(Luận văn) tác động của các yếu tố quyết định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – khu vực thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep NGUYỄN THỊ THU THANH w n lo ad y th ju TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ ĐẾN QUYẾT ĐỊNH yi pl CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG al n ua TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n va ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ll fu KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep NGUYỄN THỊ THU THANH w n lo ad y th ju TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ ĐẾN QUYẾT ĐỊNH yi pl CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG al n ua TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n va ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ll fu KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oi m z Mã số: 8340201 at nh Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân hàng z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC an Lu n va PGS.TS HOÀNG ĐỨC ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Tác động yếu tố t to định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng NHTMCP Đầu Tư Phát ng Triển Việt Nam – Khu vực thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu khoa hi học độc lập riêng theo hướng dẫn PGS TS Hoàng Đức Các số liệu, kết ep nêu Luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể chưa w cơng bố cơng trình khác n lo ad Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực Luận văn ju y th yi Tp Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 03 năm 2019 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan t to Mục lục ng Danh mục ký hiệu, từ viết tắt hi ep Danh mục bảng Danh mục hình vẽ, đồ thị w n TÓM TẮT lo CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI ad Lý chọn đề tài y th 1.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu ju 1.2 yi pl ua al Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu n 1.4.1 n va Ý nghĩa khoa học 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn ll fu 1.5 oi m at nh CHƯƠNG TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU z Tổng quan thẻ tín dụng 2.2 Lý thuyết hành động hợp lý 2.3 Lý thuyết hành vi dự định 2.4 Lý thuyết chấp nhận công nghệ 2.5 Các yếu tố tác động đến ý định tốn qua thẻ tín dụng khách hàng 10 z 2.1 k jm ht vb l.c gm Nhận thức tính hữu ích 10 2.5.2 Nhận thức dễ dàng sử dụng 11 2.5.3 Nhận thức rủi ro 12 2.5.4 Chuẩn chủ quan 13 2.5.5 Chi phí có liên quan việc sử dụng thẻ tín dụng 14 2.5.6 Vị khách hàng 15 om 2.5.1 an Lu Đề xuất mơ hình nghiên cứu 21 ey 2.7 t re Tổng quan nghiên cứu trước 16 n va 2.6 Tóm tắt chương 22 2.8 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 23 t to 3.1 ng hi ep 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 23 3.1.2 Kết kinh doanh 23 Tổng quan hoạt động thẻ tín dụng Việt Nam 27 3.2 w n 3.3 Tình hình kinh doanh thẻ tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát lo ad triển Việt Nam - khu vực thành phố Hồ Chí Minh 30 Tóm tắt chương 34 y th 3.4 ju CHƯƠNG KHẢO SÁT VÀ KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 35 yi Quy trình nghiên cứu 35 4.2 Mơ hình nghiên cứu 36 4.3 Thiết kế thang đo 37 n ua al va 4.3.1 Thang đo nhận thức hữu ích 37 4.3.2 Thang đo nhận thức rủi ro 39 4.3.3 Thang đo nhận thức dễ dàng sử dụng 40 4.3.4 Thang đo vị khách hàng 41 4.3.5 Thang đo chi phí có liên quan đến việc sử dụng thẻ 42 4.3.6 Thang đo chuẩn chủ quan 43 n ll fu oi m at nh z z vb Phương pháp nghiên cứu 44 jm ht 4.4 pl 4.1 Cronbach Alpha 44 4.4.2 Khám phá nhân tố EFA 46 k 4.4.1 l.c gm Mẫu nghiên cứu 47 4.6 Thống kê mô tả 48 4.7 Phân tích Cronbach Alpha 51 4.8 Phân tích EFA 56 4.9 Kết nghiên cứu 58 an Lu 4.9.2 Kết nghiên cứu 61 Tóm tắt chương 64 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 65 ey Kiểm tra mơ hình 58 t re 4.9.1 n va 4.10 om 4.5 5.1 Kết luận 65 5.2 Hàm ý sách 67 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 69 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ TIẾNG VIỆT KÝ HIỆU/ CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam EFA Phân tích khám phá nhân tố Chi phí Máy rút tiền tự động w t to ATM n FC lo GNQT Thẻ ghi nợ quốc tế ad Thẻ ghi nợ nội địa ju y th yi Hệ số KMO Kaiser Meyer Olkin pl OLS Automated Teller Machine Financial cost GNNĐ KMO TÊN ĐẦY ĐỦ TIẾNG ANH Phương pháp hồi quy bé nhát ua al PES Nhận thức dễ dàng sử dụng POS Điểm chấp nhận toán PR Nhận thức rủi ro PU Nhận thức hữu ích SN Chuẩn chủ quan TAM Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TDQT Thẻ tín dụng quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TPB Thuyết hành vi dự định Theory of Planned Behavior TRA Lý thuyết hành động hợp lý Theory of Reasoned Action VT Vị khách hàng perceived easy of use n va Point of sale n ll fu m oi Perceived usefullness nh at Subjective norm z Technology Acceptance Model z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG Các tiêu chí phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh BIDV qua t to Bảng 3.1 ng năm (2015 – 2018) 24 hi ep Diễn biến tỷ lệ toán tiền mặt Việt Nam (2016 – 2018) 27 Bảng 3.3 Giá trị giao dịch Việt Nam qua phương tiện toán 29 Kết kinh doanh thẻ hệ thống BIDV giai đoạn 2016 -2018 30 Bảng 3.5 Cơ cấu thu nhập kinh doanh thẻ BIDV giai đoạn 2016 2018 30 Bảng 3.6 Kết kinh doanh thẻ tín dụng toàn hệ thống BIDV qua năm 31 w Bảng 3.4 lo Bảng 3.2 n ad y th Kết kinh doanh thẻ tín dụng BIDV khu vực thành phố Hồ Chí ju Bảng 3.7 yi pl Minh qua năm 32 Tình hình cho vay huy động Chi nhánh BIDV khu vực Thành ua al Bảng 3.8 n phố Hồ Chí Minh so với hệ thống BIDV 32 va Thu từ dịch vụ Chi nhánh BIDV khu vực Thành phố Hồ Chí Minh n Bảng 3.9 ll fu 33 Tình hình dư nợ thẻ Chi nhánh BIDV khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 34 Bảng 4.1 Hệ số cronbach Alpha mức chấp nhận 45 Bảng 4.2 Bảng 4.8 Mã hóa câu trả lời 48 Bảng 4.3 Đặc điểm mẫu nghiên cứu (n=257) 49 Bảng 4.4 Mô tả sơ biến quan sát thang đo 50 Bảng 4.5 Kết Cronbach Alpha với thang đo nhận thức hữu ích 52 Bảng 4.6 Kết Cronbach Alpha với thang đo nhận thức rủi ro 53 Bảng 4.7 Kết Cronbach Alpha với thang đo nhận thức dễ dàng sử dụng 53 Bảng 4.8 Kết Cronbach Alpha với thang đo đặc tính thẻ 54 Bảng 4.9 Kết Cronbach Alpha với thang đo chi phí có liên quan việc sử dụng thẻ 55 Bảng 4.10 Kết Cronbach Alpha với thang đo hữu hình 55 Bảng 4.11 Kết kiểm tra phù hợp khám phá nhân tố EFA 57 Bảng 4.12 Kết khám phá nhân tố EFA 57 Bảng 4.13 Kết kiểm tra đa cộng tuyến 59 oi m Bảng 3.10 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re Bảng 4.14 Kết kiểm tra tự tương quan 59 Bảng 4.15 Kết kiểm tra phù hợp mơ hình 60 Bảng 4.16 Kết ước lượng tác động yếu tố đến định sử dụng thẻ tín dụng t to 61 ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re Institute of Technology) Davis, F D., Bagozzi, R P., & Warshaw, P R (1989) User acceptance of t to computer technology: a comparison of two theoretical models Management ng science, 35(8), 982-1003 hi ep DeCoster, J (1998) Overview of factor analysis w Fishbein, M., & Ajzen, I (1975) Intention and Behavior: An introduction to n lo theory and research ad y th Fogel, J., & Schneider, M (2011) Credit card use: disposable income and ju employment status Young Consumers, 12(1), 5-14 yi pl Forsythe, S M., & Shi, B (2003) Consumer patronage and risk perceptions in al n ua Internet shopping Journal of Business research, 56(11), 867-875 study of small medium US businesses Information & ll oi m management, 42(1), 197-216 and fu empirical n va Grandon, E E., & Pearson, J M (2004) Electronic commerce adoption: an nh Hayhoe, C R., Leach, L., & Turner, P R (1999) Discriminating the number of at credit cards held by college students using credit and money attitudes Journal of z z economic psychology, 20(6), 643-656 vb jm ht Hilgert, M A., Hogarth, J M., & Beverly, S G (2003) Household financial k management: The connection between knowledge and behavior Fed Res Bull., 89, gm 309 l.c Kaynak, E., & Harcar, T (2001) Consumers' attitudes and intentions towards om credit card usage in an advanced developing country Journal of Financial Services an Lu Marketing, 6(1), 24-39 va Kim, D J., Ferrin, D L., & Rao, H R (2008) A trust-based consumer decision- n Lee, Y., Kozar, K A., & Larsen, K R (2003) The technology acceptance model: Past, present, and future Communications of the Association for information ey antecedents Decision support systems, 44(2), 544-564 t re making model in electronic commerce: The role of trust, perceived risk, and their systems, 12(1), 50 Lunt, P (1992) What boosts card usage? American Bankers Association ABA t to Banking Journal, 84(7), 82 ng Maysami, R C., & Williams, J J (2002) Credit and charge card selection criteria hi ep in Singapore In Pacific Basin Finance, Economics and Accounting 10th Annual Conference, Singapore (pp 7-8) w n lo Meidan, A., & Davo, D (1994) Credit and charge cards selection criteria in ad Greece International Journal of Bank Marketing, 12(2), 36-44 y th ju Norvilitis, J M., Merwin, M M., Osberg, T M., Roehling, P V., Young, P., & yi Kamas, M M (2006) Personality factors, money attitudes, financial knowledge, and pl n 1395-1413 ua al credit‐card debt in college students Journal of applied social psychology, 36(6), va n Pavlou, P A (2003) Consumer acceptance of electronic commerce: Integrating fu ll trust and risk with the technology acceptance model International journal of electronic oi m commerce, 7(3), 101-134 nh at Reynaldo, J., & Santos, A (1999) Cronbach’s alpha: A tool for assessing the z reliability of scales Journal of extension, 37(2), 1-4 z vb jm ht Taylor, S., & Todd, P A (1995) Understanding information technology usage: A test of competing models Information systems research, 6(2), 144-176 k gm Venkatesh, V., & Davis, F D (2000) A theoretical extension of the technology l.c acceptance model: Four longitudinal field studies Management science, 46(2), 186- om 204 an Lu Wang, L., Lu, W., & Malhotra, N K (2011) Demographics, attitude, personality stochastic optimization problem IEEE Transactions on Systems, Man, and Cybernetics, (6), 576-582 ey White, C C (1975) Cost equality and inequality results for a partially observed t re economic psychology, 32(1), 179-193 n va and credit card features correlate with credit card debt: A view from China Journal of Worthington, S., Stewart, D., & Lu, X (2007) The adoption and usage of credit cards by urban-affluent consumers in China International Journal of Bank Marketing, 25(4), 238-252 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤC LỤC Descriptive Statistics t to N Minimum Maximum Mean Std Deviation ng hi ep w 257 2.00 5.00 3.3502 86711 PU2 257 2.00 5.00 3.3268 91546 PU3 257 2.00 5.00 3.2957 89164 PU4 257 2.00 5.00 3.2568 92502 257 2.00 5.00 3.2918 91240 257 2.00 5.00 2.6965 65648 257 2.00 5.00 2.7121 67515 257 2.00 5.00 2.6576 70119 257 2.00 5.00 3.4864 92745 257 2.00 5.00 3.3696 91831 2.00 5.00 3.4903 90620 5.00 3.4903 85290 5.00 3.5486 82358 2.00 5.00 3.5253 78084 2.00 5.00 3.5409 79013 5.00 3.4825 86189 5.00 3.2335 85237 3.2996 91415 3.2763 90005 n PU1 lo PU5 ad PR1 PR3 yi ua PES3 al PES2 pl PES1 ju y th PR2 257 n 257 va 2.00 SP1 257 2.00 SP2 257 SP3 257 FC1 257 2.00 FC2 257 2.00 FC3 257 2.00 FC4 257 2.00 5.00 HH1 257 2.00 5.00 HH2 257 2.00 5.00 jm HH3 257 2.00 5.00 3.4202 HH4 257 2.00 5.00 3.4708 HH5 257 2.00 5.00 3.4981 SUDUNG 257 2.00 6.00 3.6304 Valid N (listwise) 257 n PES4 ll fu oi m at nh z z 5.00 ht vb 91717 3.5058 92753 k 3.3619 l.c gm 91986 90578 om 93175 83358 an Lu n va ey t re Reliability Reliability Statistics t to Cronbach's Alpha N of Items ng 856 hi ep w n Item-Total Statistics lo ad Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted y th Total Correlation if Item Deleted 9.141 621 838 13.7510 8.711 704 817 9.301 584 847 8.888 688 821 8.473 753 803 yi HH2 Cronbach's Alpha 13.8949 ju HH1 Item Deleted Corrected Item- pl 13.7860 HH5 13.7588 n HH4 ua 13.8366 al HH3 n va ll fu oi N of Items at 745 nh Cronbach's Alpha m Reliability Statistics z z Item Deleted Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted 4.561 477 720 FC2 10.0584 4.375 549 681 FC3 9.9922 4.281 513 701 FC4 10.0156 4.015 619 639 an Lu 9.8093 om FC1 l.c gm Deleted Corrected Item- k Scale Mean if Item Scale Variance if jm ht vb Item-Total Statistics n va ey t re Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items t to 856 ng hi ep Item-Total Statistics w n Scale Mean if Item Scale Variance if lo Item Deleted 7.0661 y th SP2 ad SP1 Deleted 7.0895 ju 7.0739 yi SP3 Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted 2.046 735 794 2.168 730 798 2.155 723 804 pl n ua al Reliability Statistics va N of Items fu ll 814 n Cronbach's Alpha oi m Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted ht vb Item Deleted Corrected Item- z Deleted z Scale Mean if Item Scale Variance if at nh Item-Total Statistics 10.3502 4.869 640 763 PES2 10.4669 4.781 678 PES3 10.3463 5.016 619 773 PES4 10.3463 5.282 597 783 jm PES1 k 744 om l.c gm an Lu n va ey t re Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items t to 750 ng hi ep Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if w Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted n 5.3696 1.453 552 696 5.3541 1.370 589 653 1.313 593 649 y th PR3 ad PR2 lo PR1 5.4086 ju yi pl Reliability Statistics N of Items 825 n ua al Cronbach's Alpha n va Item Deleted 614 792 13.1946 8.009 604 795 PU3 13.2257 8.199 584 800 PU4 13.2646 7.695 668 PU5 13.2296 7.920 628 z PU2 z 8.182 if Item Deleted at 13.1712 Total Correlation nh PU1 Cronbach's Alpha oi Deleted Corrected Item- m Scale Mean if Item Scale Variance if ll fu Item-Total Statistics jm ht vb 776 788 k gm KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square 2.454E3 276 Sig .000 n va df an Lu Bartlett's Test of Sphericity 815 om l.c Factor Analysis ey t re ad ju y th yi pl Total Variance Explained % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % n Total ua al Initial Eigenvalues Compon ent Total 5.552 2.841 2.559 1.907 1.566 1.158 23.134 11.838 10.663 7.947 6.525 4.825 820 3.416 68.346 755 3.144 71.491 635 2.648 74.138 10 624 2.600 76.738 11 586 2.443 79.181 12 538 2.242 81.424 13 525 2.189 83.613 14 462 1.927 85.539 15 451 1.880 87.420 16 440 1.832 89.251 17 426 1.776 91.027 18 415 1.729 92.756 19 380 1.582 94.339 20 318 1.324 95.662 21 304 1.266 96.929 22 285 1.189 98.117 23 249 1.036 99.154 24 203 846 100,000 n va 5.552 2.841 2.559 1.907 1.566 1.158 Cumulative % 23.134 11.838 10.663 7.947 6.525 4.825 Total 23.134 34.971 45.634 53.581 60.105 64.930 % of Variance 3.189 3.009 2.573 2.407 2.338 2.068 Cumulative % 13.287 12.536 10.719 10.031 9.742 8.615 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu va n y te re ac th si Extraction Method: Principal Component Analysis oi m ll fu 23.134 34.971 45.634 53.581 60.105 64.930 % of Variance Rotation Sums of Squared Loadings 13.287 25.823 36.542 46.573 56.315 64.930 g e cd jg hg Rotated Component Matrixa Component t to ng hi ep HH5 801 HH2 762 HH3 758 HH4 743 HH1 661 w n PU4 803 lo 765 PU2 760 PU1 755 ad PU5 n 738 va 691 n fu SP1 775 ua PES4 791 al PES1 714 pl PES2 yi PES3 ju y th PU3 848 ll 826 k 805 762 om l.c gm a Rotation converged in iterations .676 jm PR1 ht PR2 703 vb PR3 z FC1 756 z FC3 816 at FC2 826 nh FC4 oi SP3 844 m SP2 an Lu n va ey t re Regression Variables Entered/Removedb Variables t to ng Model Variables Entered HUUHINH, Removed Method hi HUUICH, RUIRO, ep PHITHE, Enter DEDANG, w BAOMATa n lo a All requested variables entered ad b Dependent Variable: SUDUNG ju y th yi pl Model Summaryb Model ua al Std Error of the R R Square Adjusted R Square Estimate Durbin-Watson n 893 890 27617 1.973 n va 945a a Predictors: (Constant), HUUHINH, HUUICH, RUIRO, PHITHE, DEDANG, BAOMAT fu ll b Dependent Variable: SUDUNG oi m at nh ANOVAb z 158.816 26.469 19.067 250 076 177.883 256 000a 347.053 om l.c gm a Predictors: (Constant), HUUHINH, HUUICH, RUIRO, PHITHE, DEDANG, BAOMAT b Dependent Variable: SUDUNG Sig k Total F jm Residual Mean Square ht Regression df vb Sum of Squares z Model an Lu n va ey t re ad ju y th yi pl Coefficientsa ua al Standardized n Unstandardized Coefficients va Model B Coefficients Std Error Collinearity Statistics Beta t Sig Tolerance VIF n 181 512 026 m ll HUUICH 304 oi (Constant) fu RUIRO -.397 320 PHITHE -.324 096 425 19.948 000 943 1.060 033 -.264 -12.159 000 912 1.097 029 524 20.596 000 663 1.508 028 270 11.534 000 782 1.278 -.258 -11.687 000 880 1.136 141 5.349 000 613 1.631 z DEDANG z 604 at nh BAOMAT 1.673 ht 030 k jm a Dependent Variable: SUDUNG 161 vb HUUHINH 028 om l.c gm an Lu va n y te re ac th si g e cd jg hg t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Anh/Chị, t to Tôi học viên cao học Ngành Tài – Ngân hàng Trường Đại học ng hi Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Hiện thực đề tài luận văn tốt nghiệp với ep nội dung nghiên cứu định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng w BIDV khu vực thành phố Hồ Chí Minh Rất mong Anh/Chị dành thời gian n lo quý báu tham gia thảo luận thành phần chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng ad khách hàng thang đo để đo lường thành phần Những thông y th tin cung cấp từ Anh/Chị đóng góp nhiều cho kết nghiên cứu ju yi Phần I: THÔNG TIN NHÂN VIÊN pl n ll fu c 35 – 45 tuổi va b 27 – 35 tuổi n a 22 – 27 tuổi ua al Anh/chị vui lịng cho biết tuổi oi m d Trên 45 tuổi at a Nam nh Anh/chị vui lịng cho biết giới tính z z b Nữ vb a Mua sắm, tiêu dùng ngày n ey t re c Trải nghiệm dịch vụ ưu đãi sử dụng thẻ tín dụng va b Trả góp 0% an Lu Mục đích Anh/chị sử dụng thẻ tín dụng để: om d Trên 24 triệu l.c c 18 – 24 triệu gm b 12 – 18 triệu k jm a 06 – 12 triệu ht Anh/chị vui lòng cho biết thu nhập Phần II: ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG Quý anh chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý với phát biểu bảng sau: t to ng (Đánh dấu X vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) hi ep Câu hỏi w Thẻ tín dụng giúp khách hàng mua sắm, tiêu dùng mà không cần mang theo tiền mặt Thẻ tín dụng giúp khách hàng mua sắm, tiêu dùng trước trả tiền sau khoảng thời gian định Thẻ tín dụng giúp khách hàng tiếp cận với nguồn tiền mặt dễ dàng khách hàng có nhu cầu Thẻ tín dụng giúp khách hàng tốn trực tiếp mà khơng cần dùng tiền mặt để tốn Thẻ tín dụng giúp khách hàng đạt nhiều ưu đãi từ thương hiệu tiếng Việc sử dụng thẻ tín dụng làm cho bạn cảm thấy tài bạn mát Việc sử dụng thẻ tín dụng trang mua sắm trực tuyến khiến bị đánh cắp thông tin Việc sử dụng thẻ tín dụng để tốn đơn hàng trực tiếp khiến bị đánh cắp thông tin Khách hàng dễ dàng đăng ký thẻ tín dụng Khách hàng dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng để tốn Khách hàng dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng lúc nơi Các giao dịch khách hàng xử lý thẻ tín dụng vài giây Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho tơi vị cao người xung quanh Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho tơi cảm giác sành điệu sang trọng người xung quanh Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho n lo Rất Khơng Bình khơng đồng ý thường đồng ý Đồng ý Rất Đồng ý 5 5 5 5 ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m 5 l.c om an Lu 5 5 n va ey t re 15 gm 14 k 13 jm 12 ht 11 vb 10 z z at nh 16 t to 17 ng hi ep 18 w 19 5 5 5 5 n cảm giác giàu có Lãi suất áp dụng thẻ tín dụng khách hàng tương đối cao Phí thường niên thẻ tín dụng khách hàng tương đối cao, cạnh tranh so với ngân hàng bạn Thẻ tín dụng BIDV địa bàn thành phố Hồ Chí Minh có mức độ chấp nhận tốn tương đối thấp Thời gian khách hàng phải toán dư nợ vay thẻ tín dụng tương đối ngắn Gia đình khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Bạn bè khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Đồng nghiệp khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Nhân viên ngân hàng tiếp thị cho khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Phương tiện truyền thông đề cập đến lợi ích khuyến khích nên sử dụng thẻ tín dụng lo ad 20 ju y th yi 22 pl n ua al 23 n va 24 ll fu oi m 25 at nh Phần III: ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG z z CỦA KHÁCH HÀNG ht vb k thấp đến cao (từ 01 đến 06): …………… jm Quý anh chị vui lòng cho biết mức độ chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng từ gm om l.c Xin Chân thành cảm ơn Quý Anh/chị hỗ trợ Tơi hồn thành phiếu khảo sát!!! an Lu n va ey t re