(Luận văn) nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to ””” ng hi ep w LỮ THỊ THANH THẢO n lo ad ju y th yi pl NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO al n ua VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP va n CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM fu ll CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP.HCM, THÁNG 11/2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to ””” ng hi ep w LỮ THỊ THANH THẢO n lo ad ju y th yi pl ua al NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO n VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP n va ll fu CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – oi m CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH at nh z CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z k jm ht vb Mà SỐ: 60.31.12 om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC ey t re TP Hồ Chí Minh - Năm 2011 GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn LỜI CAM ĐOAN t to W—X ng hi Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ “ Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu ep dùng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – CN TP Hồ Chí Minh” w thân tự nghiên cứu thực theo hướng dẫn khoa học PGS.TS n lo Nguyễn Đăng Dờn ad Các thông tin, số liệu kết luận văn hoàn toàn trung thực ju y th yi Người cam đoan pl n ua al n va Lữ Thị Thanh Thảo ll fu oi m W—X at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn LỜI CẢM ƠN t to W—X ng hi Để hồn thành luận văn này, tơi kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám ep Hiệu, Thầy Cô trường Đại Học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh trang bị cho tơi w kiến thức quý báu thời gian qua n lo Đặc biệt cảm ơn PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, người hướng dẫn khoa ad học luận văn, tận tình hướng dẫn, đưa nhận xét xác đáng giúp tơi y th hồn thành luận văn ju yi Sau chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp, pl n ua nghiên cứu al bạn bè người thân giúp đỡ, hỗ trợ cho tơi suốt q trình học tập va Luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận n ý kiến đóng góp Q thầy bạn ll fu m oi Lữ Thị Thanh Thảo at nh z W—X z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn MỤC LỤC t to Trang bìa phụ ng Lời cảm ơn hi ep Lời cam đoan Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt w Danh mục bảng n lo Danh mục hình vẽ, đồ thị ad y th Lời mở đầu ju CHƯƠNG yi TỔNG QUAN VỀ CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI pl al n ua 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ÐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI va 1.1.1 Một số khái niệm n ll fu 1.1.2 Vai trị tín dụng m 1.1.3 Các hình thức tín dụng .2 oi 1.2 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI at nh z 1.2.1 Một số khái niệm .3 z 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng vb jm ht 1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.2.4 Phân loại cho vay tiêu dùng k l.c gm 1.2.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 14 1.2.6 Các tiêu phản ánh nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng 19 om 1.2.7 Quản lý rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 20 an Lu 1.2.8 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng số NHTM học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 22 ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo n CHƯƠNG va KẾT LUẬN CHƯƠNG GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn t to THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w 2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN TP.HCM n lo 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 26 ad ju y th 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 27 yi 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 28 pl n ua al 2.2.THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM 34 n va 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Việt Nam .34 ll fu 2.2.2 Qui chế pháp lý cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh .35 oi m at nh 2.2.3 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 35 z 2.2.4 Phân tích ảnh hưởng hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng tới lợi nhuận Chi nhánh TP.HCM theo mơ hình kinh tế lượng SPSS 44 z vb k jm ht 2.3.THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM gm om l.c 2.3.1 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP.HCM 46 2.3.2 Chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng vay tiêu dùng .51 an Lu 2.4.ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN TP.HCM 5 ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo n 2.4.2 Hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 56 va 2.4.1 Đánh giá ưu điểm kết đạt 55 GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn t to 2.4.3 Nguyên nhân mặt hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 57 ng hi ep KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG w n lo ad GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH ju y th yi pl n ua al 3.1 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN TP.HCM n va ll fu 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN TP.HCM oi m nh at 3.2.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 63 z z 3.2.2 Định hướng nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh thời gian tới 64 ht vb k jm 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN TP.HCM l.c gm om 3.3.1 Cần xây dựng chiến lược nhằm nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 65 an Lu 3.3.2 Đẩy mạnh hoạt động Maketing Ngân hàng .66 3.3.3 Áp dụng biểu phí dịch vụ, lãi suất cạnh tranh 68 ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo n 3.3.5 Đổi phong cách giao dịch, nâng cao tinh thần thái độ làm việc, phục vụ khách hàng văn minh lịch sự, xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng Công thương 70 va 3.3.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 68 GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn t to 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ng 3.4.1 Kiến nghị quản lý vĩ mô Nhà nước 71 hi 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 73 ep 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh 75 w KẾT LUẬN CHƯƠNG n lo ad ju y th KẾT LUẬN 7 yi pl TÀI LIỆU THAM KHẢO n ua al n va DANH MỤC PHỤ LỤC ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn DANH MỤC CÁC BẢNG t to W—X ng hi ep Số hiệu Tên bảng Trang w Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2008-2010 28 n Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn năm 2010 29 lo ad Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2008-2010 31 y th Bảng 2.4: Doanh số hoạt động đầu tư giai đoan 2008-2010 32 ju yi Bảng 2.5: Thu dịch vụ giai đoạn 2008 -2010 33 pl Bảng 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2008 -2010 36 al n ua Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2008 -2010 38 va Bảng 2.8: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian cho vay giai đoạn 2008-2010 40 n Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn cho vay tiêu dùng giai đoạn 2008-2010 42 fu ll Bảng 2.10: Tóm tắt mơ hình Model Summary 44 m oi Bảng 2.11: Phân tích phương sai ANOVAc 44 nh at Bảng 2.12: Kết hồi quy Coefficientsa 45 z z k jm ht vb W—X om l.c gm an Lu n va ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo GVHD: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ t to W—X ng hi ep Số hiệu Tên đồ thị Trang w Đồ thị 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2008-2010 28 n lo Đồ thị 2.2: Cơ cấu huy động vốn năm 2010 29 ad Đồ thị 2.3: Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2008-2010 31 y th ju Đồ thị 2.4: Doanh số hoạt động đầu tư giai đoan 2008-2010 32 yi Đồ thị 2.5: Thu dịch vụ giai đoạn 2008-2010 33 pl al Đồ thị 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2008-2010 37 n ua Đồ thị 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2008 38 n va Đồ thị 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2009 38 ll fu Đồ thị 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2010 39 oi m Đồ thị 2.10: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian cho vay năm 2008 40 nh Đồ thị 2.11: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian cho vay năm 2009 41 at Đồ thị 2.12: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian cho vay năm 2010 41 z z Đồ thị 2.13: Tình hình nợ hạn cho vay tiêu dùng 43 vb giai đoạn 2008-2010 43 k jm ht om l.c gm W—X an Lu n va ey t re HV: Lữ Thị Thanh Thảo