(Luận văn) hoàn thiện kiểm soát nội bộ đối với nghiệp vụ tín dụng trong các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh bắc kạn

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN DUY ĐỨC lu an n va HỒN THIỆN KIỂM SỐT NỘI BỘ ĐỐI VỚI THƯƠNG MẠITRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN p ie gh tn to NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG d oa nl w lu ul nf va an LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG oi lm NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ at nh z z gm @ om l.c va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN an Lu THÁI NGUYÊN - 2020 ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN DUY ĐỨC lu an HỒN THIỆN KIỂM SỐT NỘI BỘ ĐỐI VỚI va n NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG p ie gh tn to THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN nl w Mã số: 8.34.04.10 d oa NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ ul nf va an lu oi lm LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG at nh z z Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN gm @ om l.c va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN an Lu THÁI NGUYÊN - 2020 ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu nêu Luận văn xác có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Bắc Kạn, ngày … tháng năm 2020 Tác giả lu an Nguyễn Duy Đức n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN ac th si ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân, bạn bè, đồng nghiệp tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Đào tạo, khoa, phòng Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, đặc biệt giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS lu Nguyễn Thị Hồng Yến tạo điều kiện giúp đỡ mặt an trình học tập hồn thành luận văn va n Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu tn to nhà khoa học, thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị p ie gh Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên nl w Bắc Kạn, ngày … tháng… năm 2020 d oa Tác giả ul nf va an lu oi lm Nguyễn Duy Đức at nh z z gm @ om l.c an Lu va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu lu Đối tượng phạm vi nghiên cứu an n va Ý nghĩa khoa học luận văn tn to Kết cấu luận văn gh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄNVỀ KIỂM SOÁT NỘI p ie BỘ ĐỐI VỚI NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI nl w 1.1 Cơ sở lý luận kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụngtại ngân oa d hàng thương mại lu va an 1.1.1 Một số khái niệm ul nf 1.1.2.Kiểm soát nội lm 1.1.3 Kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại oi 15 nh at 1.1.4 Nội dung kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng ngân hàng z thương mại 21 z gm @ 1.1.5 Các yếu tố cấu thành hệ thống kiểm soát nội hoạt động tín om l.c dụng 27 1.1.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến kiểm sốt nội nghiệp vụ tín dụng Lu ngân hàng thương mại 32 an 1.2 Cơ sở thực tiễn kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN ac th si iv ngân hàng thương mại 35 1.2.1 Kinh nghiệm số chi nhánh ngân hàng thương mại nước35 1.2.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 40 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 42 2.2 Phương pháp nghiên cứu 42 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 42 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 48 lu an 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 48 n va 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 49 tn to 2.3.1 Các tiêu hoạt động tín dụng 49 gh 2.3.2 Chỉ tiêu quản lý hoạt động tín dụng 50 p ie 2.3.3 Chỉ tiêu đánh giá kiểm sốt nội tín dụng 50 2.3.4 Tiêu chí quản lý cơng tác kiểm sốt nội tín dụng 51 nl w oa 2.3.5 Các tiêu kiểm sốt hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại d 52 lu va an CHƯƠNG THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ ĐỐI VỚI NGHIỆP ul nf VỤ TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA lm BÀN TỈNH BẮC KẠN 55 oi 3.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc nh at Kạn 55 z 3.1.1.Khái quát ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Kạn 55 z gm @ 3.1.2.Khái quát ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Kạn 57 om l.c 3.1.3.Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt chi nhánh Bắc Kạn 57 Lu 3.1.4.Khái quát hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh an Bắc Kạn 58 va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN ac th si v 3.2 Thực trạng kiểm sốt nội nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 65 3.2.1 Kiểm sốt q trình xét duyệt tín dụng 65 3.2.2 Kiểm sốt quy trình tín dụng 72 3.2.3 Kiểm sốt nội tín dụng sau giải ngân 78 3.2.4 Kiểm sốt trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 80 3.2.5.Thực trạng yếu tố cấu thành kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 86 3.2.6 Thực trạng tồn tại, sai sót hoạt động tín dụng NHTMtrên lu an địa bàn tỉnh Bắc Kạn 102 n va 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụngtại tn to ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 108 gh 3.3.1 Các yếu tố khách quan 108 p ie 3.3.2 Các yếu tố chủ quan 110 3.4 Đánh giá chung kiểm sốt nghiệp vụ tín dụngtại ngân hàng nl w oa thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 113 d 3.4.1 Kết đạt 113 lu va an 3.4.2 Hạn chế, nguyên nhân hạn chế 114 ul nf CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOÀN THIỆN KIỂM SỐT lm NỘI BỘ ĐỐI VỚI NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG oi THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 117 nh at 4.1 Định hướng, mục tiêu kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng z ngân hàng thương mại địa bàn Tỉnh Bắc Kạn 117 z gm @ 4.1.1 Định hướng kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng ngân om l.c hàng thương mại địa bàn Tỉnh Bắc Kạn 117 4.1.2 Mục tiêu kiểm soát nội nghiệp vụ tín dụng ngân Lu hàng thương mại địa bàn Tỉnh Bắc Kạn 118 an 4.2 Giải pháp hồn thiện kiểm sốt nội nghiệp vụ tín dụng va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN ac th si vi ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 119 4.2.1 Nâng cao nhận thức tầm quan trọng cơng tác kiểm sốt nội nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mạitrên địa bàn Tỉnh Bắc Kạn 119 4.2.2.Hồn thiện thủ tục kiểm sốt quy trình cấp tín dụng 120 4.2.3 Nâng cao kỹ thuật kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng, hồn thiện cơng tác lập kế hoạch, tổ chức thực KSNB hoạt động tín dụng 122 4.2.4 Xây dựng đội ngũ kiểm tra viên nội có lực, kinh nghiệm, có phẩm chất đạo đức gắn bó với ngân hàng 124 lu an 4.2.5 Nâng cao tính hữu hiệu hệ thống kiểm soát nội việc ngăn n va ngừa, kiểm sốt, quản lý rủi ro tín dụng 127 tn to 4.2.6 Tăng cường tổ chức, quản lý hạn chế gian lận, thiếu trung thực gh sai phạm nghiệp vụ cán hoạt động tín dụng 129 p ie 4.3 Kiến nghị 131 4.3.1 Đối với phủ 131 nl w oa 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 131 d 4.3.3 Đối với ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 132 lu va an KẾT LUẬN 134 ul nf TÀI LIỆU THAM KHẢO 136 lm PHỤ LỤC 01 138 oi PHỤ LỤC 02 143 nh at PHỤ LỤC 144 z PHỤ LỤC 148 z gm @ PHỤ LỤC 151 om l.c PHỤ LỤC 152 PHỤ LỤC 154 an Lu va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN ac th si vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT lu an n va : Ban giám đốc BCTC : Báo cáo tài CBTD : Cán tín dụng DN : Doanh nghiệp HĐQT : Hội đồng quản trị KH : Khách hang KSNB : Kiểm soát nội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TSBĐ : Tài sản bảo đảm p ie gh tn to BGĐ d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu va http://lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN ac th si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Thang đo Likert 43 Bảng 2.2 Bảng phân tích nhân học đối tượng điều tra 44 Bảng 2.3: Chi tiết mục hỏi tiêu chí phiếu điều tra 45 Bảng 3.1 Các tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Kạn 55 Bảng 3.2 Các hoạt động kinh doanh số NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm2017 - 2019 59 Bảng 3.3 Cơ cấu kỳ hạn cho vay số NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm 2017 - 2019 62 lu an Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh số ngân hàng thương mại n va địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm 2017 - 2019 64 tn to Bảng 3.5 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội ngân hàng thương mại gh địa bàn tỉnh Bắc Kạn 66 p ie Bảng 3.6 Kết xếp hạng tín dụng số ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 68 nl w oa Bảng 3.7 Đánh giá cơng tác kiểm sốt sách tín dụng số ngân d hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 70 lu va an Bảng 3.8 Thủ tục kiểm sốt quy trình tín dụng số NHTM địa ul nf bàn tỉnh Bắc Kạn 72 lm Bảng 3.9 Đánh giá cơng tác kiểm sốt quy trình tín dụng số ngân oi hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 76 nh at Bảng 3.10 Đánh giá công tác kiểm sốt nội tín dụng sau giải ngân z số ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 79 z gm @ Bảng 3.11 Thang điểm phân tích thơng tin khách hàng ngân hàng om l.c thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 81 Bảng 3.12 Số liệu phân loại nhóm nợ số ngân hàng thương mại an Lu địa bàn tỉnh Bắc Kạn 83 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 142 TT Điểm Tiêu chí thông báo yếu kém, sơ sót hệ thống KSNB hoạt động tín dụng đến cấp quản lý IX Chất lượng nguồn nhân lực Cán kiểm sốt nội có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ tận tình chu đáo Cán kiểm sốt nội có trình độ học vấn, lu lực chuyên môn, nghiệp vụ an Cán kiểm sốt nội có khả giao va n tiếp với khách hàng Cán kiểm sốt nội có lực điều tra thu thập, liên kết xử lý thông tin p ie gh tn to (chị) có ý kiến khác để tăng cường kiểm sốt nội tín dụng cho Ngân hàng? nl w oa d lu oi lm ul nf va an Xin cảm ơn anh (chị)! at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 143 PHỤ LỤC 02 BẢNG TỔNG HỢP CÁC NHÂN TỐ DỰ THẢO lu an Nhân tố Thang đo dự báo Đánh giá kiểm sốt quy trình xét duyệt tín dụng Likert (1-5) Đánh giá kiểm sốt quy trình tín dụng Likert (1-5) Đánh giá nội tín dụng sau giải ngân Likert (1-5) Đánh giá môi trường kiểm soát Likert (1-5) Đánh giá rủi ro tín dụng Likert (1-5) Đánh giá kiểm sốt hoạt động tín dụng Likert (1-5) Đánh giá hệ thống công nghệ thông tin Likert (1-5) Đánh giá hoạt động giám sát tín dụng Likert (1-5) Đánh giá chất lượng nguồn nhân lực Likert (1-5) n va STT p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 144 PHỤ LỤC PHIẾU PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA A THÔNG TIN CHUNG Xin vui lịng cho biết vài thơng tin cá nhân ông (bà): 1/ Họ tên: 2/ Nghề nghiệp: 3/ Email liên lạc: 4/ Đơn vị công tác: 5/ Lĩnh vực hoạt động: lu 6/ Vị trí cơng tác: an B NỘI DUNG PHỎNG VẤN va n Theo ông (bà) tiêu chí sau có thuộc nhân tố xét khơng? Nội dung tố Có Khơng p ie gh tn to Nhân I Đánh giá kiểm soát quy trình xét duyệt tín dụng Ngân hàng ban hành đầy đủ văn bản, quy định nl w hướng dẫn rõ ràng hoạt động kiểm soát sách oa d tín dụng cho chi nhánh lu Các quy định, văn có tính đồng cao Các quy định, văn ban hành kịp thời nf va an Ngân hàng thực kiểm soát nội đầy đủ lm ul oi mục tiêu theo quy trình xây dựng Đánh giá kiểm sốt quy trình tín dụng at nh II z Nhân viên tuân thủ nội dung quy định kiểm sốt quy trình tín dụng văn z gm ban hành @ om l.c Nhân viên thực so sánh, đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp với nguồn thông tin tham Nhân viên tuân thủ việc chấm điểm, xếp hạng khách ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN an Lu khảo khác si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 145 Nhân Nội dung tố Có Khơng hàng theo tiêu chí quy định Hệ thống xếp hạng tín dụng Ngân hàng thiết lập đường dây nóng khuyến khích nhân viên tố giác vi phạm, gian lận…trong hoạt động tín dụng Đánh giá nội tín dụng sau giải ngân III Lãnh đạo chi nhánh thường xuyên giám sát tiến độ lu thực công việc nhân viên an Những trường hợp vi phạm hoạt động tín dụng xử lý kịp thời n va phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng p ie gh tn to Biên kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng IV Mơi trường kiểm sốt Chất lượng kế hoạch chương trình đào tạo nl w Ngân hàng nhân viên nhân viên tín dụng oa Chế độ đãi ngộ, khen thưởng, kỷ luật nhân viên d lu an Ngân hàng Mức độ cụ thể, rõ ràng quy định Ngân nf va lm ul hàng văn chức năng, trách nhiệm cán oi quản lý nhân viên Chính sách cụ thể luân chuyển cán bộ, nhân viên z theo định kỳ at nh z Rủi ro tín dụng Mức độ xác, kịp thời đầy đủ hệ thống cảnh gm @ V dụng mà Ngân hàng đối diện Nội dung cập nhật quy định sách nhà nước, mơi trường kinh doanh ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN an Lu om l.c báo, chấm điểm nội rủi ro hoạt động tín si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 146 Nhân Nội dung tố Có Khơng Chất lượng quy trình kiểm tra, thẩm định chất lượng tín dụng đánh giá tình hình tài chính, khả trả nợ khách hàng rủi ro gặp VI Kiếm sốt tín dụng Hệ thống báo cáo, văn Ngân hàng đầy đủ, khoa học phục vụ cho việc thừa hành quản lý hoạt động Tính tuân thủ nguyên tắc công việc phải lu an kiểm tra thơng qua người n va Việc lưu trữ hồ sơ, chứng từ Tính tuân thủ thủ tục kiểm sốt đảm bảo an tồn hệ thống thơng tin máy tính, có hệ thống lưu p ie gh tn to phòng trường hợp cắp, chuyển liệu bên nl w Sự thường xuyên kiểm tra, đối chiếu theo kế hoạch oa d đột xuất hoạt động tín dụng Hệ thống cơng nghệ thơng tin an Ngân hàng ln ứng dụng phương pháp quy trình nf va lu VII Ngân hàng ứng dụng trang thiết bị, công nghệ at Hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin ngân z nh thông tin, đại oi lm ul tiên tiến hoạt động ngân hàng gm Chất lượng hệ thống giám sát, kiểm sốt thực suốt q trình cho vay Tần suất hoạt động giám sát, kiểm sốt nội hoạt động tín dụng ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN an Lu om l.c Hoạt động giám sát @ VIII z hàng đầy đủ có chất lượng tốt si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 147 Nhân Nội dung tố Có Khơng Độ xác kịp thời đánh giá thông báo yếu kém, sơ sót hệ thống KSNB hoạt động tín dụng đến cấp quản lý Chất lượng nguồn nhân lực IX Cán kiểm sốt nội có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ tận tình chu đáo Cán kiểm sốt nội có trình độ học vấn, lực lu chun mơn, nghiệp vụ an Cán kiểm sốt nội có khả giao tiếp với va n khách hàng liên kết xử lý thông tin p ie gh tn to Cán kiểm sốt nội có lực điều tra thu thập, Các nhân tố khác cần bổ sung? nl w oa d oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 148 PHỤ LỤC TỔNG HỢP Ý KIẾN CHUYÊN GIA Qua kết vấn chuyên gia, tác giả tiến hành điều chỉnh Bảng tổng hợp nhân tố, chi tiết sau: TT Tiêu chí I Kiểm sốt quy trình xét duyệt tín dụng Ngân hàng ban hành đầy đủ văn bản, quy định hướng dẫn rõ ràng hoạt động kiểm sốt sách tín dụng cho chi nhánh lu an Các quy định, văn có tính đồng cao Các quy định, văn ban hành kịp thời n va Ngân hàng thực kiểm soát nội đầy đủ mục tiêu theo quy trình xây dựng gh tn to Thủ tục, quy trình kiểm sốt ban giám đốc ngân hàng xây dựng ban p ie hành đầy đủ Kiểm sốt quy trình tín dụng nl w II oa Nhân viên tuân thủ nội dung quy định kiểm sốt quy trình tín dụng d văn ban hành lu an Nhân viên thực so sánh, đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp với va nf nguồn thông tin tham khảo khác lm ul Nhân viên tuân thủ việc chấm điểm, xếp hạng khách hàng theo tiêu chí oi quy định Hệ thống xếp hạng tín dụng nh Ngân hàng thiết lập đường dây nóng khuyến khích nhân viên tố giác vi at z phạm, gian lận…trong hoạt động tín dụng Kiểm sốt nội tín dụng sau giải ngân gm @ Lãnh đạo chi nhánh thường xuyên giám sát tiến độ thực công việc nhân om l.c viên z III Những trường hợp vi phạm hoạt động tín dụng xử lý kịp thời Biên kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng phản ánh thực trạng hoạt an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 149 TT Tiêu chí động tín dụng Biên kiểm tốn hoạt động tín dụng phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh Mơi trường kiểm sốt IV Chất lượng kế hoạch chương trình đào tạo Ngân hàng nhân viên nhân viên tín dụng lu Chế độ đãi ngộ, khen thưởng, kỷ luật nhân viên Ngân hàng Mức độ cụ thể, rõ ràng quy định Ngân hàng văn chức an năng, trách nhiệm cán quản lý nhân viên n va Chính sách cụ thể luân chuyển cán bộ, nhân viên theo định kỳ V Rủi ro tín dụng Mức độ xác, kịp thời đầy đủ hệ thống cảnh báo, chấm điểm nội rủi p ie gh tn to ro hoạt động tín dụng mà Ngân hàng đối diện Nội dung cập nhật quy định sách nhà nước, mơi trường kinh doanh Chất lượng quy trình kiểm tra, thẩm định chất lượng tín dụng đánh giá tình oa nl w d hình tài chính, khả trả nợ khách hàng rủi ro gặp lu Kiếm sốt tín dụng va an VI Hệ thống báo cáo, văn Ngân hàng đầy đủ, khoa học phục vụ cho việc nf lm ul thừa hành quản lý hoạt động Tính tuân thủ nguyên tắc công việc phải kiểm tra thơng qua oi at nh người Việc lưu trữ hồ sơ, chứng từ Tính tuân thủ thủ tục kiểm sốt đảm bảo an tồn hệ thống thơng tin máy tính, z z @ gm có hệ thống lưu phịng trường hợp cắp, chuyển liệu bên om l.c Sự thường xuyên kiểm tra, đối chiếu theo kế hoạch đột xuất hoạt động tín dụng Hệ thống công nghệ thông tin an Lu VII ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 150 TT Tiêu chí Ngân hàng ứng dụng phương pháp quy trình tiên tiến hoạt động ngân hàng Ngân hàng ứng dụng trang thiết bị, công nghệ thông tin, đại Hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin ngân hàng đầy đủ có chất lượng tốt VIII Hoạt động giám sát lu an Chất lượng hệ thống giám sát, kiểm soát thực suốt trình cho vay Tần suất hoạt động giám sát, kiểm soát nội hoạt động tín dụng Độ xác kịp thời đánh giá thông báo yếu kém, sơ va n sót hệ thống KSNB hoạt động tín dụng đến cấp quản lý tn to Chất lượng nguồn nhân lực IX Cán kiểm sốt nội có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ tận tình chu p ie gh đáo Cán kiểm sốt nội có trình độ học vấn, lực chuyên môn, nghiệp vụ Cán kiểm sốt nội có khả giao tiếp với khách hàng Cán kiểm soát nội có lực điều tra thu thập, liên kết xử lý thông tin d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 151 PHỤ LỤC BẢNG TỔNG HỢP CÁC NHÂN TỐ MỚI BỔ SUNG VÀO BẢNG CÂU HỎI SAU KHI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA TT Tiêu chí I Kiểm sốt quy trình xét duyệt tín dụng Thủ tục, quy trình kiểm sốt ban giám đốc ngân hàng xây dựng ban hành đầy đủ II Kiểm sốt nội tín dụng sau giải ngân lu Biên kiểm toán hoạt động tín dụng phản ánh thực trạng hoạt động tín an dụng chi nhánh va Chất lượng nguồn nhân lực n III p ie gh tn to Cán kiểm sốt nội có lực điều tra thu thập, liên kết xử lý thông tin d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 152 PHỤ LỤC BẢNG TỔNG HỢP CÁC NHÂN TỐ ĐÃ KẾ THỪA TỪ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC TT Tiêu chí I Kiểm sốt quy trình xét duyệt tín dụng Ngân hàng ban hành đầy đủ văn bản, quy định hướng dẫn rõ ràng hoạt động kiểm sốt sách tín dụng cho chi nhánh lu an Các quy định, văn có tính đồng cao Các quy định, văn ban hành kịp thời Ngân hàng thực kiểm soát nội đầy đủ mục tiêu theo quy trình va n xây dựng Kiểm sốt quy trình tín dụng Nhân viên tn thủ nội dung quy định kiểm soát quy trình tín dụng p ie gh tn to II văn ban hành Nhân viên thực so sánh, đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp với nl w oa nguồn thông tin tham khảo khác Nhân viên tuân thủ việc chấm điểm, xếp hạng khách hàng theo tiêu chí d lu va an quy định Hệ thống xếp hạng tín dụng Ngân hàng thiết lập đường dây nóng khuyến khích nhân viên tố giác vi nf Kiểm sốt nội tín dụng sau giải ngân oi III lm ul phạm, gian lận…trong hoạt động tín dụng nh Lãnh đạo chi nhánh thường xuyên giám sát tiến độ thực công việc nhân at z viên z Những trường hợp vi phạm hoạt động tín dụng xử lý kịp thời Biên kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng phản ánh thực trạng hoạt gm @ Lu Chất lượng nguồn nhân lực om l.c IV động tín dụng Cán kiểm sốt nội có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ tận tình chu an ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 153 TT Tiêu chí đáo Cán kiểm sốt nội có trình độ học vấn, lực chuyên môn, nghiệp vụ Cán kiểm sốt nội có khả giao tiếp với khách hàng V Hệ thống công nghệ thông tin Ngân hàng ln ứng dụng phương pháp quy trình tiên tiến hoạt động ngân hàng lu Ngân hàng ứng dụng trang thiết bị, công nghệ thông tin, đại Hệ thống sở hạ tầng công nghệ thơng tin ngân hàng đầy đủ có chất an lượng tốt n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu at nh z z gm @ om l.c an Lu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 154 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC TT Tiêu chí I Kiểm sốt quy trình xét duyệt tín dụng Ngân hàng ban hành đầy đủ văn bản, quy định hướng dẫn rõ ràng hoạt động kiểm sốt sách tín dụng cho chi nhánh lu Các quy định, văn có tính đồng cao Các quy định, văn ban hành kịp thời Ngân hàng thực kiểm soát nội đầy đủ mục tiêu theo quy trình an xây dựng va Thủ tục, quy trình kiểm sốt ban giám đốc ngân hàng xây dựng ban n to gh tn hành đầy đủ Kiểm sốt quy trình tín dụng Nhân viên tuân thủ nội dung quy định kiểm sốt quy trình tín dụng II p ie nl w văn ban hành Nhân viên thực so sánh, đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp với oa d nguồn thông tin tham khảo khác lu Nhân viên tuân thủ việc chấm điểm, xếp hạng khách hàng theo tiêu chí va an nf quy định Hệ thống xếp hạng tín dụng ul Ngân hàng thiết lập đường dây nóng khuyến khích nhân viên tố giác vi lm oi phạm, gian lận…trong hoạt động tín dụng Kiểm sốt nội tín dụng sau giải ngân at Lãnh đạo chi nhánh thường xuyên giám sát tiến độ thực công việc nhân z nh III z gm @ viên Những trường hợp vi phạm hoạt động tín dụng xử lý kịp thời Biên kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng Lu om l.c Biên kiểm tốn hoạt động tín dụng phản ánh thực trạng hoạt động tín an ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 155 TT Tiêu chí dụng chi nhánh Mơi trường kiểm sốt IV Chất lượng kế hoạch chương trình đào tạo Ngân hàng nhân viên nhân viên tín dụng Chế độ đãi ngộ, khen thưởng, kỷ luật nhân viên Ngân hàng Mức độ cụ thể, rõ ràng quy định Ngân hàng văn chức năng, trách nhiệm cán quản lý nhân viên lu an n va Chính sách cụ thể luân chuyển cán bộ, nhân viên theo định kỳ V Rủi ro tín dụng Mức độ xác, kịp thời đầy đủ hệ thống cảnh báo, chấm điểm nội rủi gh tn to ro hoạt động tín dụng mà Ngân hàng đối diện Nội dung cập nhật quy định sách nhà nước, mơi trường kinh doanh Chất lượng quy trình kiểm tra, thẩm định chất lượng tín dụng đánh giá tình p ie Hệ thống báo cáo, văn Ngân hàng đầy đủ, khoa học phục vụ cho việc d Kiếm sốt tín dụng oa VI nl w hình tài chính, khả trả nợ khách hàng rủi ro gặp lu Tính tn thủ ngun tắc cơng việc phải kiểm tra thơng qua lm ul người nf va an thừa hành quản lý hoạt động Việc lưu trữ hồ sơ, chứng từ Tính tn thủ thủ tục kiểm sốt đảm bảo an tồn hệ thống thơng tin máy tính, oi at nh z có hệ thống lưu phịng trường hợp cắp, chuyển liệu bên z Sự thường xuyên kiểm tra, đối chiếu theo kế hoạch đột xuất hoạt động tín gm @ dụng om l.c VII Hệ thống công nghệ thông tin Ngân hàng ứng dụng phương pháp quy trình tiên tiến hoạt động Lu ngân hàng an ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn http://lrc.tnu.edu.vn n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn