(Luận văn) các yếu tố ảnh hưởng đến khối lượng sử dụng thẻ tín dụng tại việt nam

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ep w n lo ad Lê Nguyễn Thanh Huyền ju y th yi pl n ua al n va CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN fu ll KHỐI LƯỢNG SỬ DỤNG THẺ TÍN oi m at nh DỤNG TẠI VIỆT NAM z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re th Tp.Hồ Chí Minh- 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ep w n lo ad Lê Nguyễn Thanh Huyền ju y th yi pl n ua al CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN n va KHỐI LƯỢNG SỬ DỤNG THẺ TÍN fu ll DỤNG TẠI VIỆT NAM oi m at nh z Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh z vb k jm ht Mã Số: 60340102 om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va TS Nguyễn Hữu Lam an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC ey t re th Tp.Hồ Chí Minh- 2013 t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ******** ep Bài luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả, khơng phải kết hợp tác với tác giả khác hay chép đạo văn từ w n cơng trình nghiên cứu tác giả khác lo ad Tôi đồng ý nội dung nghiên cứu lưu trữ, chép dùng cho y th mục đích tham khảo trường đại học kinh tế Tp Hồ Chí Minh ju yi Tổng số từ viết 23,213 từ pl n ua al n va Tp.Hồ Chí Minh, Ngày 29 tháng 12 năm 2013 ll fu Sinh viên ký tên oi m at nh z z Lê Nguyễn Thanh Huyền k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to MỤC LỤC ng Lời cảm ơn hi ep Lời cam đoan Mục lục w Danh sách bảng biểu n lo Danh sách hình vẽ ad ju y th Danh sách chữ viết tắt yi CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU pl al 1.1 Lý hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài …………………………………………………… n ua …………………………………………………………3 va 1.3 Phạm vi giới hạn …………………………………………………………… n 1.4 Ý nghĩa thực tiễn …………………………………………………………….4 fu ………………………………………………………………4 ll 1.5 Cấu trúc đề tài oi m at nh z CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT z vb 2.1 Định nghĩa thẻ tín dụng khối lượng sử dụng thẻ tín dụng jm ht 2.2 Tóm tắt nghiên cứu trước mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến thói quen dùng thẻ tín dụng k gm 2.3 Xây dựng mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến thói quen người dùng thẻ l.c 2.3.1 Các yếu tố tâm lý 10 om 2.3.2 Các yếu tố xã hội 15 an Lu 2.3.3 Các yếu tố cá nhân 17 2.3.4 Các yếu tố văn hóa 18 ……………………………………………20 n ey t re 2.5 Lý chọn mô hình nghiên cứu ……………………………………………21 va 2.4 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 3.1 Xây dựng phương pháp nghiên cứu ……………………………………… 22 3.2 Giai đoạn 1: Xây dựng mơ hình ……………………………………………23 th CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU t to 3.3 Giai đoạn 2: Xây dựng bảng câu hỏi định lượng ………………………… 23 ng 3.3.1 Mục đích phương pháp thu thập …………………………………….23 hi 3.3.2 Xây dựng thang đo ………………………………………………….24 ep 3.3.3 Cấu trúc bảng câu hỏi ………………………………………………….26 w 3.3.4 Kết thu thập thông tin …………………………………………… 27 n 3.3.5 Bảng câu hỏi hoàn chỉnh lo …………………………………………… 31 ad 3.4 Giai đoạn 3: Nghiên cứu định lượng sử dụng bảng câu hỏi ……………… 32 y th 3.4.1 Mục đích phương pháp thu thập thông tin …………………………32 ju yi 3.4.2 Phương pháp chọn mẫu ……………………………………………… 32 pl 3.4.3 Kế hoạch thu thập thông tin …………………………………………… 35 al n ua 3.4.4 Kế hoạch phân tích liệu ………………………………………………36 n va fu CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ ll oi m 4.1 Thống kê mô tả liệu …………………………………………………….38 nh 4.1.1 Mô tả nhân học mẫu ………………………………………… 39 at 4.1.2 Mô tả thị trường hành vi sử dụng thẻ tín dụng ………………………42 z z 4.1.3 Mơ tả nhận thức tính hữu ích tính tiện dụng dịch vụ thẻ …… 46 vb 4.2 Phân tích nhân tố …………………………………………………………….49 ht …………………………………………………………58 ……………………64 om l.c CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ gm 4.5 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh kiểm định giả thiết k 4.4 Phân tích ANOVA jm 4.3 Phân tích hồi quy ……………………………………………………………55 an Lu 5.1 Tóm tắt kết nghiên cứu …………………………………………………66 5.4 Kiến nghị ………………………………………………………………….71 th 5.3 Hạn chế nghiên cứu …………………………………………………….70 ey 5.2 Kết luận …………………………………………………………………… 69 t re 5.1.3 Đối tượng khách hàng tiềm dịch vụ thẻ ………………………….69 n 5.1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi dùng thẻ …………………………….68 va 5.1.1 Mô tả thị trường thẻ tín dụng, thói quen hành vi dùng thẻ ………… 67 t to 5.4.1 Đề xuất việc tăng cường nhận thức tính tiện dụng ……………… 71 ng 5.4.2 Đề xuất chiến lược tiếp cận khách hàng mục tiêu ……………… 73 hi 5.5 Đề xuất hướng nghiên cứu ………………………………………74 ep w n lo TÀI LIỆU THAM KHẢO ad PHỤ LỤC ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC BẢNG BIỂU ng hi ep Bảng 3.1: Thang đo nghiên cứu yếu tố cá nhân …………………………………….24 Bảng 3.2: Thang đo nghiên cứu yếu tố nhận thức tính hữu ích …………………….25 w Bảng 3.3: Thang đo nghiên cứu yếu tố nhận thức tính tiện dụng ……………………25 n lo Bảng 3.4: Thang đo nghiên cứu yếu tố hành vi sử dụng ……………………………26 ad y th Bảng 3.5: Các phương pháp chọn mẫu ……………………………………………….34 ju Bảng 3.6: Khung mẫu nghiên cứu …………………………………………….32 yi Bảng 4.1: Mô tả mẫu theo nhóm tuổi ……………………………………………….39 pl al Bảng 4.2: Mơ tả mẫu theo giới tính ………………………………………………… 40 n ua Bảng 4.3: Mơ tả mẫu theo nghề nghiệp …………………………………………… 40 Bảng 4.4: Mô tả mẫu theo thu nhập va ……………………………………………… 41 n Bảng 4.5: Mơ tả mẫu theo trình độ ………………………………………………….41 fu ll Bảng 4.6: Mơ tả mẫu theo tình trạng nhân …………………………………… 42 m oi Bảng 4.7: Mô tả mẫu theo thời gian sử dụng thẻ ……………………………………42 nh Bảng 4.8: Mô tả loại hình thẻ sử dụng …………………………………………….42 at z Bảng 4.9: Phân nhóm mẫu theo ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng z ……………………………………… 44 vb Bảng 4.10: Tần suất sử dụng theo khu vực …………….43 jm ht Bảng 4.11: Khối lượng sử dụng theo khu vực ………………………………………44 Bảng 4.12: Tần suất sử dụng quy đổi hệ lần/tháng ……………………………….45 k gm Bảng 4.13: Khối lượng sử dụng quy đổi hệ Triệu VND/lần …………………… 45 l.c Bảng 4.14: Khối lượng sử dụng trung bình theo khu vực …………………………45 …………………………………………46 an Lu Bảng 4.16: Tỷ lệ nhận thức theo khu vực om Bảng 4.15: Quy đổi thang đo mức độ thành thang đo mức độ …………………46 Bảng 4.17: Tỷ lệ đồng ý nhận định nhân tố nhận thức tính hữu ích ……47 …………………………….53 Bảng 4.22: Tóm tắt mơ hình hồi quy số giải thích mơ hình …………….56 Bảng 4.23: Các số mơ hình hồi quy …………………………………………….57 th Bảng 4.21: Phân nhóm nhân tố đặt tên nhân tố …… 50 ey Bảng 4.20: Mức độ giải thích phân nhóm theo hệ số Initial Eigenvalues t re ……………………….50 n Bảng 4.19: Mức độ ý nghĩa phép phân tích nhân tố va Bảng 4.18: Tỷ lệ đồng ý nhận định nhân tố nhận thức tính tiện dụng ….48 t to Bảng 4.24: Quy đổi trọng số ảnh hưởng phần trăm ………………………………58 ng Bảng 4.25: Lượng dùng trung bình theo nhóm tuổi ……………………… 58 hi Bảng 4.26: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x nhóm tuổi ep Bảng 4.27: Lượng dùng trung bình theo nhóm giới tính ………….59 ………………… 59 w Bảng 4.28: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x nhóm giới tính ………59 n Bảng 4.29: Lượng dùng trung bình theo nhóm khu vực lo ……………………60 ad Bảng 4.30: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x Khu vực ………………60 y th Bảng 4.31: Lượng dùng trung bình theo nhóm nghề nghiệp …………………60 ju yi Bảng 4.32: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x nhóm nghề nghiệp … 61 pl Bảng 4.33: Lượng dùng trung bình theo nhóm thu nhập …………………….61 al ua Bảng 4.34: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x nhóm thu nhập ………61 Bảng 4.35: Lượng dùng trung bình theo nhóm trình độ n ………………… 62 va n Bảng 4.36: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x trình độ ………………… 63 ll fu Bảng 4.37: Lượng dùng trung bình theo nhóm nhân …………… 62 Bảng 4.38: Kết ANOVA cho lượng dùng trung bình x Hơn nhân oi m ………….63 Bảng 4.39: Kết Kiểm định giả thiết nghiên cứu at nh ……………….……….xx z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ ng hi ep Hình 2.1: Các yếu tố ảnh hưởng tới hành vi người dùng ………………………….7 Hình 2.2: Các yếu tố ảnh hưởng tới hành vi người dùng thẻ ……………………….18 Hình 2.3: Mơ hình nghiên cứu đề xuất w ……………………………………………20 n lo Hình 3.1: Quy trình thiết kế bảng câu hỏi ………………………………………… 27 ad y th Hình 4.1: Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh ……………………………………… 55 ju Hình 4.2: Mơ hình hồi quy ………………………………………………………… 58 yi Hình 4.3: Mơ hình nghiên cứu hồn thiện ……………………………………… 64 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ng hi ep Chữ viết tắt Ý nghĩa w n lo HCM Thành Phố Hồ Chí Minh HN Thành Phố Hà Nội Việt Nam Đồng y th ad VND Người dùng thẻ- người sử dụng ju NDT yi loại thẻ tín dụng pl Technology Acceptance Model - Mơ Hình Chấp Nhận Cơng Nghệ n ua al TAM Theory of planned behavior- Thuyết Hành va TPB n Vi Dự Định fu Theory of Reasoned Action- Thuyết hành ll động hợp lý oi m TRA at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th Phụ lục t to PHẦN 4: NHẬN XÉT VỀ TÍNH DỄ SỬ DỤNG CỦA THẺ TÍN DỤNG ng hi ep w Nói loại thẻ tín dụng mà anh chị sử dụng nhiều nay, vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh chị tính dễ sử dụng loại thẻ anh chị nào? Q11 Rất Không Bình Đồng Rất khơng đồng ý thường, ý đồng đồng không ý ý ý kiến R1 Thủ tục để làm thẻ tín dụng nhanh gọn đơn giản R2 Có nhiều phương thức để tốn thẻ tín dụng:Có thể qua Internet Banking, qua máy ATM thu tiền tự động,đóng quầy có nhân viên thu nhà R3 Phương thức tốn thẻ tín dụng nhanh gọn đơn giản Chỉ vài phút tơi thực xong việc toán thẻ R4 Khi cà thẻ điểm toán, phương thức cà thẻ nhanh gọn đơn giản, không gặp trục trặc nghẽn mạng, sai thông tin… R5 Việc khai báo số thông tin bảo mật mua sắm trực tuyến đơn giản mà an tồn Tơi khơng thấy khó khăn mua sắm trực tuyến với thẻ R6 Rất thuận tiện cho tơi để kiểm sốt thơng tin lần giao dịch/thanh tốn thẻ ngân hàng cấp thẻ có nhiều phương thức thơng báo Ví dụ qua email, sms chị gọi điện thoại có giao dịch số tiền lớn R7 Thủ tục thay đổi hạn mức, mở thẻ phụ, hủy thẻ đơn giản nhanh chóng R8 Khơng q khó khăn cho tơi để tìm điểm chấp nhận tốn thẻ du lịch, cơng tác nước ngồi R9 Khơng q khó khăn cho tơi để tìm điểm chấp nhận toán thẻ du lịch, công tác tỉnh/thành phố khác Việt Nam n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th Phụ lục t to PHẦN 5: THÔNG TIN CÁ NHÂN ng hi ep Q12 Vui lòng cho biết nghề nghiệp/cơng việc anh chị? (Một lựa chọn) [1] Nghề chuyên môn (Giáo viên, Kỷ sư, bác sỹ, chuyên viên…) [2] Lao động phổ thông (Nông dân, công nhân, lao động tự do…) [3] Tự kinh doanh (Chủ sạp, chủ tiệm, chủ doanh nghiệp nhỏ) [4] Khác: Ghi rõ………………………………………………… w n lo Q13 Vui lòng biết mức thu nhập trung bình hàng tháng anh/chị? (Một lựa chọn) [1] Dưới triệu/tháng [2] Từ -> 7,9 triệu/tháng [3] Từ -> 11,9 triệu/tháng [4] Từ 12 -> 15,9 triệu/tháng [5] Từ 16 -> 19,9 triệu/tháng [6] Từ 20 triệu/tháng trở lên ad ju y th yi pl ua al n Q14 Vui lịng cho biết trình độ học cao vấn anh/chị? (Một lựa chọn) [1] Tốt nghiệp cấp [2] Tốt nghiệp cấp [3] Tốt nghiệp cấp [4] Tốt nghiệp trung cấp [5] Tốt nghiệp cao đẳng [6] Tốt nghiệp đại học [7] Hồn tất chương trình sau đại học (thạc sĩ/tiến sĩ) n va ll fu oi m at nh z z Q15 Vui lịng cho biết tình trạng nhân gia đình anh/chị? (Một lựa chọn) [1] Độc thân [2] Đã lập gia đình chưa có [3] Đã lập gia đình & có [4] Ly dị, ly thân/ Góa bụa/đơn thân k jm ht vb om l.c gm XIN CẢM ƠN!!! an Lu n va ey t re th Phụ lục t to PHỤ LỤC B: MÃ HÓA DỮ LIỆU ng hi ep w Tên biến ID Q1 Q2 Q3 Q4 Q5 Q6 Q7 Q8 Q9a Q9b n lo ad n ua n va ll fu Q10R4 al Q10R3 pl Q10R2 yi Q10R1 ju y th Nhãn biến STT Nhom tuoi Gioi Tinh Khu vuc Co su dung the tin dung Thoi gian su dung the tin dung Loai the su dung nhieu nhat Ngan hang cung cap the Muc thuong xuyen su dung the Vui long cho biet khoi luong giao dich (thanh toan/rut tien…) qua the Khoi luong su dung Dong y voi nhan dinh: [The giup viec toan cac hoa don cua toi duoc tien hanh nhanh chong va de dang] Dong y voi nhan dinh: [The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu nuoc tren the gioi.] Dong y voi nhan dinh: [The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu tinh o Viet Nam] Dong y voi nhan dinh: [The giup cho toi khong can phai mang theo nhieu tien mat nguoi, tranh rui ro mat cap] Dong y voi nhan dinh: [The co tin bao mat cao, mat cap nguoi khac cung khong su dung tien cua toi duoc] Dong y voi nhan dinh: [Khi toan truc tuyen, the co phuong thuc bao mat rat tot, tranh ro ri thong tin cung nhu nguy co bi danh cap thong tin cua chu the.] Dong y voi nhan dinh: [The giup toi kiem soat tot cac khoan chi tieu hang thang Giup toi biet duoc tien cua toi di dau, ve dau.] Dong y voi nhan dinh: [The co nhieu chuong trinh lien ket giam gia voi nhieu diem ban, giup toi tiet kiem chi phi] Dong y voi nhan dinh: [Chi phi thuong nien, lai suat cua the vua phai hop ly] Dong y voi nhan dinh: [Khi su dung the de tien hanh toan, toi thay minh rat hien dai va sanh dieu] Dong y voi nhan dinh: [Thu tuc de lam the tin dung rat nhanh gon va don gian] Dong y voi nhan dinh: [Co nhieu phuong thuc de toan the tin dung:Co the qua Internet Banking, qua cac may ATM thu tien tu dong,dong tai quay hoac co nhan vien thu tai nha.] Dong y voi nhan dinh: [Phuong thuc toan the tin dung cung nhanh gon va don gian Chi mat vai phut la toi co the thuc hien xong viec toan the.] Dong y voi nhan dinh: [Khi ca the tai cac diem toan, phuong thuc ca the cung het suc nhanh gon va don gian, khong he gap cac truc trac ve mang, sai thong tin…] Dong y voi nhan dinh: [Viec khai bao mot so thong tin bao mat mua sam truc tuyen cung het suc don gian ma an toan Toi khong thay kho khan gi mua sam truc tuyen voi the nay.] Dong y voi nhan dinh: [Rat thuan tien cho toi de kiem soat thong tin moi lan oi m Q10R5 at nh z Q10R6 z n va ey t re th Q11R5 Q11R6 an Lu Q11R4 om Q11R3 l.c Q11R2 gm Q11R1 k Q10R10 jm Q10R9 ht Q10R8 vb Q10R7 Phụ lục t to ng hi ep Q11R7 Q11R8 w n lo ad y th ju yi pl Q11R9 Q12 Q13 Q14 Q15 Q16 giao dich/thanh toan bang the vi ngan hang cap the co rat nhieu phuong thuc thong bao Vi du nhu qua email, sms va tham chi ca goi dien thoai moi co giao dich so tien lon.] Dong y voi nhan dinh: [Thu tuc thay doi han muc, mo the phu, huy the cung het suc don gian va nhanh chong] Dong y voi nhan dinh: [Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o nuoc ngoai.] Dong y voi nhan dinh: [Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o cac tinh/thanh khac o Viet Nam.] Nghe Nghiep Thu nhap Trinh hoc van Hon nhan Nguyen quan n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th Phụ lục t to PHỤ LỤC C: CÁC KẾT QUẢ THỐNG KÊ BẰNG SPSS ng Các yếu tố nhân học phân theo khu vực hi ep (Đơn vị %) Câu hỏi Nhóm tuổi w n lo ad y th Giới tính ju yi Thời gian sử dụng thẻ HCM pl n ua al Loại thẻ sử dụng n va ll fu oi m Ngân hàng cung cấp thẻ at nh z ht vb k Total om l.c 17 49 27 47 53 34 27 39 81 19 4 15 4 3 35 12 20 33 24 19 5 29 27 16 17 an Lu n va ey t re th 28 46 23 45 55 36 29 35 80 20 10 5 22 12 10 32 45 15 18 32 21 19 gm Lượng sử dụng thẻ z Tần suấn sử dụng thẻ HN 52 31 11 49 51 32 25 43 82 18 20 1 47 2 13 20 33 30 40 21 11 15 jm Câu trả lời Duoi 18 Tu 18 den 29 Tu 30 den 45 Tu 46 den 55 Tren 55 Nam Nu Duoi nam Tu den nam Tren nam Visa Credit Card Master Card Union Pay JCB Khac: Agribank ACB ANZ BIDV CitiBank DAB Eximbank HSBC Sacombank Standardchartered Techcombank VCB Vietinbank Khac 2-3 lan/nam hoac it hon 1-2 lan/ quy 1-3 lan/thang lan/tuan 2-3 lan/tuan 4-6 lan/tuan Hang Duoi trieu/lan tu trieu – duoi trieu/lan tu trieu – duoi 10 trieu/lan tu 10 trieu- duoi 15 trieu/lan tu 15 trieu – duoi 20 trieu/lan tren 20 trieu/lan Phụ lục t to Khối lượng sử dụng trung bình năm ng hi ep Nghề nghiệp w n lo Thu nhập ad ju y th yi 40 21 11 21 67 10 23 26 26 19 19 17 24 13 33 11 21 30 29 20 pl n ua al Trình độ học vấn cao Ít 20 triệu Khoảng 21-40 triệu Khoảng 41-60 triệu Khoảng 61- 80 triệu Trên 80 triệu Nghe chuyen mon Lao dong thong Tu kinh doanh Duoi trieu/thang Tu -> 7,9 trieu/thang Tu -> 11,9 trieu/thang Tu 12 -> 15,9 trieu/thang Tu 16 -> 19,9 trieu/thang Tu 20 trieu/thang tro len Tot nghiep cap Tot nghiep cap Tot nghiep cap Tot nghiep trung cap Tot nghiep cao dang Tot nghiep dai hoc Hoan tat chuong trinh sau dai hoc Doc than Da lap gia dinh nhung chua co Da lap gia dinh & co Ly di, ly than/ Goa bua/don than n va ll fu oi m Tình trạng nhân gia đình 29 27 16 24 72 16 13 29 28 24 13 19 20 22 27 23 27 31 20 at nh 18 32 21 26 77 21 31 30 28 21 16 31 20 24 24 32 20 z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th Phụ lục Các yếu tố nhận thức tính hữu ích tiện dụng theo yếu tố nhân khâu: Khu vực/ Nhóm tuổi/ giới tính t to ng Q3Khu vuc hi ep Total Q1Nhom tuoi 2.00 Ha Noi 11.73 16.38 7.08 3.72 3.86 3.57 4.20 4.26 4.14 4.29 3.98 1.00 Tp HCM w 3.00 Tu 30 den 45 4.00 Tu 46 den 55 3.11 10.82 5.00 Tren 55 1.00 Nam 2.00 Nu 13.80 31.07 12.91 10.69 3.69 3.72 4.43 3.78 3.66 4.20 4.20 4.64 4.22 4.18 4.16 4.06 4.79 4.09 4.18 3.56 3.52 4.64 3.67 3.58 4.11 3.96 4.79 4.13 4.08 4.79 4.04 4.06 n VolumeLuong dung (tr/Tháng) Q10R1[The giup viec toan cac hoa don cua toi duoc tien hanh nhanh chong va de dang] Q10R2[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu nuoc tren the gioi.] Q10R3[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu tinh o Viet Nam] Q10R4[The giup cho toi khong can phai mang theo nhieu tien mat nguoi, tranh rui ro mat cap] Q10R5[The co tin bao mat cao, mat cap nguoi khac cung khong su dung tien cua toi duoc] Q10R6[Khi toan truc tuyen, the co phuong thuc bao mat rat tot, tranh ro ri thong tin cung nhu nguy co bi danh cap thong tin cua chu the.] Q10R7[The giup toi kiem soat tot cac khoan chi tieu hang thang Giup toi biet duoc tien cua toi di dau, ve dau.] Q10R8[The co nhieu chuong trinh lien ket giam gia voi nhieu diem ban, giup toi tiet kiem chi phi] Q10R9[Chi phi thuong nien, lai suat cua the vua phai hop ly] Q10R10[Khi su dung the de tien hanh toan, toi thay minh rat hien dai va sanh dieu] Q11R1[Thu tuc de lam the tin dung rat nhanh 2.00 Tu 18 den 29 Q2Gioi Tinh lo ad ju y th 3.47 yi pl 4.00 n ua al 3.91 n va 4.14 ll fu m 3.73 3.51 4.11 4.16 4.05 4.05 4.07 4.03 3.94 4.02 3.85 4.29 4.38 4.19 4.29 4.34 4.24 4.11 4.21 4.00 3.10 3.47 2.73 oi 3.62 3.53 at nh z 4.03 z 4.02 jm ht vb 4.03 3.88 3.98 4.21 4.29 4.28 4.50 4.29 4.28 4.21 4.35 4.57 4.33 4.25 4.07 4.11 4.79 4.20 4.02 3.03 3.26 4.43 3.18 3.03 3.93 k 3.90 om 3.96 an Lu 4.21 l.c gm 3.91 n va ey t re 4.29 2.50 th 3.91 Phụ lục t to gon va don gian] ng hi ep 3.05 3.41 2.69 3.04 3.37 2.70 3.08 3.44 2.72 2.44 3.01 3.17 4.36 3.15 2.96 3.01 3.04 4.71 3.10 2.98 3.04 3.24 4.14 3.10 3.07 2.97 3.28 4.21 3.07 3.03 3.08 3.13 4.29 3.13 3.02 4.14 3.15 2.96 w Q11R2[Co nhieu phuong thuc de toan the tin dung:Co the qua Internet Banking, qua cac may ATM thu tien tu dong,dong tai quay hoac co nhan vien thu tai nha.] Q11R3[Phuong thuc toan the tin dung cung nhanh gon va don gian Chi mat vai phut la toi co the thuc hien xong viec toan the.] Q11R4[Khi ca the tai cac diem toan, phuong thuc ca the cung het suc nhanh gon va don gian, khong he gap cac truc trac ve mang, sai thong tin…] Q11R5[Viec khai bao mot so thong tin bao mat mua sam truc tuyen cung het suc don gian ma an toan Toi khong thay kho khan gi mua sam truc tuyen voi the nay.] Q11R6[Rat thuan tien cho toi de kiem soat thong tin moi lan giao dich/thanh toan bang the vi ngan hang cap the co rat nhieu phuong thuc thong bao] Q11R7[Thu tuc thay doi han muc, mo the phu, huy the cung het suc don gian va nhanh chong] Q11R8[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o nuoc ngoai.] Q11R9[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o cac tinh/thanh khac o Viet Nam.] n lo ad 2.41 ju y th yi pl n ua al 2.50 n va 3.42 3.07 3.38 2.76 3.05 3.31 2.79 3.04 3.43 2.64 3.03 3.39 2.66 2.68 ll fu 3.05 2.44 oi m at nh z 2.44 z 3.28 k jm 2.98 ht vb 2.44 l.c gm 2.47 3.11 4.50 2.99 3.04 4.57 3.09 2.99 om 2.98 an Lu 3.09 2.97 n va 2.47 ey t re th Phụ lục Các yếu tố nhận thức tính hữu ích tiện dụng theo yếu loại thẻ sử dung/ Nghề nghiệp/ hôn nhân t to ng Q6Loai the su dung nhieu nhat Q12Nghe Nghiep hi ep w 2.00 Lao dong thon g 3.00 Tu kinh doanh 1.00 Doc than 2.00 Da lap gia dinh nhung chua co 3.00 Da lap gia dinh & co 4.00 Ly di, ly than/ Goa bua 1.00 Visa Credit Card 2.00 Master Card 1.00 Nghe chuye n mon 12.38 8.98 10.49 2.93 29.80 8.71 14.66 11.14 12.09 3.73 3.66 3.65 3.58 4.28 3.60 3.93 3.70 3.58 4.08 4.15 4.10 4.60 4.00 4.43 4.20 4.13 4.04 4.13 4.68 4.09 4.33 4.08 4.00 3.48 4.40 3.62 3.72 3.66 3.43 4.18 4.17 4.15 3.88 4.08 3.95 n lo VolumeLuong dung (tr/Tháng) Q10R1[The giup viec toan cac hoa don cua toi duoc tien hanh nhanh chong va de dang] Q10R2[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu nuoc tren the gioi.] Q10R3[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu tinh o Viet Nam] Q10R4[The giup cho toi khong can phai mang theo nhieu tien mat nguoi, tranh rui ro mat cap] Q10R5[The co tin bao mat cao, mat cap nguoi khac cung khong su dung tien cua toi duoc] Q10R6[Khi toan truc tuyen, the co phuong thuc bao mat rat tot, tranh ro ri thong tin cung nhu nguy co bi danh cap thong tin cua chu the.] Q10R7[The giup toi kiem soat tot cac khoan chi tieu hang thang Giup toi biet duoc tien cua toi di dau, ve dau.] Q10R8[The co nhieu chuong trinh lien ket giam gia voi nhieu diem ban, giup toi tiet kiem chi phi] Q10R9[Chi phi thuong nien, lai suat cua the vua phai hop ly] Q10R10[Khi su dung the de tien hanh Q15Hon nhan ad ju y th yi pl al 4.23 n ua n 3.60 3.68 3.51 4.09 4.18 4.01 4.13 vb va 4.15 4.03 4.13 3.99 3.90 4.56 4.09 4.06 3.93 3.95 3.97 3.84 3.88 4.07 3.89 3.97 3.80 4.28 4.32 4.31 4.23 4.20 4.33 4.31 4.33 4.13 4.28 4.32 4.31 4.23 4.24 4.40 4.19 4.36 4.20 4.14 3.97 4.00 4.00 4.84 4.02 4.11 4.18 4.08 4.08 ll fu oi m at nh z z 4.64 k jm ht om l.c gm an Lu n va ey t re th Phụ lục t to ng hi ep w toan, toi thay minh rat hien dai va sanh dieu] Q11R1[Thu tuc de lam the tin dung rat nhanh gon va don gian] Q11R2[Co nhieu phuong thuc de toan the tin dung:Co the qua Internet Banking, qua cac may ATM thu tien tu dong,dong tai quay hoac co nhan vien thu tai nha.] Q11R3[Phuong thuc toan the tin dung cung nhanh gon va don gian Chi mat vai phut la toi co the thuc hien xong viec toan the.] Q11R4[Khi ca the tai cac diem toan, phuong thuc ca the cung het suc nhanh gon va don gian, khong he gap cac truc trac ve mang, sai thong tin…] Q11R5[Viec khai bao mot so thong tin bao mat mua sam truc tuyen cung het suc don gian ma an toan Toi khong thay kho khan gi mua sam truc tuyen voi the nay.] Q11R6[Rat thuan tien cho toi de kiem soat thong tin moi lan giao dich/thanh toan bang the vi ngan hang cap the co rat nhieu phuong thuc thong bao] Q11R7[Thu tuc thay doi han muc, mo the phu, huy the cung het suc don gian va nhanh chong] Q11R8[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o nuoc ngoai.] Q11R9[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o cac tinh/thanh khac o Viet Nam.] 3.08 3.01 2.52 4.36 2.87 3.30 3.07 3.15 3.08 2.92 2.98 2.42 4.24 2.82 3.31 2.92 3.15 3.06 2.92 2.96 2.39 4.28 2.98 3.26 2.95 2.93 2.97 2.98 2.61 4.24 2.93 3.31 3.00 3.05 2.42 4.20 2.87 3.20 3.02 3.10 3.35 2.98 3.08 3.23 n 3.10 lo ad ju y th yi pl n ua al n va 3.10 ll fu oi m 2.79 2.99 3.09 3.00 3.01 2.45 4.20 3.07 2.95 2.99 2.52 4.04 2.84 3.24 l.c 2.92 3.06 2.95 2.97 2.35 4.24 2.89 3.19 2.92 3.18 3.06 2.87 2.92 2.45 4.36 2.82 3.28 2.93 3.05 at nh 3.11 z z jm ht vb 2.84 k gm om an Lu n va ey t re th Phụ lục Các yếu tố nhận thức tính hữu ích tiện dụng theo thu nhập t to Q13Thu nhap ng hi Total ep w VolumeLuong dung (tr/Tháng) 11.73 Q10R1[The giup viec toan cac hoa don cua toi 3.72 duoc tien hanh nhanh chong va de dang] Q10R2[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co 4.20 toanhoa don/rut tien mat o nhieu nuoc tren the gioi.] Q10R3[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co 4.14 toanhoa don/rut tien mat o nhieu tinh o Viet Nam] Q10R4[The giup cho toi khong can phai mang theo 3.62 nhieu tien mat nguoi, tranh rui ro mat cap] Q10R5[The co tin bao mat cao, mat cap nguoi khac 4.11 cung khong su dung tien cua toi duoc] Q10R6[Khi toan truc tuyen, the co phuong thuc bao mat rat tot, tranh ro ri thong 4.05 tin cung nhu nguy co bi danh cap thong tin cua chu the.] Q10R7[The giup toi kiem soat tot cac khoan chi tieu hang 3.94 thang Giup toi biet duoc tien cua toi di dau, ve dau.] Q10R8[The co nhieu chuong trinh lien ket giam gia 4.29 voi nhieu diem ban, giup toi tiet kiem chi phi] Q10R9[Chi phi thuong nien, lai suat cua the vua phai hop 4.29 ly] Q10R10[Khi su dung the de tien hanh toan, toi thay 4.11 minh rat hien dai va sanh dieu] Q11R1[Thu tuc de lam the tin dung rat nhanh gon va don 3.10 gian] 6.00 Tu 1.00 Duoi 2.00 Tu 3.00 Tu 4.00 Tu 5.00 Tu 20 -> 7,9 -> 11,9 12 -> 15,9 16 -> 19,9 trieu/thang trieu/thang trieu/thang trieu/thang trieu/thang trieu/thang tro len 9.20 9.29 2.64 18.97 25.66 3.60 3.66 3.66 3.67 3.88 4.42 4.09 4.30 4.02 4.00 4.36 4.67 3.96 4.11 4.09 4.00 4.36 4.83 3.49 3.46 3.57 3.67 4.00 4.33 3.96 4.09 4.33 4.44 4.67 3.67 4.28 4.50 3.84 3.92 n 10.60 lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh 3.98 z z 3.96 3.98 vb 4.05 3.84 3.96 4.00 4.30 4.23 4.38 4.00 4.20 4.33 4.35 4.27 4.28 4.00 4.20 an Lu 4.05 3.89 4.04 4.67 4.52 4.58 3.05 2.93 2.89 2.67 3.68 3.83 4.02 k jm ht om l.c gm 4.42 n va ey t re th Phụ lục t to ng hi ep w Q11R2[Co nhieu phuong thuc de toan the tin dung:Co the qua Internet Banking, qua cac may ATM thu tien tu dong,dong tai quay hoac co nhan vien thu tai nha.] Q11R3[Phuong thuc toan the tin dung cung nhanh gon va don gian Chi mat vai phut la toi co the thuc hien xong viec toan the.] Q11R4[Khi ca the tai cac diem toan, phuong thuc ca the cung het suc nhanh gon va don gian, khong he gap cac truc trac ve mang, sai thong tin…] Q11R5[Viec khai bao mot so thong tin bao mat mua sam truc tuyen cung het suc don gian ma an toan Toi khong thay kho khan gi mua sam truc tuyen voi the nay.] Q11R6[Rat thuan tien cho toi de kiem soat thong tin moi lan giao dich/thanh toan bang the vi ngan hang cap the co rat nhieu phuong thuc thong bao] Q11R7[Thu tuc thay doi han muc, mo the phu, huy the cung het suc don gian va nhanh chong] Q11R8[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o nuoc ngoai.] Q11R9[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o cac tinh/thanh khac o Viet Nam.] n 3.02 2.88 2.94 2.33 3.40 3.92 3.04 2.88 2.93 2.94 2.33 3.48 3.92 3.08 3.09 2.79 2.96 2.67 3.60 3.92 3.05 2.82 2.91 2.67 3.44 3.92 2.84 2.98 2.33 3.60 3.75 2.00 3.44 3.75 3.56 3.75 lo 3.05 ad ju y th yi pl n ua al n va 3.05 ll fu oi m 3.04 3.05 3.05 2.88 3.04 2.96 2.88 2.85 3.03 2.91 2.77 2.89 at nh 3.07 z z k jm ht vb 2.94 3.52 4.33 an Lu 2.67 om l.c gm 3.00 n va ey t re th Phụ lục Các yếu tố nhận thức tính hữu ích tiện dụng theo trình độ học vấn t to Q14Trinh hoc van ng hi ep w n lo VolumeLuong dung (tr/Tháng) Q10R1[The giup viec toan cac hoa don cua toi duoc tien hanh nhanh chong va de dang] Q10R2[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu nuoc tren the gioi.] Q10R3[The duoc chap nhan rong rai, nen toi co toanhoa don/rut tien mat o nhieu tinh o Viet Nam] Q10R4[The giup cho toi khong can phai mang theo nhieu tien mat nguoi, tranh rui ro mat cap] Q10R5[The co tin bao mat cao, mat cap nguoi khac cung khong su dung tien cua toi duoc] Q10R6[Khi toan truc tuyen, the co phuong thuc bao mat rat tot, tranh ro ri thong tin cung nhu nguy co bi danh cap thong tin cua chu the.] Q10R7[The giup toi kiem soat tot cac khoan chi tieu hang thang Giup toi biet duoc tien cua toi di dau, ve dau.] Q10R8[The co nhieu chuong trinh lien ket giam gia voi nhieu diem ban, giup toi tiet kiem chi phi] Q10R9[Chi phi thuong nien, lai suat cua the vua phai hop ly] Q10R10[Khi su dung the de tien hanh toan, toi thay minh rat hien dai va sanh dieu] Q11R1[Thu tuc de lam the tin dung rat nhanh gon va don gian] 7.00 Hoan tat 2.00 Tot 3.00 Tot 4.00 Tot 5.00 Tot 6.00 Tot chuong Total nghiep nghiep nghiep nghiep nghiep dai trinh sau cap cap trung cap cao dang hoc dai hoc (thac si/tien si) 11.73 10.31 15.08 10.68 11.32 15.84 3.12 ad 3.68 3.88 3.59 3.66 3.94 3.67 4.20 4.11 4.33 4.20 4.21 4.25 3.89 4.11 4.13 4.02 4.21 4.25 4.22 3.63 3.66 3.58 3.88 3.44 4.09 4.09 4.25 4.22 4.06 3.56 3.78 ju y th 3.72 yi pl n ua al n va 4.14 ll fu 4.11 4.00 4.15 4.05 3.95 4.13 4.25 3.94 4.00 4.03 4.02 3.85 4.29 4.34 4.40 4.30 4.19 4.25 an Lu 4.29 4.34 4.38 4.34 4.23 4.13 4.11 4.11 4.00 4.25 3.95 4.09 4.56 3.89 3.10 3.13 3.40 2.84 3.09 3.38 2.44 oi 3.55 l.c m 3.62 at nh z z jm ht vb 3.98 k gm 3.69 om 4.11 n va ey t re th Phụ lục t to ng hi ep w Q11R2[Co nhieu phuong thuc de toan the tin dung:Co the qua Internet Banking, qua cac may ATM thu tien tu dong,dong tai quay hoac co nhan vien thu tai nha.] Q11R3[Phuong thuc toan the tin dung cung nhanh gon va don gian Chi mat vai phut la toi co the thuc hien xong viec toan the.] Q11R4[Khi ca the tai cac diem toan, phuong thuc ca the cung het suc nhanh gon va don gian, khong he gap cac truc trac ve mang, sai thong tin…] Q11R5[Viec khai bao mot so thong tin bao mat mua sam truc tuyen cung het suc don gian ma an toan Toi khong thay kho khan gi mua sam truc tuyen voi the nay.] Q11R6[Rat thuan tien cho toi de kiem soat thong tin moi lan giao dich/thanh toan bang the vi ngan hang cap the co rat nhieu phuong thuc thong bao] Q11R7[Thu tuc thay doi han muc, mo the phu, huy the cung het suc don gian va nhanh chong] Q11R8[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o nuoc ngoai.] Q11R9[Khong qua kho khan cho toi de tim duoc cac diem chap nhan toan the toi di du lich, cong tac o cac tinh/thanh khac o Viet Nam.] n 2.97 3.28 2.91 3.08 3.31 2.44 3.04 3.03 3.23 3.05 3.00 3.13 2.22 3.08 2.97 3.30 2.98 3.08 3.38 2.56 3.11 3.28 2.82 3.11 3.13 2.44 3.35 2.91 2.98 3.19 2.56 3.00 3.25 2.67 3.06 2.33 lo 3.05 ad ju y th yi pl n ua al n va 3.05 ll fu oi m 3.16 3.05 2.92 3.35 3.04 3.08 3.33 2.91 3.03 3.08 3.18 2.93 at nh 3.07 z z k jm ht vb 2.95 3.44 2.44 an Lu 2.92 om l.c gm 3.00 n va ey t re th Phụ lục Một số bảng output phép phân tích hồi quy t to ANOVA(b) ng hi ep Model Sum of Squares Regression df 16986.173 2463.324 19449.497 Residual Total Mean Square w 191 199 F 2123.272 12.897 Sig 164.633 000(a) n aPredictors: (Constant), AreaKhu vuc, F4An Toan & Bao mat, EducationTrinh theo scale, F3Huu ich, F2Kinh Te, AgeTuoi theo scale, IncomeThu Nhap theo scale, F1Tien Dung bDependent Variable: VolumeLuong dung lo ad ju y th a Collinearity Diagnostics yi pl al Variance Proportions n ua IncomeEducation Condition F4 An Toan Age Tuoi Thu NhapTrinh ModelDimension Eigenvalue Index (Constant) F1 Tien Dung F2 Kinh F3 Te Huu ich & Bao mat theo scale theo scale theo scale Area Khu vuc 1 4.351 1.000 00 00 00 00 00 00 01 00 01 1.115 1.975 00 39 04 02 00 00 00 00 03 1.020 2.065 00 00 09 10 69 00 00 00 00 1.000 2.086 00 04 10 74 04 00 00 00 00 1.000 2.086 00 01 73 06 16 00 00 00 00 299 3.817 00 20 03 01 02 00 07 00 90 165 5.139 01 07 00 03 08 05 75 00 05 039 10.629 01 25 01 02 01 50 16 37 00 011 19.693 98 04 00 01 00 44 00 62 00 n va ll fu oi m at nh z z a.Dependent Variable: Volume Luong dung Std Deviation 9.23892 -9.37696 -1.351 12.29909 2.719 00000 000 3.51831 1.000 000 980 -2.611 aDependent Variable: VolumeLuong dung 3.425 N 200 200 200 200 om Mean 11.7324 l.c Maximum 36.8561 gm Minimum -.7459 k Std Predicted Value Std Residual jm Predicted Value Residual ht vb Residuals Statistics(a) an Lu n va ey t re th