Giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận của ngân hàng công thương bắc hà nội

Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai Lời mở đầu Hiện ngân hàng hoạt động mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu NH doanh nghiệp_ doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Lợi nhuận kết cuối hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Lợi nhuận cao, doanh nghiệp tự khẳng định vị trí, tồn phát triển kinh tế thị trờng Do vậy, làm để có đợc lợi nhuận cao đợc doanh nghiệp nh ngân hàng thơng mại đặt lên hàng đầu Xuất phát tõ thùc tiƠn, ViƯt Nam lµ mét níc x· héi chủ nghĩa đà tham gia vào trình hội nhập toàn cầu hoá, vậy, doanh nghiệp nớc phải đạt đợc vị định ®Ĩ cã thĨ ®øng v÷ng cã sù tham gia doanh nghiệp nớc Cuộc cạnh tranh khốc liệt chế thị trờng mở đòi hỏi xúc phải có vai trò bà đỡ khoẻ khoắn đắc lực hệ thống ngân hàng mạnh Lênin đà nói ngân hàng lớn xây dựng chủ nghĩa xà hội Đây sức ép lớn ngành ngân hàng non trẻ nớc nhà Vì vậy, để tăng thu nhập, tiết kiệm chi phí để nâng cao lợi nhuận, nâng cao hiệu kinh doanh- vấn đề xúc ngân hàng Nhận thức rõ đợc tầm quan trọng vấn đề đồng thời đợt thực tập ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội em đà có điều kiên tiếp cận với vấn đề nên em đà chọn đề tài Giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận Ngân Hàng Công Thơng Bắc Hà Nội làm chuyên đề tốt nghiệp Đây đề tài rộng khó liên quan đến mảng hoạt động NH chuyên đề sâu phân tích kết kinh doanh ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội Trên sở nghiên cứu chi nhánh, đề tài tiến hành phân tích, đánh giá tình hình thu nhập chi phí từ đa biện pháp kiến nghị nhằm nâng cao kết kinh doanh Ngân hàng Chuyên đề gồm chơng: Chơng 1- Thực trạng động kinh doanh ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội Chơng 2- Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lợi nhuận ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội Với trình độ có hạn, thời gian thực tập không nhiều chuyên đề trành khỏi hạn chế định Em mong nhận đợc góp Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai ý, bảo thầy cô, anh chị tạ ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội để em nâng cao kiến thức nh hoàn thiện chuyên đề Em biết ơn thạc sĩ Trịnh Chi Mai, anh, chị phòng kế toán phòng khác ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đà nhiệt tình giúp em hoàn thiện chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, Tháng 04 Năm 2008 Sinh viên Trơng Văn Quyết Chơng I: Thực trạng động kinh doanh ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội I Khái quát vế ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội chi nhánh trực thuộc ngân hàng Công Thơng Việt Nam Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội thành lập năm 1996 với mục đích mở rộng mạng lới chi nhánh hoạt động để phục vụ khách hàng, đa hoạt động ngân hàng đến với địa bàn dân c, vùng kinh tế, tạo Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai điều kiện tốt để phục vụ nhu cầu sinh hoạt phát triển kinh tế, xà hội, đồng thơì phát triển quy mô hoạt động tạo lợi cạnh tranh, tăng hiệu qủa kinh doanh cho NH Chi nhánh đặt Km đường – Gia L©m – TP Hà Ni Trên 10 năm vào hoạt động ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đà có đợc nhiều kết bớc đầu Các phòng giao dịch, chi nhánh đựoc thành lập tạo đà phát triển cho ngân hàng Trong 10 nm qua, th cán b v nhân viên ngân hàng Công Th ơng Bắc Hà Nội ó vượt qua khã khăn, đoàn kết thống nhất, nỗ lực phấn đấu thực tốt nhiệm vụ Ng©n hàng, gióp phần tÝch cực vào nghiệp x©y dựng Tổ quốc Việt nam XHCN Đã qu¸ trình liên tc phn u gi vng k cng, thc hin nghiêm mi ch trng, ng li sách ca Đảng, ph¸p luật Nhà nước nội quy, quy chế Ng©n hàng Kể từ năm 1996 đến nay, nhận thức tầm quan trọng nhiệm vụ nặng nề mà ngành giao, đạo trực tiếp NHCT t©m Ban l·nh đạo, nỗ lực cố gắng tập thể CBCNV, ng©n hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đà tng bc i vào ổn định tổ chức nh©n thực nhim v NHCT Hà Nội giao v mặt huy động vốn, cho vay Năm 1997 Nguồn vốn đạt 42.8 tỷ đồng, TÝn dụng đạt 89 tỷ đồng Năm 2005 Tổng Nguốn vốn huy động đạt 839 tỷ đồng, Dư nợ tÝn dụng 333 tỷ đồng doanh thu từ dịch vụ đạt 1.5 tỷ đồng Cơ cấu tổ chức ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : 2.1 Cơ cấu tổ chức: Hin nay, cấu Chi nh¸nh Nam Hà Nội gồm có trụ sở chÝnh đặt Km8 đường – Gia Lâm TP H N i v 04 phòng giao dịch với số lượng c¸n 80 người Bé máy tổ chức chi nhánh: - Ban lÃnh đao: giám đốc phó giám đốc - Các phòng ban: +Phòng dịch vụ khách hàng + Phòng tín dụng Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai + Phòng kế toán + Phòng tổ chức hành + Phòng kÕ ho¹ch nguån vèn + Tổ Kiểm tra nội + Tổ ngân quỹ + Phòng thẩm định quản lý tín dụng + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số Mô hình tổ chức đợc xác lập nguyên tắc điều hành trực tiếp nh sơ đồ Qua sơ đồ ta thấy tổ chức máy Chi nhánh chia làm khối hoạt động riêng, gồm có 10 phòng ban, phòng giao dịch điểm giao dịch trực thuộc Ban Giám đốc, phòng ban có chức nhiệm vụ riêng Đồng thời tham mu cho Giám đốc mặt nghiệp vụ việc định kinh doanh Với máy gọn nhẹ, đội ngũ có trình độ, Chi nhánh đà đạt đợc kết khả quan Mô hình quản lý máy Chi nhánh đợc tổ chức phù hợp với gắn kết chặt chẽ khách hàng với Ngân hàng, phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh thông tin kinh tế nhanh, xác, tiết kiệm lao động 2.2 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội: Phũng tớn dng Khi TD v h trợ KD Phịng thẩm định quản lý tín dụng Phịng kế hoạch nguồn vốn Phịng tốn quốc tế Khối DVKH & Đơn vị trực thuộc Phòng dịch v khỏch hng BAN GIM C Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văntin Quyết_TCDNB_K7 Phũng t kho qu Phũng GD v im GD Học Viện Ngân Hàng Phũng tổ chức hành T.S TrÞnh Chi Mai Khối quản lý nội Phịng kế tốn điện tốn Phịng kiểm tra ni b Những hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội: - Huy động vốn VNĐ ngoại tệ từ c¸c tổ chức kinh tế d©n cư thuộc thành phần kinh t di nhiu hình thc: Tit kim, k phiu,trái phiu, chứng tiền gửi… - Cho vay ngắn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ - Đại lý to¸n thẻ tÝn dụng quốc tế: Visa, Master card, sec du lịch… -Thực dịch vụ ng©n quỹ: Thu đổi ngoại tệ, chi trả tiền vốn, cung ứng tiền mặt - Kinh doanh ngoại tệ - Thực bảo l·nh: Bảo l·nh dự thầu, thực hợp đồng, to¸n, chất lượng… - Thực c¸c dịch vụ to¸n chuyển tiền ngồi nước - Thực dch v ca ngân hng in t v ngân hng i ngoi -Thc hin dch v ca ngân hng bán l nh: ATM, POS, Homebanking II Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai Trong năm qua Chi nhánh ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội không ngừng phát triển, trụ vững vững khẳng định vai trò, vị trí chế Tình hình hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Chi nhánh thể qua mặt sau : 1.1 Hoạt động huy động vốn: Nguồn vốn kinh doanh l yếu tố quan trọng thiếu hoạt động NH Nó định đến việc m rng phát trin hoạt động, dịch vụ hiệu ngân hng Ngoi nguồn vốn tự có nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân c nguồn vốn truyền thống v ch yu ca ngân hng Nhận thức đợc tầm quan trng ó, thi gian qua ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội ó có nhiu quan tâm, trng n công tác huy động vốn từ khâu lập kế hoạch vốn đến đổi phong cách phục vụ nhiệt tình, chu đáo, xác đội ngũ nhân viên đến việc đa dạng hoá v mở rộng loại hình s¶n phÈm nh: TiÕt kiƯm dù thëng bËc thang, ỉ trứng vng,với nhiều hình thức khuyến mại hấp dẫn Bên cạnh chi nhánh trọng đến việc mở rộng mạng lới giao dịch phờng, xà địa bàn quận Long Biên Mở bn huy động vốn lu động có dự án đền bù cho dân Điều tạo cho khách hng cảm thấy an tâm, thuận tiện đến giao dịch với ngân h ng Vì mà kết đạt đợc mặt huy động vốn khả quan Bảng 1: tình hình nguồn vốn huy động ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội qua năm (Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu Nguồn vốn Tăng giảm so với thời điểm trớc Năm huy động Chênh lệch tuyệt đối Tỷ lệ tăng % 2005 593200 2006 796977 + 203777 34,35% 2007 1082332 + 285355 35,80% (Ngn sè liƯu: Phßng kÕ toán ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội) Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội theo đối tợng huy động (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2006 Năm 2007 Ch tiêu Số tiền tỉ trọng(%) Số tiền tỉ trọng(%) 1,HĐ từ địa phơng 732252 91,8 933154 86,22 166654 22,76 183155 19,63 -TG to¸n -TG tiÕt kiƯm d©n c 463772 63,33 635305 68,08 101826 13,91 114694 12,29 - GTCG 2,TG cđa c¸c TCKT 4000 0,5 64000 5,91 khác 3,TG kho bạc 60725 7,62 85178 7,87 Tỉng ngn vèn 796977 100 1082332 100 (Ngn sè liƯu: phòng kế toán ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội) Trong ba năm qua t×nh h×nh huy động vốn ng©n hàng cã dấu hiệu khả quan, điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt Điều chứng minh việc tổng nguồn vốn huy động năm sau cao hn nm trc: Năm 2006 tăng 203777 triệu đồng so với năm 2005, tơng đơng với tỉ lệ tăng 34,35% Tính n 31-12-2007 t 1082332 triệu ng tng 285355 triệu đồng (tỉ lệ tăng 35,8%) so vi 2006 Trong c cu ngun xét bảng ngun huy động địa phơng chim t trng ln tổng nguồn vốn, năm 2006 91,88% (s tuyt i l 732252 triệu ng), năm 2007 chiếm 86,22% (tơng đơng với 933154 triệu đồng) Trong đó, huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân c chủ yếu tăng nhanh, cụ thể năm 2007 đạt 635305 triệu đồng tăng 36,99% so với 2006 (số tuyệt đối 171533 triệu) tng tin gi dân c chi nhánh à áp dng linh hot nhiu hình thc huy động tiết kiệm dự thưởng, tặng quà khuyến mại cho kh¸ch gửi số tiền lớn, thu tiền nhà khách có s tin ln yêu cu Bên cnh chi nh¸nh chó trọng đến việc khơi tăng nguồn tiền gửi c¸c tổ chức kinh tế ây l ngun có chi phí huy ng thp, ln Thực tế chi nhánh đà thực tốt điều đó, cụ thể năm 2006 số tiền huy động từ TCKT 4000 triệu đồng nhng đến năm 2007 số tiền huy động đà 64000 triệu tức tăng lên 15 lần, điều chứng tỏ chi nhánh đà thu hút đợc nhiều khách hàng TCKT lớn Đây dấu hiệu tốt để giảm lÃi suất đầu vào điểm lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Công ThChuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai ơng Bắc Hà Néi Để thu hót kh¸ch hàng chi nh¸nh đ· làm tt công tác marketing khai thác trit tim lc vốn cđa tổ chức, ¸p dụng đa dạng ho¸ hình thc, k hn, lÃi sut linh hot v hợp lý Chi nh¸nh đ· tạo quan hệ tiền gửi với kh¸ch hàng cã tiềm lớn như: Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Bảo hiểm x· hội Việt Nam, Điện lực, Bưu điện,…lµ nguồn vốn huy động với chi phí thấp Qua ta thấy việc tổ chức công tác huy động vốn ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đà đợc thực tốt, chủ động vốn kinh doanh Cơ cÊu ngn vèn cã sù thay ®ỉi theo chiỊu híng giảm lÃi suất đàu vào, tạo điều kiện nâng cao hiệu kinh doanh 1.2 Công tác sử dụng vốn: Sử dụng vốn công tác quan trọng ảnh hởng tới lợi nhuận ngân hàng Việc huy động đà kho khăn việc sử dụng vốn khó khăn hơn, sử dụng cho hiệu quả? Sử dụng để tận dụng hết khả đồng vốn bỏ ra? Đó câu hỏi mà đơn giản để giải đáp đợc Dới tình hình sử dụng vốn ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội Bảng 3: Tình hình hoạt động tín dụng (Đơn vị: triệu đồng ) Năm 2006 Chỉ tiêu Tổng d nợ - D nợ ngắn hạn Trong đó, cv cầm cố - DN trung, dài hạn D nợ đến 31/12/05 Năm 2007 D đến 31/12 So víi 2005 D ®Õn 31/12 So víi 2006 217919 183210 4210 333312 280455 5315 +115393 +97245 +1105 414910 304186 7166 +81598 +23731 +1851 34709 52857 +18148 110724 +57867 Chuyªn Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai Trong đó,cho vay 57661 +57661 hợp vốn Nợ hạn 11804 19158 +7354 26821 +7663 (Nguồn số liệu: phòng kế toán ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội) n 31/12/2007 tng d n t 414910 triÖu đồng tăng so với năm 2006 81598 triÖu đồng Trong dư nợ ngắn hạn là: 304186 triÖu đồng chiếm 73.31% /tổng dư nợ Dư nợ trung dài hạn 110724 triÖu đồng chiếm 26,69%/ tổng dư nợ Nợ qu¸ hạn là: 26821 triƯu đồng tăng 7663 triƯu ®ång gấp 1,4 lần so với cïng kỳ năm trước, chiếm tỷ trọng 6,46%/tổng dư nợ Trong số nợ qúa hn ch yu số khách hng l doanh nghip gp khó khn toán công nợ là: C«ng ty COMA7, C«ng ty FORMACH Tam Hiệp, Công ty c khí v xây dng s v vic r soát ánh giá phân loi n theo quyt nh 493/2005-Q-NHNN Tuy nhiên hin ngân hng v doanh nghip đ· cïng cã hướng giải dự kiến số nợ qu¸ hạn thu hồi năm 2008 Nói chung, nguyên nhân việc tăng số nợ hạn chi nhánh chủ yếu cho vay xây lắp nhiều nên thu hồi vốn lâu, nợ hạn nhiều Do lÃi treo cng có xu hng tăng h¬n l·i cã khả thu hồi số doanh nghiệp cã khã khăn tạm thời tài chÝnh, tập trung chủ yếu c¸c n v có n hn nh: Công ty c khí v xây dng s 7, Công ty xây lp Lâm nghip, So vi ngun huy ng hot ng tín dng ca chi nhánh phát trin cha tơng xøng với tiềm ph¸t triển kinh tế a bn ây l hot ng mang li ngun thu ln nht hin ca ngân hng mt khác qua hoạt động tÝn dụng ng©n hàng phục vụ khép kín dch v khác Dong ngân hng s phục vụ khÐp kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do phụng ngân hng s phc v khép kín dch v khác Doc vng ngân hng s phc v khép kín c¸c dịch vụ kh¸c Do khÐp kÝn c¸c dịch vụ khác Doch v ng ngân hng s phc v khép kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do kh¸c Do v y thời gian tới chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.i gian tới chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.i chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.n đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.y mạnh hoạt động tÝn dụng.nh hoạnh hoạt động tÝn dụng.t động tÝn dụng.ng tÝn dụng ng©n hàng phục vụ khÐp kín dch v khác Dong 1.3 Hoạt động dịch vụ: Bảng 4: Tình hình thu phí từ hoạt động cung cấp dịch vụ ( Đơn vị: triệu đồng ) Chỉ tiêu Phí dịch vụ T.Toán TT nớc Năm 2005 463 463 Chuyên Đề Thực Tập Số tiền 632 504 Năm 2006 Năm 2007 So với 2005 Số tiền So víi 2006 +169 995 +363 +41 675 +171 Tr¬ng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai TT quèc tÕ 128 +128 320 +192 PhÝ dịch vụ ngân quỹ 27 29 +2 38 +6 Phí dịch vụ bảo lÃnh 1105 1273 +168 1808 +335 Phát hành thẻ 14 20 +6 41 +21 Tổng số 1609 1954 +345 2882 +928 (Nguồn số liệu: Phòng kế toán ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội) Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội à thc hin nhiu dch v ng©nc nhiều dịch vụ ng©nn nhiều dịch vụ ng©nu dch v khác Doch vng ngân hng s phc v khép kín dch v khác Do ngân hng nh : Bảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý mua b¸no l·nh, to¸n n ới chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.c quốc tế, quản lý mua b¸nc t ế, quản lý mua b¸n, qu ảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý mua b¸nn lý v mua b¸n ngoạnh hoạt động tÝn dụng.i tện nhiều dịch vụ ng©n, chuyển tiền nhanh, dịch vụ kiều hối, ph¸t hành to¸n sÐcn tiều dịch v ngânn nhanh, dch v khác Doch vng ngân hng phục vụ khÐp kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do kiều dịch vụ ng©nu hốc tế, quản lý mua b¸ni, ph¸t hành to¸n sÐc du lịch vụ kh¸c Doch, thẻ ATM, POS, Western Unition… ATM, POS, Western Unition… Năm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngm 2007 thu phÝ dịch vụ khác Doch vng ngân hng s phc v khép kín c¸c dịch vụ kh¸c Do là: 2882 triện nhiều dịch vụ ng©nu đồng tăng 928 triệu đồngng tăm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngng 928 triện nhiều dịch vụ ng©nu đồng tăng 928 triệu đồngng (tăm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngng 47,49%) so với chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.i năm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngm 2006 điều dịch vụ ng©nu chứng tỏ chi nh¸nh đ· chó trọngng tỏ chi nh¸nh đ· chó trọng chi nh¸nh đ· chó trọngng đế, quản lý mua bánn vin nhiu dch v ngânc m rng tín dụng.ng ph¸t triển tiền nhanh, dịch vụ kiều hối, ph¸t hành to¸n sÐcn c¸c loạnh hoạt động tín dng.i hình dch v khác Doch vng ngân hng phục vụ khÐp kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do, nâng t trng thu dch trngng thu dch v khác Doch vng ngân hng s phc v khép kín dịch vụ kh¸c Do tổng thu chi nh¸nh lớn nữa.ng thu ca chi nhánh lớn nữa.a chi nhánh lớn !c bin nhiu dch v ngânt t nm 2006 chi nhánh mi trin khai trc tiếp nghiệp vụ năm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngm 2006 chi nh¸nh chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.i triển tiền nhanh, dịch vụ kiều hối, ph¸t hành toán sécn khai trc hin nhiu dch v ngânc tiế, quản lý mua b¸np nghiện nhiều dịch vụ ngânp vng ngân hng s phc v khép kín dịch vụ kh¸c Do to¸n quốc tế, quản lý mua b¸nc tế, quản lý mua b¸n nh ng kế, quản lý mua b¸nt quảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý mua bán thu phí rt kh quan, năm 2007 thu ct khảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý v mua bán quan, năm 2007 thu cc 320 triện nhiều dịch vụ ng©nu đồng tăng 928 triệu ngng tiu dch v ngânn phí tăng 192 triệu đồng so với năm 2006, hy vngng nhngng nm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngm tiế, quản lý mua b¸np theo nghiện nhiều dịch vụ ng©np vụng ng©n hàng phục vụ khÐp kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do ph¸t triển tiền nhanh, dịch vụ kiều hối, ph¸t hành to¸n sÐcn mang lạnh hoạt động tÝn dụng.i nguồng tăng 928 triệu đồngn thu đ¸ng kển tiền nhanh, dịch vụ kiều hối, ph¸t hành to¸n sÐc cho chi nh¸nh Trong chiế, quản lý mua b¸nn l ợcc ph¸t triển tiền nhanh, dịch vụ kiều hối, ph¸t hành v toán sécn dch v khác Doch vng ngân hàng phục vụ khÐp kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do chi nh¸nh t p trung v c¸c dch v khác Doch vng ngân hng s phc v khÐp kÝn c¸c dịch vụ kh¸c Do chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.i nh : Trảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý mua b¸n l ơng tự động, tư vấn đầu t, cho thuê két, phát hnhng tc hin nhiu dch v ngân ng tín dng.ng, t vt kh quan, năm 2007 thu đượcn đần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.u t , cho thuê két, phát hnh th ATM, POS, Western Unition… ATM, Home banking, Telephone banking, Western Union…Năm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngm 2006 chi nh¸nh đ· ph¸t hành đ ợcc 6.100 thẻ ATM, POS, Western Unition… ATM, năm 2007 thu phÝ dịch vụ là: 2882 triệu đồng tăng 928 triệu đồngm 2007 dực nhiều dịch vụ ng©n kiế, quản lý mua b¸nn ph¸t h ành 7.500 thẻ ATM, POS, Western Unition…, trảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý mua b¸n l ơng tự ng, t u t, cho thuê két, phát hnhng qua tài khoảo l·nh, to¸n nước quốc tế, quản lý mua b¸nn 10 đơng tự động, t u t, cho thuê két, phát hnhn vch vụ kh¸c Do tr ời gian tới chi nh¸nh cần đẩy mạnh hoạt động tÝn dụng.ng họngc 1.4 C«ng tác tổ chức hành chính: - Công tác tổ chức hành chính: Đà thực tốt công việc cần thiết để phục vụ cho yêu cầu kinh doanh toàn ngành, điều động cán theo yêu cầu kinh doanh Tổ chức xét duyệt cho cán định kì, kết hợp với quan, công đoàn tổ chức tham quan, nghỉ mát, mở hội nghị khách hàng tổng sơ kết quan - Công tác kiểm soát nội bé: Cã nhiỊu cè g¾ng võa häc hái võa triĨn khai theo chơng trình đạo cấp Thờng xuyên kiểm soát nội kiểm soát chỉnh sửa sau tra Thông tin báo cáo kịp thời theo đạo cấp trên, giúp cho phòng ban đạo khắc phục Thực trạng thu chi Tài lợi nhuận ngân hành Công Thơng Bắc Hà Nội : Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai năm 2006 Măc dù xét phơng diện thu nhập thu nhập chi nhánh năm 2007 tăng lên không nhiều so với năm 2006 (tăng 10557 triệu đồng) Nhng mặt chi phí, qua số liệu bảng ta thấy chi phí chi nhánh năm 2007 tăng thấp mức tăng tổng thu (chi phí tăng 8440 triệu đồng) Do tỉ lệ tăng chi phí thấp tỉ lệ tăng thu nhập năm chi nhánh đạt đợc tiêu lợi nhuận cao năm trớc Tuy nhiên, việc chi phí tăng lên cha xấu tổng chi phí tăng lên khoản chi cho huy động vốn tăng chủ yếu, điều chứng tỏ công tác huy động vốn chi nhánh tốt, đảm bảo khả cung ứng vốn cho kinh tế, từ làm tăng khoản thu từ hoạt động tín dụng, tăng tổng thu Với kinh tế nhiều khó khăn, cạnh tranh ngân hàng nớc, nớc ngày gay gắt, ngân hàng dần đồng loạt tăng lÃi suất huy động, đồng thời tình hình biến động giới ảnh hởng không nhỏ tới ngân hàng nớc Trớc tình hình mà chi nhánh giữ đợc lợi nhuận tăng năm chứng tỏ phấn đấu nỗ lực Ban lÃnh đạo toàn cán công nhân viên ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội Với cố gắng, nỗ lực toàn nhân viên chi nhánh đà giúp cho ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đạt đợc số kết sau: - Bộ phận kế toán cho vay đà phối hợp chặt chẽ, hiệu với phận tín dụng đảm bảo cung ứng vốn đầy đủ, kịp thời, đáp ứng nhu cầu thiếu hụt vốn khách hàng vay Hai bên thờng xuyên trao đổi cung cấp thông tin khách hàng vay cho nhằm mục đích chung tăng hiệu hoạt động tín dụng - Trình độ nghiệp vụ cán kế toán đợc nâng cao, 100% nhân viên kế toán có trình độ đại học Tinh thần phục vụ nhiệt tình, chu đáo, cởi mở thu hút ngày nhiều khách hàng đến với NH - Bớc đầu đại hoá NH làm giảm bớt khối lợng công việc thủ công mà trớc nhân viên phải làm Nhờ mà giao dịch NH khách hàng đợc thuận tiện, dễ dàng hơn, ®ång thêi gióp cho viƯc to¸n néi bé cịng nh toán liên hàng trở nên nhanh hơn, hiệu quả, xác hơn, từ tiết kiệm đợc chi phí, tăng hiệu hoạt động kinh doanh cho chi nhánh - Chính sách lÃi suất cho vay ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội linh hoạt, có tính cạnh tranh có định hớng rõ ràng là: u tiên doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có tình hình tài tốt, có phơng án kinh doanh khả thi, th- Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai ờng xuyên sử dụng dịch vụ NH, có số d tiền gửi bình quân lớn có tài sản đảm bảo nợ vay - ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đà thiết lập đợc quan hệ với nhiều khách hàng lớn dẫn đến kết việc huy động vốn tăng cao - Bên cạnh khách hàng truyền thống ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội đà mở rộng công tác cho vay tới nhiều đối tợng theo hớng đa dạng hoá phơng thức, hình thức cho vay Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đà đạt đợc hoạt động kinh doanh tồn số bất cập, vớng mắc cần đợc giải Tồn ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : Mặc dù thời gian thẩm định đà đợc rút ngắn nhng chậm Đây nguyên nhân phơng tiện thu thập, xử lí thông tin cha tốt, tuổi đời tuổi nghề trẻ Chi nhánh chủ yếu phân tích tình hình tài DN vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn tỉ lệ vốn tự có tham gia vào dự án DN thấp, không đáp ứng đủ qui định nhà nớc đề Việc tính toán đánh giá hệ số tài sơ sài cán tín dụng cha phân tích hết tiêu quan trọng nh nguồn vốn CSH, thuế, khoản phải nộp ngân sách nhà nớc, TSCĐ Từ dẫn đến kết phân tích không thật xác Trong cấu tổng thu nhập khoản thu hoạt động tín dụnghoạt ®éng chøa nhiỊu rđi ro tiỊm Èn vÉn chiÕm tØ trọng lớn Công tác dịch vụ có nhiều tiến bộ, có nhiều sản phẩm dịch vụ nhng so với sản phẩm dịch vụ thị trờng cha đáp ứng đủ nhu cầu ngày cao khách hàng nên cha khai thác đợc tối đa khoản thu mà ngân hàng khai thác đợc Khi phân tích tiêu DN, cánbộ tín dụng cha thể so sánh đợc với DN lĩnh vực kinh doanh Đây hạn chế chung ngân hàng thơng mại đến cha có tiêu trung bình ngành thông nớc Nguyên nhân tồn ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội : * Nguyên nhân chủ quan Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội thực sách thắt chặt tín dụng để đảm bảo an toàn kinh doanh nhánh thận trọng với khách hàng vay vốn, đặc biệt doanh nghiệp Công tác đào tạo cán tín dụng ít, cán tín dụng hầu hết cán trẻ, cha có nhiều kinh nghiệm thực tế Việc phân tích tài cha đợc coi trọng Công tác xây dựng chiến lợc tín dụng cha đợc quan tâm mức *Nguyên nhân khách quan Các doanh nghiệp không đáp ứng đợc yêu cầu tín dụng đặc biệt doanh nghiệp t nhân, thờng tài sản bảo đảm không hợp lí vốn tự có doanh nghiệp không đủ để tham gia dự án theo quy định Tình hình nợ đọng thất thoát xây dựng ngày tăng, mà khách hàng Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội phần nhiều Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai hoạt động lĩnh vực xây lắp từ ảnh hởng tới quy mô chất lợng tín dụng Điều luật Nhà nớc có liên quan tới hoạt động tín dụng cha thực đồng DiƠn biÕn l·i st, tØ gi¸ níc cã nhiỊu biến động Cơ chế sách không ổn định dẫn tới hoạt động tín dụng ngân hàng cha ổn định Môi trờng kinh doanh phức tạp Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai Chơng II: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lợi nhuận ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội I Phơng hớng hoạt động kinh doanh năm 2008: Nm 2008 l nm th ba thực kế hoạch kinh doanh năm 2005 2010, năm thực nhiều cải c¸ch quan trọng, thực chng trình c phn hoá, án c cu giai on II, d án hin i hoá Ngân hàng Công Thơng (NHCT) Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Néi tập trung b¸m s¸t định hướng NHCT ViƯt Nam v c s da vo ch tiªu kế hoạch NHCT Việt Nam giao cho chi nhánh nm 2008, c s mc tiêu chin lc ph¸t triển kinh doanh chi nh¸nh đến năm 2009 Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội ó số nhiệm vụ, tiªu kinh doanh năm 2008 nh sau: * Mục tiêu tổng quát Bám sát nắm vững chủ chơng sách Đảng, Nhà nớc NHCT Việt Nam chơng trình mục tiêu phát triển kinh tế xà hội Gia Lâm thành phố Hà Nội để đạo sát linh hoạt biện pháp thực để đảm bảo hoạt động kinh doanh đạt tiêu lớn: Bt phá lên v khng nh u th ca chi nhánh h thng v a bn Khng nh thng hiu Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội a bn Gia Lâm To bc chuyn mạnh hoạt động kinh doanh từ tư đến hnh ng v công tác qun tr iu hnh Qu¸n triệt đầy đủ tư tưởng, nhận thức từ lÃnh o cp chi nhánh n lÃnh o phòng (t) v n tng cán b công nhân viên chi nh¸nh việc thực kế hoạch kinh doanh Khai thác v ng dng công ngh tiên tin nguồn lực sẵn cã đảm bảo chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh chi nh¸nh.TËp trung toàn lực để hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao mục tiêu đà đề Đẩy mạnh tăng trởng quy mô, chất lợng, hiệu theo mục tiêu kế hoạch Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai * Chỉ tiêu tăng trởng : - Huy ng cui kỳ đạt : 1.600 tỷ đồng, tăng 45% so với 2007 - Dư nợ tÝn dụng cuối kỳ đạt : 800 tỷ đồng, tăng 93% so với 2007 - Thu dịch vụ còng đạt : 6,25 tỷ đồng, tăng 91% so với năm 2007 - Tỷ lệ nợ qu¸ hạn khoảng dới 4% - Chênh lch thu chi: 25 t ng (Ngun: Báo cáo phng hng hoạt động 2008 ca Ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội) Trên sở tiêu đà đợc xác định chi nhánh đề phơng hớng hoạt động kinh doanh cho thời gian tới II Những giải pháp nâng cao lợi nhuận ngân hàng Công Thơng Bắc Hà Nội: V công tác huy ng vn: Tp trung v xác định nhiệm vụ tiếp thị ph¸t triển kh¸ch hàng theo hướng NH b¸n lẻ cung cấp c¸c sn phm dch v cho h gia ình, doanh nghip va v nh Thc hin phân loi khách hng v xây dng sách khách hng c th i với kh¸ch hàng, chó trọng tới kh¸ch hàng cã nguồn tiền gửi lớn ổn định Áp dụng hình thc huy ng linh hot, xây dng s¸ch l·i suất cạnh tranh triển khai đa dạng loi hình huy ng vn, có sách khuyn mi hp dn tng thi k Chi nhánh nên tăng cờng đẩy mạnh công tác huy động vốn Cụ thể thực tốt sách khách hàng, củng cố mở rộng mạng lới giao dịch Gắn huy động vốn với nâng cao tiện ích phục vụ khách hàng gửi tiền ngày tốt , tổ chức tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị kịp thời Làm tốt công tác sách xà hội, qua kết hợp quảng cáo vị chi nhánh nhằm thu hút khách hàng gửi tiền nhiều Giao ch tiêu huy ng n tng phòng v tng phòng giao n tng cán b Vic giao kế hoạch kinh doanh đ¸nh gi¸ thực kế hoch ti chi nhánh phi kiên quyt v ánh giá thực chất kết c¸n đạt 2.VỊ công tác cho vay: Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7 Học Viện Ngân Hàng T.S Trịnh Chi Mai Cha chi nhánh lớn ng tín dng.ng việc tiếp cận số dự án, phơng án đầu t địa bàn Tăng cờng hoạt ®éng cđa Héi ®ång tÝn dơng, qut liƯt thu hồi nợ, tập trung xử lý giảm nợ xấu xuống dới 4%, kiểm soát chặt chẽ kiên không phát sinh nợ xấu nợ hạn Tăng trởng d nợ lành mạnh, an toàn hiệu quả, không ngừng nâng cao chất lợng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ hạn việc tăng cờng chất lợng thẩm định, định giá xác thực trạng khách hàng vay, triển khai công tác tốt công tác kiểm tra kiểm soát khách hàng vay Bên cạnh việc phân loại , phân tích chất lợng d nợ, NH phải tạo điều kiện giúp đỡ khách hàng vay xử lý kịp thời khó khăn để hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, trả nợ gốc lÃi hạn cho ngân hàng Đồng thời, Chi nhánh nên tăng d nợ cho vay khách hàng quốc doanh mở rộng, tìm kiếm khách hàng Chú trọng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Tiếp tục cho vay đồng tài trợ dự án quan trọng có hiệu quả, phục vụ phát triển kinh tế- xà hội nghiệp công nghiệp hoá- đại hoá Bên cạnh thực dịch vụ có chất lợng cao Phát triển toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Ngân hàng nhà ( Home banking), chuyển tiền điện tử,Chi nhánh cần không ngừng nâng cao chất l ợng loại hình dịch vụ ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh, tăng nguồn thu phí dịch vụ cho NH Về công tác phát triển dịch vụ: Đa dạng hoá loại hình dịch vụ để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Tiếp tục phát triển sản phẩm dịch vụ truyền thống nh bảo lÃnh, toán; trọng phát triển mở rộng dịch vụ NH khác nh thu đổi ngoại tệ, chuyển tiền nhanh Western Union, dịch vụ thẻ (E-trans 365+, thẻ Vạn dặm, thẻ Power, thẻ Visa) Đẩy mạnh việc triển khai quảng bá thực toán quốc tế trực tiếp Chi nhánh để tăng thêm phí dịch vụ; tổ chức buổi hội thảo giới thiệu tới khách hàng sản phẩm dịch vụ kinh doanh tiền tệ ( option, forward, spot) toán quốc tế( bao toán, biên lai tín thác, tín dụng đóng gói,) Nghiên cứu triển khai thí điểm dịch vụ Homebanking, Phonebanking, Internetbanking cho số khách hàng chi nhánh Đẩy mạnh hoạt động chi trả kiều hối Chuyên Đề Thực Tập Trơng Văn Quyết_TCDNB_K7