Do an cong tac huy dong von va su dung von cua ngan

SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Tài Ngân hng LờI Mở ĐầU i i Trớc tình hình kinh tế xà hội có nhiều diễn biến phức tạp, đan xen khó khăn thuận lợi, nguy thời Để tiến hành CNH, HĐH đất nớc cần phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ, phát huy tối đa nguồn lực mà quan trọng vốn Theo kinh nghiệm nớc trớc, có nớc đà sử dụng nguồn vốn bên làm chủ lực, nguồn vốn nớc làm bổ trợ cho phát triển, tận dụng lợi chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với nớc phát triển Có nớc lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, cách tốc độ phát triển thờng chậm, nhng hạn chế đợc phụ thuộc vào bên ngoài, tạo chủ động việc thực mục tiêu chiến lợc, đảm bảo phát triển vững kinh tế lâu dài Nằm vòng cung kinh tế phát triển động giới, Châu Thái Bình Dơng, công đổi mới, Việt Nam vấp phải nhiều khó khăn trở ngại Cơ sở vật chất kỹ thuật thiếu thốn, lạc hậu, trình độ đội ngũ cán lao động nhiều hạn chế, tảng cho hoạt động kinh doanh thiếu nhiều Đứng trớc xu mở cửa hợp tác, để vững bớc đờng phát triển CNXH theo định hớng Đảng, phải biết nắm bắt thời cơ, tắt đón đầu tận dụng khai thác nguồn lực nớc Với chủ trơng đề Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII đợc khẳng định lại Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX: Vốn nớc có ý nghĩa định, vốn nớc có ý nghĩa quan trọng kết hợp tiềm sức mạnh bên với khả tranh thủ bên Nhng cách để khơi thông thu hút đợc nguồn lực điều kiện kinh tế cạnh tranh Câu hỏi đợc giải đáp đời trung gian tài chính, đặc biệt NHTM Chính vậy, thời gian thực tập Phòng Giao Dịch Việt Nam Tín Nghĩa Ngân Hàng, với kiến thức đà học thực tế, đợc hớng dẫn giúp đỡ thầy giáo TS Nguyễn Mạnh Hùng tận tình giúp đỡ cán công nhân viên Phòng Giao Dịch Việt Nam Tín Nghĩa Ngân Hàng, em đà chọn đề tài Công tác huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa chi nhánh Hà Nội đề tài luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận Luận văn em gồm chơng: Chơng I : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Tài Ngân hàng Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa chi nhánh Hà Nội Chơng III: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa chi nhánh Hà Nội Do thời gian nghiên cứu nh kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm cha đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận đợc góp ý thày, cô giáo bạn để khoá luận đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hớng dẫn khóa luận toàn thể anh chị Phòng Giao Dịch Việt Nam Tín Nghĩa Ngân Hàng đà tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn thầy giáo Thạc Sĩ :Nguyễn Mạnh Hùng đà có hớng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chơng I Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt ®éng kinh doanh cđa NHTM nỊn kinh tÕ thÞ trờng 1.1.1 KháI niệm ngân hàng thơng mại Để đa đợc định nghĩa ngân hàng thơng mại, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài kết hợp tính chất, mục đích đối tợng hoạt động.Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: Những nhà băng thiÕt u bao gåm nh÷ng nghiƯp vơ nhËn tiỊn gưi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Tài Ngân hàng kh¸c số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Theo Luật TCTD Việt Nam:Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiỊn tƯ, chđ u lµ nhËn tiỊn gưi, sư dơng số tiền vay thực nghiệp vụ toán NHTM loại hình ngân hàng đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nớc Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, nhng phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, ngời ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu t dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Ti chớnh Ngõn hng 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại Từ khái niệm NHTM nêu áp dụng vào thực tế nớc ta, nớc có 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hớng CNHHĐH cần đến NHTM với vai trò to lớn Nhất trình CNH HĐH đà vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu t, bớc chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trò NHTM đợc Đảng Nhà nớc ta coi trọng a NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đợc tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế Vì vậy, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Điều muốn làm đợc lại cần có vốn Vốn đợc coi nh nguồn thức ăn thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Khi thức ăn bị thiếu, doanh nghiệp hội đầu t không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM ngời đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng đà tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình công nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Nh với khả cung cấp vốn, NHTM đà trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia b NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trờng, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lợc quản lý doanh nghiệp Thị trờng đợc hiểu hai góc độ, thị trờng đầu vào thị trờng đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trờng đầu vào nhằm thực thành công chiến lợc 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trơng), Place (địa điểm) People (con ngời) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trờng đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận Qui trình đợc bắt đầu doanh nghiệp trang bị đợc đầy đủ vốn cần thiết Nhng doanh nghiệp có đủ khả tài Do vậy, buộc họ phải t×m kiÕm vèn phơc vơ chÝnh hä Ngn vèn tÝn dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mÃn tối đa nhu cầu thị trờng phơng diện: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Ti chớnh Ngõn hng giá cả, chủng loại, chất lợng, thời gian, địa điểm NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trờng gần không gian thời gian c NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hoá, toàn cầu hoá nh vai trò ngày thể rõ rệt áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Nhng làm để hoà nhập tài quốc gia với phần lại giới? Câu hỏi đợc giải đáp nhờ vào hệ thống NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác hỗ trợ cho việc đầu t từ nớc vào nớc theo hình thức: toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu t giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý, đa tài nớc nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới d Ngân hàng thơng mại công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Một đờng dẫn đến lạm phát kinh tế lạm phát qua đờng tín dụng Khi xảy lạm phát, ngân hàng trung ơng tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lÃi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trờng mở để thông qua ngân hàng thơng mại thay đổi lại lợng tiền lu thông Các Ngân hàng thơng mại kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng, bảo lÃnh Từ ngân hàng xác định đợc hớng đầu t vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nªn ngn vèn cđa NHTM Ngn vèn cđa NHTM bao gồm: *Vốn tự có: Vốn tự có vốn riêng cã cđa NHTM Vèn nµy chiÕm tØ träng nhá tổng vốn NHTM song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán trờng hợp ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có để tính toán tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Trong thực tế, vốn tự có không ngừng đợc tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mang lại Bộ phận vốn đóng góp phần đáng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Ti chớnh Ngõn hng kể vào vốn hoạt động kinh doanh NHTM, đồng thời góp phần vào nâng cao vị NHTM thơng trờng Nh vậy, vốn tự có nguồn vốn ổn định, ngân hàng sử dụng cách chủ động Do vấn đề đặt ngân hàng phải bảo toàn không ngừng tăng vốn tự có theo yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh theo sách, chế độ Đồng thời phải sử dụng vào mục đích đà định * Nghiệp vụ huy động vốn: Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ TCKT cá nhân xà hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác đợc dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động công cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguốn vốn nguồn lợi ngân hàng đợc tăng lên mà tạo cho ngân hàng uy tín ngày cao Qua ngân hàng mở rộng đợc vốn mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân c,phát hành giấy tờ có giá * Nghiệp vụ vốn vay: Đối với nghiệp vụ NHTM tiến hành tạo vốn cho cách vay TCTD thị trờng tiền tệ NHTƯ dới hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà họ không tự cân đối đợc sở khai thác chỗ Thùc tÕ cho thÊy, chi phÝ cđa vèn ®i vay thờng cao chi phí vốn huy động chỗ Tuy nhiên, tính chủ động vốn vay lại cao vốn huy động chỗ *Nghiệp vụ tạo vốn khác: Trong trình trung gian toán, NHTM tạo đợc khoản gọi vốn toán: vốn tài khoản mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả ngân hàng chấp nhận hối phiếu thơng mại Các khoản tiền tạm thời đợc trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thu hút đợc lợng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho TCTD khác, nhận chuyển vốn cho khách hàng hay dự án đầu t Do ngân hàng sử dụng tạm thời tài khoản vào kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Tài chớnh Ngõn hng Để mở rộng nghiệp vụ NHTM cần trọng đến phát triển dịch vụ không ngừng nâng cao uy tín thơng trờng b Nghiệp vụ tài sản có: Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìm kiếm lợi nhuận NHTM Nội dung nguồn vốn gồm: *Nghiệp vụ ngân quĩ Nghiệp vụ phản ánh khoản dự trữ ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn toán thực qui định dự trữ bắt buộc NHTƯ đề Vì chức NHTM nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả Khoản dự trữ NHNN qui định theo tỷ lệ định tổng tiền gửi Tỷ lệ dự trữ bắt buộc thay đổi theo thời kỳ nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Những khoản gồm: tiền mặt quĩ, tiền gửi NHNN (dự trữ bắt buộc tiền gửi đảm bảo khả toán), chứng khoán có tính khoản cao *Nghiệp vụ cho vay Lµ nghiƯp vơ kinh doanh chđ u vµ tạo khả sinh lời cao cho ngân hàng Trong tổng tài sản có nghiệp vụ chiếm tỷ träng lín nhÊt NghiƯp vơ cho vay bao gåm c¸c khoản sinh lời thông qua cho vay ngắn hạn, trung dài hạn: - Cho vay ngắn hạn: hình thức cho vay nhằm giải thiếu hụt vốn tạm thời kinh doanh khách hàng Cho vay ngắn hạn chủ yếu đầu t vào tài sản lu động Việt Nam thờng cho vay ngắn hạn theo hai phơng thức: + Cho vay theo hạn mức: áp dụng cho khách hàng vay trả thờng xuyên có vòng quay vốn nhanh + Cho vay lần: áp dụng cho khách hàng vay trả thờng xuyên có vòng quay vốn chậm - Cho vay trung - dài hạn: hình thức cho vay mà tiền vay đợc cấu tạo vào tài sản cố định Đây loại cho vay nhận trức tiếp tiền cho vay thông qua tài sản - nghiệp vụ cho thuê tài Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nhng đồng thêi nã cịng mang l¹i rđi ro rÊt cao ngân hàng xem xét kỹ lỡng tới vay đối tợng khách hàng vay để đảm bảo an toàn cho khoản vay *Nghiệp vụ đầu t tài i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Ti chớnh Ngõn hng Các NHTM thực trình đầu t vốn thông qua hoạt động hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trờng với mục đích kiếm lời, phân tán rủi ro qua việc đa dạng hoá hoạt động kinh doanh *Nghiệp vụ tài sản có khác Bằng hoạt động khác thị trờng nh: uỷ thác, đại lý, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, thực dịch vụ t vấn, ngân quĩ dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng nh dịch vụ bảo quản vật quí, giấy tờ có giá, cho thuê két, cầm đồ nhiều dịch vụ khác theo qui định NHNN Việt Nam giúp cho Ngân hàng thu đợc khoản lợi đáng kể c Nghiệp vụ khác *Nghiệp vụ trung gian Là nghiệp vụ ngân hàng thực dịch vụ cho khách hàng thông qua nhận đợc khoản thu dới hình thức hoa hồng Nền kinh tế phát triển dịch vụ mở rộng Gồm có: - Ngân hàng tiến hành chuyển tiền cho khách hàng, toán hộ khách hàng khoản tiền mua bán dịch vụ thông qua việc thu hộ, chi hộ khách hàng hình thức séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, th tín dụng - Ngân hàng đóng vai trò làm trung gian việc mua bán hộ cho khách hàng - Ngân hàng làm đại lý phát hành bán chứng khoán cho công ty *Nghiệp vụ ngoại bảng Là khoản dùng để phản ánh tài sản tạm thời để ngân hàng nhng không thuộc quyền sở hữu ngân hàng Ngoài ra, khoản phản ánh số tiêu kinh tế đà đợc phản ánh tài khoản bảng cân đối kế toán đơn vị cần theo dõi để phục vụ yêu cầu quản lý nợ khó đòi đà xử lý, chi tiết ngoại tệ Về nguyên tắc, tài khoản thuộc loại ghi đơn tức ghi vào bên nợ bên có tài khoản mà không ghi quan hệ đối ứng giá qui định biên giao nhận, hoá đơn, chứng từ Tài sản nhận giữ hộ, tài sản gán nợ, xiết nợ chờ xử lý Những tài sản phản ánh tài khoản phải đợc tiến hành kiểm kê, bảo quản nh với tài sản thuộc quyền sở hữu doanh nghiệp 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ ngân hàng thơng mại tạo lập huy động đợc dùng vay, đầu t thực dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngân Lớp: 16A Tài Ngân hàng kinh doanh khác Nó chi phối toàn hoạt động ngân hàng thơng mại, định tồn phát triển ngân hàng bao gồm: * Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập đợc, thuộc sở hữu ngân hàng Nó mang tính ổn định để định đến khả khối lợng vốn huy động ngân hàng *Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ tổ chức kinh tế cá nhân xà hội đợc dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng phải hoàn trả gốc lÃi đến hạn Nguồn vốn biến động, nhiên đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng * Vốn vay phần vốn Ngân hàng vay để bổ sung vào vốn hoạt động trờng hợp tạm thiếu vốn khả dụng Nó có chi phí tơng đối cao chiÕm tû träng nhá tỉng ngn vèn cđa ng©n hàng * Vốn khác phần vốn phát sinh trình thực nghiệp vụ toán 1.2.2 Vai trò vốn huy động Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh đợc phải có vốn vốn phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh Riêng Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ với đặc thù hoạt động kinh doanh vay vay nên nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng lại có vai trò quan trọng Vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng Ngoài vốn ban đầu cần thiết tức đủ vốn điều lệ theo luật định để bắt đầu hoạt động kinh doanh mình, việc mà ngân hàng phải làm huy động vốn Vốn huy động cho phép ngân hàng cho vay, đầu t để thu lợi nhuận Nói cách khác, nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc nhiều hay định đến khả mở rộng hay thu hẹp tín dụng Nguồn vốn huy động đợc nhiều cho vay đợc nhiều mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Với chức tập trung phân phối cho nhu cầu kinh tế, nguồn vốn huy động dồi tạo cho ngân hàng điều kiện để mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hoá loại hình dịch vụ, không bỏ lỡ hội đầu t, giảm thiểu rủi ro, tạo dựng đợc uy tín cho ngân hàng Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động ngân hàng định đến khả cạnh tranh Nếu nguồn vốn huy động lớn chứng minh qui mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kĩ thuật ngân hàng đại Các ngân hàng thực cho vay nhiều hoạt động khác chủ yếu dựa vào vốn huy động Còn vốn tự có sử dụng trờng hợp cần thiết Vì i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SV: Mai Thị Kim Ngõn Lp: 16A Ti chớnh Ngõn hng vậy, khả huy động vốn tốt điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế qui mô, khối lợng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, chí định mức lÃi suất vừa phải cho khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng, doanh số hoạt động ngân hàng tăng lên nhanh chóng ngân hàng có nhiều thuận lợi hoạt động kinh doanh, đảm bảo uy tín lực thị trờng Với vai trò quan trọng đó, ngân hàng tìm cách đa sách quản lý nguồn vốn từ khâu nhận vốn từ ngời gửi tiền ngời cho vay khác đến việc sử dụng nguồn vốn cách hiệu Bên cạnh đó, nhà quản trị ngân hàng tìm cách để đổi mới, hoàn thiện chúng cho phù hợp với tình hình chung kinh tế Đó điều kiện tiên đa ngân hàng đến thành công 1.2.3 Các hình thức huy động vốn a Tiền gửi khách hàng Tiền gửi khách hàng tiền gửi tổ chức kinh tế, doanh nghiệp quan Nhà nớc định chế tài trung gian cá nhân nớc có quan hệ gửi tiền ngân hàng Tiền gửi khách hàng đợc chia làm hai phận: Tiền gửi doanh nghiƯp, tỉ chøc kinh tÕ vµ tiỊn gưi tiÕt kiƯm dân c *Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chøc kinh tÕ bao gåm: - TiỊn gưi kh«ng kú hạn Đây khoản tiền gửi mà khách hàng rút lúc ngân hàng phải thoả mÃn yêu cầu khách hàng, thực chất khoản tiền gửi dùng để đảm bảo to¸n i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tiền gửi đảm bảo toán đợc ký thác vào ngân hàng để thực khoản chi trả khác phát sinh trình hoạt động kinh doanh khách hàng cách thuận tiện tiết kiệm Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chờ toán mà để dành Bởi khách hàng tài sản mà họ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ký th¸c uỷ nhiệm cho ngân hàng bảo quản thực nghiệp vụ liên quan theo yêu cầu khách hàng Do khách hàng không quyền sở hữu, cịng nh qun sư dơng sè tiỊn ®ã Hä cã quyền lấy chuyển nhợng cho thời gian Khách hàng đợc sử dụng số tiền phơng tiện toán dùng để chi trả nh séc, uỷ nhiệm chi, th chuyển tiền Đối với ngân hàng khoản nợ mà ngân hàng có nghĩa vụ thực lệnh toán chi trả cho ngời thụ hởng loại tiền gửi này, lÃi suất thờng thấp lÃi suất trả cho khoản tiền gửi có lÃi khác.Nhng khách hàng mở sử dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i