(Luận văn) giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất khẩu việt nam

t to ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th yi pl PHAÏM KIM THOÂNG n ua al n va ll fu oi m at nh z z jm ht vb : TAØI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60.31.12 k om l.c gm CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN ey t re th TP.HỒ CHÍ MINH NĂM 2010 t to ng LỜI CAM ĐOAN hi ep  w Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Số liệu nêu n lo luận văn trung thực có trích dẫn nguồn Kết nghiên cứu luận ad văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu ju y th Tác giả ký tên yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng MỤC LỤC hi ep  w LỜI CAM ĐOAN n lo MỤC LỤC ad DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ y th LỜI MỞ ĐẦU ju CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT yi pl ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 al ua 1.1 Tổng quan thẻ ngân hàng .4 n 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển thẻ ngân hàng .4 va n 1.1.2 Khái niệm, cấu trúc, phân loại thẻ ngân hàng ll fu 1.1.2.1 Khái niệm thẻ ngân hàng: .5 oi m 1.1.2.2 Cấu trúc thẻ ngân hàng: nh 1.1.2.3 Phân loại thẻ ngân hàng: .6 at 1.1.3 Lợi ích việc sử dụng thẻ z z 1.1.3.1 Đối với người sử dụng thẻ: vb 1.1.3.2 Đối với ngân hàng: .10 ht jm 1.1.3.3 Đối với đại lý chấp nhận thẻ .12 k 1.1.3.4 Ý nghĩa kinh tế xã hội: 13 gm l.c 1.2 Nội dung hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ ngân hàng thương mại 14 om 1.2.1.1 Cơ sở pháp lý việc phát hành thẻ: .14 an Lu 1.2.1.2 Các chủ thể tham gia thị trường thẻ 14 ey th 1.2.2.2 Quy trình tốn thẻ .19 t re 1.2.2.1 Quy trình chấp nhận thẻ 18 n 1.2.2 Nghiệp vụ toán thẻ ngân hàng thương mại: .18 va 1.2.1.3 Nguyên tắc phát hành toán thẻ 16 t to ng 1.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương hi ep mại 21 1.3.1 Lợi nhuận: .21 w 1.3.2 Số lượng thẻ phát hành: 21 n lo 1.3.3 Mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ: 21 ad 1.3.4 Doanh số toán thẻ: .22 y th 1.3.5 Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ thẻ: 22 ju yi 1.3.6 Thị phần: .22 pl 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng .22 al n ua 1.4.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 22 va 1.4.1.1 Chính sách phát triển kinh doanh thẻ 22 n 1.4.1.2 Tổ chức quản lý nguồn lực cho hoạt động kinh doanh thẻ: 23 fu ll 1.4.1.3 Cơng nghệ tiện ích thẻ 23 m oi 1.4.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng .24 at nh 1.4.2.1 Thói quen tiêu dùng tiền mặt dân cư: 24 1.4.2.2 Thói quen giao dịch qua ngân hàng: 24 z z 1.4.2.3 Thu nhập người dân: 24 vb jm ht 1.4.2.4 Trình độ dân trí: 24 1.4.3 Nhóm nhân tố thuộc quan chức .25 k gm 1.4.3.1 Môi trường pháp lý: 25 Nhân tố rủi ro: 25 om 1.4.4 l.c 1.4.3.2 Môi trường kinh tế: 25 an Lu 1.4.4.1 Giả mạo: 25 1.4.4.2 Rủi ro tín dụng: 26 ey t re KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 n 1.4.4.4 Rủi ro đạo đức: 26 va 1.4.4.3 Rủi ro kỹ thuật: 26 th t to ng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ hi ep TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 29 w 2.1 Giới thiệu chung Eximbank 29 n lo 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Eximbank: 29 ad 2.1.2 Các sản phẩm, dịch vụ Eximbank: 32 y th 2.2 Thực trạng chung hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Việt ju yi Nam 33 pl 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank giai đoạn al n ua 2008-2010 .37 va 2.3.1 Sự đời phát triển thẻ Eximbank 37 n 2.3.2 Cơ sở pháp lý việc phát hành thẻ Eximbank: 37 fu ll 2.3.3 Mơ hình tổ chức kinh doanh thẻ Eximbank 38 m oi 2.3.4 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank giai at nh đoạn 2008-2010 40 2.3.4.1 Thực trạng phát hành toán thẻ Eximbank .40 z z 2.3.4.2 Thực trạng kỹ thuật phát hành thẻ .47 vb jm ht 2.3.4.3 Những kết qủa đạt hạn chế trình phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank giai đoạn 2008-2010 .50 k gm KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 l.c CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG om THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 57 an Lu 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank từ đến năm 2015 57 th 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank 60 ey đến năm 2015 58 t re 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank từ n đến năm 2015 57 va 3.1.1 Định hướng chung phát triển hoạt động kinh doanh Eximbank từ t to ng 3.2.1 Xây dựng hình ảnh thương hiệu mạnh: 60 hi ep 3.2.2 Tập trung đầu tư phát triển công nghệ thẻ .61 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 64 w 3.2.4 Phát triển mạng lưới toán .66 n lo 3.2.5 Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo, chăm sóc khách hàng 68 ad 3.2.6 Đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng đảm bảo có khả tiếp nhận y th vận hành công nghệ 73 ju yi 3.2.7 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, mơ hình tổ chức 74 pl 3.2.8 Giải pháp phòng ngừa quản lý rủi ro 76 al n ua 3.2.9 Giải pháp hỗ trợ để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank 80 va 3.2.9.1 Kiến nghị Chính phủ .80 n 3.2.9.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam .81 fu ll 3.2.9.3 Kiến nghị Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 83 m oi KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 at nh KẾT LUẬN CHUNG 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ hi ep  w Bảng 2.1 Tình hình phát triển thẻ qua năm n lo Bảng 2.2 Thực trạng phát hành thẻ V-TOP qua năm ad Bảng 2.3 Thực trạng phát hành thẻ Visa Debit qua năm y th Bảng 2.4 Thực trạng phát hành thẻ Visa Business qua năm ju Bảng 2.5 Thực trạng phát hành thẻ Visa / Master Card qua năm yi pl Bảng 2.6 Doanh số hoạt động thẻ Eximbank qua năm al ua Bảng 2.7 Lợi nhuận hoạt động thẻ Eximbank qua năm n Hình 1.1 Cấu trúc thẻ ngân hàng va n Hình 2.1 Trụ sở Ngân hàng Eximbank Việt Nam ll fu Sơ Đồ 1.1 Quy trình phát hành thẻ oi m Sơ Đồ 1.2 Quy trình tốn thẻ at nh Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức kinh doanh thẻ Eximbank z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng LỜI MỞ ĐẦU hi ep  w 1) Tính cấp thiết đề tài n lo Trong xu tồn cầu hóa, Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế giới ad WTO đem đến nhiều thời thách thức đan xen trình hội nhập y th hoạt động dịch vụ nhiều lĩnh vực ngành tài ngân hàng Riêng đối ju với lĩnh vực hoạt động kinh doanh thẻ, lĩnh vực kinh doanh vừa yi pl đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng vừa mang lại hiệu chung al ua cho toàn xã hội, sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa, quốc tế cao n sản phẩm dịch vụ có khả cạnh tranh quốc tế trình hội nhập kinh tế va n giới khu vực Do ưu thời gian tốn, tính an tồn, hiệu ll fu sử dụng phạm vi toán rộng, thẻ toán trở thành phương tiện oi m toán văn minh đại, gắn liền với phát triển cơng nghệ giới, góp nh phần nâng cao đời sống cộng đồng dân cư, nâng cao đời sống xã hội Vì vậy, phát at triển hoạt động kinh doanh thẻ tất yếu khách quan xu liên kết toàn cầu; z z thực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đại hóa cơng nghệ ngân hàng đối vb với ngân hàng Việt Nam, có ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập ht jm Việt Nam k Tuy nhiên, tình hình hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ gm l.c phần xuất nhập Việt Nam lại có điểm bất cập Mặc dù, ngân hàng có hoạt động tích cực khuếch trương dịch vụ thẻ, lượng thẻ phát om hành chưa với tiềm có Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, thẻ ghi an Lu nợ ngân hàng Eximbank phát hành chủ yếu để rút tiền mặt, cịn thẻ tốn th thẻ tiếng với sắc riêng thị trường thẻ, thu hút quan tâm ey động kinh doanh thẻ ngân hàng Eximbank Việt Nam, tạo dựng thương hiệu t re Trong bối cảnh vậy, việc nghiên cứu đưa giải pháp để phát triển hoạt n chưa cao, đầu tư mua máy ATM lại tốn nhiều tiền va quốc tế chủ yếu người nước ngồi toán, hiệu sử dụng máy ATM t to ng nhiều người, đạt hiệu kinh doanh tốt cần thiết Vì vậy, tơi hi ep chọn đề tài “Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Kinh Doanh Thẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” w 2) Mục đích nghiên cứu n lo Nghiên cứu vấn đề thẻ ngân hàng hoạt động kinh doanh thẻ ad nhằm đưa vai trò tiện ích thẻ y th Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Eximbank.Từ ju yi rút thành tựu tồn cần hoàn thiện pl Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank n ua al thời gian tới va 3) Đối tượng phạm vi nghiên cứu n Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận thẻ ngân fu ll hàng, hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại thực tiễn hoạt động m oi kinh doanh thẻ Ngân hàng Eximbank at nh Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Eximbank từ năm 2008 đến năm 2010 z z 4) Phương pháp nghiên cứu vb jm ht Đề tài áp dụng phương pháp tiếp cận thực tế, phân tích số liệu nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân hàng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất k gm Nhập Khẩu Việt Nam, văn pháp quy liên quan đến đề tài l.c Dựa vào kết phân tích, vận dụng lý luận vào thực tiễn để đưa an Lu Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam om nhận định tình hình phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Ngân Xác định nhu cầu cấp thiết phải phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân ey t re 5) Kết cấu luận văn n hội nhập kinh tế quốc tế với giải pháp có tính khả thi va hàng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam điều kiện th Nội dung luận văn kết cấu ba chương: t to ng Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh thẻ hi ep ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng w Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam n lo Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương ad Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam y th Hiện hoạt động kinh doanh thẻ đề tài nóng bỏng, cịn để ngỏ ju yi nhiều giải pháp phát triển tương lai Trong thời gian nghiên cứu, pl cố gắng thu thập số liệu, phân tích đề xuất giải pháp chắn al n ua tránh khiếm khuyết nhận định giải pháp đề xuất va Do đó, kính mong thầy người quan tâm đóng góp ý kiến để luận văn n hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th