(Luận văn) tiếp cận tín dụng của họ đồng bào dân tộc eđê trường hợp nghiên cứu tại xã cuôr đăng huyện cư mgar tỉnh đak lak

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT ep w n lo ad ju y th NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO yi pl n ua al va TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ ĐỒNG BÀO DÂN TỘC ÊĐÊ n TRƯỜNG HỢP NGHIÊN CỨU TẠI XÃ CUÔR ĐĂNG, fu ll HUYỆN CƯ M’GAR – TỈNH ĐẮK LẮK oi m at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CÔNG om l.c gm n a Lu y te re TP Hồ Chí Minh, năm 2014 n Tơi cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Trong phạm vi hiểu biết va LỜI CAM ĐOAN BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT hi ep w n lo NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO ad ju y th yi pl TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ ĐỒNG BÀO DÂN TỘC ÊĐÊ ua al TRƯỜNG HỢP NGHIÊN CỨU TẠI XÃ CUÔR ĐĂNG, n HUYỆN CƯ M’GAR – TỈNH ĐẮK LẮK n va ll fu m oi Chuyên ngành: Chính sách cơng nh at Mã số: 60340402 z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CÔNG om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n a Lu T.S TRẦN TIẾN KHAI n va y te re TP.Hồ Chí Minh, năm 2014 -i- t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep Luận văn “Tiếp cận tín dụng hộ đồng bào dân tộc Êđê: trường hợp nghiên cứu xã CuôrĐăng, huyện Cư M’Gar, tỉnh ĐăkLăk” thực Với khả w hiểu biết mình, tơi thực trích nguồn tài liệu tham khảo đầy đủ xác n lo Những quan điểm trình bày Luận văn không thiết phản ánh quan điểm ad trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh hay Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright y th TP Buôn Ma Thuột, tháng 05 năm 2014 ju yi Nguyễn Thị Phương Thảo pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re -ii- MỤC LỤC t to CHƯƠNG GIỚI THIỆU ng hi 1.1 Bối cảnh sách đề tài ep 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu w n 1.4 Đối tượng nội dung nghiên cứu lo 1.5 Cấu trúc luận văn ad y th CHƯƠNG TỔNG QUAN LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU ju 2.1 Cung tín dụng khu vực nông thôn yi 2.1.1 Tín dụng nơng thơn đặc điểm thị trường tín dụng nơng thôn pl al 2.1.2 Các tổ chức tài nơng thơn n ua 2.1.3 Thông tin bất cân xứng chế sàng lọc thị trường tín dụng va 2.2 Cầu tín dụng khu vực nơng thơn n 2.2.1 Đặc điểm cầu tín dụng khu vực nông thôn fu ll 2.3 Dân tộc thiểu số m oi 2.3.1 Định nghĩa at nh 2.3.2 Đặc điểm kinh tế xã hội người Êđê tỉnh Đắk Lắk z 2.4 Các nghiên cứu có liên quan 10 z CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 vb ht 3.1 Khung phân tích 13 jm 3.2 Phương pháp lấy mẫu 14 k gm 3.2.1 Chọn điểm nghiên cứu 14 l.c 3.2.2 Chọn mẫu điều tra 15 om 3.2.3 Thu thập số liệu 15 3.2.4 Phương pháp nghiên cứu phân tích 16 a Lu CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 17 n 4.2 Nguồn cung tín dụng điểm nghiên cứu 19 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 34 y 4.4 Đánh giá tiếp cận tín dụng hộ thơng qua khảo sát 30 te re 4.3 Tiếp cận tín dụng hộ người Êđê thông qua khảo sát điểm nghiên cứu 21 n va 4.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 17 -iii- 5.1 Kết luận 34 t to 5.2 Khuyến nghị sách 35 ng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 38 hi ep PHỤ LỤC 41 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re -iv- TÓM TẮT t to ng hi Nguồn cung tín dụng huyện Cư M’gar, tỉnh ĐăkLăk phong phú, gồm tất ep nguồn: thức, bán thức phi thức Tại điểm nghiên cứu thuộc huyện xã CuôrĐăng, hộ đồng bào Êđê tiếp cận với hai nguồn tín dụng thức tín w n dụng phi thức Tín dụng thức với tham gia phổ biến Ngân hàng Chính lo sách Xã hội, cung ứng gói tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo đối tượng sách, ad y th tiếp đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn số Ngân hàng Thương ju mại Cổ phần cung ứng sản phẩm tín dụng hỗ trợ trồng chăm sóc cà phê Nguồn yi cung tín dụng thức chưa đáp ứng hết nhu cầu vay vốn hộ, thế, tiếp cận pl al thay hướng đến nhóm tín dụng phi thức lãi suất vay vốn cao Tỷ lệ hộ n ua bị hạn chế tiếp cận tín dụng cịn mức cao, tập trung vào nhóm hộ nghèo cận nghèo va Người phụ nữ Êđê có vai trị quan trọng trình vay vốn hộ Thiết kế n sách tín dụng-cần-lồng-ghép-giới để hỗ trợ tiếp cận tín dụng hộ điểm nghiên cứu fu ll Chất lượng bình xét hộ nghèo địa phương khiến số hộ thuộc nhóm bị m oi hạn chế tín dụng hồn tồn Vai trị quyền địa phương tổ chức Hội cần at nh tăng cường nhằm chọn đối tượng để nhận nguồn vốn hỗ trợ từ Chính phủ z Chính hộ nghèo phải có tâm nghèo việc bình xét thực có ý z nghĩa nâng cao chất lượng, giảm tình trạng quyền địa phương chạy theo thành ht vb tích giảm tỷ lệ hộ nghèo hàng năm jm Rào cản ngôn ngữ người vay người cho vay làm cho thông tin trở nên k gm bất cân xứng hơn, ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay tiếp cận hộ tổ l.c chức tín dụng thức Việc thiếu tài sản chấp quan hệ vay mượn với tổ om chức tín dụng thức nguyên nhân khiến cho hạn chế tiếp cận tín dụng hộ bị trầm trọng nguồn thu không ổn định, chủ yếu dựa vào cà phê với tình a Lu hình giá bấp bênh tồn nhiều rủi ro Đặc điểm có ý nghĩa việc thiết kế n y te re phương n nhằm đa dạng hóa nguồn cung điểm nghiên cứu vai trị quyền địa va sản phẩm tín dụng dành cho hộ tổ chức cung ứng việc thu hút Từ khóa: Tín dụng nông thôn, thông tin bất cân xứng, Êđê, lồng ghép giới -v- DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi Từ viết tắt Tên Tiếng Anh Tên Tiếng Việt ep Dân tộc thiểu số DTTS Organization of the United Nông nghiệp Liên Hiệp n w Food lo Nations ad Tín dụng phi thức Vietnam n ua al VBARD Tín dụng thức pl TDPCT Tài vi mô yi TDCT Ngân hàng thương mại ju TCVM Quốc y th NHTM and Agriculture Tổ chức Lương thực FAO va Agriculture Bank for Ngân hàng Nông nghiệp and Rural Phát triển Nông thôn Việt Nam n Development fu Vietnam Bank for Social Ngân hàng Chính sách Xã ll VBSP m hội Việt Nam oi Policies at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re -vi- DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ t to ng hi Danh mục Bảng: ep Bảng 3.1:Thống kê số mẫu phân loại theo thu nhập dự kiến điều tra Buôn 15 Bảng 4.1: Đặc điểm nhân kinh tế hộ có nhu cầu tín dụng 25 w n Bảng 4.2: Thông tin đất sản xuất hộ 26 lo Bảng 4.3: Thông tin vay vốn hộ năm 2013 28 ad y th Danh mục Hình: ju Hình 2.1: Cơ cấu thị trường tín dụng Việt Nam phân đoạn theo thu nhập khách yi hàng pl ua al Hình 3.1: Q trình tiếp cận tín dụng hộ 13 Hình 3.2: Khung phân tích tiếp cận tín dụng hộ 14 n va Hình 4.1: Bản đồ hành huyện Cư M’Gar 17 n Hình 4.2: Phân loại hộ nghiên cứu theo yêu cầu vay vốn thu nhập 23 fu ll Hình 4.3: Tỷ lệ mức tuổi chủ hộ có nhu cầu tín dụng 24 m oi Hình 4.4: Trình độ học vấn hộ có nhu cầu tín dụng 24 at nh Hình 4.5: Cơ cấu nguồn thu hộ có nhu cầu tín dụng 25 z Hình 4.6: Mức độ tác động yếu tố đến thu nhập hộ 26 z Hình 4.7: Thơng tin người đứng tên Giấy Chứng nhận Quyền sử đất 29 vb ht Hình 4.8: Tỷ trọng người đưa định vay vốn hộ 30 jm Hình 4.9: Tiếp cận tín dụng hộ 31 k om l.c gm n a Lu n va y te re -vii- DANH MỤC PHỤ LỤC t to ng hi ep PHỤ LỤC 1: Quyết định số 9/2011/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ : Về việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 - 2015 41 w PHỤ LỤC 2: BẢNG HỎI 42 n lo PHỤ LỤC 3: Tình hình cho vay Ngân hàng Chính sách thơng qua đơn vị ủy thác ad Buôn nghiên cứu 52 y th PHỤ LỤC 4: Danh sách tổ chức cung tín dụng có sản phẩm dành cho thị trường nông ju thôn địa bàn tỉnh Đắk Lắk, huyện Cư M’Gar Xã Cuôr Đăng, tính đến 31/12/2013 53 yi pl PHỤ LỤC 5: Dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Đắk Lắk ua al phân theo mục đích, chương trình vay, tính đến 31/08/2013 54 n PHỤ LỤC 6: Thông tin hộ nghèo có nhu cầu không xin vay vốn 54 va PHỤ LỤC 7: Nguồn thông tin chất lượng thông tin mà hộ nhận 54 n ll fu PHỤ LỤC 8: Đánh giá dịch vụ tín dụng mà hộ sử dụng thời gian qua 55 oi m PHỤ LỤC 9: Các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng hộ 55 at nh PHỤ LỤC 10: Các yếu tố khách quan ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng hộ 56 z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re -1- CHƯƠNG t to GIỚI THIỆU ng hi 1.1 Bối cảnh sách đề tài ep Nguồn vốn tài nguồn sinh kế quan trọng người dân phát triển sản xuất kinh doanh Riêng khu vực nông thôn, hầu hết nghiên w n cứu tiếp cận tín dụng giả định cho rằng, vốn tín dụng yếu tố đầu vào lo ad quan trọng phát triển kinh tế hộ thiếu vốn trở ngại tăng trưởng y th khu vực nông thơn1 Nhu cầu việc tiếp cận vốn tín dụng trở nên phổ biến với quy ju mô mức độ khác tùy thuộc vào đặc trưng sản xuất vùng, đặc điểm sản yi xuất hộ, ảnh hưởng tập qn, văn hóa, v.v Khu-vực-nơng-thơn-với-đặc-điểm-tỷ- pl ua al lệ-hộ nghèo cao, mức sống nhìn chung thấp với khu vực thành thị nên nhu cầu vốn tín dụng quy mơ nhỏ Tín dụng nơng thơn Việt Nam gắn liền với tín dụng vi mơ, tác n n va động tích cực-đến-việc-nâng-cao-mức-sống, hỗ-trợ-tốt-trong-việc-tạo-ra-thu-nhập-hoặc- fu tăng-thu-nhập cho hộ2 Tỷ lệ người nghèo tiếp cận với dịch vụ tài vi mơ ll Việt Nam, dịch vụ tín dụng tiền gửi đánh giá khoảng 70% đến oi m 80%3 nh at VBSP VBARD với Quỹ Tín dụng Nhân dân định chế tài chính z thức cung cấp rộng rãi đến cho người dân nơng thơn dịch vụ tín dụng Bên cạnh đó, z vb TDPCT đóng vai trị quan trọng cộng đồng nông thôn Việt Nam Năm 2010, ht 49,07% (tỷ lệ cao so với khu vực nông thôn nước khác) số hộ khảo sát jm Điều tra tiếp cận nguồn lực hộ gia đình nơng thơn Việt Nam tiếp cận với dịch vụ k gm tín dụng, đó, khoảng 66% từ nguồn thức, gần 26% từ nguồn phi thức l.c cịn lại từ nguồn khác4 Tuy nhiên, xét nhóm dân tộc cịn tồn khác om lớn Những lợi ích mà cơng đổi năm qua Việt Nam a Lu đem lại cho người dân nơng thơn nói chung DTTS nói riêng từ việc mở rộng sở vật n chất (điện, đường, trường, trạm) phủ nhận Nhưng khía cạnh tiếp cận sử y Trần Ái Kết, Huỳnh Trung Thời (2013) Nguyễn Kim Anh đ.t.g (2011) WB (2007) Nhóm nghiên cứu Kinh tế Phát triển - Đại học Copenhagen đ.t.g (2011) te re n rào cản nhóm DTTS nghèo khiến cho “DTTS hưởng lợi từ trình va dụng dịch vụ liên quan đến trình phát triển kinh tế hộ, cịn tồn nhiều hạn chế -42- PHỤ LỤC 2: BẢNG HỎI t to ng hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT w n PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VAY VỐN lo ad Chào Ơng (Bà), tơi tên Nguyễn Thị Phương Thảo, học viên ngành y th Chính sách cơng Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright, trường Đại học ju Kinh tế TP Hồ Chí Minh Với mục đích hồn thành luận văn “Tiếp cận tín dụng yi pl hộ đồng bào dân tộc Ê đê – trường hợp nghiên cứu xã Cuôr Đăng – al ua huyện CưM’gar - tỉnh ĐăkLăk”, thông tin Phiếu khảo sát phục vụ cho n công tác nghiên cứu đề tài Xin gia đình dành chút thời gian để trả lời n va thông tin sau: fu ll Phần 1: THÔNG TIN CHUNG VỀ HỘ GIA ĐÌNH m oi 101 Họ tên chủ hộ: at nh Năm sinh: Giới tính29: …………… ; Nghề nghiệp: Dân tộc: ; Tôn giáo: ………………; vb [3] Khá  om Nữ: …………….; Nam …………… l.c 104 Tổng số thành viên hộ: ………… ; Trong đó: [5] Trung cấp/Cao đẳng/Đại học  [3] THCS  gm [4] THPT  [2] Tiểu học  k [1] Khơng biết chữ  jm 103 Trình độ học vấn ht [2] Cận nghèo  z [1] Nghèo  z 102 Phân loại hộ theo thu nhập30: n va Số lao động thuê mướn thường xuyên: ………… n Nữ: ………….; Số lao động nông nghiệp: ……….; Số lao động chính: ……… ; a Lu 105 Tổng số lao động hộ: …………; Trong đó: Giới tính: 0: Nam; 1: Nữ Phân loại hộ theo thu nhập: [1] Nghèo: Dưới 400.000đ/người /tháng ; [2] Cận nghèo: Từ 400.000đ-502.000đ/người/tháng [3] Khá: Trên 502.000đ/người/tháng 30 y te re 29 -43- 106 Trong hộ có thành viên tổ chức Hội đây: t to [1] Hội Nông dân  [2] Hội Phụ nữ  ng [3] Hội người cao tuổi  [3] Hội Cựu chiến binh [4] Tổ, nhóm tiết kiệm tự phát hi ep 107 Thơng tin đất đai Đất sản xuất w Đất ………….ha Diện tích …………m2 n Diện tích đất có sổ đỏ ju Người đứng tên sổ [1]Vợ [1] Có [2] Khơng …………………… m2 [3]Khác: [2]Chồng [1]Vợ ……… yi đỏ31 [2] Không ………………… m2 y th [1] Có ad lo Sổ đỏ [3]Khác: [2]Chồng ………… pl al Số lượng Giá trị Có nhu cầu trang bị cho năm (cái) (triệu đồng) 2014 hay không?32 n va Loại thiết bị n ua 108 Thông tin phương tiện sản xuất năm 2013: fu ll Máy cày m oi Máy xay xát nh Bừa at z Máy tuốt lúa z Máy bơm nước vb ht Bình phun thuốc jm Khác k gm l.c Số lượng Giá trị Có nhu cầu trang bị cho năm (cái) (triệu đồng) 2014 hay không?33 n va y te re Xe đạp n Xe máy a Lu Nhà (m2) om Loại thiết bị 109 Thông tin phương tiện sinh hoạt năm 2013: 31 Nếu vợ chồng đứng tên sổ đỏ đánh số [1] [2] [1] Có; [2] Khơng 33 [1] Có; [2] Khơng 32 -44- Tivi t to Catssette ng Đầu video hi ep Máy bơm nước GĐ Khác w n lo 110 Thơng tin thu nhập hộ gia đình ad Số tháng y th Loại hình sản xuất, kinh doanh ju năm hộ yi thu nhập 34 Ổn định35 Thu nhập ước tính (triệu đồng) 2013 pl - Sản xuất nông n ua 111 Thuần nông al 11 Nông nghiệp Mức độ quan trọng làm việc n va - Sản xuất nông – lâm nghiệp ht k jm l.c gm 124 LĐ phổ thông (làm thuê) vb nhân z 123 Công chức, viên chức, công z ………………………………… at 122 Ngành nghề khác (nêu rõ: nh 121 Kinh doanh cung cấp DV oi 12 Phi NN m - NN + Tiểu thủ công nghiệp ll - NN – Buôn bán & Dịch vụ fu 112 Kiêm n va Thiếu lao động 201336 n Mức độ tác động đến thu nhập năm a Lu Chỉ tiêu om 111 Mức độ tác động đến thu nhập y Đánh số mức độ quan trọng so với thu nhập: [1] Hoàn toàn không quan trọng; [2] Không quan trọng; [3] Vừa phải’ [4] Quan trọng; [5] Rất quan trọng 35 Đánh số mức độ ổn định nguồn thu nhập: [1] Rất biến động; [2] Biến động; [3] Tương đối ổn định; [4] Rất ổn định 36 Đánh số mức độ tác động đến thu nhập năm 2013 hộ: [1] Không tác động; [2] Tác động; [3] Tác động mạnh te re 34 -45- t to ng hi ep Thiếu vốn sản xuất Thiếu thị trường tiêu thụ sản phẩm Thiếu việc làm Thiếu đất đai, máy móc, cơng cụ Thiên tai, rủi ro Sức khỏe yếu w n Nhu cầu tăng chi tiêu năm lo ad y th ju 112 Thông tin tiết kiệm hộ Giá trị khoản tiết kiệm (đồng) yi Hình thức pl Tiết kiệm bưu điện n ua al Ngân hàng thương mại va Quỹ tín dụng n Họ, hụi, phường fu ll Cho vay m oi Tiền mặt z 8.Khác:………………………………… at nh Vàng z 113 Trong năm qua, hộ (Ơng/Bà) có gặp phải cú sốc sau đây? Thiệt hại ht vb Mức độ37 jm Cú sốc Cụ thể k n a Lu - Cú sốc riêng hộ (nêu rõ) om - Biến động giá sản phẩm đầu l.c - Biến động giá đầu vào - Dịch bệnh liên quan đến SXKD gm Thiên tai 37 Mức độ thiệt hại: [1] Không nghiêm trọng; [2] Nghiêm trọng; [3] Rất nghiêm trọng y tiêu dùng không? te re 201 Trong 12 tháng qua, hộ (Ơng/Bà) có NHU CẦU vay vốn cho sản xuất kinh doanh n va Phần 2: THƠNG TIN VỀ TÍN DỤNG -46- [1] Có  t to [2] Khơng  Lý khơng có nhu cầu38: ng 202 Trong 12 tháng qua, hộ (Ơng/Bà) có vay vốn cho sản xuất, kinh doanh tiêu hi ep dùng không? [2] Không  [1] Có  w 203 Ai người đưa định vay vốn gia đình? n lo [1] Vợ  ad [2] Chồng  y th [3] Cả vợ chồng  ju yi [4] Khác (ghi rõ): pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 38 Lý khơng có nhu cầu vay vốn: [1] Không cần mở rộng sản xuất; [2] Không thiếu vốn; [3] Khoản tiết kiệm gia đình đủ trang trải; [4] Khơng biết vay vốn để làm gì; [5] Khác (nêu rõ) ad ju y th -47- yi pl ua al 204 Thông tin chi tiết NHU CẦU khoản vay n Tổng số vốn vay Thời điểm Lãi suất Thời hạn Mục đích Hình thức (triệu đồng) vay (%/tháng) vay (tháng) vay39 vay40 n va Nguồn vay at z Quỹ TDND nh z tin chi Ngân hàng Chính sách XH oi Thơng m ll Ngân hàng NN&PTNT fu NHĨM CHÍNH THỨC NHTM khác NHU NHĨM BÁN CHÍNH THỨC: Các chương trình tín dụng vi mơ, nêu cụ thể chương trình tham gia CẦU Ngân hàng Hợp tác xã va n y te re ac th 10 an 11 Mua chịu vật tư nông nghiệp Lu 10 Hụi om Vay nặng lãi l.c Mượn bạn bè, người thân NHĨM PHI CHÍNH THỨC gm k vay Chương trình tín dụng vi mô jm khoản ht vb tiết si Mục đích vay: [1] Sản xuất nơng nghiệp; [2] Bn bán nhỏ; [3] Chi tiêu giáo dục; [4] Chi y tế; [5] Chi sửa chữa, xây nhà; [6] Chi mua lương thực; [7] Chi mua phương tiện sinh hoạt; [8] Trả khoản vay khác; [9] Mục đích khác (nêu rõ) 40 Hình thức vay: [1] Vay theo nhóm; [2] Vay cá nhân; [3] Khác (nêu rõ) g e cd jg hg ad ju y th -48- yi pl Thông tin chi tiết khỏan vay năm qua ua al 205 n Tổng số vốn vay n va Nguồn vay nghị vay43 k jm om l.c gm an Lu va 10 Hụi vay42 ht Vay nặng lãi vay so với đề vb Mượn bạn bè, người thân (tháng) thức z NHÓM PHI CHÍNH THỨC vay41 Số vốn z qua hạn vay Hình at tiết Quỹ TDND NHTM khác khoản NHĨM BÁN CHÍNH THỨC vay Ngân hàng Hợp tác xã năm Chương trình TD vi mơ (%/tháng) Mục đích nh tin chi Ngân hàng Chính sách XH điểm vay Thời oi Thông Ngân hàng NN&PTNT Lãi suất m ll fu NHĨM CHÍNH THỨC (triệu đồng) Thời n y te re 11 Mua chịu vật tư nông nghiệp ac th 10 si Mục đích vay: [1] Sản xuất nông nghiệp; [2] Buôn bán nhỏ; [3] Chi tiêu giáo dục; [4] Chi y tế; [5] Chi sửa chữa, xây nhà; [6] Chi mua lương thực; [7] Chi mua phương tiện sinh hoạt; [8] Trả khoản vay khác; [9] Mục đích khác (nêu rõ) 42 Hình thức vay: [1] Vay theo nhóm; [2] Vay cá nhân; [3] Khác (nêu rõ) 43 [1]: Thấp hơn; [2] Bằng nhau; [3] Cao g e cd jg hg 49 206 Thông tin mượn vật t to ng Năm Loại 2013 Gạo (số lượng mua chịu Nguồn vay44 Số tiền Số tiền trả Nguồn trả45 hi năm) ep Phân bón Giống w n Xăng, dầu lo Gạo (số lượng mua chịu ad 2012 y th năm) yi Giống ju Phân bón al Gạo (số lượng mua chịu n ll fu Giống va Phân bón n năm) ua 2011 pl Xăng, dầu oi m Xăng, dầu nh at 207 Mong muốn khoản vay tương lai (Đánh dấu vào thích hợp) Giữ ngun Cuối kỳ Định kỳ z ht vb Mức vay tối đa k Không cố định om l.c gm Phương thức trả gốc jm Lãi suất áp dụng Phương thức trả lãi Giảm z Tăng lên a Lu Tại sao: n n va y te re 44 45 Nguồn vay: [1] Người than; [2] Công ty/Đại lý; [3] Các tổ chức đoàn thể; [4] Khác (nêu rõ) Nguồn trả: [1] Vay ngân hàng để trả; [2] Bán nông sản; [3] Bán nương rẫy; [4] Khác (nêu rõ) 50 Phần 3: Đánh giá tiếp cận TD hộ gia đình 302 Ơng/Bà nhận nguồn Đánh giá nguồn thông tin TD nhận46 t to 301 ng hi ep thông tin TD từ đâu? (gạch chéo vào thích hợp) w Tự tìm kiếm lo Nhân viên TD ad phi thức n Tổ chức TD Tổ chức TD thức Người thân Chính quyền địa phương Hội (ghi rõ) Ý kiến khác ju y th yi pl n ua al Lượng Phương thức vay tiền vay toán lãi suất oi Phương thức thu nợ at nh z z vb thức Thời hạn m Tổ chức TD phi vay vốn Mức ll Tổ chức TD thức Thủ tục fu Đánh giá hoạt động TD nay47 n Nguồn vay va 303 ht  Giải thích thêm lý đưa nhận định trên: jm k gm om l.c a Lu n n va y te re 46 [1] 47 khơng hữu ích; [2] khơng hữu ích; [3] bình thường; [4]hữu ích; [5] hữu ích [1] – khơng phù hợp; [2] – khơng phù hợp; [3] – bình thường; [4] – phù hợp; [5] – phù hợp 51 304 Yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận TD – yếu tố chủ quan48 t to (Đánh dấu chéo vào ô thích hợp) ng hi ep Những trở ngại phong tục, tập quán 111 Từ trước đến sống dựa vào cộng đồng 112 Không quen e ngại vay vốn 113 Giữa hai vợ chồng không thống vay vốn 5 5 11 w n Năng lực tiếp cận dịch vụ hạn chế lo 12 121 ad 122 Không biết quản lý vốn hiệu 123 Điều kiện lại khó khăn 124 Khơng chủ động tìm nguồn vay Khơng biết lập kế hoạch sử dụng vốn ju y th yi pl n ua al (Đánh dấu chéo vào thích hợp) n va 305 Yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận TD– yếu tố bên ngoài49 fu Từ tổ chức cung ứng vốn vay 111 Thủ tục vay phức tạp 112 Lượng vốn cho vay 113 Thời gian cho vay ngắn 114 Lãi suất cao, lo sợ tiền trả nợ 5 5 ht jm 5 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng khơng nhiệt tình 4 om l.c Nêu rõ % cho khâu trung gian (nếu có): ………% gm Có qua khâu trung gian k Mạng lưới TD vb z Sự hỗ trợ tổ chức xã hội (hội Cựu chiến binh, hội Phụ nữ, …) n y te re dẫn sử dụng vốn hiệu va Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa hướng n Không hỗ trợ việc lập kế hoạch sản xuất a Lu 122 z 121 at 12 nh 117 oi 116 m 115 ll 11 48 49 [1] – hồn tồn khơng đồng ý; [2] – không đồng ý; [3] – không ý kiến; [4] – đồng ý; [5] – hoàn toàn đồng ý [1] – hồn tồn khơng đồng ý; [2] – không đồng ý; [3] – không ý kiến; [4] – đồng ý; [5] – hoàn toàn đồng ý 52 Sự phối hợp tổ chức cho vay vốn 13 t to quan NN Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ ng 131 hi ep Chưa có quan tư vấn trợ giúp pháp lý tư vấn 132 thị trường 5 w n lo PHỤ LỤC 3: Tình hình cho vay Ngân hàng Chính sách thông qua đơn vị ủy thác Buôn nghiên cứu Đơn vị tính: hộ, đồng ad ju y th Buôn Cuôr Đăng A B yi Buôn Cuôr Đăng pl Chỉ tiêu Số Dư nợ hộ 44.600.000 13 165.700.000 60.000.000 12 84.000.000 16.000.000 32.000.000 8.000.000 20.000.000 z at nh 45.000.000 8.000.000 Nguồn: Điểm Giao dịch xã Cuôr Đăng - VBSP huyện Cư M’Gar, om l.c gm Báo cáo tình hình cho vay năm 2013 k jm ht vb Cho vay giải việc làm z nghèo 20 160.000.000 oi Cho vay hộ cận m Cho vay hộ nghèo nhà 32 297.000.000 ll sinh môi trường fu Cho vay nước vệ 19 377.730.000 Dư nợ hộ 42 433.000.000 n Cho vay học sinh, sinh viên 34 422.000.000 va Cho vay hộ nghèo Số Dư nợ hộ n ua al Số Buôn Kroa C n a Lu n va y te re 53 t to PHỤ LỤC 4: Danh sách tổ chức cung tín dụng có sản phẩm dành cho thị trường nơng thơn địa bàn tỉnh Đắk Lắk, huyện Cư M’Gar Xã Cr Đăng, tính đến 31/12/2013 Tỉnh Đắk Lắk ng TT hi ep A Huyện Cư M’Gar Nhóm thức Tên Số Chi trực Số lượng w n nhánh lượng thuộc PGD Số lượng PGD Chi trực nhánh thuộc Điểm giao dịch Chi xã Cr Đăng nhánh có trụ sở lo ad trung tâm huyện VietinBank50 Agribank DongA Bank51 ju y th yi pl 52 53 ACB B Nhóm bán thức Ngân hàng Hợp tác 31 35 1 1 15 1 l5 n ua va n VBSB Bank al fu xã ll Doanh nghiệp tư lý thu z mặt hàng thiết vb doanh phân bón Hộ kinh doanh z mua nơng sản, kinh nơng sản: 13 at nhân/Đại Đại lý thu mua nh oi Nhóm phi thức m C ht yếu: 150 hộ Họ hàng, người k jm om l.c Nguồn: Tổng hợp tác giả gm thân n a Lu chỉ y te re n Tra cứu thông tin, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, truy cập ngày 26/03/2014 địa https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/contact/network/index.html 51 Chi nhánh, Phòng Giao dịch, DongA Bank, truy cập ngày 26/03/2014 địa http://www.dongabank.com.vn/branch/list_branch, 52 Mạng lưới hoạt động, Ngân hàng Chính sách Xã hội, truy cập ngày 26/03/2014 địa http://vbsp.org.vn/gioi-thieu/co-cau-to-chuc/chi-nhanh-cac-tinh-thanh-pho.html, 53 Mạng lưới hoạt động, ACB, truy cập ngày 26/03/2014 địa http://www.acb.com.vn/mangluoi/mangluoi.html va 50 54 t to PHỤ LỤC 5: Dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Đắk Lắk phân theo mục đích, chương trình vay, tính đến 31/08/2013 Đơn vị tính: tỷ đồng, khách hàng ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl ua al Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh ĐắkLắk n va Hộ Hộ người người 0,1 0,1 12,66 14,3 at z triệu đồng z Nguồn: Tính tốn tác giả nh Thu nhập ước tính năm 2013 oi Diện tích đất sản xuất m Số nhân ll Số lao động ĐVT fu Chỉ tiêu n PHỤ LỤC 6: Thông tin hộ nghèo có nhu cầu khơng xin vay vốn ht vb k jm PHỤ LỤC 7: Nguồn thông tin chất lượng thông tin mà hộ nhận om l.c gm n a Lu n va y te re 55 PHỤ LỤC 8: Đánh giá dịch vụ tín dụng mà hộ sử dụng thời gian qua t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va PHỤ LỤC 9: Các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng hộ ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 56 PHỤ LỤC 10: Các yếu tố khách quan ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng hộ t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re