(Luận văn) phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh tây ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al NGUYỄN NGỌC HÂN va n PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ ll fu oi m VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN at nh CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo ad ju y th yi NGUYỄN NGỌC HÂN pl ua al n PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ va n VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ll fu oi m CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH at nh z Chuyên ngành :Tài – Ngân hàng z k jm ht : 60340201 vb Mã số om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Huy Hồng ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 i LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh w c gi n Tây Ninh” cơng trình nghiên cứu tơi thực lo i iệ ad i n hức đ học c c a iệc m hi ao đ i ới n yi đối ng nghi n đ ho n h nh ới nh nghi n ng c c hực i n n c c n c a m nh pl n n y chưa ao đư c nộ đ nh n cấp t i ua al Lu n h i o i n hướng ẫn hoa học ju y th h ng ham h o n n ường đ i học sở đ o o khác n va ll fu tháng n m 2013 oi m TP.HCM, ngày at nh Tác gi z z jm ht vb k Nguy n Ngọc Hân om l.c gm an Lu n va ey t re ii LỜI CẢM ƠN t to ng hi ep Xin chân thành c m ơn Ban ường Đ i học Kinh t i m hiệu Viện Đ o HCM đ o Sa Đ i học – o điều kiện thu n l i cho i đư c học t p w n nghiên cứu thời gian qua lo ad y th in ch n h nh c m ơn Ban hần C ng hương m o điều kiện số iệ cần hi gi m sở gi đỡ cho i i ho n thành ua al nn y nh ng h ng in đ pl lu n h đội ngũ c n ộ ng n h ng hương i chọn kh o s yi đư c h ju m ic nh đ o n Xin chân thành c m ơn P S-TS Trần H y Ho ng đ n nh hướng dẫn va ý n suốt thời gian thực đề tài, c m ơn nh ng đóng gó ll fu suốt thời gian qua c a Thầy oi m at nh n ọng c m ơn z z k jm ht vb c gi om l.c gm Nguy n Ngọc Hân an Lu n va ey t re iii MỤC LỤC t to ng hi Trang ph bìa ep Lời cam đoan w Lời c m ơn n lo M cl c ad Danh m c ch vi t tắt y th Danh m c b ng bi u ju yi Lời mở đầu pl CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG al n ua ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM ò c a DNNVV n va 1 Kh i niệm đặc m fu 1.1.1 Khái niệm DNNVV ll 1 Đặc m vai trò c a DNNVV .3 m oi 1 Đặc m c a DNNVV nh at 1 2 Ư c m z 1 Vai ò c a DNNVV ng ín ng ng n h ng .7 ht vb n ề ín z Cơ sở ý jm 1.2.1 Khái niệm tín d ng k 1.2.2 B n chất c a tín d ng gm 1231 h n hối i ốn cho inh iệm hối ng iền mặ h ng ong inh i m so c c ho động ong inh .10 an Lu 3 Ph n nh om 1232 i ng l.c 1.2.3 Chức n ng c a tín d ng .9 10 h c đẩy hị ường i h 4 Ổn định đời sống i n 12 o iệc m n định ự x hội 12 ey Ổn định iền ệ gi c 11 t re i n s n x ấ 11 n h c đẩy h va 1.2.4 Vai trò c a tín d ng 11 iv 1.2.5 Tín d ng ngân hàng 12 t to Kh i niệm .12 ng Đặc m c a ín ng ng n h ng 13 hi ep 1.2.6 Phân lo i tín d ng ngân hàng 13 w n lo o hời h n cho ay 13 C n o m c đích sử C n o đối ng ay 14 C n o is nđ m C n o đối ng ho n ad C n ju y th yi o 14 .14 h ham gia an hệ ín ng 14 ng ng n h ng đối ới DNNVV 15 ua al ín o ch pl 6 C n ng ốn 14 n 1.3.1 Các s n phẩm tín d ng ng n h ng DNNVV .15 va n 1.3.1.1 Cho vay 15 fu ll 1.3.1.2 Cho thuê tài 15 hấ giấy có gi .15 oi m 3 Chi at nh B o nh ng n h ng 16 1.3.1.5 Bao toán .16 z i x ấ nh hẩ 16 z 1316 vb jm ht Đặc m tín d ng ng n h ng DNNVV 16 1.3.3 R i ro tín d ng ng n h ng DNNVV .17 k an 18 l.c 3 R i o ch gm 1.3.3.1 R i ro khách quan 18 i n ín ng ng n h ng đối ới DNNVV 21 an Lu Ý nghĩa c a iệc h om 1.3.4 Vai trò c a tín d ng ng n h ng DNNVV 20 1.4.1 Phát tri n tín d ng ngân hàng 21 Đối ới inh 23 ey 2 Đối ới ng n hàng 22 t re ừa 21 n 1.4.2.1 Đối ới oanh nghiệ nhỏ va Ý nghĩa c a việc phát tri n tín d ng ng n h ng DNNVV 21 v C c i đ nh gi nh n ố c động đ n h i n ín ng ng n t to h ng đối ới DNNVV 23 ng 1.5.1 Các i đ nh gi phát tri n tín d ng ng n h ng DNNVV hi ep 23 c động đ n phát tri n tín d ng ng n h ng đối DNNVV 1.5.2 Các nhân tố w n 26 lo an .26 ad Nh n ố h ch an 27 y th 2 Nhóm nh n ố ch ju Về hía c c DNNVV .28 yi ín pl Kinh nghiệm c a c c NH M mộ số nước ề i ng cho c c ua al DNNVV 29 n 1.6.1 Nh t B n 29 va n 1.6.2 Trung Quốc 30 ll fu Đ i Loan 32 m oi 1.6.4 Hàn Quốc 34 at nh 1.6.5 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH z z NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT vb jm ht NAM – CHI NHÁNH TÂY NINH 37 ng an ề Ng n h ng MCP C ng hương Việ Nam 37 22 ng an ề ng n h ng MCP C ng hương Việ Nam- Chi nhánh Tây k 21 l.c gm Ninh 39 ề tỉnh Tây Ninh .39 om 2.2.1 Giới thiệ đ i né 2.2.3 Ho động kinh doanh c a Vie in an inh oanh 46 ng đối ới DNNVV i Ng n h ng MCP C ng hương – Chi nhánh Tây Ninh 47 ey ng ho động ín t re hực cho ay giai đo n 2009-2012 43 n 2232K y Ninh giai đo n 2009-2012 43 va 2.2.3.1 Tình h nh h y động ốn an Lu 2.2.2 Quá trình hình thành phát tri n c a Vietinbank Tây Ninh 41 vi t to 231Q ym n cho vay DNNVV .47 Cơ cấ n cho ay DNNVV 49 ng 2.3.2.1 Cơ cấ heo ỳ h n 49 hi ep 2 Cơ cấ theo ng nh nghề 51 2.3.3 Chấ ng tín d ng 52 w 3 Cơ cấ nhóm n n lo ad 2332 ỷ ện h ng ín ng nội ộ .52 h n 55 ay có i s n đ m y th 3 Dư n heo hệ hống x o 56 ju 2.3.4 Kh o sát ý ki n đ nh gi c a DNNVV quan hệ tín d ng với yi pl Vietinbank Tây Ninh 59 ng y n nh n h n ch h n ng h DNNVV i Vie in an i n ín ng đối ới y Ninh 65 n ua al Nh ng h n ch va n 2.4.1 Nh ng h n ch xuất phát từ phía ngân hàng 65 fu ll 2.4.2 Nh ng h n ch xuất phát từ phía DNNVV .68 an oi m 2.4.3 H n ch nguyên nhân từ c c n ý Nh nước 72 H n ch at nh 2.4.3.1 Ngân hàng Nhà nước .72 ng y n nh n c c an an ng nh h c .74 z z CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ vb jm ht VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH .76 ng đối ới DNNVV 77 ngân hàng .77 om 3.2.1 Các gi i h i n ín l.c h i n c c DNNVV 76 gm C c gi i h k Q an m c a Đ ng Nh nước ề h 2 Đa ng hóa c c s n hẩm ín h ng .83 ong ho động ín ng 2 hực c c y định đ m o an o n ho động ín ng .88 ey 86 t re y ựng đội ngũ c n ộ ch y n nghiệ i n ín n 3224 ng ưởng ng ồn ốn đ nh cho DNNVV .82 va 3223 i i h ng an Lu 3.2.1.1 Xây ựng s ch h ch h ng i ng đối ới DNNVV .77 vii 3226 ng cường c ng c i hị ng s n hẩm hương hiệ t to ch m sóc h ch h ng 90 ng 2 h nh hi ep h c ộ h n h h xử ý h ng in ộ h n ch y n DNNVV .92 2 Ph i n m ng ưới .92 w n 3.2.3 Nhóm gi i h doanh nghiệp nhỏ vừa 92 lo c n c c ng ồn ốn 92 3 Ch ng ồn nh n ực có chun mơn ad 3 hay đ i quan m ong iệc i y th ọng c ng c đ o o h h ju cao 93 yi pl 3 Ch y n nghiệ ho o ính minh o n-tài ng hực ong báo cáo 94 ua ng cường giao ịch hanh o n a ng n h ng nhằm ng ính n 3234 va ch ong ho động i c a DNNVV 94 n minh ch al đ chức ho động ộ m y i ích c a c c nh h ng in đặc iệ ll fu 3 Khai h c iệ đ In e ne m oi 95 chức i n oanh i n gi a at nh 3 ích cực ham gia c c hiệ hội c c oanh nghiệ .95 z ng c c ịch ọng đ i i đ i .96 đ i ho c ng nghệ đ ng n ng s ấ ao gm chấ ng s n hẩm 96 h an n ý Nh nước 97 an Lu 3 C c i n nghị đối ới c c y định c a Nh nước 97 om n h l.c 3 10 sử ng c c ng ồn ực c a nha .96 k động n jm 3 Ch c n ọc ẫn chiề ngang gi a ht 3.2.3.8 i c heo chiề vb c c oanh nghiệ đ h z ng cường i n 3.2.3.7 3.3.1 Ki n nghị Ng n h ng Nh nước 97 an ng nh chức đo n h khác 98 PHỤ LỤC ey TÀI LIỆU THAM KHẢO t re KẾT LUẬN 102 n an va 3.3.2 Ki n nghị c c viii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT t to hi ep CBTD Cán tín d ng Doanh nghiệp Cán công nhân viên w ng CBCNV n DN lo Doanh nghiệp nhỏ vừa ad DNNVV y th DPRR Dự phòng r i ro ju yi MMTB Máy móc thi t bị pl Ng n h ng Nh nước ua al NHNN Ng n h ng hương m i NHTMCP Ng n h ng hương m i c phần NQH N h n QHKH Quan hệ khách hàng TCTD T chức tín d ng TNHH MTV Trách nhiệm h u h n thành viên TNHH TMDV Trách nhiệm h u h n hương m i dịch v n NHTM n va ll fu oi m at nh z z l.c gm Tài s n đ m b o k jm ht vb SĐB Ng n h ng C ng hương Việt Nam Vietinbank Tây Ninh Ng n h ng C ng hương Việt Nam- Chi nhánh Tây Ninh XHTDNB X p h ng tín d ng nội om Vietinbank an Lu n va ey t re