(Luận văn) giải pháp phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep w n lo ad NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG ju y th yi pl n ua al GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN n va DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪ ll fu TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH N m oi NGOẠI THƯƠNG VIỆT N M – CHI NHÁNH nh at THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP Hồ C M – Năm 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG n lo ad y th ju GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪ TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH N NGOẠI THƯƠNG VIỆT N M – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH yi pl n ua al n va ll fu : Tà c : 60340201 oi – Ngâ g at nh Mã số gà m C uyê z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ l.c gm an Lu TS ĐOÀN ĐỈNH LAM om NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va ey t re TP Hồ C M – Năm 2013 t to ng  hi ep Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động w cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần n Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM” nghiên cứu thực lo ad Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, y th đáng tin cậy, trung thực khách quan Tôi xin chịu trách nhiệm tính xác thực ju yi tham khảo tài liệu khác pl al n ua TP Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2013 n va Tác giả ll fu oi m at nh z NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to ng hi ep w H NH M ẢNG NH M IỂU ĐỒ n NH M VI T TẮT lo ad LỜI MỞ ĐẦU .1 y th ju HƢƠNG 1: Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ VIỆC CẤP TÍN NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .6 yi pl ua al 1.1 Tổng quan cấp tín dụng DNNVV .6 n 1.1.1 Khái niệm cấp tín dụng DNNVV va n 1.1.2 Các hình thức cấp tín dụng DNNVV .6 fu ll 1.1.3 Vai trị cấp tín dụng DNNVV m oi 1.2 Tổng quan DNNVV nh at 1.2.1 Khái niệm z z 1.2.2 Đặc điểm DNNVV 13 vb ht 1.2.3 Vai trò NNVV kinh tế 16 jm k 1.3 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động T DNNVV .17 gm l.c 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động TD 17 om 1.3.2 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động T DNNVV .18 a Lu 1.3.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển TD DNNVV 19 n 1.3.3.1 Nhân tố vĩ mô 19 y te re 1.4 ài học kinh nghiệm cho Việt Nam từ số quốc gia T ngân hàng DNNVV 25 n 1.3.3.3 Nhân tố liên quan đến thân NNVV .24 va 1.3.3.2 Nhân tố liên quan đến thân NHTM 21 1.4.1 Kinh nghiệm số quốc gia khu vực giới 25 t to 1.4.1.1 Nhật Bản 25 ng hi 1.4.1.2 Thái Lan 27 ep 1.4.1.3 Đài Loan 27 w n 1.4.2 ài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam .28 lo ad Kết luận chƣơng .29 ju y th HƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TM P NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – HI NH NH TP.H M 30 yi pl ua al 2.1 Giới thiệu VCB HCM 30 n 2.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành VCB HCM 30 va n 2.1.2 Vị trí vai trị VCB HCM hệ thống địa bàn 30 ll fu oi m 2.1.3 Sơ lƣợc tình hình hoạt động VCB HCM từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 31 nh at 2.2 Thực trạng hoạt động T DNNVV VCB HCM 35 z z 2.2.1 ác sản phẩm T DNNVV VCB HCM 35 vb ht 2.2.1.1 Cho vay bổ sung vốn lƣu động .35 jm ho vay đầu tƣ tài sản dự án 37 k 2.2.1.2 gm l.c 2.2.1.3 Bảo lãnh 38 om 2.2.2 Quy trình cấp tín dụng DNNVV VCB HCM 39 n a Lu 2.2.3 Kết hoạt động tín dụng DNNVV V H M giai đoạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 41 y 2.2.3.4 Chất lƣợng T DNNVV VCB HCM 45 te re 2.2.3.3 cấu tín dụng DNNVV VCB HCM .44 n 2.2.3.2 ƣ nợ T DNNVV VCB HCM 42 va 2.2.3.1 Số lƣợng khách hàng NNVV VCB HCM .41 2.2.4 Khảo sát hoạt động T DNNVV VCB HCM 47 t to ng 2.2.5 Đánh giá thực trạng hoạt động cấp T DNNVV VCB HCM 50 hi ep 2.2.5.1 Những ƣu điểm .50 w 2.2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 51 n lo HƢƠNG 3: GIẢI PH P PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN D NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TM P NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – HI NH NH TP.H M 57 ad ju y th yi 3.1 Định hƣớng phát triển V định hƣớng hoạt động TD DNNVV V nói chung V H M nói riêng 57 pl al n ua 3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động T DNNVV VCB HCM 58 n va 3.2.1 Giải pháp tìm kiếm khách hàng 58 ll fu 3.2.2 Giải pháp sản phẩm .59 oi m 3.2.3 Giải pháp giá 62 at nh 3.2.4 Giải pháp marketing truyền thông 62 z 3.2.5 Giải pháp ngƣời 64 z ht vb 3.2.6 Giải pháp sách ngân hàng 64 gm TD k jm 3.2.6.1 Tăng cƣờng sách tƣ vấn, hỗ trợ NNVV quan hệ 64 om l.c 3.2.6.2 Tăng cƣờng kết nối với đơn vị có liên quan để cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng 65 n a Lu thể 3.2.6.3 Phát triển cơng tác bán chéo sản phẩm cung cấp gói dịch vụ tổng 65 n va 3.2.6.4 Tăng cƣờng cơng tác chăm sóc khách hàng 66 3.2.7.2 Nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàng 67 y 3.2.7.1 Xây dựng hồn thiện quy trình thẩm định 67 te re 3.2.7 Giải pháp quy trình thẩm định .67 3.2.7.3 Tăng cƣờng kiểm tra sử dụng vốn vay kiểm soát nội 68 t to 3.2.8 Giải pháp sở liệu ngành thông tin N 69 ng hi 3.3 Kiến nghị 69 ep 3.3.1 Đối với hính Phủ 69 w n 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 70 lo ad 3.3.3 Đối với quan, tổ chức liên quan khác 72 ju y th 3.3.3.1 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Quỹ bảo lãnh T 72 yi 3.3.3.2 Hiệp hội DNNVV 72 pl ua al 3.3.3.3 ác hiệp hội ngành nghề 73 n 3.3.4 Đối với NNVV 73 va n 3.3.4.1 huyên nghiệp hóa tổ chức hoạt máy kế tốn – tài minh bạch thơng tin tài .74 ll fu m oi 3.3.4.2 Tăng cƣờng giao dịch toán qua ngân hàng nhằm tăng tính minh bạch hoạt động tài DNNVV 74 at nh z 3.3.4.3 hú trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao trình độ quản lý cấp lãnh đạo DN .74 z vb ht 3.3.4.4 Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với tình hình thị trƣờng để có hiệu có tính khả thi .75 k jm gm 3.3.4.5 Tăng cƣờng bổ sung vốn chủ sở hữu 75 om l.c 3.3.4.6 Tăng cƣờng tìm hiểu tiếp thu, đổi công nghệ sản xuất 76 Kết luận chƣơng .76 a Lu n K T LUẬN .77 ác tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng PH L C SỐ 02: Tình hình phát triển DNNVV TP HCM y DNNVV te re L C SỐ 01: n PH va TÀI LIỆU TH M KHẢO 79 PH L C SỐ 03: Bảng câu hỏi khảo sát ban đầu t to PH L C SỐ 04: Bảng câu hỏi khảo sát thức ng L C SỐ 05: Mơ tả mẫu điều tra khách hàng sử dụng dịch vụ TD hi PH ep DNNVV VCB HCM w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC C C C V T TẮT t to ng hi ep CP hính phủ DN oanh nghiệp DNNVV oanh nghiệp nhỏ vừa w lo NH ad n Ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN y th Ngân hàng Thƣơng mại 10 TMCP 11 TS Đ 12 13 VCB VCB HCM yi pl Tín dụng Thành phố Hồ hí Minh n ua al TP.HCM Thƣơng mại cổ phần Tài sản bảo đảm Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - hi nhánh TP.H M oi m TD ll Tổ chức tín dụng fu TCTD n va NHTM ju at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re N MỤC C C N t to ng hi Bảng 2.1 Kết số hoạt động chủ yếu V H M 33 ep Bảng 2.2 Số lƣợng khách hàng NNVV VCB HCM 42 w ƣ nợ tín dụng DNNVV VCB HCM .43 n Bảng 2.3 lo ad Bảng 2.4 y th Bảng 2.5 cấu dƣ nợ tín dụng DNNVV VCB HCM theo sản phẩm 44 cấu dƣ nợ TD DNNVV V H M theo ngành nghề 45 ju yi Bảng 2.6 Nợ hạn DNNVV VCB HCM .46 pl ua al Bảng 2.7 Nợ xấu DNNVV VCB HCM 46 n Bảng 2.8 Thống kê mô tả mong đợi khách hàng vay vốn 48 va n Bảng 2.9 Kết khảo sát đánh giá khách hàng dịch vụ TD DNNVV VCB HCM .49 ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re