(Luận văn) các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển internet banking dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  t to ng hi ep w n NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO lo ad ju y th yi pl ua al n CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN n va ll fu INTERNET BANKING DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN oi m TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  t to ng hi ep NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO w n lo ad ju y th yi CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN pl ua al INTERNET BANKING DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN n TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU n va fu ll Chuyên ngành: Tàichính-Ngânhàng oi m Mã số: 60340201 at nh z z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu PGS.TS BÙI KIM YẾN om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va ey t re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển ng hi Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á ep Châu” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc w Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách n lo quan, trung thực ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA t to LỜI CAM ĐOAN ng hi MỤC LỤC ep DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT w DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU n lo DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ ad ju y th PHẦN MỞ ĐẦU yi CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ pl INTERNET BANKING ua al n Khái niệm dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng điện tử va Khái niệm đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2.1 Thƣơng mại điện tử 1.1.2.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.3 Vai trò Ngân hàng điện tử hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.1.4 Các giai đọan phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2 Dịch vụ Internet Banking 1.2.1 Khái niệm .9 1.2.2 Các cấp độ Internet Banking 10 1.2.3 Lợi ích rủi ro trình sử dụng Internet Banking 11 1.2.3.1 Lợi ích dịch vụ Internet Banking 11 1.2.3.2 Rủi ro Internet Banking 13 1.3 Phát triển Internet Banking 17 1.3.1 Điều kiện để phát triển Internet Banking 17 1.3.1.1 Điều kiện kỹ thuật 17 1.3.1.2 Nguồn lực tài ngân hàng 18 1.3.1.3 Khả cung ứng dịch vụ tiện ích ngân hàng 18 1.3.1.4 Điều kiện ngƣời 18 n 1.1.1 ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re 1.3.1.5 Các yếu tố thuộc phía ngƣời sử dụng 19 1.3.2 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển Internet t to Banking 19 ng hi ep Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Á Châu 22 1.4.1 Mơ hình ngân hàng trực tuyến ING Direct Bank Mỹ 22 1.4.2 Kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Á Châu 25 1.4 w KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 n lo CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING ad TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 29 y th Giới thiệu ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu 29 2.1.1 Tổng quan 29 2.1.2 Tình hình hoạt động ACB 30 2.2 Tình hình phát triển Internet banking ACB 35 2.2.1 Hệ thống Ngân hàng điện tử ACB 35 2.2.2 Điều kiện phát triển Internet Banking ACB .36 2.2.2.1 Cơ sở pháp lý 36 2.2.2.2 Công nghệ 37 2.2.2.3 Nguồn nhân lực 38 2.2.3 Dịch vụ Internet Banking ACB 38 2.2.4 Rủi ro thƣờng phát sinh biện pháp xử lý 40 2.2.5 Kết kinh doanh từ dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online 41 2.2.6 Thời thách thức ACB việc phát triển Internet Banking 47 2.2.6.1 Thời 47 2.2.6.2 Thách thức 47 ju 2.1 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep Kiểm định yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển Internet Banking ACB 49 2.3.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 49 2.3.2 Nghiên cứu định lƣợng 52 2.3.2.1 Phƣơng pháp phân tích liệu 52 2.3.2.2 Phân tích kết nghiên cứu 53 2.4 Những thành công vấn đề tồn ACB việc phát triển 2.3 w dịch vụ Internet Banking 64 n Những tồn 65 y th Nguyên nhân 65 ju 2.4.3 ad 2.4.2 Những thành công 64 lo 2.4.1 yi KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 pl ua al CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN INTERNET n BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 68 va Định hƣớng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB 68 3.1.1 Mục tiêu 68 3.1.2 Định hƣớng nhiệm vụ trọng tâm đến năm 2020 69 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển Internet Banking ACB 69 3.2.1 Tăng cƣờng tính an tồn bảo mật: .69 3.3.2 Đẩy mạnh hoạt động bán hàng Marketting: 72 3.3.3 Xây dựng nâng cấp website đại 74 3.3.4 Đảm bảo xác giao dịch tính tồn vẹn liệu .76 3.3.5 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nƣớc xây dựng n 3.1 ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ Ngân hàng điện tử nói chung 77 ey PHỤ LỤC t re DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO n KẾT LUẬN 80 va KẾT LUẬN CHƢƠNG 79 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB Online Chương trình Ngân hàng điện tử ACB ATM Máy rút tiền tự động Công nghệ thông tin w CNTT n Dịch vụ lo DV Khách hàng ju Khách hàng cá nhân yi KHCN Đơn vị tính y th KH ad ĐVT pl Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHĐT Ngân hàng điện tử OTP One time password (Mật dùng lần) PGD Phòng giao dịch TAM Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TMCP Thương mại cổ phần TMĐT Thương mại điện tử WTO Tổ chức thương mại giới n ua al LNTT n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to ng Bảng 1.1: So sánh phí dịch vụ ngân hàng qua hình thức giao dịch 12 hi ep Bảng 2.1: Quá trình tăng vốn điều lệ 30 Bảng 2.2: Các gói dịch vụ ACB Online phương thức bảo mật 39 w Bảng 2.3: Thang đo biến phụ thuộc độc lập 52 n lo Bảng 2.4: Cronbach’s Alpha nhân tố ảnh hưởng đến dự định sử dụng Internet ad Banking 56 y th ju Bảng 2.5: Kết phân tích hồi quy 61 yi Bảng 2.6: Bảng tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 63 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ hi ep Hình 1.1: Mơ hình TAM 20 Hình 1.2: Mơ hình nghiên cứu đề nghị 22 w Hình 2.1: Mơ hình Ngân hàng điện tử ACB 36 n lo Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản ACB giai đoạn 2007-2012 31 ad y th Biểu đồ 2.2: Vốn huy động ACB giai đoạn 2007-2012 32 ju Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận trước thuế ACB giai đoạn 2007-2012 33 yi pl Biểu đồ 2.4: Thu dịch vụ ACB từ 2007-2012 34 ua al Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng thu dịch vụ/lợi nhuận 35 n Biểu đồ 2.6: Số lượng KHCN sử dụng dịch vụ ACB Online .42 va n Biểu đồ 2.7: Số lượng giao dịch KHCN ACB online .43 ll fu Biểu đồ 2.8: Doanh số giao dịch KHCN ACB online 44 oi m Biểu đồ 2.9: Phí thu từ dịch vụ ACB online KHCN 45 at nh Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng KHCN sử dụng dịch vụ ACB online 46 Hình 2.2: Quy trình nghiên cứu 49 z z Hình 2.3: Mơ hình nghiên cứu thức 64 ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHẦN MỞ ĐẦU t to ng Lý chọn đề tài hi Trong năm gần đây, ngân hàng thương mại Việt Nam tích cực ep nâng cao tính cạnh tranh khai thác tối đa hội từ thị trường mang lại, đặc w biệt mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thách thức lớn mảng việc áp n lo lực cạnh tranh gia tăng thị trường nội địa Việt Nam mở cửa hội nhập ad nhu cầu hay thay đổi khách hàng Các NHTM Việt Nam buộc phải ứng y th ju dụng công nghệ thông tin đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao, phong phú yi khách hàng Bằng cách áp dụng công nghệ ngân hàng đại, NHTM Việt pl al Nam cho đời phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, việc n ua cung ứng sản phẩm dịch vụ thông qua kênh phân phối mạng lưới viễn n va thông internet, gọi “ngân hàng điện tử” Sự đời dịch vụ ngân hàng ll fu điện tử làm thay đổi hoàn toàn mối quan hệ người sử dụng dịch vụ ngân oi m hàng Trước đây, khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng, at giảm chi phí cho khách hàng nh họ thực nhiều giao dịch với ngân hàng từ xa, mang lại tiện ích z Vì vậy, để tồn phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu phấn z ht vb đấu, nổ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng, khơng jm hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà tập trung phát triển ứng dụng k Ngân hàng đại trọng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp gm l.c ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Song, thực tiễn om phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu a Lu cho thấy cịn khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm phát triển thành cơng dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng thương mại n nhiên, theo khảo sát Nielsen năm 2012, 37% người tham gia vấn y đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp đóng vị trí quan trọng Tuy te re xây dựng kênh giao dịch tài chính-ngân hàng thông qua Internet cho n đặt thiết Trong dịch vụ Ngân hàng điện tử, Internet Banking va cổ phần Á Châu khẳng định vị thế, thương hiệu vấn đề t to Bạn biết đến dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online qua nguồn thông tin ng hi ep $TT Frequencies Responses N w n Người thân, bạn bè, đồng lo nghiệp 175 54.5% 75.1% 0.6% 0.9% 1.2% 1.7% 51 15.9% 21.9% 89 27.7% 38.2% 321 100.0% 137.8% ad y th Phương tiện truyền thông ju a Cases Percent Tờ bướm/tờ rơi Ngân hàng $TT Percent of (Tivi, báo…) yi ua al hàng pl Nhân viên tư vấn Ngân Website Ngân hàng n Total va n a Group ll fu Các tiện ích sử dụng oi m $TI Frequencies Thanh tốn hóa đơn 199 23.9% 53 6.4% 22.7% 1.1% 3.9% 37 4.4% 15.9% 189 22.7% 81.1% 66 7.9% 28.3% 47 5.6% 20.2% 833 100.0% 357.5% an Lu n va ey t re online… om Nạp tiền ĐTDĐ /game l.c Gửi/Rút tiền tiết kiệm online gm ACB k Chuyển tiền hệ thống jm lãi suất 85.4% ht Kiểm tra thông tin tỷ giá, 100.0% vb tiết kiệm) th a Group z 28.0% Vay trực tuyến (cầm cố Sổ Total z 233 ACB a Cases Kiểm tra số dư tài khoản Chuyển tiền hệ thống $TI Percent Percent of at N nh Responses t to ng hi Tần suất sử dụng tháng ep Tần suất sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online w Frequency Percent Valid Percent Cumulative n Percent lo 199 85.4 85.4 85.4 6-10 lần 28 12.0 12.0 97.4 2.6 2.6 100.0 233 100.0 100.0 ad 1-5 lần y th Valid yi Total ju 10 lần pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH ALPHA Sự an toàn cảm nhận Reliability Statistics w n Cronbach's N of Items lo Alpha ad 804 ju y th yi pl Item-Total Statistics al Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted n ua Scale Mean if n va 8.205 AT3 12.94 7.699 AT4 14.22 7.620 AT5 13.64 7.179 750 636 760 513 791 620 757 nh 12.86 639 oi AT2 m 7.431 ll 13.33 fu AT1 774 573 at z z Sự bảo mật cảm nhận ht vb Reliability Statistics jm Cronbach's N of Items k om l.c 937 gm Alpha Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 804 926 BM2 16.73 16.541 843 921 BM3 16.79 15.893 837 923 BM4 16.69 16.940 826 924 BM5 16.67 17.902 755 932 BM6 16.84 16.988 818 925 th 16.558 ey 16.64 t re BM1 n Scale Variance va Scale Mean if an Lu Item-Total Statistics t to ng Lợi ích cảm nhận hi Lần ep Reliability Statistics N of Items w Cronbach's n Alpha lo 11 ad 884 ju y th yi Scale Variance Corrected Item- Cronbach's if Item Deleted Total Alpha if Item ua Correlation Deleted pl Scale Mean if Item-Total Statistics 19.866 658 872 43.16 18.654 554 878 LI3 43.15 18.628 731 865 LI4 43.30 18.583 723 865 LI5 43.39 18.005 716 865 LI6 43.29 18.180 750 LI7 43.26 19.160 nh 863 722 867 LI8 43.14 19.907 523 878 LI9 43.26 19.028 623 LI10 43.42 18.780 599 LI11 43.27 22.793 -.009 n LI2 va 42.93 n LI1 al Item Deleted ll fu oi m at z z vb 872 ht 874 k jm 903 gm Lần (loại LI11) Cronbach's N of Items 903 10 an Lu Alpha om l.c Reliability Statistics n va ey t re th t to ng hi Item-Total Statistics ep Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted w Scale Mean if n 38.64 19.618 670 894 38.88 18.377 568 901 38.86 18.395 740 888 39.02 18.353 730 889 39.10 17.796 719 889 LI6 39.00 17.974 753 887 LI7 38.97 18.956 724 890 LI8 38.85 521 901 LI9 38.97 18.865 617 896 LI10 39.14 18.559 603 897 lo LI1 ad LI2 y th LI3 ju LI4 yi LI5 pl ua al 19.720 n n va ll fu oi m nh Sự dễ sử dụng cảm nhận at Lần z z ht Cronbach's vb Reliability Statistics N of Items jm Alpha k Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted DSD2 24.94 10.734 812 851 DSD3 24.91 10.406 745 855 DSD4 25.03 10.391 834 846 DSD5 25.12 11.724 274 924 DSD6 24.91 10.479 770 852 DSD7 24.88 10.239 798 848 th 866 ey 664 t re 9.990 n 25.19 va DSD1 an Lu Scale Mean if om l.c gm 881 t to Lần 2: (loại DSD5) ng Reliability Statistics hi ep Cronbach's N of Items Alpha 924 w n lo ad Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ju y th Scale Mean if yi pl DSD4 20.98 DSD6 20.86 DSD7 20.83 8.532 858 903 8.305 762 912 8.474 796 909 8.352 795 908 802 907 8.203 ll fu 20.87 922 n DSD3 730 va 20.90 7.726 n DSD2 ua 21.14 al DSD1 oi m nh Sự tự chủ at Lần 1: z z N of Items jm ht Cronbach's vb Reliability Statistics Alpha k 659 Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted STC2 22.97 7.913 261 651 STC3 22.70 5.368 720 486 STC4 22.82 7.947 185 673 STC5 22.28 8.833 021 699 STC6 22.22 7.603 378 623 STC7 22.00 7.582 354 628 th 507 ey 652 t re 5.016 n 22.84 va STC1 an Lu Scale Mean if om l.c gm Item-Total Statistics t to ng Lần (loại STC5) hi ep Reliability Statistics Cronbach's N of Items w n Alpha lo 699 ad ju y th Item-Total Statistics Scale Variance Cronbach's if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted pl al Item Deleted Corrected Item- ua yi Scale Mean if 4.513 707 542 va 18.82 STC2 18.95 7.347 315 691 STC3 18.67 4.953 749 530 STC4 18.80 7.521 194 726 STC6 18.20 7.245 370 678 STC7 17.97 7.439 n STC1 n ll fu oi m 700 nh 280 at Lần (loại STC4) z z Reliability Statistics vb N of Items ht Cronbach's k 726 jm Alpha Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 531 STC2 15.47 6.173 300 740 STC3 15.19 3.950 754 551 STC6 14.72 6.195 314 735 STC7 14.49 6.036 340 728 ey 778 t re 3.362 n 15.33 va STC1 an Lu Scale Variance om Scale Mean if l.c gm Item-Total Statistics th t to PHỤ LỤC KẾT QUẢ EFA CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DỰ ĐỊNH SỬA DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG ng hi ep KMO and Bartlett's Test 840 w Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy n Approx Chi-Square lo ad Bartlett's Test of Sphericity 5788.752 496 Sig .000 ju y th df yi pl ua al Total Variance Explained n Compo Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared va Loadings n nent Variance % Total % of 6.133 19.167 47.300 2.445 7.640 1.863 % of Cumulative Variance % 28.133 6.340 19.811 19.811 6.133 19.167 47.300 5.831 18.220 38.032 54.940 2.445 7.640 54.940 4.305 13.452 51.484 5.822 60.762 1.863 5.822 60.762 2.084 6.513 57.997 1.283 4.010 64.772 1.283 4.010 64.772 1.612 5.036 63.033 1.146 3.581 68.353 1.146 3.581 68.353 1.526 4.768 67.801 1.057 3.302 71.655 1.057 3.302 71.655 1.233 3.854 71.655 934 2.918 74.573 822 2.568 77.141 10 747 2.333 79.474 11 682 2.131 81.605 12 619 1.933 83.538 13 573 1.790 85.327 14 548 1.713 87.041 15 500 1.561 88.602 16 445 1.389 89.991 17 416 1.298 91.290 18 329 1.029 92.318 19 318 995 93.313 20 314 982 94.295 21 285 891 95.186 22 233 729 95.915 k jm ht vb Total 28.133 z 9.002 z 28.133 at 28.133 nh 9.002 oi Cumulative % Variance m Cumulative ll % of fu Total Rotation Sums of Squared Loadings om l.c gm an Lu n va ey t re th .703 96.618 24 206 643 97.261 25 157 490 97.751 26 150 467 98.218 27 137 427 98.645 28 117 367 99.012 29 089 280 99.292 083 259 99.550 078 244 99.795 066 205 100.000 ng hi ep w 225 t to 23 n y th 32 ad 31 lo 30 ju Extraction Method: Principal Component Analysis yi pl n ua al va Rotated Component Matrix a n Component 838 AT1 740 AT5 735 BM5 721 754 LI1 750 LI3 744 LI9 717 LI10 622 LI2 607 LI8 527 827 DSD2 826 DSD7 803 DSD3 741 DSD1 714 th DSD6 ey t re LI6 n 756 va LI7 an Lu 771 om LI5 l.c 776 gm LI4 k jm BM3 ht 864 vb BM6 z 865 z BM1 at 872 nh BM4 oi 893 m BM2 ll fu DSD4 699 t to ng hi STC1 885 STC3 837 STC2 732 ep STC7 830 STC6 728 732 w AT3 n ad AT4 530 lo AT2 591 521 629 y th Extraction Method: Principal Component Analysis ju Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization yi a Rotation converged in iterations pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to PHỤ LỤC ng EFA DU DINH hi Dự định ep Reliability Statistics w Cronbach's N of Items n Alpha lo ad 854 y th ju Item-Total Statistics Scale Variance yi Scale Mean if Cronbach's Total Alpha if Item Correlation Deleted pl Item Deleted Corrected Item- if Item Deleted 2.488 700 813 12.67 2.203 739 797 DD3 12.42 2.470 784 783 DD4 12.52 2.587 583 861 n va DD2 n 12.61 ua al DD1 ll fu oi m at nh KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .718 z Approx Chi-Square 499.514 z df ht Sig vb Bartlett's Test of Sphericity 000 k jm gm otal Variance Explained l.c Component Initial Eigenvalues % of Variance Cumulative % 70.246 704 17.600 87.846 283 7.065 94.911 204 5.089 100.000 70.246 70.246 ey t re Extraction Method: Principal Component Analysis 2.810 n 70.246 Cumulative % va 2.810 % of Variance an Lu Total om Total Extraction Sums of Squared Loadings th t to Component Matrix a ng Component hi ep DD3 887 DD1 835 DD4 755 n 869 w DD2 lo ad Extraction Method: pl extracted yi a components ju Analysis y th Principal Component n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th PHỤ LỤC 6: Biểu phí dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online dành cho t to Khách hàng cá nhân dịch vụ tương tự Ngân hàng Thương ng hi mại khác Việt Nam ep Loại phí STT w n Phí đăng lo ad HSBC Vietcombank VietinBank ký dịch vụ Miễn phí Miễn phí 50.000 VND 50.000 VND Miễn phí Miễn phí năm đầu y th Phí cấp thiết bị bảo mật ju II Techcombank PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ A I ACB Hiện yi Token ACB cung Cấp lại: 100.000 Chứng thư điện n tử + Phí Token Cấp lại: hardware token cấp hardware 220.000 VND cho cá nhân token cho cá nhân Miễn phí Khơng có 30.000 VND Khơng có Khơng có z - - vb jm ht PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ (Gói thường) năm đầu (Gói trọn gói) Miễn phí Miễn phí I Dịch vụ tốn/chuyển tiền Dịch vụ chuyển tiền a Chuyển tiền nội tài khoản khách hàng Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Chuyển tiền nhận th nhánh Miễn phí ey Khác chi t re nhánh n Cùng chi va PHÍ GIAO DỊCH an Lu đăng ký C VND/năm om Thu 240.000 l.c 100.000 VND gm Phí thường Miễn phí k 100.000 VND niên Miễn phí z Khơng có 20.000 VND I Miễn phí at trận khơng cung nh Thẻ ma không cung cấp oi B Token đầu) m SMS VietinBank ll (Gói vàng) Hiện VCB fu VND Miễn phí (lần n CA: 1.300.000 VND va token VND (Gói bạc) ua Hardware Miễn phí al cấp: 200.000 pl Phí cấp t to ng b CMND, hi ep Chuyển hệ thống: tiền 0,03%, tối thiểu: hệ thống 10.000VND/món; Chuyển tiền từ cá nhân sang Tài Khoản cá nhân miễn phí Tối đa: 500.000 VND/món w n Cùng chi lo Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 7.000 0,033% 11.000 nhánh ju y th Khác chi Miễn phí VNĐ/món ad nhánh Miễn phí 11.000 10.000 VNĐ/món VNĐ/món 11.000 15.000 VNĐ/món VNĐ/món Chuyển tiền nội địa, ngồi hệ thống yi c 0,01% số tiền tiền Tối thiểu: 10.000 địa bàn VND/món; pl Chuyển al Tối thiểu: VND/món ua n 22.000 VND n VND/món va Tối đa: 500.000 fu địa bàn Tối đa: 1.000.000 7.000 VND/món Tối thiểu: at VND/món; 0,07% số tiền 0,033% nh tiền khác oi Tối thiểu: 20.000 m Chuyển 0,03% - ll 0,05% số tiền 22.000 VND 11.000 chuyển VNĐ/món Tối thiểu: 20.000 z z VND/món VND/món vb tiền quốc Khơng có Tối đa: Khơng có 2.200.000 om VND Thiết lập chuyển tiền Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí định kỳ Thanh tốn hố đơn t re a n Dịch vụ Thanh tốn hóa đơn va an Lu e Khơng có l.c hệ thống 220.000 VND gm tế, ngồi Khơng có k d Tối thiểu: jm Chuyển ht 0,11% số tiền ey EVN, AIA, Jestar, VNA Miễn phí th BIC, Thanh tốn t to phí bảo Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí ng hiểm Nạp tiền điện thoại hi b ep VnTopup Miễn phí VnMart, w VCARD n lo (Nguồn: Website Ngân hàng, truy cập ngày 04/08/2013) ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th