(Luận văn) giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí toàn cầu chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  t to ng hi ep w DƯƠNG MINH TRÍ n lo ad ju y th yi pl ua al GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH n NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG va n MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH ll fu m oi THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH at nh z z vb Mã số : 60340201 k jm ht Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HỒNG ĐỨC ey t re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 Trang i t to ng LỜI CAM ĐOAN hi  ep w Sau thời gian nghiên cứu, thu thập số liệu, điều tra khảo sát thực trạng tín dụng n lo DNNVV GP.Bank – CN Tp.HCM với hỗ trợ PGS.TS Hoàng Đức ad y th kiến thức chuyên môn, phương pháp thực luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp ju mở rộng tín dụng DNNVV GP.Bank – CN Tp.HCM” Tôi xin cam đoan luận yi pl văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập, ua al khơng chép tài liệu chưa công bố nội dung đâu; n số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch n va ll fu Tp.HCM ngày … tháng… năm 2013 m oi TÁC GIẢ LUẬN VĂN at nh z z k jm ht vb DƢƠNG MINH TRÍ om l.c gm an Lu n va ey t re th Trang ii t to ng MỤC LỤC hi  ep Trang w LỜI CAM ĐOAN i n lo ad MỤC LỤC ii y th DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT vii ju DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU viii yi pl DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ x n ua al LỜI MỞ ĐẦU xi va n Chƣơng 1: Tổng quan mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ ll fu vừa kinh tế oi m 1.1 Vị trí, vai trị doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế at nh 1.1.1 Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Một số đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa z z 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế vb jm ht 1.1.4 Nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.4.1 Tổng quan nguồn vốn doanh nghiệp nhỏ vừa k gm 1.1.4.2 Vai trị nguồn vốn tín dụng phát triển doanh nghiệp l.c nhỏ vừa om 1.2 Mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa an Lu 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Ý nghĩa mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa va n 1.2.3 Các tiêu đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ 1.2.4.1 Nhân tố từ ngân hàng 11 th nghiệp nhỏ vừa 11 ey 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng ngân hàng doanh t re vừa Trang iii t to 1.2.4.2 Nhân tố từ doanh nghiệp nhỏ vừa 13 ng hi 1.2.4.3 Nhân tố từ môi trường bên 14 ep 1.3 Nghiên cứu điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.4 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa w n số nước học kinh nghiệm cho Việt Nam 16 lo ad 1.4.1 Kinh nghiệm từ Nhật Bản 16 ju y th 1.4.2 Kinh nghiệm từ Cộng hòa liên bang Đức 17 yi 1.4.3 Kinh nghiệm từ Trung Quốc 18 pl 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 18 al n ua Kết luận chương 19 va n Chƣơng 2: Thực trạng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa fu ll GP.Bank – CN Tp.HCM 20 m oi 2.1 Tình hình hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Hồ Chí nh Minh 20 at z 2.1.1 Tình hình phát triển số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 z vb 2.1.2 Tình hình nguồn vốn doanh nghiệp nhỏ vừa 21 jm ht 2.1.2.1 Vốn đăng ký kinh doanh 21 k 2.1.2.2 Nguồn vốn hoạt động kinh doanh 21 gm 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa 22 l.c 2.2 Tổng quan GP.Bank – CN Tp.HCM 23 om 2.2.1 Quá trình đời phát triển 23 an Lu 2.2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành GP.Bank – CN Tp.HCM 23 2.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 24 2.2.3.1 Hoạt động huy động vốn 25 th 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010 đến năm 2012 25 ey 2.2.2.2 Các hoạt động kinh doanh GP.Bank – CN Tp.HCM 24 t re 2.2.2.1 Sơ đồ tổ chức GP.Bank – CN Tp.HCM 24 n va 2.2.1.2 Giới thiệu GP.Bank – CN Tp.HCM 23 Trang iv t to 2.2.3.2 Hoạt động tín dụng 28 ng hi 2.2.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 33 ep 2.3 Thực trạng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – CN Tp.HCM 34 w n 2.3.1 Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng 34 lo ad 2.3.2 Quy mơ sách cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 35 ju y th 2.3.3 Quy mô huy động huy động vốn ngân hàng đáp ứng yêu cầu cấp tín dụng đối yi với doanh nghiệp nhỏ vừa 36 pl 2.3.4 Hiệu cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 37 al ua 2.3.5 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 38 n 2.4 Khảo sát điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm mở va n rộng tín dụng GP.Bank – CN Tp.HCM 39 fu ll 2.4.1 Kết kiểm định thang đo 39 m oi 2.4.2 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 40 at nh 2.4.2.1 Thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định doanh nghiệp nhỏ z vừa việc vay vốn ngân hàng 41 z vb 2.4.2.2 Thang đo nhân tố định doanh nghiệp nhỏ vừa việc vay jm ht vốn ngân hàng 42 k 2.4.3 Kết phân tích hồi quy 42 gm 2.4.4 Kết luận 44 l.c 2.5 Đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa om GP.Bank – CN Tp.HCM 45 an Lu 2.5.1 Đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa mại cổ phần khác địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 45 th 2.5.3.1 Những hạn chế 47 ey 2.5.3 Những hạn chế mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 47 t re 2.5.2 Những kết mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 46 n va GP.Bank – CN Tp.HCM với số chi nhánh lớn ngân hàng thương Trang v t to 2.5.3.2 Nguyên nhân hạn chế mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ ng hi vừa 49 ep Kết luận chương 52 Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa w n GP.Bank – CN Tp.HCM 53 lo ad 3.1 Định hướng phát triển GP.Bank – CN Tp.HCM đến năm 2015 53 ju y th 3.1.1 Định hướng chung 53 yi 3.1.2 Định hướng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 54 pl 3.2 Các giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank – al ua CN Tp.HCM 55 n 3.2.1 Nhóm giải pháp GP.Bank – CN Tp.HCM thực 55 va n 3.2.1.1 Tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh tìm hiểu nhu cầu vay vốn fu ll doanh nghiệp nhỏ vừa 55 m oi 3.2.1.2 Tăng cường sách ưu đãi khách hàng doanh nghiệp nhỏ at nh vừa 56 z 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng số lượng nhân viên quan hệ khách hàng doanh z vb nghiệp 57 jm ht 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng thơng tin phân tích tín dụng doanh k nghiệp nhỏ vừa 57 gm 3.2.1.5 Thực có hiệu biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng l.c doanh nghiệp nhỏ vừa 59 om 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 60 an Lu 3.2.2.1 Nhóm giải pháp Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban nhân dân Thành 3.2.2.2 Nhóm giải pháp GP.Bank 63 ey th Kết luận chương 72 t re 3.2.2.3 Nhóm giải pháp doanh nghiệp nhỏ vừa 66 n va phố Hồ Chí Minh hiệp hội ngành nghề 60 Trang vi t to KẾT LUẬN xv ng hi TÀI LIỆU THAM KHẢO xvi ep Phụ lục bảng khảo sát xviii Phụ lục kiểm định thang đo xxi w n Phụ lục phân tích EFA xxviii lo ad Phụ lục kiểm định nhân tố xxxii ju y th Phụ lục kiểm định tương quan xxxvii yi Phụ lục phân tích hồi quy xxxviii pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th Trang vii t to ng DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT hi  ep w Trung tâm thơng tin tín dụng n CIC lo ad Chi nhánh Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh yi CN Tp.HCM ju y th CN pl al Doanh nghiệp n ua DN Doanh nghiệp nhỏ vừa n va DNNVV ll fu Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu oi m GP.Bank – CN Tp.HCM at nh Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh z Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Tp.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm UNBD Ủy ban nhân dân z KH k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th Trang viii t to ng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU hi  ep w n Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNNVV số quốc gia khu vực lo ad Bảng 1.2: Tiêu chí phân loại DNNVV Việt Nam y th Bảng 2.1: Số lượng DNNVV hoạt động địa bàn Tp.HCM 20 ju yi Bảng 2.2: Số lượng DNNVV ngừng hoạt động địa bàn Tp.HCM 20 pl Bảng 2.3: Số lượng DNNVV đăng ký thành lập số vốn đăng ký kinh doanh al n ua DNNVV địa bàn Tp.HCM 21 n va Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh DNNVV địa bàn Tp.HCM 21 ll fu Bảng 2.5: Tình hình hoạt động kinh doanh DNNVV địa bàn Tp.HCM 22 oi m Bảng 2.6: Huy động vốn theo đối tượng KH GP.Bank - CN Tp.HCM 25 nh Bảng 2.7: Huy động vốn theo thời hạn gửi tiền GP.Bank - CN Tp.HCM 27 at Bảng 2.8: Huy động vốn theo hình thức gửi tiền GP.Bank - CN Tp.HCM 27 z z Bảng 2.9: Dư nợ cho vay theo đối tượng KH GP.Bank - CN Tp.HCM 28 vb jm ht Bảng 2.10: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay GP.Bank - CN Tp.HCM 30 Bảng 2.11: Tỷ trọng dư nợ tín dụng tổng vốn huy động GP.Bank - CN Tp.HCM31 k gm Bảng 2.12: Chất lượng tín dụng GP.Bank - CN Tp.HCM 32 l.c Bảng 2.13: Kết hoạt động kinh doanh GP.Bank - CN Tp.HCM 33 om Bảng 2.14: Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng GP.Bank - CN Tp.HCM 34 an Lu Bảng 2.15: Dư nợ tín dụng DNNVV theo đối tượng KH GP.Bank - CN Tp.HCM 35 va n Bảng 2.16: Dư nợ tín dụng DNNVV theo thời hạn vay GP.Bank - CN Tp.HCM Bảng 2.19: Chất lượng tín dụng DNNVV GP.Bank - CN Tp.HCM 38 th Bảng 2.18: Hiệu cấp tín dụng DNNVV GP.Bank - CN Tp.HCM 37 ey Bảng 2.17: Huy động vốn DNNVV GP.Bank - CN Tp.HCM 36 t re 35 Trang ix t to Bảng 2.20: Bảng tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 44 ng hi Bảng 2.21: Dư nợ tín dụng DNNVV số CN lớn NHTMCP khác ep địa bàn Tp.HCM 45 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th