(Luận văn) giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

NHỮNG ĐIỂM MỚI/KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA LUẬN VĂN ng hi Điểm đề tài luận văn ep Đề tài hướng đến đối tượng chủ yếu dịch vụ NH đại, lĩnh vực ứng w dụng thành tựu công nghệ đại, đà phát triển NHTM đầu n lo tư lớn thời gian gần Đề tài cung cấp cho NH bước tranh toàn cảnh ad y th dịch vụ NH đại NHTM năm gần đề xuất số ju biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ NH yi biện pháp cải thiện tốt vai trị cơng nghệ ngân hàng pl vụ ngân hàng đại n ua al Đề tài cung cấp mặt lý luận vai trò TMĐT việc phát triển dịch n va Kết đạt nghiên cứu đề tài luận văn ll fu Với giải pháp mà Luận văn đề xuất, có giải pháp ứng dụng oi m mang lại hiệu song có giải pháp triển khai thực tế hoạt động góp nh phần nâng cao hiệu kinh doanh VCB tương lai at Đề tài đưa giải pháp có tính khả thi để góp phần phát triển z z nhanh dịch vụ ngân hàng đại đa dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ toán, hạn vb VCBHCM theo chế thị trường k jm ht chế sử dụng tiền mặt dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày gay gắt om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - hi ep w n lo ad HỒ THIỆN BẢO LỘC ju y th yi pl n ua al ĐỀ TÀI : n va GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ll fu oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re ac th TP Hồ Chí Minh - Năm 2009 ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - hi ep w n lo ad HỒ THIỆN BẢO LỘC ju y th yi pl n ua al ĐỀ TÀI : n va GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGỌAI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ll fu oi m at nh Chuyên ngành : Kinh tế tài – Ngân hàng z Mã số : 60.31.12 z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS TRƯƠNG THỊ HỒNG y te re ac th TP Hồ Chí Minh - Năm 2009 ng hi ep w LỜI CAM ĐOAN n lo ad ju y th yi pl ua al n Tôi tên Hồ Thiện Bảo Lộc sinh viên lớp Cao học Ngân hàng khóa 16 đêm va n Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sĩ: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng fu ll đại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh m oi thành phố Hồ Chí Minh” tơi tự nghiên cứu trình bày Đề tài tơi chưa at nh phổ biến báo đài công trình nghiên cứu tác giả khác z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th MỤC LỤC ng Trang phụ bìa hi Lời cam đoan ep Mục lục w Danh mục chữ viết tắt n Danh mục bảng hình lo ad Lời mở đầu ju y th CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI yi 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng đại - pl 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng ua al 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng đại - n 1.1.2.1 Khái niệm ngân hàng đại - va n 1.1.2.2 Các dịch vụ ngân hàng đại chủ yếu - ll fu 1.2 Các tiền đề quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng đại - oi m 1.2.1.Vai trò TMĐT việc phát triển dịch vụ NH đại - nh 1.2.1.1 Khái niệm thương mại điện tử - at 1.2.1.2 Các đặc trưng TMĐT z z 1.2.1.3 Cơ sở để phát triển TMĐT - ht vb 1.2.1.4 Các hình thức chủ yếu TMĐT 10 jm 1.2.1.5 Lợi ích TMĐT 12 k 1.2.1.6 Vai trò TMĐT việc phát triển dịch vụ NH đại -14 gm 1.2.2 Thuận lợi khó khăn phát triển dịch vụ NH đại Việt Nam -16 om l.c 1.2.2.1 Thuận lợi 16 1.2.2.2 Khó khăn 17 a Lu n 1.3 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam phát triển dịch vụ ngân hàng đại -18 va n 1.3.1 Bài học kinh nghiệm cung ứng dịch vụ NH đại Mỹ 18 Kết luận chương -23 ac 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Việt Nam -24 th Chương II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM y te re 1.3.2 Bài học kinh nghiệm đại hóa ngân hàng Việt Nam -19 2.1.1 Khuôn khổ pháp lý 24 ng 2.1.2 Các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng đại -26 hi 2.1.2.1 Các NHTM 26 ep 2.1.2.2 Các công ty cung cấp dịch vụ hỗ trợ TTKDTM 27 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ cung ứng 28 w n 2.1.4 An toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin -30 lo ad 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM 31 y th 2.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển VCBHCM -31 ju 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh VCBHCM giai đoạn 2005-2008 32 yi pl 2.2.2.1 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh VCBHCM 32 ua al 2.2.2.2 Đánh giá thị phần hoạt động VCBHCM -34 n 2.2.3 Q trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin VCBHCM -35 n va 2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM -37 ll fu 2.2.4.1 Tình hình thu nhập từ dịch vụ VCBHCM 37 oi m 2.2.4.2 So sánh dịch vụ ngân hàng đại địa bàn TP.HCM -38 2.2.4.3 Dịch vụ toán -39 nh at 2.2.4.4 Dịch vụ thẻ 43 z 2.2.4.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử 48 z ht vb 2.2.4.6 Dịch vụ giám sát quỹ đầu tư quản lý tiền gửi nhà đầu tư 54 jm 2.2.5 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM 55 k 2.2.5.1 Những kết đạt -55 gm 2.2.5.2 Những tồn tại, hạn chế 56 l.c 2.2.5.3 Nguyên nhân tồn 58 om Kết luận chương -62 n a Lu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM va 3.1 Định hướng - mục tiêu tương lai VCB 63 n 3.1.1 Chiến lược phát triển VCB đến năm 2015 63 te re 3.1.2 Định hướng chung VCBHCM tới năm 2015 -63 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM -66 ac 3.1.3.2 Kế họach, mục tiêu VCBHCM -65 th 3.1.3.1 Phương hướng, nhiệm vụ VCB 64 y 3.1.3 Kế họach kinh doanh năm 2009 VCBHCM 64 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 66 ng 3.2.1.1 Nhóm giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng 66 hi 3.2.1.2 Nhóm giải pháp quảng cáo tiếp thị sản phẩm 69 ep 3.2.1.3 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ NH trọn gói 70 3.2.1.4 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối -71 w n 3.2.1.5 Nhóm giải pháp vể nhân -71 lo 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại -72 ad y th 3.2.2.1 Hoàn thiện tăng trưởng dịch vụ ngân hàng đại có -72 ju 3.2.2.2 Phát triển dịch vụ -76 yi 3.3.Kiến nghị 76 pl 3.3.1 Kiến nghị Hội sở VCB 76 al ua 3.3.1.1 Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ -76 n 3.3.1.2 Ứng dụng công nghệ quản trị rủi ro -77 va n 3.3.1.3 Xây dựng sách an toàn bảo mật hệ thống CNTT -79 fu ll 3.3.1.4 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng -80 oi m 3.3.1.5 Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ -81 nh 3.3.1.6 Nâng cao vai trò quản trị rủi ro công nghệ -81 at 3.3.1.7 Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý 82 z 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ, NHNN quan, ban ngành 82 z ht vb Kết luận chương -85 om l.c gm Phụ lục k Tài liệu tham khảo jm KẾT LUẬN -86 n a Lu n va y te re ac th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng ep BKIS nhóm Bkav thuộc Trung tâm Phần mềm Giải pháp An ninh mạng, Đại học Bách Khoa Hà nội CNTT Công nghệ thông tin Doanh nghiệp w Hiệp hội dịch vụ toán Anh ad hi APACS n lo DN y th Doanh nghiệp nhà nước ju DNNN Doanh nghiệp nhỏ vừa yi DNNVV Đơn vị chấp nhận thẻ Khách hàng n ua al KH pl ĐVCNT va Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẽ NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMNN Ngân hàng Thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NK Nhập TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TMĐT Thương mại điện tử TNHH Cơng ty trách nhiệm hữu hạn TTKDTM Thanh tóan khơng dùng tiền mặt VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt nam VCBTW Ngân hàng Ngoại thương Việt nam hội sở VCBHCM Ngân hàng Ngoại thương Việt nam chi nhánh TP.HCM XK Xuất XNK Xuất nhập n NH ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th DANH MỤC BẢNG ng hi ep Bảng 2.1 Một số hoạt động chủ yếu kết kinh doanh VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 w So sánh thị phần VCBHCM với toàn hệ thống VCB n Bảng 2.2 lo So sánh thị phần VCBHCM với NHTM khác địa bàn ad Bảng 2.3 ju y th Tình hình thu nhập VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 yi Bảng 2.4 TP.HCM Doanh số toán nội địa VCBHCM giai đoạn 2006 - 2008 Bảng 2.6 Doanh số toán quốc tế VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.7 Tình hình kinh doanh ngoại tệ VCBHCM giai đoạn 2005-2008 Bảng 2.8 Tình hình chi trả kiều hối VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.9 Tình hình kinh doanh thẻ VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 Bảng 2.10 Thị phần phát hành thẻ ATM VCBHCM Bảng 2.11 Tình hình giao dịch ATM VCBHCM giai đoạn 2005 - 2008 Bảng 2.12 Số lượng tài khoản cá nhân VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 pl Bảng 2.5 n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm DANH MỤC HÌNH n a Lu Biểu đồ 2.1 Tình hình thu nhập VCBHCM giai đoạn 2005-2008 y te re Biểu đồ 2.4 Số lượng tài khoản cá nhân VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 n Biểu đồ 2.3 Tình hình giao dịch ATM VCBHCM giai đoạn 2005 – 2008 va Biểu đồ 2.2 Doanh số kinh doanh ngoại tệ VCBHCM giai đoạn 2005-2008 ac th LỜI MỞ ĐẦU ng hi
Tính Cấp Thiết Của Đề Tài ep Quy mô hoạt động, lực vốn lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng w địa bàn TP.HCM ngày mở rộng phát triển lên, theo dịch vụ ngân n lo hàng đa dạng hố, hồn thiện phát triển Sản phẩm dịch vụ ngân ad y th hàng đại hầu hết ngân hàng thương mại (NHTM) quan tâm phát triển, ju đặc biệt NHTM tạo khác biệt sản phẩm dịch vụ cung ứng Mặc yi pl dù NHTM thực hiện dịch vụ thời gian đầu chưa mang lại hiệu ua al thông qua dịch vụ ngân hàng đại NHTM khẳng định n thương hiệu phát triển công nghệ va n Với dân số sống làm việc TP.HCM triệu người; số lượng tài ll fu khoản giao dịch mở NHTM khoảng 4,2 triệu tài khoản, bình quân gần người oi m mở tài khoản Với số lượng tài khoản lớn, doanh số giao dịch cao nhu cầu lớn nh việc thực dịch vụ toán qua ngân hàng Thu nhập ngày tăng at cao, sống người dân nâng cao nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng z z cao Đây thị trường tiềm cho NHTM, vấn đề lại jm ht vb NHTM biết khai thác vận dụng Với mục tiêu trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam trở thành k gm ngân hàng tầm cỡ quốc tế khu vực thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với l.c điều kiện kinh tế thị trường, thực tốt phương châm “Luôn mang đến cho khách om hàng thành đạt” bối cảnh kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân a Lu hàng Việt Nam nói riêng trình hội nhập, Ngân hàng thương mại cổ phần n (NHTMCP) Ngoại thương Việt Nam (VCB) xây dựng cho chiến lược phát n va triển từ đến 2010 với nội dung sau: đòi hỏi ngày cao kinh tế thị trường nhu cầu khách hàng thuộc thành phần.” ac khả cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng th học, phù hợp với mục tiêu bảo đảm hiệu kinh doanh, kiểm soát rủi ro, có y te re “Hồn thành q trình tái cấu ngân hàng để có mơ hình tổ chức đại, khoa - 83 Thứ tư, có định hướng phát triển công nghệ thông tin cho ngành Ngân ng hàng, sở ngân hàng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin, phát hi ep triển dịch vụ, tiện ích ngân hàng Thứ năm, tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt w động ngân hàng nước ngồi tận dụng nguồn vốn, cơng nghệ từ n lo nước tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt ad y th đào tạo, phổ biến kiến thức kinh nghiệm hội nhập cho cán NHNN ju số NHTM yi pl Thứ sáu, tiếp tục đổi lĩnh vực toán, mở rộng hình thức ua al TTKDTM n Trước mắt, NHNN hoàn thiện văn liên quan đến TTKDTM theo va n hướng khuyến khích mở rộng TTKDTM kinh tế NHNN Hội thẻ Việt ll fu Nam cần đẩy mạnh việc phát triển thị trường thẻ thông qua việc phối hợp với oi m quan Thông tin Truyền thông, quan thơng báo chí nhằm tăng at nh cường cơng tác thông tin, tuyên truyền để quảng bá hoạt động thẻ sâu rộng đến tầng lớp dân cư Bên cạnh đó, Hội thẻ Việt Nam nên phối hợp với Bộ z z cơng an để phịng chống tội phạm hoạt động kinh doanh thẻ; phối hợp với vb jm ht Bộ tài đề xuất với Chính phủ đưa chế tài cụ thể để xử lý đơn vị không thực nghiêm túc thị 20 ban hành sách đãi ngộ thuế k gm để khuyến khích thực giảm giá hàng hóa dịch vụ cho đối tượng toán l.c qua thẻ làm đại lý toán thẻ cho NHTM; phối hợp với Bộ Công om thương việc định hướng công ty cung ứng hàng hóa dịch vụ phát a Lu triển mạnh loại hình mua bán hàng hóa qua mạng, có sách giá ưu đãi dành n cho khách hàng sử dụng thẻ, quan cung ứng dịch vụ làm đại lý toán ac nhân, tài khoản DN mở NH th quan thuế, hải quan nên chấp nhận thu nộp thuế qua hệ thống tài khoản cá y đơn vị thuộc ngành tài Kho bạc Nhà nước, Thuế, Hải quan…đặc biệt te re Ngồi ra, cần có phối hợp chặt chẽ hệ thống NH hệ thống n va thẻ cho NHTM - 84 Thứ bảy, phát triển hồn thiện hệ thống tốn IBPS Hầu hết ng dịch vụ ngân hàng có dịch vụ ngân hàng đại gắn liền với hoạt hi ep động tốn Vì hoạt động toán phát triển, đại, tiện lợi, nhanh chóng xác góp phần nâng cao hiệu w hoạt động dịch vụ Điều có nghĩa hệ thống tốn tổ chức tốt n lo khơng làm tăng doanh số toán, làm cho dịch vụ toán ngày ad y th trở nên hoàn thiện mắt người tiêu dùng mà cịn góp phần hỗ ju trợ tích cực cho hoạt động dịch vụ khác phát triển yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th - 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG ng Chương đề giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng hi ep đại VCBHCM xây dựng thể chế pháp lí đồng bộ, phù hợp, đầu tư đổi hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng w cao lực tài VCBHCM, xây dựng chiến lược marketing sản n lo phẩm dịch vụ ngân hàng đại kết hợp giải pháp quản trị rủi ro Chương ad y th đưa kiến nghị hợp lí với nhà nước, ngân hàng nhà nước, ban ju ngành, quan quản lý nhà nước để giúp VCBHCM phát triển dịch vụ yi pl ngân hàng đại n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th - 86 - KẾT LUẬN ng Đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại Ngân hi ep hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: w n Chương 1: Làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng lo ad đại NHTM y th Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại ju VCBHCM, qua đó, rõ tồn nguyên nhân tồn yi pl Chương 3: Trên sở định hướng chiến lược kinh doanh Ngân ua al hàng Ngoại thương Việt Nam, Luận văn đề xuất nhóm giải pháp 14 kiến n nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng đại VCBHCM va n Với giải pháp mà Luận văn đề xuất, có giải pháp ứng ll fu dụng mang lại hiệu song có giải pháp triển khai thực tế hoạt m oi động góp phần nâng cao hiệu kinh doanh VCB tương lai at nh Tóm lại, đề tài đưa giải pháp có tính khả thi để góp phần z phát triển nhanh dịch vụ ngân hàng đại đa dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ z toán, hạn chế sử dụng tiền mặt dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh vb k jm ht ngày gay gắt VCBHCM theo chế thị trường om l.c gm n a Lu n va y te re ac th TÀI LIỆU THAM KHẢO ng hi Nguyễn Đăng Dờn (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê ep Hồ Hữu Hạnh (2008), ”Dịch vụ ngân hàng vấn đề đặt cho thành phố lớn”, Báo cáo hội thảo Banking & Security 2008 w n Nguyễn Đăng Hậu (2004), “Kiến thức thương mại điện tử”, Viện đào tạo công nghệ quản lý quốc tế, Khoa công nghệ thông tin lo ad ju y th Phương Mi (2007), ”Phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại Việt Nam - Những vấn đề cần quan tâm”, Tạp chí ngân hàng (số 22/2007) yi Ts.Tạ Quang Tiến (2008), ”Xây dựng hệ thống tóan điện tử liên ngân hàng đại góp phần xây dựng đất nước”, Báo cáo hội thảo Banking &Security 2008 pl n ua al Nguyễn Văn Tiến (1999), “Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng”, NXB Thống kê n va Nguyễn Hưng Thanh (2008), “Một vài nét phát triển thẻ toán Việt nam.”, Báo cáo hội thảo Banking & Security 2008 fu ll Ts.Nguyễn Viết Thế (2008),”Phân tích vấn đề an ninh mạng lĩnh vức tài ngân hàng”, Báo cáo hội thảo Banking & Security 2008 oi m at nh Phùng Thị Thủy (2008), “Phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng NHTMCP Việt Nam xu hội nhập”, Tạp chí ngân hàng 5(3), tr 28-32 z 10 Lê Văn Tư (2004), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Tài z jm ht vb 11 Nhóm tác giả (2007), “Hiện đại hoá ngân hàng: Thách thức lớn niềm tin (Phần I)”, theo Tạp chí kinh tế phát triển, website: www.congnghemoi.net k 12 Nhóm tác giả phịng Vi tính VCBHCM (2008), “Ứng dụng công nghệ thông tin cách hiệu vào họat động ngân hàng”, báo cáo hội thảo “Tư cho VCB” gm om l.c 13 Nhóm tác giả Vietcombank (2003), ”Lịch sử Ngân hàng Ngọai thương Việt Nam – Vietcombank 1963-2003”, Nhà xuất trị quốc gia n va 16 Chỉ tiêu kế họach năm 2009 VCBHCM n 15 Định hướng hoạt động kinh doanh VCB năm 2009 a Lu 14 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VCB năm 2005-2008 ac th 18 Các trang Web: www.sbv.gov.vn, www.vietcombank.com.vn, www.tuoitre.com.vn y te re 17 Ngân hàng nhà nước Việt nam, (2007), “Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng Việt nam bối cảnh hội nhập”, NXB Văn hóa Thơng tin PHỤ LỤC ng hi ep Phụ lục 1: Phân loại ngành dịch vụ GATS Phụ lục 2: Các phân ngành dịch vụ tài GATS w Hướng dẫn sử dụng chương trình ngân hàng điện tử n Phụ lục 3: lo ad Phụ lục 4: Mẫu điện SWIFT ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th PHỤ LỤC ng PHÂN LOẠI NGÀNH DỊCH VỤ CỦA GATS hi ep w Theo tài liệu ký hiệu MTN.GNS/W/120 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), dịch vụ chia thành 12 ngành lớn, lại bao gồm nhiều phân ngành nhỏ khác 12 ngành là: Dịch vụ kinh doanh Bao gồm dịch vụ chuyên môn dịch vụ pháp lý, kế toán, kiểm toán, dịch vụ kiến trúc; máy tính dịch vụ liên quan; dịch vụ kinh doanh khác Dịch vụ thông tin Bao gồm dịch vụ chuyển phát, viễn thông nghe nhìn Dịch vụ xây dựng Dịch vụ phân phối Bao gồm dịch vụ đại lý hoa hồng, bán buôn, bán lẻ nhượng quyền thương mại Dịch vụ giáo dục Bao gồm dịch vụ giáo dục phổ thông sở, giáo dục bậc cao, giáo dục cho người lớn, dịch vụ giáo dục khác Dịch vụ môi trường Bao gồm dịch vụ xử lý nước thải, xử lý rác thải, dịch vụ khác Dịch vụ tài Bao gồm dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng chứng khoán Dịch vụ y tế Bao gồm dịch vụ bệnh viện, nha khoa dịch vụ y tế khác Dịch vụ du lịch Bao gồm dịch vụ khách sạn nhà hàng, đại lý lữ hành điều hành tour du lịch, dịch vụ du lịch khác 10 Dịch vụ văn hóa, giải trí thể thao 11 Dịch vụ vận tải Bao gồm dịch vụ vận tải biển, vận tải đường bộ, đường sắt, đường thủy, hàng không, dịch vụ hỗ trợ vận tải 12 Các dịch vụ khác n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th PHỤ LỤC ng CÁC PHÂN NGÀNH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA GATS hi Dịch vụ tài dịch vụ có tính chất tài nhà cung ep cấp dịch vụ tài Thành viên thực Dịch vụ tài bao gồm w dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ n lo tài khác ( trừ bảo hiểm) Các dịch vụ tài bao gồm dịch vụ đây: ad Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm y th ju (i) Bảo hiểm trực tiếp (kể đồng bảo hiểm): yi (A) nhân thọ pl al (B) phi nhân thọ n ua (ii) Tái bảo hiểm tái nhượng bảo hiểm; n va (iii) Trung gian bảo hiểm, môi giới đại lý; ll oi m dịch vụ giải khiếu nại fu (iv) Dịch vụ phụ trợ cho bảo hiểm, tư vấn, dịch vụ đánh giá xác xuất rủi ro Ngân hàng dịch vụ tài khác ( trừ bảo hiểm) nh at (v) Nhận tiền gửi đặt cọc khoản tiền tốn khác công z z chúng; k gm (vii) Thuê mua tài chính; jm tiêu nợ tài trợ giao dịch thương mại; ht vb (vi) Cho vay hình thức , bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp, bao (viii) Mọi dịch vụ tốn chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ toán a Lu (ĩx) Bảo lãnh cam kết; om l.c báo nợ, séc du lịch hối phiếu ngân hàng; (x) Kinh doanh tài khoản khách hàng, dù sở giao dịch thị n ac hạn (futures) hợp đồng chọn (options) ; th (C) sản phẩm tài phái sinh, bao gồm không hạn chế hợp đồng kỳ y te re (B) ngoại hối; va (A) cơng cụ thị trường tiền tệ ( gồm séc, hóa đơn, chứng tiền gửi); n trường khơng thức, giao dịch khác về: (D) sản phẩm dựa tỷ giá hối đoái lãi suất, gồm sản phẩm hoán vụ ng (swarps), hợp đồng tỷ giá kỳ hạn; hi (E) chứng khốn chuyển nhượng; ep (F) cơng cụ chuyển nhượng khác tài sản tài chính, kể kim khí quý w (xi) Tham gia vào việc phát hành loại chứng khoán, kể bảo lãnh phát hành n lo chào bán đại lý ( dù công khai theo thỏa thuận riêng) cung cấp dịch vụ liên ad quan tới việc phát hành đó; y th ju (xii) Mơi giới tiền tệ; yi (xiii) Quản lý tài sản , tiền mặt quản lý danh mục đầu tư , hình thức quản pl al lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ bảo quản, lưu giữ tín thác; n ua (xiv) Các dịch vụ tốn tốn tài sản tài chính, bao gồm chứng khốn, n va sản phẩm tài phái sinh cơng cụ tốn khác; fu (xv) Cung cấp chuyển thơng tin tài chính, xử lý liệu tài phần mềm ll liên quan nhà cung cấp dịch vụ tài khác; oi m (xvi) Các dịch vụ tư vấn, trung gian mơi giới dịch vụ tài phụ trợ khác nh at liên quan đến hoạt động nêu từ điểm (v) đến (xv), kể tham khảo phân tích tín z dụng, nghiên cứu , tư vấn đầu tư danh mục đầu tư , tư vấn mua sắm cấu lại z k jm ht vb chiến lược doanh nghiệp om l.c gm n a Lu n va y te re ac th PHỤ LỤC ng HƯỚNG DẪN SỬ DỤNG CHƯƠNG TRÌNH NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ hi Internet Banking (www.vietcombank.com.vn) ep • Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking VCB đem đến cho khách w hàng dịch vụ ngân hàng tiện ích, lúc, nơi Với VCB-iB@nking, n lo cần máy tính nối mạng internet, khách hàng sử dụng dịch ad vụ ngân hàng VCB nhà, văn phòng làm việc hay nơi y th ju khác giới Bằng việc áp dụng biện pháp bảo mật tiên tiến, VCB yi cam kết đảm bảo an toàn tuyệt đối thông tin khách hàng pl Dịch vụ VCB-iB@nking cung cấp cho tất khách hàng có sử dụng dịch vụ al • n ua ngân hàng VCB Khi sử dụng VCB-iB@nking, khách hàng : n va • fu - Tra cứu thơng tin tài khoản mở VCB ll - Tra cứu giao dịch thẻ tín dụng thẻ ghi nợ quốc tế oi m - Xem in kê tài khoản, kê thẻ tín dụng, kê thẻ ghi nợ quốc tế theo thời at nh gian z - Đăng ký trực tuyến để sử dụng dịch vụ tiện ích khác VCB-SMS Banking, z ht vb Nhận kê tài khoản hàng tháng qua email Để đăng ký sử dụng dịch vụ, khách hàng đến chi nhánh hay phịng jm • k giao dịch VCB toàn quốc Dịch vụ VCB-iB@nking VCB cung cấp om E- Banking (VCB-Money) l.c gm hồn tồn miễn phí cho tất khách hàng a Lu Là dịch vụ xây dựng dựa tảng công nghệ đại giúp khách hàng thực giao dịch với ngân hàng thơng qua hệ thống máy tính trụ sở n n va khách hàng mà không cần trực tiếp tới ngân hàng Xử lý giao dịch trực tuyến ac • th o Lợi ích sử dụng sản phẩm y toán Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam te re Khách hàng Định chế tài Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi • Sử dụng giải pháp bảo mật tiên tiến (chữ ký điện tử, công nghệ bảo mật ng secureID với RSA Token) hi • Khả quản lý thông tin tập trung: giúp truy vấn cập nhật thông tin tức ep thời tài khoản mở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt w Nam, tỷ giá, lãi suất biểu phí n lo • Dịch vụ báo có điện tử trực tuyến cung cấp thông tin đầy đủ tức thời giao ad dịch ghi có vào tài khoản giúp đẩy nhanh tốc độ toán khách hàng y th Cung cấp chức toán trực tuyến giao dịch Ủy nhiệm chi, ju • yi Ủy nhiệm thu, Mua bán ngoại tệ, chuyển tiền nước ngoài, Trả lương tự động pl al o Chi phí sử dụng Miễn loại phí sử dụng dịch vụ • Chỉ thu phí giao dịch theo Biểu phí hành Ngân hàng thương mại cổ n ua • n va ll fu phần Ngoại thương Việt Nam oi m SMS- Banking (VCB SMS-B@nking) Dịch vụ tin nhắn chủ động cho phép khách hàng đăng ký sử dụng VCB SMS- nh at B@nking VCB nhận tin nhắn thông báo từ VCB có biến động số dư tài z khoản chi tiêu thẻ tín dụng Visa, Amex Master z ht vb Áp dụng cho tất khách hàng sử dụng điện thoại di động thuộc mạng jm Vinaphone, Mobiphone, Viettel đăng ký dịch vụ VCB SMS-B@nking VCB k Bất lúc 24 ngày ngày tuần (24x7), dịch vụ tin nhắn chủ gm động VCB thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản khách hàng đăng ký l.c om mặc định dịch vụ VCB SMS-B@nking) khách hàng giao dịch quầy, ATM chi tiêu loại thẻ tín dụng (Visa, Amex, Master) n a Lu sử dụng dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing … n va o Chi phí sử dụng Miễn loại phí sử dụng, trì dịch vụ • Khách hàng phải trả cước phí dịch vụ 15.000 đồng/20 tin nhắn (khách hàng trả sau) trừ tài khoản di động (đối với thuê bao trả trước) ac dịch vụ) cho nhà cung cấp dịch vụ di động vào cuối tháng (đối với thuê bao th nhận 20 tin nhắn thông báo biến động từ VCB lần kích hoạt y te re • o Để sử dụng dịch vụ, khách hàng cần: ng hi • Đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS-B@nking với VCB • Soạn tin nhắn theo cú pháp vcb cd gửi đến đầu số 8770 để kích hoạt dịch ep vụ w VCB-eTour n lo VCB-eTour dịch vụ toán tour du lịch trực tuyến đại tiện lợi nhất, ad lần có mặt Việt Nam y th ju o Đặc điểm dịch vụ: Đặt tốn trực tuyến cước phí dịch vụ du lịch ngồi nước, yi • pl al 24 ngày, ngày tuần (24x7) Bảo mật thng tin giao dịch q trình thực tốn với: n ua • Cơng nghệ mã hố đường truyền SSL • Cơng nghệ bảo mật xác thực VerisignSecured • Cơng nghệ tạo mật tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách n va • ll fu oi m hàng lựa chọn hình thức nhận mật lần qua mobile sử nh at dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking Đặt dịch vụ du lịch (tour, phòng, vé máy bay ) trang web cơng ty ht vb • z Thực giao dịch cách đơn giản: z • jm du lịch mà VCB có thoả thuận cung cấp dịch vụ Lựa chọn phương thức toán trực tuyến qua tài khoản VCB k gm • o Điều kiện sử dụng dịch vụ: Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ VCB- n va Đến với dịch vụ VCB–eTopup VCB, khách hàng có thể: n a Lu VCB-eTopup om o Chi phí sử dụng dịch vụ: Hịan tịan miễn phí l.c iB@nking Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước lúc nào, nơi đâu từ điện thoại di động mà khách hàng sở hữu từ ATM Có tiền tài khoản giây lát • Khơng cịn gặp phải phiền toái với thẻ cào thường gặp ac • th VCB toàn quốc y te re • • Mang lại cho bạn phong cách tiêu dùng đại, trẻ trung, tiết kiệm, thân thiện ng với mơi trường đặc biệt an tồn hi o Để sử dụng dịch vụ VCB-eTopup, khách hàng cần: ep w • Đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS –B@nking • Tại quầy giao dịch VCB tồn quốc, n lo ad Qua dịch vụ VCB-iB@nking, • Tại ATM VCB toàn quốc y th Là chủ thuê bao nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với VCB, bao gồm ju • • yi Viettel, Mobifone, Vinaphone pl ua al o Hướng dẫn sử dụng dịch vụ: Thanh toán qua SMS n Bước 1: Để nạp tiền cho điện thoại di động mình, bạn soạn: n va • fu [VCB] (dấu cách) [NAP] (dấu cách) [SỐ TIỀN]N ll Ví dụ: Để nạp 50000 VNĐ, bạn soạn: VCB NAP 50N m Bước 2: Gửi tin nhắn đến số 8170 VCB để hoàn tất yêu cầu nạp tiền oi Sử dụng loại thẻ ghi nợ VCB phát hành (gồm Vietcombank Connect24, z z • at Thanh tốn qua ATM nh • Lựa chọn mục “Thanh tốn phí dịch vụ” > Chọn “Dịch vụ khác” > Chọn k gm • jm quốc ht vb thẻ SG24, thẻ Visa Debit, Thẻ MTV, ) ATM VCB toàn “Dịch vụ Smartlink” thực theo hướng dẫn, khách hàng hoàn tất việc l.c om yêu cầu nạp tiền cho điện thọai di động từ tài khoản a Lu Dịch vụ toán tour du lịch trực tuyến (VCB-eTour) dịch vụ Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước (VCB–eTopup) dịch vụ triển khai n y te re Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tăng đáng kể n va năm 2008 VCB nhằm đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử ac th PHỤ LỤC ng MẪU ĐIỆN SWIFT hi ep MẪU ĐIỆN SWIFT FORM 103 CHUẨN w {1:F01BFTVVNVX007010504010A01}{2:I103HSBCVNVXXXXNXXX}{4: :20:0079022005003722 :23B:CRED :23E:SDVA :32A:050401USD7396,50 :50K:SAIGON COSMETIC COMPANY :52A:BFTVVNVX007 :59:/40799355 QUEST INTERNATIONAL ASHFORD KENT TN 24 OLT ENGLAND :70:A PART OF INV NO 4H6498 :71A:SHA -}{5: :DIRECT:N :DATE:01/04/05 :CURRENCY:USD :AMOUNT:7396.50 :PREFIX:173 :TESTKEY:377 :CCY_ACC:USD} n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb gm om l.c MẪU ĐIỆN SWIFT FORM 103 SAU KHI DỊCH TỪ FORM CHUẨN n a Lu BY :SWIFT {1:FIN MESSAGE/Session/OSN:F01 0503 311620 Priority/Delivery/Obsl: Normal RECEIVED FROM :(HSBCVNVXXXX)HONG KONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED, THE HO CHI MINH CITY BANK RECEIVE :(BFTVVNVX007)BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM (HO CHI MINH CITY BRANCH) HO CHI MINH CITY OUTPUT TIME/DATE/MT :16:20 31/03/05 MT103 DATE/AMOUNT/CURRENCY :31/03/05 18859.79 USD PREFIX/TESTKEY/STATUS:1771.428 TEST OK (1104) FILE NAME :07SI3103.183 Date:01/04/05 Time:07:47:51 NOTE (added by TTTT) :EF - n va y te re ac th MT 103 SINGLE CUSTOMER CREDIT TRANSFER ng hi ep w :20 /TRANS REF NO : 0079022005003722 :23B /BANK OPRATION CODE :CRED :32A /VAL,CUR,INT.SETT.AMT: 050401USD7396,50 :50K /ORDERING CUSTOMER : SAIGON COSMETIC COMPANY :52A /ORDERING INSTITUTION : BFTVVNVX007 (BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM (HO CHI MINH CITY BRANCH) HO CHI MINH CITY) 59 /BENEFICIARY CUSTOMER : /40799355 QUEST INTERNATIONAL ASHFORD KENT TN 24 OLT ENGLAND :70 /REMITTANCE INFORMATION : A PART OF INV NO 4H6498 :71A /DETAILS OF CHARGES :SHA :VCB /H.O: n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th