(Luận văn) giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng thương mại việt nam , luận văn thạc sĩ

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM w n - lo ad TRƯƠNG PHẠM LIÊN CHÂU yi ju y th pl GIẢI PHÁP PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA ua al n HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT n va oi m ll fu NAM nh at Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng z z k jm ht vb Mã số: 60.31.12 l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHÓA HỌC: n va PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG y te re th TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to ng LỜI CAM ĐOAN hi ep Tôi xin cam đoan sở lý luận luận văn trích lọc từ nguồn n w thông tin đăng tải trang web Ngân hàng Nhà nước trang web uy lo tín, hợp pháp Phần kiến nghị giải pháp cá nhân rút dựa sở nghiên ad y th cứu lý thuyết học kinh nghiệm nước đạt thành tích cụ thể yi ju cơng tác phịng chống rửa tiền pl ua al TP.HCM, ngày tháng năm 2013 n va n Người cam đoan oi m ll fu at nh z TRƯƠNG PHẠM LIÊN CHÂU z k jm ht vb l.c gm om an Lu n va y te re th t to ng MỤC LỤC hi ep CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ RỬA TIỀN VÀ PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG NHTM n w lo 1.1 Tổng quan rửa tiền 1.1.1 Định nghĩa rửa tiền .1 ad ju y th 1.1.2 Khái niệm rửa tiền theo pháp luật Việt Nam yi 1.1.3 Tiền bẩn, cách tạo tiền bẩn Những người cần rửa tiền 1.1.5 Quy trình rửa tiền pl 1.1.4 ua al n 1.1.5.1 Sắp đặt 1.1.5.2 Sắp lớp(chia nhỏ) 1.1.5.3 Hòa nhập .7 n va m ll fu 1.2 Phương thức, thủ đoạn rửa tiền qua ngân hàng .7 oi at nh 1.3 Ảnh hưởng rửa tiền đến kinh tế .9 1.3.1 Làm tăng tội phạm tham nhũng .9 z z 1.3.2 Những hậu quốc tế đầu tư nước ht vb 1.3.3 Làm suy yếu tổ chức tài .10 jm 1.3.4 Nền kinh tế khu vực tư nhân bị tổn thương 11 k 1.3.5 Những nỗ lực tư nhân hóa bị tổn hại 11 gm l.c 1.4 Tổng quan hoạt động phòng chống rửa tiền giới học kinh nghiệm cho NHTMVN 12 1.4.1 Lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế 12 om Lu an 1.4.1.1 Nhiệm vụ chức lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế .12 1.4.1.2 Các khuyến nghị lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế 13 1.4.2 Hoạt động phịng chống rửa tiền số nước giới .15 y te th 17 re giới n va 1.4.2.1 Luật phòng chống rửa tiền Mỹ 15 1.4.2.2 Luật phòng chống rửa tiền Anh 16 1.4.3 Kinh nghiệm phòng chống rửa tiền qua số hệ thống ngân hàng t to ng 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho NHTMVN hoạt động phòng chống rửa hi tiền qua hệ thống ngân hàng 18 ep KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 19 n w CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ lo ad THỐNG NHTMVN 21 y th yi ju 2.1 Tổng quan hoạt động phòng chống rửa tiền Việt Nam 21 2.1.1 Sự cần thiết phải có Luật phịng chống rửa tiền Việt Nam 22 pl 2.1.2 Các văn pháp quy phòng chống rửa tiền 23 ua al 2.1.3 Cơ chế phòng chống rửa tiền Việt Nam 24 n n va 2.2 Thực trạng phòng chống rửa tiền NHTMVN 26 2.2.1 Một số phương thức rửa tiền qua hệ thống ngân hàng diễn Việt m ll 26 fu Nam oi 2.2.2 Trách nhiệm ý thức phòng chống rửa tiền Ngân hàng 31 nh at 2.2.3 Thực trạng phòng chống rửa tiền ngân hàng 33 z z 2.3 Đánh giá hoạt động phòng chống rửa tiền NHTMVN 36 2.3.1 Những kết đạt thời gian qua 36 ht vb jm 2.3.2 Một số hạn chế cơng tác phịng chống rửa tiền 40 k 2.3.2.1 Hành lang pháp lý 40 2.3.2.2 Các công cụ sử dụng phòng chống rửa tiền qua hệ thống Ngân Hàng .41 2.3.2.3 Công tác tra, kiểm tra, quản lý, giám sát 43 2.3.3 Nguyên nhân 43 l.c gm om Lu an 2.3.3.1 Do khuôn khổ pháp lý chưa hoàn thiện 43 2.3.3.2 Do thân Ngân hàng 43 2.3.3.3 Những lo ngại NHTM người dân 45 2.3.3.4 Nền kinh tế Việt Nam kinh tế tiền mặt 46 y te th THỐNG NHTMVN 48 re CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ n va KẾT LUẬN CHƯƠNG 47 t to ng 3.1 Định hướng, quan điểm phòng chống rửa tiền Việt Nam .48 hi ep 3.2 Các giải pháp phòng chống rửa tiền NHTMVN 49 3.2.1 Nhận dạng ý xác đáng đến khách hàng 49 n w lo 3.2.1.1 Xác định khách hàng thật ngân hàng 50 3.2.1.2 Các thủ tục tiếp nhận nhận dạng khách hàng 50 3.2.1.3 Hiểu nhu cầu khách hàng 53 3.2.2 Phát triển phần mềm tin học 54 ad y th ju 3.2.3 Xây dựng phận kiểm tra, thi hành, kiểm soát nội hiệu quả, trọng yi đến yếu tố nội lực quan trọng nhân viên ngân hàng 58 pl ua al 3.2.4 Thành lập phận chuyên trách phòng chống rửa tiền ngân hàng .60 n 3.2.5 NHTM cần lựa chọn ngân hàng có uy tín hoạt động tốn n va quốc tế làm đối tác 61 fu oi m ll 3.3 Các kiến nghị Chính phủ NHNN .62 3.3.1 Kiến nghị phía Nhà nước 62 at nh 3.3.1.1 Hồn thiện Luật phịng chống rửa tiền theo tiêu chuẩn quốc tế 62 3.3.1.2 Thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt 63 3.3.1.3 Thực phòng chống tham nhũng có hiệu .65 3.3.2 Các kiến nghị phía NHNN 66 z z vb k jm ht 3.3.2.1 Phối hợp chặt chẽ với quan nước quốc tế phòng chống rửa tiền .66 3.3.2.2 Thực việc tra, kiểm tra giám sát thường xuyên NHTM .67 3.3.2.3 Tổ chức nghiên cứu, ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật 69 3.3.2.4 Hạn chế tình trạng la hóa thị trường .69 l.c gm om KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 Lu an KẾT LUẬN 72 y te re PHỤ LỤC n va TÀI LIỆU THAM KHẢO th t to ng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT hi ep : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần lo NNNN ad n w Tiếng Việt pl : Ngân hàng thương mại Việt Nam ua al NHVN yi ju y th NHTMVN : Ngân hàng Việt Nam n : Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh n oi m ll fu Tiếng Anh va TNHH : Anti-Money Laundering z : Chống rửa tiền at nh AML z : Asia-Pacific Group : Nhóm Châu Á - Thái Bình Dương om G7 l.c : Lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế gm : Financial Action Task Force k FATF jm ht vb APG : Nhóm nước cơng nghiệp hàng đầu giới bao gồm th : Ủy ban Basel giám sát ngân hàng y : Basel Committee on Banking supervision – BCBS te ỦY BAN BASEL re : Nhóm xem xét vấn đề hợp tác quốc tế n va : International Co-operation Review Group an ICRG Lu Pháp, Đức, Italy, Nhật, Anh, Hoa Kỳ, Canada C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU hi ep n w Bảng 2.1 Số lượng báo cáo giao dịch đáng ngờ thống kê theo phương lo 31 ad thức rửa tiền y th 36 yi ju Bảng 2.2 Kết tiếp nhận, phân tích báo cáo giao dịch pl Bảng 2.3 Số lượng báo cáo giao dịch đáng ngờ thống kê theo biểu ua al rửa tiền 39 n n va oi m ll fu at nh z z k jm ht vb l.c gm om an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng LỜI MỞ ĐẦU hi ep n w 1.Đặt vấn đề lo ad Hiện rửa tiền trở thành vấn đề nhức nhối tồn xã hội, khơng y th Việt Nam mà toàn giới Việt Nam gia nhập WTO, hội nhập sâu toàn diện ju kinh tế giới, điều đặt nhiều thuận lợi, thách thức yi khó khăn cho kinh tế Chúng ta nhận nguồn tiền từ bên để đầu pl ua al tư hợp tác phát triển kinh tế nước, điều đặt câu hỏi lớn nguồn tiền Các nguồn tiền đầu tư chảy vào Việt Nam thơng qua n va ngân hàng, hoạt động mua bán bất động sản, chứng khoán, dự án đầu tư… n Đặc thù giao dịch tài Việt Nam chủ yếu thơng qua tiền mặt trao tay, fu m ll giao dịch qua hệ thống ngân hàng chiếm tỷ lệ nhỏ, Việt Nam nhanh oi chóng trở thành “mảnh đất” cho tội phạm rửa tiền hoạt động Hệ thống ngân hàng nh at Việt Nam mảnh đất màu mỡ chịu nguy cao nơi tội phạm z quốc tế sử dụng để rửa tiền đồng tiền qua ngân hàng trở thành z ht vb ‘tiền sạch’ jm Nghị định 74/2005/NĐ-CP phịng chống rửa tiền Chính phủ ban k hành ngày 07/06/2005 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/08/2005 chủ yếu thực gm thi qua ngân hàng Qua năm thực hiện, bộc lộ nhiều thiếu sót, bất cập l.c cơng tác thực hiện, phát hiện, xử lý Điều địi hỏi Nhà nước hệ thống ngân om hàng phải nhanh chóng có biện pháp sửa đổi, bổ sung nhằm nâng cao công tác Lu an phòng chống rửa tiền diễn ngày tinh vi phức tạp Do y th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn te Mục tiêu nghiên cứu re Ngân hàng thương mại Việt Nam’ n va lý để hình thành luận văn ‘Giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng - Phân tích thực trạng hoạt động phịng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hi hàng thương mại Việt Nam ep - Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động phòng n w chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam lo ad ju y th Đối tượng phạm vi nghiên cứu yi - Đối tượng nghiên cứu hoạt động phòng chống rửa tiền qua hệ thống pl ngân hàng Việt Nam ua al - Phạm vi nghiên cứu: Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, số liệu n n va nghiên cứu từ năm 2007 đến m ll fu Phương pháp nghiên cứu oi Luận văn kết hợp phương pháp phân tích, so sánh, thống kê lý thuyết, nh at văn bản, tài liệu, thực trạng hoạt động rửa tiền diễn giới, z nguy thực trạng hoạt động rửa tiền diễn Việt Nam Từ đưa giải z Nam k gm Kết cấu luận văn jm ht vb pháp cho thực trạng hoạt động phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt l.c Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn chia làm chương: om Chương 1: Khái quát rửa tiền phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Lu an thương mại y Chương 3: Giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng thương mại te re Việt Nam n va Chương 2: Thực trạng phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng thương mại th Việt Nam Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ RỬA TIỀN VÀ PHÒNG hi ep CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG NHTM n w 1.1 Tổng quan rửa tiền lo ad Rửa tiền không vấn đề thị trường tài hàng đầu giới mà y th quốc gia trình hội nhập vào hệ thống tài quốc tế ju không tránh khỏi Đặc biệt thị trường mở cửa kinh tế yi lĩnh vực tài họ dễ dàng trở thành mục tiêu hoạt động rửa tiền Nói pl ua al cách khác rửa tiền hành động gây vẩn đục kinh tế Rửa tiền tàn phá n thành kinh tế quốc gia Bằng thủ đoạn tinh vi, băng đảng tội n va phạm tìm cách hợp pháp hóa tiền tài sản có nguồn gốc từ tội phạm - fu đồng tiền bất để có "nguồn gốc sẽ" Những hoạt động oi nói riêng m ll gây ảnh hưởng tiêu cực cho kinh tế vĩ mơ nói chung lĩnh vực tài nh at Hiện kinh tế Việt Nam hội nhập sâu vào hệ thống tài z giới Điều đặt nhiều thách thức việc xây dựng pháp luật, kiểm z ht vb sốt tài cơng cụ để chống rửa tiền có hiệu Sự hội nhập jm kinh tế ngày sâu làm cho hệ thống tài Việt Nam đối mặt nhiều k hành vi rửa tiền cấp độ tinh vi Đây trở ngại thách thức gm đáng kể phát triển kinh tế Việt Nam Việc nhận thức tác hại l.c nghiêm trọng từ hoạt động rửa tiền xây dựng khung pháp lý phòng, chống an Lu 1.1.1 Định nghĩa rửa tiền om rửa tiền cần thiết giai đoạn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th (Công ước Palécmô): y ước Liên Hợp Quốc chống tội phạm có tổ chức xuyên quốc gia (năm2000) te hợp pháp ma túy chất hướng thần (năm 1988) (Công ước Viên) Công re nghĩa sử dụng Công ước Liên Hợp Quốc chống buôn bán bất n va Có thể định nghĩa rửa tiền theo số cách Hầu tán thành định C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng - POLOTSKOE STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC SD STEKLOKONPOZIT; - POLOTZK STEKLOVOLOKNO OAO; - STEKLOVOLOKNO hi ep n w lo ad Zone, 211400 Vitebskaya oblast, Polotsk, Belarus; - Industrial Zone Ksty, Vitebsk Region, Polotsk 21140, Belarus yi ju y th pl ua al STEKLOVOLOK NO - POLOTSK PRODUCTION ASSOCIATION STEKLOVOLOKNO; - POLOTSK STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKOE STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC SD STEKLOKONPOZIT; n POLOTZK STEKLOVOLOK NO OAO - POLOTSK PRODUCTION - ul Stroitelnaya, Polotsk, 211412, ASSOCIATION Belarus; STEKLOVOLOKNO; Promuzel Ksty, - POLOTSK Polotsk 211400, STEKLOVOLOKNO Belarus; OAO; Ksty Industrial - POLOTSKOE Zone, 211400 STEKLOVOLOKNO Vitebskaya OAO; oblast, Polotsk, - POLOTSKBelarus; STEKLOVOLOKNO; n va oi m ll fu at nh z z l.c gm om an Lu n va y te re th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn k jm ht vb 10 - ul Stroitelnaya, Polotsk, 211412, Belarus; - Promuzel Ksty, Polotsk 211400, Belarus; - Ksty Industrial Zone, 211400 Vitebskaya oblast, Polotsk, Belarus; - Industrial Zone Ksty, Vitebsk Region, Polotsk 21140, Belarus C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng PHỤ LỤC hi ep CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT VIỆT NAM NAM - Độc lập – Tự – Hạnh phúc NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC n w lo ad y th Hà Nội, ngày 17 tháng 11 năm 2009 Số: 22/2009/TT-NHNN yi ju pl ua al THÔNG TƯ n HƯỚNG DẪN THỰC HIỆN CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN va n Căn Điều 27 Nghị định số 74/2005/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2005 Chính fu m ll phủ phòng, chống rửa tiền (sau gọi tắt Nghị định số 74), Ngân hàng Nhà oi nước Việt Nam hướng dẫn thực biện pháp phòng, chống rửa tiền sau: at z z Điều Phạm vi điều chỉnh nh MỤC QUY ĐỊNH CHUNG vb gm Điều Đối tượng áp dụng k jm giao dịch tiền tệ hay tài sản khác ht Thông tư hướng dẫn biện pháp phòng, chống rửa tiền Việt Nam l.c Thông tư áp dụng cho tổ chức thành lập hoạt động theo Luật Các an th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y d) Tổ chức tín dụng liên doanh; te hình thức khác); re c) Tổ chức tín dụng hợp tác (gồm ngân hàng hợp tác, quỹ tín dụng nhân dân n va b) Tổ chức tín dụng cổ phần; Lu a) Tổ chức tín dụng nhà nước; om tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng, bao gồm: C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng đ) Tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; hi ep e) Chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; n w g) Công ty Dịch vụ tiết kiệm Bưu điện; lo h) Đại lý đổi ngoại tệ; ad y th i) Tổ chức cung ứng dịch vụ toán (trừ tổ chức nêu điều ju phép thực dịch vụ tốn) yi Điều Giải thích từ ngữ pl ua al Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: n Cập nhật thông tin khác hàng việc sửa đổi, bổ sung thông tin nhận biết va n khách hàng nhằm đảm bảo thơng tin đầy đủ, xác suốt thời gian m ll fu thiết lập mối quan hệ, giao dịch với khách hàng oi Giao dịch đáng ngờ giao dịch xác định Điều Thông tư nh at Tổ chức báo cáo tổ chức quy định Điều Thông tư z Danh sách cảnh báo danh sách cá nhân, tổ chức: z vb ht a) Liên quan đến hoạt động tội phạm Bộ Cơng an lập nhằm phịng ngừa, đấu gm cho hoạt động phạm tội hay lãnh thổ Việt Nam k jm tranh chống rửa tiền chống sử dụng tiền hay tài sản để tạo điều kiện hay tài trợ om tra, giám sát ngân hàng tổ chức báo cáo lập l.c b) Có thể liên quan đến rửa tiền Cục Phòng chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh dịch tiền tệ hay tài sản khác an Lu Chủ sở hữu hưởng lợi người sở hữu kiểm soát cuối giao th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y khoản giao dịch kể từ định áp dụng biện pháp tạm thời te Không thực giao dịch việc tổ chức báo cáo giữ nguyên trạng thái tài re cáo theo quy định Điều Nghị định số 74 n va Giao dịch tiền mặt có giá trị lớn giao dịch tiền mặt có mức giá trị phải báo C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Trường hợp cần thiết trường hợp tổ chức báo cáo phát khách hàng hi bên có liên quan tới giao dịch yêu cầu thực thuộc danh sách ep cảnh báo có lý để tin có liên quan tới hoạt động phạm tội n w MỤC CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN lo ad Điều Quy chế nội phòng, chống rửa tiền y th Căn vào quy định Thông tư văn pháp luật có liên quan, tổ ju yi chức báo cáo phải xây dựng ban hành quy chế nội phòng, chống rửa tiền pl gồm sách, quy định, quy trình thủ tục đây: ua al a) Chính sách chấp nhận khách hàng; n n va b) Quy trình, thủ tục nhận biết cập nhật thông tin khách hàng; m ll fu c) Quy định giao dịch phải báo cáo; oi d) Quy trình rà sốt, phát hiện, xử lý báo cáo giao dịch đáng ngờ; at nh đ) Quy định cách thức giao tiếp với khách hàng có dấu hiệu đáng ngờ; z e) Quy định lưu giữ bảo mật thông tin; z ht vb g) Quy định biện pháp tạm thời áp dụng phòng, chống rửa tiền nguyên tắc k jm xử lý trường hợp trì hỗn, khơng thực giao dịch; gm h) Quy định hợp tác với quan thi hành pháp luật cơng tác phịng, l.c chống rửa tiền trách nhiệm báo cáo, cung cấp thông tin cho Cục Phòng, chống om rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng quan nhà nước có i) Quy định đào tạo nâng cao nhận thức nghiệp vụ phòng, chống rửa tiền; an Lu thẩm quyền; th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y việc thực quy chế nội phòng, chống rửa tiền te nhiệm người phụ trách phòng, chống rửa tiền cá nhân, phận re định, quy trình thủ tục liên quan đến hoạt động phòng, chống rửa tiền; trách n va k) Quy định kiểm soát kiểm toán nội việc tuân thủ sách, quy C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Nội dung quy chế nội phải đảm bảo phù hợp với cấu tổ chức, quy mô hoạt hi động mức độ rủi ro rửa tiền hoạt động tổ chức báo cáo ep Trong thời hạn tháng kể từ ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, tổ chức báo n w cáo có trách nhiệm rà sốt, sửa đổi, bổ sung ban hành văn liên lo quan đến quy chế nội phòng, chống rửa tiền phù hợp với quy định Thông ad y th tư gửi báo cáo thực kèm văn có liên quan Cục Phịng, chống yi ju rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng pl Tổ chức báo cáo phải thường xuyên xem xét, đánh giá quy chế nội phòng, ua al chống rửa tiền nhằm đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật, thay đổi n phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng va n Quy chế nội phòng, chống rửa tiền phải phổ biến đến cá nhân, m ll fu phận có trách nhiệm phòng, chống rửa tiền tổ chức báo cáo, kể oi người tổ chức báo cáo thuê làm việc thời gian từ tháng có liên at hoạt động Việt Nam nước ngồi nh quan đến giao dịch tài chính, tiền tệ trụ sở chính, sở giao dịch, chi nhánh z z Tổ chức bảo vệ tự định việc cung cấp quy chế nội phòng, chống rửa vb jm ht tiền cho định chế tài nước ngồi quan hệ ngân hàng đại lý yêu cầu k gm Điều Bố trí cán bộ, phận chịu trách nhiệm phịng, chống rửa tiền l.c Mỗi tổ chức báo cáo phải bố trí thành viên Ban điều hành chịu trách nhiệm om tổ chức, đạo, kiểm tra việc tuân thủ quy định pháp luật phòng, an Lu chống rửa tiền đơn vị (sau gọi người phụ trách phòng, chống rửa tiền) hàng kèm thông tin chi tiết tên, địa trụ sở làm việc, số điện thoại, số fax, Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th Thanh tra, giám sát ngân hàng y phải thông báo kịp thời văn cho Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan te trách phịng, chống rửa tiền thơng tin liên quan đến người này, tổ chức báo cáo re địa hòm thư điện tử (email) để liên lạc cần thiết Khi thay đổi người phụ n va đăng ký với Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Tùy theo quy mơ, phạm vi đặc thù hoạt động mình, tổ chức báo cáo tự hi xem xét, định thành lập phận chuyên trách (phòng, ban) định ep phận trụ sở chịu trách nhiệm phòng, chống rửa tiền; sở giao dịch, n w chi nhánh, tổ chức báo cáo bố trí cán chịu trách nhiệm lo phòng, chống rửa tiền ad y th Điều Nhận biết cập nhật thông tin khách hàng yi ju Các trường hợp phải nhận biết khách hàng: pl a) Khách hàng thiết lập mối quan hệ giao dịch mở tài khoản lần đầu với tổ n ua al chức báo cáo; va b) Khách hàng thực giao dịch tiền mặt có giá trị lớn giao dịch chuyển n tiền điện tử; fu oi m ll c) Khi giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ; nhận biết khách hàng thu thập trước z z Nội dung thông tin nhận biết khách hàng: at nh d) Khi tổ chức báo cáo nghi ngờ tính trung thực đầy đủ thông tin vb thông tin tối thiểu sau: k jm ht Tổ chức báo cáo tự thiết kế mẫu nhận biết khách hàng, phải đảm bảo gm a) Thông tin khách hàng: l.c - Đối với khách hàng cá nhân: họ, tên, ngày tháng năm sinh, quốc tịch; nghề nghiệp, om chức vụ; số hộ chiếu, thị thực nhập cảnh, giấy chứng minh nhân dân; địa (người Lu an Việt Nam: địa nơi đăng ký hộ nơi tại; người nước ngoài: địa khách hàng (nếu biết); y th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn te số điện thoại, số fax; quan thành lập; lĩnh vực hoạt động kinh doanh re - Đối với khách hàng tổ chức: tên giao dịch đầy đủ viết tắt; địa đặt trụ sở, n va đăng ký nước địa đăng ký tạm trú Việt Nam), điện thoại; tiểu sử C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Thông tin người đại diện cho tổ chức bao gồm thông tin khách hi hàng cá nhân nêu ep b) Ngày, tháng, năm mở tài khoản thực giao dịch n w c) Thông tin chủ sở hữu hưởng lợi lo ad d) Thông tin cá nhân, tổ chức có quan hệ với khách hàng (ví dụ y th nhà cung cấp khách hàng tiêu thụ sản phẩm khách hàng) ju yi đ) Mục đích, giá trị giao dịch pl ua al e) Đối với giao dịch chuyển tiền điện tử bao gồm thông tin tên, địa chỉ, số tài n khoản … người phát lệnh chuyển tiền (nếu có) n va Biện pháp nhận biết khách hàng: oi dạng khách hàng như: m ll fu a) Sử dụng tài liệu, liệu gốc tin cậy để nhận dạng xác minh nhận at nh - Đối với khách hàng cá nhân: giấy chứng minh nhân dân, hộ chiếu thời hạn sử z dụng; sổ hộ giấy tờ khác quan có thẩm quyền cấp (bằng lái xe, z vb thẻ bảo hiểm y tế …); jm ht - Đối với khách hàng tổ chức: giấy phép định thành lập; định k đổi tên gọi, chia tách, sáp nhập; giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy chứng gm nhận đăng ký thuế; định bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc), Kế toán l.c trưởng om b) Tổ chức báo cáo sử dụng bên thứ ba để xác minh nhận dạng khách hàng Lu an sau: y te hàng cung cấp; re có quan hệ với khách hàng đối chiếu thơng tin có với thơng tin khách n va - Thông qua cá nhân, tổ chức (bao gồm tổ chức báo cáo khác) Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th - Thông qua quan quản lý quan nhà nước có thẩm quyền khác; C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng - Tổ chức báo cáo thuê, hợp tác với tổ chức khác để xác minh nhận dạng hi khách hàng Tuy nhiên, trách nhiệm cuối nhận biết cập nhật thông tin ep khách hàng thuộc tổ chức báo cáo n w Tổ chức báo cáo phải thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng để bảo đảm lo hiểu biết đầy đủ khách hàng suốt thời gian thiết lập mối quan hệ với khách ad y th hàng yi ju Tổ chức báo cáo tự phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro rửa tiền (cao, pl trung bình, thấp) Đối với khách hàng có mức độ rủi ro rửa tiền cao, tổ chức báo cáo ua al cần bổ sung thêm thông tin chi tiết khách hàng phải có chấp thuận n phận chuyên trách phòng, chống rửa tiền trước thiết lập mối quan hệ va n Điều Rà soát khách hàng giao dịch fu m ll Trước thiết lập mối quan hệ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách oi hàng, đặc biệt thực lệnh chuyển tiền tốn nước ngồi, tổ chức at nh báo cáo phải rà soát khách hàng bên có liên quan theo danh sách cảnh báo z Tổ chức báo cáo cần đặc biệt quan tâm đến giao dịch lớn, phức tạp, bất z Điều Giao dịch tiền mặt báo cáo giao dịch tiền mặt l.c gm Mức giá trị giao dịch tiền mặt phải báo cáo: k jm ht giao dịch để phát giao dịch đáng ngờ vb thường kiểm tra kỹ lưỡng giấy tờ, tài liệu liên quan đến sở mục đích om a) Giao dịch tiền mặt thơng thường: hay nhiều giao dịch nộp rút tiền mặt Lu ngày có tổng giá trị từ 200.000.000 đồng (hai trăm triệu đồng) trở lên, an khách hàng cá nhân hay tổ chức thực đồng Việt Nam hay Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th tiền mặt ngày có tổng giá trị từ 500.000.000 đồng (năm trăm triệu đồng) y b) Giao dịch tiền gửi tiết kiệm: hay nhiều giao dịch gửi rút tiết kiệm te khách hàng re sinh giao dịch Tổ chức báo cáo báo cáo số dư tài khoản tiền gửi n va ngoại tệ vàng quy đổi theo tỷ giá giá vàng thời điểm phát C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng trở lên, khách hàng cá nhân thực đồng Việt Nam hay hi ngoại tệ vàng quy đổi theo tỷ giá giá vàng thời điểm phát ep sinh giao dịch Tổ chức báo cáo báo cáo số dư tài khoản tiền gửi n w tiết kiệm khách hàng lo Tổ chức báo cáo phải lập báo cáo giao dịch tiền mặt có giá trị lớn theo Mẫu số ad y th 01, 02, 03 đính kèm Thơng tư sở tổng hợp toàn hệ thống yi ju Trường hợp khách hàng nộp ngoại tệ tiền mặt để mua đồng Việt Nam tiền pl mặt nộp tiền mặt đồng Việt Nam để mua ngoại tệ tiền mặt báo cáo giao ua al dịch nộp rút tiền mặt n Trường hợp khách hàng nộp tiền mặt vào tài khoản người khác nộp tiền va n mặt để chuyển tiền (trường hợp khách hàng tài khoản), tổ chức báo cáo m ll fu phải yêu cầu khách hàng xuất trình giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu oi hạn sử dụng giấy tờ khác có ảnh quan có thẩm quyền cấp, đáng tin at nh cậy lưu lại họ, tên, địa chỉ, số điện thoại … tài liệu z Tổ chức báo cáo phải rà soát, sàng lọc giao dịch tiền mặt có giá trị lớn để z vb phát giao dịch đáng ngờ jm ht Điều Giao dịch đáng ngờ báo cáo giao dịch đáng ngờ k Ngoài dấu hiệu giao dịch đáng ngờ quy định khoản Điều 10 Nghị gm l.c ngờ đây: định số 74, Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn bổ sung dấu hiệu giao dịch đáng om a) Số điện thoại cá nhân quan khách hàng kết nối an Lu khơng có số máy sau mở tài khoản thực giao dịch th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y tổ chức liên quan đến hoạt động bất hợp pháp mà thông tin đại chúng đăng tải te c) Giao dịch gửi tiền, rút tiền hay chuyển tiền thực cá nhân hay re giá trị lần đổi từ 200.000.0000 đồng (hai trăm triệu đồng) trở lên n va b) Khách hàng thường xuyên đổi tiền có mệnh giá nhỏ sang mệnh giá lớn với tổng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng d) Thông tin khoản vốn góp nghiệp vụ tài trợ, đầu tư, cho vay, cho thuê hi tài ủy thác đầu tư khách hàng không rõ ràng, minh bạch nguồn ep gốc n w đ) Thông tin tài sản chấp, cầm cố khách hàng xin vay vốn không rõ ràng, lo minh bạch nguồn gốc ad y th Căn vào tính chất hoạt động kinh doanh, tổ chức báo cáo tự bổ sung dấu pl kinh doanh yi ju hiệu đáng ngờ quy định khoản Điều theo phận nghiệp vụ, lĩnh vực ua al Người có thẩm quyền ký báo cáo gửi Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ n quan Thanh tra, giám sát ngân hàng quan nhà nước có thẩm quyền va n người phụ trách phòng, chống rửa tiền người đứng đầu tổ chức báo cáo fu m ll Đối với sở giao dịch, chi nhánh tổ chức báo cáo, người có thẩm quyền ký báo oi cáo người phụ trách đơn vị Những đơn vị có trách nhiệm báo cáo Cục at nh Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng quan z nhà nước có thẩm quyền thơng qua trụ sở chính; trường hợp cần thiết, đơn vị z báo cáo trực tiếp cho Cục phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan tra, vb jm ht giám sát ngân hàng, quan nhà nước có thẩm quyền đồng thời báo cáo trụ sở k gm Khi phát giao dịch đáng ngờ, tổ chức báo cáo phải báo cáo văn l.c cho Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo om Mẫu số 04 đính kèm Thơng tư Trong trường hợp cần thiết, Tổ chức báo cáo có an gửi báo cáo văn Lu thể báo cáo phương tiện fax qua điện thoại, sau phải th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y Điều 10 Chuyển tiền toán quốc tế te tra, giám sát ngân hàng quan nhà nước có thẩm quyền re thơng tin phát sinh báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh n va Tổ chức báo cáo có trách nhiệm theo dõi diễn biến giao dịch báo cáo, cập nhật C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Tổ chức báo cáo phải lập báo cáo thống kê giao dịch chuyển tiền toán hi quốc tế ra, vào Việt Nam theo chuyển tiền lưu giữ đơn vị Báo cáo ep thống kê giao dịch chuyển tiền tốn quốc tế gửi Cục Phịng, n w chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo văn hướng lo dẫn Ngân hàng Nhà nước ad y th Tổ chức báo cáo Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép thực dịch ju vụ toán chuyển tiền quốc tế phải thiết lập hệ thống công nghệ thơng tin phục yi vụ cơng tác phịng, chống rửa tiền pl ua al Điều 11 Thời hạn báo cáo n Tổ chức báo cáo phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh va n tra, giám sát ngân hàng vòng 48 giao dịch đáng ngờ kể từ thời m ll fu điểm phát dấu hiệu đáng ngờ oi Báo cáo giao dịch tiền mặt có giá trị lớn tạm thời lưu tổ chức báo cáo at nh văn file máy tính Báo cáo văn gửi Cục Phòng, z chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng yêu cầu Báo z cáo giao dịch tiền mặt có giá trị lớn file máy tính gửi Cục Phịng, vb dẫn Ngân hàng Nhà nước k jm ht chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo văn hướng gm Trường hợp phát giao dịch có liên quan tới hoạt động tội phạm, tổ chức báo an Lu Điều 12 Bảo mật thông tin om điểm phát l.c cáo phải báo cáo quan nhà nước có thẩm quyền vịng 24 kể từ thời Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn th luật y giám sát ngân hàng quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp te cáo cung cấp cho Cục Phòng, chống rửa tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, re liệu, vật mang bí mật nhà nước ngành Ngân hàng thuộc độ “Mật”, tổ chức báo n va Tài liệu, hồ sơ liên quan đến giao dịch báo cáo theo Thông tư tài C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Các cá nhân, tổ chức thực trách nhiệm báo cáo cung cấp thơng tin hi khách hàng có liên quan đến giao dịch phải báo cáo theo quy định Nghị định ep số 74 hướng dẫn Thông tư không bị coi vi phạm quy định pháp n w luật bảo đảm bí mật thơng tin tiền gửi tài sản gửi khách hàng hay quy lo định khác đảm bảo bí mật thơng tin khách hàng ad y th Khi nhận biết khách hàng xem xét giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ, ju tổ chức báo cáo hoạt động Việt Nam trao đổi thơng tin khách hàng với yi nhau, phải bảo đảm sử dụng thông tin mục đích sử dụng pl ua al thông tin cho hoạt động nội n Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngồi hoạt động n va Việt Nam cung cấp thông tin nhận biết khách hàng cho Trụ sở nước m ll fu ngồi chi nhánh, cơng ty tổ chức nhằm phục vụ cơng tác, phịng, chống rửa tiền Các tổ chức nhận thơng tin có trách nhiệm bảo mật thông tin, oi nh không cung cấp cho bên thứ ba chưa quan có thẩm at quyền Việt Nam chấp thuận văn z z Thông tin liên quan đến tiền gửi tài sản gửi khách hàng thơng tin “Mật” vb ht thuộc bí mật nhà nước ngành Ngân hàng, tổ chức báo cáo cung cấp jm cho định chế tài nước ngồi có quan hệ ngân hàng đại lý nhằm phục vụ k cơng tác phịng, chống rửa tiền có chấp thuận Thống đốc Ngân hàng Nhà gm nước Bên nhận thông tin phải sử dụng mục đích khơng tiết lộ cho l.c bên thứ ba om Lu Điều 13 Áp dụng biện pháp tạm thời an Tổ chức báo cáo áp dụng biện pháp tạm thời phải thẩm quyền, th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y Tổ chức báo cáo thực quyền không thực giao dịch khi: te re chính, tiền tệ n va quy định pháp luật không gây ảnh hưởng tới an toàn hệ thống tài C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng a) Các giao dịch có liên quan tới cá nhân, tổ chức thuộc danh sách cảnh báo nêu hi điểm a khoản Điều Thông tư ep b) Khi có lý để tin giao dịch yêu cầu thực có liên quan tới hoạt n w động phạm tội lo ad Tổ chức báo cáo chịu trách nhiệm pháp lý thiệt hại ju y th phát sinh từ việc không thực giao dịch theo quy định pháp luật yi Phong tỏa tài khoản thực theo quy định pháp luật hành pl ua al Điều 14 Kiểm soát kiểm toán nội n Tổ chức báo cáo phải thiết lập hệ thống kiểm soát nội nhằm đảm bảo việc tuân n va thủ quy định pháp luật quy chế nội phòng, chống rửa tiền m ll fu Hàng năm, tổ chức báo cáo phải tiến hành kiểm tốn nội cơng tác phịng, chống rửa tiền kiểm tra, rà soát, đánh giá cách độc lập, khách quan hệ thống oi nh kiểm soát nội bộ, việc tuân thủ quy chế nội thiết lập kiến nghị, đề at xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả, hiệu lực cơng tác phịng, chống rửa z tiền z vb ht Mọi vi phạm phát trình kiểm sốt, kiểm tốn nội phải k gm báo cáo để xử lý jm báo cáo cho người phụ trách phòng, chống rửa tiền người đứng đầu tổ chức l.c Chậm sau 60 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức báo cáo phải an Điều 15 Lưu giữ hồ sơ Lu tiền thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng om gửi báo cáo kiểm toán nội phòng, chống rửa tiền cho Cục Phòng, chống rửa th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y kết thúc giao dịch te định số 74 Thơng tư năm kể từ ngày đóng tài khoản từ ngày re thông tin, tài liệu liên quan đến giao dịch phải báo cáo theo quy định Nghị n va Tổ chức báo cáo có trách nhiệm lưu giữ thông tin, tài liệu nhận biết khách hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an t to ng Điều 16 Đào tạo hi ep Hàng năm, tổ chức báo cáo phải xây dựng thực chương trình đào tạo nâng cao nhận thức biện pháp phòng, chống rửa tiền cho tất cán n w nhân viên có liên quan đến giao dịch tiền tệ tài sản khác tổ chức báo cáo lo Tổ chức báo cáo phải có sách ưu tiên đào tạo nhân viên giao dịch ad yi ju tiền y th trực tiếp với khách hàng cán bộ, nhân viên chịu trách nhiệm phòng, chống rửa pl Tổ chức báo cáo tự lựa chọn hình thức đào tạo phù hợp với đặc điểm tổ chức ua al hoạt động mính; chủ động phối hợp với Cơ quan tra, giám sát ngân n hàng đơn vị liên quan tổ chức đào tạo cho cán bộ, nhân viên chuyên môn, n va nghiệp vụ phòng, chống rửa tiền m ll fu Nội dung đào tạo cán bộ, nhân viên phải phù hợp với công việc mức độ rủi ro oi rửa tiền liên quan đến công việc mà họ đảm nhiệm; phù hợp với trách nhiệm họ at dung sau: nh việc thực quy chế nội phòng, chống rửa tiền bao gồm nội z z a) Các quy định pháp luật quy chế nội phòng, chống rửa tiền; trách vb jm ht nhiệm pháp lý không thực quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền k gm b) Các phương thức, thủ đoạn rửa tiền xu hướng rửa tiền thời gian tới l.c c) Rủi ro rửa tiền liên quan đến sản phẩm, dịch vụ, công việc mà họ có nhiệm vụ om thực Lu an Trong vòng tháng kể từ tuyển nhân viên thực nhiệm vụ có liên th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y Điều 17 Hiệu lực thi hành te MỤC TỔ CHỨC THỰC HIỆN re viên kiến thức phục vụ cơng tác phịng, chống rửa tiền n va quan đến giao dịch tiền tệ tài sản khác, tổ chức báo cáo phải đào tạo nhân C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn