(Luận văn) giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp công thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to *** ng hi ep w LÂM ĐẶNG XUÂN HOA n lo ad y th ju GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG yi pl n ua al TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP n va KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG fu ll THƢƠNG VIỆT NAM oi m at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 ey t re MỤC LỤC t to Trang phụ bìa ng Lời cam đoan hi ep Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt w Danh mục hình vẽ, đồ thị n lo Danh mục bảng ad MỞ ĐẦU y th ju Lý chọn đề tài yi Mục đích nghiên cứu pl ua al Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu n n va Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài ll fu Bố cục luận văn m oi CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT at nh NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI z 1.1 Tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại z vb 1.1.1 Khái niệm ht jm 1.1.2 Vai trị tín dụng tài trợ xuất nhập k 1.1.2.1 Đối với kinh tế gm l.c 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại om 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp Thứ Cho vay toán bắt buộc ey Thứ Cho vay toán chứng từ hàng nhập t re Thứ Cho vay mở L/C n 1.2.1.1 Đối với L/C toán hàng nhập va 1.2.1 Tài trợ sở phương thức tốn Tín dụng chứng từ an Lu 1.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM theo thông lệ quốc tế 1.2.1.2 Đối với L/C toán hàng xuất Thứ Tài trợ vốn lưu động để thu mua, chế biến sản xuất hàng xuất theo t to L/C quy định sở hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt ng hàng hi ep Thứ Tài trợ vốn toán hàng xuất 1.2.2 Tài trợ sở phương thức toán nhờ thu kèm chứng từ w 1.2.3 Tài trợ sở hối phiếu n lo 1.2.3.1 Chiết khấu hối phiếu ad y th 1.2.3.2 Chấp nhận hối phiếu 10 ju 1.2.4 Một số hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khác 10 yi 1.2.4.1 Bao tốn tồn phần bao toán phần 10 pl ua al 1.2.4.2 Tín dụng thuê mua 11 n 1.2.4.3 Tài trợ bảo lãnh tái bảo lãnh 11 n va 1.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ll fu NHTM 12 oi m 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 12 nh 1.3.2 Một số tiêu phản ánh phát triển số lượng hoạt động tín dụng at tài trợ xuất nhập 13 z z 1.3.2.1 Doanh số tài trợ xuất nhập 13 vb ht 1.3.2.2 Doanh thu từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 14 k jm 1.3.2.3 Dư nợ khoản tài trợ hạn 14 gm 1.3.2.4 Đối tượng số lượng khách hàng 14 l.c 1.3.3 Một số tiêu phản ánh phát triển chất lượng toán xuất nhập om 14 1.3.3.2 Mạng lưới ngân hàng đại lý 15 1.4.1.2 Môi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước 15 ey 1.4.1.1 Chính sách xuất nhập Nhà nước 15 t re 1.4.1 Các nhân tố khách quan 15 n 1.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động tài trợ xuất nhập 15 va 1.3.3.3 Thủ tục giao dịch 15 an Lu 1.3.3.1 Sự đa dạng loại hình tín dụng tài trợ xuất nhập 14 1.4.1.3 Năng lực doanh nghiệp xuất nhập 16 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 17 t to 1.5 Bài học kinh nghiệm tín dụng tài trợ xuất nhập số NHTM ng nước Việt Nam 17 hi ep 1.5.1 Kinh nghiệm HSBC 17 1.5.2 Kinh nghiệm CitiBank 18 w 1.5.3 Kinh nghiệm ANZ 18 n lo Kết luận chương 19 ad y th CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI ju TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG yi pl VIỆT NAM 20 al n ua 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 20 va 2.1.1 Lịch sử hình thành 20 n 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013 22 fu ll 2.1.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng 23 m oi 2.1.2.2 Nghiệp vụ huy động vốn 24 nh 2.1.2.3 Nghiệp vụ tín dụng 24 at z 2.1.2.4 Chất lượng đầu tư 25 z ht vb 2.1.2.5 Chất lượng tín dụng 25 jm 2.1.2.6 Khả khoản 26 k 2.1.2.7 Khả sinh lời 26 gm 2.1.2.8 Hiệu hoạt động 27 l.c 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất Vietinbank 28 om 2.2.1 Tình hình xuất nhập Việt Nam từ năm 2010 – 2013 28 an Lu 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 30 36 ey 2.2.2.3 Tình hình tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank từ 2010-2013 t re 2.2.2.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 31 n Vietinbank 30 va 2.2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 2.3 Khảo sát chất lượng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 42 t to 2.3.1 Kết khảo sát - thống kê mô tả 42 ng 2.3.2 Kết đánh giá thang đo 44 hi ep 2.3.2.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo yếu tố hữu hình 46 2.3.2.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần độ tin cậy 46 w 2.3.2.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần nhiệt tình đáp ứng 47 n lo 2.3.2.4 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần đảm bảo 48 ad y th 2.3.2.5 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần cảm thông 49 ju 2.3.2.6 Đánh giá độ tin cậy thang đo yếu tố chi phí 49 yi 2.3.2.7 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần danh mục sản phẩm 50 pl ua al 2.3.2.8 Đánh giá độ tin cậy thang đo tỷ giá 50 n 2.3.2.9 Đánh giá độ tin cậy thang đo hài lòng chung 51 n va 2.3.3 Đánh giá chất lượng dịch vụ phân tích nhân tố khám phá (EFA) 52 ll fu 2.4 Đánh giá kết đạt tồn hoạt động tín dụng tài trợ xuất oi m nhập Vietinbank 58 nh 2.4.1 Những kết đạt 58 at 2.4.2 Những vấn đề tồn 59 z z 2.4.3 Nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập vb jm ht 60 Kết luận chương 62 k gm CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI l.c TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG om VIỆT NAM 63 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank tổ chức thực 65 ey Vietinbank 64 t re 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động xuất nhập n 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển chung Vietinbank 63 va Vietinbank 63 an Lu 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 3.2.1 Giải pháp nhằm mở rộng thị trường 65 3.2.1.1 Tăng cường nguồn vốn ngân hàng thương mại 66 t to 3.2.1.2 Ứng dụng Marketing ngân hàng - Đẩy mạnh sách giao tiếp, ng khuyếch trương 66 hi ep 3.2.1.3 Chính sách khách hàng - Đa dạng hóa đối tượng đầu tư, chăm sóc khách hàng đồng thời thu hút khách hàng tiềm 68 w 3.2.1.4 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập n lo 70 ad y th 3.2.1.5 Đầu tư công nghệ 72 ju 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hài lòng khách hàng 73 yi 3.3 Một số giải pháp hỗ trợ 76 pl ua al 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 76 n 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 80 n va 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 77 ll fu Kết luận chương 79 at Phụ lục - Bảng câu hỏi khảo sát nh Danh mục tài liệu tham khảo oi m Kết luận 80 z k jm Phụ lục - Kết phân tích tương quan hồi quy ht vb Phụ lục - Kết phân tích nhân tố z Phụ lục - Kết chạy cronbach’s alpha gm Xuất nhập TTTM Tài trợ thương mại Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam L/C Letter of credit – Thư tín dụng ey XNK t re Ngân hàng nhà nước n NHNN va Ngân hàng thương mại an Lu NHTM om l.c DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ t to Hình 2.1 Biểu đồ NIM, ROA, ROE 27 ng hi Hình 2.2 Biểu đồ Tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) tỷ lệ chi phí chung (Overhead ep ratio) 28 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG t to Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 – 2013 23 ng hi Bảng 2.2 Doanh số dư nợ hạn từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất 2010- ep 2013 36 w Bảng 2.3 Doanh số dư nợ hạn từ hoạt động tín dụng tài trợ nhập 2010- n lo 2013 37 ad ju y th Bảng 2.4 Doanh số, dư nợ cho vay bắt buộc hoạt động bảo lãnh 2010-2013 39 yi Bảng 2.5 Phí thu từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 2010-2013 39 pl n ua al Bảng 2.6 Thông tin chung khách hàng 43 n va Bảng 2.7 Mã hóa liệu 44 ll fu Bảng 2.8 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo yếu tố hữu hình 46 m oi Bảng 2.9 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần độ tin cậy 46 nh at Bảng 2.10 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần nhiệt tình đáp z z ứng 48 vb jm ht Bảng 2.11 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần đảm bảo k 48 gm l.c Bảng 2.12 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần cảm thông om 49 an Lu Bảng 2.13 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo yếu tố chi phí 49 n va Bảng 2.14 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo danh mục sản phẩm 50 ey t re Bảng 2.15 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo tỷ giá 50 Bảng 2.16 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo hài lòng chung 51 Bảng 2.17 Tóm tắt phân tích Cronbach's Alpha 51 Bảng 2.18 Kết phân tích EFA biến độc lập 53 Bảng 2.19 Kết phân tích EFA biến phụ thuộc 55 t to ng Bảng 2.20 Ma trận tương quan Pearson 56 hi ep Bảng 2.21 Kết phân tích hồi quy 57 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: t to ng Trong bối cảnh nay, tranh chung kinh tế Việt Nam hi ep giai đoạn khó khăn phải đối diện với nhiều thách thức việc cải thiện tốc độ chất lượng tăng trưởng Do đó, việc định hướng khuyến khích w lĩnh vực hoạt động phát triển nhằm bước tháo gỡ khó khăn mục tiêu n lo chung kinh tế ad Một lĩnh vực khuyến khích tăng trưởng hoạt y th ju động ngoại thương giữ vai trị quan trọng phát triển tăng trưởng kinh yi tế quốc gia, đặc biệt Việt Nam mà tốc độ tăng trưởng GDP pl al giai đoạn phụ thuộc nhiều vào nhân tố xuất nhập Tuy n ua nhiên, khả tài uy tín thị trường quốc tế rào cản n va lớn hoạt động xuất nhập số doanh nghiệp Ngân hàng ll fu cầu nối đáp ứng yêu cầu đa dạng, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu tăng oi m cường khả cạnh tranh lực tài khẳng định uy tín cho at phát triển nh doanh nghiệp xuất nhập khẩu, điều thúc đẩy hoạt động xuất nhập ngày z z Trong giai đoạn gần đây, ngân hàng xiết chặt việc tăng vb trưởng tín dụng, ưu tiên trước hết ngành không gây nợ hạn, ht jm vòng quay vốn nhanh, suất sinh lời cao cần thiết Theo đó, đẩy mạnh hoạt k động tín dụng tài trợ xuất nhập đóng vai trị quan trọng chiến gm l.c lược phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thời gian om tới Tuy nhiên, nhu cầu tài trợ xuất nhập doanh nghiệp ngày an Lu cao hình thức ngày đa dạng, đồng thời để cạnh tranh với ngân hàng nước nâng cao vị uy tín với ngân hàng nước triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Công ey Xuất phát từ nhận định trên, học viên xin chọn đề tài “Giải pháp phát t re dụng tài trợ xuất nhập quy mô chất lượng hoạt động n thiết để Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đẩy mạnh hoạt động tín va ngồi việc nghiên cứu thực trạng để tìm giải pháp việc cần vụ khách hàng tốt t to Đảm bảo độ an toàn ng giao dịch hi ep Nhân viên ngân hàng lịch sự, nhã nhặn w n lo 9/ Sự cảm thông ad y th ju yi Nhân viên chủ động pl ua al quan tâm đến nhu cầu khó khăn quý n n ll fu Giờ giấc phục vụ va khách oi m ngân hàng thuận tiện nh cho quý khách at Ngân hàng đặt lợi ích z z quý khách lên vb ht hết k jm Hiểu rõ nhu cầu riêng l.c gm biệt quý khách om 10/ Phí dịch vụ ey ngân hàng hợp lý t re Phí dịch vụ xuất n ngân hàng hợp lý va Phí dịch vụ nhập an Lu Biểu phí ngân hàng t to cạnh tranh ng hi ep 11/ Danh mục sản phẩm, dịch vụ w 5 n lo Cung cấp gói sản phẩm ad dịch vụ đầy đủ, đáp ứng y th ju nhu cầu quý khách yi Sản phầm dịch vụ pl n phù hợp ua al đại cập nhật n va ll fu 12/ Tỷ giá oi m nh at Tỷ giá Vietinbank z hợp lý z ht vb Tỷ giá Vietinbank cạnh k jm tranh trợ thương mại ey người khác t re sẵn sàng giới thiệu cho n Quý khách hài lòng va Vietinbank tốt an Lu Chất lượng dịch vụ tài om l.c gm 13/ Chất lƣợng dịch vụ Quý khác hài lòng t to chất lượng dịch vụ tài ng trợ thương mại hi ep Vietinbank w n lo Chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách ! ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤ LỤC - KẾT QUẢ CHẠY CRONBACH’S ALPHA t to ng Thang đo yếu tố hữu hình hi ep Reliability Statistics N of Items Cronbach's Alpha w n 280 lo ad HH1 ua ju y th Item-Total Statistics 8.2100 Scale Variance if Item Deleted 693 HH2 9.1100 665 HH3 8.2400 yi Scale Mean if Item Deleted pl al Cronbach's Alpha if Item Deleted 010 160 196 972 062 366 n Corrected Item-Total Correlation 247 n va ll fu oi m Thang đo thành phần độ tin cậy nh at Reliability Statistics k jm ht vb 726 z N of Items z Cronbach's Alpha Corrected Cronbach's Item- Total Alpha if Item Correlation Deleted 618 625 om an Lu Scale Variance if Item Deleted l.c Scale Mean if Item Deleted gm Item-Total Statistics 17.5050 2.252 554 652 TC3 16.6436 2.212 659 614 TC4 16.9703 2.209 484 681 TC5 17.1287 2.893 163 789 ey TC2 t re 2.168 n 17.1782 va TC1 Thang đo thành phần nhiệt tình đáp ứng t to Reliability Statistics ng hi ep N of Items 653 Cronbach's Alpha w n lo ad Item-Total Statistics y th Scale Variance if Item Deleted ju Scale Mean if Item Deleted yi Corrected ItemTotal Correlation 871 324 719 DU2 9.0100 656 510 492 DU3 9.4200 529 586 370 n 8.9100 ua al pl DU1 Cronbach's Alpha if Item Deleted n va ll fu oi m Thang đo thành phần đảm bảo at nh Reliability Statistics k jm ht vb 654 z N of Items z Cronbach's Alpha Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted an Lu Scale Variance if Item Deleted om Scale Mean if Item Deleted l.c gm Item-Total Statistics 8.8500 775 414 625 DB2 9.3000 616 584 377 DB3 8.8500 836 409 628 n va DB1 ey t re t to Thang đo thành phần cảm thông ng Reliability Statistics hi ep Cronbach's Alpha N of Items 756 w n lo ad Item-Total Statistics ju y th Scale Variance if Item Deleted yi Scale Mean if Item Deleted pl ua al 12.0400 CT2 12.9000 CT3 12.1000 CT4 12.4600 n CT1 Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted n va ll fu 547 702 1.929 502 725 1.707 562 695 1.806 605 671 oi m 1.857 at nh z Thang đo thành phần yếu tố chi phí dịch vụ z N of Items 385 k Cronbach's Alpha jm ht vb Reliability Statistics l.c gm om Item-Total Statistics Cronbach's Alpha if Item Deleted 749 239 269 P2 8.8500 836 171 398 P3 7.9400 764 272 207 ey 7.8300 t re P1 n Corrected ItemTotal Correlation va Scale Variance if Item Deleted an Lu Scale Mean if Item Deleted 10 t to Thang đo thành phần danh mục sản phẩm ng hi Reliability Statistics ep Cronbach's Alpha N of Items w n 374 lo ad ju y th Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted yi Scale Mean if Item Deleted pl ua al 3.7700 DM2 4.5400 n DM1 Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted n va 381 233 275 271 233 314 oi m z N of Items at nh Reliability Statistics Cronbach's Alpha ll fu Thang đo thành phần tỷ giá z vb 719 k jm ht Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation 264 561 TG2 3.9900 252 561 617 639 n va 3.3300 an Lu TG1 Cronbach's Alpha if Item Deleted om Scale Mean if Item Deleted l.c gm Item-Total Statistics ey Reliability Statistics t re Thang đo thành phần hài lòng chung (CL) 11 t to Cronbach's Alpha N of Items ng 726 hi ep Item-Total Statistics w n lo ad yi Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 8.2300 751 532 624 9.0400 703 547 591 846 579 647 pl 8.9100 n ua al CL3 ju CL2 y th CL1 Scale Mean if Item Deleted n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re 12 PHỤ LỤC - KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ t to ng KMO and Bartlett's Test hi ep Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity Df 756 w 582.675 n lo 105 ad Sig .000 y th ju Rotated Component Matrixa yi pl n ua al n va ll fu at nh z z ht vb 798 758 746 614 oi m 814 773 663 k jm om an Lu n va Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations l.c 855 773 gm TC1 DU2 TC3 TC4 TC2 CT1 CT4 CT3 CT2 DU3 DB2 DB1 DB3 TG1 TG2 873 870 732 728 644 Component ey t re 13 Total Variance Explained t to ng hi Initial Eigenvalues ep w Co mpo nent Rotation Sums of Squared Loadings Extraction Sums of Squared Loadings n lo % of % of Cumulative % of Cumulative Cumulative Total Total Total Varianc Variance % Variance % % e ad y th yi pl 4.655 31.031 1.795 11.968 1.700 11.334 1.349 8.992 31.031 42.999 54.332 63.324 3.354 2.607 1.821 1.717 22.360 17.380 12.137 11.447 22.360 39.740 51.877 63.324 ua al 31.031 42.999 54.332 63.324 69.907 75.472 80.308 84.777 87.936 90.961 93.415 95.564 97.562 98.957 100.000 n n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb 4.655 31.031 1.795 11.968 1.700 11.334 1.349 8.992 987 6.583 835 5.565 725 4.836 670 4.469 474 3.159 454 3.025 368 2.454 322 2.148 300 1.998 209 1.395 156 1.043 ju 10 11 12 13 14 15 om l.c gm an Lu n va ey t re 14 Factor Analysis t to KMO and Bartlett's Test ng hi ep Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Df Sphericity Sig .644 126.124 w n lo ad 000 ju y th Rotated Component Matrix yi pl Component al 891 CL3 862 ll fu CL2 n 905 va CL1 n ua oi m nh at Total Variance Explained z 64.668 379 12.623 91.184 264 8.816 100.000 2.357 64.668 64.668 om 64.668 l.c 2.357 gm k Cumulative % jm % of Variance ht Total vb Component Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Total Variance % z Initial Eigenvalues an Lu n va ey t re 15 PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN VÀ HỒI QUY t to ng Correlations hi ep CL w Pearson Correlation TC.DU CT DB TG 307** 147 198* 679** 002 144 048 000 150 150 150 150 150 307** 000 000 000 1.000 1.000 1.000 n CL lo Sig (2-tailed) ad y th N ju Pearson Correlation yi 002 150 150 150 150 150 147 000 000 000 1.000 1.000 al Sig (2-tailed) ua pl TC.DU 1.000 m 150 150 150 150 000 000 000 150 oi at 198* nh z 1.000 Sig (2-tailed) 0.48 1.000 N Pearson Correlation 150 150 679** 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 N 150 150 150 z 1.000 150 150 000 1.000 1.000 ht 150 jm vb 000 k l.c gm TG 144 ll DB fu N Pearson Correlation n Sig (2-tailed) va CT n N Pearson Correlation 150 150 om an Lu n va ey t re 16 Regression t to Variables Entered/Removedb ng hi Model ep Variables Entered Method TC.DU w Enter n lo CT ad DB y th TGa ju yi pl n ua al D i m e n s i o n Variables Removed va n a All requested variables entered fu ll b Dependent Variable: CL oi m at nh z 599 1.962 om l.c an Lu n va ey t re a Predictors: (Constant), TC.DU, CT, DB, TG 73844 DurbinWatson gm 621 k 733a Std Error of the Estimate jm D i m e n s i o n R Square ht R Adjusted R Square vb Model z Model Summaryb 17 Model Summaryb t to Model ng R hi ep 733a 621 Std Error of the Estimate 599 DurbinWatson 73844 1.962 w D i m e n s i o n R Square Adjusted R Square n lo ad ju y th yi pl ua al n a Predictors: (Constant), TC.DU, CT, DB, TG n va b Dependent Variable: CL ll fu m oi ANOVAb at Df Mean Square F z z Residual 224.659 145 Total 374.821 150 30.032 000a 55.076 545 k Sig jm 150.162 ht Regression vb Sum of Squares nh Model om l.c an Lu b Dependent Variable: CL gm a Predictors: (Constant), TC.DU, CT, DB, TG n va ey t re 18 Coefficientsa t to ng hi ep Standardize d Coefficients Unstandardized Coefficients Model Std Error w B t Sig .000 1.000 Beta n lo (Constant) ad 3.945E-16 063 307 064 307 147 062 147 2.312 023 198 062 198 3.114 002 059 679 10.671 000 ua al 679 n TG pl DB yi CT ju y th TC.DU 4.818 000 n va a Dependent Variable: CL ll fu b Adjusted R Square = 0.599 oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re