Hoàn thiện chính sách huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thừa thiên huế

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ h tê ́H DƯƠNG NGUYỄN XN HÀ in HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN ̣c K TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ho CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ươ ̀n g Đ ại THỪA THIÊN HUẾ Tr LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2018 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ ́H uê DƯƠNG NGUYỄN XN HÀ tê HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN in h TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ̣c K CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ho THỪA THIÊN HUẾ Mã số: 8340410 g Đ ại Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Tr ươ ̀n LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN PHÁT HUẾ, 2018 - LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hồn thành sau q trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Phát Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập trình nghiên cứu ́ Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu ́H tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in h tê Tác giả luận văn i Dương Nguyễn Xuân Hà - LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Quý thầy giáo, cô giáo cán cơng chức Phịng Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế giúp đỡ ́ uê mặt suốt trình học tập nghiên cứu ́H Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Văn Phát, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời tê gian nghiên cứu để hồn thành luận văn h Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần in Công thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Vietinbank Thừa Thiên Huế) ̣c K tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn ho Cuối cùng, xin cảm ơn đồng nghiệp, bạn góp ý giúp tơi q ại trình thực luận văn ươ ̀n g Đ Tác giả luận văn Tr Dương Nguyễn Xuân Hà ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: DƯƠNG NGUYỄN XUÂN HÀ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Niên khóa: 2016 - 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN PHÁT Tên đề tài: HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ ́ uê Tính cấp thiết đề tài ́H Thời gian qua, hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế có thành cơng định, đóng góp phần lớn việc mang tê lại hiệu kinh doanh Tuy nhiên, số bất cập cần khắc phục h sách sản phẩm cịn đơn điệu; lãi suất khơng linh hoạt, chưa hấp dẫn, in sách khách hàng, sách mở rộng mạng lưới chưa triển khai triệt để có ̣c K hiệu quả… Vì vậy, Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần nghiên cứu tích cực tổ chức triển khai thực tốt sách huy động vốn nhằm khai thác tối ho đa nguồn vốn tiềm dân cư xã hội cấp thiết, góp phần giữ vững tăng trưởng nguồn vốn ổn định đáp ứng cho nhu cầu hoạt động ại kinh doanh ngân hàng Do vậy, nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện sách huy Đ động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi g nhánh Thừa Thiên Huế” cấp thiết ươ ̀n Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu; Tr tổng hợp xử lý số liệu; phương pháp thống kê mô tả, kiểm định thống kê; phương pháp so sánh, hạch toán kinh tế nhằm hướng đến mục tiêu nghiên cứu Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết nghiên cứu luận văn hệ thống hố sở lý luận thực tiễn sách huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng sách huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2015-2017 Đề xuất giải pháp hồn thiện sách huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế đến năm 2022 iii - Nguyên nghĩa BHXH : Bảo hiểm xã hội HĐV : Huy động vốn KBNN : Kho bạc Nhà nước KH : Khách hàng LS : Lãi suất NH : Ngân hàng NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TK : Tài khoản tê h in ̣c K ho : Đô la Mỹ : Đồng Việt Nam Tr ươ ̀n g Đ ại USD VNĐ ́H ́ Viết tắt uê DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU iv - MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v ́ uê DANH MỤC BẢNG x ́H DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xii PHẦN I MỞ ĐẦU tê Tính cấp thiết đề tài h Mục tiêu nghiên cứu in 2.1 Mục tiêu chung ̣c K 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 ho 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu ại Phương pháp nghiên cứu Đ 4.1 Phương pháp thu thập số liệu g 4.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu ươ ̀n Kết cấu luận văn PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Tr CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Huy động vốn 1.1.3.2 Cho vay v - 1.1.3.3 Thanh toán 11 1.1.3.4 Tài trợ ngoại thương 11 1.1.3.5 Dịch vụ ủy thác .12 1.1.3.6 Bảo quản vật có giá .12 1.2 Chính sách huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị sách huy động vốn ngân hàng thương mại 13 ́ uê 1.2.1.1 Khái niệm sách huy động vốn .13 ́H 1.2.1.2 Đặc điểm sách huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1.3 Vai trị sách huy động vốn ngân hàng thương mại .17 tê 1.2.2 Nội dung sách huy động vốn ngân hàng thương mại .20 h 1.2.2.1 Hoạch định sách huy động vốn 20 in 1.2.2.2 Ban hành sách huy động vốn 21 ̣c K 1.2.2.3 Tổ chức thực công tác huy động vốn 23 1.2.2.4 Kiểm tra, giám sát huy động vốn 27 ho 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu thực sách huy động vốn ngân hàng thương mại 28 ại 1.2.3.1 Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn .28 Đ 1.2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu thực sách huy động vốn .29 g 1.2.3.3 Các tiêu định tính 29 ươ ̀n 1.3 Kinh nghiệm thực sách huy động vốn ngân hàng thương mại học Vietinbank Chi nhánh Huế .31 Tr 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 31 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Techcombank) .33 1.3.3 Bài học rút Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế 34 CHƯƠNG 36 THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN 36 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG 36 VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .36 vi - 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế 36 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 36 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 38 2.1.4 Tình hình lao động 41 ́ uê 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 42 2.2 Đánh giá sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt ́H Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 47 tê 2.2.1 Tổ chức công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 47 in h 2.2.1.1 Cơ chế quản lý, điều hành hoạt động huy động vốn 47 ̣c K 2.2.1.2 Tổ chức máy huy động vốn 48 2.2.1.3 Quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch 51 ho 2.2.2 Tình hình triển khai sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 52 ại 2.2.2.1 Chính sách sản phẩm, dịch vụ huy động vốn 52 Đ 2.2.2.2 Chính sách lãi suất 53 2.2.2.3 Chính sách phát triển kênh huy động 55 ươ ̀n g 2.2.2.4 Chính sách khách hàng 58 2.2.3 Theo dõi, đánh giá sách huy động vốn .60 Tr 2.2.4 Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Huế 61 2.2.4.1 Cơ cấu nguồn vốn 61 2.2.4.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 63 2.2.4.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 63 2.2.4.4 Thị phần huy động vốn 68 2.2.4.5 Chi phí huy động vốn 69 2.2.4.6 Tính sát thực kế hoạch huy động vốn 69 vii - 2.2.4.7 Tính hợp lý cơng tác đạo, tổ chức thực sách huy động vốn 71 2.3 Đánh giá đối tượng điều tra sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 71 2.3.1 Đặc điểm mẫu khảo sát .71 2.3.1.1 Đối tượng khách hàng .71 2.3.1.2 Đối tượng cán nhân viên ngân hàng 73 ́ uê 2.3.2 Đánh giá đối tượng điều tra sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 74 ́H 2.3.2.1 Đánh giá đối tượng điều tra sách sản phẩm .74 tê 2.3.2.2 Đánh giá đối tượng điều tra sách lãi suất 76 h 2.3.2.3 Đánh giá đối tượng điều tra đội ngũ nhân viên 76 in 2.3.2.4 Đánh giá đối tượng điều tra sở vật chất kênh huy ̣c K động 77 2.3.2.5 Đánh giá đối tượng điều tra sách khách hàng 78 ho 2.3.3 Phân tích khác biệt đánh giá cán nhân viên khách hàng sách huy động vốn 79 ại 2.3.3.1 Kiểm định khác biệt đánh giá yếu tố sản phẩm 79 Đ 2.3.3.2 Kiểm định khác biệt đánh giá sách lãi suất 81 g 2.3.3.3 Kiểm định khác biệt đánh giá đội ngũ nhân viên 82 ươ ̀n 2.3.3.4 Kiểm định khác biệt đánh giá sở vật chất kênh huy động 83 Tr 2.3.3.5 Kiểm định khác biệt đánh giá sách khách hàng 84 2.4 Đánh giá chung sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 85 2.4.1 Những kết đạt 85 2.4.2 Những hạn chế 86 CHƯƠNG 88 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN .89 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG 89 VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .89 viii - PHẦN III THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Anh/chị vui lịng cho biết đơi điều thân Giới tính  Nam  Nữ Độ tuổi  Từ 20 đến 30 tuổi  Từ 31 đến 40 tuổi  Từ 41 đến 50 tuổi  Trên 50 tuổi ́  Cán quản lý  Công nhân viên  Lao động phổ thông  Kinh doanh ́H  Học sinh, sinh viên uê Nghề nghiệp tê Thu nhập  Từ đến 10 triệu  Từ 10 đến 15 triệu  Trên 15 triệu ̣c K in h  Dưới triệu Tr ươ ̀n g Đ ại ho Xin chân thành cảm ơn Quý Khách hàng ! 106 - PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho cán Ngân hàng) Bảng CH số:…………./CB Xin chào Anh/chị! Tôi tên Dương Nguyễn Xuân Hà, học viên Cao học Quản lý kinh tế Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, tơi nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện sách huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt ́ uê Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế” Mọi ý kiến trả lời anh/chị góp phần ́H vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành khóa học Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến anh/chị liên quan tê đến đề tài mà khơng có mục đích khác Kính mong anh/chị dành chút thời h gian để trả lời câu hỏi sau in Xin chân thành cảm ơn ̣c K -PHẦN I THÔNG TIN ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA Cơng việc Ơng/Bà phụ trách  Lãnh đạo (GĐ/PGĐ)  Tín dụng  Nhân viên  Kế tốn ại  Trưởng/Phó phịng ho Vị trí Ơng/Bà ngân hàng  Khác Độ tuổi Ông/Bà  Nam  20-30  31-40  41-50  >50 g Bằng cấp chuyên môn Thâm niên  Trung cấp, cao đẳng  Dưới năm Tr ươ ̀n  Nữ Đ Giới tính Ơng/Bà  Đại học  Từ 3-7 năm  Trên đại học  Trên năm Chuyên ngành đào tạo Bồi dưỡng chun mơn, nghiệp vụ  Tài ngân hàng  Thường xuyên  Chuyên ngành khác thuộc kinh tế  Thỉnh thoảng  Khác  Chưa lần 107 - PHẦN II CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dưới phát biểu liên quan đến sách huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Huế Xin Anh/Chị trả lời cách khoanh tròn (hoặc đánh ) số phát biểu Những số thể mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: Bình Đồng Rất đồng ý đồng ý thường ý đồng ý Tiêu chí đánh giá in ̣c K yêu cầu khách hàng Sản phẩm tiền gửi Vietinbank ứng dụng nhiều cơng nghệ đại, tiện ích cao ho Sản phẩm tiền gửi Vietinbank đa dạng, đáp ứng Sản phẩm tiền gửi Vietinbank đổi cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng ại h Chính sách sản phẩm Mức đánh giá 5 5 tê STT ́H ́ Không uê Rất không Thủ tục, hồ sơ giao dịch đơn giản, dễ hiểu, dễ thực 5 Tài liệu đính kèm phục vụ cho giao dịch đầy đủ 5 5 10 Nhân viên Vietinbank có trình độ chuyên môn, thao tác g Đ Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Vietinbank hấp dẫn cạnh tranh thị trường Tr ươ ̀n Chính sách lãi suất Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Vietinbank linh hoạt theo sản phẩm tiết kiệm Mức phí giao dịch phù hợp, cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn (phí rút tiền, phí chuyển tiền ) Đội ngũ nhân viên Nhân viên Vietinbank nắm rõ sản phẩm dịch vụ, xử lý yêu cầu khách hàng nhanh chóng xác 108 - nghiệp vụ tốt 11 Nhân viên Vietinbank tư vấn, giải thỏa đáng, kịp thời thắc mắc khách hàng 5 Cơ sở vật chất kênh huy động chất đầy đủ Mạng lưới giao dịch (Chi nhánh, phòng giao dịch) Vietinbank rộng khắp ́ 13 Vietinbank có trang thiết bị, máy móc đại, sở vật Vietinbank có nhiều kênh huy động để tiếp cận (Chi nhánh, Phòng Giao dịch, trực tuyến) đối tượng khách hàng ̣c K Vietinbank có sách ưu đãi, sách q tặng cho ho 17 Chương trình khuyến Vietinbank thiết thực Vietinbank thể quan tâm đến cá nhân khách hàng dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật ) ại 18 5 5 5 in Chính sách khách hàng 16 ́H khách hàng tê 15 Địa điểm giao dịch Vietinbank thuận tiện, an toàn cho h 14 uê 12 Xin chân thành cảm ơn Quý Anh/chị! Tr ươ ̀n g Đ 19 Vietinbank tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch 109 - Phụ lục KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG Co gui tiet kiem Frequency Valid Co Percent 155 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Co y dinh gui tiep Co 155 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 ́ Valid Percent uê Frequency Muc dich Cat giu an toan 155 Valid Percent 100,0 Missing System 112 72,3 43 27,7 155 100,0 ho Total 100,0 Valid Percent in Su dung cac dich vu Percent ̣c K Valid 100,0 h Cau3b Frequency Cumulative Percent tê Valid Percent ́H Frequency Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau3c Huong lai Missing System Valid Percent 107 69,0 48 31,0 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 ươ ̀n g Total Đ Valid Percent ại Frequency Khuyen mai Missing System Tr Valid Total Cau3d Frequency Percent 122 78,7 33 21,3 155 100,0 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 Cau3e Frequency Valid Thanh toan Missing System Total Percent 108 69,7 47 30,3 155 100,0 110 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 - Cau3f Frequency Valid Khac Missing System Total Percent Valid Percent 116 74,8 39 25,2 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Quan tam nhat Frequency 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 ́ Chinh sach san pham Valid Percent uê Valid Percent Missing System Total 119 76,8 36 23,2 155 100,0 ̣c K Cau4c Frequency Percent Lai suat 126 Missing System 29 155 Đ Cumulative Percent 100,0 100,0 100,0 Frequency g ươ ̀n Tr Valid Percent Cumulative Percent 75,5 99,2 99,2 ,6 ,8 100,0 118 76,1 100,0 37 23,9 155 100,0 System Total Percent 117 Diem giao dich Total Missing Valid Percent Cau4d Doi ngu nhan vien Valid 100,0 18,7 ại Total 100,0 81,3 ho Valid Cumulative Percent h Co so vat chat Valid Percent in Valid Percent tê Frequency ́H Cau4b Cau4e Frequency Valid Diem giao dich Missing System Total Percent 113 72,9 42 27,1 155 100,0 111 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 - Cau4f Frequency Valid Uy tin thuong hieu Missing System Total Percent Valid Percent 122 78,7 33 21,3 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Thoi gian tham gia Cumulative Percent 12 thang 81 52,3 155 100,0 47,7 52,3 100,0 100,0 tê Total 14,8 ́ Valid Percent ́H Valid Percent uê Frequency Ca nhan 136 Total 155 in 19 Valid Percent Cumulative Percent 12,3 12,3 12,3 87,7 87,7 100,0 100,0 100,0 ho Valid To chuc Percent ̣c K Frequency h Doi tuong ại Gioi tinh Frequency Nu g Valid Tr ươ ̀n Total Valid Valid Percent Cumulative Percent 53 34,2 34,2 34,2 102 65,8 65,8 100,0 155 100,0 100,0 Đ Nam Percent Do tuoi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 20-30 33 21,3 21,3 21,3 31-40 71 45,8 45,8 67,1 41-50 35 22,6 22,6 89,7 >50 16 10,3 10,3 100,0 Total 155 100,0 100,0 112 - Nghe nghiep Frequency Valid Percent Cumulative Percent HSSV 3,2 3,2 3,2 CBQL 26 16,8 16,8 20,0 CNV 32 20,6 20,6 40,6 LDPT 62 40,0 40,0 80,6 KD 30 19,4 19,4 100,0 155 100,0 100,0 ́ Total uê Valid Percent Valid Percent 7,7 3-5 trieu 69 44,5 6-8 trieu 64 41,3 8-10 trieu 10 6,5 155 100,0 Tr ươ ̀n g Đ ại ho Total 113 Cumulative Percent 7,7 tê 12 in DH 25 27,5 27,5 100,0 Total 91 100,0 100,0 Percent ́ Valid Percent Cumulative ́H Frequency uê Tham nien Percent 19,8 3-7 36 39,6 39,6 >7 37 40,7 40,7 Total 91 100,0 19,8 tê 19,8 59,3 100,0 h 18 in 100,0 ̣c K Valid