(Luận văn) phân tích mô hình cấu trúc tổ chức của tập đoàn tài chính ngân hàng, ứng dụng vào ngân hàng đầu tư phát triển việt nam trong quá trình chuyển đổi mô hình tổ chức

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ep w n lo ad y th ju HOÀNG XUÂN THÀNH yi pl n ua al n va PHÂN TÍCH MƠ HÌNH VÀ CẤU TRÚC CỦA ll fu TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG, ỨNG DỤNG m oi VÀO NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN nh at VIỆT NAM TRONG Q TRÌNH z z CHUYỂN ĐỔI MƠ HÌNH TỔ CHỨC k jm ht vb om l.c gm n a Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re ac th TP Hồ Chí Minh – Năm 2007 LỜI MỞ ĐẦU Năm 2006, diễn với nhiều kiện tác động mạnh đến phát triển kinh tế đất nước Đại hội Đại biểu Đảng tòan quốc lần thứ X kết thúc thắng lợi tạo ng luồng sinh khí cho q trình đổi đất nước Tổ chức thành công hội nghị hi APEC làm cho uy tín Việt Nam nâng cao Những phiên đàm phán song ep phương, đa phương với nước thành viên tổ chức thương mại giới w (WTO) đến ngày 07/11/2006 Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 tổ n lo chức WTO Đây nâng tầm hội nhập kinh tế quốc tế đặt cho ad kinh tế nói chung ngành tài – ngân hàng nói riêng nhiều thách thức ju y th hội yi Ngành tài – ngân hàng chất ngành nhạy cảm với tất pl ua al biến động đời sống Kinh tế – Chính trị – Xã hội Trước biến động tình hình ngồi nước, hệ thống ngân hàng thương mại có n n va cải cách để đáp ứng yêu cầu trình hội nhập ll fu Thực trạng hệ thống ngân hàng thương mại trước thềm hội nhập với khu oi m vực giới bất cập, NHTMCP cịn nhỏ bé xét quy mơ vốn cổ nh phần, tổng tài sản thị phần, NHTMNN ngân hàng thương mại dẫn đầu, at chiếm đến 70% thị phần huy động vốn tín dụng cịn nhiều tồn mà có z z thể tóm tắt sau : vb ht Mơ hình tổ chức hoạt động: k jm Về mơ hình quản trị, nay, NHTMNN tổ chức gm thành cấp : trụ sở chi nhánh Tại hội sở gồm : HĐQT, Ban tổng l.c giám đốc khối phịng ban chức Thực tế HĐQT chưa đựơc hoạt om động với tính chất quan quản lý cao tổ chức, chưa tập trung a Lu thông tin…Chức năng, quyền hạn HĐQT chưa phân định rõ ràng n thực thi đúng, dẫn đến phối, kết hợp HĐQT Ban điều hành khơng có n va gắn kết thường xuyên, làm cho hoạt động quản trị chủ yếu : Quản trị rủi ro, y không cập nhật thông tin te re Quản lý tài sản nợ - tài sản có, Kiểm sốt nội … thiếu hợp tác phân tán, năng, thay cấu trúc theo nhóm khách hàng ( phổ biến ngân hàng giới) dẫn đến ngân hàng tín hiệu thị trường việc điều th Kế đến, mơ hình tổ chức, NHTMNN tổ chức theo cấu trúc chức hành kinh doanh nói chung việc thiết kế sản phẩm nói riêng khơng nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng Quy mô hoạt động : Các NHTMNN, hầu hết có cơng ty hoạt động lĩnh vực chứng ng khoán, bảo hiểm, th tài chính… Các cơng ty hoạt động pháp nhân hi ep công ty TNHH ngân hàng đầu tư 100% vốn nên cơng ty khó mở rộng quy mô hoạt động bị động quy mô vốn điều hành từ ngân hàng mẹ w Tiềm lực tài : n lo So sánh với ngân hàng khu vực vốn tự có NHTMNN ad y th thấp, tính đến 31/12/2005 tổng vốn điều lệ 04 NHTMNN (Ngân hàng Nông ju Nghiệp Phát Triển Nông Thôn, Ngân hàng Ngọai Thương, Ngân hàng Công yi Thương Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển) khỏang 21.000 tỷ VND (tương đương pl khoảng – tỷ USD n va Sản phẩm : n ua al 1.3 tỷ USD), số ngân hàng trung bình khu vực vốn tự có vào ll fu Do cấu trúc tổ chức theo chức nên sản phẩm ngân hàng đơn oi m điệu, thiếu liên kết chưa đáp ứng thị hiếu khác hàng, chủ yếu sản nh phẩm truyền thống, chưa có nhiều sản phẩm ứng dụng cơng nghệ at Nguyên nhân sâu xa bao quát thực trạng yếu bất cập z z NHTMNN mơ hình tổ chức, tập trung vào quan hệ sở hữu cấu trúc tổ vb ht chức hệ thống jm Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tập đoàn kinh tế nước k gm chuẩn bị vào cạnh tranh thị trường chúng ta, nước Thủ l.c tướng phủ ký định thành lập số tập đoàn kinh tế : Tập đoàn Dệt om may, Tập đồn Than Khống sản, Tập đồn Bưu Viễn thơng, Tập đồn a Lu Dầu khí, Tập đồn Điện lực Trước áp lực địi hỏi ngân hàng thương mại n hàng đầu phải chuyển đổi mơ hình tổ chức để huy động lượng vốn lớn, va n nâng cao sức cạnh tranh đáp ứng nhu cầu khổng lồ vốn sản phẩm tài chung hệ thống ngân hàng nói riêng áp lực nâng cao lực cạnh tranh tạo cần thiết khách quan phải hình thành TĐ TC - NH th Như vậy, trước yêu cầu hội nhập, lớn mạnh nến kinh tế nói y cấu trúc tổ chức quy mơ tồn xã hội te re ngân hàng tập đoàn kinh tế, đồng thời, tạo lập cân đối vĩ mô Bàn mơ hình tổ chức ngân hàng thương mại trình hội nhập kinh tế quốc tế vấn đề mới, nay, ngành tài ngân hàng Thủ tướng Chính Phủ duyệt đề án cổ phần hóa, thí điểm thành lập Tập đồn Tài – Bảo Hiểm Bảo Việt (Thủ Tướng, 2005) Đây tập đồn tài đầu ng tiên Việt nam, Ngân hàng thương mại nói chung NHTMNN nói riêng hi ep chuẩn bị để chuyển đổi mơ hình tổ chức theo hướng tập đồn Mục tiêu luận văn : Phân tích yếu tố chủ yếu mơ hình tập đồn w n tài ngân hàng cấu trúc tổ chức mơ hình tập đồn, từ áp dụng cho lo BIBV q trình chuyển đổi mơ hình tổ chức ad y th Phương pháp nghiên cứu : Phân tích, so sánh, thống kê diễn giải ju Giới hạn nghiên cứu : Xây dựng mơ hình tổ cấu trúc tổ chức ngân yi hàng mẹ hệ thống BIDV pl ua al Nguồn liệu : thứ cấp từ tài liệu tham khảo n Nội dung trình bày : n va Chương I : Lý thuyết tổ chức cấu trúc tổ chức TĐ TC – NH : Lý thuyết tổ chức 1.2 : Mơ hình tập đồn tài – ngân hàng 1.3 : Nền tảng TĐ TC – NH ll fu 1.1 oi m nh at Chương II : Hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng Đầu tư & z z Phát triển Việt nam vb : Tình hình chung Ngân hàng thương mại 2.2 : Hoạt động Ngân hàng Đầu tư & Phát Triển Việt ht 2.1 k jm : Dự báo số thay đổi môi trường họat động om ngân hàng thương mại l.c 2.3 gm Nam a Lu Chương III : Các giải pháp xây dựng mơ hình tổ chức cấu trúc máy n BIDV theo mơ hình TĐ TC – NH va : Sở hữu BIDV 3.2 : Chiến lược khách hàng sản phẩm BIDV 3.3 : Hệ thống Mạng lưới 3.4 : Hệ thống quản lý rủi ro 3.5 : Mơ hình tổ chức n 3.1 y te re th CHƯƠNG I LÝ THUYẾT TỔ CHỨC VÀ CẤU TRÚC TỔ CHỨC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ng hi 1.1 LÝ THUYẾT TỔ CHỨC ep 1.1.1 Khái niệm w Họat động có ý thức người ln nhắm đến mục đích đó, để n lo đạt được, người biết phối hợp hành động, cách thức phối hợp từ thấp đến ad cao, từ đơn giản đến phức tạp xem họat động có tổ chức Vậy, " Tổ chức y th công cụ mà người sử dụng để phối hợp với nhằm đạt tới điều ju yi mà người mong muốn tạo giá trị” ; theo quản trị học “ Tổ chức pl al máy tổng hợp phận khác nhau, có mối liên hệ phụ thuộc lẫn nhau, n ua chuyên môn hóa có trách nhiệm, quyền hạn định, bố trí va theo cấp, khâu khác nhằm đảm bảo thực chức n quản trị phục vụ mục đích chung xác định tổ chức (Nguyễn Thành Hội fu ll Phan Thăng,1999) Sự phát triển tổ chức chuỗi họat động để m oi tạo giá trị bao gồm kết hợp 03 yếu tố người – yếu tố đầu vào – công nh at nghệ để tạo sản phẩm môi trường định Môi trường bao gồm tất z yếu tố tác động trực tiếp, gián tiếp tạo nên ổn định hay bất ổn việc cung z ht vb cấp yếu tố đầu vào, người, công nghệ, người mua hàng, đối thủ cạnh tranh, jm pháp luật … k 1.1.2 Những yêu tố chủ yếu chi phối việc xây dựng tổ chức l.c gm 1.1.2.1 Mục tiêu chiến lược họat động tổ chức om Chiến lược xác định chức nhiệm vụ tổ chức để xây dựng máy Tiếp theo chiến lược định lọai công nghệ kỹ thuật người a Lu phù hợp để đạt mục tiêu cơng nghệ người định mơ hình n n va tổ chức cấu tổ chức thuyết phụ thuộc vào môi trường lý thuyến tiết giảm chi phí tác động đến việc hình thành loại hình tổ chức sau : th nguồn lực ngày trở nên khan cạnh tranh ngày gia tăng, lý y Mơi trường tổ chức có khuynh hướng phổ biến thiếu ổn định te re 1.1.2.2 Môi trường kinh doanh a) Lý thuyết phụ thuộc vào môi trường Lý thuyết nhận định : - Các tổ chức phụ thuộc vào mơi trường nguồn lực - Các tổ chức cố gắng tạo chủ động để nắm lấy nguồn lực ng - Các tổ chức muốn dự báo hoạt động cần phải chủ động nguồn hi ep lực - Mục tiêu tổ chức hạn chế tối đa phụ thuộc vào nguồn cung cấp w n có khuynh hướng khan lo - Các tổ chức cạnh tranh để giành nguồn lực ad y th Từ đó, tổ chức có hai khuynh hướng : i) Sự phụ thuộc cộng sinh chi phối ju hình thành kiểu tổ chức : Phát triển danh tiếng; Sự xâm nhập lẫn nhau; yi Liên minh chia sẻ nguồn lực; Hợp đồng dài hạn; Phát triển mạng liên kết ; Chia nhỏ pl ua al cổ phần để gia tăng số lượng cổ đông , ii) Sự phụ thuộc cạnh tranh dẫn đến hình n thành : Thông đồng thỏa thuận ngầm tổ chức cạnh tranh; Cơ chế liên kết ll fu tính… n va với bên thứ để điều chỉnh cạnh tranh; Các liên minh chiến lược; Sáp nhập thôn oi m b) Lý thuyết tiết giảm chi phí giao dịch nh Lý thuyết cho rằng, mục tiêu tổ chức tối thiểu hóa chi phí giao dịch at nguồn lực chi phí giao dịch nội ( chi phí hành chính) Nguồn gốc chi phí z z giao dịch gồm : i) Mơi trường không ổn định giới hạn khả xử lý vb ht người ; ii) Chủ nghĩa hộ, bè phái cục iii) Rủi ro Lý thuyết tác động jm đến tổ chức : k gm - Cơ chế liên kết phụ thuộc vào chi phí giao dịch, chi phí hành l.c - Tổ chức chọn chế liên kết mà tiết kiệm nhiều chi phí giao om dịch chi phí hành thấp a Lu Ví dụ : Hình thức liên kết tập đồn tài tập đồn cơng nghiệp gọi n Keiresu Nhật bàn hình thức liên kết vốn (tham dự cổ đông lẫn nhau); va n Mỗi tập đồn có nhiều cổ đơng, có cổ đơng lớn khơng có cổ động nguồn lực cổ phiếu không tập trung vào số cổ đông nên tránh chủ nghĩa hội nguồn gốc chi phí giao dịch tăng cao th kiểm soát nhiều lĩnh vực nhiều mối quan hệ (trên sở góp vốn) nên chủ y trực tiếp gián tiếp thơng qua cơng ty con, cơng ty cháu, chắt …có thể te re đông nắm quyền chi phối (giữ 50% cổ phiếu), cổ đông lớn Một vài kiểu liên kết tổ chức franchising outsouring giải thích sở lý thuyết tiết giảm chi phí giao dịch 1.1.2.3 Khoa học công nghệ KHCN trở thành yếu tố định kinh tế tri thức thay ng cho kinh tế công nghiệp, KHCN làm cho thông tin khai thác xử lý hi ep hiệu hơn, máy móc thiết bị thay dần thao tác người làm cho suất ngành nghề nói riêng xã hội nói chung tăng lên cao KHCN w n phá vỡ tất mơ hình tổ chức linh họat xây dựng mơ hình tổ lo chức theo hướng khai thác cao khả ứng dụng KHCN để tăng sức cạnh ad y th tranh ju 1.1.2.4 Con người yi Cơ cấu tổ chức phải phù hợp với lực trình độ đội ngũ lao động pl ua al Năng lực trình độ đội ngũ lao động thấp vận hành n cấu tổ chức phức tạp, cấu tổ chức có khả ứng dụng KHCN cao n va ngược lại ll fu 1.1.3 Những nguyên tắc tổ chức at - Gắn với mục tiêu chức nh - Chất lượng làm trọng oi m - Thống ( tuân thủ tính hệ thống) z z - Hiệu vb ht - Linh họat jm - Tam quyền phân lập : Nhà đầu tư – Người điều hành – Người lao động k gm - Chuyên mơn hóa n 1.2 MƠ HÌNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG a Lu - Không chồng chéo om - Kết hợp quyền lợi,quyền hạn trách nhiệm l.c - Phù hợp với môi trường va n Tập đòan kinh tế hiểu liên kết nhiều công ty, chủ yếu cuối kỷ 19 sản xuất hàng hóa giới phát triển mạnh mẽ nhờ tác động trực tiếp cách mạng công nghiệp nước Tây Âu Bắc Mỹ, th trình độ tổ chức, cơng nghệ quy mơ thị trường Tập địan kinh tế hình từ nửa y nhuận tối đa Q trình hình thành tập đồn phụ thuộc vào khả tích tụ vốn, te re hình thức góp vốn cổ phần, hoạt động nhiều lĩnh vực nhằm thu lợi trình cạnh tranh phát triển hình thành nhiều liên minh với tên gọi phổ biến Cartel; Association; Cheabol; Keiresu; Group …tất liên minh, liên kết thỏa thuận phối hợp chiến lược, góp vốn, cung ứng sản phẩm, phân chia thị trường… ng 1.2.1 Các điều kiện để hình thành tập địan tài – ngân hàng hi ep TĐ TC – NH tập đòan kinh tế họat động xuất phát từ lĩnh vực tài ngân hàng TĐ TC – NH hình thành hội đủ số điều kiện w n định hay nói cách khác việc hình thành TĐ TC – NH phạm trù lịch sử lo Sự can thiệp Nhà nước điều kiện cần mang ý nghĩa hỗ trợ thúc ad y th đẩy Các điều kiện để hình thành TĐ TC – NH ju 1.2.1.1 Điều kiện khách quan yi Nền kinh tế phát triển đến mức mà địi hỏi có tích tụ vốn lớn pl ua al lĩnh vực công nghiệp, thương mại, thông thường giai đọan cơng nghiệp hóa n kinh Các tập địan tích tụ vốn nhiều hình thức góp vốn, sáp nhập, liên n va doanh liên kết, thơn tính Giai đọan nhu cầu vốn đầu tư lớn, thị trường ll fu phát triển mạnh tạo tiền đề cho số ngân hàng thương mại lớn dần chuyển sang nh nhu cầu kinh tế oi m mơ hình tập địan để huy động lượng vốn từ cơng chúng, đáp ứng at Điều kiện phải có sản xuất hàng hóa phát triển từ làm z z cho mức độ cạnh tranh kinh tế gia tăng, doanh nghiệp có khuynh hướng vb ht mở rộng quy mô nhằm phát huy lợi theo quy mơ để tiết giảm chi phí chủ jm động nguồn lực Các ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới họat động để k gm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ công chúng với giá rẻ mở rộng thị trường l.c bán lẻ, đa dạng hóa khách hàng để tăng tính ổn định tránh nguy bị thơn tính om phá sản Ngày nay, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế làm cho mức độ cạnh a Lu tranh gay gắt hơn, khơng cịn phạm vi quốc gia mà tòan cầu, làm cho n ngân hàng phải mở rộng quy mô, chủ yếu tham gia vốn cổ phần va n dạng công ty mẹ - công ty để từ hình thành chuỗi cơng (cơng ty mẹ thương mại có khuynh hướng họat động đa 1.2.1.2 Vai trò Nhà nước : th kinh tế tòan cầu sinh nhu cầu đa dạng khách hàng nên ngân hàng y Cuối để phòng chống rủi ro gia tăng nội te re – cơng ty – công ty cháu – công ty chắt …) theo mơ hình tập địan Tạo mơi trường pháp lý cho họat động tập địan nói chung TĐ TC – NH nói riêng Nhà nước khơng nên nóng vội áp đặt chủ quan để hình thành TĐ TC – NH điều kiện khách quan chưa hội đủ Ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm với kinh tế, hình thành tập địan mức độ ảnh hưởng ng kinh tế lớn, xảy đổ vỡ tác động nhà nước hi ep điều kiện hình thành chưa chín muồi dẫn đến ảnh hưởng xấu đến kinh tế, nhà nước nên tạo môi trường pháp lý để thúc đẩy w n q trình hình thành mơi trường họat động lành mạnh làm giảm thiểu xu lo hướng độc quyền tập địan (Ví dụ : TĐ TC – NH Mỹ không ad y th phép tham gia vốn vào tập đòan công nghiệp) ju Kế tiếp nhà nước tạo điều kiện để thị trường chứng khóan họat động hiệu yi nhằm thúc đẩy khả tích tụ vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn nói chung pl ua al kinh tế tiền đề để xuất tập địan kinh tế Ngịai nhà nước n tạo môi trường để thị trường hàng hóa, thị trường tiền tệ, thị trường lao n va động thị trường khoa học công nghệ phát triển để doanh nghiệp vừa nhỏ ll fu phát triển, nâng cao khả cạnh tranh kinh tế đối trọng với xu hướng nh TC – NH nói riêng oi m độc quyền, suy giảm khả cạnh tranh, tập đòan kinh tế nói chung TĐ at Cuối cùng, nhà nước nên ưu tiên hàng đầu phát triển khoa học công nghệ z z ngày khoa học cơng nghệ trở thành yếu tố lực lượng sản xuất vb ht Khoa học công nghệ phá vỡ tất mơ hình hiệu hình thành mơ jm hình mới, có mơ hình tập địan Ngịai mơ hình tập địan họat động k l.c khả ứng dụng khoa học công nghệ để quản lý gm nhiều lĩnh vực, nhiều quốc gia, quy mô lớn, cấu trúc tổ chức phức tạp đòi hỏi om Tiếp theo xem xét cách tổng quát điều kiện để hình thành tập địan a Lu tài – ngân hàng Việt nam n Nến kinh tế Việt nam giai đọan đầu q trình cơng nghiệp hóa va n – đại hóa, sau 15 năm đổi hội nhập quốc tế, lực kinh năm 2000 (Thời báo kinh tế Việt nam,(2007) Kinh tế 2006-2007 Việt Nam giới,) ii)Huy động vốn đầu tư đạt kết cao, so với nước khu vực tỷ lệ đầu th sản phẩm nước tăng 7,51%, đưa quy mô kinh tế năm 2005 gấp 1,44 lần y trưởng với tốc độ tương đối cao, năm 2001-2005, bình quân năm tổng te re nghiệm tổ chức, quản lý điều hành kinh tế tăng lên đáng kể, thể : i)Kinh tế tăng tư nước ta thấp Trung Quốc, cao hầu (Tỷ lệ đầu tư so với tổng sản phẩm nước năm 2004 Trung Quốc 45,7%; Hàn Quốc 29,3%; Thái Lan 37,8%; Ma-lai-xi-a 22,5%; Phi-li-pin 19,6%; In-đô-nê-xi-a 19,5% ; Xin-ga-po 15,3% Việt Nam 38,45% (Tổng cục thống ng kê, 2006), iii) Một số lĩnh vực trọng yếu lượng, viễn thông, dệt may … hi ep có tập trung vốn cao xã hội hướng đến việc hoạt động tập đoàn kinh tế Kinh tế phát triển dẫn đến tích tụ vốn ngày lớn , thị trường w n mở rộng ngòai nước, trình độ tổ chức nâng cao lo điều kiện dẫn đến việc thay đổi mơ hình tổ chức việc hình thành tập ad y th đoàn kinh tế to lớn : Tập đồn Dệt may, Tập đồn Than Khống sản, Tập ju đồn Bưu Viện thơng, Tập đồn Điện lực, Tập đồn Dầu khí, Tập địan tài yi Bảo Việt … Những tập đồn có điểm chung : Quy mơ vốn pl ua al tài sản lớn, sản phẩm có khả chi phối thị trường n Trên tiền đề cần thiết để thúc đẩy đời TĐ TC – NH phục vụ n va cho việc phát triển kinh tế đất nước oi m 1.2.2.1 Khái niệm ll fu 1.2.2 Mơ hình tập đồn tài – ngân hàng nh Nghiên cứu từ nhiều mơ hình TĐ TC – NH giới nhà nghiên cứu at đưa nhiều khái niệm tập đòan, khái niệm thống z z nội dung : “ Tập địan tài – ngân hàng chỉnh thể tập vb ht hợp đơn vị thành viên họat động chủ yếu lĩnh vực tài – ngân hàng, jm có quan hệ liên kết lợi ích kinh tế, tài chính, sản phẩm, cơng nghệ, thông tin; k gm xếp theo cấu trúc tổ chức định kiểm sóat, điều hành l.c máy quản lý thống nhất” om 1.2.2.2 Đặc điểm mơ hình tập địan tài – ngân hàng : a Lu - Đa sở hữu n - Kinh doanh đa lĩnh vực chủ yếu tập trung vào Ngân hàng – Bảo hiểm - Họat động ngòai nước th - Xây dựng thương hiệu mạnh y - Ứng dụng phát triển mạnh công nghệ thông tin te re - Tạo lợi cạnh tranh theo quy mô n - Tập trung tích tụ tài quy mơ tiềm lực va – Chứng khóan – Đầu tư , ngân hàng lĩnh vực chủ yếu tóan, tổ chức cán bộ, cơng nghệ thông tin, phận hỗ trợ cần tập trung hội sở iii) Kinh doanh số lĩnh vực thuộc hội sở kinh doanh tiền tệ, kinh doanh thị trường vốn Do vậy, chi nhánh ngân hàng nhỏ ngân hàng, làm cho tính hệ thống bị suy giảm Các ngân ng hàng đại thành cơng giới có xu hướng tập trung hóa, nghĩa hi ep củng cố thành lập Hội sở vững mạnh, đặc biệt thông tin minh bạch việc trao đổi thông tin diễn dễ dàng với tốc độ cao Hội sở w n kiểm sóat sản phẩm cho nhóm khách hàng mục tiêu thông qua lo kênh phân phối Ở đây, chi nhánh coi kênh phân phối bán ad y th hàng cho Hội sở ju Thứ hai: Các nghiệp vụ kinh doanh áp dụng mơ hình quy trình nghiệp yi vụ khép kíp, làm kinh doanh đồng thời với thực chức quản lý rủi ro Theo pl ua al thông lệ, quy trình tác nghiệp cần phải tác bạch chức năng: kinh doanh n (Front Office), quản lý rủi ro (Middle Office) Tác nghiệp (Back Office) Mặc dù n va có phận quản lý rủi ro lại đứng ngịai quy trình, tức ngun tắc, ll fu sách qủan lý rủi ro thực chức giám sát sau nghiệp vụ thực oi m phát sinh Theo chuẩn mực, chức quản lý rủi ro phải nằm nh quy trình nghiệp vụ, quản lý rủi ro nơi phê duyệt trước nghiệp vụ kinh at doanh thực tiến hành khơng phải đứng ngịai quy trình thực chức z z giám sát sau nghiệp vụ thực phát sinh vb ht Thứ ba : Họat động tín dụng có nhiều đầu mối liên quan đạo jm cơng tín dụng: Ban tín dụng, Thẩm định, Quản lý tín dụng, Quản lý rủi ro kế k gm tóan, tóan nhiên thiếu tính phối hợp đạo cách hợp lý không l.c phân tách trách nhiệm đầy đủ phân kinh doanh trực tiếp, quản lý rủi ro tín om dụng tác nghiệp Vai trị Ban tín dụng chưa rõ ràng, họat động a Lu Ban tín dụng pha trộn chức kinh doanh - thể qua việc phối hợp n họat động marketing với doanh nghiệp lớn chức quản lý rủi ro tín va n dụng - thể qua việc rà sóat độc lập đề xuất tín dụng chi nhánh trình lên y trách nhiệm quản lý sản phẩm cụ thể (theo nghĩa sản phẩm quản lý te re Thứ tư : BIDV khơng có quản lý tất sản phẩm khơng có chịu th sản phẩm) Yêu cầu cấu trúc tổ chức 68 Trên sở đánh giá thực trạng cấu trúc tổ chức BIDV, so sánh với thông lệ tốt vào chiến lược kinh doanh Ngân hàng năm tới, cấu trúc tổ chức BIDV cần đáp ứng yêu cầu sau: Tập trung vào khách hàng : Nhu cầu khác hàng tín hiệu cho việc họach ng định sách họat động ngân hàng Điều khiến ngân hàng tập trung hi ep vào khách hàng khách hàng ln ln đóng vai trị quan trọng ngân hàng w Tập trung vào sản phẩm : Tổ chức cần tập trung vào sản phẩm/nhóm sản n lo phẩm Nền tảng đề xuất mơ hình tổ chức sản phẩm/nhóm sản ad y th phẩm quản lý cách chủ động phòng/ban phòng/ban chịu yi phẩm ju trách nhiệm khả sinh lời phát triển riêng sản phẩm hay nhóm sản pl ua al Hội đồng quản trị: Tăng thẩm quyền trách nhiệm Hội đồng quản trị, n Hội đồng quản trị phải người lãnh đạo thực quyền Ngân hàng n va Đơn giản, rõ ràng trách nhiệm: Sơ đồ tổ chức, tổ chức phải rõ ràng oi m nhiều báo cáo cho người ll fu người thấy rõ báo cáo cho chịu trách nhiệm khơng có nh Mỗi người trung tâm lơi nhuận: Đưa trách nhiệm xuống cấp thấp at ngân hàng nhân viên ngân hàng làm việc cho trung z z tâm lợi nhuận nên họ thực tạo khác biệt từ có khỏan thu vb ht nhập thông qua chế thưởng jm Đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro họat động Ngân hàng k gm Từ thiết kế tổ chức ngân hàng mẹ BIDV cần dựa trụ cột, l.c khối chức sau om Ban TGĐ n a Lu Khối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Khối tài Khối hỗ trợ kinh doanh y Khối vốn & kinh doanh vốn te re buôn Khối NH bán lẻ & mạng lưới n va Khối NH bán th Sơ đồ 14 : Các khối chức ngân hàng mẹ 69 Dựa tảng khối chức cấu trúc tổ chức ngân hàng mẹ BIDV sau : HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ ng hi ep Ban kiểm sóat Ủy ban chiến lược Ủy ban xử lý rủi ro Ủy ban nhân w n BAN TỔNG GIÁM ĐỐC lo ad ju y th Hội đồng ALCO Hội đồng quản lý rủi ro Hội đồng tín dụng Hội đồng cơng nghệ thơng tin yi pl al Khối bán lẻ & mạng lưới n ua Khối NH bán buôn Khối vốn & kinh doanh vốn Khối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Khối hỗ trợ kinh doanh Ban kế tóan Văn phịng Nhân Chiến lược & tổ chức Ban pháp chế Kiểm tra nội Quản lý tài sản Ban công nghệ Các Văn phòng đại diện khu vực (miền trung, miền n va Khối tài Trung tâm DV KH Ban QLRR Tác nghiệp Trungtâm tác nghiệp Tài trợ thương mai z Ban quản lý tíndụng Ban quản lý Tài z ht vb Trung tâm thẻ Ban QLRR Thị trường at Ban quản lý kênh phân phối Trungtâm tóan nh Ban sản phẩm bán lẻ Ban QLRR tín dụng oi Ban đầu tư Ban nguồn Vốn & kinh doanh tiền tệ m Ban Marketin & thương hiệ ll fu Ban quan hệ khách hàng k jm gm a Lu Hội đồng quản trị ủy ban trực thuộc : om Chức nhiệm vụ phận l.c Sơ đồ 15 : Cấu trúc tổ chức ngân hàng mẹ n HĐQT có khoảng -11 thành viên, có ½ số thành viên HĐQT va n thành viên không điều hành để bảo đảm tính độc lập q trình định, 70 th trình họat động HĐQT họat động thường xuyên, cụ thể thực quyền y người gửi tiền & cổ đơng; lợi ích cổ đơng & người làm thuê …) xảy te re tránh mâu thuẫn tiềm tàng lợi ích bên liên quan (lợi ích Ban kiểm sóat : Được quyền kiểm sóat yêu cầu báo cáo trực tiếp (không thông qua cấp nào) lên cấp cao ngân hàng tất gian lận họat động ngân hàng Ủy ban chiến lược tập đòan : Lập chiến lược, chiến thuật, kế họach dài ng hạn, trung hạn cho tập địan, bao gồm ngân hàng cơng ty con; rà sóat việc hi ep thực Ủy ban xử lý rủi ro : i)Xem xét định đề xuất xử lý nợ rủi ro w n thị trường ban tổng giám đốc; phê duyệt sách rủi ro tín dụng, thị lo trường tác nghiệp chung ngân hàng tập đòan; ii) Phê duyệt mức độ ad y th sai biệt chấp nhận so với sách, mức độ tập trung rủi ro đa dạng ju hóa; iii) Rà sóat báo cáo rủi ro kết tài chính, định thay đổi yi chiến lược rủi ro; iv) Xác định mức độ an tòan vốn tổng thể ngân hàng pl ua al mối quan hệ với rủi ro gặp phải tòan ngân hàng; v) Giám n sát phê duyệt khỏan dự phịng tín dụng ngân hàng n va Ủy ban nhân : i) Xây dựng tiêu chuẩn chức danh thành viên ll fu HĐQT; ban tổng giám đốc giám đốc ban hội sở giám đốc chi nh tổng giám đốc để HĐQT phê duyệt oi m nhánh; ii) Đề cử nhân vào HĐQT để cổ đông phê duyệt nhân ban at Ban tổng giám đốc hội đồng trực thuộc : z z Ban tổng giám đốc : i) Chịu trách nhiệm điều hành họat động hàng ngày vb ht ngân hàng; ii) Tổng giám đốc người đứng đầu 07 phóng tổng giám đốc phụ jm trách 07 khối k gm Hội đồng quản lý tài sản (ALCO) : phê duyệt tất sách giới hạn om trường mở cấu bảng cân đối kế tóan l.c liên quan đến hệ số an tòan vốn, huy động vốn, khỏan, trạng thái thị a Lu Hội đồng quản lý rủi ro : i) Thiết lập giám sát tất đơn vị có thẩm n quyền tự ngân hàng công ty việc phê duyệt hạn mức va n rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường rủi ro tác nghiệp; ii) Đề xuất số an toàn vốn, huy động vốn, khoản, trạng thái thị trường mở, cấu bảng cân đối kế toán 71 th mục cho vay đầu tư với định Hội đồng quản lý tài sản đưa hệ y công ty con; iii) Giám sát chất lượng kết cấu danh mục cho vay gắn danh te re sách rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường rủi ro tác nghiệp ngân hàng Hội đồng tín dụng : Đưa tất định hạn mức tín dụng Hội đồng tín dụng trao số thẩm quyền cho khối quản lý rủi ro khối quản lý rủi ro trao số thẩm quyền cho phịng ban khối bán lẻ mạng lưới (hạn mức cho chi nhánh) ng Hội đồng công nghệ thông tin : Trình lên ban tổng giám đốc để phê duyệt i) hi ep Chiến lược công nghệ thông tin nội dung chiến lược (bao gồm kế hoạch ngân sách dành cho đầu tư để trình hội đồng quản trị); ii) Các chương trình ứng dụng w n kinh doanh kiến trúc sở hạ tầng ngân hàng; iii) Chính sách bảo mật; iv) lo Giám sát xử lý hàng vi vi phạm tiêu chuẩn; v) Mua sắm chương ad y th trình ứng dụng sở hạ tầng ju Khối ngân hàng bán buôn : yi Ban quan hệ khách hàng : pl ua al - Phòng quan hệ khách hàng lớn: quản lý khách hàng lớn tập n đồn, tổng cơng ty nhà nước, doanh nghiệp có quy mơ lớn Chức nhiệm vụ n va gồm : i) Tiếp thị, quản lý, chăm sóc, trì phát triển quan hệ ngân hàng với ll fu khách hàng; ii) Đầu mối quan hệ, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ tài - oi m ngân hàng; iii) Tư vấn hỗ trợ khách hàng; iv) Phối hợp với khối phận liên nh quan : Quản lý rủi ro, Tác nghiệp, Vốn kinh doanh vốn, Công ty chứng khốn, at Bảo hiểm, Cho th tài để cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng; z z v) Thu thập thông tin, phân tích, thẩm định đề xuất tín dụng; thơng báo cho vb ht khách hàng biết định ngân hàng; tiếp nhận kiểm tra hồ sơ giải ngân jm chuyển cho phận quản trị tín dụng; kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay; k gm tài sản đảm bảo nợ vay; đôn đốc khách hàng trả nợ; đề xuất cấu lại thời hạn trả l.c nợ om - Phòng quan hệ khách hàng định chế tài : quản lý tồn khách hàng a Lu định chế tài bao gồm định chế tài nước nước Chức n nhiệm vụ gồm : i) Phát triển quan hệ hợp tác kinh doanh với ngân hàng va n định chế tài khác; ii) Lên kế hoạch kinh doanh hàng năm với đối tác; ii) y định chế te re Tiếp thị; iii) Đề xuất cấp hạn mức tín dụng; iv) Theo dõi xử lý vấn đề với thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại cho khách hàng; ii) Thực nghiên cứu phát triển sản phẩm tài trợ thương mại L/C, bao tốn, 72 th - Phịng tài trợ thương mại : i) Phối hợp với phận liên quan để giới chiết khấu chứng từ hàng xuất… dành cho doanh nghiệp lớn định chế tài Ban đầu tư : i) Quản lý phần vốn góp BIDV vào cơng ty con, liên doanh công ty liên kết; ii) Đề xuất khoản đầu tư ng hi KHỐI NGÂN HÀNG BÁN BUÔN ep w Ban quan hệ khách hàng n Ban đầu tư lo ad Phòng quan hệ KH lớn Phòng đầu tư y th Phòng QL đơn vị vốn ju Phịng địch chế tài yi Phịng tài trợ thương mại pl n ua al Bộ phận phát triển kinh doanh n va Bộ phận phát triển sản phẩm ll fu Sơ đồ 16 : Mơ hình tổ chức khối bán buôn oi m Khối ngân hàng bán lẻ mạng lưới : at nh Khối bán lẻ mạng lưới chịu trách nhiệm marketing, phát triển bán sản phẩm ngân hàng chuẩn hóa cho khách hàng lẻ Khối gồm đơn vị: z z Ban marketing thương hiệu: vb ht - Marketing cho sản phẩm bán lẻ : chia theo thị trường phổ thông jm khách hàng VIP khách hàng có thu nhập cao nhu cầu chuyên biệt k gm l.c - Thương hiệu quan hệ công chúng : Chịu trách nhiệm hoạt động om marketing chung cho ngân hàng bao gồm : quảng bá thương hiệu, quảng cáo , a Lu quan hệ công chúng … n Ban sản phẩm bán lẻ : Vai trò ban phát triển sản phẩm để bán va n cho khách hàng thông qua mạng lưới phân phối Vai trò phòng ban 73 th chúng Ban sản phẩm bán lẻ gồm 02 phòng : y sản phẩm đó, quản lý, điều chỉnh giám sát tình hình tăng trưởng mức sinh lời te re không cung cấp sản phẩm ngân hàng chuyên biệt mà phát triển Phòng phát triển sản phẩm tín dụng : Các sản phẩm mà phịng chịu trách nhiệm phát triển quản lý cho vay chấp, cho vay tiêu dùng, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, sản phẩm cho vay thấu chi Việc phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc phòng phụ trách ng Phòng phát triển sản phẩm phi tín dụng : Chịu trách nhiệm phát triển quản hi ep lý sản phẩm tiền gửi, toán, chuyển tiền, cho thuê két sắt, quản lý tiền mặt, quản lý vốn lưu động… để bán cho khách hàng bán lẻ chịu trách nhiệm w n thành cơng, tính sinh lời sản phẩm lo ad KHỐI NGÂN HÀNG BÁN LẺ & MẠNG LƯỚI ju y th yi Ban quản lý kênh phân phối Ban sản phẩm bán lẻ pl Ban marketing & thương hiệu Trung tân thẻ n ua al va Phát triển sản phẩm tín dụng Chi nhánh n Marketing & bán lẻ ll fu oi m Phát triển sản phẩm phi tín dụng Kênh phân phối tự động at nh Thương hiệu & quan hệ công chúng z z ht vb Sơ đồ 17 : Mô hình tổ chức khối bán lẻ & mạng lưới jm Ban quản lý kênh phân phối : Ban quản lý kênh phân phối khác k mà thông qua sản phẩm bán lẻ ngân hàng bán cho khách hàng Ban gm chịu trách nhiệm quản lý xây dựng cách thức mà sản phẩm bán lẻ ngân om l.c hàng bán nhằm tối đa hóa lợi ích ngân hàng Ban chia làm 02 phòng : a Lu Phòng quản lý chi nhánh n va Phòng quản lý kênh phân phối đại : gồm trung tâm hỗ trợ khách hàng n qua điện thoại (call center), dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking : ATM, POS, y te re internet banking, homebanking, phonebanking, BSMS, moble banking…) th Khối vốn & kinh doanh vốn : Thông thường ngân hàng tập trung hóa chức quản lý vốn kinh doanh tiền tệ Hội sở hội sở khu vực Điều giúp cho 74 phòng quản lý vốn kinh doanh tiền tệ có tầm nhìn rộng hơn, tiếp cận gần với thị trường hối đoái tiền tệ, thực giao dịch có giá trị lớn để có mức giá tốt Mơ hình tổ chức Khối nguồn vốn & kinh doanh vốn sau : ng KHỐI NGUỒN VỐN & KINH DOANH VỐN hi ep w n lo Ban kinh doanh tiền tệ Ban giao dịch phục vụ ALCO Ban phục vụ khách hàng ad Các DN lớn HN ju y th Thị trường tiền tệ Các DN lớn TP.HCM Ngoại hối yi pl Công cụ phái Khách hàng giàu có ua al n Chứng khốn n va Phái sinh hàng hóa ll fu oi m Sơ đồ 18 : Mơ hình tổ chức khối nguồn vốn & kinh doanh vốn nh Khối nguồn vốn kinh doanh vốn chịu trách nhiệm tất hoạt động kinh at doanh tiền tệ ngân hàng hoạt động phạm vi hạn mức ALCO z trạng thái mở ngoại hối, lãi suất, hàng hóa, vốn ALCO quy định Cụ thể : z ht vb - Quản lý rủi ro hối đoái, rủi ro hàng hóa tài phạm vi hạn jm mức k - Bán phân phối sản phẩm kinh doanh vốn cho tất phận khác l.c gm nội ngân hàng khách hàng om - Cung cấp thông tin thị trường tài cho phận kinh doanh vốn - Quản lý danh mục đầu tư theo ủy quyền n a Lu - Thay mặt ALCO quản lý khoản ngắn hạn, rủi ro lại suất ngắn hạn n va Khối quản lý rủi ro : quy trình nghiệp vụ, quản lý rủi ro nới phê duyệt trước nghiệp vụ kinh doanh thực Các chức sau 75 th đề xuất khối Front Office ngân hàng Chức quản lý rủi ro phải nằm y rủi ro khác ngân hàng Là người kiểm tra thứ hai giao dịch te re Khối quản lý rủi ro chịu trách nhiệm kiểm sóat tất rủi ro tín dụng - Xây dựng sách, quy trình rà sóat, đáng giá rủi ro : - Thực nghiệm vụ rà sóat, đáng giá với tính độc lập cao - Các chứng khác : i) Xếp hạng rủi ro, rà sóat tín dụng; ii) báo cáo quản lý danh mục; iii) Hỗ trợ hệ thống rủi ro; iv) Trung tâm thơng tin tín dụng; v) Hỗ trợ ng xử lý; vi) Rà sóat điều chỉnh quy trình hi ep Mơ sau : KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO w n lo ad Ban quản lý rủi ro tín dụng Ban quản lý tín dụng ju y th Ban quản lý rủi ro phi tín dụng yi pl KH doanh nghiệp Xếp hạng RR & báo cáo danh mục QLRR tác nghiệp Chính sách & thơng tin tín dụng ua al QLRR thị trường n KH định chế tài n va ll fu Xử lý nợ xấu oi m nh Sơ đồ 19 : Mơ hình tổ chức khối quản lý rủi ro at - Ban quản lý rủi ro tín dụng : Là nơi phê duyệt tín dụng ngân hàng z thực chức giám sát việc tuân thủ hạn mức tín dụng sau phê z ht vb duyệt jm - Ban quản lý rủi ro phi tín dụng : tập trung quản lý tòan rủi ro thị k trường bao gồm rủi ro lãi suất, rủi ro ngọai hối, rủi ro giá chứng khóan, rủi ro giá gm l.c hàng hóa, rủi ro khỏan phạm vi tòan hệ thống quản lý tất rủi ro tác om nghiệp bao gồm vấn đề quy trình, người hệ thống nội a Lu - Ban quản lý tín dụng : Đây phận hỗ trợ quản lý rủi ro tín dụng Khối tác nghiệp (Back Office) : Là nơi hòan tất giao dịch sau khối n n va Front Office thực phê duyệt, có chức sau y tác nghiệp cho nghiệp vụ ngân hàng tóan, tiền vay, kinh doanh te re - Là trung tâm máy họat động ngân hàng, phận chịu chịu trách nhiệm th tiền tệ, tài trợ thương mại 76 - Là nơi có thẩm quyền chi, trả, nhận tiền hạch tóan vào hệ thống tài khỏan kế tóan nghiệp vụ tóan ; cho vay; kinh doanh tiền tệ ; thẻ ; tài trợ thương mại - Chịu trách nhiệm hòan thiện hồ sơ, xử lý giao dịch lưu trữ chứng từ giao ng dịch nghiệp vụ tóan; cho vay; kinh doanh tiền tệ; thẻ; tài trợ thương mại hi ep - Chịu trách nhiệm kiểm tra tính xác thực giao dịch tính pháp lý hồ sơ giao dịch w Mơ hình tổ chức đề nghị sau : n lo ad KHỐI TÁC NGHIỆP ju y th yi Trung tâm tóan pl Trung tâm DVKH hội sở n ua al Trung tâm tác nghiệp tài trợ thươnh mại Thanh toan nước Chi nhánh bán buôn (TTQT trực tiếp) n va Quản trị cho vay fu DVKH kho quỹ ll Chuyển tiền nước ngòai oi m at nh Back office nguồn vốn KDTT z Sơ đồ 20 : Mơ hình tổ chức khối tác nghiệp z k jm Mơ hình tổ chức khối tài sau : ht vb Khối tài : om l.c gm n a Lu n va y te re th 77 KHỐI TÀI CHÍNH Ban quản lý tài Ban kế tốn ng Kiểm sốt tài hi ep w Hệ thống thông tin quản lý Báo cáo tài Hợp báo cáo Báo cáo quản lý & phân tích Đối chiếu Phương pháp kế tốn Lập kế hoạch ngân sách Tuân thủ n Kế toán Hội sở lo ad ju y th Hỗ trợ ALCO Thuế yi pl al n ua Sơ đồ 21 : Mơ hình tổ chức khối tài n va Chức nhiệm vụ khối tài sau : ll fu - Ban kế toán : i) Trực tiếp xử lý hạch toán nghiệp vụ phát sinh hội sở oi m chính; ii) Tổng hợp (hợp nhất) kiểm sốt báo cáo kế tốn tồn hệ thống, kể at sách, quy trình kế tốn nh cơng ty con, lưu trữ cung cấp thơng tin nội bên ngồi; iii) Xây dựng z - Ban quản lý tài : i) Xây dựng, quản lý phân phối báo cáo quản z ht vb lý phục vụ công tác quản trị điều hành; ii) Phân tích, giám sát đối chiếu tài chính; gm thơng tin phân tích quản lý tài sản nơ – có cho ALCO k jm iii) Lập kế hoạch ngân sách, theo dõi, giám sát thực kế hoạch; iv) Đưa l.c - Ban kiểm sốt tài : gồm chức đối chiếu hệ thống kiểm tra nội om a Lu Khối hỗ trợ : Về khối có chức quản lý nội hỗ trợ n chung nên không liên quan trực tiếp đến luồng quy trình nghiệp vụ, sản phẩm n va dịch vụ khách hàng không ảnh hưởng nhiều đến phạm vi hoạt động thẩm quyền chi nhánh Các nghiệp vụ khác nguồn vốn kinh doanh tiền tệ, tốn 78 th thơng tin, Kiểm tra nội bộ) hồn tồn khả thi chúng khơng ảnh hưởng đến y Như trình bày trên, việc tập trung hóa chức hỗ trợ (Công nghệ te re Hệ thống mạng lưới chi nhánh : quốc tế hồn tồn triển khai tập trung hóa hoạt động không ảnh hưởng nhiều đến khách hàng thực chất việc tập trung hóa tạo điều kiện phục vụ khách hàng cách chuyện nghiệp hơn, tốt hạn chế rủi ro, đặc biệt rủi ro tác nghiệp ng - Chi nhánh bán buôn : tập trung hóa họat động tín dụng bán bn hội sở hi ep vấn đề phức tạp có nhiều trở ngại, trước hết vấn đề địa lý Việc chuyển họat động cho vay trung tâm xa khách hàng gặp nhiều w n khó khăn, đặc biệt mơi trường họat động tín dụng Việt nam Một lo cách trung gian thực thiết lập số nhỏ chi nhánh bán buôn báo ad y th cáo trực tiếp lên Khối ngân hàng bán buôn Chi nhánh bán buôn đơn vị có thẩm ju quyền tự cho vay phê duyệt khối Quản lý rủi ro Cơ cấu áp dụng yi hội sở áp dụng cho chi nhánh bán buôn với hạn mức thấp pl ua al Vì chi nhánh bán bn có nhân báo cáo lên khôi Ngân hàng bán n buôn, khối Quản lý rủi ro, khối Tác nghiệp n va Mơ hình tổ chức chi nhánh bán buôn : fu ll CHI NHÁNH BÁN BN (Ban giám đốc) oi m nh QLRR tín dụng Tác nghiệp at Quan hệ KH doanh nghiệp z z vb Quản trị cho vay ht jm Dịch vụ khách hàng k gm Tiền tệ - kho quỹ l.c om Dịch vụ chung & an ninh a Lu Sơ đồ 22 : Mơ hình tổ chức chi nhánh bán buôn n - Chi nhánh bán lẻ : có 02 chức marketing (các sản phẩm bán lẻ) va n tác nghiệp cho đối tượng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Do đó, quy th 79 y tạo phảo bao gồm chức quản lý rủi ro Mơ hình tổ chức sau : te re trình tín dụng chi qua phận Khởi tạo Tác nghiệp, nhiên khâu Khởi CHI NHÁNH BÁN LẺ (Ban giám đốc) Marketing Tác nghiệp ng hi ep Dịch vụ khách hàng Cho vay tiêu dùng Tiền tệ - kho quỹ Sản phẩm khác Dịch vụ chung Cho vay mua nhà w n lo ad y th ju Sơ đồ 23 : Mơ hình tổ chức chi nhánh bán lẻ yi - Chi nhánh hỗn hợp : Việc tập trung hóa, có nghĩa rút hết quyền pl ua al lực chi nhánh hội sở dẫn đến tượng khách hàng n không loại trừ trường hợp khách hàng không muốn Mơ hình chi nhánh bán n va lẻ có trở ngại phải quản lý sau giải ngân với lượng khách hàng lớn ll fu khó khăn chi nhánh khơng gần khách hàng, cần phải có chi oi m nhánh hỗn hợp Mơ hình chi nhánh hỗn hợp sau : nh at CHI NHÁNH HỖN HỢP (Ban giám đốc) z z Khối trực thuộc Khối quản lý nội k jm Phịng tổ chức hành Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kế hoạch nguồn vốn Phịng tốn quốc tế Phịng điện tốn om l.c Điểm giao dịch Quỹ tiết kiệm n va Các phịng dịch vụ KH P.giao dịch n Phịng tài kế tốn a Lu Phịng quản lý tín dụng gm Phòng thẩm định (QLRR) Khối tác nghiệp ht Các phòng tín dụng Khối QLRR vb Khối quan hệ khách hàng y te re Sơ đồ 24 : Mơ hình tổ chức chi nhánh hỗn hợp th 80 ng KẾT LUẬN hi ep Mơi trường hoạt động kinh tế nói chung môi trường hoạt động ngành ngân w hàng nói riêng thay đổi nhanh chóng q trình đất nước hội nhập kinh tế quốc n tế tác động đến yếu tố doanh nghiệp kinh tế Yêu cầu đặt lo ad xếp mơ hình tổ chức cho hoạt động ngân hàng thương mại bảo đảm y th tính linh hoạt hệ thống để thích ứng mơi trường nhiều thay đổi ju yi phải đạt mức an toàn cao Đề tài nghiên cứu lý thuyết nguyên tắc pl tổ chức, số mô hình tổ chức điển hình giới để từ phác hoạ mơ hình tổ al n ua chức ngân hàng thương mại hình thức tập đồn tài – ngân hàng Trên va sở nghiên cứu đề tài nhắm đến việc chuyển đổi mơ hình tổ chức BIDV, n chuyển đổi từ mơ hình tổ chức theo chức sang mơ hình tổ chức theo khách fu ll hàng, mơ hình chuẩn mà hầu giới áp dụng m oi Chuẩn mực hóa nghiệp vụ tài ngân hàng theo thơng lệ quốc tế phải nh at sở chuẩn mực hóa mơ hình tổ chức để hội nhập ý tưởng đề tài z Việc chuyển đổi mơ hình vấn đề phức tạp chuyển đổi sẻ làm z ht vb thay đổi quy trình cung cấp sản phẩm, làm thay đổi chức hệ thống phân jm phối sản phẩm làm ảnh hưởng đến việc phục vụ khác hàng … việc nghiên k cứu bước chuyển đổi hướng nghiên cứu tiếp tục đề tài om l.c gm n a Lu n va y te re th 81 ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 82