(Luận văn) nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam khu vực tp hcm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w n lo ad y th ju TRẦN THỊ BÍCH HÀ yi pl n ua al NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC TP HỒ CHÍ MINH n va ll fu oi m at nh z : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60340201 z k jm ht vb Chuyên ngành Mã số om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN HOÀNG NGÂN n va ey t re THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các hi ep thông tin số liệu sử dụng luận văn hoàn toàn trung thực w n Tác giả luận văn lo ad ju y th yi Trần Thị Bích Hà pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng LỜI CAM ĐOAN hi MỤC LỤC ep DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU w n DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ lo ad PHẦN MỞ ĐẦU ju y th CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ BẰNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ yi 1.1 Tổng quan dự án đầu tư cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư pl 1.1.1 Những vấn đề dự án đầu tư al ua 1.1.1.1 Khái niệm n 1.1.1.2 Vai trò ý nghĩa dự án đầu tư va n 1.1.1.3 Tính khả thi DAĐT ll fu 1.1.2 Những vấn đề cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư oi m 1.1.2.1 Khái niệm nh 1.1.2.2 Đặc điểm TDĐT .7 at 1.1.2.3 Cho vay dự án đầu tư nguồn vốn TDĐT z 1.1.2.3.1 Khái niệm: z vb 1.1.2.3.2 Đặc điểm cho vay dự án đầu tư jm ht 1.1.2.4 Bản chất cho vay đầu tư nguồn vốn TDĐT k 1.1.2.5 Chính sách cho vay dự án đầu tư nguồn vốn TDĐT 10 gm 1.1.2.5.1 Nguyên tắc cho vay 10 l.c 1.1.2.5.2 Điều kiện vay vốn 10 om 1.1.2.5.3 Các điều kiện tín dụng 10 an Lu 1.2 Chất lượng cho vay dự án đầu tư 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2.1 Các tiêu định tính 13 1.2.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 18 ey 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT NHPT Việt Nam 18 t re 1.2.2.2 Các tiêu định lượng 14 n va 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay DAĐT 12 1.2.3.2.Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn 22 t to 1.2.3.3 Các nhân tố thuộc chế, sách Nhà nước: 24 ng 1.2.3.4 Các nhân tố khách quan 26 hi 1.2.4 Ý nghĩa cần thiết việc nâng cao chất lượng cho vay DAĐT NHPTVN 28 ep 1.3 Mô hình nghiên cứu số đánh giá chất lượng cho vay dự án đầu tư 29 w n Kết luận chương 31 lo CHƯƠNG 2: CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 32 ad y th ju 2.1 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam hình thành, phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh 32 yi 2.1.1 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 pl ua al 2.1.2 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 33 n 2.2 Thực trạng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh 35 n va ll fu 2.2.1 Tình hình thẩm định dự án đầu tư: 35 m 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay dự án đầu tư: 37 oi 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng dự nợ cho vay dự án đầu tư NHPT VN khu vực TP HCM giai đoạn 2008 -2013 37 at nh 2.2.2.2 Phân loại dư nợ cho vay dự án đầu tư theo thành phần kinh tế: 38 z z 2.2.2.3 Phân loại dư nợ cho vay dự án đầu tư theo ngành nghề, lĩnh vực: 39 vb jm ht 2.3 Phân tích chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh 41 k 2.3.1 Theo tiêu định tính: 41 gm 2.3.2 Theo tiêu định lượng: 42 l.c 2.3.2.1 Chỉ tiêu dư nợ 42 om 2.3.2.2 Chỉ tiêu cân đối vốn: 43 an Lu 2.3.2.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn: 44 2.3.2.4 Chỉ tiêu nợ hạn: 45 2.4.2 Những hạn chế tồn 49 ey 2.4.1 Những kết đạt được: 47 t re 2.4 Những kết đạt hạn chế cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP.HCM 47 n va 2.3.2.5 Chỉ tiêu lợi nhuận: 46 2.5 Kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu 53 t to 2.5.1 Khảo sát nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM 53 ng hi 2.5.1.1 Mục tiêu thực khảo sát 53 ep 2.5.1.2 Quy trình khảo sát 53 2.5.1.3 Hạn chế khảo sát 55 w n 2.5.2 Kết khảo sát 55 lo 2.5.2.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 55 ad 2.5.2.2 Phân tích độ tin cậy độ phù hợp thang đo 56 y th ju 2.5.2.3 Phân tích nhân tố (EFA) 58 yi 2.5.2.4 Phân tích hồi quy: 62 pl Kết luận chương 65 al n ua CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DAĐT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC TP HCM 66 n va 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 67 fu ll 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 67 m oi 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 67 nh 3.1.3 Định hướng hoạt động 68 at 3.2 Định hướng hoạt động NHPT VN khu vực TP HCM đến năm 2020 72 z z 3.2.1 Định hướng chung 72 vb ht 3.2.2 Định hướng cụ thể 73 jm 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM 73 k 3.3.1 Giải pháp quan quản lý Nhà nước 73 gm 3.3.2 Giải pháp Ngân hàng Phát triển Việt Nam 77 l.c 3.3.3 Giải pháp NHPT VN khu vực TP HCM 85 om 3.3.4 Giải pháp doanh nghiệp vay vốn 90 an Lu Kết luận chương 92 PHẦN KẾT LUẬN 94 n ey t re PHỤ LỤC va TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep BĐTV Bảo đảm tiền vay CBTD Cán tín dụng CBTĐ Cán thẩm định Cơng nghiệp hóa – đại hóa (Build – Own – Operate) Xây dựng – sở hữu – vận hành w t to BOO n CNH-HĐH lo Dự án đầu tư ĐTPT Đầu tư phát triển ad DAĐT y th yi Ngân hàng Phát triển pl NHPT (Gross domestic product) Tổng sản phẩm quốc nội ju GDP NHPT VN al NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước ODA (Official Development Aids) Hỗ trợ phát triển thức SGDII Sở Giao dịch II – Ngân hàng Phát triển Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất TPCP Trái phiếu Chính phủ TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TSĐB Tài sản đảm bảo WTO The World Trade Organization Tổ chức thương mại Thế giới n ua Ngân hàng Phát triển Việt Nam n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to Bảng 2.1: Số DAĐT tiếp nhận thẩm định NHPT VN khu vực TP HCM qua năm 36 ng Bảng 2.2: Doanh số cho vay dư nợ vay 37 hi ep Bảng 2.3: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo thành phần kinh tế: 38 Bảng 2.4: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 39 w Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay DAĐT 40 n lo Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng dư nợ NHPTVN khu vực TP.HCM giai đoạn 2008 – 2013 42 ad ju y th Bảng 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng nguồn vốn huy động NHPT VN khu vực TP.HCM giai đoạn 2008 - 2013 43 yi Bảng 2.8: Tỷ trọng doanh số cho vay DAĐT/ dư nợ cho vay DAĐT bình quân NHPT VN khu vực TP HCM giai đoạn 2008 - 2013 44 pl al n ua Bảng 2.9: Tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/tổng nợ hạn NHPT VN khu vực TP.HCM TP.HCM giai đoạn 2008 - 2013 45 va n Bảng 2.10: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/tổng lợi nhuận N H P T V N k h u v ự c T P H C M giai đoạn 2007 - 2012 46 ll fu m oi Bảng 2.11: Mức độ hoàn thành kế hoạch giải ngân DAĐT 49 at nh Bảng 2.12: Quy mô DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM địa bàn 50 z Bảng2.13: Kết phân tích Cronbach’s Alpha: 57 z Bảng 2.14: KMO and Bartlett's Test 58 vb ht Bảng 2.15: Total Variance Explained 59 k jm Bảng 2.16: Rotated Component Matrixa 60 gm Bảng 2.17: KMO and Bartlett's Test 61 l.c Bảng 2.18: Total Variance Explained 61 Bảng 2.19: Component Matrixa 61 om Bảng 2.20: Kết hồi quy mơ hình 63 an Lu Bảng 2.21: Bảng phân tích phương sai Anova 63 Bảng 2.22: Bảng tóm tắt hệ số hồi quy 64 n va ey t re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to Biểu đồ 2.1: Số DAĐT tiếp nhận thẩm định NHPT VN khu vực TP HCM qua năm 36 ng Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay dư nợ vay 38 hi Biểu đồ 2.3: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo thành phần kinh tế 39 ep Biểu đồ 2.4: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 40 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay DAĐT 41 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi PHẦN MỞ ĐẦU ep Tính cấp thiết đề tài: Trong năm gần đây, kinh tế Thế giới nói chung kinh tế Việt Nam w n nói riêng gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng từ khủng hoảng tài tiền tệ, thiên lo ad tai, dịch bệnh…Vượt lên khó khăn, thách thức đó, Việt Nam phấn đấu thực ju y th cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, phát triển kinh tế - xã hội, bước trở thành rồng Châu Á yi pl Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu al ua vốn nhu cầu cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị n chuyển dịch cấu kinh tế Cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng va n đầu tư phát triển Nhà nước công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu fu ll Với vai trị cơng cụ Chính phủ thực tài trợ phát triển, Ngân m oi hàng Phát triển Việt Nam góp phần thực giải pháp Chính phủ nhằm at nh ngăn chặn suy giảm kinh tế thông qua việc cung cấp vốn cho kinh tế, tạo tiền đề z cho phát triển ngành, lĩnh vực trọng điểm nhằm góp phần thúc đẩy z vb chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH, đẩy mạnh xuất khai thác k tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống nhân dân jm ht tốt tiềm đất nước, góp phần vào tăng trưởng chung GDP, gm Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh đơn vị l.c hoạt động địa bàn có kinh tế động, phát triển bậc khu vực phía om Nam nước, NHPT VN khu vực TP HCM có nhiều điều kiện thuận lợi an Lu việc phát triển hoạt động cho vay dự án đầu tư địa bàn khu vực va lân cận Tuy nhiên, năm qua, NHPT VN khu vực TP HCM chưa phát n huy hết vai trị việc cung cấp nhu cầu vốn giá rẻ cho dự án đầu tư th Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chính để nâng cao hoạt động ey vướng mắc chế cho vay giới hạn lĩnh vực hoạt động t re chưa điểm đến hầu hết doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn t to ng hi Ngân hàng Phát triển Việt Nam lĩnh vực cho vay dự án đầu tư phát triển, ep chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Tp Hồ Chí Minh” nhằm nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất w n lượng cho vay dự án đầu tư, từ đưa giải pháp để nâng cao chất lượng lo ad cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh, ju y th giúp đơn vị hồn thành vai trị, sứ mệnh việc thúc đẩy kinh tế phát triển, xứng đáng cơng cụ phủ việc tài trợ phát triển, góp phần vào yi pl việc tăng trưởng kinh tế nước al ua Mục tiêu nghiên cứu: n Hệ thống hóa làm rõ thêm số vấn đề lý luận dự án đầu tư, chất lượng va n cho vay dự án đầu tư nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư fu ll Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay dự án đầu tư nhân tố ảnh hưởng m oi đến chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Tp Hồ at nh Chí Minh z Đưa hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư z jm ht Đối tượng nghiên cứu: vb Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh k Đề tài nghiên cứu dự án đầu tư chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân gm hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh thơng qua quy trình, tiêu l.c đánh giá chất lượng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư om Phạm vi nghiên cứu: an Lu Đề tài nghiên cứu dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam n Phương pháp nghiên cứu: va khu vực TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2008 – 2013 th thống kê, phân tích so sánh…làm phương pháp luận cho việc nghiên cứu ey vận dụng tổng hợp phương pháp: vật biện chứng, vật lịch sử, điều tra t re Nghiên cứu phương pháp định tính: Xuất phát từ lý luận chung, luận văn 87 t to ng hi quan tâm tuyển dụng số cán am hiểu lĩnh vực kỹ thuật xây dựng, ep công nghiệp bồi dưỡng kiến thức kinh tế để nâng cao chất lượng thẩm định, quản lý dự án lĩnh vực w n Có kế hoạch phát triển nhân phù hợp với nhu cầu công việc để tuyển dụng lo ad hợp lý số lượng lao động nhằm hạn chế tình trạng thiếu nhân không giải ju y th kịp thời công việc thừa nhân gây lãng phí Tổ chức buổi tập huấn định kỳ để cập nhật kiến thức yi pl trọng đào tạo nâng cao kỹ nghiệp vụ để xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi, tăng al ua hiệu công việc Lấy kết đào tạo tiêu chí bình xét thi đua, lương thưởng để n tăng ý thức, trách nhiệm tham gia đào tạo va n Khuyến khích cán bộ, nhân viên thường xuyên tự tích lũy, học tập nâng cao fu ll trình độ tin học, ngoại ngữ để hỗ trợ tốt cho công tác chuyên môn nghiệp vụ m oi Đề bạt vị trí lãnh đạo dựa lực thực nhằm tạo bình đẳng z + Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn at nh khuyến khích tối đa khả làm việc nhân viên z jm việc nhanh chóng thực hiện: ht vb NHPT VN khu vực TP HCM cần đa dạng hóa kênh huy động vốn qua k - Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng có quan hệ tín dụng: ngồi gm việc gia tăng vốn qua tình hình biến động số dư tài khoản, NHPT VN khu l.c vực TP HCM nhận biết tình hình tài khách hàng Tuy nhiên, om điều có nghĩa NHPT VN khu vực TP HCM phải đa dạng hóa sản phẩm an Lu tốn đáp ứng yêu cầu khách hàng, đầu tư cơng nghệ có va thể tham gia vào hệ thống toán n - Khai thác nguồn vốn TCTD thông qua nghiệp vụ đồng tài trợ, cho vay th VN khu vực TP HCM đầu mối thu hút tham gia tài trợ TCTD, ey vốn, đồng thời tranh thủ đa dạng dịch vụ hỗ trợ TCTD NHPT t re hợp vốn dự án, cơng trình lớn địa bàn vừa chia sẻ rủi ro, vừa giảm áp lực 88 t to ng hi hạng mục khó thu hồi vốn hay rủi ro cao NHPT VN khu vực TP HCM đảm ep nhiệm, cịn hạng mục có thời gian thực ngắn hay dễ tạo nguồn thu do TCTD tài trợ w n - Huy động vốn từ nguồn ủy thác, nguồn cấp phát từ NSNN, tổ chức tài lo ad tín dụng, tổng cơng ty Nhà nước, bảo hiểm; huy động vốn khấu hao dùng ju y th để trả nợ vốn vay khách hàng… - Tranh thủ ủng hộ quyền địa phương cấp để khai thác yi pl nguồn vốn nhàn rỗi quỹ đất, quỹ nhà, quỹ lương, bảo hiểm…, nguồn al ua thu chưa sử dụng quan nghiệp bệnh viện, trường học…, n nguồn tài trợ, viện trợ cho địa phương va n - Có chế khuyến khích, ưu đãi số khách hàng truyền thống có fu ll số dư huy động lớn, kỳ hạn dài bên cạnh việc mở rộng khách hàng huy động m oi + Xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng at nh Việc chấm điểm xếp hạng khách hàng sở phục vụ cho công tác thẩm z định, cho vay quản lý rủi ro để áp dụng sách tín dụng phù hợp với z vb khách hàng/nhóm khách hàng Hiện nay, NHPTVN chưa xây dựng hệ jm ht thống xếp hạng tín dụng nội hồn chỉnh để sử dụng chung toàn hệ thống k Tuy nhiên, NHPT VN khu vực TP HCM nên tự xây dựng cho hệ thống gm chấm điểm xếp hạng để hỗ trợ cho CBTD việc thực thi nghiệp vụ TDĐT Nhà l.c nước Đầu tiên xây dựng tiêu chí để chấm điểm xếp hạng khách hàng vay vốn, om tiêu chí phân chia thành hai nhóm tiêu tài tiêu an Lu phi tài để đánh giá lực khách hàng cụ thể Nhóm tiêu tài va dựa số tiêu tính khoản, khả tự tài trợ, sinh lời, n sức tăng trưởng , nhóm tiêu phi tài phản ánh lực quản lý điều th đầu tư, loại hình doanh nghiệp,… Điểm xếp hạng phân loại khách hàng xác ey thống chấm điểm xếp hạng cần quan tâm đến tính chất ngành nghề, địa bàn t re hành, lực sản xuất kinh doanh, uy tín với TCTD khách hàng Hệ 89 t to ng hi định qua việc tổng hợp chấm điểm tiêu chí Thang điểm thiết kế từ ep đến 100 chia thành nhóm A, B, C, D, E theo mức độ rủi ro tăng dần Để việc chấm điểm xếp hạng tín dụng nội xác, hiệu NHPT w n VN khu vực TP HCM cần hình thành hệ thống liệu thông tin khách lo ad hàng, giảm tình trạng cán tín dụng tự thu thập thơng tin từ nhiều nguồn khác ju y th internet, báo chí, khách hàng liên quan thường khơng nhiều khơng có độ tin cậy cao khơng có tính hệ thống để làm sở so sánh, đánh yi pl giá Cơ sở liệu bao gồm thông tin về: Lịch sử phát triển, Quy mô doanh al ua nghiệp; Các số tài chính; Năng lực kinh nghiệm quản lý, Uy tín quan hệ n tín dụng đối tác kinh doanh,… thông tin ngành nghề, lĩnh vực va n khách hàng đầu tư như: thị trường đầu vào, đầu ra, khả cạnh tranh sản fu ll phẩm bố trí phận có nhiệm vụ thường xun thu thập, cập nhật thơng tin m oi + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khách hàng, khoản vay at nh Hoạt động tài trợ DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước gia tăng hiệu z NHPT VN khu vực TP HCM có chương trình giám sát chặt chẽ, khoa z vb học jm ht Trước hết, NHPT VN khu vực TP HCM cần khẩn trương triển khai đề k cương kiểm tra, giám sát để làm cẩm nang cho cán kiểm tra tinh thần kiểm gm tra, giám sát tiến hành trước, sau giải ngân sâu vào nội om l.c dung mang tính dự báo, phịng ngừa rủi ro tín dụng - Rà sốt lại tiến độ thực dự án, đánh giá vấn đề dự án an Lu gặp phải q trình thực sở trao đổi với chủ đầu tư để tìm biện va pháp khắc phục điều chỉnh lịch trình thực thấy cần thiết n - Xem xét lại khoản chi tiêu cho dự án, khả hoàn thành dự án với th phải có phương thức bù đắp phần bội chi ey phí cố tình tính tốn thấp để dễ huy động vốn Nếu dự án bội chi chủ đầu tư t re mức kinh phí dự tốn lập chủ đầu tư thường khơng thể lường hết chi 90 t to ng hi - Giám sát tiến độ đầu tư (tiến độ xây dựng, thực hạng mục, tiến độ ep nhập máy móc thiết bị ) tiến độ giải ngân sở so sánh hồ sơ ngân hàng chủ đầu tư, kiểm tra kết hợp đồng mua sắm ký w n khoản vốn giải ngân lo ad - Xem xét tuân thủ dự án theo điều khoản hợp đồng tín dụng, đổi ju y th trường hợp có vi phạm hay trì hỗn u cầu chủ đầu tư có biện pháp sửa yi pl - Thường xuyên kiểm tra trực tiếp dự án, theo dõi báo cáo dòng tiền al ua liên quan đến sử dụng vốn vay, định giá lại tài sản đảm bảo n Bên cạnh đó, NHPT VN khu vực TP HCM phải tuyên truyền, vận động va n nhằm nâng cao ý thức cán tín dụng xem cơng tác kiểm tra, giám sát nhiệm fu ll vụ khơng thể thiếu, phải tích cực thực trì thường xuyên m oi 3.3.4 Giải pháp doanh nghiệp vay vốn z tư Nhà nước at nh + Nâng cao lực tài để đáp ứng điều kiện vay vốn tín dụng đầu z vb Theo quy định Nghị định 75/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ jm ht điều kiện vay vốn TDĐT Nhà nước doanh nghiệp phải có k vốn chủ sở hữu tham gia dự án tối thiểu 20%, doanh nghiệp cần nâng cao gm lực vốn mà trước hết phát triển quy mô vốn chủ sở hữu hình om l.c thức như: - Kêu gọi thành viên/cổ đông sáng lập hữu, cổ đơng chiến lược có an Lu tiềm lực tài chính, gia đình, bạn bè đầu tư thêm vốn, tài sản để phát triển sản xuất va kinh doanh hưởng lợi, phát hành cổ phiếu (đối với công ty cổ phần) n - Hợp tác đầu tư hình thức liên doanh, liên kết dự án đầu tư có th tăng lực cạnh tranh ey nghiệp có ngành nghề, lĩnh vực hoạt động để vừa tăng vốn chủ sở hữu vừa t re quy mơ lớn Tìm hiểu nghiên cứu để áp dụng xu hướng hợp doanh 91 t to ng hi - Tiết kiệm hoạt động sản xuất kinh doanh, hạn chế lãng phí mua sắm ep tài sản quản lý có trị giá lớn không trực tiếp sản xuất kinh doanh trụ sở làm việc, xe ô tô… Ưu tiên sử dụng nguồn lợi nhuận để tăng vốn, cấu hợp lý w n vốn đầu tư dài hạn ngắn hạn, tránh đầu tư vốn vào lĩnh vực mang tính đầu lo ad “găm vốn” lâu ju y th - Thanh lý tài sản không cần sử dụng hiệu thấp để bổ sung vào vốn chủ sở hữu yi pl + Chú trọng xây dựng chiến lược kinh doanh chất lượng lập dự án đầu tư al ua Doanh nghiệp cần tìm kiếm ý tưởng nắm bắt hội dự án kinh doanh n phù hợp với lực quản trị điều hành, mạnh chun mơn có va n định hướng phát triển thị trường dài hạn, đặc biệt dự án khai thác fu ll tiềm mạnh địa phương, sử dụng hiệu nguồn nguyên m oi liệu chỗ Đồng thời phải quan tâm nâng cao chất lượng lập dự án đầu tư để z + Nâng cao hiệu hoạt động at nh tăng khả thuyết phục NHPTVN hỗ trợ vốn z vb Nâng cao lực quản trị điều hành doanh nghiệp mà trước hết khâu jm ht quản trị tài chính, quản trị dự án; hạn chế sử dụng đội ngũ quản lý, nhân k công ty bạn bè, người thân gia đình; tạo lập thói quen sử dụng l.c gm dịch vụ quản trị dịch vụ kiểm toán, tư vấn, định giá Khai thác tối đa lợi so sánh sản xuất kinh doanh; nghiên cứu om phát triển sản phẩm mới, sản phẩm thỏa mãn chất lượng giá cả, trọng an Lu khâu thiết kế, gia tăng giá trị sử dụng sản phẩm; thông qua tổ chức hỗ trợ n trường, phân phối sản phẩm va doanh nghiệp để tìm kiếm thơng tin liên kết, phối hợp thực nghiên cứu thị th hướng khuyến khích người lao động có đóng góp tích cực vào phát triển ey làm ổn định kể có biến động, xây dựng chế độ lương thưởng theo t re Có sách phù hợp để nâng cao chất lượng lao động đảm bảo việc 92 t to ng hi doanh nghiệp; tổ chức đào tạo chỗ để nâng cao khả thích ứng người lao ep động với công nghệ mới; đa dạng hóa kỹ cho người lao động để đáp ứng có điều chỉnh lao động nội doanh nghiệp… w n Kết luận chương lo ad Trên sở phân tích thực trạng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM ju y th trình bày chương với mặt hạn chế, chương vào đề xuất yi giải pháp để góp phần nâng cao chất lượng cho vay DAĐT thời gian tới pl Trước tiên luận văn nêu định hướng hoạt động NHPTVN N H P T al ua VN khu vực TP HCM đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 n Tiếp theo luận văn đề xuất bốn nhóm giải pháp bao gồm: va n (1) Giải pháp quan quản lý Nhà nước: điều chỉnh đối tượng fu ll cho vay hợp lý, hoàn thiện chế lãi suất, tăng cường tiềm lực tài cho m oi NHPTVN, phân cấp thẩm quyền sử dụng quỹ dự phòng rủi ro cho NHPTVN, nâng at nh mức cho vay dự án đầu tư vùng biên giới vùng đặc biệt khó khăn z (2) Giải pháp NHPTVN: đơn giản hóa thủ tục cho vay, trọng z vb quảng bá sách cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước, nâng cao jm ht lực huy động vốn, hồn thiện sở vật chất cơng nghệ, điều chỉnh quy định k phân cấp cho chi nhánh, đa dạng hóa hình thức cho vay DAĐT gm nguồn vốn TDĐT Nhà nước, cải tiến công tác đào tạo, hoàn thiện sổ tay nghiệp vụ, l.c nâng cao chất lượng thẩm định hoàn thiện công tác quản lý rủi ro om (3) Giải pháp NHPT VN khu vực TP HCM : chuyên mơn hóa quy trình an Lu xử lý cơng việc, quảng bá sách cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà va nước với chi phí thấp, tăng cường mối quan hệ với quan thẩm quyền địa n phương, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh công tác huy động vốn, xây ey th sát t re dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng tăng cường công tác kiểm tra giám (4) Giải pháp doanh nghiệp vay vốn: nâng cao lực tài chính, 93 t to ng hi nâng cao hiệu hoạt động, trọng xây dựng chiến lược kinh doanh chất ep lượng lập dự án w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th 94 t to ng hi PHẦN KẾT LUẬN ep Với mục tiêu đề tài phân tích, đánh giá chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM để tìm hiểu thành tựu hạn chế hoạt w n động này, xác định nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay lo ad DAĐT từ đề xuất giải pháp khắc phục nhằm phát huy tối đa vai trị loại ju y th hình tín dụng kinh tế thời gian tới, luận văn thực nội dung chủ yếu sau đây: yi pl Một là, luận văn trình bày số lý luận DAĐT chất lượng cho al ua vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước Luận văn đề cập tiêu n đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT, đồng thời đưa va n mơ hình nghiên cứu sử dụng cơng cụ SPSS để nhằm khảo sát, nghiên cứu nhân fu ll tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM m oi Hai là, luận văn sâu phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay at nh DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM giai đoạn từ năm 2008 đến 2013 để nêu z lên thành tựu đạt hạn chế tồn hoạt động z vb cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước Luận văn sử dụng phương pháp jm ht định lượng phần mềm SPSS 20.0 để đánh giá mức độ ảnh hưởng nhóm k nhân tố: nhân tố xuất phát từ chế sách Nhà nước, nhân tố xuất phát từ gm NHPTVN, nhân tố xuất phát từ doanh nghiệp vay vốn nhân tố xuất phát từ môi om l.c trường khách quan chất lượng cho vay DAĐT Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng hoạt động an Lu NHPTVN NHPT VN khu vực TP HCM luận văn đưa nhóm giải pháp để va nâng cao chất lượng cho vay DAĐT thời gian tới như: giải pháp n quan quản lý Nhà nước, giải pháp NHPTVN NHPT VN khu vực TP HCM , th trình, bước phù hợp để tăng tính khả thi giải pháp ey Những giải pháp nêu cần phải triển khai đồng theo lộ t re giải pháp doanh nghiệp vay vốn 95 t to ng hi Mặc dù có nhiều cố gắng, nhiên hạn chế mặt kiến thức lý ep thuyết thực tiễn nên đề tài nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi mong đóng góp q báu nhà khoa học, quý thầy cô, anh chị w n bạn để luận văn hoàn thiện lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi TÀI LIỆU THAM KHẢO ep Ban sách phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2012), “Một số vấn đề chiến lược hoạt động NHPTVN đến năm 2020”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 70, tr 3-8 w n lo ad Chính phủ (1999), Nghị định việc ban hành Quy chế đấu thầu, số 88/1999/NĐCP ngày 01/09/1999 y th ju Chính phủ (2011), Nghị định Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất khẩu, số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 yi pl n ua al Chính phủ (2013), Quyết định việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, số 369/QĐTTg ngày 28/02/2013 n va ll fu Đinh Thế Hiển (2006) Lập – Thẩm định hiệu tài dự án đầu tư, Nhà xuất thống kê oi m at nh Đỗ Trần Phú Tình (2009) Giáo trình Lập thẩm định dự án đầu tư, NXB Giao thông Vận tải z z Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS tập 2, Nhà xuất Hồng Đức ht vb k jm Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, l.c gm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 om Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 an Lu n va 10 Nguyễn Quốc Ân, Phạm Thị Hà, Phan Thị Thu Hương (2006), Thiết lập Thẩm định dự án đầu tư, NXB Thống Kê, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM ey t re th 11 Nguyễn Bạch Nguyệt, Từ Quang Phương (2007) Giáo trình Kinh tế Đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân- Bộ Môn Kinh tế Đầu tư – Trường Đại học kinh tế Quốc Dân t to ng hi ep 12 Nguyễn Bạch Nguyệt (2008) Giáo trình Lập dự án Đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân- Bộ Môn Kinh tế Đầu tư, Trường Đại học kinh tế Quốc Dân 13 Quốc hội (2005), Luật đầu tư số 55/2005/QH11 w n lo 14 Sổ tay tín dụng (2008) Ngân hàng Phát triển Việt Nam ad ju y th 15 Trần Kim Anh (2006), Tài liệu tập huấn quản trị ngân hàng quản trị rủi ro tín dụng đầu tư Nhà nước, Học viện Ngân hàng yi 16 Trương Thị Hoài Linh (2011) Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam Luận án Tiến sĩ Đại học Kinh tế quốc dân pl al n ua 17 Ủy ban nhân dân TPHCM, Báo cáo tình hình thực kinh tế-xã hội thành phố năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 n va ll fu 18 Vương Minh Chí (2006), “Định hướng đối tượng hưởng tín dụng Nhà nước giai đoạn hội nhập WTO”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 3, tr 14-16 oi m at nh 19 Tham khảo thông tin trang web Tổng Cục Thống kê Việt Nam, Cục Thống kê TP.HCM, Sở Kế hoạch Đầu tư TP.HCM z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi PHỤ LỤC 01 ep CÁC NỘI DUNG CHÍNH KHI THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ w Xem xét, đánh giá sơ theo nội dung quan trọng dự án n lo + Mục tiêu đầu tư dự án ad ju y th + Sự cần thiết đầu tư dự án yi + Quy mô đầu tư pl + Quy mô vốn đầu tư ua al + Dự kiến tiến độ triển khai thực dự án n va n Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án ll fu oi m Về nhu cầu sản phẩm dự án: đánh giá tổng quan sản phẩm dự án; tình hình sản xuất, tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ thay đến thời điểm thẩm định; ước tính tổng nhu cầu sản phẩm, dịch vụ đầu dự án; dự tính tổng nhu cầu tương lai sản phẩm, dịch vụ đầu dự án;… at nh z z k jm ht vb Về cung sản phẩm: xác định lực sản xuất, cung cấp đáp ứng nhu cầu nước sản phẩm dự án; dự đoán biến động thị trường tương lai; sản lượng nhập năm qua, dự kiến khả nhập thời gian tới; dự đốn ảnh hưởng sách xuất nhập đến thị trường sản phẩm dự án;… l.c gm om Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án: cần xem xét đánh giá mặt như: an Lu n va + Thị trường nội địa: Hình thức, mẫu mã, chất lượng sản phẩm dự án so với sản phẩm loại thị trường nào, có ưu điểm khơng; sản phẩm có phù hợp với thị hiếu người tiêu thụ, xu hướng tiêu thụ hay không; giá so với sản phẩm loại thị trường nào, có rẻ khơng, có phù hợp với xu hướng thu nhập, khả tiêu thụ không;… ey t re th t to ng hi ep + Thị trường nước ngồi: sản phẩm có khả đạt yêu cầu tiêu chuẩn để xuất hay không (tiêu chuẩn chất lượng, vệ sinh ); quy cách, chất lượng, mẫu mã, giá có ưu thế so với sản phẩm loại thị trường dự kiến xuất khẩu; thị trường dự kiến xuất có bị hạn chế hạn ngạch không;… w n lo ad ju y th Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối: xem xét, đánh giá xem sản phẩm dự án dự kiến tiêu thụ theo phương thức nào, có cần hệ thống phân phối không; mạng lưới phân phối sản phẩm dự án xác lập chưa, mạng lưới phân phối có phù hợp với đặc điểm thị trường không; phương thức bán hàng trả chậm hay trả ngay;… yi pl ua al n Khả tiêu thụ sản phẩm dự án: đánh giá, dự kiến sản lượng sản xuất, tiêu thụ hàng năm; diễn biến giá bán sản phẩm, dịch vụ đầu hàng năm;… n va ll fu Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án oi m + Nhu cầu nguyên nhiên liệu đầu vào để phục vụ sản xuất hàng năm at nh + Các nhà cung ứng nguyên liệu đầu vào z + Chính sách nhập nguyên nhiên liệu đầu vào (nếu có) z jm ht vb + Biến động giá mua, nhập nguyên nhiên liệu đầu vào, tỷ giá trường hợp phải nhập k + Đối với dự án phải gắn với vùng nguyên liệu khả xây dựng vùng nguyên liệu nào? om l.c gm Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật an Lu Địa điểm xây dựng: xem xét, đánh giá địa điểm có thuận lợi mặt giao thơng, có gần nguồn cung cấp: ngun vật liệu, điện, nước thị trường tiêu thụ, có nằm quy hoạch hay không; sở vật chất, hạ tầng có địa điểm đầu tư nào; đánh giá so sánh chi phí đầu tư so với dự án tương tự địa điểm khác;… n va ey t re th Quy mô sản xuất sản phẩm dự án: xem xét, đánh giá công suất thiết kế dự kiến dự án bao nhiêu, có phù hợp với khả tài chính, trình độ quản lý, địa t to ng hi ep điểm, thị trường tiêu thụ hay không; sản phẩm dự án sản phẩm hay có sẵn thị trường; quy cách, phẩm chất, mẫu mã sản phẩm nào;… w Công nghệ, thiết bị: xem xét, đánh giá quy trình cơng nghệ có tiên tiến, đại khơng; cơng nghệ có phù hợp với trình độ Việt Nam khơng; trình độ tiên tiến thiết bị, cần thiết phải thay đổi sản phẩm thiết bị có đáp ứng khơng; giá thiết bị phương thức toán; thời gian giao hàng lắp đặt thiết bị có phù hợp với tiến độ thực dự án dự kiến; uy tín nhà cung cấp thiết bị;… n lo ad ju y th yi pl Quy mô, giải pháp xây dựng: xem xét quy mơ xây dựng, giải pháp kiến trúc có phù hợp với dự án khơng, có tận dụng sở vật chất có hay khơng; tiến độ thi cơng có phù hợp với việc cung cấp máy móc thiết bị, có phù hợp với thực tế;… n ua al n va ll fu Mơi trường, phịng cháy chữa cháy: xem xét, đánh giá giải pháp mơi trường, phịng cháy chữa cháy dự án có đầy đủ, phù hợp chưa, quan có thẩm quyền chấp thuận trường hợp yêu cầu phải có hay chưa oi m nh at Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án z z + Xem xét kinh nghiệm, trình độ tổ chức vận hành chủ đầu tư dự án vb k jm ht + Xem xét lực, uy tín nhà thầu: tư vấn, thi cơng, cung cấp thiết bị, công nghệ an Lu Thẩm định tổng mức đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn om l.c gm + Đánh giá nguồn nhân lực dự án: số lượng lao động dự án cần, địi hỏi tay nghề, trình độ kỹ thuật, kế hoạch đào tạo khả cung ứng nguồn nhân lực cho dự án;… n va Tổng vốn đầu tư dự án: đánh giá tổng vốn đầu tư tính tốn hợp lý hay chưa, tính đủ khoản cần thiết chưa; tính tốn, xác định xem nhu cầu vốn lưu động cần thiết ban đầu để đảm bảo hoạt động dự án, từ có sở thẩm định giải pháp nguồn vốn tính tốn hiệu tài sau ey t re th Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án: xem xét, đánh giá tiến độ thực dự án nhu cầu vốn cho giai đoạn nào, có hợp lý t to ng hi ep không; khả đáp ứng nhu cầu vốn giai đoạn thực dự án để đảm bảo tiến độ thi công w Nguồn vốn đầu tư: cân đối nhu cầu vốn đầu tư khả tham gia tài trợ nguồn vốn dự kiến để đánh giá tính khả thi nguồn vốn thực dự án n lo ad y th Đánh giá hiệu mặt tài dự án ju Từ đánh giá tính khả thi nguồn vốn, cấu vốn đầu tư; đánh giá mặt thị trường, khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án, phương án tiêu thụ sản phẩm; đánh giá khả cung cấp vật tư, nguyên liệu đầu vào với đặc tính dây chuyền công nghệ; tốc độ luân chuyển vốn lưu động hàng năm dự án, doanh nghiệp ngành nghề mức vốn lưu động tự có chủ dự án; chế độ thuế hành, văn ưu đãi riêng dự án để xác định phần trách nhiệm chủ dự án ngân sách;…sẽ thiết lập bảng tính tốn hiệu tài dự án làm sở cho việc đánh giá hiệu khả trả nợ vốn vay khách hàng yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th