(Luận văn) phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh long an

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ep w n LÊ THỊ KIM CHI lo ad ju y th yi pl PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN ua al n TÍN DỤNG NGÂN HÀNG va n CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ll fu oi m TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN at nh z z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n LÊ THỊ KIM CHI lo ad ju y th yi pl PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN al n ua TÍN DỤNG NGÂN HÀNG va n CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ll fu oi m TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN nh at Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng z z Mã số: 60340201 ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG n va ey t re TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi *** ep Tôi cam đoan luận văn nghiên cứu “ w L A ” n lo nghiên cứu tơi ad y th Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi ju cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa yi pl công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác al ua Khơng có sản phẩm nghiên cứu người khác sử dụng luận n văn mà khơng trích dẫn theo quy định va n Luận văn chưa nộp để nhận cấp fu ll trường đại học sở đào tạo khác oi m at nh z TP.Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2013 z k jm ht vb Tác giả C om l.c gm L an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to ng Trang phụ bìa hi Lời cam đoan ep Danh mục bảng biểu w Danh mục từ viết tắt n lo ad GIỚI HIỆU y th HẢ NĂNG IẾ CẬN VỐN ÍN DỤNG ju CHƯƠNG 1: ỔNG QUAN VỀ yi NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆ NHỎ VÀ VỪA .4 pl ua al 1.1 Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp n n va 1.1.2 Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ vừa ll fu 1.1.3 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa oi m 1.1.4 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa nh 1.1.5 Khó khăn, hạn chế doanh nghiệp nhỏ vừa 10 at 1.2 Khả tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng DNNVV 11 z z 1.2.1 Cơ sở lý luận chung tín dụng ngân hàng 11 vb ht 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng đối v i DNNVV 16 k jm 1.2.3 Rủi ro ngân hàng việc cấp tín dụng cho DNNVV 18 gm 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn TDNH DNNVV l.c 19 om 1.3 Kinh nghiệm từ số quốc gia nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng an Lu Ngân hàng DNNVV 23 1.4 Mơ hình nghiên cứu đề nghị giả thuyết 24 NG HẢ NĂNG IẾ CẬN VỐN ÍN DỤNG ÊN ĐỊA BÀN ỈNH LONG AN 31 2.1 Sơ lược tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Long An 31 ey NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV t re CHƯƠNG 2: TH C n va Kết luận chương 30 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 31 t to 2.1.2 Những tiềm kinh tế 31 ng 2.2 Thực trạng khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV địa hi ep bàn tỉnh Long An 34 2.2.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng tỉnh Long An 34 w n 2.2.2 Tình hình phát triển số lượng DNNVV địa bàn tỉnh Long An 36 lo 2.2.3 Khảo sát nhu cầu vốn DNNVV địa bàn tỉnh Long An 37 ad y th 2.2.4 Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn DNNVV địa bàn tỉnh Long An 38 ju 2.2.5 Kết đạt hạn chế khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV yi pl 41 ua al 2.3 Kiểm định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn TDNH n DNNVV 43 va n 2.3.1 Phạm vi nghiên cứu 43 ll fu 2.3.2 Phương pháp nghiên cứu 44 oi m 2.3.3 Thông tin mẫu nghiên cứu 45 at nh 2.3.4 Kết nghiên cứu 46 2.3.5 Kiểm định mơ hình giả thuyết 52 z z 2.3.6 Thảo luận kết nghiên cứu 52 vb CHƯƠNG 3: MỘ SỐ jm ht Kết luận chương 54 IẾN NGHỊ VÀ GIẢI HÁ NÂNG CAO HẢ k ÊN ĐỊA BÀN ỈNH LONG AN 56 l.c NGHIỆ NHỎ VÀ VỪA gm NĂNG IẾ CẬN VỐN ÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH om 3.1 Nhóm giải pháp phía hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Long An 56 an Lu 3.2 Nhóm giải pháp phía DNNVV địa bàn Tỉnh Long An 65 3.3 Nhóm kiến nghị phía Chính phủ, Ngân hàng nhà nư c 68 ey t re Ế LUẬN 72 n va Kết luận chương 71 l u t to l ng Phụ lục A: Phiếu khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng hi ep DNVVN địa bàn tỉnh Long An Phụ lục B: Thống kê mô tả thang đo w Phụ lục C: Phân tích tương quan, hồi quy n lo Phụ lục D: Một số nghiên cứu trư c TDNH đối v i DNNVV ad DNNVV ju y th Phụ lục E: Một số mơ hình nghiên cứu khả tiếp cận vốn TDNH đối v i yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC BẢNG BIỂU t to ng hi ep Bảng 1.1: Tiêu chuẩn phân định DNVVN số nư c gi i Bảng 1.2: Phân loại DNVVN theo ngành hoạt động Việt Nam w Bảng 1.3: Giải thích biến ảnh hưởng đến việc vay TDNH DNVVN 27 n lo Bảng 2.1: Chỉ số thành phần PCI tỉnh Long An qua năm…………………32 ad y th Bảng 2.2: Hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Long An 34 ju Bảng 2.3: Tình hình phát triển DNVVN địa bàn tỉnh Long An 36 yi Bảng 2.4: Kết tình hình tài sản nguồn vốn bình quân DNVVN 37 pl ua al Bảng 2.5: Tỷ lệ vốn vay đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp 38 n Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Long An 39 n va Bảng 2.7: Vốn huy động dư nợ tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Long ll fu An từ năm 2010 đến năm 2012…………………………………………………….41 oi m Bảng 2.8: Phân loại KH vay TDNH địa bàn tỉnh Long An………………… 45 nh Bảng 2.9: Thống kê mô tả liệu biến nghiên cứu……………………………46 at Bảng 2.10: Thời hạn vay HĐTD………………………………………………47 z z Bảng 2.11: Mục đích vay Doanh nghiệp………………………………… 47 vb ht Bảng 2.12: Khả toán DNNVV……………………………………48 k jm Bảng 2.13: Sự đảm bảo TS DN vay………………………………48 gm Bảng 2.14: Kết phân tích tương quan Pearson……………………………… 49 l.c Bảng 2.15: Omnibus Tests of Model Coefficients…………………………………50 om Bảng 2.16: Model Summary……………………………………………………….50 an Lu Bảng 2.17: Classification Tableas………………………………………………….51 Bảng 2.18: Variables in the Equation…………………………………………… 51 n va ey t re DANH MỤC Ừ VIẾ Ắ t to ng hi ep w n CP : Chính phủ DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nư c lo : Doanh nghiệp tư nhân ad DNTN y th : Doanh nghiệp nhỏ vừa DNNVV ju : Hội đồng quản trị yi HĐQT pl NĐ : Nghị định ua al NH : Ngân hàng n : Ngân hàng nhà nư c NHTM : Ngân hàng thương mại QĐ : Quyết định Sig : Mức ý nghĩa (Significance level) SPSS : Phần mềm xử lý thống kê dùng ngành khoa n va NHNN ll fu oi m at nh z z học xã hội (Statistical Package for Social Sciences) TS : Tài sản om l.c : Thành Phố Hồ Chí Minh gm TP HCM k : Tín dụng ngân hàng jm TDNH ht : Tín dụng vb TD an Lu n va ey t re -1- GIỚI HIỆU t to ng 1/ Đặ ấ ề lý ứu hi ep Nền kinh tế nư c ta hội nhập v i cộng đồng quốc tế khu vực, hàng ngày đón nhận thêm nhiều doanh nghiệp m i đời có thêm w n khơng doanh nghiệp ngừng hoạt động Theo số liệu Bộ Kế hoạch Đầu tư, lo ad tháng đầu năm 2012 nư c có thêm 24.000 doanh nghiệp đăng ký thành y th lập m i, có t i 17.700 doanh nghiệp làm thủ tục giải thể ngừng hoạt ju động Con số doanh nghiệp thành lập m i giảm 10,7% so v i kỳ năm yi pl trư c, l n gấp 1,5 lần số ngừng hoạt động ua al Trong giai đoạn kinh tế phải thực thắt chặt sách tài khóa n sách tiền tệ, hội sàng lọc doanh nghiệp bối cảnh hội nhập va n Doanh nghiệp thích ứng được, vượt qua thử thách, có chiến lược kinh doanh rõ fu ll ràng, quản trị điều hành phù hợp, tồn tiếp tục phát triển vững m oi Ngược lại doanh nghiệp yếu lực tài chính, hạn chế quản trị điều at nh hành, làm ăn theo kiểu chụp giựt, dễ bị đào thải z V i khoảng 90% số doanh nghiệp Việt Nam DNNVV, lực lượng sản z xuất hàng hóa, dịch vụ quan trọng, khơng tạo khoảng 47% GDP cho vb jm ht kinh tế, mà địa tạo an ninh việc làm độ tuổi lao động xã hội k Tuy nhiên để sản xuất, không nhiều DNNVV nư c ta có đủ đầu vào là: l.c gm vốn, nguyên nhiên vật liệu, công nghệ mặt sản xuất; Cũng khó khăn đầu ra: giá cả, thị trường, sách xuất nhập sách om khuyến khích sản xuất nư c an Lu Đối v i DNNVV có nhu cầu vốn để xây dựng chiến lược kinh doanh cho doanh nghiệp đường tìm vốn từ trư c t i gần ey lợi nhuận cao tiềm ẩn rủi ro l n Và theo NHTM mức lợi t re khăn nay, mặc vay đối tượng có khả thu n thường coi rủi ro cho ngân hàng, bối cảnh kinh tế khó va tìm đến Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, cấp tín dụng cho DNNVV -2- nhuận đạt không đủ để bù đắp rủi ro mà NHTM gặp phải Vì vậy, nhiều t to DNNVV có xu hư ng khó tiếp cận vốn ngân hàng Chính từ thực tế cung - cầu ng vốn tồn cần thiết cho DNNVV kinh tế, đề tài hi ep “Phân tích khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Long An” chọn làm đề tài nghiên cứu để giải w câu hỏi n lo u ứu ad 2/ M y th Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào mục tiêu chủ yếu sau: ju – Hệ thống vấn đề có liên quan đến khả tiếp cận vốn tín dụng yi pl ngân hàng DNNVV ua al – Phân tích đánh giá thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng n DNNVV địa bàn tỉnh Long An va n – Xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân ll fu hàng DNNVV địa bàn tỉnh Long An oi m – Đưa số kiến nghị giải pháp cho DNNVV địa bàn tỉnh ượ ứu z 3/ Đ at nh Long An việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng z Dựa vào mục tiêu nghiên cứu để xác định đối tượng khảo sát phù hợp Do có vb nghiên cứu xác định sau: k jm ht hạn chế thời gian hoàn thành chi phí thực nên đối tượng phạm vi l.c DNNVV NHTM gm - Đối tượng khảo sát: Các NHTM địa bàn tỉnh Long An khách hàng 4/ ươ ứu an Lu gian nghiên cứu từ năm 2010 đến năm 2012 om - Phạm vi nghiên cứu: NHTM DNNVV địa bàn tỉnh Long An thời n ey t re so sánh, phân tích mơ tả, định tính định lượng va Nghiên cứu sử dụng nhiều phương pháp như: tổng hợp, thống kê, 5/ Ý ĩ ứu