương Hoạt động xuất nhập lĩnh vực quan trọng toàn hoạt động kinh tế nhiều quốc gia Hoạt động xuất nhập góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu ngân sách, thúc đẩy nhanh trình tăng trưởng phát triển kinh tế, nâng cao vị đất nước kinh tế tồn cầu Trong q trình phát triển kinh tế “mở cửa” đồng thời để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh xuất nhập cần phải nâng cao chất lượng, chủng loại đa dạng hóa mặt hàng, để đạt mục tiêu cần phải có đầu tư thích đáng cho q trình sản xuất, kinh doanh kinh tế nước đổi cơng nghệ, máy móc, trang thiết bị Trong năm gần đặc biệt sau Việt Nam trở thành thành viên thức 150 tổ chức thương mại giới WTO vào ngày11 tháng1 năm 2007 mở thời kỳ kinh tế nước ta hội nhập mạnh mẽ vào kinh tế giới quan hệ Việt Nam nước giới không ngừng phát triển , kim nghạch XNK không ngừng gia tăng Tuy thực tế, vốn doanh nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực cũn khỏ Ýt, giúp cho doanh nghiệp tự đổi công nghệ nâng cao chất lượng Xuất phát từ thực tế để đạt mục tiêu Đảng Nhà nước đề cần có đầu tư NHTM, bao gồm NHNN với tư cách nguồn vốn để cung cấp cho lĩnh vực xuất nhập kinh tế Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập hoạt động có quy trình phức tạp, chun mơn , chứa đựng nhiều rủi ro Nó khơng chịu tác động sách kinh tế nước mà cịn chịu điều chỉnh nhiều quy phạm, văn , nguồn luật khác bị ảnh hưởng mạnh theo biến động thị trường quốc tế Do đó, hoạt động kinh doanh NHNN việc tài trợ tín dụng doanh nghiệp xuất nhập Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng ngày trở nên đa dạng phong phú địi hỏi phải nghiên cứu hồn thiện nội dung lẫn hình thức Sau thời gian thực tập NHNN Nghệ An chi nhánh Nan Đàn , em nhận thấy việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung biện pháp giảI vướng mắc cịn tồn cơng tác tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, đến mở rộng phát triển công tác cho phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường vấn đề quan trọng có ý nghĩa thực tiễn trình phát triển kinh tế nước nhà Từ với kiến thức học năm trường Học Viện Ngân Hàng em xin chọn chuyên đề thực tập " Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHNN & PTNT Nghệ An chi nhánh Nam Đàn" Trên sở phân tích hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHNN Nghệ An năm 2011 chuyên đề tập trung vào tình hình kinh nghiệm thực tế hoạt động để từ đưa số ý kiến thân nhằm góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng xuất nhập Chi nhánh Song kiến thức cịn hạn chế, viết khơng tránh khỏi thiếu sót định, em mong dạy thầy cô giáo chuyên đề hồn thiện tốt Em cịng xin chân thành cảm ơn cỏc cụ chỳ, anh chị NHNN Nghệ An, đặc biệt phịng Tín dụng tạo điều kiện thuận lợi bảo hướng dẫn em hoàn thành đề tài Sinh viên : Phạm Trung Hiếu Kết cấu viết bao gồm nội dung sau : Ch¬ng I: Một số vấn đề tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Ch¬ng II: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHNN Nghệ An Ch¬ng III: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng xuất nhập NHNN Nghệ An Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ CHO XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Một số vấn đề hoạt động xuất nhập 1.1 Sự cần thiết hoạt động xuất nhập Bất quốc gia muốn kinh tế phát triển khơng thể dựa vào sản xuất nước mà phải quan hệ mua bán hàng hóa với nước bên ngồi Do có khác điều kiện tự nhiên tài ngun, khí hậu, cơng nghệ nên quốc gia mạnh việc sản xuất số mặt hàng định, đồng thời thông qua học thuyết kinh tế tiếng “lợi so sỏnh” David Ricardo… dẫn đến nhu cầu trao đổi , bn bán hàng hóa Đồng thời để đạt hiệu kinh tế đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng nước, quốc gia mong muốn có sản phẩm chất lượng cao với giá rẻ từ nước khác đồng thời mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm mạnh Chính từ mong muốn đú làm nảy sinh hoạt động thương mại quốc tế Hoạt động thương mại quốc tế tạo mối quan hệ rộng rãi vượt biên giới quốc gia cầu nối kinh tế nước với kinh tế bên ngoài, đồng thời tạo động lực thúc đẩy trình hội nhập kinh tế khu vực toàn giới Thương mại quốc tế bao gồm hai phận : “ xuất khẩu” “nhập khẩu” Do vậy, xác định vai trò quan trọng có quan tâm thích đáng đến hoạt động xuất nhập nhiệm vụ hàng đầu hoạt động thương mại quốc tế Đối với Việt Nam, đặc điểm nêu cũn cú nét đặc thù riêng kinh tế có xuất phát điểm thấp, sở hạ tầng kĩ thuật lạc hậu, công nghệ thủ công cần đổi mới, bên Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng cạnh tiềm lực xuất lại lớn chưa khai thác hiệu Tất điều cho thấy hoạt động xuất nhập nước ta quan trọng Vai trò xuất nhập phát triển kinh tế thể qua số khía cạnh sau: 1.1.1 Xuất - Xuất đem lại nguồn thu ngân sách ngoại tệ chủ yếu cho đất nước tạo điều kiện phát triển đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố , đại hố đất nước - Xuất góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất phát triển Thông qua việc đẩy mạnh xuất khẩu, Nhà nước khuyến khích ngành, nghề phát triển họ phần có thị trường tiêu thụ ổn định mở rộng hơn, đồng thời xuất ngành nghề phát huy tiềm lực đất nước, - Xuất tạo điều kiện mở rộng khả cung cấp đầu vào cho sản xuất , nâng cao lực sản xuất trông nước , đồng thời với cạnh tranh gay gắt thị trường quốc tế tạo cho nhà sản xuất động sáng tạo kinh doanh, sù quan tâm đắn đến việc nâng cao hiệu quản lí, đổi công nghệ nâng cao chất lượng sản phẩm -Xuất tích cực giảI cơng ăn việc làm cảI thiện đời sống ngừoi dân , xuất làm tăng GDP ,làm gia tăng nguồn thu nhập quốc dân từ làm tăng tiêu dùng nội địa làm cho kinh tế tăng trưởng - Xuất tạo điều kiện cho việc nhập diễn thuận lợi nhờ nguồn ngoại tệ thu mối quan hệ quốc tế mà tạo 1.1.2 Nhập Hoạt động nhập đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế : Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Nhập tạo hàng hoá bổ sung cho hàng hoá thiếu hụt nước thay sản phẩm nước không sản xuất hay sản xuất với chi phí cao để đáp ứng nhu cầu sản xuất tiêu dùng nội địa cách tốt nhất, tạo ổn định cung-cầu nước cao ổn định kinh tế vĩ mô -Nhập KhÈu làm đa dạng hàng hóa , chủng loại quy cách mẫu mã cho phép thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nước , cho phép tiêu dùng lượng hàng hóa lớn khả sản xuất nước làm tăng mức sống nhân dân - Nhập có tác động đẩy nhanh q trình xây dựng sở hạ tầng kĩ thuật, đổi công nghệ tạo tiền đề thuận lợi cho sản xuất -Nhập tạo cạnh tranh hàng nội hàng ngoại , tạo động lực doanh nghiệp nước không ngừng vươn lên tạo phát triển xã hội lọc đơn vị sản xuất - Ngoài ra, nhập tạo chuyển giao công nghệ từ đútạo phát triển vượt bậc sản xuất xã hội , tiết kiệm chi phí thời gian tạo đồng trình độ phát triển xã hội , nờn nú vai trị thúc đẩy xuất thơng qua việc cung cấp nguyên vật liệu, máy móc thiết bị đầu vào cho xuất góp phần định hướng sản phẩm, định hướng thị trường cho xuất Cuối cùng, vai trò quan trọng xuất nhập phát triển kinh tế-xã hội tạo cơng ăn việc làm, cải thiện đời sống nhân dân mở rộng hợp tác quốc tế Nhu cầu tài trợ xuất nhập Như nói trên, kinh tế mở doanh nghiệp phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt Họ cạnh tranh với nhà sản xuất nước mà phải cạnh tranh với đối thủ nước Để chiến thắng cạnh tranh, ngồi việc cần thiết phải có hỗ trợ Nhà nước ưu đãi thuế, điều chỉnh tỉ giá hối đoái phù hợp doanh Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng nghiệp cần phải có tiềm lực tài mạnh để thực hoạt động đổi dây chuyền công nghệ, mua sắm máy móc đại, mua sắm nguyên vật liệu, cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, hạ giá thành Song thực tế khả tài có hạn nên hầu hết doanh nghiệp cần có hỗ trợ từ bên ngồi , nên nhu cầu tài trợ cho hoạt động XNK nảy sinh từ địi hỏi gắn liền với giai đoạn hoạt động Do hoạt động thương mại quốc tế đa dạng phức tạp (nó bao gồm nhiều mối quan hệ như: thương mại nước phát triển, thương mại nước phát triển, thương mại nước phát triển phát triển ) nên để phù hợp với điều kiện Việt Nam với đề tài nghiên cứu, xin đề cập đến hoạt động thương mại quốc tế nước phát triển phát triển - Xuất hàng hoá từ nước phát triển sang nước phát triển chủ yếu hàng hoá tư liệu sản xuất máy móc thiết bị, kỹ thuật, cơng nghệ Đây hàng hố mà để hồn thành hoạt động xuất cần phải trải qua nhiều giai đoạn khác từ phân tích nhu cầu, kí kết hợp đồng, sản xuất cung ứng, lắp ráp chạy thử đến toán tiền hàng Nhu cầu tài trợ thường để đáp ứng chi phí cho quảng cáo, thiết kế mẫu mã, sản xuất cung cấp cơng trình - Xuất hàng hoá từ nước phát triển sang nước phát triển chủ yếu mặt nụng, lõm, thuỷ hải sản, hàng thô hay qua sơ chế Và nhu cầu tài trợ thường để thu mua chế biến xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời Để có nhìn tổng qt nhu cầu tài trợ nảy sinh hoạt động XNK ta xem xét nhu cầu tài trợ nhà xuất nhập hình thành hoạt động XNK hàng hố máy móc, thiết bị kĩ thuật, công nghệ Phạm Trung Hiếu Lớp TTQTC-K11